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girlhowtomeet-blog · 8 years ago

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[재무설계, 재무진단이 왜 필요한가? 가장 시급한 상황은 언제인가?]

재무설계는 부��들만이 받는 것이라고 생각하시는 분들도 아직까지 있으실수도 있습니다.

하지만, 사실 재무설계는 부자들 보다 서민층에게 더욱 절실하게 요구되는 것이라는걸 아��나요?

벌어도 벌어도 항상 빠듯하고..

남들 보다 적게 먹고 적게 쓰고, 적게 사는데 왜 이렇게 통장의 잔고는 늘 바닥인지..

한숨만 쉬시는 분들이 대부분이시죠..

나이는 벌써 중년인데,

내집마련도 못하고, 자녀교육비는 앞으로 들어갈 일이 너무 많고, 노후 대비도 해둬야 하고..

이렇게 수입이 적고 경제적으로 어려움이 있으신 분들일수록 재무진단과 재무설계를 통해서 안정적인 기반을 닦고

내집마련과 은퇴설계, 노후대비를 위해 철저한 준비를 해두어야 합니다.

부자가 되기 위한 첫걸음, 재무설계! 과연 어떤 분들에게 효과적일까요?

1. 노후대비나 은퇴설계가 전혀 준비되지 않은 분들

2. 벌어도 벌어도 항상 경제적으로 어렵고 생활이 빠듯한 분들

3. 사회초년생으로 철저하게 자금관리를 하고자 하시는 분들

4. 갓 결혼한 신혼부부로 내집마련과 종잣돈, 자녀들의 교육비 등부터 준비하고자 하시는 분들

5. 여윳돈은 있지만 어떻게 투자를 해야 할지 모르겠다 하시는 분들

6. 부채가 너무 많아 벌어서 이자 갚는 것도 빠듯하신 분들

7. 금융활동은 하지만 수익이 미비한 분들

8. 상속재산을 받거나, 자녀에게 상속을 해줄때 자산운용과 세금문제를 해결하려고 할 때

연령대별로 수입과 지출의 비중 추이는 어떨가요?

연령이 증가할 수록 수입의 규모는 점점 감소하고, 지출의 규모는 점점 증가하므로,

결혼 전후에 자녀 양육비나 교육비 등으로 인한 지출 규모가 크지 않을 때,

재무설계를 통해 저축과 투자의 비중을 높이고,

자녀의 결혼비용과 은퇴 후의 노후설계를 대비해야 합니다.

사회초년기(~26 전후) : 재산형성기 – 고등학교나 대학을 졸업한 후 직장생활을 시작하면서 일정금액 저축과 부채가 발생

가족형성기(~35 전후) : 재산형성기, 부채관리기 – 결혼을 하면서 주거마련, 육아비용 등으로 인해 부채 발생

자녀성장기(~45 전후) : 재산증식기, 투자규모증가 – 자녀 성장으로 인해 교육비 부담 증가, 저축규모 커지고 재산증식에 관심 증가하고,

은퇴설계시작

가족성숙기(~55 전후) : 재산증식기, 재산지키기 – 자녀교육 마치고 결혼 준비, 부채의 규모 감소, 소득 증가로 투자규모 증가, 위험관리에

대한 관심도 증가, 은퇴준비 시작

은퇴 및 노후생활기(~65 전후) : 재산배분기 – 은퇴생활 준비, 미래의 건��에 대한 관심도 증가로 의료비에 대한 설계

자영업자 및 중소기업 사업주(재산증식, 사업승계, 재산재산지키기) – 재산, 부채관리, 현금흐름관리, 사업의 경영권 승계 및 위험관리에

대해 관심

그럼, 연령에 따라 어떠한 재무목표를 가지고 재무설계를 해야 할까요?

연령

이슈

재무목표

재무설계

사회초년기(20대)

졸업,취직,결혼,능력개발

결혼자금 마련, 전세자금 마련,

취업 후 홀로서기

재무설계 중요성 인지, 주거래은행결정,

부채관리 중요성 인지, 예산계획수립,

저축계획수립, 비과세 저축가입

가정형성기(30대)

결혼생활, 자녀출산, 육아, 교육

새 자가용 구입, 육아비용 증가,

비상예비자금, 주택구입자금,

신용카드 부채 상환

맞벌이계획수립, 소비지출 계획수립,

주택청약 상품가입, 보험과 개인연금 가입,

세제혜택 상품파악, 가계예산

공동관리, 장기저축 계획시작

자녀성장기(40대)

자녀교육, 재산형성

자녀교육비 증가, 주택규모 확장,

자녀결혼자금 마련, 은퇴설계시작

재산증식설계, 자산배분설계, 세금절세

(소득세 최소화), 보험, 연금, 은퇴설계,

창업상담, 부채상환, 상속, 증여설계 상담

가족성숙기(50대)

자녀결혼, 은퇴설계시작

자녀결혼자금 마련, 자녀대학교육비 마련, 은퇴 후 노후생활준비, 상속과 증여 계획

부채, 모기지 상환, 자산배분점검,

보험, 투자, 연금상품점검, 질병과

사고대비위해 의료비와 보험비 점검,

상속자산 점검, 은퇴 후 설계

노후생활기(60대)

노후생활시작, 제2인생기

은퇴 후 노후생활시작, 상속설계 실행,

사회봉사, 노후생활 즐기기

노후자금 점검, 자산의 안정성과

유동성 확보, 의료비와 보험비 점검, 상속자산 분배, 유언서류 작성,

봉사활동 및 레저나 휴양 설계

제 주위에도 그렇고 대부분의 사람들이 여윳돈이 생기면 어디에다 투자를 해야

안정적이면서도 수익을 얻을 수 있는지 잘 모르는 경우가 많아 큰 욕심에 위험도가 높은 상품에 투자하는 경우가 많고,

제대로 상품정보를 알지 못하고, 은행에 갔다가 은행원이 권유하는 상품에 무조건 가입해서 손해나 손실을 입는 경우가 많거나,

주위의 보험설계사 지인이 가입을 권유하는 상품에 무작정 가입해서 중복상품에 가입해서 자금을 낭비하는 경우들이 많이 있습니다.

특히, 의료실비 같은 경우는 중복 보장이 안되기 때문에 돈만 낭비되는 꼴이죠..

그러므로, 재무설계나 재무진단을 통해 우선 낭비되는 돈의 유출을 제거하고,

중복 가입된 보험등은 전부 리모델링을 해야 하고,

안정적인 상품과 공격적인 상품을 동시에 이용하시면서 분산 투자를 하셔야 합니다.

그리고 미래에 대한 대비를 하셔야 하므로 자녀 교육비나 결혼, 그리고 은퇴 후 설계까지 꼼꼼하게 준비를 하셔야 합니다.

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그럼, 실제로 재무설계나 재무진단을 통해 어떻게 수입에 대한 지출이 달라지는지 한번 볼까요?

내집마련과 노후설계라는 목표에 중점을 두고 재무설계를 한 포트폴리오입니다.

재무설계 전

수입 : 소득[290만원]

지출 : 생활비[120만원], 적금[60만원], 장기주택마련저축[20만원], 연금보험[15마원, 기타[75만원]

재무설계 후

수입 : 소득[290만원]

지출 : 생활비[100만원], 장기주택마련저축[53만원], 적립식펀드[50만원], cma[20만원], 연금펀드[15만원], 기타[7만원]

위의 포트폴리오를 보면 재무설계 전에는 생활비로의 지출이 크고,

유동자금으로 확보된 금액이 너무 많아서 낭비될 수 있는 금액의 비중이 너무 큽니다.

또한, 금융상품이 다양하지 못하고 너무 안정적인 상품에만 집중되어 있어서 수익을 올릴 수 있는 상품이 부족한 상황이죠.

하지만, 재무설계를 통해 낭비되는 비중을 줄이고, 투자 비용을 높였습니다.

다양한 금융상품을 통해 안정성과 수익성을 동시에 확보하고 있고,

내집마련과 노후대비를 중점적으로 하고 장기적으로 꾸준하게 관리할 수 있도록 하고 있습니다.

재무설계 없는 재테크는 없다는 말처럼!

재테크를 위해서는 반드시 재무진단을 통해 재무설계를 하셔야 목돈마련이 가능합니다.

그러므로,

1. 1억/10억/종잣돈 만들기

2. 노후준비, 은퇴설계 재무설계

3. 결혼자금 설계

4. 자녀교육비, 양육비 설계

5. 보험리모델링

6.금융상품에 대한 이해 및 선택방법

7. 투자설계, 펀드리모델링

8. 상황별, 연령별 재무설계

9. 자영업자, 중소기업 경영자, 직장인, 전문직 재테크 방법

등에 대해서 알고 싶으신 분들은 재무설계를 적극 활용하셔서

무료상담을 통해 장기적인 목표를 가지고 안정적이면서도 수익을 얻으셔서 재테크에 성공하시기 바랍니다.

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