#лизинг в банках

[nedvizimost-vitebsk]

Последний белорусский банк перестал выдавать кредиты на «вторичку» Приостановка кредитования вторичного жилья банками началась еще в апреле. Сначала, напомним, кредиты на «вторичку» перестал выдавать Франсабанк, затем «АСБ Беларусбанк», за ними последовали Белагропромбанк и Банк БелВЭБ. Взять деньги взаймы на покупку квартиры на вторичном рынке жилья до недавних пор можно было только в двух банках страны — Белинвестбанке под 13,5% годовых и БПС-Сбербанке под 19,99%. Однако и эти два банка свернули кредитование «вторички», последним это сделал БПС-Сбербанк. До сегодняшнего дня взять кредиты на покупку квартир на вторичном рынке жилья можно было лишь в БПС-Сбербанке. Условия были такие: 19,99% годовых на срок до 20 лет. Если кредит не превышает 70% стоимости жилья, то можно оформить его под залог квартиры и без поручителей. — С момента приостановки кредитования ОАО «АСБ Беларусбанк» вторичного рынка жилья поток желающих взять деньги в долг у банков существенно снизился, — говорит Мария Данилюк, специалист центра ипотечного кредитования группы компаний «Твоя столица». — Уже в июне обратившихся за консультацией к нам клиентов было на 20% меньше, чем в мае. За эти два месяца более 90% наших клиентов воспользовались кредитами именно ОАО «Белинвестбанк». Причина — более низкие ставки. Для сравнения, ОАО «Белинвестбанк» кредитовал до середины августа под 13,5%, а БПС-Сбербанк — под 19,99%. Единственный инструмент, позволяющий сегодня купить квартиру на вторичном рынке жилья при недостатке денег, — лизинг. Но и здесь, говорит специалист, число компаний, дающих такую возможность, невелико: это СООО «Райффайзен-Лизинг» и ЗАО «Авангардлизинг». Напомним, основное отличие лизинга от кредита в том, что выкупает квартиру именно компания, а физическое лицо ежемесячными платежами возвращает за нее деньги в течение оговоренного срока. Собственником жилья до момента полной его оплаты является лизинговая компания. Если говорить о рынке новостроек, то взять кредит можно и в Белинвестбанке. Условия: 13,5% годовых, а в Беларусбанке еще и без возможности включать в совокупный годовой доход близких родственников. Также продолжают работать совместные специальные программы кредитования от застройщиков и банков. Источник: Елена Зуева / REALTY.TUT.BY. Фото: Вадим Замировский, TUT.BY - Недвижимость Витебска - новости и объявления! Добавить объявку 🌍 taplink.cc/nedvizimost.vitebsk #nedvizimostvitebsk #витебск #новостинедвижимости

[chpbel]

Почему банки отказывают в кредите? Специалисты раскрыли секреты

New Post has been published on https://xn--o1ap.xn--90ais/2020/02/05/pochemy-banki-otkazyvaut-v-kredite-specialisty-raskryli-sekrety/

Почему банки отказывают в кредите? Специалисты раскрыли секреты

Многие из тех, кто пытался взять в банке кредит или карту рассрочки, сталкивались с отказами. И хотя регулятор требует раскрывать их причины, практически никто этого не делает.

Infobank.by взял информацию из проверенных источников и рассказываем об основных причинах отказа в выдаче кредитов.

Когда вы обращаетесь в банк за кредитом, там начинают вас изучать: уточняют возраст, пол, семейное положение, уровень доходов. А заодно просят у вас разрешение — проверить данные в Кредитном регистре и в других базах данных.

И вот тут начинается самое интересное. Например, вы человек средних лет, в армию идти не нужно, до пенсии еще далеко, судимостей нет, зарабатываете много, даже соседи завидуют, а банк берет и отказывает в кредите. Как так? Им там что — деньги не нужны? Плюс, еще и свое решение никак не поясняют!

Что же происходит?

Дело в том, что решение: выдать вам кредит или не выдать — принимается не конкретно злым сотрудником банка Иваном Ивановым, а скоринговой системой, которая подсказывает Иванову, что вы потенциально опасный заемщик.

Эта система опирается не только на паспортные данные о вас и справку об уровне вашего дохода, но и на вашу кредитную историю, которая хранится в Кредитном регистре.

Кредитная история – это сведения, которые описывают заключенные вами кредитные сделки во всех банках, МФО и лизинговых компаниях Беларуси и то, как вы по ним платили.

В кредитной истории (пусть определение не вводит вас в заблуждение) хранятся сведения о договорах, которые включают:

кредиты

овердрафтные кредиты

рассрочку

лизинг

займы

поручительства

Сведения по всем этим договорам в течение трех дней поступают в Кредитный регистр при Национальном банке, а там компьютеры и серверы формируют из них вашу кредитную историю.

И когда вы приходите в банк за новым кредитом, банк обращается в регистр за вашим кредитным отчетом, который формируется на основе этой истории — для этого и требуется ваше разрешение.

Кредитный регистр выдает банку кредитный отчет с так называемым скорбаллом, который оценивает вашу платежеспособность.

На скорбалл влияет не только информация о просроченной задолженности: количество дней просрочки и время, которое прошло с момента последней просрочки, но и другие факторы. В частности — количество запросов вашей истории из других банков, регулярно выплачиваемые, но еще не выплаченные вами суммы по кредитам и даже демографические данные.

Скорбалл могут понизить следующие очевидные и неочевидные факторы:

сведения о просрочках

сведения о недавно заключенных кредитных договорах. Чем меньше времени прошло с момента их заключения, тем ниже скорбалл

количество имеющихся кредитных договоров. Чем больше таких договоров, тем ниже балл

«короткая» кредитная история. В системе оценивается количество дней с момента заключения первой кредитной сделки. Чем меньше дней прошло, тем ниже балл!

количество запросов кредитной истории. Чем больше запросов за небольшой промежуток времени, тем ниже балл

Кстати, сведения о непогашенных кредитах хранятся в Кредитном регистре в течение 15 лет!

Кроме того, Кредитный регистр может вообще не рассчитать ваш скорбалл:

если у вас нет кредитной истории

если последний кредит вы брали более пяти лет назад

в течение последних двух лет у вас были договоры с банками, которые были прекращены по решению суда

Кредитный отчет способен повлиять на получение вами кредита

Дело в том, что в соответствии с Инструкцией Национального банка, перед выдачей заемных средств каждый банк обязан оценить вашу кредитоспособность! Но банкам дано право самостоятельно принимать решение о выдаче кредитов на основе собственных критериев оценки кредитной истории.

Чаще всего отказывают тем, у кого есть значительные просрочки по кредитам. Но банк также может отпугнуть и ваш низкий (или отсутствующий) скорбалл!

В любом случае, принимая решение о выдаче кредита, банк опирается на собственные локальные нормативные правовые акты, которые разрабатывает самостоятельно, поэтому эти акты в разных банках могут очень сильно отличаться. Но ваша кредитная история при принятии решений банками используется.

Поэтому, если у вас достаточно высокий уровень дохода, но:

вы никогда не брали кредиты

вы брали кредиты очень давно

у вас уже есть договор лизинга, по которому вы взяли смартфон

если вы обратились за кредитом сразу в несколько банков

Вас может подвести слишком низкий скорбалл, и в кредите вам откажут!

Источник: www.015.by

[we-politica-ua-news-love]

НАПК выявило признаки уголовного преступления в декларациях четырех чиновников Чиновники умышленно декларировали недостоверную информацию Национальное агентство по вопросам предупреждения коррупции (НАПК) выявило в декларациях четырех должностных лиц признаки уголовного правонарушения, связанного с умышленным декларированием недостоверной информации. Об этом сообщает РБК-Украина со ссылкой на НАПК. Отмечается, что обоснованные выводы направлены в Национальное антикоррупционное бюро, Генеральную прокуратуру и Национальную полицию. Задекларировали недостоверные сведения народный депутат Евгений Геллер, первый заместитель начальника налоговой инспекции в Деснянском районе ГУ ГФС в Киеве Олег Белецкий, заведующий секретариатом Комитета Верховной рады Украины по вопросам финансовой политики и банковской деятельности Игорь Прийма, директор Института политических и этнонациональных исследований им. И.Ф. Кураса НАН Украины Олег Рафальский. В частности, Геллер в декларации за 2017 год не указал стоимость приобретенной недвижимости: жилого дома и квартиры. Общая сумма недостоверных сведений, установленных при проверке декларации депутата - 2,4 млн гривен. Белецкий, подавая декларацию за 2016 год, также не указал стоимость на дату приобретения дома и земельных участков, на которых он расположен. Всего в декларации должностного лица установлены недостоверные сведения на сумму 544 тыс. гривен. Прийма в декларациях за 2015-2017 годы не задекларировал финансовое обязательство по договору займа, которые к концу отчетных периодов составили 319 тыс. долларов, и уплаченные в течение 2015 года проценты по таким обязательствам. Также чиновник не задекларировал доход жены в виде социальных и страховых выплат, недостоверно указал информацию о размещенных средствах на счетах супруги в банках. Рафальский не задекларировал долю земельного участка, не указал корпоративные права жены в одном хозяйственном обществе и денежный эквивалент ее доли в другом обществе, не указал доходы жены от предоставления имущества в лизинг, аренду или субаренду и недостоверно задекларировал сумму средств  на счете жены. Всего установлено в декларации недостоверных сведений в размере 667 тыс. гривен. rbc.ua

[jinmoney]

Лизинговые операции в банках России

Оглавление Что такое лизинг? Особенности Способы участия банков Субъекты лизинговых отношений Что такое лизинг? Лизинг представляет собой процесс приобретения лизинговой компанией имущества производственного назначения для дальнейшей передачи его в долгосрочную аренду за определенную плату различным организациям. До окончания лизингового договора лизингополучатель может выкупить право на использование арендуемого оборудования. При истечении срока лизингового соглашения компания может […]

[alriderfou1989-blog]

возврат первоначального взноса по лизингу при расторжении договора

возврат первоначального взноса по лизингу при расторжении договора

———————————————————

>>> Получить файл <<< 

——————————————————— Все ок! Администрация рекомендует ———————————————————

- неисполнение лизингодателем обязанности по предупреждению лизингополучателя о правах третьих лиц на имущество (например, о праве залога) ## Возврат первоначального взноса за кВАртиру Выполнив обязательства по займу, сообщите о данном факте страховикам. Представитель страховой компании будет обязан провести перерасчет и официально подтвердить, что долговое обременение с вас снято. ### Возврат первоначального взноса за автомобиль Размер такого платежа составляет приблизительно 65% от цены на имущество, которое предоставляется клиенту в аренду. Однако в результате сумма оказывается довольно существенной, с учетом того, что в лизинг, как правило, берутся крайне дорогие товары: #### Возврат страховки по ипотеке: как вернуть, можно ли Два ипотечных кредита – это шанс стать владельцем жилья подороже и без первоначального взноса. Два займа выдают под залог в виде двух квартир – имеющейся и приобретаемой. Пока такая программа используется на практике лишь одним банком. Правда ставки там высокие, что приемлемо не каждому. Но ведь никто не запрещает оформить по займу в двух отдельных банках с более лояльными предложениями. Не редкость, когда банк требует взнос в размере полвины стоимости приобретаемого по ипотеке жилья. На более лояльные условия могут рассчитывать лишь пользователи социальной ипотеки или недавно зарегистрированные союзы, попадающие под действие ипотечной программы для молодых семей. Возвратить часть страхового взноса вполне реально. Но для этого, еще на этапе подписания страхового договора, нужно узнать предоставляет ли такую возможность компания, с которой заключается договор. В случае если потребность в определенном виде имущества носит всего лишь разовый характер, намного более удобно для предпринимателя оформить лизинг, то есть заключить договор аренды на длительный срок. Специальные налоги в таком случае платить нет необходимости, так же, как и не нужно переживать о техобслуживании, которое зачастую обеспечивается лизингодателями. Плюс ко всему, попользовавшись экскаватором, не нужно будет осуществлять его перепродажу, что очень важно, ведь покупателя на такой товар найти довольно сложно. Рассмотрение заявки на получение кредита в банке может занимать от 8 дней до полутора месяцев. Это зависит от самого финансового учреждения. Если ваша заявка в банк одобрена, то дальнейшие действия будут заключаться в том, чтобы найти жилье, представить все документы в банк, и собственно сам процесс подписания кредитного договора, оформление страховки, госрегистрация имущества. Дельта Кредит готов пойти навстречу клиентам, которые желают взять в ипотеку жилье , но при этом не имеют средств для внесения первоначального взноса. Клиентам предлагается получить потребительский кредит для этих целей. Ипотека в таком случае берется под 65% годовых. Каждый банк для выдачи ипотечного займа к клиентам предъявляет некоторые требования, самые распространенные из них рассмотрим ниже:

[111novosti-blog]

New Post has been published on News Today

New Post has been published on http://111novosti.tk/malyj-biznes-nauchilsya-zhit-bez-kreditov-statistika-porazila/

Малый бизн��с научился жить без кредитов: статистика поразила

Государственная льготная программа кредитования малого и среднего бизнеса (МСБ) — т.н. «Программа 6,5%» — все-таки будет продолжена. Об этом на инвестфоруме в Сочи заявил премьер-министр РФ Дмитрий Медведев. При этом спрос на заемное финансирование падает: бизнесмены все более осторожны в расходах.

Нервное начало

Начало этого года выдалось нервным для сегмента кредитования МСБ. И банкиров, и владельцев предприятий волновал вопрос — сохранится ли «Программа 6,5%»? В середине прошлого месяца «в нокдаун» участников рынка отправил первый вице-премьер Игорь Шувалов, заявивший о ее сворачивании, хотя лимит в 125 млрд руб. был исчерпан лишь на три четверти.

Затем ситуация изменилась кардинально: премьер Медведев объявил об увеличении лимита «Программы 6,5%» дополнительно еще на 50 млрд руб. Соответствующие поручения получили от него Минэкономразвития и Минфин. Увеличение лимита программы произойдет за счет средств правительства, а не Банка России, пояснил Шувалов. Причина проста — задолженность банковского сектора перед ЦБ выросла до 91 млрд руб.

«Мы наблюдаем стабилизацию объема выданных кредитов МСБ: если за 2015 год совокупная величина кредитов, выданных банками малым и средним предпринимателям, упала на 28%, то в 2016 году выдачи снизились всего на 3%, до 5,3 трлн руб.», — сообщила аналитик RAEX Екатерина Павлова. По ее мнению, динамика рынка будет зависеть от скорости восстановления экономики, а также политики Банка России. Так, после понижения ЦБ ключевой ставки в июне 2016 года средневзвешенные процентные ставки по кредитам в рублях до 1 года снизились с 16,2% до 15,8% за месяц. За год процентные ставки упали на 1,8 п.п., до 14,8%. Ставки по долгосрочным кредитам продемонстрировали схожую динамику, снизившись с 16,2% до 13,7%.

Надежда на себя

Кредиты для МСБ дешевеют, получить их стало проще, но спрос на заемное финансирование падает. По данным Индекса Опоры RSBI, количество предпринимателей, которые привлекают заемные средства, сократилось с 24% в III квартале 2014 года до 6% в IV квартале 2016-го. В 60% случаев банки принимают положительное решение по заявкам на получение кредитов. Однако лишь около 10% компаний сегмента МСБ заявляют о потребности в заемном финансировании. При этом, как отмечают авторы исследования, предпринимателей сложно назвать закредитованными — о том, что у них уже есть кредит, заявляют лишь 15% опрошенных.

В минувшем году эта тенденция укрепилась. Согласно опросу АЦ НАФИ, в 2016-м две трети компаний (68%) из сектора МСБ не обращались за кредитами. Деловые люди объясняют это тем, что рассчитывают на собственные средства. Из тех, кто все же подал заявки на кредиты, 32% получили отказ, причем в половине случаев — без объяснения причины. При этом 14% предпринимателей брали кредиты для юрлиц в банках, 9% обращались в микрофинансовые организации, еще 8% оформляли кредиты для нужд бизнеса как физлица.

Падение интереса к банковским займам подтверждает и статистика ЦБ. По его данным, на 1 января 2017 года портфель кредитов, выданных субъектам МСП, составил 4,5 трлн руб., что на 8,5% ниже уровня предыдущего года.

«Сейчас процедуры получения кредитов существенно облегчены — ставки снижены, банки смягчили риск-правила. Однако на фоне нестабильности потребительского спроса и снижения продаж бизнес не торопится наращивать инвестиционную активность. Малый бизнес, с одной стороны, отличается большей мобильностью, с другой — в большей степени зависит от конъюнктуры рынка. Покупатели сохраняют осторожность в расходах, и это сказывается на результатах и настроениях предпринимателей», — пояснил руководитель блока СМБ Промсвязьбанка Александр Чернощекин.

Точки роста

Но в этом году ситуация может измениться. В январе-феврале рынок кредитов МСБ заметно оживился. По мнению ведущего эксперта отдела анализа банковских услуг Banki.ru Ирины Сафроновой, большую роль сыграло более предсказуемое поведение рынка, прогнозируемое изменение курса рубля без резких колебаний, а также госпрограммы, направленные на поддержание отдельных отраслей МСБ: сельское хозяйство, обрабатывающее производство, производство и распределение электроэнергии, воды и газа, строительство, транспорт и связь, внутренний туризм, развитие науки, технологий и техники. «В начале года многие банки заметно снизили ставки по своим кредитным предложениям для МСБ», — отметила Сафронова.

«После двухлетнего спада российские банки возвращаются к развитию кредитования. Спрос на кредиты растет: получить займы стало дешевле и проще», — сообщила директор департамента обслуживания клиентов МБ ВТБ24 Надия Черкасова. С ее слов, наиболее востребованным у малых предприятий является кредитование на пополнение оборотных средств. Одной из ключевых тенденций рынка банковского кредитования становится смарт-кредитование, когда клиент может получить кредит в течение одного дня.

«Поскольку большая часть бизнеса в МСБ — это все-таки торговля, то популярны кредитные линии и овердрафты, поддерживающие оборотный капитал компаний», — подтвердил зампредправления СДМ-Банка Сергей Козлов. По его мнению, возобновляется спрос на факторинг (так как в системе расчетов, особенно с сетями, преобладают отсрочки платежей), на лизинг и инвесткредиты.

Как считает зампред правления Азиатско-Тихоокеанского банка Вячеслав Андрюшкин, заемщики все охотнее пользуются пакетом дополнительных услуг: РКО, финансовые и налоговые консультации, сервисы по автоматизации платежей.

Прогнозы экспертов

«Банки продолжат комплексно работать с предприятиями. Не только в сфере финансирования, но и в области сопутствующих услуг, в первую очередь это касается факторинга, гарантийного бизнеса, которые несут кредитные риски, но при этом обеспечивают все потребности клиента», — полагает директор департамента развития кредитования МБ банка «Открытие» Светлана Чубакова.

Надия Черкасова считает, что больше всего на рынок кредитования МСБ будет влиять стабилизация курса рубля и активизация бизнес-сообщества: «Работа с малым бизнесом становится приоритетным направлением для многих банков, в условиях конкуренции банкиры будут выходить на новые ниши: финансирование франчайзинговых моделей бизнеса, стартапов и электронной коммерции».

«Есть надежда, что снижение процентных ставок по программам кредитования МСБ продолжится и дальше в течение года», — уверена Ирина Сафронова. По ее мнению, развитие рынка будет зависеть от внутренних и внешних экономических факторов, в т.ч. ключевой ставки ЦБ. Если начавшаяся динамика сохранится, можно ожидать повышения покупательской способности потребителей и, как следствие, расширения рынка предложений. «Предприятиям, планирующим свое дальнейшее развитие, имеет смысл задуматься на данном этапе о расширении бизнеса. Текущая ситуация благоприятствует мероприятиям, направленным на расширение границ бизнеса, т.к. за время кризиса освободились некоторые ниши, занимаемые ранее конкурентами. При этом сейчас выгодное время для приобретения упавшей в цене недвижимости, изъятой в качестве залога спецтехники и прочих основных средств», — заключила эксперт.

ЦИФРА

5,3 трлн руб. выдали в прошлом году российские банки в виде займов малым и средним предприятиям, по данным ЦБ.

Источник