#микрофинансирование

[finkmf]

Как микрокредиты помогают в переезде: финансирование аренды, ремонта и обустройства офиса

Развитие бизнеса всегда сопровождается переменами. Одной из таких перемен может стать переезд в новое офисное помещение. Причины могут быть разными: расширение команды, рост клиентского потока, необходимость улучшения условий труда или, наоборот, стремление оптимизировать расходы. Иногда офис в старой локации уже не отвечает требованиям – неудобная транспортная доступность, высокая арендная ставка или отсутствие необходимой инфраструктуры.

Также переезд может быть обусловлен сменой бизнес-стратегии – например, открытием филиала в новом городе или переходом на гибридный формат работы. Вопрос, сколько стоит аренда офиса в другом районе или городе, становится первым при планировании релокации.

Для предпринимателей в Казахстане, особенно представителей малого и среднего бизнеса, организация переезда в новый офис требуют не только логистической подготовки, но и существенных финансовых вложений. И в этом контексте важную роль начинают играть микрокредит для малого бизнеса и другие формы поддержки, предлагаемые МФО и банками.

Основные расходы при переезде бизнеса

Переезд компании – это целый комплекс задач, каждая из которых требует отдельных затрат. Причём часто итоговая сумма оказывается гораздо выше ожидаемой. Многих начинающих предпринимателей интересует, как арендовать офис с учётом всех юридических и финансовых нюансов, чтобы избежать лишних затрат и проблем в будущем. Перед тем как приступить к переезду, стоит составить подробный план и смету. Это поможет избежать непредвиденных трат и своевременно принять решение, где выгодно взять кредит на ремонт или аренду.

В числе основных расходов:

Оплата аренды нового помещения – включает в себя предоплату, залог, первый месяц аренды. Иногда требуется оплата сразу за несколько месяцев вперёд.

Ремонт и адаптация офиса под нужды бизнеса – даже готовое помещение часто требует доработок, перепланировки, косметического или капитального ремонта. Перед началом переезда важно узнать, сколько стоит ремонт офиса, ведь именно от этой суммы зависит общий бюджет и необходимость привлечения заемных средств.

Покупка мебели и оборудования – от рабочих столов до кондиционеров, принтеров и техники для переговорных комнат.

Логистика – расходы на организацию переезда в новый офис, упаковку, транспортировку и разгрузку оборудования и документов.

Дополнительные траты – замена вывесок, обновление адресов на сайте и в соцсетях, изменение юридического адреса, услуги дизайнера.

Многие предприниматели задаются вопросом, сколько стоит переезд офиса – и уже после подсчётов обращаются, чтобы оформить займ на ремонт или аренду и не замедлять развитие бизнеса.

Как микрокредиты решают финансовые вопросы при переезде?

Микрофинансирование становится для казахстанского бизнеса всё более удобным инструментом решения текущих задач. В отличие от крупных банковских кредитов, микрозайм выдаётся быстро, с минимальным пакетом документов, без жёстких требований к залогу. Это особенно важно, когда компания уже нашла подходящий офис, но не располагает всей суммой на переезд.

МФО активно работают с предпринимателями по всей стране. Они предлагают микрокредит для малого бизнеса, который можно использовать на оплату аренды, ремонт, закупку мебели и оргтехники. Суммы и сроки займа, как правило, адаптируются под потребности клиента – от краткосрочного покрытия аренды до более долгосрочных инвестиций в инфраструктуру.

Кроме того, потребительские займы, оформленные на владельцев бизнеса, могут быть использованы для оплаты отдельных расходов, таких как микро кредит наличными на ремонт офиса или приобретение техники. Это делает микрофинансирование гибким и доступным инструментом развития.

На что обратить внимание при оформлении микрокредита

Вопрос, можно ли взять кредит на ремонт, волнует многих предпринимателей. Ответ – да, но при этом важно учитывать несколько ключевых аспектов, чтобы избежать ошибок и финансовых рисков.

Прежде чем оформить микрокредит на ремонт или аренду офиса, необходимо провести базовый анализ и подготовить документы. Это поможет понять, выгодно ли брать кредит на ремонт в этой МФО, и получить лучшие условия и избежать недоразумений в будущем.

Особое внимание стоит уделить следующим моментам:

Выбор кредитора: надёжность МФО или банка, лицензия, репутация, прозрачность условий.

Условия погашения: процентная ставка, срок, возможность досрочного погашения без штрафов.

Общая сумма выплат: стоит заранее просчитать итоговую нагрузку на бюджет компании.

Альтернативные источники: перед оформлением займа полезно рассмотреть субсидии, гранты, государственные программы и микро кредит на покупку офиса.

Потенциальные риски: важно знать о штрафах за просрочку, возможности реструктуризации и наличии страхования.

Если подойти к оформлению грамотно, офис в кредит может стать отличной возможностью для развития бизнеса и улучшения условий работы команды.

Советы ��ля бизнеса: как эффективно использовать заемные средства

Оформление микрозайма – это только начало. Чтобы избежать перерасхода и использовать средства с умом, необходимо тщательно спланировать каждый шаг. Правильное распределение бюджета позволит избежать ненужных долгов и сохранить устойчивость компании.

Первое, с чего стоит начать, – это подробный план расходов. Необходима смета, в которой отражены все статьи затрат, от аренды до мелочей, таких как кабель-каналы или кофемашина. Такой подход позволит не только контролировать расходы, но и при необходимости скорректировать приоритеты.

В этом контексте важно:

исключить спонтанные траты;

сравнивать цены на мебель, материалы и услуги;

рассматривать аренду или покупку б/у техники;

по возможности использовать бартер или взаимовыгодные коллаборации с другими предпринимателями.

Оптимизация особенно актуальна, если оформлен микро кредит дл�� ремонта или потребительский займ, ведь это деньги, которые нужно возвращать. Поэтому перед тем как взять микрозайм на ремонт, важно определить, сколько реально нужно, и не оформлять больше, чем позволяет бизнес-план.

Преимущества микрокредитов для бизнеса при переезде

Микрокредиты, предлагаемые МФО, особенно полезны в условиях, когда компания сталкивается с краткосрочными, но значительными расходами. Это касается не только аренды и ремонта, но и всех сопутствующих задач, с которыми сталкивается предприниматель во время переезда.

Среди ключевых преимуществ микрофинансирования:

оперативность – средства можно получить в течение 1–2 рабочих дней;

гибкость – индивидуальные условия для малого бизнеса и самозанятых;

доступность – возможность получить займ даже при отсутствии залога или идеальной кредитной истории;

целевая направленность – можно использовать как на аренду, так и на займ для ремонта или логистику;

поддержка со стороны кредитора – крупные МФО, включая KMF, консультируют клиентов и помогают с выбором продуктов.

Такие условия делают микрофинансирование оптимальным решением для тех, кто хочет развивать бизнес, а не тормозить его из-за нехватки средств.

Переезд бизнеса – это не только логистическая, но и финансовая задача. Он требует вложений в аренду, ремонт, обустройство офиса, что может оказаться непосильным без внешней поддержки. В таких условиях микрофинансовая организация становится важным партнёром, предлагая гибкие и доступные решения. МФО предоставляют микрокредиты для малого бизнеса, которые помогают предпринимателям решать текущие задачи без ущерба для основного процесса. При разумном планировании и грамотном использовании заёмных средств бизнес получает возможность не только переехать, но и выйти на н��вый уровень. Микрофинансирование – это не просто кредит, а инвестиция в развитие, устойчивость и успех.

[er-10-media]

Почему в Казахстане наблюдается рост микрозаймов: мнение эксперта

New Post has been published on https://er10.kz/read/pochemu-v-kazahstane-nabljudaetsja-rost-mikrozajmov-mnenie-jeksperta/

Почему в Казахстане наблюдается рост микрозаймов: мнение эксперта

В силу ряда причин не у всех казахстанцев есть доступ к банковскому кредитованию. На помощь приходит микрофинансирование, объем которого растет с каждым годом. В причинах популярности микрозаймов в Казахстане разбирался директор по развитию финансового маркетплейса MoneyPanda Булат Юнусов.

Первая причина – доступность

За короткое время Казахстан стал лидером по развитию микрофинансирования в Центральной Азии. По данным Национального банка, только за первое полугодие 2024 года количество МФО перевалило за 220. Для сравнения, в соседнем Кыргыстане – 113, в Узбекистане – более 91, в Таджикистане – около 50 организаций, выдающих микрозаймы. Анализ делового медиа Economy.kz показывает, что совокупные активы организаций, осуществляющих микрофинансовую деятельность (ООМФД), на 1 июля 2024 года достигли 2,8 трлн тенге, что на 8,9% больше, чем было в начале года. Наибольшую долю в рост показателя внесли микрофинансовые организации, активы которых превысили 1,5 трлн тенге. Вырос и кредитный портфель МФО, который на конец второго квартала 2024 года достиг свыше 1,3 трлн тенге – почти на 20% больше по сравнению с аналогичным периодом 2023 года. Это обоснованно – растут объемы кредитования и потребность в краткосрочных займах. Казахстанцы охотно берут деньги в МФО и на развитие бизнеса, и на потребительские цели – так называемые PDL (pay day loans), которые используют для покупки самого необходимого, когда нужно как-то дотянуть до зарплаты.

Популярность микрозаймов обусловлена тем, что увеличивается количество людей, для которых недоступны банковские кредиты. Для них даже придумали термин – underbanked. В числе основных причин, почему они остались за бортом банковского доверия – наличие «плохой» кредитной истории, просрочек, отсутствие стабильного дохода. А теперь представьте, что у такого человека случилось ЧП – заболел зуб, скончался близкий родственник, когда срочно понадобились деньги, а достать их негде. С этой категорией людей тоже ��ужно работать, и как раз с ними работают МФО, чьи финансовые продукты стали хорошей альтернативой традиционным кредитам

отмечает Булат Юнусов.

Вторая причина – прирост населения

По мнению эксперта, нужно учитывать и прирост населения. За 2023 год он составил 266,7 тысяч человек или на 1,35% по данным нацбюро статистики.

Каждый год все большее количество людей начинает входить в сознательный возраст, когда потребностей и целей становится все больше, и для их реализации нужны средства. При этом не у всех есть официальный доход, но это не должно быть непреодолимым препятствием – именно здесь микрофинансирование становится инструментом для расширения возможностей

считает Булат

Третья причина – инфляция

Немаловажный фактор, который влияет на высокий спрос на микрозаймы – инфляция и рост цен. Так, к примеру, только в 2023 году годовая инфляция достигла 9,8%, продукты подорожали на 8,5%, непродовольственные товары – на 9,1%, платные услуги – на 12,4%.

Все это в комплексе способствует росту востребованности микрозаймов. Почти в каждой семье у любого из его членов есть определенные повседневные потребности, которые надо закрывать. Речь тут совсем не о предметах роскоши. Микрофинансирование – это один из инструментов, с помощью которых люди могут удовлетворить самые обыденные запросы, к примеру, собрать детей в школу перед началом учебного года. Для немалого количества семей эта задача – серьезный вызов. Из-за ограничения доступа к банковским кредитам им приходится обращаться в МФО

разъясняет Булат Юнусов.

Вообще в том, что касается микрофинансирования, нужно учитывать сезонность, уверен спикер. Бывают периоды, когда спрос на микрозаймы буквально взлетает. Так, например, было весной 2024 года, когда ряд регионов страны подвергся природным катаклизмам – из-за паводков пострадало много людей, которые лишились имущества. Непростые жизненные обстоятельства привели их в МФО.

Четвертая причина – цифровизация

Цифровизация финансового сектора играет ключевую роль в популярности микрозаймов, утверждает директор по развитию финансового маркетплейса MoneyPanda.

МФО – лидеры рынка, особенно в части цифровизации кредитного конвейера. Это тоже способствует росту спроса. В этом вопросе они гораздо гибче и адаптивнее традиционных банков. Так, например, микрофинансовые организации охотнее идут на сотрудничество с финансовыми маркетплейсам�� – они наши основные партнеры

отмечает Булат Юнусов.

Финансовые маркетплейсы стали для МФО дополнительным источником привлечения клиентов. Такие площадки собирают в одном месте информацию о всех микрозаймах и МФО, которые есть на рынке.

Появление финансовых маркетплейсов сильно облегчило жизнь действующим или потенциальным клиентам МФО. На одной странице можно рассчитать размер платежей, график погашения и выбрать выгодный вариант. Каждую из организаций мы проверяем на наличие лицензии от Нацбанка, а значит, пользователь может быть уверен в прозрачности и добропорядочности МФО, размещенной на платформе. Разумеется, это куда удобнее для пользователей, чем изучать множество сайтов в поисках подходящего варианта. Микрофинансовые организации понимают это, и потому с большим желанием размещаются на финансовых маркетплейсах

разъясняет эксперт.

По его словам, 80% микрозаймов на MoneyPanda – потребительские, и 20% – займы для развития бизнеса. Средний чек микрозаймов, если говорить о PDL-кредитах, составляет 30-40 тыс. тенге на срок от 7 до 10 дней. Среднестатистический пользователь маркетплейса обращается за микрозаймом в среднем раз в месяц.

Остывает ли рынок?

Преимущество МФО в том, что здесь можно получить деньги в долг быстрее и проще, чем в банке, без серьезных проверок платежеспособности. По крайней мере так было до августа 2024 года, когда в Казахстане вступили в силу некоторые нормы закона, направленного на недопущение роста долговой нагрузки населения. По данным исследования Центра TALAP, в 2023 году ссудную задолженность имели 8,2 миллиона казахстанцев, или 86% трудоспособного населения страны. Хотя по мнению экспертов «Казахстанской ассоциации ФинТех», PDL-кредиты на закредитованность влияли совсем незначительно – по их оценке доля займов «до зарплаты» в общем портфеле кредитных организаций всегда находилась в пределах 1%. Но зато МФО всегда славились заоблачными ставками – и это была одна из главных претензий к ним.

Если говорить о сегменте потребительского кредитования, то действительно ставки здесь высокие. Но у МФО и более высокие риски невозврата, которые они в эти ставки и закладывают. Но при этом если посмотреть на структуру рынка микрофинансирования в Казахстане, существенную долю в нем составляют микрофинансовые компании, которые занимаются кредитованием реального бизнеса – аграриев, мелких предпринимателей. Зачастую бизнесу нужны беззалоговые оборотные деньги для развития проектов, это не так просто сделать. МФО как раз решают эту проблему

уверен Булат Юнусов

Тем не менее, контроль за этой сферой был усилен. Финансовым организациям запретили выдавать электронные займы и онлайн микрокредиты без проведения биометрической идентификации клиента. Кроме того, предельная сумма займа для МФО была снижена с 50 до 45 МРП, дневная процентная ставка – с 1% до 0,3%, а предельная годовая эффективная ставка вознаграждения (ГЭСВ) теперь должна быть не более 179%, тогда как ранее она могла превышать 339%. На фоне ужесточения МФО стали жаловаться на низкую рентабельность, а рынок несколько охладился. Уже в августе, по информации Data Hub, те же объемы тех же займов до зарплаты снизились на 8,6%, а число кредитов – на 4,1%.

Анализируя работу финансового маркетплейса MoneyPanda, мы видим, сколько людей оставляют заявки, и сколько из них получают одобрение. Некоторый спад связан в первую очередь с новыми регуляторными требованиями, которые выставил Нацбанк для микрофинансовых компаний – это неизбежно сказалось на скоринге. Год был не самый простой для МФО, портфель наращивать было тяжело. Рынок не понимал, какие будут нововведения, была серьезная турбулентность. Но в целом, он достаточно стабилен, не могу сказать, что были сумасшедшие просадки. Так или иначе эти меры были направлены на то, чтобы немного остудить рынок

разъясняет Булат Юнусов.

За два месяца после нововведений, директор по развитию MoneyPandа отмечает изменение процента одобрения.

Это говорит о том, что МФО существенно корректирует портрет людей, которым они занимают деньги. Раньше они готовы были выдавать микрозаймы каждому третьему, сейчас ситуация несколько меняется. Эта тенденция – следствие того, что было принято в части регулирования. Считаю, что конечном итоге, это позитивно скажется на проблеме закредитованности, потому что отсекаются проблемные заемщики

В целом, несмотря на ужесточения, эксперт уверен, что рынок микрофинансирования это не подкосит.

Микрозаймы нашли свою аудиторию. Рынок не будет стоять на месте, он точно будет меняться, будут появляться новые финансовые продукты, а спрос и предложение будут расти, в том числе и благодаря цифровизации. Параллельно с этим рынок будет принимать более цивилизованные формы, станет более прозрачным, причем не только для МФО, но и для заемщиков

[eraforensic]

УПРАВЛЕНИЕ РИСКАМИ МОШЕННИЧЕСТВА В МИКРОФИНАНСИРОВАНИИ

https://era-forensic.com/publikatsii/upravlenie-riskami-moshennichestva-v-mikrofinansirovanii/

С момента вступления России в «новую экономическую реальность» все больше представителей банковского сектора и, в частности, микрофинансовых институтов (МФИ) сталкиваются с проблемами, связанными с их ликвидностью и финансовой устойчивостью. В статье Управляющего партнера компании ЭКСПЕРТ РАЗВЕДКА – Софии Иевенко - сделаны акценты на вопросах корпоративного мошенничества в МФИ: зонах злоупотреблений и их «героях», а также возможностях и «соблазнах» для потенциальных мошенников. Рассматриваемый практический пример дает наглядное представление о шагах расследования, которые привели к раскрытию мошеннической схемы, реализованной группой лиц по предварительному сговору с сотрудниками МФИ.

[mup-aprp]

АО «Поручитель» содействует обеспечению равного доступа субъектов малого и среднего предпринимательства к кредитным и иным финансовым ресурсам, развитию в Пензенской области системы кредитования малого и среднего предпринимательства, системы гарантий и поручительств по обязательствам малого и среднего предпринимательства. В АО «Поручитель» утверждена новая широкая продуктовая линейка займов, для отдельных высокоприоритетных направлений предпринимательства, в том числе займы для предприятий-экспортеров, займы для женского предпринимательства, займы для молодежного предпринимательства, займы для начинающих предпринимателей. Принципиальным отличием от стандартного продукта по займам является существенное снижение процентной ставки по новым видам займов, отсутствие комиссии за выдачу займа по рядку продуктов, увеличение суммы займа, выдаваемой без залога (до 3 млн. руб. на срок до 18 месяцев). Так предприниматели предприятия-экспортеры могут получить займ под 4,5% годовых. Займы для развития женского предпринимательства предоставляются под 5,25% годовых. Кроме того, АО «Поручитель» также сообщает о снижении процентной ставки до 7,25% годовых на займы субъектам малого и среднего бизнеса вне зависимости от вида деятельности бизнеса и срока займа.  #кузнецкийрайон #поддержкабизнеса #микрофинансирование #инвестиции https://www.instagram.com/p/B15kbpMCr9R/?igshid=d1eqp3bmdaf4

[coolkredit-blog]

Взять кредит (Киев)

Выдают потребительские кредиты банки, но они тянут время и часто требуют большое количество справок. Если вам лень собирать документы, но средства очень нужны, микрофинансовые организации — выход из сложившейся ситуации. На микрозайм могут рассчитывать:

граждане Украины возрастом от 18 до 65 лет (общие данные);

соискатели, имеющие прописку на территории страны;

лица, имеющие паспорт, действующую электронную почту и мобильный телефон.

На заметку: заявки от соискателей с плохой кредитной историей рассматриваются в индивидуальном порядке; решение принимают МФО на основании представленной БКИ информации.

Взять кредит (Киев)

В Киеве есть много организаций, предлагающие быстрые займы.

КредитМаркет. Учреждение выплачивает ссуду наличными или на банковский счёт. Заполнив анкету на сайте, вы можете рассчитывать на займ до 100 тыс. гривен сроком до 1080 дней. Процентная ставка щадящая — 0,5–2,0 суточных.

Экспресс Финанс. Редко кто финансирует граждан до 75 лет, но «Экспресс Финанс» это делает. Взять ссуду могут студенты, пенсионеры и временно безработные лица. Лимит — 15 000 гривен, срок кредитования — 90–450 дней. На испорченную репутацию компания закрывает глаза.

Pozika. МФО выплачивает до 5 000 гривен на карту, что очень удобно. Срок кредитования маленький — всего лишь 14 дней. МФК работает круглосуточно и практически не отказывает соискателям.

Кстати, срочно получить деньги в Украине можно под залог украшений в ломбарде, под обеспечение транспортного средства или оформив кредитную карту.

Займы в МФО: преимущества получения

Задумывались ли вы, почему микрокредитные компании пользуются огромным спросом? Потому что такой вид финансирования имеет свои плюсы.

Удобство — заполнить бланки и отправить его кредитору можно в своём доме и в спокойной атмосфере. Подписание договора не ��ребует посещения офиса; документы заёмщик подписывает с помощью СМС кода.

Несколько способов получения и погашения — банковские карты, переводы, терминалы, платёжные системы, наличные.

Быстрота оформления — чтобы зарегистрироваться на сайте и подать заявку уходит не больше 15–20 минут.

Микрозаймы в финансовых учреждениях — прекрасная возможность получить деньги уже сейчас.

Деньги в кредит: что говорят заёмщики

Если посмотреть отзывы кредитополучателей, то они разные. Пунктуальные и ответственные клиенты довольны предоставленными услугами и хвалят микрокредитные компании. Должники, наоборот, возмущаются высокими процентными ставками, частыми звонками и тем, что многие организации не идут им на уступки.

Брать или не брать кредит в микрофинансовой организации, и какую компанию для этого выбрать — решать вам!

[stavgeo26]

В 2021 году ставропольские бизнесмены получили более 730 миллионов рублей льготных микрозаймов

Среди мер государственной поддержки бизнеса одним из самых популярных направлений считается микрофинансирование. С начала 2021 года 436 предприятий из Ставропольского края получили льготные микрозаймы. Их общая сумма превысила отметку в 730 миллио... Читать дальше »

[cifrolagnet]

Около 30 % российских МФО собирают биометрические данные заемщиков

Около 30 процентов российских микрофинансовых организаций (МФО) собирают биометрические данные своих заемщиков, такое количество назвал в беседе с ТАСС председатель совета саморегулируемой организации «Микрофинансирование и развитие» Эльман Мехтиев.

По его словам, это происходит в основном с помощью голосовых технологий в кол-центрах, функций распознавания лица и сканирования отпечатков пальцев для входа в мобильное приложение. Он уточнил, что речь идет о запросе, обработке и хранении информации, но не о получении статуса оператора сбора данных для Единой биометрической системы (ЕБС).

В настоящее время сбор биометрии не обязателен для МФО, аккумулировать эти сведения в системе для удаленной идентификации личности должны банки с универсальной лицензией – пишет lenta.ru.

Поддержите проект Цифролагу.Нет

[terraoko-com]

Что такое микрофинансирование?

Микрофинансирование относится к финансовым услугам для малообеспеченных клиентов. Хотя основное внимание уделяется предоставлению небольших кредитов, микрофинансирование фактически также включает предоставление других основ��ых финансовых услуг, таких как денежные переводы и с��рахование. Улучшение доступа к таким услугам позволяет малообеспеченным людям финансировать приносящую доход деятельность,…

[finkmf]

Социально направленные программы микрофинансирования

Социально направленные программы микрофинансирования в Казахстане представляют собой комплекс мероприятий, направленных на поддержку нуждающихся слоев населения и малых предпринимателей. Основной целью таких программ является предоставление доступного финансирования через микрозаймы и микрокредиты для улучшения уровня жизни и содействия экономическому развитию. Социальный потребительский микрокредит – это форма финансовой поддержки, направленная на удовлетворение базовых потребностей, способствующая снижению бедности и улучшению качества жизни в стране.

Перед тем, как ответить на вопрос, что такое социальный кредит, важно отметить, что система социального кредита в Казахстане активно развивается, и сегодня многие микрофинансовые организации (МФО), например, KMF играют важную роль в предоставлении доступных кредитов и субсидированного финансирования для малообеспеченных слоев населения. 

Цели и задачи социально ориентированных микрофинансовых программ

Главной целью социально ориентированных микрофинансовых программ является содействие экономической устойчивости уязвимых групп и содействие интеграции тех, кто испытывает трудности с доступом к финансовым услугам. Задачи таких программ включают расширение возможностей самозанятости, поддержку малых предпринимателей и снижение уровня бедности в сельских и отдаленных регионах Казахстана. Через субсидирование и кредит для малообеспеченных граждан, такие программы помогают людям улучшать свое финансовое положение и снижать зависимость от социальной помощи.

Социальный кредит – это не просто финансовый продукт, но и мощный инструмент для развития экономики. В рамках таких программ часто реализуются образовательные и консультационные мероприятия, направленные на повышение финансовой грамотности населения. Это позволяет получателям социальных займов и микрокредитов не только улучшить свое материальное положение, но и укрепить свои предпринимательские навыки, что повышает их шансы на устойчивый доход и экономическую независимость.

Основные типы социально направленных микрофинансовых программ

Социально направленные программы микрофинансирования включают несколько ключевых направлений, каждое из которых ориентировано на различные категории заемщиков. 

Кредиты для ��алого бизнеса и самозанятых граждан. Являются важной частью системы социального микрофинансирования, поскольку они способствуют развитию предпринимательства среди граждан с низким уровнем дохода. 

Социальные займы для уязвимых групп. Это особая форма микрофинансирования, направленная на поддержку уязвимых групп населения, включая многодетные семьи, людей с ограниченными возможностями и других малообеспеченных граждан. 

Программы микрокредитования для сельских и отдаленных районов. Программы микрокредитования для этих регионов играют ключевую роль в улучшении экономической ситуации на местах. 

Все эти типы программ работают на улучшение финансовой стабильности, развитие предпринимательства и сокращение социальной разобщенности. 

Преимущества и недостатки социального микрофинансирования

Социальное микрофинансирование имеет как свои плюсы, так и минусы. 

К преимуществам можно отнести доступность финансовых средств для людей с ограниченным доходом и создание условий для самозанятости и роста предпринимательства. Кредит социальный обеспечивает минимальные ставки по займам и льготные условия, что позволяет уязвимым слоям населения улучшить свое финансовое положение.

Однако существуют и недостатки. Программы микрофинансирования часто ограничены по суммам займов, что не всегда позволяет заемщикам полностью реализовать свои цели. Еще одной проблемой является высокий риск невозврата займов в условиях нестабильной экономики, что увеличивает финансовую нагрузку на МФО и может привести к увеличению процентных ставок для других заемщиков. 

Примеры успешных социально ориентированных программ микрофинансирования

В Казахстане уже существует несколько успешных примеров социального микрофинансирования. Некоторые из наиболее востребованных программ включают:

Микрокредиты на развитие малого бизнеса: поддержка предпринимателей, создающих рабочие места и вносящих вклад в развитие экономики.

Социальные кредиты для многодетных семей и инвалидов: предоставление льготных условий и субсидирование для улучшения жилищных условий и медицинской поддержки.

Финансирование сельскохозяйственных проектов: микрокредиты, ориентированные на фермеров и сельские хозяйства, способствуют развитию агропромышленного комплекса страны.

Эти примеры показывают, что социальное микрофинансирование может стать мощным инструментом в борьбе с бедностью и улучшении экономической ситуации в Казахстане.

Социально направленные программы микрофинансирования играют важную роль в поддержке уязвимых слоев населения и развитии малого бизнеса в Казахстане. Такие программы позволяют малообеспеченным гражданам и жителям отдаленных районов улучшить свое финансовое положение и получить доступ к финансовым ресурсам, которые в обычных условиях могут быть недоступны. Важно продолжать развивать и совершенствовать эти программы, чтобы система социального кредита могла стать еще более доступной и эффективной для всех нуждающихся категорий населения.

[telmmas]

Где взять денег на бизнес: микрофинансирование в Приморье хотят развивать

Судя по цифрам статистики, Приморский край находится в фарватере развития предпринимательства на Дальнем Востоке. Количество зарегистрированных компаний малого и среднего бизнеса выросло до 90 953. Для сравнения: в Хабаровском крае их меньше в 1,5 раза. Но почему бизнесмены в Приморье не чувствуют улучшения. Более 87 000 представителей приморского бизнеса ФНС относит к сегменту «микро», то есть с выручкой до 60 млн рублей в год. Еще 3700 – к малому с показателем до 400 млн рублей в год. Средними признали только двоих предпринимателей. При этом количество компаний и ИП с января по апрель увеличилось на 1500. Сообщает портал http://regiondv.com/ владивосток новости.

Индекс деловой активности малого и среднего бизнеса России (RSBI) показывает, что в Приморье замедлилось падение, но и роста не наблюдается. Только 4% компаний считают, что условия для ведения бизнеса улучшились. Это вполовину меньше, чем в четвертом квартале 2018 года. В то же время выросло число отмечающих ухудшение – с 48% до 49%. Падение выручки в начале 2019-го отметили 52% от опрошенных приморских предпринимателей, кварталом ранее таких было 44%.

Легкость получения кредитов в первом квартале отметил 31% местных предпринимателей против 28% в предыдущий период. Снизилось количество тех, кто отметил сложности (с 43% до 38%). В то же время, по статистике ЦБ, в Приморье за 2018 год малому бизнесу было выдано 103,2 млрд рублей (+18%). Фактически половину средств выдали банки, зарегистрированные в Приморье, другую половину – федеральные и инорегиональные кредитные организации. Кредиты «малышам» выдают по ставке 9,9-23,5%. Банки работают с ними неохотно, предпочитая запросы на кредиты от 50 млн рублей. «Микробизнес – совсем не наш сегмент», – в неформальных разговорах говорят банкиры. Не удивительно, что в таких условиях предприниматели ищут поддержки в микрофинансовых организациях, чьи кредитные ставки значительно выше банковских.

[asestgrin]

Набиуллина выступила против запрета микрофинансирования

Председатель Банка России Эльвира Набиуллина заявила, что запрещать микрофинансирование нельзя, сообщает РИА Новости. Набиуллина отметила, что россияне все равно будут брать займы «не от хорошей жизни»: «На наш взгляд, запрещать ни в коем случае нельзя, потому что тогда люди попадут в руки нелегальных кредиторов». При этом глава ЦБ подчеркнула, что регулятор ужесточает требования в данном сегменте, чтобы выявлять недобросовестных игроков: «Здесь также мы предполагаем усиливать нашу работу по вза... Читать дальше »

[jinmoney]

Мигкредит

МФО МигКредит - крупнейшая компания, основной вид деятельности которой - микрофинансирование физических лиц. Организация является лидером на соответствующем рынке. В своей работе компания придерживается следующих принципов: инновационность, оперативность, прозрачность, ответственный подход. Преимущества МигКредит Основным отличием МигКредит от других организаций является то, что посредством данной компании клиент может оформить: онлайн займ на короткий период; долгосрочный займ […]

[businesskit]

Макротенденции в микрофинансировании

Новые тенденции в микрофинансовой индустрии Профессор С.К. Прахалад сказал: «Бедные заслуживают продукты и услуги мирового класса». Пропагандируя микрофинансирование и микрозаймы, нацеленные на клиентов с низкими доходами, он сказал, что это облегчит некоторые из проблем, с которыми сталкиваются более бедные слои общества, большинство из которых выживают менее чем на 2 доллара в день. Те…

[bibikovanas]

Сейчас будем въедаться в детали и развеивать мифы. Видимо я очень люблю считать. Делаю раскладочку по инвестиции в кэшбери. Столкнулась я с таким выводом, что раз вложил деньги и пожизненно месячную сумму получаешь. Как бы было круто- не правда ли?!? Но спешу показать вам циферки. Вклады в кэшбери, который идут на микрофинансирование ограничены 400 днями. Если вклад до 200 000₽, то вы получаете 0,8% в день или 24% в месяц Если больше 200 000₽ и больше, то 0,9% в день или 27% в месяц. Из этих 400 дней: 100 дней выплачивается сумма вклада, потом вам надо оплатить страховку, которая вам гарантирует выплату денежек по договору в любом случае, и составляет она 30% от суммы вклада. И после оплаты страховки у вас идёт уже чистая прибыль от вложенных денег. Больше процент и больший поток денег возможен за счёт привлечения новых инвесторов и по типу сетевого маркетинга подключать их под свой номер, получая дополнительную прибыль. В любом случае это хороший способ дать правильно поработать вашим денежкам. И приумножить их. #anastasiagolycheva #anastasiagolychevaфинансовыйпорядок #финансовыйпорядок #мирный #космодромплесецк #плесецк #североонежск #савинский #инвестиции #кэшбери (at Mirny, Arkhangelsk Oblast) https://www.instagram.com/p/BoFTO8-jSpt/?utm_source=ig_tumblr_share&igshid=1gxtomsdwrp8w

[terraoko-com]

Микрофинансирование и микрозаймы - выход из проблем.

Микрофинансирование и микрозаймы – выход из проблем.

Вы когда-нибудь слышали о микрофинансировании? Оно состоит ��з ряда финансовых услуг, таких как микрозаймы, сбережения и страхование, для не обеспеченных людей. Эта система, как правило, используется в развивающихся странах в качестве способа помочь людям увеличить свои доходы, получить деньги для уплаты налогов и в качестве общего решения возникших срочных финансовых проблем.

(more…)

[finkmf]

Микрофинансирование для стартапов: как начать бизнес с минимальными вложениями

Начать собственное дело – это ��ызов, требующий значительных вложений и времени. В условиях Казахстана, где поддержка стартапов только набирает обороты, одним из эффективных способов финансирования является микрофинансирование. Оно предоставляет возможность запустить бизнес с минимальными затратами, получая доступ к необходимым средствам на ранних этапах.

Что такое микрофинансирование и его роль в развитии стартапов?

Перед тем, как ответить на вопрос, что такое стартап, следует узнать о микрофинансировании. Микрофинансирование – это форма предоставления небольших займов, которую используют микрофинансовые организации (МФО). Основная цель микрокредитов – поддержка малого бизнеса и стартапов, особенно тех, у кого нет доступа к традиционным банковским кредитам. Микрокредитование играет важную роль в развитии предпринимательства, особенно в странах с развивающейся экономикой, таких как Казахстан.

Для стартапов микрокредит может стать первым шагом на пути к построению бизнеса. Финансирование, полученное через МФО, позволяет покрыть начальные расходы, такие как аренда офиса, закупка оборудования или оплата маркетинговых услуг. Важно отметить, что микрокредит для бизнеса часто оказывается более доступным по сравнению с традиционными банковскими займами, что делает его отличным вариантом для начинающих предпринимателей.

Стартап – это инновационный бизнес, который может быть основан на уникальных идеях и подходах. Для многих предпринимателей микрофинансирование становится той стартовой площадкой, которая позволяет превратить идею в реальный бизнес.

Преимущества микрофинансирования для стартапов

Микрофинансирование имеет множество преимуществ для тех, кто только начинает свой предпринимательский путь. Среди них можно выделить следующи��:

Легкий доступ к капиталу для начинающих предпринимателей. Получить традиционный кредит под стартап в Казахстане в банке бывает сложно из-за отсутствия залога или кредитной истории. Микрофинансовые организации предлагают более гибкие условия, позволяя стартапам получить средства на запуск бизнеса. МФО, такие, как KMF, специализируются на работе с небольшими компаниями, предоставляя микрокредит для бизнеса с минимальными требованиями к заемщику.

Гибкие условия погашения займов. Микрофинансирование предоставляет предпринимателям возможность выбрать подходящие условия возврата кредита. Это особенно важно для стартапов, которые не сразу начинают получать прибыль. Гибкие условия погашения дают бизнесу время на становление и развитие без давления со стороны кредитных организаций.

Эти преимущества делают микрокредитование привлекательным для многих стартапов, особенно в Казахстане, где государственная поддержка малого бизнеса еще только развивается.

Этапы микрофинансирования для стартапа в Казахстане

Процесс получения микрофинансирования для стартапов в Казахстане сравнительно прост, особенно по сравнению с банковскими займами. Вот основные этапы, через которые проходит предприниматель:

Определение суммы и цели займа. Прежде чем обращаться в микрофинансовую организацию, необходимо четко определить, сколько средств требуется и для каких целей. Это может быть покупка оборудования, аренда помещения или продвижение товара. Микрокредит для бизнеса должен быть направлен на конкретные нужды стартапа.

Выбор микрофинансовой организации. В Казахстане существует множество МФО, предлагающих кредиты на стартап. Одной из самых известных является KMF, которая специализируется на поддержке малого и среднего бизнеса. При выборе МФО важно учитывать условия займа, процентные ставки и сроки возврата.

Подача заявки и предоставление документов. МФО, как правило, требуют минимальный пакет документов: удостоверение личности, ИНН, иногда бизнес-план. После подачи заявки организация оценивает кредитоспособность заемщика и принимает решение о выдаче займа.

Получение средств и использование их по назначению. После одобрения займа средства перечисляются на счет заемщика, и стартап может начать реализацию своих бизнес-идей. Важно помнить, что эффективное использование средств – залог успешного старта бизнеса.

Этот процесс помогает стартапам получить необходимое финансирование для быстрого запуска. Важно соблюдать все условия микрокредита, чтобы избежать проблем с погашением займа и поддерживать хорошую репутацию перед МФО.

Советы по эффективному использованию микрофинансирования для стартапа

Чтобы микрофинансирование стало не просто источником финансирования, а настоящим трамплином для роста бизнеса, необходимо подходить к его использованию с умом. Вот несколько рекомендаций для начинающих предпринимателей:

Тщательно планируйте бюджет. Прежде чем брать микрозайм, необходимо составить четкий план, на что будут потрачены средства. Это может быть оборудование, материалы или ��аркетинг. Кредит под стартап должен быть использован эффективно для достижения наибольшего результата.

Используйте средства для увеличения прибыли. Важно направить полученные деньги на те аспекты бизнеса, которые помогут генерировать доход. Например, инвестиции в стартап могут быть направлены на маркетинг или расширение клиентской базы.

Следите за финансовыми потоками. Важно вести учет всех расходов и доходов, чтобы четко понимать, сколько средств требуется для погашения кредита. Это поможет избежать проблем с возвратом займа и поддерживать хорошую кредитную историю.

Эти советы помогут предпринимателям не только эффективно использовать микрокредит для бизнеса, но и понять, как создать стартап, который будет приносить стабильный доход.

Примеры успешных стартапов, начавших с микрофинансирования

Микрофинансирование уже помогло многим предпринимателям в Казахстане запустить свои стартапы и достичь успеха. Рассмотрим несколько примеров таких бизнесов.

Малый бизнес в сфере торговли. В Алматы один из успешных стартапов, который начинался с микрокредита, связан с розничной торговлей. Предприниматель взял микрозайм в МФО для открытия небольшого магазина. Благодаря гибким условиям погашения и правильно выбранной стратегии, его бизнес быстро начал приносить прибыль.

Стартап в IT-сфере. В Астане молодой программист решил реализовать свои стартап-идеи для студентов, создав платформу для обучения онлайн. Он воспользовался услугами МФО, взяв микрокредит для бизнеса. Средства пошли на разработку сайта и продвижение проекта. Сегодня его платформа успешно функционирует и позволяет выгодно инвестировать в стартап.

Эти примеры показывают, что микрофинансирование – это реальная возможность начать бизнес с минимальными вложениями и построить успешную компанию.

Микрофинансирование – это мощный инструмент, который помогает стартапам в Казахстане получить необходимое финансирование на начальном этапе. Легкий доступ к капиталу и гибкие условия погашения делают микрокредит для бизнеса привлекательным вариантом для начинающих предпринимателей. Используя микрофинансирование ответственно и стратегически, можно создать успешный стартап и обеспечить его рост. Важно выбирать надежные микрофинансовые организации и четко планировать использование средств, чтобы максимизировать шансы на успех.