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USDT是什么？能否实现资金出境？

昨天我们说了，利用比特币来进行资金出境的方法。目前市场上比特币主要有两个主力结算单位是美元和 USDT（实际上可以理解为人民币）。

在目前市场上，以美元结算的交易所主要是美国的 Coinbase，它允许用户直接使用法币充值。而其他的大交易所通常以 USDT 结算。如币安、火���、OKEx 等，都是币币交易，需要在场外（OTC）将法币兑换成 USDT，再存入交易所。

自从中国将数字货币定为非法后，由于大环境等因素的影响下，中国区99%的比特币现货交易以USDT 结算，USDT 是人民币出入金的主要通道，即 USDT 的主要交易市场在中国。

因此，从国内市场的角度来考虑，人民币对USDT的溢价情况可以判断出人民币资金的出逃。

那么，什么是SUDT呢？

USDT，又称为泰达币，是由Tether公司在 2015年推出的一种与美元锚定的加密货币。

泰达币（USDT）是基于稳定价值货币美元（USD）的代币Tether USD（USDT），1USDT=1美元，背后的大佬是bitfinex，全球最大的加密货币交易平台。

Tether公司声称用户可以随时使用USDT与USD进行1:1兑换。公司严格遵守1：1的准备金保证，即每发行1个 USDT 代币，其银行账户都会有1美元的资金保障。用户可以在 Tether 平台进行资金查询，以保障透明度。

最初USDT在国内其实不算火爆，但是去年94币灾后，国内禁止法币和虚拟数字货币交易，不少人把目光投向了场外交易（OTC）的形式进行虚拟数字货币和法币兑换。这时，号称与美元等值（1:1）的USDT成了香饽饽，通过它再进行其他虚拟货币的买卖成了不少人的首选。

目前usdt的交易量在所有稳定虚拟货币中的交易量是最大的。这也侧面说明了USDT已经被币圈默认为法币等价物。

对刚刚接触比特币的小白而言，可能看到USDT会把它误认为美元。实际上USDT只是作为一家私人公司发行的虚拟货币，虽然其号称能1:1兑换美元，但毕竟和美元还是有差距的，美元背后是美国政府。

USDT背后是只是Tether公司，不能有USDT万无一失毫无风险的想法。在没有风险的情况下USDT与美金1：1的锚定汇率使得它能被理解成法币变种，价格波动相对数字货币来说几乎为零。但这是在没有风险的前提下。

经过以上介绍相信大家也对USDT有了更正确的认识，总的来说，如果要使用USDT作为币币交易的媒介短时间持有，那么问题不大；但长期持有大量USDT也未必毫无保险，长期的话，或者选择持有BTC、ETH等大市值币种，或者选择直接持有法币更为妥当。

所以，USDT只是一个资金出逃的工具，相比比特币而言，它更稳定。而比特币波动较大。

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“比特币”正在成为资金出海的新途径

以前我们说的，无论是传统的资金出境路径，还是非传统的资金出境途径，其实都是一种现金出境。

随着随着信息加密和网络计算机技术日趋成熟，科技正在推动全球经济的转型变革。与此同时，一种新型的加密货币正在成为资金出境或者洗钱的新途径，那就是以比特币为首的加密资产。主要是比特币。

比特币在资金出境中扮演了越来越重要的角色。

比特币绕开了现行的各种金融体系和监管。在国家监管层面上，目前并没有对交易所进行规范，个别散户可以用人民币买入比特币，然后在境外的交易所卖出，再换回美元，实际上就实现突破外汇管制换汇。而且额度上没有限制，只要双方撮合价格合适，就可以成交。

如果想利用比特币转移资产，在具体交易过程的交易流程大致是这样的：

第一步：将人民币存入中国的比特币交易所，例如okcoin，火币网、币安网等。

第二步：在交易所用人民币购买btc

第三步：将中国比特币交易所购买到的btc提现；

第四步：将提现的btc转到国外交易所，或者钱包；

第五步：卖出btc，换成USDT，变成美金。

第六步：从国外交易所的现金账户提现到银行账户。

整个过程难度并不高。

比特币（BitCoin，简称BTC），最初由中本聪在2008年11月1日提出，并于2009年1月3日正式诞生。比特币是一种由开源的P2P软件产生的电子货币，是一种网络虚拟货币。比特币不依靠特定货币机构发行，它通过特定算法的大量计算产生。

比特币经济使用整个P2P网络中众多节点构成的分布式数据库，来确认并记录所有的交易行为。P2P的去中心化特性与算法本身可以确保无法通过大量制造比特币来人为操控币值。

简单来说，比特币是基于密码学、依托于区块链技术的一种去中心化传输模式的加密货币。

比特币的发展历程

比特币是上一次全球经济危机的产物，2008年次贷危机爆发，引发了全球经济危机，政府超发货币刺激经济。2008年11月1日，中本聪(Satoshi Nakamoto)发布比特币白皮书，详细阐述了比特币的运行机制。

比特币运用区块链技术，建立了一个基于加密技术的去中心化支付系统，解决了交易信任问题。该系统通过使用工作量证明机制和点对点网络对公开的交易进行记录，交易双方在不需要第三方机构的情况下，也能正常进行比特币交易。比特币总量恒定，其诞生可以说是对政府滥发货币不信任的产物。

2009年1月3日，比特币区块链的创世区块被中本聪挖出，并产生了50个BTC的区块奖励，标志着比特币的正式问世。

比特币的特征

1.去中心化：比特币最大的特点就是去中心化，即比特币网络不受中央政府控制。每一个挖矿机和比特币交易过程都是网络的一部分，并一起运行。

2.总量恒定：比特币总量2100万枚，不像法币通货膨胀严重。

3.交易匿名：基于密码学，在流通、交易中是匿名的。

4.账单透明可查询：在比特币网络中，历史上发生过的任何一笔交易记录都是公开，可以查看每一个比特币地址交易记录。

5.交易不可逆：当一个用户向另一个比特币地址发送比特币时，转账不可撤回，除非收款方转回给对方。

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高净值人群避险情绪加深，资产配置如何选择？

2020年，这场席卷全球的新冠肺炎疫情不仅加剧了世界经济的“黑天鹅”，也给全球经济带来很大的不确定性，给全球产业链带来巨大挑战。无论是美国、欧洲还是世界新兴经济体，都面临着百年未有之大变局。

2019中国私人财富报告显示，中国的高净值人群对市场的不确定性认识和避险情绪已经加深、加强。

一方面，“保证财富安全”和“财富传承”持续作为最重要的两个财富目标；

另一方面，财富长期积累和创造的重要性上升，调查人群表示在打破刚性兑付、单一资产类别出现亏损的市场教育下，担忧各类资产的潜在风险，理解投资需在风险和收益间不断做出���衡，财富需要进行专业且长期的多元化配置和积累。

如何配置资产？

海外资产配置依旧不落伍！

分散风险是海外资产配置的第一需求。风险分散和对冲是现阶段高净值人群考虑境外投资的最主要原动力。超过一半以上的受访高净值人群表示通过境内外多元配置分散风险为境外资产配置的主要目的。

综合国内近期热点事件：

1）全球英行降息降准，共同引导利率下行，国内余额玉7天存款的利率已经跌破2%，余额宝2013年上线后首次跌破2%，境内多家银行的理财收益率快速下降，资产保值压力大增。

2）资产价格下跌了吗？在大放水和利率下跌的情况下，并没有看到房产价格明显下跌的现象，部分热门城市甚至出现日光盘。

3）人民币汇率贬值压力依然很大。汇率的中位值已经从去年底的保7战，向7.1附近移动，贬值压力依旧盘旋。

有选择的投资人首先可以考虑在美元资产、欧元资产、日元资产和人民币之间进行合理的分配，避免单一币种造成资产损失；第二，在全球都在大放水的过程中，要加快配置抗跌的品种，比如地产。

“一带一路”新机遇——葡萄牙

在动荡的国际形势下，全球经济下行压力持续。保持相对平稳发展势头的中国，能为“一带一路”沿线国带来新的发展机遇，而作为少数几个与中国签署“一带一路”谅解备忘录的葡萄牙将是境外投资的首选之一。

一）多元化资产配置入口

虽然葡萄牙本身是个很小的市场，但是地处欧洲西南端、半面环绕大西洋的特殊地理位置，给来到葡萄牙的国际投资者带来了独特的市场准入优势。

当你在葡萄牙进行投资时，实际上是在欧盟内部进行投资，这是一个拥有5亿人口的欧元市场。同时，你还是在一个具有特殊平台作用的国家进行投资，可借此连接位于非洲和南美洲的葡语国家，因此，相当于又可以进入了一个人口达7.5亿的国际投资市场。

二）楼市发展强劲

葡萄牙的吸引力除了低税收、高安全指数的宜居生活，还在于其房地产市场蓬勃发展，房价、租金持续上涨，这带来的稳定收益是吸引国际投资者的重要因素。

1）葡萄牙房地产网站Idealista报告显示，2019年葡萄牙全国的房价均价为2028欧元/㎡ ，同比增长13.3%。

2）房地产评估公司Confidencial Imobiliário发布的数据显示，2019年里斯本房价增长幅度为9%。

3）国家统计局发布数据显示，2019年葡萄牙的租金平均上涨3.2%；首都里斯本的涨幅最高，达到4%。

4）穆迪投资者服务公司预测，2020年葡萄牙的房地产市场将保持蓬勃发展，房价将每年增��7％-8％。

三）黄金居留签证优势

葡萄牙SEF数据显示，2012年10月8日起至2019年底，葡萄牙共吸引投资49.9亿欧元，累计发放8207份黄金签证，其中7735份通过购房获得，其中中国投资者占比约54%位居第一。

今年1月份，该数据突破了50亿欧元的大关。

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欧洲房产VS国内房产，谁才真正值得投资？

高净值人士未雨绸缪选择海外投资，进行资产配置。目的不仅仅是为了“分散风险”还有“主动寻求海外资本收益”。因此，海外资产配置已成今年大势所趋，随着境外投资的热度持续上升，很多人更是坚定了要拿海外身份的决心。

当然了，投资房产最关键的还是在于房子的好坏及其价值，欧洲房产和国内的房产有什么区别呢？对比之后你就会发现，不论是从产权期限还是在性价比上欧洲的房产都更胜一筹。

01、国外的永久产权

欧洲房产是永久产权，不受国家政策影响，房产质量好，投资者买下房产后可以子子孙孙代代相传，成为一笔真正意义上的"不动产"。

02、房价：居高不下 vs 抄底时机

国内房地产市场高速增长的黄金炒楼时期已经过去，当前的市场低迷期，投资回报有限。虽然在大城市的房价和房租出租率居高不下，但房地产投资利润空间已经极其有限。

比较起来，欧洲房产的价格相对稳定，租售比在全球领先，投资的升值空间极大。

03、装修：精致 vs 粗糙

中国的房产多为毛坯���，即使是一些所谓的精装修房，最终效果与当初样板房也有一定差距，加之装修行业的"有口皆碑"，房屋着实不让人放心。

而欧洲房源大部分为精装房，房产类型多样化且周边配套设施完善，房屋效果与宣传的图片一致，交房即可入住。

04、使用面积：低得房率 vs 赠送面积多

国内房产的建筑面积和使用面积往往差距较大，买房是按照占地面积多少而进行付钱，还加上各种坑爹的公摊面积，实际居住面积仅有80%。

欧洲的房产大都按照实用面积来计算，还有地下车库及储物间，超大阳台或者别墅后院的赠送面积，这些面积并不算在房产面积中，何止一个爽字了得！

租售比

当买房投资的时候，最看重的其实就是资金收益率，也就是租售比。什么是租售比呢？租售比=月租金/房价，租售比越高，说明房屋的投资价值越大。

根据Global Property Guide（全球房产分析）的数据调查：欧洲国家中，东欧摩尔多瓦的首都，租售比达到了10%，乌克兰的基辅也超过了9%，爱尔兰都柏林租售比达到了平均7.09%。相比而言，中国上海的租售比仅为2.1%，香港2.35%，东京2.66%。对比欧洲，这些都不是值得投资的房产。

欧洲众多旅游城市，大量的人口流动使得这些地方的出租回报率高，随着欧元汇率的上升及经济复苏带来的联动效应，欧洲房产投资的升值空间极大。

问题是，如何才能将国内资产转移到海外，投资置业呢？

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传统资金出境途径——再谈ODI

随着中国经济的快速发展，内地居民和企业也都获得了丰厚的经济发展回报，企业和居民逐渐富裕起来。富裕起来的居民，选择将持有的资金投向能够获得更多经济回报的行业，而境内外层出不穷的投资项目，就成为最好的选择。但由于中国对外币的流出控制较严，因此中国境内的资本必须通过合法合规的渠道，才能进行境外项目的投资。而最传统的境内资金出境通道，就是以境内直接投资方式，即ODI登记核准方式。

境内投资人如果想要向境外输出资本完成投资，就必须向商务厅/部、发改委（省级及国家级）、银行部门分别报送境内投资人主体情况和境外投资项目的情况，由这些部门对投资人及投资项目进行备案和审批，并由银行部门完成外币兑换和输出工作。也就是说，如果某境内投资人想要向境外投资，就必须向3个部门递交相应的审核材料。

1、商务厅/部核准备案所需资料

商务部门对ODI备案和审批工作的重点，是对该境外项目的真实性和风险性进行评估，因此所需准备的资料也与这些工作有关。由于境外项目的主体可以是商业并购，也可能是新设公司，因此对这两种情况，需要准备略有不同的文件。

（1）新设境外公司

对新设立的境外公司投资，境内投资人需要准备《境外直接投资申请表》（该表中说明投资路径、最终目的境外企业信息、投资规模、资金结构、项目情况等多项内容），境外投资目的公司章程、合同、协议等，相关董事会决议（或出资决议），经审计的财务报表（境内投资主体的审计报告），前期工作落实情况说明（包括尽职调查报告、可行性研究报告、投资资金来源情况说明、投资环境分析等），境外投资真实性承诺书。

（2）并购境外公司

对于并购境外公司的投资，境内投资人需要填写的《境外直接投资申请表》与新设境外企业须填写的申请表差异不大。其主要差别在于对并购目的公司的经营情况、资产情况和收购方案的说明上。同时，并购项目还需要递交《境外并购事项前期报告表》及相关材料，《境外并购事项前期报告表》的内容同样包括尽职调查、可行性研究报告、投资资金来源、投资环境分析等，并提供境外投资真实性承诺书。

2、发改委核准备案（国家或省级）所需资料

发改委对于ODI备案审核的工作重心放在境外项目本身上，其中包括风险程度、项目规模、项目真实性等信息分析，并进行全面评估。因此需要提交发改委的资料也更多的放在投资人及境外投资项目上。而投资人需要提供的资料包括投资主体的营业执照、投资主体最新的财务报表（经审计）、董事会决议或出资决议、项目尽职调查报告（需要有第三方咨询机构出具）、自有资金证明、投资项目设计的意向书或框架协议等法律文书和境外投资真实性承诺书。

3、银行部门外汇审核所需资料

银行作为最终放款部门，不但需要自行平衡外币的进出总量，还需要获得相关部门同意资金出境的批文（商务部和发改委出具的同意投资批文），才能继续办理ODI备案审核的银行部分工作。银行部门主要负责ODI备案审核的部门为外汇管理局，所需文件包括《境外直接投资外汇登记业务申请表》、外汇资金来源情况说明、境内投资主体材料（营业执照及公司章程等）、商务部核发的《境外企业投资证书》等文件原件。提交这些文件后，外管局也可能对大额资金出境情况进行复核，主要是对投资人进行约谈，对投资资金来源及境外项目真实性进行说明。

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非传统资金出境途径——QDLP

近来中国高净值人群海外置业倾向明显，很多人有钱人表示未来有国外投资需求，七成高净值人群在购买国外房屋自住。 不过自2016年起，国家对于个人购汇的限制越来越严格，尤其是分拆汇款禁令推出后，购房者通过“蚂蚁搬家”的方法布局境外不动产也是前路暗淡，财富日积月累但不能按自己的想法配置，成了一部分高净值人群新的困扰。 所以，了解一些合法的大额资金出境路径十分有必要，今天我们继续科普一些合法的资金出境路径——QDLP。 QDLP，英文全称为Qualified Domestic Limited Partner，即合格境内有限合伙人，指“境外投资机构在境内设立投资机构作为一般合伙人，发起设立合伙制私募基金，向境内投资者非公开募集人民币资金，购汇后或直接以人民币投资于境外市场”。 2012年，上海率先推出QDLP试点，先后三次批复了15家QDLP试点企业。在上海之后，2015年，山东省青岛市也加入了QDLP试点项目，且在业务范围上进行了更大的突破。但从目前的市场发展情况看，上海QDLP试点业务规模更大，影响力也相对广泛。 QDLP要实现对境外资本市场的投资，必须要借助于投资的载体。上海模式设计了“海外投资基金管理企业”和由其发起设立的“海外投资基金”；青岛模式采用的是“合格境内投资基金管理企业”和“合格境内投资基金企业”的双重投资主体结构。 海外投资基金管理企业是上海模式QDLP的核心。其可以是境外企业或境外自然人与中国企业在上海市成立的中外合资公司或合伙企业；也可以是由境外投资机构在上海市设立的外商独资公司。上海市金融办批准设立的15家QDLP试点企业，绝大多数都采用了先在中国设立外商独资投资企业，然后再申请QDLP试点的方式；例外的是中外合资企业上投摩根基金，该基金由上海国际集团和摩根大通银行合资设立。 海外投资基金管理企业在获得上海市金融办批准的QDLP试点企业资质之后，就可以设立“海外投资基金”，向中国境内“合格境内有限合伙人”募集资金，并将募集的资金投资于境外市场。海外投资基金的组织形式可以采取有限合伙制，也可以采用契约式。从上海模式QDLP试点企业的市场实践来看，契约式海外投资基金是主流。其主要原因是，契约型私募基金没有法人资格，不被视为纳税主体，因此一定程度上可减轻境内投资者的税负压力。 无论是上海模式中的“海外投资基金”还是青岛模式中的“合格境内投资基金企业”，都只能以非公开方式向中国境内合格投资者募集资金。此种资金募集和投资行为，是《证券投资基金法》和中国证监会监管法规中定义的“私募”行为 。 QDLP的使命主要是探索一条中国居民境外投资的新路径；但通过设立相应的商业机构，也为境外对冲基金和资产管理机构提供了一个在中国试验其投资策略、熟悉中国市场动向、了解中国本地投资者的机会，可以为其未来参与中国资本市场、发展中国本地业务打下一个良好的基础。 四海金融（Fourseas Finance）提供方便快捷的线上交易模式，让您足不出户就可以完成换汇需求，即便是大额换汇也不用提供私密信息，比如护照ID、身份证等。我们提供优质快捷的大额换汇服务。Telegram:fourseamoney&邮箱: fourseafinance@yandex.com& QQ:2157925004 快速汇款,国际快速汇款,快速国际汇款,快速跨国汇款,快速汇款软件,快速汇款平台,网上快速汇款,国内向国外快速汇款,快速汇款怎么用什么软件,美金快速汇款,美元快速汇款,欧元快速汇款,外币快速汇款,国际汇款如何快速到账,跨境汇款快速到账，怎么换外汇,外汇怎么换,换外汇怎么换,换外汇怎么用,留学怎么换外汇,人民币怎么换外汇,人民币怎么换大额外汇,怎么跟黄牛换外汇,个人换外汇,个人换美元外汇,换外汇怎么换,哪里换外汇,怎样换外汇,网上换外汇,如何换外汇,换大量外汇,留学换外汇,私下换外汇,换外汇平台

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什么是离岸公司？香港公司是离岸公司吗？

“离岸”的含义是指投资人的公司注册在离岸管辖区，但投资人不用亲临当地，其业务运作可在世界各地的任何地方直接开展，香港公司就是离岸公司的一种。

除了香港以外，英属维尔京群岛（BVI）、开曼群岛（CAYMAN ISLANDS）、纽埃岛（NIUE）、巴哈马群岛（BAHAMAS）、塞舌尔群岛（SEYCHELLES）、巴拿马共和国（PANAMA）、毛里求斯共和国（MAURITIUS）等都是离岸公司的常选之地。

由于开曼、英属维京群岛对中国人更熟悉、并且法律更完善等问题上，因此对中国大陆企业而言，如果该企业没有在海外上市的计划，英属维京群岛不失为是一个理想的注册地。

英属维京群岛的主要优势：

公司的注册与维护费低，如不使用，可自动注销，私密性强

一个人可以完全拥有一家有限公司

以英国普通法为依据，有良好的金融法律设施

不需要核数报告，只需保留资料反映经济状况即可

拥有低税率，岛屿国际有限公司所受的税务管制非常少

在外地经营所得利润无须交利得税

注册时间：大概10-15个工作日

注册费用：大概人民币一万多

年度维护费：大概人民币一万

税收：零。

开曼的主要优势：

开曼公司远程操作，一般当天可以完成

私密性强

注册资金无上限，无须缴纳厘印税

一个人即可注册一家有限公司

取名自由，允许使用多个国家公司结尾形式

离岸经营所得利润无须交利得税

税负轻微且可以避免双重征税

注册时间：大概10-15个工作日

注册费用：大概人民币三万多

年度维护费：大概人民币三万

香港离岸公司主要得益于大量适宜商业发展的政策，其中包括极低的公司税率、不受限制的外汇收付服务、便捷全面的航线服务和简易的公司注册和维护工作。加之香港背靠大陆，面向东南亚，使其拥有极大的市场潜力。也正是因为这些优势，令全球客商慕名而来，落户香港并开展商业活动。

其实中国国内不少大型上市企业的上市过程中离岸公司起到了关键作用，不管其最初的目的如何，离岸公司的设立在���观上为这些上市公司进行税收策划提供了方便。

离岸公司分类及用途：

一是贸易公司：直接的好处就是极为方便的资金运作和超低的税赋成本。

二是控股公司：包括商业控股公司和以保持隐秘性为主要目的的私人控股公司。大陆的中外合资公司和独资公司投资排名第一的香港和第二的英属维尔京群岛都是著名的离岸地。

三是国际投资：用于持有债券，股票以及交易等。

其他用途：游艇持有公司、物业持有公司、资产保护公司、公众投资公司、知识产权拥有公司、运输公司、网络公司、保险公司等。

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资金出境途径——内保外贷

近来中国高净值人群海外置业倾向明显，很多人有钱人表示未来有国外投资需求，七成高净值人群在购买国外房屋自住。

不过自2016年起，国家对于个人购汇的限制越来越严格，尤其是分拆汇款禁令推出后，购房者通过“蚂蚁搬家”的方法布局境外不动产也是前路暗淡，财富日积月累但不能按自己的想法配置，成了一部分高净值人群新的困扰。

所以，了解一些合法的大额资金出境路径十分有必要，今天我们继续科普一些合法的资金出境路径——内保外贷。

跟内存外贷的很像，内存外贷指在境内公司在境内银行存进款项，作为人民币保证金，存款期限为2-3年，该行的境外银行向该公司的海外子公司或特殊目的公司贷款。

如果不能归还境外贷款，境外银行则将该笔境外贷款作为坏账处理，境内银行可以拍卖、变卖等方式处理其担保物，将所得收入作为利润。此种操作在外资银行较为常见。

而内保外贷就是指由企业内部的总公司给银行担保，银行在外部给企业解决贷款问题。

担保形式为：在额度内，由境内的银行开出保函或备用信用证为境内企业的境外公司提供融资担保，无须逐笔审批，和以往的融资型担保相比，大大缩短了业务流程。

内保外贷分两部分：一是“内保”，二是“外贷”。“内保”就境内企业是向境内分行申请开立担保函，由境内分行出具融资性担保函给离岸中心；“外贷”即由离岸中心凭收到的保函向境外企业发放贷款。

由境内企业向某银行境内分行申请开立融资性担保函，然后由某境内分行出具该担保函给离岸中心，由离岸中心提供授信给海外公司，解决了客户的需求。

这里面有四个当事人，担保人指某银行境内分行，被担保人是境外企业，受益人就是指提供授信的机构，即离岸中心，反担保人就是被担保人的国内母公司，或者具有其他担保资质的企业或者机构。

简单来说比如甲公司在国内建设银行有一笔5000万存款（即建设银行有授信的理由，不是一个必要条件，也可以由其他的方式证明），当甲公司在英国开了一家子公司乙公司从事相关业务开拓，但由于乙公司成立时间不久，业务还没有成型，也没有和当地的金融机构建立信任关系。这时候如果乙公司需要贷款，就可以通过内保外贷的方式。

具体就是：由境内甲公司向建设银行境内分行申请开立融资性担保函，然后由建设银行境内分行出具该担保函给离岸中心，由离岸中心提供授信给乙公司，发放贷款给乙公司。

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资金出境途径——QDII2即合格境内个人投资者

据悉，合格境内个人投资者境外投资试点管理办法将很快发布，首批试点QDII2的城市共有六个，分别为上海、天津、重庆、武汉、深圳和温州。

居住在试点城市年满18岁的境内个人，只要个人金融净资产最近3个月日均余额不低于100万元人民币，通过境外投资和风险能力测试、无重大不良记录且没有经司法裁决未偿还债务者，可以申请QDII2。

那么，QDII2是什么？

QDII2是合格境内个人投资者制度，是QDII（合格境内机构投资者制度）的延伸，之前实施的QDII是指您不可以直接投资购买境外资本市场的股票、债券等，必须通过银行，证券公司等中间机构进行投资购买境外资本市场的产品，而QDII2就是您作为一个国民个体，可以直接地投资购买境外资本市场的股票、债券及其他金融衍生品。

简而言之，就是你可以直接买卖国外金融产品不需在经过一些中间的投资机构的环节，加快了资本流动的速度，投资者个体的主观活跃性也就变得更强。

为什么要推行QDII2？意义何在？

主要有三个方面的考虑：一是满足境内居民全球化资产配置的需求，二是缓解外汇储备增长对管理效率带来的压力，三是加快人民币国际化步伐。

众所周知，近年来我国大量的贸易顺差，国民手中存在大量外汇，这些外汇就可以通过QDII2的实施，将资本快速地从境内转到境外来获取更高的收益，提高资本的流通速度，扩大投资者的投资选择，降低投资风险。

其次，伴随2008年金融海啸发生以来，中国经济的长期坚挺导致大量的国际热钱涌入中国市场，这些热钱短期可能会促进经济发展，但是长期是不利于发展，实行QDII2可以使得国际热钱逐步地慢慢流出中国市场，保证现有的金融体系的稳定。

对于国民来说，QDII2的实施就是您可以直接买卖境外的股票，债券及其他金融衍生品，国民的投资选择变得更加多样化，而不在是仅仅盯着A股、基金和国债等，国民可以对欧洲市场类如欧洲中心比利时进行直接投资，这可以扩大国民的个人理财的投资领域。

最后就是平衡物价和缓解人民币的上涨压力，QDII2的试行可以让国民有了更加多样化的投资选择，在一定程度上可以缓解国民将资金全投资消费在国内市场，这样有利于物价的稳定；而且对于资本的流出，QDII2的试行可以在国际减轻人民币一直走强的压力，这对于国内经济的发展可以说有很大的作用。

那么，QDII2可投资领域有哪些？

1、境外金融类投资，含股票、债券、基金、保险、外汇及衍生品；

2、境外实业投资，含绿地投资、并购投资、联合投资等，按相关主管部门的规定进行备案或核准后办理；

3、境外不动产投资，含购房等，须审核证明材料后办理。

需要注意的是，净资产100人民币的准入门槛是金融净资产概念，也即投资人在所有金融机构中的资产与其在所有金融机构中的负债之间的差额，且投资人负有举证义务。投资者需要每隔三个月更新一次本人的净资产记录。

此外，投资人转入境外直投专户的资金最多不能超过其净资产的50%，进入专户的资金可自由汇出至境外进行金融资产投资，从境外汇入资金至专户，本金可直接入账，投资收益部分则需在审核材料后方能入账。

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资金出境途径——利用供应链外贸渠道实现资金出境

今天我们继续谈谈目前合法的资金出境途径，比如经常性项目项下资金出境。

这种资金出境模式是以“进口”为基调，借助供应链等贸易渠道实现对外支付。通道企业资金量大的（或有资金池的），可能采用国内收人民币，国外直接放外币形式，两边对冲。

第一种是贸易对敲。

以国内公司的名义向国外公司下订单，以预付定金+开具信用证方式向境外公司支付款项，在支付定金后，境内公司单方违约，境外公司解除合同并没收定金及赔偿，将资金转移境外。

但此等方式系虚假贸易，容易被纳入银行关注，并存在合规问题。

第二种是利用留存于境外的利润。

某些企业通过境外贸易“高报价进口、低报价出口”的方式，将大量利润留存于海外。

以供应链与跨境电商合作为例，目前跨境电商等企业有大量资金留存在境外。比如跨境电商的，操作模式如下：

（1）大陆公司、供应链公司以及供应商签订三方协议��约定大陆供应链公司的香港子公司在收到大陆公司的香港关联公司20%的定金后，大陆的供应链公司为大陆公司向供应商垫款采购商品；

（2）大陆公司实际控制人控制的香港公司向供应链公司香港子公司支付20%的定金；

（3）大陆供应链公司向供应商支付全部采购款项，为大陆公司垫款采购；

（4）供应链公司以自己的名义报关、销售给其香港子公司；

（5）供应链香港子公司将货物销售给大陆公司实际控制人控制的香港公司；

（6）大陆公司在亚马逊、eBay等电商平台向消费者销售产品；

（7）消费者通过第三方支付机构付款；

（8）将销售货款提现至香港关联公司提现账户或在香港开设的个人账户（跨境电商公司通常会指定境外个人账户作为最终的收款账户，因此，跨境电商公司有大量的资金存留于境外）；

（9）大陆公司实际控制人控制的香港公司向供应链公司香港子公司支付剩余80%的货款。

因目前诸如跨境电商等公司有大量的资金留存于境外，因此，资金出境需求方可与大陆跨境电商公司、供应链公司签订协议，约定由资金出境需求方向供应商履行代垫款项之义务，而跨境电商境外关联方利用留存于境外的资金，向资金出境需求方境外账户支付相应款项。

由此，不但满足某些需要利用杠杆并进行轻资产运作的跨境电商的融资需求，亦满足资金出境需求方境外用款的需求。

不过需要注意的是　目前对经常性项下资金出境的监管态度是“真实性至上原则”，在目前资金出境监管趋严的态势下，在涉及到大额的对外支付，金融机构有可能提交给上一级银行机构审查。存在一定的风险，要注意。

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资金出境途径——离岸基金模式

近来中国高净值人群海外置业倾向明显，高达 80% 的受访者表示未来有国外投资需求，七成高净值人群在购买国外房屋自住，剩下三分之一则是为了投资，平均投入 600 万人民币。

不过自 2016 年起，国家对于个人购汇的限制越来越严格，尤其是分拆汇款禁令推出后，购房者通过“蚂蚁搬家”的方法布局境外不动产也是前路暗淡，财富日积月累但不能按自己的想法配置，成了一部分高净值人群新的困扰。

所以，了解一些合法的大额资金出境路径十分有必要，今天我们继续科普一些合法的资金出境途径——离岸基金模式。

离岸基金，又可以称为外国境外基金，它是指一国的证券基金组织在其他国家或地区注册发行的证券投资基金。这种基金的资金主要来源于本国，募集到的基金资产主要投资于本国或第三国证券市场。

离岸基金可以根据基金发行公司所属地的不同，分为以下两种类型：

第一种是由国外的基金公司发行、募集，通过在国内成立的投资顾问公司引进，由国内投资者申购，基金的注册地在海外，投资于除基金注册地之外的证券市场的基金。

第二种是由国内基金公司发行、募集，基金的注册地在海外，由国内投资者申购，投资于国内或第三国的基金。

通常来说，离岸基金的基金管理者、托管者等一系列主要参与者都是较大的跨国银行或实力雄厚的投资机构，它们的经验丰富、投资手段灵活、眼光前沿，有众多精英投资专家，可以通过投资境外市场获得超额收益。

为什么现在越来越多的投资者选择投资离岸基金呢？

优势明显：

一是分散风险。由于离岸基金并不投资于本国证券市场，因此当投资者所在的本国证券市场出现波动甚至大跌时，对基金本身并没有影响，投资者可以借此分散规避风险。

二是节税避税，这也是投资者投资离岸基金的一大重要原因。通常来说，离岸基金会设立在开曼群岛、毛里求斯或英属维尔京群岛等地，这些地方的政府通常会豁免税收。

三是降低交易成本。由于这些基金通常都是低税率甚至无税率，作为投资者申购买卖的交易成本自然也降低了。

四是监管受限小，收益更高。除了免税之外，通常离岸基金的注册地对基金的监管也比较放松，基金的投资空间宽广，因此可以创造出更高的收益。

总的来说，离岸基金的主要作用是帮助投资者规避国内单一市场带来的投资风险，方便投资者在全球范围内进行资产配置以达到最佳收益。不过，金基窝也要提醒各位投资者，离岸基金具有极高的风险，投资还需谨慎。

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资金出境路径——内存外贷、内存离岸贷

近来中国高净值人群海外置业倾向明显，高达 80% 的受访者表示未来有国外投资需求，七成高净值人群在购买国外房屋自住，剩下三分之一则是为了投资，平均投入 600 万人民币。

不过自 2016 年起，国家对于个人购汇的限制越来越严格，尤其是分拆汇款禁令推出后，购房者通过“蚂蚁搬家”的方法布局境外不动产也是前路暗淡，财富日积月累但不能按自己的想法配置，成了一部分高净值人群新的困扰。

所以，了解一些合法的大额资金出境路径十分有必要，今天我们继续科普一些合法的资金出境路径，内存外贷、内存离岸贷。

内存外贷。指在境内公司在境内银行存进款项，作为人民币保证金，存款期限为2-3年，该行的境外银行向该公司的海外子公司或特殊目的公司贷款。

如果不能归还境外贷款，境外银行则将该笔境外贷款作为坏账处理，境内银行可以拍卖、变卖等方式处理其担保物，将所得收入作为利润。此种操作在外资银行较为常见。

这种服务本来为的是支持境内企业国际合作，解决境外投融资困难。现在也开始被应用于具有特殊目的的高端个人客户。

不难看出，它主要有三个特点：首先是门槛较高，有些银行要求私人客户金融资产在 800 万元人民币以上。而且个人需要足够的国内存款作为保证金，金额基本上都是所贷资金的 20% 左右；其次，境外贷款利率与手续费相对较高；最后，签订三方协定的程序复杂。但相对于目前的个人换汇管控，作为资产出海的正规渠道，内存外贷的可操作性已然好于预期。

内存离岸贷。指境内公司在境内银行存入款项，作为人民币保证金，存款期限为2-3年，该境内银行直接向境外借款人发放离岸美元或港币贷款。

使用此种方式的境内公司需要是自身存在境外投资行为的企业，并且已获取ODI证书，境内或境外主体至少有一方为实际经营实体，需提供报表、交税单、银行流水等以证实存在可核实的经营收入。

内存外贷及内存离岸贷均无需开立保函或备证，在一定程度上个不受上文提及的内保外贷规模的限制。

注：此等业务被视为银行的“当铺业务”，处于灰色地带，目前仅有部分银行开设相关业务，但随着资金出境监管的加大，部分银行的该等业务亦有可能会被严格监管。

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资金出境路径——融资租赁、跨国公司资金池调拨

融资租赁（financial lease）是目前国际上最为普遍、最基本的非银行金融形式。它是指出租人根据承租人（用户）的请求，与第三方（供货商）订立供货合同。

根据此合同，出租人出资向供货商购买承租人选定的设备。同时，出租人与承租人订立一项租赁合同，将设备出租给承租人，并向承租人收取一定的租金。

利用融资租赁公司的境内外控股架构资金往来便利实现资金出境，或借助跨国公司资金池调拨便利实现资金出境。央行对人民币双向资金池业务没有明确的限额，这种方法对于企业来说，是一种相对自由宽松的跨境汇款方式。

境外投资购房者可以在国外成立跨国公司，建立境内外都有股权关联的公司。然后在国内开设“上存”资金流动的账户，从这个账户中拨出所有“下划”资金。通过这一合法的流程，我们便可以将人民币汇出。此种方法同样可以反向操作。

如果采取这种方式，非真实交易或非真实项目投资容易引起合规风险，另外目前跨境人民币双向资金池亦受到严格监管。

而且使用这种方式的前提是公司资金来源必须是其经营的现金流，不能为从境外银行借入的人民币。但事实上，在实践中境内银行很难取证境外资金来源。

跨境人民币双向资金池结构大致有如下两种：

1、不开设境外资金池总归集账户，境外成员企业的资金直接归集到境内资金池主账户中。

2、境内外均有一个资金池，然后进行跨境的资金划拨。

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传统资金出境路径——境外投资

今天我们继续讨论传统的资金出境路径——境外投资。

什么是境外投资？

“境外投资是指在中华人民共和国境内依法设立的企业通过新设、并购及其他方式在境外拥有非金融企业或取得既有非金融企业所有权、控制权、经营管理权及其他权益的行为。

问题是，很多都是针对企业的，那么，对于普通人来说，海外投资的途径到底有哪些呢？

一是海外房产。

特点：门槛、风险相对低，对于投资者无专业要求

适用人群：非风险偏好、资产多元化配置的投资者

洛杉矶的学区房、墨尔本的别墅、伦敦东区的公寓，不动产成为越来越多中国人海外投资的首选。

与其他海外投资途径相比，房地产投资门槛和风险相对较低，对于投资者也没有专业要求。从国内的投资状况来看，中国家庭财富中，人民币资产有近80%的比例属于房地产，投资者对房地产投资的热情���需求旺盛，有真实的房子存在对于投资者来说有心理保障，未来海外房产投资更适合国内大多数选择海外投资的人。

对于个人投资者而言，进行海外不动产投资，主要分为“三步走”——确定目的、选择国家、找律师。

海外房产虽然是很好的资产配置途径，但并不适用于追求投资收益的人，而是适合那些非风险偏好、对未来经济担忧以及需要资产多元化配置的投资者。

二是海外保险。

特点：便宜，性价比高，但操作麻烦

所谓的海外保险，对于中国内地居民来说一般就是指香港的保险。

保险是国内很多家庭都配置的产品。不过相对来说，国内的保险的性价比却没有海外保险高。比如健康险，同样的费率，香港的健康险可承保的疾病种类多达91种，而国内的保险的承保，只有60多种。

此外，有投资功能的养老保险，香港的养老保险普遍有更高的现金价值，也就是说，一定年限后，保单作“抵押”或变现出来的价值也较国内的保险要高。

对于配置海外保险，可能唯一的缺点是投资者必须得去香港当地签���，但保险的理赔范围是不受影响的。

三是港股

特点：风险较高、门槛较高

不管从地理位置还是从政策支持等方面来看，中国香港市场无疑都是境外资产配置的首选地之一。

AH股溢价越来越高，两地流通的渠道越来越多，包括沪港通，以及即将推出的深港通，还有QDII甚至以后的QDII2，会使得两地的资产溢价逐渐抹平。香港市场估值抬高的概率越来越大，不过这需要一个过程，差价会慢慢接近，不会一步到位。现在来看，香港市场可能更安全一点，可以作为境外投资的一个首选，建议投资者选择一些在港上市的内地企业进行投资。虽然目前已经开通了沪港通，但50万元的门槛也阻碍了不少个人投资者的步伐。

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非传统的资金出境路径——境内企业的境外放款

今天我们继续讨论另一种传统的资金出境路径，那就是境外放款。

明确允许境内非金融企业境外放款，发端于国家外汇局于2009年6月9日发布的《关于境内企业境外放款外汇管理有关问题的通知》。时值2008年全球金融危机后，中国企业境外直接投资活动日趋活跃，同时我国外汇储备规模节节飙升、人民币升值预期加大，当时外汇管理政策总体上倾向于“鼓励流出、限制流入”。

在此背景下，允许非金融企业境外放款，既有助于提高境内企业资金使用效率、拓宽境外投资企业的后续融资渠道从而便利企业的“走出去”，又可以缓解外汇资金净流入的压力。

而后，随着人民币国际化进程逐步推进，外汇管理也不断简政放权，但不料到2015年后人民币汇率预期由升转贬、资本流出压力骤增、外汇储备一度急剧下降，外汇管理和跨境人民币政策又悄然转为“奖入限出”。

关于非金融企业境外放款，也逐渐形成了目前实行的以境外放款额度登记为基础的、本外币全口径一体化的宏观审慎管理制度。

主体要求

放款人应为在境内依法注册成立的非金融企业（包括外商投资企业），且应符合下列条件，否则均不得办理境外放款业务：

一是成立时间必须满一年；

二是已经办理境外放款额度登记；

三是未违反直接投资存量权益登记（包括境内直接投资存量权益登记以及境外直接投资存量权益登记）等相关规定；且

四是不存在资本项目管控信息。

额度要求

原则上，放款人的本外币境外放款余额上限为其最近一期经审计财务报表中所有者权益的30％。除非经过人民银行和外汇局批准，放款人本外币境外放款余额之和，在任一时点均不得超过这个上限。

境内企业发生内保外贷履约形成对外债权的，其对外债权余额应纳入该企业境外放款额度管理，即境内企业内保外贷履约对外债权余额与该企业境外放款余额之和不得超过该企业前述本外币境外放款余额上限（所有者权益的30％）；如果超过30%，可以先为该企业办理对外债权登记，但在对外债权余额与境外放款余额之和恢复到该企业所有者权益的30%以内之前，未经外汇局批准，境内企业不得办理新的境外放款业务。境内银行发生内保外贷履约，如有反担保人，也应参照前述原则办理。

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