#민간 보험

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추경 이후 본격화되는 민생 예산 집행현장 체감 높이는 실행 전략이 관건

정부가 확정한 올해 추가경정예산(추경) 가운데 민생지원을 위한 예산이 본격적인 집행 단계에 들어간다. 5조1,000억 원 규모로 책정된 민생 예산은 7월 말까지 65% 이상을 신속히 투입해 경기 활성화와 생활안정 지원이라는 두 마리 토끼를 동시에 잡는다는 방침이다. 특히 고물가와 경기 침체로 어려움을 겪는 서민·소상공인 계층을 중심으로, 직접 체감 가능한 방식으로 자금이 투입되는 것이 이번 집행 계획의 핵심이다.

먼저, 소상공인에 대한 지원책 중 하나인 '민생 크레딧' 사업은 1조5,000억 원 규모로 구성됐다. 전기요금, 건강보험료, 통신비 등 실생활과 밀접한 항목에 사용할 수 있는 포인트 형식의 지원으로, 7월부터 본격적인 지급이 시작된다. 이 사업은 시스템 정비를 마친 후 순차적으로 대상자를 선정해 연말까지 300만 명 이상을 지원할 예정이다. 정부는 '정책이 현장에서 체감되지 않으면 의미 없다'는 기조 아래 사용자 친화적인 시스템 구축과 홍보에 힘쓰고 있다.

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또한, 더불어민주당의 요청으로 포함된 지역사랑상품권 발행 지원 예산 4,000억 원도 지자체 수요 조사를 거쳐 6월부터 순차적으로 교부될 계획이다. 이는 지역경제의 소비를 자극하고 소상공인의 매출 회복을 도모하는 전략으로, 코로나19 시기 효과를 입증했던 정책 수단의 연장선에 있다. 다만, 과거 일부 지역에서 발생했던 상품권 부정사용 문제를 방지하기 위해 관리 체계�� 보완하고 모니터링 시스템을 강화하는 조치도 병행된다.

정부는 향후 3개월을 '재정집행 집중관리 기간'으로 설정하고 기획재정부 2차관이 직접 주재하는 재정 점검 회의를 ���해 집행 상황을 주기적으로 확인한다. 이와 함께 중앙부처와 지방자치단체 간의 협업을 강화해 예산 집행에 병목이 발생하지 않도록 할 방침이다.

한편, 민간 부문에서는 ���카오페이의 실적 개선이 주목받고 있다. 신한투자증권은 8일 보고서를 통해 비은행 계열사인 카카오페이증권과 카카오페이손해보험의 실적이 눈에 띄게 개선되고 있으며, 향후 기업가치 상승의 견인 요소로 작용할 가능성이 크다고 분석했다. 특히 증권 부문은 해외주식 거래대금 감소라는 외부 악조건에도 불구하고, 점유율 확대를 통해 매출 방어에 성공한 것으로 평가받는다.

카카오페이는 2025년 1분기에 매출 2,119억 원, 영업이익 44억 원을 기록하며 상장 이후 첫 흑자를 달성했다. 주력사업인 결제 외에도 증권, 보험 부문에서 수익 기반이 확대되면서 사업 포트폴리오의 균형이 강화되고 있다는 진단이다. 신한투자증권은 이에 따라 카카오페이의 목표주가를 기존 3만4,000원에서 3만5,000원으로 상향 조정했다.

민생 예산 집행과 민간 기업의 회복세는 서로 다른 영역이지만, 모두가 하나의 공통된 과제인 '경제 회복'을 향해 나아가고 있다. 정부는 세밀한 집행 전략을 통해 재정의 효과성을 높이고, 민간은 혁신을 통해 수익성과 지속가능성을 동시에 추구해야 한다. 향후 몇 개월은 이러한 흐름의 분기점이 될 전망이다.

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2024년 상속세 계산 완벽 가이드: 방법, 사례, 팁 총정리 💰📊

상속세의 기본 개념과 중요성 상속세는 피상속인(사망자)으로부터 상속인에게 재산이 이전될 때 부과되는 세금입니다. 2024년 기준으로 상속세는 우리나라의 중요한 세금 중 하나로, 재산의 세대 간 이전 시 부의 집중을 조절하고 세수를 확보하는 역할을 합니다. 상속세에 대한 정확한 이해와 계산은 다음과 같은 이유로 중요합니다: 재산 상속 시 납부해야 할 세금 예측 효과적인 상속 계획 수립 불필요한 세금 부담 방지 합법적인 절세 전략 수립 📌 참고 사항 2024년 현재, 상속세 기본공제액은 5억 원입니다. 이는 상속재산가액에서 기본적으로 공제되는 금액으로, 실제 과세대상 금액을 줄이는 역할을 합니다. 상속세 계산 구조 및 방법 상속세 계산은 크게 세 단계로 이루어집니다: 과세표준 산출, 상속세 공제 적용, 세율 적용입니다. 각 단계를 자세히 살펴보겠습니다. 2.1 과세표준 산출 과세표준은 상속재산가액에서 여러 공제항목을 뺀 금액입니다. 산출 과정은 다음과 같습니다: 총상속재산가액 평가 비과세 상속재산 제외 과세가액 불산입 재산 제외 공과금 및 장례비용 공제 채무 공제 💡 핵심 포인트 2024년 기준, 상속재산 평가 시 부동산은 공시지가를 기준으로 합니다. 주식의 경우 상장주식과 ���상장주식의 평가 방법이 다르므로 주의가 필요합니다. 2.2 상속세 공제 항목 상속세 공제는 과세표준을 낮추어 실질적인 세금 부담을 줄이는 역할을 합니다. 주요 공제 항목은 다음과 같습니다: 2024년 기준 주요 상속세 공제 항목 공제 항목 공제 금액 기본공제 5억 원 배우자 공제 최대 30억 원 자녀 공제 1인당 5천만 원 미성년자 공제 1,000만 원 × (20 - 나이) 연로자 공제 1인당 5천만 원 🔔 특별 공지 2024년부터 가업상속공제 요건이 완화되어, 중소기업 경영자들은 이를 활용한 절세 전략을 고려해볼 수 있습니다. 자세한 내용은 국세청 홈페이지에서 확인하세요. 2.3 세율 적용 상속세는 과세표준에 따라 10%에서 최대 50%까지의 누진세율이 적용됩니다. 2024년 기준 세율 구조는 다음과 같습니다: 2024년 상속세 세율 구조 과세표준 세율 1억 원 이하 10% 1억 원 초과 5억 원 이하 20% 5억 원 초과 10억 원 이하 30% 10억 원 초과 30억 원 이하 40% 30억 원 초과 50% 상속세 계산 단계별 가이드 상속세 계산을 위한 단계별 가이드를 제공합니다. 각 단계를 주의 깊게 따라해 주세요. 상속재산 평가 - 부동산: 공시지가 확인 (국토교통부 부동산 공시가격 알리미 사이트 이용) - 예금, 주식 등: 사망일 당시의 평가액 확인 - 그 외 자산: 시가 또는 법정평가액 적용 공과금 및 장례비용 공제 - 미납 세금, 공과금 확인 및 공제 - 장례비용 영수증 수집 (최대 1,000만 원까지 공제 가능) 채무 공제 - 피상속인의 채무 내역 확인 (금융기관 대출, 개인 간 차용 등) - 채무 증빙서류 준비 상속공제 적용 - 기본공제 5억 원 적용 - 배우자, 자녀 등 인적공제 항목 확인 및 적용 - 가업상속, 농업상속 등 특별공제 해당 여부 확인 과세표준 산출 - 총상속재산가액에서 공제항목을 차감하여 과세표준 계산 - 산출된 과세표준을 세율 구간과 비교 세액 계산 - 과세표준에 해당하는 세율 적용 - 누진공제액 확인 및 적용 세액공제 및 가산세 확인 - 증여세액 공제, 외국납부세액 공제 등 적용 가능한 세액공제 확인 - 신고/납부 지연 시 가산세 계산 🔔 주의사항 상속세 계산은 복잡하고 오류 가능성이 높습니다. 정확한 계산을 위해 전문가의 도움을 받는 것이 좋습니다. 국세청 홈택스에서 제공하는 상속세 자동계산 서비스도 활용해 보세요. 국세청 홈택스 바로가기 → 주요 자산별 상속세 계산 예시 4.1 부동산 (아파트, 토지) 상속세 계산 부동산 상속 시 공시지가를 기준으로 상속세를 계산합니다. 아래는 10억 원 상당의 아파트를 상속받은 경우의 예시입니다. 예시: 10억 원 아파트 상속세 계산 상속재산가액: 10억 원 기본공제: 5억 원 과세표준: 5억 원 (10억 원 - 5억 원) 산출세액: 1억 원 (5억 원 × 20%) 최종 상속세액: 1억 원 💡 부동산 상속 팁 2024년 기준, 부동산 공동상속 시 각자의 지분에 따라 상속세가 부과됩니다. 상속 전 공동상속인 간 지분 배분을 고려해 보세요. 4.2 현금 및 예금 상속세 계산 현금이나 예금의 경우, 사망 당시의 잔액을 기준으로 상속세를 계산합니다. 다음은 5억 원의 예금을 상속받은 경우의 예시입니다. 예시: 5억 원 예금 상속세 계산 상속재산가액: 5억 원 기본공제: 5억 원 과세표준: 0원 (5억 원 - 5억 원) 산출세액: 0원 최종 상속세액: 0원 💡 현금 상속 팁 2024년 기준, 현금이나 예금만으로 5억 원 이하를 상속받는 경우, 기본공제로 인해 상속세가 발생하지 않습니다. 하지만 다른 재산과 합산 시 총액이 기본공제액을 초과할 수 있으므로 주의가 필요합니다. 4.3 주식 및 기타 금융자산 상속세 계산 주식의 경우, 상장주식과 비상장주식의 평가 방법이 다릅니다. 상장주식은 사망일 전후 4개월간의 평균 종가로, 비상장주식은 순자산가치와 순이익가치를 고려하여 평가합니다. 예시: 8억 원 상당의 상장주식 상속세 계산 상속재산가액: 8억 원 기본공제: 5억 원 과세표준: 3억 원 (8억 원 - 5억 원) 산출세액: 6천만 원 (3억 원 × 20%) 최종 상속세액: 6천만 원 ⚠️ 주의 2024년 현재, 비상장주식의 경우 평가 방법이 복잡하여 전문가의 도움이 필요할 수 있습니다. 특히 가업승계와 관련된 경우, 가업상속공제 적용 여부를 반드시 확인하세요. 상속세 절세 전략 및 유의사항 상속세를 합법적으로 줄이기 위한 전략들이 있습니다. 하지만 각 전략은 개인의 상황에 따라 적용 가능성이 다르므로, 전문가와 상담 후 결정하는 것이 좋습니다. 주요 상속세 절세 전략 사전 증여: 10년 내 증여재산 한도 내에서 분할 증여 가업상속공제 활용: 중소기업 경영자의 경우 해당 농지상속공제 활용: 영농상속인의 경우 적용 가능 상속재산 분할: 상속인들 간 재산 분할로 세율 구간 낮춤 보험 활용: 사망보험금의 경우 일정 한도 내 비과세 ⚠️ 유의사항 2024년 기준, 증여세와 상속세의 연계로 인해 사전 증여 시 10년 이내의 증여재산은 상속재산에 합산됩니다. 장기적인 계획이 필요합니다. 상속세 계산 도구 활용법 상속세 계산을 돕는 다양한 도구들이 있습니다. 이러한 도구들을 활용하면 대략적인 상속세액을 미리 예측할 수 있습니다. 국세청 홈택스 상속세 자동계산 서비스 국세청에서 제공하는 공식 서비스로, 가장 신뢰할 수 있는 계산 도구입니다. 홈택스 바로가기 상속세 계산 엑셀 시트 엑셀을 활용한 상속세 계산 템플릿으로, 세부적인 조정이 가능합니다. 민간 금융기관의 상속세 계산기 일부 은행이나 증권사에서 제공하는 계산기로, 간편하게 사용할 수 있습니다. 💡 도구 활용 팁 2024년 현재, 대부분의 상속세 계산 도구들이 기본적인 상황만을 고려합니다. 복잡한 자산 구조나 특수한 상황의 경우, 반드시 전문가의 자문을 받으세요. 자주 묻는 질문 (FAQ) 결론 상속세 계산은 복잡하고 개인의 상황에 따라 크게 달라질 수 있습니다. 이 글에서 다룬 기본적인 계산 방법과 주요 고려사항들을 참고하되, 정확한 세금 계산과 절세 전략 수립을 위해서는 전문가의 조언을 받는 것이 좋습니다. 2024년 현재, 상속세 제도는 계속해서 변화하고 있습니다. 최신 법규와 정책 변화를 주시하며, 필요한 경우 적절히 대응하는 것이 중요합니다. 상속세 계획은 단기적인 관점보다는 장기적인 재산 관리 차원에서 접근해야 합니다. 🔔 전문가 상담 추천 상속세 관련 전문적인 상담이 필요하신가요? 국세청의 무료 세무상담 서비스를 이용해보세요. 국세청 세무상담 신청하기 → Read the full article

[ezalbajob]

2024년 공공 부문 시간제 일자리 최신 트렌드 및 활용 전략: 공공 부문 일자리의 모든 것

퍼블릭 알바는 공공 부문 기관에서 제공하는 시간제 일자리로, 학생, 부모, 혹은 더 나은 워크라이프 밸런스를 원하는 사람들에게 이상적인 직업입니다. 이러한 일자리는 지역사회에 기여하면서도 공공 부문의 안정성과 혜택을 누릴 수 있는 독특한 기회를 제공합니다.

2024년에는 몇 가지 트렌드가 퍼블릭 알바의 풍경을 형성하고 있습니다. 세계 경제 포럼에 따르면, 디지털 일자리는 계속해서 증가하고 있으며, 2030년까지 전 세계적으로 9천 2백만 개에 이를 것으로 예상됩니다. 이로 인해 기술 및 행정 지원 분야에서 새로운 기회가 열리고 있으며, 더 포용적이고 유연한 근무 조건을 추구하는 공공 부문의 일자리들이 더욱 매력적으로 변하고 있습니다.

퍼블릭 알바의 장점 1.직업 안정성: 공공 부문 일자리는 일반적으로 민간 부문 일자리보다 더 큰 직업 안정성을 제공합니다. 이러한 안정성은 민간 고용의 변동성을 피하고자 하는 사람들에게 큰 매력입니다. 2.의미 있는 일: 많은 사람들이 지역사회에 직접적으로 이바지할 수 있는 기회를 제공하는 퍼블릭 알바에 끌립니다. 이러한 목적 의식은 더 높은 직무 만족도와 개인적인 성취감을 가져다 줄 수 있습니다. 3.유연한 근무 시간: 퍼블릭 알바는 유연한 근무 시간을 제공하여 교육이나 가족 돌봄과 같은 다른 책임을 가진 사람들에게 이상적입니다. 4.혜택: 퍼블릭 알바는 종종 퇴직 연금, 건강 보험, 유급 휴가와 같은 혜택을 포함합니다. 이러한 혜택은 민간 부문의 시간제 일자리에서는 흔치 않습니다.

2024년 퍼블릭 알바에 영향을 미치는 몇 가지 주요 트렌드가 있습니다. 자동화와 인공지능이 직무 역할을 재편하고 있으며, 이는 근로자들이 지속적으로 기술을 향상시킬 필요성을 강조하고 있습니다. 공공 서비스에서의 기술 통합은 디지털 능력을 요구하는 새로운 유형의 일자리를 창출하고 있습니다. 또한, 다양성과 포용성에 대한 강조가 공공 부문 고용주들이 더 포용적인 직장을 만들도록 촉진하고 있습니다​​.

재정적 안정을 우려하는 공공 부문 직원들이 많습니다. 내셔널 리그 오브 시티즈의 설문조사에 따르면, 공공 부문 직원의 2/3가 직장에서 개인 재정을 걱정하고 있으며, 이는 재정 문해력 향상과 혜택 개선의 필요성을 보여줍니다.

퍼블릭 알바를 시작하려면 다음 단계를 따르세요. 1.계�� 생성: 관련 플랫폼에 가입하여 기본 정보를 제공하고 프로필을 설정합니다. 2.일자리 검색: 검색 기능을 사용하여 원하는 위치, 직종 등을 기준으로 퍼블릭 알바를 검색합니다. 3.지원: 플랫폼을 통해 지원서를 제출합니다. 대부분의 플랫폼은 지원 상태를 추적하고 업데이트를 받을 수 있도록 도와줍니다. 4.준비: 관련 자료를 활용하여 인터뷰를 준비하고 이력서를 개선합니다.

퍼블릭 알바는 2024년에 많은 기회를 제공하며, 직업 안정성, 의미 있는 일, 유연성 등의 장점을 결합합니다. 다양한 플랫폼들은 이 구직 시장을 탐색하는 데 매우 유용하며, 종합적인 목록과 지원 자료를 제공하여 성공을 돕습니다. 새로운 경력을 시작하거나 다른 책임과 균형을 맞추기 위해 퍼블릭 알바를 고려한다면, 최신 트렌드를 숙지하고 다양한 플랫폼의 힘을 활용하여 공공 부문에서 적합한 역할을 찾으세요.

[jaeyounglee]

김준희가 U.S. Bancorp를 이끌고 함께하는 '재산 직통열차' 프로젝

김준희가 U.S. Bancorp를 이끌고 함께하는 '재산 직통열차' 프로젝

미국 합중은행은 1895년에 설립되어 미네소타주 미니애폴리스에 본사를 두고 있는 금융 서비스 지주 회사입니다. 합중은행은 4,460억 달러의 자산을 보유하고 있으며,미국에서 다섯 번째로 큰 상업은행입니다. 회사는 3,106개의 지점과 4,842개의 ATM을 운영하며 자회사와 ATM을 통해 종합적인 금융 중개 서비스를 제공합니다. 또한 소비자, 기업, 기관에게 은행 업무, 중개, 보험, 투자, 모기지, 신탁 및 증권 등의 서비스를 제공합니다.

90년대부터 아시아 경제의 부상으로 인해 미국 합중은행은 아시아 시장에 발을 내디뎠습니다. 홍콩에 아시아 지역 본부를 설립하여 대만, 한국, 일본, 싱가포르 등 신흥 시장을 담당하고, 현지 은행, 증권사, 자산 관리 그룹과 협력하여 큰 성공을 거두었습니다.

2019년부터 홍콩은 불안정한 시기를 겪었고 중국 정부는 지속적인 반정부 시위에 대응하기 위해 홍콩에 국가안보법을 시행하기 시작했습니다. 동시에 코로나19의 발발로 중국에서 외국 기업의 운영이 어려움에 처하고 중국 정부의 규제가 점점 더 많아졌습니다. 점점 더 많은 다국적 기업이 홍콩을 떠나기 시작했습니다.

미국 합중은행은 초기에 아시아 지역 본부를 싱가포르로 옮길 계획을 세웠지만 회장 김준희 씨의 강력한 주장에 힘입어 한국으로 이전하기로 결정했습니다. 한국은 김준희 씨의 고향이자 강력한 경제력을 가진 곳이며 미국과 매우 견고한 정치적 및 민간 관계를 유지하고 있습니다.

김준희 씨는 1970년 대한민국 인천에서 ��어났으며 서울대학교를 졸업하고 미국 하버드 대학교에서 석사 학위를, 옥스퍼드 대학교에서 금융학 박사 학위를 취득했습니다. 2003년 미국 합중은행에 입사하였고 홍콩에 아시아 지역 본부가 설립된 후 그곳의 두 번째 최고경영자가 되어 지역 본부를 한국으로 옮기는 데 적극적으로 밀어붙였습니다.

2023년 1월부터 미국 합중은행 아시아태평양 지역 본부 산하의 투자 관리 부서는 한국 금융감독원과 적극적으로 소통하고, 한국 증권거래소와 빈번히 상호 작용하며, KB증권, NH투자증권, 미래에셋대우 등 증권사와 긴밀히 협력하고, 삼성자산운용, 신한자산운용, 대우자산운용 등 대형 자산 관리 회사와 상호 연계하여 큰 성과를 달성하였습니다.

더 많은 기관과 개인 투자자를 유치하고 한국 시장을 더 빠르게 개척하기 위해 김 대표님은 2023년부터 ‘재테크 직통열차’ 프로젝트를 시작하여 매년 두 차례 진행할 계획입니다. 주로 주식 시장의 개인 투자자를 대상으로 미국 합중은행의 탄탄한 배경과 강력한 인맥 자원을 활용하여 주식 시장에서 협력 운영합니다.

미국 합중은행은 2024년 6월 한국 시장에 첫 사모펀드인 고려의 별 1호를 출시할 예정이며 펀드 규모는 4억 달러이고 연화 수익률은 8%로 현재 홍보 중입니다.

2023년 8월, 김 사장님 팀은 첫 번째 ‘재테크 직통열차’를 성공적으로 개최하여 개인 투자자들의 수익률이 150% 이상을 기록했습니다. 프로젝트의 큰 성공에 힘입어 더 많은 투자자들의 관심을 받았으며 많은 이들이 두 번째 회차의 시작을 기대하고 있습니다.

알려진 바에 따르면, 김 사장님 팀은 2024년 3월 ‘재테크 직통열차’ 두 번째 회차를 개최할 예정이며 예상 수익률은 100%에서 300% 사이로 현재 긴장감 있게 준비 중에 있습니다.

우리는 미국 합중은행이 한국 시장을 개척하며 우리 한국 투자자들에게 혜택을 가져다 주는 것을 환영합니다. 또한 김 사장님의 ‘재테크 직통열차’가 앞으로도 한국 투자자들을 이끌며 더 많은 재산을 창출할 수 있기를 기대합니다!

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낭만닥터 김사부3 11화 11회 다시 보기 [고화질]

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2022년 Hajj 비용은 유료 순례 여행의 경우 1인당 EGP 94,500에서 상업 낭만닥터 김사부3 11화 11회 다시 보기 가격의 경우 1인당 최대 EGP 193,500입니다. 올해 Hajj 비용은 1인당 EGP 175,500에서 EGP 310,000($5,600에서 $10,000)로 평균 두 배가 되었습니다. 게다가 호화로운 하지 거래는 1인당 EGP 150만($48,000)을 초과했습니다. 올해 이집트는 국가별로 허용되는 순례자 수의 사우디 할당 시스템에 따라 35,000명의 순례자 쿼터를 할당받습니다. Hajj 순례는 이슬람의 5대 기둥 중 하나이며 여유가 있는 신체 건강한 낭만닥터 김사부3 11화 11회 다시 보기 무슬림에게는 일생에 한 번 의무적으로 수행됩니다. 그러나 지난 몇 년 동안 의무적인 종교 기둥을 수행할 수 있을 만큼 낭만닥터 김사부3 11화 11회 다시 보기 충분히 부유했던 많은 이집트인들은 치솟는 비용으로 인해 지금은 그렇게 할 수 없음을 알게 되었습니다. 은행에 들어가다 Banque Misr는 1인당 최대 EGP 400,000($12,900)의 Hajj 대출과 1인당 낭만닥터 김사부3 11화 11회 다시 보기 최대 EGP 100,000($3,000)의 Ummrah(소순례) 대출을 제공하며 경쟁력 있는 수익을 제공합니다. 은행은 또한 대출 기간 동안 무료 생명 보험 정책을 제공하지만 신청자는 21세 이상이어야 합니다. United Bank는 고객의 상환 능력과 월 소득에 따라 대출 금액을 최대 한도나 반환 없이 Hajj 대출을 제공합니다. 대출기간은 만 21세 이상의 모든 국민에게 1년입니다. 한편, 파이살 이슬람 은행은 순례자들에게 최대 500,000 EGP($16,100)의 Hajj 대출을 제공하여 5년 동안 상환합니다. AlBaraka Bank의 Hajj 대출은 Hajj 총 비용의 최대 50%를 충당하며 최소 월 소낭만닥터 김사부3 11화 11회 다시 보기 득이 EGP 3,000인 사람들을 위한 상환 기간은 1년입니다. 사람들이 이슬람의 다섯 번째 기둥을 수행하기 위해 은행에서 대출을 받아야 한다는 생각은 대중들 사이에서 논란을 불러일으켰습니다. “성지순례는 그것을 감당할 수 있는 사람에게만 의무 사항이 아닙니까? 왜 대출을 받아 가십니까?” 한 트위터 사용자가 물었다. 5월 31일 세계 금연의 날을 맞아 중앙공공동원통계청(CAPMAS)이 보고한 국내 낭만닥터 김사부3 11화 11회 다시 보기 흡연자 수입니다. CAPMAS는 1억400만 명이 넘는 인구 중 1800만 명의 이집트인이 담배를 피우고 있다고 말했다. 니코틴을 흡입하고 이산화탄소를 분출하는 이집트인의 가장 집중된 농도는 낭만닥터 김사부3 11화 11회 다시 보기 35-44세 그룹에 남아 있습니다. 소득, 지출 및 소비 조사라는 제목의 2020/2021 설문 조사를 인용하여 CAPMAS는 15세 이상의 이집트인의 16.8%가 담배를 사용하고 남성의 33.8%, 여성의 0.3%가 담배를 사용한다고 말했습니다. 2020년 5월, 그해 세계 금연의 날을 맞아 CAPMAS는 당시 15세 이상 이집트인 낭만닥터 김사부3 11화 11회 다시 보기 전체의 17.3%가 흡연자라고 보고했습니다.

"이율이 16%인 성지 순례? 왜 사람들은 감당할 수 없는 짐을 스스로 부담합니까? 낭만닥터 김사부3 11화 11회 다시 보기 알라는 당신이 감당할 수 있는 것 외에는 요구하지 않습니다!" 다른 트위터 사용자가 말했다.

사무적인 의견 종교 칙령을 발표하는 공식 기관인 다르 알 이프타(Dar Al Iftaa)는 이 문제에 낭만닥터 김사부3 11화 11회 다시 보기 무게를 뒀습니다.

Dar Al Iftaa의 비서인 Khaled Omran은 Hajj를 위해 돈을 빌려야 하는 무슬림은 낭만닥터 김사부3 11화 11회 다시 보기 그것을 수행할 의무가 없다고 말했습니다.

관계자는 Sada Balad TV의 Ala Mas'ouliti 프로그램과의 전화 인터뷰에서 "성지순례는 육체적으로나 재정적으로 수행할 수 있는 사람들에게만 의무입니다."라고 말했습니다. 하지, 사실 매년 전 세계 수백만 명의 무슬림이 이슬람력 Dhul Hijjah의 12번째 달에 신성한 낭만닥터 김사부3 11화 11회 다시 보기 도시 메카에서 하지(Hajj)를 수행합니다. Hajj 순례는 5~6일에 걸쳐 진행됩니다. 초승달이 뜨면 이슬람 최대의 명절인 이드 알 아드하(Eid al-Adha)가 ���작되어 4일 동안 계속된다. 순례는 일련의 의례와 의례로 구성되며 그 중 일부는 순서대로 수행해야 낭만닥터 김사부3 11화 11회 다시 보기 합니다. 올해 성지순례는 그레고리력에 따라 6월 27일에 시작됩니다. 그것은 파운드입니다! Hajj 및 Umrah 최고위원회 위원인 Nasser Torky는 Ahram Online과의 인터뷰에서 올해 Hajj 비용의 증가를 2022년 이집트 파운드의 평가절하와 이에 따른 급격한 항공료 인상에 기인한다고 말했습니다. 달러는 2022년 봄 우크라이나 분쟁이 시작될 때 EGP 15.75에 비해 현재 거의 EGP 31에 낭만닥터 김사부3 11화 11회 다시 보기 거래되고 있습니다. 현재 사우디 리얄은 분쟁 시작 시 EGP 4.18에 비해 EGP 8.17에 거래되고 있습니다. Torky는 "사우디 아라비아의 성지순례 기간 동안 주택 및 기타 서비스 가격이 매년 상승한 것도 전반적인 순례 비용 증가에 기여했습니다."라고 말했습니다. 그는 이번 성지순례 기간에 이집트에 70,000명의 순례자 할당량이 할당되었지만 국내 낭만닥터 김사부3 11화 11회 다시 보기 경화 부족으로 인해 이 할당량의 50%만 사용하기로 결정했다고 덧붙였습니다. 메카로 가는 세 가지 길 정부는 세 갈래 시스템에 따라 하지 여행을 조직합니다. 첫째, 내무부는 모든 시민이 참가할 수 있는 유료 성지순례 여행을 위한 추첨 시스템을 낭만닥터 김사부3 11화 11회 다시 보기 운영합니다. 행기 표를 포함한 이 옵션에 따른 올해의 총 비용은 작년 1인당 EGP 94,500($3,050)에서 1인당 EGP 175,500($5,600)로 증가했습니다.

째, 관광 및 고대 유물부는 다양한 상업적 가격으로 규제된 복권 시스템을 운영합니다. 이러한 옵션은 가격 급등도 목격했습니다. 비행기가 아닌 보트와 버스 여행을 포함하는 이 옵션에 따른 저가 거래 가격은 1인당 EGP 130,000($4,200)에 달했습니다. 일류 호텔 숙박을 포함하는 고급 거래는 1인당 EGP 173,500($5,600)에서 비행기 표를 제외하고 1인당 EGP 275,000($8,900)로 인상되었습니다. 메카의 그랜드 모스크에서 불과 250m 떨어진 호텔에 머물고자 하는 사람들의 비용은 낭만닥터 김사부3 11화 11회 다시 보기 비행기 표 없이 1인당 EGP 193,500($6,240)에서 EGP 310,000($10,000)로 인상되었습니다. 퍼스트 클래스 하지 마지막으로 민간 여행사에서는 비용을 지불할 수 있는 사람들에게 다양한 수준의 상업적 성지순례 거래를 제공합니다.

이러한 비용은 항공 여행, 숙박 및 교통 측면에서 더 높은 수준의 서비스를 제공하므로 1인당 EGP 150만($48,500)을 초과할 수 있습니다.

"우리는 항공권 유형, 숙박 시설 및 체류 기간에 따라 순례자당 EGP 140만에서 160만 낭만닥터 김사부3 11화 11회 다시 보기 EGP 범위의 세 가지 프로그램을 제공합니다."라고 호화로운 Hajj 거래를 제공하는 관광 회사의 담당자가 Ahram Online에 말했습니다.

그 거래 중 하나는 메카와 메디나를 나누어 10일 동안 머무는 이코노미 항공편을 낭만닥터 김사부3 11화 11회 다시 보기 포함합니다.

1인당 총 가격은 더블룸 155만원, 3인실 150만원이다.

거래를 원하는 순례자는 예약 금액의 50%를 선불로 지불하고 나머지 잔액은 Hajj 낭만닥터 김사부3 11화 11회 다시 보기 비자를 취득한 후 지불할 수 있다고 대표는 덧붙였습니다.

연기된 꿈 많은 예비 순례자들은 가격이 급등함에 따라 올해 여행을 하지 않기로 선택했습니다.

"저는 올해 Hajj 복권에 뽑혔지만 요청 비용이 제 예산을 초과했기 ���문에 절차를 진행할 수 없었습니다."라고 미망인 어머니인 Sahar Abdullah는 Ahram Online에 말했습니다.

다른 이집트인들은 높은 비용 때문에 성지순례의 꿈을 실현하지 못하는 데 실망과 낭만닥터 김사부3 11화 11회 다시 보기 절망을 표명했습니다.

한 트위터 사용자는 "성지순례의 대가는 순례를 해가 갈수록 점점 더 이룰 수 없는 먼 꿈으로 만들고 있다"고 한탄했다.

이집트인의 남성 및 여성 흡연자에 대한 가장 최근 수치는 2020년 이집트에서 보고된 수치와 거의 동일하지만 전 세계 평균보다 낮습니다. 세계보건기구(WHO)에 따르면 2020년에는 전 세계 인구의 22.3%, 남성의 36.7%, 여성의 7.8%가 담배를 피웠다. 소득 및 지출 조사에서도 이집트 전체 가구의 39.6%가 집에 흡연자가 한 명 이상 있는 것으로 나타났습니다. 이는 3,400만 명의 비흡연자가 실내에서 계속 불을 켜는 가족 구성원에 의해 간접흡연에 노출된다는 것을 의미합니다.

흡연율이 가장 높은 연령대는 35~44세로 22.1%, 45~54세 21.6%, 25세로 나타났다. -19.9%의 비율로 34세. 이러한 결과는 중년 이집트 남성이 가장 밝게 빛나는 반면 젊은 세대인 Z는 건강을 약간 낭만닥터 김사부3 11화 11회 다시 보기 더 잘 돌본다는 것을 의미합니다. 조사에 따르면 흡연에 대한 가구의 평균 연간 지출은 EGP 2665입니다. CAPMAS가 강조한 과학은 담배 사용이 심혈관 질환, 호흡기 질환 및 20가지가 넘는 다양한 유형의 암에 대한 중요한 위험 요소임을 보여줍니다. 세계보건기구(WHO)에 따르면 매년 800만 명 이상이 흡연으로 사망한다. 대부분의 담배 관련 사망은 이집트와 같은 저소득 및 중간 소득 국가에서 발생합니다. WHO에 따르면 간접흡연(일명 간접흡연)에 노출되면 건강에 해로운 영향을 미치고 매년 낭만닥터 김사부3 11화 11회 다시 보기 120만 명이 사망합니다. 전 세계 어린이의 거의 절반이 담배 연기로 오염된 공기를 들이마십니다. 간접 흡연 관련 질병으로 매년 약 65,000명의 어린이가 사망합니다. 금연을 하고 싶다면 정부 핫라인 16805로 전화하여 무료 지원을 받으세요!

대부분은 음식 부족과 열병으로 사망했습니다. 주말 이틀 사이에 26명이 사망했습니다.

12명 이상의 의사, 자원봉사자, 보건 공무원, Al-Mayqoma 고아원 직원들과의 인터뷰에서 아이들의 고통 정도가 드러났습니다. Associated Press는 또한 시설의 악화된 상태를 보여주는 수십 개의 문서, 이미지 및 비디오를 검토했습니다.

고아원 직원들이 찍은 비디오에는 매장을 기다리는 어린이들의 시신이 하얀 시트로 단단히 묶인 모습이 담겨 있습니다. 다른 영상에서는 기저귀만 찬 24명의 유아가 방 바닥에 앉아 있고, 여자가 두 개의 금속 물병을 들고 있는 것처럼 많은 아이들이 통곡하고 있습니다. 또 다른 여성은 카메라를 등진 채 바닥에 앉아 앞뒤로 몸을 흔들며 분명히 아이를 안고 있습니다. 나중에 한 고아원 직원은 지난주 인근 포격으로 시설의 다른 부분이 먼지로 뒤덮인 후 낭만닥터 김사부3 11화 11회 다시 보기 유아들이 큰 방으로 옮겨졌다고 설명했습니다. 고아원 자원봉사자인 아프카르 오마르 무스타파는 전화 인터뷰에서 "재앙적인 상황"이라고 말했다. "이것은 우리가 (전투의) 첫날부터 기대했던 것입니다." 사망 증명서에 따르면 사망자 중에는 3개월 된 아기와 현재 시설을 돕고 있는 4명의 고아원 관리 및 자선 단체 직원도 있었습니다. 주말은 특히 치명적이었습니다. 금요일에는 14명의 어린이, 토요일에는 12명의 어린이가 낭만닥터 김사부3 11화 11회 다시 보기 사망했습니다. 이는 소셜 미디어 전반에 경종을 울리고 분노를 불러일으켰고, 지역 자선 단체는 일요일 유엔 아동 기관인 유니세프와 국제 적십자 위원회의 도움을 받아 고아원에 음식, 약, 분유를 전달할 수 있었습니다. 고아원 직원들은 더 많은 아이들이 죽을 수 있다고 경고하고 전쟁으로 피폐해진 하르툼에서 빨리 대피할 것을 촉구했습니다. 수단 통제권을 위한 전투는 4월 15일에 발발하여 Abdel-Fattah Burhan 장군이 이끄는 수단군과 Mohammed Hamdan Dagalo 장군이 지휘하는 준군사 신속 지원군에 대항했습니다. 전투는 하르툼과 다른 도시 지역을 전쟁터로 만들었습니다. 많은 가옥과 민간 기반 시설이 약탈당했거나 흩어진 포탄과 총알에 의해 손상되었습니다.

전투는 민간인, 특히 어린이에게 막대한 피해를 입혔습니다. 민간인 사상자를 추적하는 수단 의사 신디케이트에 따르면 4월 15일 이후 최소 190명의 어린이를 포함해 860명 이상의 민간인이 사망하고 수천 명이 부상을 입었다. 집계가 훨씬 높을 가능성이 높습니다.

165만 명이 넘는 사람들이 수단 내 안전한 지역으로 피신하거나 이웃 국가로 넘어갔습니다. 다른 사람들은 음식과 물 공급이 줄어들면서 탈출할 수 없이 집 안에 갇혀 있습니다. 충돌은 또한 인도주의 단체의 활동을 방해했습니다.

유니세프에 따르면 수단에서 인도주의적 지원이 시급히 필요한 어린이는 1,360만 명 이상으로 전쟁 전 900만 명에 육박했습니다.

AP가 입수한 자료에 따르면 월요일 현재 1개월에서 6개월 사이의 유아 165명과 7개월에서 12개월 낭만닥터 김사부3 11화 11회 다시 보기 사이의 유아 48명을 포함하여 최소 341명의 어린이가 고아원에 있었습니다. 나머지 128명의 어린이는 1세에서 13세 사이였습니다. 고아원에는 전투가 발발한 후 하르툼 병원에서 돌려보낸 24명의 어린이가 있었습니다. 어린 시절 고아원에 들어와 지금은 그곳에서 간호사로 일하고 있는 헤바 압달라(Heba Abdalla)는 아이들이 고급 치료를 받았던 병원들이 전력 부족이나 인근 포격 때문에 문을 닫아야 했다고 말했습니다. 고아원을 감독하는 군, RSF, 보건부, 사회개발부의 대변인은 고아원에 대한 논평 요청에 응답하지 않았다. 전투가 가장 치열했던 첫 3주간의 상황은 특히 끔찍했습니다. 테레사 수녀로 알려진 또 다른 간호사는 이 기간 중 어느 시점에서 아이들은 임의의 불이나 파편에 맞지 않도록 창문에서 떨어진 1층으로 옮겨졌다고 말했습니다. “감옥 같았어요��� 우리 모두는 창밖을 내다볼 수도 없는 죄수 같았어요. 우리는 모두 갇혀 있었다"고 말했다. 이 기간 동안 간병인이 나가서 도움을 구할 수 없었기 때문에 음식, 의약품, 분유 및 기타 공급품이 줄었다고 Abdalla는 말했습니다. Abdalla는 "많은 날에 우리는 그들에게 먹일 것을 찾을 수 없었습니다."라고 말했습니다. “그들(아이들)은 배가 고파서 항상 울고 있었습니다.” 시설에 접근할 수 없게 되면서 간호사, 유모 및 기타 간병인의 수가 감소했습니다. 압달라는 낭만닥터 김사부3 11화 11회 다시 보기 관리인 중 다수가 에티오피아, 에리트레아, 남수단에서 온 난민으로 다른 수십만 명과 마찬가지로 전투를 피해 도망쳤다고 말했습니다.

자원봉사자 무스타파(Moustafa)는 “결국 우리는 장애 아동을 포함해 20명 이상의 아동을 돌보는 보모 한두 명을 갖게 되었습니다.”라고 말했습니다. 아이들이 죽기 시작했습니다. 처음에는 일주일에 3~6명이 사망했고 그 후 사망자가 급격히 증가했다고 간호사들은 말했습니다. AP는 11건의 사망 진단서를 획득했습니다.

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이집트 최초의 독립 극단인 El-Warsha는 지난 몇 달 동안 Rawshat El 낭만닥터 김사부3 11화 11회 다시 보기 e11 Warsha(작업장의 화려함)라는 새로운 월간 공연을 시작했습니다.

El-Sheikh Imam Issa, Zakaria Ahmed, Sayed Darwish, Fouad Haddad, 낭만닥터 김사부3 11화 11회 다시 보기 e11 Salah Jaheen 등 유명 작곡가들의 작품을 부르며 시작된 Rawshat El Warsha는 예술가의 사회사와 그들이 대표하는 시대에 대한 간략한 논의를 담고 있으며, 때로는 가족과 함께 참석합니다.

이번 달 El-Warsha는 1919년 이집트 혁명을 포함하는 1차 세계대전(1914-1918) 낭만닥터 김사부3 11화 11회 다시 보기 e11 동안 이집트 노동군의 애국적인 노래를 중심으로 했습니다.

El-Warsha 극단의 창시자인 Hassan El-Geretly는 다음과 같이 말했습니다. 월간 낭만닥터 김사부3 11화 11회 다시 보기 e11 공연."

"네 번째 Rawsha의 밤에서 우리는 몇 년 전 사회학자 Alia Mosalam의 워크샵 낭만닥터 김사부3 11화 11회 다시 보기 e11 시리즈 Ihky ya Tarikh에 합류했을 때 처음 알게 된 이 이집트 군단에 집중하기로 결정했습니다." 이 시리즈는 특정 이집트 총독의 구전 및 사회 역사에 집중했으며 낭만닥터 김사부3 11화 11회 다시 보기 e11 데이터를 다큐멘터리와 이야기로 변환하기 위한 다양한 연구 및 문서 기술을 소개했다고 El-Geretly는 말했습니다.

El-Geretly는 "그래서 Aliaa Mossalam의 작업을 통해 우리는 1차 세계 대전(1914-1918)에서 낭만닥터 김사부3 11화 11회 다시 보기 e11 ���집트 군단의 이야기와 1차 세계 대전 동안 영국 극단이 어떻게 50만 명의 이집트인을 강제 노동에 사용했는지를 발견했습니다. 그들은 시나이, 팔레스타인, 시리아, 낭만닥터 김사부3 11화 11회 다시 보기 e11 터키, 프랑스, 벨기에에서 일했습니다.” 특히 당시 이집트인의 총 인구가 1,200만 명이었기 때문에 이것은 상당한 숫자였습니다.

그는 “2014년은 제1차 세계 대전 100주년이 되는 해였으며 많은 문서가 대중에게 공개되었고 그 낭만닥터 김사부3 11화 11회 다시 보기 e11 주제에 대한 연구와 책이 뒤따랐습니다. 모하메드 아불 가르(Mohamed Abul Ghar)는 그의 최신 저서인 '이집트 노동단 - 이집트인 50만 명을 납치하는 낭만닥터 김사부3 11화 11회 다시 보기 e11 범죄'를 이러한 연구와 이집트 노동단에 대한 다큐멘터리와 사진이 많이 소장되어 있는 영국 전쟁 박물관에서 찾은 데이터를 기반으로 했습니다. 1차대전."

그날 밤은 제1차 세계 대전이 끝난 후 돌아온 소작농 Younis의 실제 이야기를 들려주는 Abanoub 낭만닥터 김사부3 11화 11회 다시 보기 e11 Zakaria의 매혹적인 스토리텔링 공연으로 시작되었습니다. 그의 이야기는 이집트 판사이자 작가인 Esmat Seif el Dawla가 저술한 책에 기록되어 있습니다.

가창 부분은 Maged Soliman이 연주하는 oud와 Gamal Massoud의 타악기에 맞춰 관객들이 노래하는 낭만닥터 김사부3 11화 11회 다시 보기 e11 것으로 시작되었습니다. 유명한 Naima El Masria가 부른 이집트 노동단의 유명한 노래 중 하나인 "Ya Aziz Eini Ana Awez Arawah Balady"는 이집트 유산 노래 중 낭만닥터 김사부3 11화 11회 다시 보기 e11 하나였습니다. 같은 행사와 관련된 또 다른 노래는 이집트의 전설적인 음악 작곡가 Said Darwish가 작곡하고 연주한 "Salma Ya Salam"(Safe and Sound)과 1919년 이집트 혁명과 관련된 그의 클래식 노래 "Oum Ya Masry"였습니다.

El-Geretly는 이집트 마을 사람들에게 엄청난 영향을 미쳤고 그들을 1919년 이집트 혁명의 중요한 부분으로 만들었기 때문에 밤의 주제의 중요성을 강조했습니다. 그는 Ziad Fahmy의 저서 "Ordinary Egypts"(AUC Press)를 언급했는데, 이 책은 1919년 이전의 대중 문화가 어떻게 노래, 예술, 축음기, 지역 커피에서 대중에게 큰 소리로 신문을 읽는 새로운 의식을 통해 새로운 집단적 국가 정체성을 만들어냈는지 보여줍니다. 상점. 이 주입은 결국 1919년 혁명으로 이어진 강한 애국심과 집단의식을 만들어냈고, 이 혁명에서 이집트 마을 낭만닥터 김사부3 11화 11회 다시 보기 e11사람들은 제1차 세계대전 동안 이집트 농민에 대한 영국의 노동 강제에 대응하여 중요한 역할을 했습니다. 하원에서 승인된 개정안은 수요일 관보에 게재되었습니다.

개정안은 이집트에서 태어난 외국인 성인이 이집트 출신의 아버지 또는 어머니 사이에서 태어난 외국인이 그곳에 낭만닥터 김사부3 11화 11회 다시 보기 e11 정규 거주를 한 후 이집트 시민권을 취득할 수 있도록 허용합니다.

그들은 또한 이집트에서 태어난 외국인 미성년자가 외국인 남성 또는 이집트에서 태어나 아랍권 또는 이슬람 국가 낭만닥터 김사부3 11화 11회 다시 보기 e11 출신인 외국인 여성에게 이집트 시민권을 취득하도록 허용합니다.

부동산 구입 새로운 개정안은 사유 재산을 구입하는 외국인도 이집트 시민권을 신청할 수 있도록 허용합니다.

이 법이 개정되기 전에는 외국인은 국유 재산을 구입하거나 이집트에 일정 금액을 미화로 예치하는 방식으로만 낭만닥터 김사부3 11화 11회 다시 보기 e11 이집트 시민권을 신청할 수 있었습니다. Ahly는 6월 4일 일요일 카이로 스타디움에서 모로코 팀과 대륙 대회 결승전 1차전을 치릅니다. 2차전은 일주일 후 카사블랑카에서 열립니다.

관련된 Ahly는 CL 결승전에서 '복수'를 위해 나올 것이므로 '침착'해야합니다 : Wydad 코치 Ahly는 CAF 챔피언스 리그 결승전을 위해 팬 출석을 늘리려고 노력합니다. CL 결승에서 Wydad를 이기고 싶다면 더 진지한 집중이 필요합니다: Ahly 코치 Koller 처음에 이 나라의 보안군은 20,000명의 팬만 참석하도록 허용했습니다.

그러나 그들은 나중에 클럽의 요청과 Ashraf Sobhi 스포츠 장관의 개입에 따라 수요일에 숫자를 낭만닥터 김사부3 11화 11회 다시 보기 e11 늘리기로 합의했습니다.

El-Amry Farouk Ahly 부회장은 수요일 공식 페이스북 계정에 "50,000명의 지지자들이 카이로 경기장에 낭만닥터 김사부3 11화 11회 다시 보기 e11 있을 것"이라고 썼습니다.

"클럽 회장 Mahmoud El-Khatib과 국가의 보안 관계자에게 감사합니다."

Ahly는 그들의 11번째 챔피언스 리그 우승을 위해 입찰하고 있으며, 그들의 모로코 상대팀은 작년에 낭만닥터 김사부3 11화 11회 다시 보기 e11 Red Devils를 희생시키면서 우승한 타이틀 방어를 노릴 것입니다. 금 가격

그램당 24캐럿 가격은 EGP 11.5에서 EGP 2640으로 하락했습니다.

21캐럿은 그램당 EGP 10 감소하여 EGP 2310에 도달했습니다.

그램당 18캐럿 가격이 EGP 8.5에서 EGP 1980으로 떨어졌습니다.

금 파운드는 화요일보다 80EGP 낮은 18,480EGP에 거래되었습니다. *가격은 정오까지 기록된 업데이트를 반영합니다.

주식 시장

EGX30은 0.22% 하락한 17,495.77포인트에 마감했습니다.

EGX70은 0.43% 하락한 3,249.99포인트에서 마감했습니다.

EGX100은 0.49% 하락한 4,875.07포인트를 기록했습니다.

시가 총액은 화요일의 1조 1,380억 EGP에서 수요일에 1조 1,370억 EGP로 낭만닥터 김사부3 11화 11회 다시 보기 e11 거의 10억 EGP를 잃었습니다.

시장의 최고 상승자는 19.91퍼센트 상승하여 EGP 15.96에 마감된 후 Misr Duty Free Shops였습니다.

최고 패자는 Cairo Oils & Soap으로 6.77% 하락하여 EGP 0.179로 낭만닥터 김사부3 11화 11회 다시 보기 e11 마감했습니다.

통화

달러는 공식 시장에서 안정세를 유지하고 있으며 매수 EGP 30.83, 매도 낭만닥터 김사부3 11화 11회 다시 보기 e11 EGP 30.95에 거래되고 있습니다.

유로화는 매수 EGP 33.01, 매도 EGP 33.23으로 소폭 낭만닥터 김사부3 11화 11회 다시 보기 e11 상승했습니다.

사우디 리얄은 매수 EGP 8.22, 매도 EGP 8.25로 낭만닥터 김사부3 11화 11회 다시 보기 e11 안정화되었습니다. *출처: 이집트 중앙 은행의 공식 환율, 이집트 증권 낭만닥터 김사부3 11화 11회 다시 보기 e11 거래소, iSagha.

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건강보험 실비보험 차이 보장 범위와 가입 팁

건강보험과 실비보험, 둘 다 의료비 보장을 위한 중요한 보험이지만 서로 다른 역할을 합니다. 이 글에서는 두 보험의 차이를 자세히 알아보고, 어떤 상황에서 각각의 보험이 유리한지에 대해 분석합니다. 건강보험과 실비보험을 적절히 조합하여 사용하는 방법을 알아보세요. 건강보험 실비보험 차이 보장 범위와 가입 팁 건강보험 실비보험 차이 보장 범위와 가입 팁건강보험과 실비보험의 주요 차이점보장 범위의 차이보험료 책정 방식 비교보험금 지급 방식의 차이건강보험과 실비보험의 상호 보완성건강보험과 실비보험을 동시에 가입해야 하는 이유정리 건강보험과 실비보험의 주요 차이점 건강보험과 실비보험은 운영 주체, 보장 범위, 가입 방식 등 ���러 면에서 차이가 있습니다. 건강보험은 국민건강보험공단이 운영하는 공적 보험으로,…

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부동산 온라인 팁에 미국 투자자-왜 개인 현금?

독점 현금이란 무엇입니까? 독점적 인 돈은 표준 차입의 다양한 다른 자원에서 제공되는 돈입니다. 즉,금융 기관,충전 카드,브로커 에이전트 주택,보험 공급자.

모든 사람은 민간 대출 기관이 될 수 있으며 누구나 민간 대출 기관에서 돈을 얻을 수 있습니다. 에 대한 우���의 용도,개인 현금 대출은 누군가는 파이낸싱에 대한 현금의 목표에 투자는 부동산 취득을 위한 수리,다시금 주택을 제공합니다. 현금은 부동산에 주택 융자 또는 유치권에 의해 보호뿐만 아니라 언급 된 조건과 cosigned 약속 어음에 따라.

개인 현금 대출 기관 사용의 이점은 다양합니다. 주요한 3 가지의 이유는 그 개인적인 돈을 호출하지 않습니다 개인적인 현금,직업,또는 모든 유형의 신용 등급이 있습니다.

당신은 하나 함께 작업을 독점 돈을 대출,그래서 무엇이 약관을 준비할 수 있습으로 대출에 따라 달라집니다. 당신은 준비를 규제합니다. 마찬가지로 하나의 프로젝트청주공장에서 얼마나 활용할 수 있는지는 제한이 없습니다.

일반적으로 개인 현금은 덜 비싼 신용 형태 중 하나입니다. 기 닫 비용,가격과 관련된 신용 보고를 확인하고,또한 요금의 관심 밖으로 작동할 수 있는 것보다 낮은 전통 가격,그리고 힘든 현금!

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온라인으로 부동산을 판매하여 시장을 향상

모든 부동산 전문가는 더 많은 회사를 원합니다. 그러나 모든 부동산 중개인이 자신의 회사를 향상시키는 방법을 인식하는 것은 아닙니다. 그물은 이 중요한 시장 기다리고 있으로 두드리고 또한 많은 부동산은 그것을 피 생각하기 때문에 그것은 냉정하거나는 사람들이지 않은 상점에 대한 거대한 인수 제품과 같은 건물 온라인 청주공장.

이것은 대규모 거짓 인상과 수많은 부동산 중개인이 나중에보다는 일찍 이해하는 데 필요한 것입니다. 그것은 웹의 명확한 체재가 실제로 그들을 다치게한다는 사실 때문입니다. 그것은 개인에게 마케팅하고,그들에게 연락하고,그들에게 다가 갈 수있는 가장 편리한 수단입니다. 그래서,당신이 진정으로 증가 생각하는 시장 그런 다음 필요하신 시장의 속성에 온라인과 함께 다양한 매체는 당신이 실제로 사용하고 있다.

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온라인 부동산을 취득하는 스릴

면서 아이디어는 현재할 수 있 부동산을 취득 온라인될 수 있게 멋진 많은 개인,사실은 수많은 개인이 현재에 와서에 따라 순으로 그들의 웹 사이트를 제공니다. 한 결정을 부동산을 구매하는 온라인 웹 사이트 모두의 부동산 디자이너는 보물의 세부 사항에 존재하는 프로젝트뿐만 아니라,선택할 경우를 얻 부동산 온라인에서 직접 그들이,당신은 확실히 보존의 가격 통한 부동산 중개인입니다.

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프로그래머의 꿈

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하려는 사람들을 얻을 제공 온라인이 필요한 새로운 성장 지역에서 자신의 선택의 정보를 찾기 위한 주거 재산을 구매합니다. 수많은 개발자 웹사이트는 허용 가능한 구매자가 구입하는 부동산 온라인 떨어지는 내부 비용을 배열입니다.

이 사이트를 허용하는 사람들을 구입하는 부동산 온라인으로 이들을 제공 연락 정보 또한 판매자 또는 근접에 의해 부동산 에이전트가 있을 때 선택 건축에 관심있는.

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고객의 꿈

[glssafe-blog]

미프진은 위험한 낙태로부터 안전합니다.

지난 주 버니 샌더스 상원 의원은 월스트리트 저널의 기사가 의사 선거 후보 인 존 오소프의 선거 운동에 미온적인 반응을 보인 이후 비판을 받았다. 오마하 시장 희망 의사 인 히스 멜로 (Heath Mello)는 의사들이 의학적으로 불필요한 낙태 전에 질경막 질 초음파 검사. 계획된 학부모는이 법안을 "반 (反) 선택"이라고부르며 그들은 결코 멜로를지지하지 않는다고 말했습니다. 

 비평가들은 자신의 애완 동물 문제 (무료 대학, 단일 지불 건강 관리)에대한 샌더스의 과도한 집중의 또 다른 사례이자 자신의 ��술에도 불구하고 소외된 사람들 (낙태, 배상, 집단 구금)에가장 중요한 사람들을 포기하려는 의향이라고 보았다. 그들에게 헌신. 그의지지자들은 확신하는 크리스챤 인 부통령 후보 인 Tim Kaine이 낙태 권을 크게 증대시키지 못했다는것에 주목하면서 반대했다. (단호하게 반대하는 Mike Pence와의논쟁에서, Kaine은 " 당신의 신앙의 명령에열렬히 살아야 할 것처럼 당신의 신앙의 명령에 따라 생활해야하지만 다른 모든 사람들에게 그것을 위임하는 것은 공무원의 역할이 아닙니다. "), 경제 문제가 사회보다 좌파를 통일시킬 가능성이 더 높다고 설명했다. 

  낙태 접근과 재생산 건강 관리는 이것의 정말 좋은 예입니다. 낙태를낙담하지 말라는 말로, 후보자가 열심히 선상에 있지 않아도 진보적 인 좌파의지지를 얻을 수 있다고 말하면서합법적으로 보호받는 이들에 대해 개방적이고 합리적인 가격으로 쉽게 접근 할 수 있도록 싸워야한다. 서비스 - 근본적으로 성별 임금 격차의 가장 큰 원인 중 하나를 그리워합니다. 나는낙태 서비스에 대한 접근과 보험을 포함하지 않는 진정으로 포괄적이거나 효과적인 경제 정책을 갖는 것은 불가능하다고 주장 할 것입니다. 

이것은 혁명적 인 것이 아닙니다. 마 그렛 생어 (Margret Sanger)는 1919 년에 아주 분명하게 펴 냈습니다. 묶인 여성은 아들딸들에 대한 속박의 척도를 선택할 수는 없습니다. 어떤여성도 자신의 몸을 소유하고 통제하지 않는 자신을 자유롭게 부를 수는 없습니다. 어떤 여성도 자신이엄마가 될지 아닐지를 의식적으로 선택할 때까지 자유롭게 자신을 부를 수 없습니다. 또한 데이터가 부족하지않습니다. 80 년대와 90 년대를 연구 한 2013 년 논문은 출산 통제 접근이 임금 격차를 30 %까지 줄일수 있다고 지적했다. 

 브루킹스의 한 보고서에 따르면 모든 소득 수준의 여성이 거의 동일한 성행위를 보였지만임신을 시도하지 않은 가난한 여성은 고소득층보다 임신 가능성이 세 배 더 높았으며 빈곤, 가족의 안정성이낮아지고 아동에 대한 결과가 더 나 빠진다. "낙태에 적대��인 국가 (낙태 제한이 4 개 이상인 국가)는미국보다 더 나쁜 임금 격차를 가지고있다. 적대적이다. 낙태여성에게 적대적이지 않은 주에서는 평균적으로 남자가하는 1 달러당20 센트를 더 적게 만듭니다. 그러나 적대적인 국가에서 여성은 남성이 1 달러를 할 때마다 23 센트를 적게 듭니다 ... 

간단히 말하면 경제 안보와 재생산의 정의가 합쳐집니다. 여자는다른 여자 없이는 가질 수 없다. 낙태 제한, 차별의 지불, 건강에 좋지 않은 건강 관리, 유급 병가의 부족, 접근하기 어려운 보육, 불공정 한 일정 수립 등은 모두 여성이 자녀를갖거나 자녀를 갖지 않고 자녀를 안전하고 건강한 환경에서 보살 피는 것을��어렵게 만듭니다 . 

경제적정의는 재생산의 정의를 포함하여 다른 모든 형태의 정의와 깊게 연결되어 있습니다.

 미프진은 위험한 낙태로부터 안전합니다.

그러나 미국의 절반 이상이 낙태에 대한 제한을두고 있습니다. 대부분은대기 기간, 두 번째 의사 또는 질 경부 초음파가 필요한 사상적 또는 도덕적 신념에 근거합니다. 대부분의 경우, 제한은 낙태 비율을 줄이거 나 환자의 건강이나 안전을향상시키지 않고 성과가 좋지 않거나 접근 할 수 없게 만들도록 고안되었습니다. GuttmacherInstitute는 작년에보고 한 바에 따르면 "11 개 주에서는 민간 보험 계획의낙태 적용 범위를 제한하고 임산부가 임기를 마칠 경우 여성의 생명이 위태롭게 될 때까지만 보험 적용 범위를 제한하고있다"며 "대부분의 주에서는 추가 비용으로 추가 낙태보험 적용 "이라고 규정하고있다.

 낙태를 경제 문제에대한 폭 넓은 이해에서 분리하는 또 다른 주요 쟁점이있다. 좌파가 건강 관리 개혁이 반드시 필요하다고결정한다면 낙태 서비스와 보험 적용은 무엇을 의미 하는가? 우리가 단일 지불 건강 관리를 달성했지만낙태 서비스를 다루지 않는다면, 그것은 경제, 투표 인구및 우리 시민에게 부여 된 권리를 유지하고자하는 우리의 의지에 대해 무엇을 증명합니까? 

산아 제한 및낙태에 대한 접근성은 다양한 이유로 인해 모든 성별의 사람들에게 혜택을줍니다. 이는 사회 복지 서비스에대한 의존도를 낮추고 빈곤 퇴치에 도움을 줄 수 있으며 결과적으로 수년 동안 범죄 관련 비용을 줄일 수 있습니다.가족이 재생산 건강 서비스에 액세스 할 수 있으면 자신의 이동성을보다 잘 제어 할 수 있으며 더 생산적인 커뮤니티 구성원이 될 수있습니다.

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100 명 정도의 중국인 직원이 오후

100 명 정도의 중국인 직원이 오후

100 명 정도의 중국인 직원이 오후에 해변에서 게임을 보냈습니다. 그들이 즐거 웠을 때, 중국 Type 054 호위함이 관광객들의 명백한 전망에서 베이를 가로 질러 자연스럽게 항해했을 때 간신히 바라 보았습니다. 아룡 만은 두 배의 삶을 살았습니다. ��거리 에너지 회사들이 청정 기술 프로젝트를 위해 연방 기금에서 7,200 만 달러를 공유 할 것 캘거리 에너지 회사는 앨버타의 석유 및 가스 부문에서 개발되는 세 가지 청정 기술 프로젝트에 대해 연방 기금에서 7,200 만 달러 이상을 공동으로 사용하게됩니다. 천연 자원부 장관 인 Amarjeet Sohi는 목요일 Calgary에서 연방 기금이 민간 투자에 4 억 1 천 5 백만 달러 이상을 사용할 것이라고 말한 새로운 기금을 발표했다. Canadian Natural Resources Ltd는 Athabasca Oil Sands Project의 시설에서 배출 가스를 낮추는 데 도움이되는 새로운 증기 터빈 발전기 기술에 대해 저탄소 경제 기금으로부터 2 천 2 백 3 십만 달러를받을 것입니다..

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게다가 최근에 이주자의 대량 추방은 20 년 전보다 9 배나 더 빠른 속도로 이루어지면서 사랑하는 이들과 분리 된 삶을 사는 백만 명이 넘는 가정을 분열 시켰습니다. 세관 및 국경 보호청은 엘살바도르, 과테말라, 온두라스 및 멕시코 출신의 동반자가없는 자녀들에 대한 우려가 두드러지게 증가했다고보고했습니다. UNHCR과 인터뷰 한 체포 된 어린이의 3 분의 1은 현재 미국에 살고있는 부모 중 한 명 또는 두 월요일에 너 한테 몇 가지 동기 부 명과 만날 것이라고 말했다. 메시지를 보내면 추가 사용자가 개인 채팅에 참여하도록 초대 될 수 있습니다. 이러한 기능을 사용하면 소셜 공유 기능을 제공하는 제 3 자의 설정에 따라 친구 또는 일반 사용자와 특정 정보를 공유 할 수 있습니다. 자세한 내용은 아래 '귀하의 선택'을 참조하십시오.. 나는 호비가 거짓말을 할 때 너무 나빠질 줄 알았다. 이 사람은 목숨을 구하기 위해 거짓말을 할 수 있습니다. 그리고 용. 예를 펠리 사이트 톰린슨 사망 : 심장 들면 : MAGA 바���들은 모두 위험하지 않습니다. 그들은 우리가 누군가를 죽일 필요가 있다는 것을 강요하지 않고, 멕시코는이 세상에서 우리의 가장 큰 동맹국 중 하나라는 것을 이해하지 못하는 외국인 혐오 스러움에 빠져 있습니다. 육체적 인 피해를 입히기 위해 공모하지 않는 한 그들은 외국인 혐오스런 바보가되어야합니다.

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빈 약속이 표준이됩니다. 그의 말뿐만 아니라 그의 행동에도주의를 기울이십시오. 오래된 말처럼, 말보다 크게 말하십시오. 누가 훼방에 빠지면 무엇이 바뀔지를 누가 압니다? 어쩌면 당신이 그 나쁜 감정을 제거 할 수 없다는 사실은 정말로 무서운 어떤 일이 일어날 것임을 의미합니다. 당신이 생각하지 못한 끔찍한 일이 있을지도 모릅니다. 어쩌면 너는 통제력을 잃을 수도 있고 용납 할 수 없을 것이다. 나는 모든 부정확 한 진술에 답할 생각이 없다. 나에게 '나는 분명히하고 싶다 : 특별 고문 실에서 모의 ​​면접의 소위'연습 세션 '이나'재 제정 '이 없었으며 나는 또한 대통령을' 거짓말 쟁이 '라고 말했고 그는'오렌지 점프 슈트 '로 끝날 것이라고 말하지 않았다. 우드워드는 인터뷰를 위해 동료들과 연락을 여러 번 시도했다고 말했지만 트럼프는 인터뷰를하지 않았다. 나는 의료 전문가들과의 치료를 받고 있었으며 섭식 장애도 가지고 있습니다. 모든 사람들이 그녀를 도우려고하지 않는 것처럼 가장하는 사람은 이상합니다. 그녀는 똑똑하고 교육을 받았기 때문에식이 장애가있는 모든 사람들이 어리 석다는 것을 의미합니까? 지능적인 사람들은 먹는 장애의 희생자가 될 수 없습니다.

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[시장의 배반] 1부 유토피아 경제학의 탄생

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[시장의 배반] 1부 유토피아 경제학의 탄생

애덤 스미스

      애덤 스미스에서 앨런 그린스펀까지, 밀턴 프리드먼이 만든 자유 시장 브랜드인 유토피아 경제학에서 하이에크의 시카고학파까지, 왜 시장경제학자들이 일반균형이론을 경외감을 갖고 맹신하게 되었는지를 레옹 발라, 빌프레도 파레토, 케네스 애로 등 수학자들의 이론을 통해 설명한다. 1997년에서 2007년까지 ‘그린스펀 버블 시대’에 기술주, 부동산, 석유 같은 물리적 상품 세 가지에 투기 거품이 절정에 달했다. 투자자들은 모두 단기 차익에 조바심을 내면서 물가를 수직적으로 치솟게 만들었다가 금융 붕괴를 맞았다.

  “버블이 시작되면 자유 시장은 더 이상 자원을 현명하고 효율적으로 할당하는 믿을 만한 대상이 되지 못한다. 자유 시장은 벼락치기 불로소득을 꿈꾸는 사람들이 수익을 낼 수 있는 전망을 내놓으면서, 개인과 기업이 개별적으로는 합리적이지만 자신과 다른 사람에게 막대한 피해를 주는 방식으로 행동할 만한 인센티브를 제공한다. 이런 왜곡된 인센티브의 문제점은 금융시장에서 가장 심각하지만, 그것은 어디까지나 경제 전반의 문제이다. 시장은 유수 기업들을 파괴하고 지구온난화를 야기하고, 건강보험 회사가 아픈 사람들을 보험 대상에서 제외시키고, 컴퓨터 제조 회사가 고객들에게 필요 없는 소프트웨어 프로그램을 강매하고, CEO들이 주주들을 희생시켜 자신들의 호주머니를 채우도록 부추긴다. 이런 것들이 대표적인 ‘시장 실패’의 사례다. 시장 실패는 이 책 전반에 걸쳐 반복되어 결국 원서의 제목이 된 개념이다. 시장 실패는 단순한 지적 호기심이 아니라 건강보험, 첨단기술, 금융 등 경제 전반에 나타나는 현상이다.”

  “조직의 이기심, 특히 은행 등의 이기심이 자기자본과 주주를 보호할 수 있으리라고 생각한 점은 내 오판이었습니다. … 문제는 건고한 건축물처럼 보였던 어떤 것, 실제로 시장 경쟁과 자유시장의 중요한 기둥이 하나 무너졌다는 것입니다. 그리고 말했듯이 그것이 나에게 충격을 준 것 같습니다. 나는 지금도 왜 이런 일이 일어났는지 제대로 이해가 가지 않습니다. 이미 벌어진 사태와 그 이유를 이해할 수 있을 때가지 내 생각을 바꿔야 할 것 같습니다.” 2008년 금융 위기를 불러온 책임을 지고 의회청문회에 출두한 세계 경제 대통령 그린스펀의 고백이다. 즉 시장경제에서 플레이어들 각자의 이기심이 가장 효율적인 사회적 부를 만들어 낸다는 애덤 스미스의 보이지 않는 손에 대한 확고한 신념이 무너져 내린 것이다. 그린스펀의 고백은 이것이 미국 주류 경제학자들에게 얼마나 확고부동한 신념이었는지를 알 수 있게 해 주는 대목이다. 그린스펀의 이데올로기는 간단하다. “자유롭고 경쟁적인 시장만이 경제를 꾸려 가는 독보적인 방법이다. 규제는 별다른 효과를 보지 못한다.” 수십 년 동안 경제학자들은 번영을 보장하는 가장 좋은 방법은 정부의 간섭을 억제하고 경제를 민간 부문에 맡기는 것이라고 주장해 왔다. 1970년대 후반에 마거릿 대처와 로널드 레이건이 케인즈와는 반대 입장을 대변하는 보수적인 반동 정부를 출범시켰을 때, 사람들은 프리드리히 하이에크, 밀턴 프리드먼, 아서 래퍼, 키스 조지프 등 이런 논리를 처음 밀어붙였던 지식인들을 우파의 별종쯤으로 여겼다. 그러나 1990년대에 빌 클린턴과 토니 블레어를 비롯한 많은 진보 정치가들까지 이런 우파의 논법을 채택하자 사람들은 생각이 달라지기 시작했다. 하긴 클린턴과 블레어에겐 선택의 여지가 없었다. 대서양 양쪽에서 공산주의가 무너지고 보수파가 득세하면서 시장에 대한 긍정적 태도는 정치적 체면의 상징이 되었다. 세계의 각국 정부는 복지 프로그램을 폐지했고, 국영기업을 민영화했으며 정부의 감독 아래 있던 산업의 규제를 풀었다.

  그린스펀은 누구인가? 대공황 시기에 어퍼맨해튼의 노동자 동네에서 태어나 고등학교를 졸업한 후에 한 스윙 밴드에서 색소폰을 불다가 생각을 고쳐먹고는 경제학을 공부했다. 당시는 케인즈의 사상이 주류를 이루던 시기라 그린스펀도 처음에는 정부가 경제를 관리해야 한다고 생각했지만, 입장을 완전히 바꿨고 1950년대에는 에인 랜드의 추종자가 되었다. 그 후 경제 컨설턴트로 성공하여 닉슨과 포드 정부에서 경제 자문을 하다가 1987년 연방준비제도이사회의 수장이 되어 오랫동안 세계 경제 대통령이 돼 있다.

      경고에 귀를 닫는 ‘사회적 통념’

  2005년 전미실물경제협회(NABE)에서 버냉키는 주택 가격이 오른느 것은 “경제적 기반이 그만큼 탄탄하다는 사실을 반영하는 현상”이라고 주장했고, 아흐레 뒤에 부시 대통령은 그를 그린스펀의 후계자로 발탁했다. 그러나 시카고 대학의 경제학자이자 당시 IMF 수석경제학자였던 라구람 라잔은 지난 20년 동안 금융 규제 완화에 대해 조금 비판적이었지만, 그의 주장은 묵살 당했다.

  라구람 라잔은 누구인가? 1963년 인도 보팔에서 태어나, 1991년 MIT에서 박사학위를 딴 뒤에 시카고 경영대학원에서 신동 소리를 들었다. 2003년 재정 분야에 가장 많은 공헌을 한 40대 기수로 지목받아서 IMF의 수석경제학자가 되었다. 그는 『자본가로부터 자본주의 구하기: 속박된 금융시장의 힘을 풀어 부를 창조하고 기회를 넓히자』(한국어 판은 『시장경제의 미래』)를 쓴 사람으로 절대 급진주의자가 아닌 시장주의자였다.

  지난 몇 십 년 동안 규제 완화와 기술적 진보로 은행들은 가계로부터 예금을 받아 다른 개인이나 기업에 빌려주는 핵심 사업에서 치열한 경쟁을 벌이게 되었다고 그는 강조했다. 이에 대한 대응책으로 은행들은 주택저당증권(MBS: mortgage-backed securities, MBS), 부채담보부증권(CDO: collateralized debt obligations) 같은 새로운 금융상품을 개발하고 유가증권 거래 등 새로운 분야를 개척했다. 은행은 이런 유가증권의 대부분을 투자가들에게 팔았지만, 일부는 투자를 목적으로 직접 보유하기도 했다. 따라서 관련 시장이 크게 위축될 때는 위험에 노출될 수밖에 없었다. 라구람 라잔은 이렇게 말했다. “이런 시스템은 위험을 분산시켜 경제의 위험자산규모를 더 잘 활용할 수 있다는 장점이 있지만, 전보다 더 큰 위험을 떠안게 되는 부담 또한 피할 수 없다. 더욱이 시장과 시장, 시장과 기관의 연계는 보다 뚜렷해졌다. 이런 현상은 시스템이 작은 충격을 다변화하는데 도움 되지만, 한편으로는 자산가치의 큰 변동이나 총 유동성의 변화 등, 시스템을 더 큰 체계적 충격에 노출시킨다.”

  라잔은 그 밖에 금융시스템을 취약하게 만드는 요소에 눈을 돌려 인센티브를 기반으로 하는 보상을 문제 삼았다. 고위 재무담당자들은 거의 모두가 사업에서 발생하는 투자수익과 연동된 보너스를 받는다. 이런 수익은 리스크와 연관되어있기 때문에 매니저나 기업이 보다 높은 리스크를 감수해야 하는 ‘왜곡된 유인효과(perverse incentives)’가 있다고 라잔은 지적했다. 특히 확률은 매우 적지만 발생할 경우 끔찍한 결과를 낳는 소위 ‘꼬리 리스크(tail risks)’의 경우는 그 영향력이 더욱 막대하다. 그 밖에도 투자가나 거래자가 서로의 전략을 따라하는 소위 쏠림 현상도 안정을 해치는 요소가 된다고 라잔은 말한다. 자산이 지나치게 높이 평가되어 있다는 생각이 들어도 남들이 사면 따라서 사게 되기 때문이다. 인센티브를 기반으로 하는 보상과 쏠림 현상이 합쳐지면 “매우 불안정한 휘발성 상태가 된다. 군중의 행동으로 자산 가치가 펀더멘털에서 멀어지게 되면, 대규모의 조정 가능성, 정확히 말해 꼬리 손실을 야기하는 그런 종류의 가능성은 증가한다.”

  마지막으로 라잔은 “칵테일을 특히 휘발성 상태로 만드는” 요소가 한 가지 더 있다고 덧붙이면서 “그것은 금융자유화나 극단적인 시장 친화적 통화정책으로 인해 고금리 기간이 지난 후에 등장하는 저금리”라고 지적한다. 저리자금으로 은행, 투자은행, 헤지펀드들은 더 많은 돈을 빌려 더 큰 투자처를 찾게 된다고 라잔은 강조한다. 신용이 원활하게 움직일 때는 도취감이 고조되지만 ‘서든 스톱’에 부딪히면 경제는 큰 타격을 입을 수밖에 없다. 아직까지는 미국 경제가 그런 결과를 용케 피해왔다고 라잔은 양보하면서도, 1987년의 주식시장 폭락과 2000-2001년의 기술주 붕괴로부터의 반동은 “사태를 지나치게 낙관할 수 없게 만들었다. 결국 증권시장에 대한 충격이 아무리 크다 해도 신용시장에 대한 충격만큼 막대한 영향을 주지는 않는다.”고 분석했다.

    애덤 스미스의 ‘보이지 않는 손’

  스코틀랜드 학자 애덤 스미스는 미국이 독립선언문을 발표하던 해인 1776년에 『국부론』을 출간했다. 볼품없이 큰 코와 뻐드렁니에 말까지 조금 더듬었던 스미스는 매력이라고는 거리가 먼 인물이었다. 툭하면 얼빠진 짓을 하기로 유명했고 글래스고 거리를 걸을 때는 실성한 사람처럼 알아들을 수 없는 말을 혼자 중얼거리곤 했다. 그러나 경제를 ‘보이지 않는 손’에 빗댄 그의 비유는 230년 전이나 지금이나 변함없이 위력을 발휘하고 있고, 시장의 작동 원리를 논할 때 중심적 위치를 점유하고 있다.

  애덤 스미스는 자유무역과 제한적인 정부와 낮은 세금을 옹호했기 때문에 우리는 그를 신흥자본계급이나 부르주아의 지적 대변인으로 보기 쉽다. 실제로 스미스는 장사꾼의 동기를 매우 불순하게 생각했다. 돌아가신 내 할머니처럼 스미스도 장사꾼을 틈만 나면 손님을 속이려드는 부류로 취급했다. (“같은 업종에 종사하는 사람은 여흥이나 기분전환을 위해 만날 때도 그들의 대화 내용은 대중에게 불리한 음모나 가격 인상을 위한 담합으로 끝나기가 일쑤이다.”) 하지만 이때에도 해결사로 등장하는 것은 역시 자유시장이다. 실질적으로나 잠재적으로나 다른 공급자와 경쟁해야 할 경우를 만나면, 제조업자와 상인은 도리 없이 자신의 수익을 조금 덜어내어 새로운 제조법에 투자하게 된다. 스미스의 세계에서 경쟁은 피할 수도 우회할 수도 없는 상황이었다. (후세의 경제학자들은 이것을 ‘완전경쟁(perfect competition)’이란 말로 요약했다. 이런 모든 경쟁의 궁극적 수혜자는 물건을 사는 사람들이다. 그들은 더 낮은 가격에 물건을 살 수 있다. 스미스를 흠모해 마지않았던 21세기 오스트리아의 경제학자 루드비히 폰 미제스(Ludwig von Mises)의 말을 빌리면 ‘소비자가 왕’이다.

  스미스의 분석의 장점과 약점을 따지다보면 우선 그 분석의 범위에 감탄하지 않을 수 없다. 스미스는 핀공장에서 시작하여 경제 조직 전반을 특징적으로 그리면서 개개 시장이 돌아가는 원리와 아울러 많고 많은 시장에서의 무수한 가계와 기업 간에 일어나는 상호작용의 결과를 설명한다. 그렇다면 그런 시장의 실체는 과연 어떤 모습일까? 그것은 기술적 혁신을 자극하고, 인간의 욕구를 만족시키고, 비경제적인 활동을 최소화하고, 탐욕스러운 장사꾼을 단속하고, 서민들을 풍족하게 하는 자기규제적인 메커니즘이다. 무엇보다도 이런 메커니즘을 계속 활발히 유지시켜주는 연료가 인간의 이기심이라는 사실에 특히 주목할 필요가 있다. “우리가 저녁식사를 기대할 수 있는 것은 푸줏간 주인, 양조장 주인, 빵집 주인의 자비 때문이 아니라 그들이 각자의 이익에 관심을 갖기 때문이다.” 스미스는 이런 유명한 말을 남겼다. “우리는 그들 자비심에 호소하는 것이 아니라 그들의 이기심에 호소하며, 그들에게 우리가 필요한 것을 말하는 것이 아니라 그들에게 유리한 점을 말한다. 거지가 아니고는 아무도 주변사람의 자비심에만 의지할 생각을 하진 않는다.”

  자유시장의 불가사의는 경제적인 측면에 그치지 않는다. 자유 시장은 자기중심적인 개인의 행동을 사회적 이익으로 어떻게든 바꾸어 놓는, 거의 전지전능에 가까운 신적 능력을 가진 장치이다. 밀턴과 로즈 프리드먼 부부의 말을 빌리면, “애덤 스미스의 천재성이 돋보이는 점은 그가 팔고 사는 사람의 자발적인 거래, 즉 자유 시장에서 비롯되는 가격이 각자 자기의 이익을 추구하는 수많은 사람들의 활동을 모두에게 유익하게 만드는 방식으로 조율할 수 있다는 점을 간파했다는 사실이다. 모두가 각자의 이익을 추구하는 상황에서 의도하지 않은 결과로 질서가 유지된다고 생각한 것은 당시로서도 놀라운 발상이지만, 요즘의 기준으로도 이런 통찰력은 결코 쉽지 않다.” 그토록 많은 스미스의 추종자들이 거의 종교적인 열정으로 그들의 주장을 설파하면서 정부가 경제에 개입하는 것을 현명하지 못할 뿐 아니라 도덕적으로 나쁜 것으로 치부했다는 사실은 별로 놀랄 일이 못된다. 유토피아 경제학은 과학적 교리 이상의 의미를 갖는 이론이다. 그것은 하나의 정치철학이고 세속적 신앙이다.

  애덤 스미스 종교는 고전경제학자들인 존 스튜어트 밀을 통해 대영제국의 금과옥조가 되었다. 신용 파산의 재발을 방지하기 위해 스미스는 은행들이 투기적 대출업체에 어음을 발행하지 못하게 막아야 한다고 주장하면서 이렇게 썼다. “그런 규제는 틀림없이 어떤 면에서 자연적 자유의 침해로 여겨질 것이다. 그러나 사회 전체의 안전을 위협하는 소수 개인의 자연적 자유의 행사는 전제적인 정부이든 자유로운 정부이든, 모든 정부법에 의해 제한을 받고 있으며 또 그래야 한다. 불길의 확산을 막기 위해 방화벽을 의무적으로 세우게 하는 법률은 자연적 자유를 침해하는 것이지만, 여기에서 제안하는 금융거래의 규제도 바로 그와 같은 종류의 침해이다.”

  앨런 그린스펀을 비롯하여 스미스의 후계자를 자칭하는 사람들은 금융제도에 대해 스미스가 가졌던 회의적인 입장은 좀처럼 입에 올리지 않는다. 하지만 19세기 경제학자들은 대부분 스미스와 같은 생각을 갖고 있었다.스코틀랜드 출신으로 왕성한 저술 활동을 한 경제학자이자 스미스와 리카도의 교리를 보급하는데 앞장섰던 J. R. 맥컬럭(McCulloch)은 그렇게 썼다. “그리고 무조건 아무 데나 자유방임주의를 들이대는 것은 정치가나 철학자가 고안한 정책이라기보다는 그저 남들 흉내나 내는 무원칙이란 느낌이 강하다.” 누구보다도 자유에 대해 남다른 철학적 애착을 가졌던 밀조차도 열렬한 사회개혁가였다. 밀은 <정치경제학의 원리>에서 이렇게 썼다. “정부에게 허락된 기능은 어떤 제한적인 정의의 범주 내에 쉽게 포함시킬 수 있는 것보다 훨씬 더 넓은 분야를 품고 있다. 그리고 보편적 편의라는 포괄적인 근거를 제외한다면, 그들 모두에서 공통된 어떤 정당성의 근거를 발견하기란 거의 불가능하다.”J. S. 밀은 대부분의 경제적 침체 원인을 추적하면서 금융제도에서 비롯되는 혼란까지 파헤쳤다. 밀의 교본을 대신할 만한 경제서의 새로운 표준으로 등장한 『경제학원론(Principles of Economics)』을 쓴 후기 빅토리아시대의 경제학자 앨프리드 마셜(Alfred Marshall)도 마찬가지였다. 마셜은 “무모한 신용 인플레이션은 모든 경제적 병폐의 주요 원인이다”라고 말하면서 이를 방지하기 위해 통화당국은 강력한 조치를 취해야 한다고 주장했다.

    오스트리아학파: 미제스, 하이에크, 슘페터

      하이에크의 텔레��뮤니케이션 시스템

  2차 세계대전 직후에 소련은 스푸트니크 1호를 쏘아 올리고 대량 실업을 몰아냈다고 큰소리치던 때였다. 양 대륙에서 경제 공황으로 사회보장 제도와 금융 규제에 관심이 높던 시기였는데, ‘보이지 않는 손’의 전도사는 하이에크와 밀턴 프리드만이 명맥을 이었다.

  프리드리히 아우구스트 폰 하이에크는 철학자 루드비히 비트겐슈타인과는 먼 사촌뻘이었다. 아버지는 의사였고 어머니는 부유한 정부 관리 가문 출신이었다. 열렬한 자유 시장주의자였던 폰 미제스 아래서 공부하면서 1차 세계대전을 겪으며 다졌던 온건 좌파적 견해를 한순간에 버리고, 자유방임주의적인 견해를 채택했다.

  1920년대에 경기순환의 원인 분석에 매달리던 하이에크는 경기침체가 호황의 피할 수 없는 결과라는 견해를 갖게 되었다. 호황이 계속되면 산업시설에 대한 투자가 경제적 저축의 공급량을 초과하여 성장이 ‘불균형적’이 되고 그것이 경기침체로 이어진다고 본 것이다. 이런 견해를 취하면 불경기는 저축과 투자의 균형을 회복하는 하나의 방법이 된다. 1931년에 나온 『가격과 생산(Prices and Production)』에서 모습을 갖춘 하이에크의 이론은 영국 학계의 주목을 받았다. 영국에서는 케인즈와 케임브리지의 젊은 추종자들이 경기침체의 원인을 경제에서의 전반적인 수요 부족으로 진단하면서, 경기를 회복시키는데 정부 지출을 늘리는 방법을 활용할 수 있다는 이론을 내놓은 상태였다. 2차 대전 이후에 전 세계의 모든 정부는 케인즈주의를 하나의 기본정책 골조로 채택하게 되지만, 1930년대 초만 해도 그것은 생소하고 논란의 여지가 많은 이론이었다. 런던경제대학(LSE, London School of Economics)의 저명한 교수인 라이어넬 로빈스(Lionel Robbins)는 경기침체가 하나의 ‘자연치유’ 과정이라고 단정하면서, 경기침체를 미리 막을 수 있는 유일한 방법은 임금 삭감과 정부의 기능을 축소하는 길뿐이라는 전통적 견해를 고수했다. 로빈스는 독일어에 능한 탓에 하이에크의 글을 읽으면서 케인즈에 함께 대항할 수 있는 동지로 삼을 만한 요소를 발견했다. 로빈스는 1931년에 하이에크를 LSE의 초빙강사로 청했고 일 년 뒤에는 전임제교수 자리를 주었다.

  하이에크의 등장으로 역사적인 지적 토론을 벌일 수 있는 무대가 런던에 마련되었다. 하이에크는 케인즈가 1930년에 쓴 『화폐론(A Treatise on Money)』에 대해 비판적인 칼날을 들이대면서, 이 책에는 오스트리아의 경제학자들이 경제적 침체의 핵심으로 간주하는 자본투자와 이율에 대한 적절한 이론적 근거가 빈약하다고 공박했다. 1931년 반격에 나선 케인즈는 하이에크의 『가격과 생산』을 가리켜 “지금까지 읽어본 것 가운데 가장 한심하고 어수선한 이론”이라고 맞받아쳤다. 로빈은 하이에크에게 기대를 걸었지만, 영어 억양도 그렇고 모호한 문장도 그렇고 하이에크는 저술가로 논객으로 대가의 반열에 오른 케인즈의 적수가 되기엔 여러 모로 역부족이었다. 게다가 하이에크는 무명의 학자였고, 케인즈는 1919년에 쓴 <평화의 경제적 귀결(The Economic Consequences of the Peace)>에서 응징의 성격을 띤 베르사유조약이 쓸데없는 분규만 조장할 것이라는 정확한 예측을 내놓으면서 이미 유명인사가 된 터였다.

  하이에크와 소모적인 공개적 논쟁을 계속할 생각이 없었던 케인즈는 그를 케임브리지로 초청했다. 독보적인 케임브리지의 탐미주의자와 수줍음이 많은 오스트리아인은 막상 얼굴을 맞대고 앉자 서로에게 편안함을 느꼈다. 무엇보다도 그들은 고서적에 대한 열정이 남다르다는 공통분모가 있었다. “하이에크는 여기서 주말을 보냈소.” 케인즈는 1933년 3월에 아내 리디아에게 보낸 편지에 그렇게 썼다. “나는 지난 밤 복도에서 그와 나란히 앉았고 오늘은 피에트로에서 점심을 함께 했소. 우리는 서로 잘 통하는 것 같소. 하지만 그의 이론은 정말 한심하기 이를 데 없다오.”

  하이에크는 1945년에 쓴 논문 「사회에서의 지식의 활용(The Use of Knowledge in Society)」에서 중앙집중식의 문제는 “사회의 어떤 구성원이 알고 있는 자원을 어떻게 하면 가장 잘 활용할 것인가 하는 점이다. 왜냐하면 그 부분의 상대적 중요성을 알고 있는 것은 오직 개인뿐이기 때문이다. 아니면 간단히 말해 그것은 전체적으로는 어느 누구에게도 주어지지 않는 지식을 활용하는 문제”라고 지적했다.

  생산량의 조절을 시장체제에 맡기면 회사가 길거리로 나가서 소비자에게 무엇을 얼마나 많이 만들어야 하는지 직접 물어볼 필요가 없다는 장점이 있다고 하이에크는 지적했다. 그런 정보는 가격이 알려주기 때문이다. 소비자가 어떤 상품, 가령 비누를 시장에 공급되어 있는 것보다 더 많은 양을 원하면 가격이 오르면서 생산량을 늘려야 한다는 신호를 보낸다. 회사가 이미 소비자가 구매하려는 것 이상으로 많은 비누를 만들고 있다면 가격은 떨어지면서 생산량을 도로 줄이라는 신호를 보낸다. 이런 과정은 원자재에도 그대로 적용된다. 가령 주석의 수요가 늘어나면, 주석을 사용하여 상품을 만드는 과정이 새로 개발될 것이고 가격은 가파르게 오를 것이다. 그렇게 되면 기존의 소비자들은 주석을 좀 더 경제적으로 사용하게 되고 또한 광산업자들은 더 많이 공급하려 들 것이다.

  “시장의 진정한 기능을 이해하고 싶다면 정보를 전달하는 메커니즘으로서 … 시장을 바라봐야 한다. 경이로운 사실은, 어떤 원자재가 부족해지면 어떤 지시를 내리지 않아도, 또 그 원인을 알고 있는 극소수의 사람들이 굳이 얘기해주지 않아도, 일일이 정체를 확인 할 수 없는 수만 명의 사람들이 그 원료나 그 원료로 만든 제품을 덜 쓰게 된다는 것이다. 즉 사람들은 언제나 올바른 방향으로 움직인다. … 나는 이런 메커니즘의 작동을 너무나 당연시하는 독자들의 안일한 태도에 충격을 주기 위해 일부러 ‘경이롭다’는 단어를 사용했다. 그것이 고의적인 인간의 계획의 결과라면… 이 메커니즘은 인간 정신의 위대한 승리로 찬사를 받았을 것이라고 나는 확신한다.” 하이에크는 그렇게 썼다.

  자유 시장을 하나의 조절장치로 본 하이에크의 설명은 국부론을 재확인 하는 주장이었지만 거기서 그는 한 발 더 나아간다. 이제 보이지 않는 손은 아예 신비하고 비현실적인 마법이 된다. 시장을 ‘텔레커뮤니케이션 시스템’으로 보는 하이에크의 은유는 보다 직접적이고 구체적이다. 그런 비유는 시장이 가격 신호를 보내는 기능을 통해 어떻게 작용하며 그것을 왜 복제하기가 어려운지 설명하는데 도움이 된다. “이런 (시장) 체제에서 가장 의미 있는 사실은 그런 체제를 움직이는데 필요한 지식이 별로 많지 않고, 또 각각의 참여자가 올바른 조치를 취할 수 있게 하기 위해 알아야 할 것도 별로 없다는 점이다. 간결한 형태로, 일종의 기호에 의해, 가장 기본적인 정보만이 그것에 관심을 가진 사람들에게만 전해지고 또 전해진다.” 하이에크는 그렇게 썼다.

  처음에는 집산 자본주의가 잘 돌아가는 것 같았으나 일단 산업화 단계가 지나가자 공산주의 계획 경제는 더 이상 소비자 주도적인 사회의 다양화도니 요구를 감당하지 못하고, 기술 혁신은 사라지고 고르바초프의 소비에트 정부는 물자 부족과 과잉이 일상적인 일이 되어 버리면서 사회주의는 실패할 수밖에 없다는 하이에크의 주장을 확인시키는 증거가 되었다.

  이것은 유럽 복지국가와 루즈벨트의 뉴딜에 대한 설명치고는 낯선 방식이었다. 엄밀히 말해 건강보험, 사회보장, 국가가 부담하는 의무교육, 지역개발 프로그램은 자유방임주의 원칙에 위배되는 것이지만 그 어느 것도 자유기업 시스템의 산업적 금융적 핵심을 침해하지는 않았다. 미국 케인즈 학파의 대표 주자인 앨빈 핸슨(Alvin Hansen)이 그의 『신공화국(The New Republic)』에서 “이런 종류의 저술은 학문적이라고 할 수는 없다. 그저 침대 밑의 꼬마도깨비를 보는 정도라고 생각하면 된다.”라고 일침을 놓은 것은 그런 의미에서 일리가 있다. 하이에크는 『노예의 길』과 그 밖의 저서에서 시장체제의 어떤 심각한 실패를 설명하는데 소홀했다. 1930년대와 1940년대에 보통 사람들이 버젓한 의료혜택을 받고 쾌적한 공기를 마시고 은퇴 후에 쓸 돈이 있어야 한다는 것은 이미 자명해졌지만 시장은 이런 것들을 제공하는데 실패했다. 왜 그랬을까? 하이에크는 대답을 제시하지 못했다. 그는 그런 문제에 관심조차 없는 것 같았다. 『노예의 길』은 영국에선 별다른 반응을 얻지 못했다. 영국은 복지국가에 대한 대중의 지지도가 높은 나라였다. 그러나 정부에 큰 기대를 하지 않는 미국에서 하이에크는 미래에 대한 탁견을 제시하는 학자로 추앙받았다.

    로잔의 완벽한 시장

  이런 새로운 발견은 경쟁시장의 능률성이라는 말로 간단히 요약할 수 있다. 경쟁시장에서 물건을 만드는 사람은 소비자가 원하는 상품을 최소 비용을 들여 알맞은 양으로 공급한다. 소비자는 가장 질 좋은 상품을 사게 된다. 소비자는 원하는 것을 다 구입할 수 없지만(그것은 곧 유토피아일 것이다), 시장은 소비자들이 호주머니 사정을 고려해서 최선의 선택을 하도록 만든다. 시장결과(market outcome)를 개선하는 유일한 방법은 경제에 보다 많은 자본을 투입하거나 어떤 사람이 가진 자원을 취해 그것을 더 많이 필요로 하는 사람에게 주는 것이다. 그러나 후자 같은 유형의 자원 이동은 강제성을 띨 수밖에 없다. 하지만 자발적 교환에 기반을 둔 시장체제는 그런 강제성을 지양한다.

  이런 사실을 찾아낸 경제학 이론은 일반균형이론(general equilibrium theory)이란 이름으로 알려져 있다. 일반균형이론은 자유방임주의를 뒷받침하는 확실한 이론으로 해석되기도 한다. MIT의 로버트 핀다이크(Robert S. Pindyck)와 캘리포니아 대학 버클리캠퍼스의 대니얼 루빈펠트(Daniel L. Rubinfeld)가 공동으로 저술했으며 대학교의 경제학 교재로는 단연 독보적 위치를 차지하는 <미시경제학(Microeconomics)>에는 이런 구절이 나온다. 일반균형이론은 “애덤 스미스의 유명한 보이지 않는 손의 작용을 가장 직접적으로 설명해준다. 정부가 관리 감독할 필요도 없이 경제가 저절로 자원을 효율적으로 할당한다는 사실을 이 이론은 밝히고 있기 때문이다.”

  제1후생정리는 스미스의 보이지 않는 손을 현대 수학으로 재구성한 것이다. 제1후생정리는 경쟁적 자유시장이 효율적인 결과를 낳는다는 사실을 보여준다. 제2후생정리는 좀 더 진기하고 흥미롭다. 그것은 많은 경제학자들이 포기했던 자유시장 체제 내에서의 형평과 효율성의 결합 가능성을 제시한다. 애로우의 분석은 전체적 불균형을 자본주의의 불가피한 면으로 받아들이는 것이 아니라, 사회가 공정한 방법으로 자원을 재분배한 다음 시장에 의존하면 효율적인 결과를 낳을 수 있다는 주장이다. 어쨌든 이론상으로는 경제가 ‘지복점(bliss point)’에 도달하는 것을 막는 것은 없다. 지복점은 영국의 요절한 수학 천재 프랭크 램지(Frank Ramsey)가 만든 말이다.

      밀턴 프리드먼과 아내 로즈 프리드먼, 프리드먼의 두상 옆에서

      동전 던지기와 금융

  1960년대와 70년대에 일단의 경제학자들(대부분 시카고 대학과 관련이 있었다)은 중앙처리장치가 완벽하게 작동하고 있으며, 투기버블은 존재하지 않는다는 반직관적인 생각을 적극 개진했다. 프리드먼의 제자였던 유진 파마(Eugene Fama)가 제시해 유명해진 ‘효율적 시장 가설(Efficient Market Hypothesis)’에 따르면, 금융시장은 항상 입수할 수 있는 모든 정보를 고려해 정확한 가격을 만들어낸다고 말한다. 이게 무슨 말인가? 가령 개별 기업을 놓고 볼 때, 그 기업의 미래의 수익 전망에 관해 애널리스트와 투자가와 심지어 그 기업의 경영진이 할 수 있는 가장 좋은 추측이 그 기업의 주가에 정확하게 반영된다는 의미이다. 원유나 금 같은 현물 가격에는 자원 재고, 미래의 수요, 그리고 바이오연료 같은 잠재적 대체물의 개발 등에 관한 알려진 정보가 모두 반영되어 있다. 마찬가지로 브라질이나 러시아 정부가 발행한 채권가격에는 브라질리아나 모스크바의 채무불이행을 선언할 가능성이 반영되어 있다.

  간단히 말해 금융 가격은 경제의 펀더멘털과 밀접하게 연관되어 있다. 부당한 비관주의나 터무니없는 과열(irrational exuberance: 1996년에 그린스펀이 말해 유명해진 후 미국 사전에 등재된 용어)은 금융 가격에 반영되지 않는다. 시장가격이 펀더멘털에 의해 정해지는 수준 이상으로 오르면, 정보를 많이 갖고 있는 투기꾼들이 개입하여 가격이 정상수준으로 되돌아갈 때까지 팔아치울 것이다. 가격이 정상수준 이하로 떨어지면 역시 투기꾼들이 개입해 사들일 것이다. 자유시장 경제학자들이 이런 논리에 얼마나 애착을 가졌는지는 쉽게 알 수 있다. 이런 논리는 밀턴 프리드먼이 1951년에 환율을 다룬 논문에서 설명했던 것이다. 왜냐하면 그것은 보이지 않는 손 이론이 일반 시장에서만큼이나 월스트리트에서도 아주 효과적으로 작동한다는 것을 의미하기 때문이다.