#河南公佈12家擬註銷平台名單

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又一省網貸”團滅” 河南公佈12家擬註銷平台名單

根據國家有關文件精神，河南省互聯網金融風險專項整治工作領導小組辦公室、河南省P2P網絡借貸風險專項整治工作領導小組辦公室研究確定並公佈河南省第一批擬註銷網站備案編號的網絡借貸平台名單。

此次共涉及園寶金服、E融金融、河南貸、眾義金融、聯碩金融、豆芽金融、大河金服、惠嘉金融、大數雲融、貴人櫃、大印財富通、得成貸等12家平台。

河南省地方金融監督管理局還在公告中表示，2016年以來，河南省網絡借貸行業一直在進行專項整治，至今未有一家平台完全合規通過驗收，外省在豫從事網絡借貸業務的分支機構也均未在當地金融監管部門備案。

此��，該局還提醒社會大眾和廣大投資者，要樹立正確的投融資理念，切實增強識別和防範非法金融活動的能力，自覺抵制各類違法違規金融活動。發現有繼續違法違規從事網絡借貸活動的行為，可向金融監管部門舉報。

11月3日，互金整治領導小組和網貸整治領導小組聯合召開加快網絡借貸機構分類處置工作推進會，明確網貸機構處置要以退出為主，極少數可改制為消金或其他持牌機構。

11月12日，中國銀保監會普惠金融部主任李均鋒在監管通氣會上再一次表態，對於P2P網貸的下一步整治方向，以出清為目標，以退出為主要方向，以“三降”為抓手，爭取一段時間完成整頓。 “對還在運營的機構，無嚴重違法違規行為、有良好金融科技基礎和一定股東實力的機構轉型為小貸公司；對於極少數具有較強資本實力、滿足監管要求的機構，可以申請改制為消費金融公司或其他持牌金融機構。”

此前湖南、山東、重慶多地已相繼宣布取締轄區內所有P2P網貸業務，但河南此次的公告並未出現“取締”的字眼。

10月16日，湖南省地方金融監督管理局宣布取締轄內全部網貸機構P2P業務。據公告稱，湖南省納入行政核查的24家網貸機構P2P業務被取締，以及未納入行政核查的也一併取締其在湖南省的P2P業務。

10月18日，山東省地方金融監督管理局在其官網發布“網絡借貸行業風險提示函”，內容提及：當前，P2P網貸行業正在進行風險專項整治，至今未有一家平台完全合規通過驗收。未來山東金融局將對全省範圍內未通過驗收的P2P網貸業務全部予以取締。

11月8日，重慶市地方金融監管局公告稱，截至目前，重慶市沒有一家機構完全合規並通過驗收，所有P2P網貸業務也未經過金融監管部門審批或備案。重慶其他機構開展的P2P網貸業務一併予以取締，任何機構未經許可不得開展P2P網貸業務。

11月15日，深圳金融局官網發布“第五批6家自願退出且聲明網貸業務已結清的網絡借貸信息中介機構名單”，涉及6家平台，分別為寶元貸、時間金融在線、南金服、國藝金服、日益網、創樂財富。截止目前，深圳已先後分5批次發布自願退出且聲明網貸業務已結清的網絡借貸信息中介機構名單，合計涉及平台145家平台。同時，前兩個批次通報了34家失聯網貸機構名單。

截至今年10月末，全國納入實時監測的在運營機構數量已降至427家，比2018年末下降59%。

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非法集資手段花樣翻新公安部預警十項“花式理財”

　　2017年全國新發涉嫌非法集資案件5052起，涉案金額1795.5億元，同比分別下降2.8%、28.5%，2018年1-3月，新發非法集資案件1037起，涉案金額269億元，同比分別下降16.5%和42.3%，繼續保持“雙降”態勢。但案件總量仍在高位運行，參與集資人數持續上升，跨省案件持續多發，總體形勢依然嚴峻。

　　本報訊（記者程婕）昨天，“2018年防範和處置非法集資法律政策宣傳座談會”在銀保監會召開，處置非法集資部際聯席會議辦公室和最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、商務部、人民銀行、證監會等成員單位在會上介紹了當前非法集資的形勢、各領域非法集資的特點及下一步工作安排。

　　非法集資案件繼續“雙降”

　　但總體形勢依然嚴峻

　　從統計數字來看，非法集資案件繼續“雙降”，但總體形勢依然嚴峻。據聯席會議辦公室統計，2017年全國新發涉嫌非法集資案件5052起，涉案金額1795.5億元，同比分別下降2.8%、28.5%，2018年1-3月，新發非法集資案件1037起，涉案金額269億元，同比分別下降16.5%和42.3%，繼續保持“雙降”態勢。但案件總量仍在高位運行，參與集資人數持續上升，跨省案件持續多發，涉及多個省份乃至全國的重特大案件仍時有發生，總體形勢依然嚴峻。

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　　當前，全國非法集資新發案件幾乎遍布所有行業，呈現“遍地開花”的特點，投融資類中介機構、互聯網金融平台、房地產、農業等重點行業案件持續高發。大量民間投融資機構、互聯網平台等非持牌機構違法違規從事集資融資活動，發案數佔總量的30%以上。案件集中於東部沿海地區和中西部人口大省，但中小城市、城鄉結合地區、農村地區案件也在逐漸增多，潛在風險不容忽視。

　　從案件情況看，非法集資組織化、網絡化趨勢日益明顯，線上線下相互結合，傳播速度更快、覆蓋範圍更廣，大大突破了地域界限，涉案地區快速從東部向中西部擴散，從一二線城市向三四線城市蔓延。除江蘇、浙江、河南、山東等原有的高發地區外，北京、河北、陝西、重慶、貴州、新疆、雲南、安徽等成為新的高發地區。

　　大要案高發頻發

　　案件處置難度大

　　最高人民法院有關人士介紹稱，2015年至2017年全國法院新收非法集資犯罪案件同比分別上升108.23%、36.7%、6.13%；2015年至2017年審結非法集資犯罪案件同比分別上升70.1%、76.2 %、22.2%。非法集資犯罪案件自2015年以來呈井噴式增長，雖然增幅有所放緩，但案件數量仍保持高位運行，審判任務繁重。

　　同時，大要案高發頻發，案件處置難度大。目前是非法集資案件高發期。“e租寶”“汎亞”等跨省區的大案、要案不斷出現，涉案數額不斷攀升，從幾百萬、幾千萬到幾十億、數百億，甚至上千億；集資參與人數量和規模也不斷增大，從幾萬到幾十萬人、上百萬，甚至幾百萬人。多數案件往往是因資金鍊斷裂後才案發，非法集資的錢款往往已經用於償付高額利息、企業運作和運營支出以及犯罪分子揮霍，追贓挽

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損難度大。

　　據不完全統計，2016年新發非法集資案件中，跨省案件190起，集資金額超億元案件345起，集資人數超千人案件235起。“e租寶”案是新中國成立以來最大的非法集資案件，涉案金額達762億餘元，集資參與人達115萬餘人，涉及全國31個省市，未兌付缺口380億餘元，案件審判、處置難度非常大。

　　非法集資領域廣泛

　　手段花樣翻新

　　從最高人民法院、最高人民檢察院、公安部等部門負責人的介紹來看，全國非法集資呈現出領域廣泛、犯罪手段多樣等顯著特點。

　　目前商品營銷、資源開發、種植養殖、投資擔保等傳統領域案件時有發生，從實體產品向金融領域蔓延的趨勢很明顯。犯罪分子假借迎合國家政策，打著“金融創新”“經濟新業態”“資本運作”等幌子，從種植養殖、資源開發向投資理財、網絡借貸、眾籌、期貨、股權、虛擬貨幣轉變，迷惑性更強，“金融互助”、消費返利、養老投資等新型犯罪層出不窮。特別是互聯網上非法集資犯罪成為普遍模式，跨界特徵更加突出，傳染積聚速度更快。

　　此外，集資手段花樣翻新，認定難度加大。一些不法分子層層包裝設計所謂的項目和產品，以當下“熱門名詞”“熱點概念”炒作，誘惑社會公眾投入資金。一些無商品、無實體，打著“虛擬任務”名頭的案件陸續出現。許多非法集資借助互聯網平台，近期還出現了完全借助微信群等開展非法集資等行為，隱蔽性強、風險傳染快，風險不容忽視。此外，非法集資與傳銷、詐騙等犯罪相互交織特徵在一些領域和地區更加突出，農村地區非法集資“口口相傳”“熟人拉熟人”現像明顯，這些都給防範和打擊工作帶來更大困難。

　　推動《處置非法集資條例》

　　盡快出台

　　據介紹，2018年，處置非法

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集資部際聯席會議將按照有關部署和要求，推動各地各有關部門進一步加大工作力度，堅決守住不發生系統性風險的底線。

　　今年將加強制度建設，推動《處置非法集資條例》盡快出台。深入研究新問題，總結規律，積極推動和配合有關部門建立健全相關法律制度。

　　同時，加強監測預警。進一步整合資源，推動各地建立健全立體化、社會化、信息化的監測預警體系。加大舉報獎勵制度宣傳和實施力度。建立線上線下相結合、常態化的風險排查機制。加強互聯網風險防控，遏制非法集資風險通過互聯網擴散蔓延的勢頭。

　　此外還將進一步加大宣傳力度。2018年聯席會議將繼續組織開展三項重點活動：防範非法集資宣傳月活動、非法集資風險排查活動和涉嫌非法集資廣告資訊信息排查清理活動。

　　特別提醒

　　遇10種“投資理財”務必警惕

　　公安部有關人士介紹稱，2017年，全國公安機關共立案偵辦非法集資案件8600餘起，發案數呈現高位運行態勢。重特大案件多發，2017年涉案金額超億元的案件達50起，且動輒數十億、上百億元，造成的經濟損失巨大。

　　公安機關提醒廣大群眾，如遇有以下情形之一的“投資”、“理財”項目，務必警惕：

　　1.以“看廣告、賺外快”“消費返利”等為幌子的；

　　2.以投資境���股權、期權、外匯、貴金屬等為幌子的；

　　3.以投資養老產業可獲高額回報或“免費”養老為幌子的；

　　4.以私募入股、合夥辦企業為幌子，但不辦理企業工商註冊登記的；

　　5.以投資“虛擬貨幣”“區塊鏈”等為幌子的；

　　6.以“扶貧”“慈善”“互助”等為幌子的；

　　7.在街頭、商超發放廣告的；

　　8.以組織考察、旅遊、講座等方式招攬老年群眾的；

　　9.“投資”“理財”公司、網站及服務器在境外的；

　　10.要求以現金方式或向個人賬戶、境外賬戶繳納投資款的。

　　各方發布

　　央行：摸排出的虛擬貨幣交易場所已基本實現無風險退出

　　針對涉嫌非法集資、非法證券活動的ICO和比特幣等虛擬貨幣交易場所，央行會同相關部委及時發佈公告，明確態度、警示風險，並部署各地開展整治。目前，全國摸排出的ICO平台和比特幣等虛擬貨幣交易場所已基本實現無風險退出。

　　央行有關負責人表示，當前互聯網金融領域非法集資形勢有四方面特點：一是專業化趨勢明顯。一些不法組織和個人假借迎合國家政策，未取得相關牌照從事互聯網金融業務，以具體項目和線上投資標的等為依托，包裝專業規範的合同文本和業務流程，手法極具迷惑性，增加了投資者辨別難度。

　　二是非法集資新型方式層出不窮。隨著專項整治工作的深入推進，互聯網金融主要領域的風險得到有效識別和管控，但新型業務不斷冒頭。

　　三是線上宣傳和線下推廣相結合。一些非法集資平台通過線上大肆宣傳和線下門店推廣的方式發展人員加入，短期內迅速斂財，由於投資者眾多且分散，一旦平台出現問題跑路，投資者資金難以追回。

　　四是“多頭在外”躲避監管打擊。一些非法集資涉案人員通過藏身境外、租用境外服務器搭建網絡集資平台、將涉案資金非法轉移至境外等方式躲避國內監管打擊，使案件偵破難度加大。供圖/視覺中國

　　住建部：有互聯網金融平台利用眾籌買房非法集資

　　住建部有關人士介紹稱，房地產行業非法集資活動有以下特點：一是以分割銷售並承諾售後包租的形式非法集資；二是違規預售商品房變相融資或“一房多賣”；三是以房地產項目名義向社會公眾融資並承諾高額利息等。此外，近年來，又出現了利用互聯網金融平台眾籌買房等方式進行非法集資的現象。

　　為有效制止“一房多賣”騙取購房款、惡意騙貸等行為，住建部督促指導各地加快推進房屋交易合同網簽備案工作，確保項目真實，交易真實，有效保護房屋交易安全，維護房地產市場秩序。截至2017年12月底，全國339個地級及以上城市全部實現新建商品房網簽備案，260個城市實現二手房交易合同網簽備案。

　　此外，住建部積極配合人民銀行、銀監會、證監會等部門開展互聯網金融風險專項整治，嚴禁開發企業、中介機構提供或協助提供首付貸等違法違規金融產品；認真查處房地產開發企業和中介機構未取得相關金融資質，利用P2P網絡借貸平台和股權眾籌平台從事房地產融資業務的行為。

　　證監會：非法集資業務行為複雜化

　　證監會有關人士昨天指出，當前，非法集資形勢依然複雜嚴峻，大案要案頻發，呈現向新領域、新業態蔓延趨勢，以原始股、私募基金、股權眾籌為名的非法集資風險事件時有發生，證券期貨行業防範和處置非法集資工作仍然艱鉅繁重。

　　首先，網絡化趨勢明顯。不法分子設立網絡平台，借助互聯網渠道宣傳推廣、募集資金，突破了地域界限，加速了風險蔓延，增加了打擊處置難度。其次，業務行為複雜化。一些違法機構兼營P2P、眾籌、小貸、私募基金等多種業務，跨界經營、模式嵌套、業務相互交織滲透，行為模式更加複雜隱蔽，增加了調查認定難度。同時，濫用新概念，進行偽創新。一些公司利用投資高新科技項目為噱頭公開募集資金，還有一些企業打著區塊鏈招牌，開發各種“虛擬資產”公開發行融資。

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網貸終局漸近 湖南全面取締P2P內情

從湖南地方取締全部P2P開始，清退之勢按下了快進鍵，山東等地也陸續發出或將取締公告。有網貸人士似乎不願意承認這是事實。 “取締公告有些突然。”老胡對經濟觀察報記者說，他是一位湖南網貸平台的業務負責人，此前雖然沒提備案，只是說不合規的業務要停掉，但無取締一說。類似老胡這樣的從業者此前曾試圖整改備案。

從最初的要求備案到備案試點，再到如今的納入監管試點之說，監管政策亦不斷在完善，網貸行業洗牌亦在所難免，���有不斷通過機構清盤停業、轉型實現風險出清，最後才能讓網貸行業實現良性發展。

正如，近期央行金融市場司司長鄒瀾在第三季度金融統計數據發布會上表示，將穩妥有序推進合規網貸機構納入監管的工作，力爭在2020年上半年基本完成網貸領域存量風險化解。有報導稱，包括北京、廈門在內的6個地方網貸監管試點相關工作已經啟動。未納入試點的機構，未來將逐漸轉型或退出。

那麼，監管試點能否在第四季度完全落地?哪些平台會率先進入監管試點？對此，業界拭目以待。

“取締”

10月16日，湖南省地方金融監督管理局官網發佈公告稱，一致認定湖南省整治名單內納入行政核查的24家網貸機構P2P業務均不符合“一辦法三個指引”有關規定，現予以取締。

湖南金融辦相關負責人對經濟觀察報記者表示，早在今年七、八月，湖南省市相關部門聯動，逐一約談平台，要求各平台製定合理清退計劃，儘早開展清退。

今年9月份，當地地方金融辦曾召集當地網貸平台負責人開會，那時候會議上只是明確平台上不合規的業務全部需要關掉，但是沒有提及不能備案，也並沒有明確要取締的說法。在老胡的印像中，之前對正常運營平台的檢查全都在正常進行中，常規檢查的時候監管也沒講平台存在什麼問題，按常理來說如果有問題的話，監管會提意見，但都沒有。 “湖南的這次取締不是一種單純市場行為。”老胡認為，“網貸監管指引發布以來，作為中部省份，湖南參照北上廣深的整改方案來做，當地監管對P2P這個行業不算很了解，同時為了避免風險事件進一步發生，選擇一刀切。”

據湖南省金融辦的數據，湖南省納入整治名單內的P2P網貸機構共126家，其中，去年11月7日已公告取締第一批53家，因經營異常擬公告取締49家，納入合規檢查整改驗收24家，也即是上述取締的24家。 “本身這邊的話市場非常狹小，雖說納入整治的有上百家，但市面大家都知道名字的也就20多家，而真正實際在運營（也就是在發標）的也就四五家，體量非常小，取締也沒什麼壓力。”老胡說。

發布取締公告後，地方監管與網貸平台有過小範圍的溝通，要求各平台在通知發出後開始有步驟地清���存量，新標不允許再發，不能做新增；後續的主要精力一方面放在催收，還有一方面等待存量的資產到期後，選擇註銷公司或者逐步轉型做其它項目。

老胡介紹說，取締平台並不意味著立即關閉平台，這其中也暫且沒有清退的時間限���，畢竟涉及到資金回籠和投資人安置的問題。有些平台已發的標的期限較長，需要等到資產到期，若強行關閉平資金無法兌付給出借人後果恐不堪設想。對於出借人的回款問題，上述湖南金融辦負責人表示會聯合相關部門打擊惡意逃廢債，把不良信用個人和單位納入人民銀行徵信系統，保護投資人的合法權益。

監管試點啟動？

不僅是湖南，其它省份城市也有了動作。

山東省也宣布未來將全部取締未通過驗收的P2P網貸平台。 10月18日，山東省地方金融監督管理局在其官網發布《網絡借貸行業風險提示函》，其中提到：當前，P2P網貸行業正在進行風險專項整治，至今未有一家平台完全合規通過驗收。未來山東金融局將對全省範圍內未通過驗收的P2P網貸業務全部予以取締。根據網貸天眼的數據，截至2019年9月，山東地區在運營平台數量為35家，而2016年8月這個數據為141家。

而早在今年9月，寧夏回族自治區防範化解金融風險領導小組辦公室發布通告，公佈轄區內第二批取締的P2P平台名單，共涉及銅富客、寧商e貸、有益理財、寧夏貸、寧安貸、川金貸等6家平台。寧夏地區目前在運營的平台數量非常少，根據網貸天眼數據僅有兩家，分別是如意財富、沃聯財富。

多位網貸行業人士告訴經濟觀察報記者，湖南山東這麼做的原因主要是這些省份的網貸行業本身體量很小，也沒什麼大平台和代表性平台，取締壓力不大。其它地區例如江蘇有些平台也得到江蘇金融辦的消息要清存量，而上海很多平台被要求停止發新標。

此前，蘇寧金融研究院互聯網金融中心主任薛洪言曾分析了網貸小省整體退出的原因。他認為，從監管層面看，對網貸備案越收越緊，清理退出是大趨勢，備案前景卻並不明朗；從市場層面看，平台分化加速，出借人用腳投票，除了個別頭部平台，中小長尾平台很難吸引用戶資金，生存狀況也日趨惡化；而從歷史教訓看，因涉及公眾資金，P2P網貸監管難度大、監管責任重。綜��種種因素，網貸小省整體退出網貸行業並不難理解。

在清退的同時，備案一直沒有明確，浙江、上海多次傳出“一家不留”，廣州也曾發布過風險提示函，表示從2016年以來，未有一家平台完全合規通過驗收。與此同時，從“備案試點”到“監管試點”的說法接連出現。

早在今年4月，《網絡借貸信息中介機構有條件備案試點工作方案》流出，表示爭取於2019年下半年開展部分省（市）的試點備案工作，於2020年在全國范圍內完成存量網貸機構的備案登記工作；而彼時還有消息稱，北京、上海、福建、河南、湖南、廣東、重慶、深圳、廈門等11個風險出清程度高、合規檢查質量較好、政府對風險把控能力強的省（市）地區，將有望進入P2P網貸備案試點的新節奏。如今湖南已要求取締，海南等網貸小省也都對頭部機構有引進動作，納入備案試點的城市或許不會那麼多。

7月初，央行旗下金融時報報導，互金整治領導小組和網貸整治領導小組聯合召開了網貸風險專項整治工作座談會，會議明確，2019年第四季度在合規檢查、接入系統、數據核驗等工作基本完成的基礎上，按照“成熟一家、納入一家”的原則，將整改基本合格機構納入監管試點。此後便有消息流出稱包括北京、廈門在內的6個地方網貸監管試點相關工作已經啟動，未納入試點的機構，未來將逐漸轉型或退出。 “北京應該不會取締，納入監管試點的確定性非常大。”一位北京網貸人士對經濟觀察報記者表示。

經濟觀察報記者就“有多少城市納入監管試點，以及未納入監管試點的城市是否都需要取締”的問題採訪央行和銀保監會，截止發稿前未獲回复。

P2P“幻滅”

國內最早的P2P平台成立於2007年，由於監管政策跟不上，各大平台“野蠻生長”；進入2013年，由於各大銀行收縮信貸，很多中小微企業或者個人無法從銀行中拿到貸款，這給了P2P發展機會；2014年，國家鼓勵互聯網金融發展，在政策上給予P2P非常大力的支持，使得銀行系、上市公司係、國資系紛紛嘗試進入互聯網金融領域，P2P行業進入新一輪的發展高峰期。根據網貸天眼數據顯示，截止2014年11月底，P2P網貸平台運營數量達到1540家，全年成交量突破兩千多億。老胡所在的平台就是趕上了這一波浪潮，剛成立沒多久就獲數百萬天使投資，雖然沒有成立於北上深這種一線重鎮，當時他們也致力打造成當地最好的網貸平台。

隨著行業的高速發展，也暴露出種種問題，不斷有平台出現暴雷、砍頭息、暴力催收等現象。從2016年開始，監管不斷下發對P2P行業的整改措施和通知。一石掀起千層浪的是：2017年12月中旬網貸整治辦下發的一紙文書，簡稱57號文，原文件全名“關於做好P2P網絡借貸風險專項整治整改驗收工作的通知”，具體為要求各地最遲應當於2018年6月末之前完成整改驗收以及後續備案登記工作；對於在2016年8月24日後新設立的網貸機構或新從事網絡借貸業務的網貸機構，原則上不予備案登記。面對備案，彼時，記者採訪過了很多網貸負責人，大多心理都沒底，大標清算、信批都猶如懸掛在他們頭上的達摩克利斯之劍。 “當時我們也是跟著全國的步驟在進行整改，因為我們都是願意在這個行業繼續去發展的平台，都想拿到備案，肯定得按照那些監管文件一步步整改，那些文件都是公開的，根本不能打折扣。”老胡說。

不過，一直到57號文所說的2018年6月末也沒有備案的確切消息。而就在此時，杭州爆發了一系列風險事件，由此蔓延深圳、北京等多地，至此，備案之事再無進展。

開始清退P2P的跡象始於今年年初。 1月下旬，《關於做好網貸機構分類處置和風險防範工作的意見》（簡稱“175號文”）下文，175號文提到的“能退盡退，應關盡關”，同時監管層給網貸平台提出了兩條主要轉型路徑：網絡小貸和助貸。在一些業內人士看來，網貸轉型路徑並不好走。網絡小貸需要另外申請牌照，門檻較高且網絡小貸的放貸資金有槓桿限制；而助貸機構方面，沒有線上場景的，大多需要佈局線下網點，需要耗費大量人力。

“現在頭部平台都是備案和轉型兩手抓，彼此並不矛盾。”上述北京網貸人士告訴經濟觀察報記者。網貸之家研究院院長張葉霞指出，部分大平台發力助貸業務的態勢愈發明顯。

根據拍拍貸最新的2季報數據顯示，拍拍貸撮合的貸款中機構資金佔比上升至44.8%，而相對的平台的P2P網貸成交量出現大幅下降，8月單月平台成交量下降至19.84億元，環比下降超過50%；樂信旗下的桔子理財9月單月放貸量從上月的6.75億元下降8月3.03億元，環比下降達到54.98%。而根據樂信的財報數據顯示，樂信的助貸業務佔比已經達到78%。可見平台在收縮網貸業務，發力助貸業務。 “助貸目前的政策也不明朗，沒有完全針對助貸的政策出台，我們在轉型的過程中也在觀望。”上述北京網貸人士表示。對於網絡小貸，日前，中國銀保監會副主席祝樹民在國新辦發布會上表示，銀保監會、人民銀行正會同有關地區研究制定P2P網貸機構向小貸公司轉型的具體方案。

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