#assurance décès à fond perdu

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Au quotidien, on cherche souvent des solutions pour se faciliter la vie et gagner du temps. Les services en ligne sont de plus en plus nombreux et variés, mais certains restent méconnus du grand public. Aujourd'hui, je souhaite vous parler de Ciclade, un service proposé par la CDC (Caisse des Dépôts et Consignations) qui aide à récupérer de l'argent perdu en quelques clics seulement. Ça peut paraître dingue, mais vous êtes peut-être passé à côté d'une somme d'argent qui vous revient, sans même le savoir ! Si si, et je vous explique plus loin comment c'est possible. Vous voulez retrouver de l'argent perdu ? Alors, lisez la suite de cet article, je vous explique comment faire ! C'est quoi alors Ciclade ? Vous êtes-vous déjà demandé ce qui arrive aux comptes bancaires inactifs ou non réclamés depuis des années ? Eh bien, il existe un service en France qui s'occupe de ces fonds perdus et permet aux titulaires, bénéficiaires et héritiers de les récupérer. Ce service s'appelle Ciclade et dispose d'un outil en ligne gratuit proposé par la Caisse des Dépôts. Lorsqu'un compte bancaire, un produit d'épargne salariale ou un contrat d'assurance-vie reste inactif pendant longtemps, les banques et autres organismes financiers sont tenus de clôturer ces comptes et de transférer l'argent à la Caisse des Dépôts. Cette dernière conserve cet argent un certain temps afin de permettre aux personnes concernées de le rechercher via Ciclade et de gérer les demandes de restitution. En effet, cet argent vous appartient toujours, même s'il a été transféré à la Caisse des Dépôts. Toutefois, sans réclamation après une période totale de 30 ans, ces fonds sont définitivement reversés à l'État ou aux Collectivités d'Outre-Mer pour la Nouvelle-Calédonie, la Polynésie française et Wallis-et-Futuna. Ciclade concerne de nombreux produits financiers, tels que les comptes courants, les livrets A, les plans d'épargne logement (PEL), les contrats d'assurance-vie et bien d'autres. Cela peut paraître fous d'imaginer que l'on puisse oublier un compte en banque, mais les cas les plus courants concernent un héritage inattendu, un décès dans la famille (plus ou moins proche), un parent âgé ayant oublié l'existence d'un compte, un contrat de retraite supplémentaire oublié, un ancien livret A ouvert par vos parents quand vous étiez petit, une assurance-vie arrivée à échéance ou encore un déménagement ayant entraîné la perte de courriers importants... Alors, si vous pensez que vous avez peut-être de l'argent oublié quelque part, il est temps de tester ce service et de commencer à chercher ces fonds perdus. Qui sait, vous pourriez récupérer une somme d'argent qui vous revient de droit et que vous auriez sinon laissée échapper. Alors, regardons maintenant comment fonctionne ce site gratuit et totalement légitime ! Comment utiliser Ciclade pour retrouver de l'argent perdu ? Maintenant que vous savez ce qu'est Ciclade, vous vous demandez sûrement comment l'utiliser pour retrouver de l'argent perdu. Rassurez-vous, c'est très simple ! Voici les étapes à suivre pour commencer la recherche : Rendez-vous sur le site de Ciclade à l'adresse www.ciclade.caissedesdepots.fr. Dans le menu situé en haut du site, cliquez sur Lancer ma recherche Vous allez alors accéder à un formulaire demandant pas mal d'informations sur le titulaire du compte que vous recherchez (noms, prénoms, date de naissance, nationalité, dernière adresse connue...) et éventuellement un numéro de compte si vous le connaissez. Il est important d'avoir en tête que même si vous cherchez un peu à tout hasard, plus vous donnez des informations précises dans le formulaire de recherche, plus cette dernière a des chances d'aboutir. Cliquez ensuite sur Lancer ma recherche Vous arrivez alors sur une page récapitulative sur laquelle vous pouvez vérifier les informations saisies. Cliquez une nouvelle fois sur Lancer ma recherche et croisez les doigts. À ce stade, deux cheminements vont se présenter à vous en fonction du résultat de la recherche.

Dans le cas ou Ciclade ne trouve rien, pas de bol vous ne deviendrez pas riche par hasard ! Vous pouvez tout de même tenter d'autres recherches avec des critères plus précis... on ne sait jamais. Dans le cas où la recherche aboutit à quelque chose, ne vous enflammez pas trop tôt. Cela veut simplement dire que vous êtes peut-être le bénéficiaire d'une somme d'argent oubliée. Vous allez donc devoir poursuivre votre démarche pour tenter de réclamer cette somme : Créez votre espace personnel sur le site de Ciclade. Finalisez votre demande de restitution en saisissant les informations demandées et en chargeant tous les justificatifs nécessaires. La Caisse des Dépôts va alors traiter votre demande afin de déterminer si vous êtes réellement le bénéficiaire des sommes identifiées. En cas de validation de votre demande, vous recevrez l'argent sur votre compte par virement bancaire ! Grâce à Ciclade, vous avez désormais les clés en main pour rechercher et récupérer l'argent perdu qui pourrait vous revenir. Ce service méconnu est d'une grande utilité et pourrait vous rapporter gros. Alors, n'hésitez pas à en parler autour de vous, car il est n'est pas impossible que vous fassiez des heureux. Enfin, si Ciclade vous a permis de retrouver de l'argent perdu, n'hésitez pas à laisser un commentaire pour nous dire comment vous avez utilisé le service et quelles ont été vos impressions. Votre témoignage peut encourager d'autres personnes à tenter leur chance et à récupérer ce qui leur appartient. Vous avez aimé cet article ? Partagez-le dès maintenant sur vos réseaux sociaux et aidez vos proches à découvrir Ciclade et à récupérer leur argent perdu ! Ciclade

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Des maires appellent à l'annulation du premier tour

Une centaine de maires s'adresse à Emmanuel Macron pour lui demander d'annuler le premier tour des élections municipales dans toutes les communes, y compris dans celles où une nouvelle équipe a été élue. Des maires battus, élus, réélus ou encore qui ne se représentaient pas, s'unissent pour une même cause : faire annuler le premier tour des municipales. Dans un courrier adressé au président de la république, ainsi que dans une pétition, un collectif de près d'une centaine d'édiles demande à Emmanuel Macron l'annulation du premier tour du scrutin dans toutes les communes, y compris celles qui ont élu ou réélu une nouvelle équipe. «Des candidats ont été élus, mais quelle est leur légitimité réelle lorsque tant d'habitants ont privilégié leur vie à leur vote ?», s'interrogent-ils.

Pour l'instant, le gouvernement souhaite toujours organiser un second tour le 21 juin et donc entériner les résultats du premier, une idée impensable pour ces élus. Les recours se multiplient partout en France L'un des maires à l'origine de la missive, Renaud George, maire LREM de Saint-Germain-au-Mont-d'Or dans la métropole lyonnaise, fait tout son possible pour faire annuler l'élection : du recours devant les juridictions administratives, jusqu'à écrire donc au président de la République... Les personnes âgées ainsi que les jeunes parents ne se sont pas déplacés, par crainte d'être contaminés Dans le journal Le Parisien, il explique avoir été battu le soir du premier tour par le candidat écologiste : «On a perdu 25 % de participation par rapport aux dernières municipales», indique-t-il. «Les personnes âgées ainsi que les jeunes parents ne se sont pas déplacés, par crainte d'être contaminés.» Cette vision est partagée par le maire sortant de Dannemarie (Haut-Rhin), Paul Mumbach, qui a subi une défaite surprise au premier tour. Le taux de participation dans sa commune n'a été que de 46,20 %, contre plus de 70 % d'ordinaire. Le suffrage universel a été bafoué Néanmoins ces partisans de l'annulation du premier tour ne sont pas tous des perdants. A Sauveterre-de-Guyenne (Gironde), Yves d'Amécourt ne souhaitait pas se représenter. La liste LFI l'a emporté dès le 15 mars mais, contraint d'assurer l'intérim pendant quelques mois encore, il a déposé lui aussi un recours pour faire annuler ce premier tour : «Nous sommes passés de 80 % à 60 % de participation. Les personnes âgées étaient confinées et ne sont pas allées voter. Le suffrage universel a été bafoué», assure-t-il au Parisien. Un maire élu à l'unanimité La situation est encore plus cocasse à Saint-Brès (Hérault) où le maire sans étiquette Laurent Jaoul a été réélu le 15 mars pour un troisième mandat avec 100 % des voix. Pour autant, il demande l’annulation du premier tour des élections municipales dans sa commune, où il avait appelé à ne pas voter. Sur l'antenne de RT France, il s’est aussi interrogé sur la demande du gouvernement de se rendre dans les bureaux de vote alors que la veille du premier tour un appel aux Français à limiter leurs déplacements avait été lancé. Pour l'instant le gouvernement ne semble pas prêt à annuler le premier tour des municipales, mais sa position pourrait encore évoluer en fonction de la tenue ou non du second tour prévu le 21 juin. Le Premier ministre Edouard Philippe a indiqué que la décision sera prise le 23 mai après la remise au parlement d'un rapport scientifique qui évaluera la situation épidémique. Le premier tour a pour l'instant permis à plus de 30 000 communes d'élire leur conseil municipal. Dans le Bas-Rhin, le maire de Saint-Nabor, François Lantz, a lui aussi succombé à la maladie le 27 mars. Deux de ses adjoints sont également malades. «On a tous les trois ressenti des symptômes le lundi après les élections. On était déjà contaminés avant je pense», a estimé Régis Muller, son premier adjoint auprès des Dernières nouvelles d'Alsace. «Josiane Chevalier, préfète de la région , préfète du s'associe à la douleur et à la peine de la famille de François Lantz, maire de Saint-Nabor, décédé ce vendredi du coronavirus», a écrit sur Twitter la préfète du Bas-Rhin en hommage à l'édile. «Notre amitié s’était développée au fil des années et j’ai ce soir beaucoup de peine», a écrit de son côté le député Les Républicains du Bas-Rhin Laurent Furst sur Facebook. François Lantz, qui lui non plus ne s'était pas présenté à sa succession, était présent lors du premier tour du scrutin. Un premier tour controversé Ces décès surviennent sur fond de polémique liée à la décision du gouvernement de maintenir le premier tour des élections municipales, alors que des mesures de confinement avaient déjà été annoncées pour contrer la diffusion du Covid-19. Plusieurs assesseurs et participants au scrutin sont tombés malades après sa tenue. C'était par exemple le cas du maire de Nice, Christian Estrosi. «On nous a envoyé prendre des risques» : la colère d'assesseurs après les municipales «Si nous avons pris cette décision c'est en écoutant les scientifiques et nous avons la conviction que nous pouvons organiser dans de bonnes conditions le premier et le second tour », avait déclaré le Premier ministre le 13 mars, soit deux jours avant la tenue du premier tour. «Cette décision a fait l'objet d'un accord unanime», avait justifié le président le lendemain du premier tour, le 16 mars, annonçant au passage que le second tour du scrutin serait reporté. L'opposition conteste pourtant avoir été consultée par l'exécutif sur cette décision, comme Emmanuel Macron l'affirmait. «On trouvera les responsabilités après ce que j'ai vu en tout les cas dans les bureaux de vote, le pire c'était le dépouillement», a déclaré pour sa part le sénateur Alain Houppert auprès de RT France. «Je pense que la peur qu'il y ait un frein à la démocratie dans l'opinion a gagné, c'est là aussi une sorte de virus», a finalement estimé l'élu pour qui l'heure n'est pas à la polémique, mais à la mobilisation des efforts pour contenir l'épidémie. Des candidats et militants LR de Marseille déposent plainte Le 28 mars, le JDDa annoncé qu'une plainte visant le Premier ministre et le ministre de l'Intérieur allait être déposée par des candidats et militants LR des XVe et XVIe arrondissements de Marseille, tombés malades pour certains après le scrutin. Ces derniers reprochent à l'exécutif une «entrave intentionnelle aux mesures d'assistance», en ayant maintenu le premier tour des élections. Les plaignants non infectés reprochent quant à eux aux deux ministres un «préjudice d'anxiété». L'objectif de cette procédure, selon leur avocat Nabil Boudi, est de permettre l'ouverture d'une enquête pour déterminer si il y a eu une défaillance «ou pas» du gouvernement. D'autres élus emportés par la maladie Le 27 mars, le vice-président du Grand Reims et maire de la commune de Saint-Brice-Courcelles (Marne) Alain Lescouet a lui aussi succombé à la maladie. «Hospitalisé depuis lundi en raison d'une infection au coronavirus, Monsieur Lescouet est décédé au CHU de Reims», a déclaré à l'AFP la présidente LR de la communauté urbaine du Grand Reims Catherine Vautrin. «Mes plus sincères condoléances à sa famille, à ses proches et aux Bricocorcéliens», a pour sa part déclaré sur Facebook le maire LR de Reims, Arnaud Robinet. Maire depuis 1983, l'élu de 74 ans venait d'être reconduit à la tête de sa commune avec 73,15% des suffrages exprimés. Le 28 mars, l'ancien ministre et président du conseil général des Hauts-de-Seine Patrick Devedjian est décédé à son tour des suites d'une infection au coronavirus. David SCHMIDT Read the full article

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Immobilier: vaut-il mieux louer ou acheter?

Certes, la satisfaction de devenir propriétaire procure un sentiment unique... mais son coût reste élevé. Même si votre intuition vous dicte le contraire, acheter plutôt que louer n'est pas toujours le meilleur calcul financier.

 "Au moins, j'aurai quelque chose." Ce mantra décide bien des Français à franchir le pas pour devenir propriétaires, en particulier les primo-accédants, ceux qui achètent leur premier logement. "Leurs motivations principales sont l'envie d'être chez eux, pour 74%, et de ne plus verser des loyers à fonds perdu, pour 69%", résume Nicolas Pécourt, directeur de la communication du Crédit foncier. Pour la plupart des Français, acheter sa résidence principale permet de se constituer un patrimoine, "alors que les loyers, c'est de l'argent jeté par les fenêtres". 

Être propriétaire est aussi la meilleure façon de préparer sa retraite pour 65% des gens, selon le dernier sondage du Centre d'études et de connaissances sur l'opinion publique (Cecop) pour le Cercle de l'épargne. Cette motivation est très forte parmi les jeunes. Les couples avec enfant représentent près de la moitié (49%) des acquéreurs récents (c'est-à-dire ayant acheté depuis moins de cinq ans), soit bien plus que leur part dans la population (28%). Et près de 4 acheteurs sur 10 (38%) ont entre 30 et 39 ans, soit plus du double de leur part dans la population (17%), selon l'Insee. Alors qu'on les croit cigales, même les plus jeunes ne pensent qu'à s'acheter un toit dès qu'ils peuvent. "Les moins de 30 ans représentent 35% de nos clients primo-accédants", observe Maël Bernier, directrice de la communication du courtier Meilleurtaux.com. 

Devenir propriétaire: un sentiment unique, mais à quel prix ?

Acheter son logement est un acte capital, lié à un projet de vie, avec un enjeu patrimonial décisif. Moins de 1 personne sur 6 devient propriétaire avant 30 ans (16,2%), mais dans ce cas l'immobilier représente alors plus de 80% de son patrimoine. Et pour la moitié des 30-39 ans propriétaires (49,2%), l'immobilier pèse encore les trois quarts de leur patrimoine (74,9%), estimé par l'Insee à un peu plus de 250 000 € brut (sans déduire les dettes). "L'achat est un acte de sécurité, poursuit Maël Bernier. On se dit qu'il nous restera toujours ça."  

Sans compter qu'avec l'effet de levier du crédit, acheter son logement permet aussi d'épargner à l'envers : au lieu de commencer par épargner, on investit d'abord et on économise ensuite pour rembourser son prêt. Grâce à l'assurance emprunteur, on protège sa famille, car en cas de décès la dette est effacée et les héritiers sont logés gratuitement. 

Certes, la satisfaction de devenir propriétaire procure un sentiment unique... mais son coût reste élevé. Les frais d'acquisition (de 7 à 10% du prix d'achat), la taxe foncière, les frais d'entretien et de travaux supplémentaires, l'assurance, viennent alourdir le budget de l'acheteur, en plus du poids des intérêts de son prêt. Pour le locataire, ce loyer "jeté par la fenêtre" revient souvent moins cher que le coût d'un logement équivalent acheté à crédit, au moins tant que le prêt n'est pas remboursé. Même avec l'inflation des loyers, à ne pas négliger, le locataire peut donc aussi accumuler un patrimoine pour "avoir quelque chose", s'il ménage sa capacité d'épargne en économisant bien la différence par rapport à ce qu'il aurait dû dépenser en achetant son logement. 

La rentabilité locative, le facteur clef

Alors est-il vraiment plus intéressant financièrement d'acheter que de louer ? Le problème est qu'on ne le sait qu'à la fin, à la revente du logement ! Il n'y a qu'au moment de comparer le prix de revente du logement et le capital accumulé par le locataire qu'on sait s'il valait finalement mieux acheter ou louer, d'un point de vue financier. Cela dépend aussi des placements du locataire et de leurs performances, aussi imprévisible que l'évolution des marchés immobiliers. 

En attendant, trois paramètres permettent de comparer en amont l'intérêt des deux options. 

Plus le loyer est élevé par rapport au prix d'achat d'un bien, et plus il semble judicieux de l'acheter plutôt que de le louer. La rentabilité locative du bien, c'est-à-dire son loyer annuel comparé à son prix d'achat, est donc un premier critère. Avec une rentabilité locative brute moyenne de 3% à Paris, 4,4% en petite couronne et 5,6% en grande couronne, les locataires sont davantage tentés d'acheter leur logement dans les villes où les prix restent bas. 

Ensuite, il faut évaluer le coût du prêt. Si l'on peut emprunter à 1,6%, il semble plus intéressant d'acheter à crédit, ce qui équivaut à louer le capital pour acheter son logement, plutôt que payer 4 ou 5% du prix de ce logement en loyers chaque année. Acheter nécessite pourtant un plus gros effort financier, car on rembourse une partie du capital tous les mois. 

À budget égal, un locataire peut se constituer un capital

Prenons l'exemple d'un 2 pièces de 40 mètres carré, en banlieue parisienne vendu 4 500€ le mètre carré, soit 180 000 €, auxquels il faut ajouter 15 700 € de droits de mutation et frais d'hypothèque. Le total à financer est de 195 700 €. Avec un crédit sur quinze ans à 1,9% (assurance inclue), les mensualités de remboursement atteindront 980 euros par mois, alors que le même logement pourrait se louer autour de 760 € par mois (850 €, charges comprises, avec des charges encore supérieures en étant propriétaire). Même si le loyer du logement (5% de son prix) est plus cher que le loyer de l'argent (1,9%), l'effort financier est d'au moins 220 € de plus par mois pour acheter que pour louer, durant la durée de remboursement du crédit.  

Dans cet exemple, en ajoutant la taxe foncière et les charges réservées aux propriétaires (dites "non récupérables"), l'acheteur devra débourser de 300 à 400 € de plus chaque mois pendant quinze ans qu'en louant le même logement. Après, il sera récompensé et n'aura plus de mensualités ni de loyer à payer. A budget égal, le locataire peut aussi se constituer un capital, à condition de bien épargner l'économie par rapport à ce que lui aurait coûté l'achat d'un logement équivalent. Une des raisons pour lesquelles la sagesse populaire privilégie l'achat est qu'il est plus facile de rembourser son prêt que d'économiser sans contrainte, car il s'agit une épargne forcée. 

Pour aider les indécis, Meilleurtaux.com met à leur disposition un simulateur "acheter ou louer" dans lequel chacun peut saisir les données propres à sa comparaison (prix, loyer, taux et durée du prêt...), ainsi que ses hypothèses de marché (évolution du prix du bien, de la taxe foncière, des charges et loyers, et rentabilité de son épargne). En faisant varier ces paramètres, on comprend que les incertitudes financières sont la clef du match achat-location. L'achat est surtout gagnant en fonction de la plus-value sur le bien payé à crédit.  

En cas de revente à perte c'est souvent l'inverse, notamment si le projet de vie lié au crédit sur vingt ans est remis en question avant. En cas de séparation du couple, par exemple, le logement peut être un sujet de litige, entraînant parfois sa vente à perte. Or, 10% des couples mariés en 2000 avaient divorcé cinq ans plus tard, 20% au bout de dix ans, et 25% au bout de quinze ans parmi ceux qui se sont mariés en 1990. Tout comme le mariage, l'immobilier n'est pas une science exacte... 

7 paramètres à prendre en compte pour bien décider

1/ Le prix d'achat comparé aux loyers (rentabilité locative brute) 

2/ Les frais de propriété et leur inflation (taxe foncière, charges d'entretien, travaux...)  

3/ Les frais des locataires (inflation des loyers)  

4/ Le taux d'intérêt de l'emprunt (achat à crédit)  

5/ L'apport personnel (ou placements du locataire)  

6/ La valeur du bien à la revente pour le propriétaire  

7/ La valeur de l'épargne accumulée pour le locataire  

 https://votreargent.lexpress.fr/placements/vaut-il-mieux-louer-ou-acheter_2034527.html

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La Caisse des Dépôts lance Ciclade, un site qui permet de récupérer facilement ses comptes et assurances...

La Caisse des Dépôts lance Ciclade, un site qui permet de récupérer facilement ses comptes et assurances-vie oubliés. Vous avez au total 30 ans pour vous signaler avant que fonds tombent dans les caisses de l’État. Le 2 janvier dernier, la Caisse des Dépôts a mis en ligne le site internet Ciclade. Ce site permet, avec une simple recherche - nom, prénom et date de naissance - de vous apprendre si vous êtes titulaire d'un compte oublié ou d'une assurance-vie en déshérence, puis de récupérer cet argent oublié. "La fin d'un gentil scandale..." " C’est une avancée énorme, s’enthousiasme Olivier Gayraud, juriste à la CLCV, association nationale de défense des consommateurs et usagers. Le site est simple, grand public. Il n’y a pas si longtemps, la Cour des comptes parlait de plusieurs milliards d’euros qui n’allaient pas dans la poche des gens. C’est la fin d’un gentil scandale…" En 2013, la Cour des comptes avait effectivement estimé que 4 milliards d’euros de fonds (comptes courants, épargne, épargne salariale, assurances-vie) étaient stockés par des établissements bancaires, qui ne recherchaient pas toujours très activement les bénéficiaires. En 2014, la loi Eckert - du nom du secrétaire d'État au Budget, député à l'époque - a donc imposé quelques règles : obligation de rechercher les clients pendant dix ans, possibilité aux notaires de le faire après un décès et transfert des fonds en déshérence à la Caisse des dépôts. Celle-ci les consigne 20 ans, puis les verse au budget de l’État si personne ne se signale.

Ciclade, un site web pour retrouver son argent perdu La Caisse des Dépôts lance Ciclade, un site qui permet de récupérer facilement ses comptes et assurances-vie oubliés.

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De la retraite tous les avantages fiscaux acquis depuis l’origine la transformation en rente à la retraite vous pouvez…

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Les assurances obsèques, comment fonctionnent-elles ?

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Conseils pour l'achat d'une assurance vie

L'achat d'une assurance vie n'est pas un achat quotidien - vous pouvez le faire seulement une ou deux fois dans votre vie. Ainsi, vous ne connaissez peut-être pas tous les tenants et les aboutissants de cette partie importante de la protection de vos finances. Mais vous pouvez bénéficier des connaissances des personnes qui traitent quotidiennement des questions d’assurance-vie. Ils voient non seulement la confusion des clients au début de leur recherche d’assurance vie, mais aussi les problèmes en aval, lorsque de mauvaises décisions reviennent hanter les acheteurs et les bénéficiaires. Plusieurs experts ont partagé les meilleurs conseils d’assurance vie qu’ils aient jamais reçus - des conseils qui pourraient vous éviter de commettre des erreurs coûteuses.

Ne nommez jamais un enfant mineur comme bénéficiaire d'une assurance vie

L’une des meilleures raisons d’acheter une assurance vie est de pourvoir aux besoins des enfants au cas où vous ne seriez plus là. Voici le problème: les mineurs ne peuvent pas recevoir directement de l’assurance vie. Si vous nommez un enfant en tant que bénéficiaire, «la compagnie d’assurance-vie peut attacher l’argent jusqu’à ce que l’enfant ait 18 ans. à Los Alamitos, en Californie. Fernandez se souvient d'un père qui a nommé son jeune fils comme bénéficiaire d'une police d'assurance vie de 78 000 $. Le père est mort et des années plus tard, le jeune homme a reçu les fonds à l'âge de 18 ans. Il a dépensé 57 000 dollars en marijuana et des voyages à Las Vegas avec sa petite amie. Un autre jeune homme a reçu 75 000 dollars d’une police d’assurance-vie à 18 ans et a immédiatement acheté une voiture de sport. Mais comme il était jeune, personne ne l'assurerait. Néanmoins, il l'a conduit à une fête, où il a été volé, a déclaré Fernandez. Sans assurance pour couvrir le vol, il a tout perdu en six semaines seulement. «Personne dans la famille ne peut lui parler de ces 75 000 dollars», explique Fernandez. Ces erreurs peuvent facilement être évitées. Les parents doivent créer une fiducie d'assurance-vie pour les enfants qui non seulement reçoit l'argent - quel que soit son âge - mais décrit également les utilisations acceptables. Vous pouvez demander à la fiducie de débourser des montants spécifiques à certains âges, comme 25, 30 et 35 ans. Bien que la création d’une fiducie pour le produit de l’assurance-vie puisse coûter quelques centaines de dollars, c’est une bonne idée pour les jeunes adultes et pour les enfants mineurs.

Ne laissez pas un ex-conjoint utiliser une assurance-vie collective pour régler un divorce

Si vous avez une convention de divorce qui vous fournit une pension alimentaire ou une pension alimentaire pour enfants, il est bon de s’assurer qu’elle prévoit une assurance-vie pour votre ex-conjoint. Sinon, vous perdriez cet important flux de revenus si votre ex-conjoint était décédé.

Mais utiliser une assurance vie collective à partir d'un lieu de travail n'est pas un bon choix, déclare Chris Chen, un planificateur financier agréé chez Insight Financial Strategists à Waltham, Massachusetts. L'assurance-vie temporaire est relativement peu coûteuse, peut-être moins chère que vous ne le pensez. Plus important encore, cela ne dépend pas d’un travail.

"De nos jours, la probabilité de changer d'emploi ou d'abandonner le marché du travail est raisonnablement élevée", affirme Chen. «Si vous devez changer d’emploi, vous n’avez peut-être pas d’assurance-vie collective». Ou vous pourriez constater que vous n'êtes plus assurable en raison de problèmes de santé.

Voici plus de conseils liés au divorce de Chen:

L’acheteur de l’assurance-vie peut aligner la durée de la police sur les années de pension alimentaire ou de pension alimentaire requises. Si l'accord de divorce prévoit 15 ans de pension alimentaire, vous pouvez souscrire une police d'assurance-vie temporaire pendant 15 ans.

Si vous ne contrôlez pas l’assurance-vie de votre ex mais que vous êtes bénéficiaire, votre accord de divorce devrait indiquer que la police d’assurance-vie vous tiendra pour «une partie d’intérêt».

L'assurance invalidité pour un ex-conjoint peut être encore plus importante que l'assurance vie. Si votre ex ne peut plus travailler en raison d’un handicap, il peut s’adresser au tribunal et demander une réduction de la pension alimentaire.

Avant d'acheter une assurance vie entière, comparez les citations de durée de vie

«Les agents d’assurance sont les seuls à avoir de bonnes choses à dire sur l’assurance vie entière», déclare Chris Huntley, président de Huntley Wealth & Insurance Services à San Diego. Selon Huntley, les experts en finances personnelles sont généralement d’accord pour dire que «vous devez acheter un terme et investir le reste».

Pourtant, les chiffres des ventes montrent que l’assurance vie permanente est extrêmement populaire, ce qui indique que les agents d’assurance-vie font de gros efforts. Selon LIMRA, un groupe de recherche sur les services financiers, 50% des ménages américains ne disposent que d'une assurance vie permanente, 32% ne possèdent qu'une assurance temporaire et 18% ont les deux.

Si vous envisagez de souscrire une assurance vie entière, Huntley suggère d’obtenir des devis pour une police d’assurance-vie à long terme, telle que la durée de 30 ans, ou une police couvrant un certain âge, par exemple 65 ans. vous pouvez voir ce qu'il en coûte pour assurer votre vie et la séparer de l'argent que vous paierez pour les frais et la partie de la valeur de toute une assurance vie.

«La plupart des gens n'ont besoin que d'une assurance vie de 20 à 30 ans», généralement pour couvrir une hypothèque, la croissance des enfants ou des années de travail. "Parlez à un expert financier de ce que vous pourriez faire avec les économies réalisées en achetant plutôt une assurance-vie temporaire."

Assurez-vous que votre police d’assurance vie comporte des

Les «prestations du vivant» sont devenues une composante relativement courante des polices d’assurance-vie qui vous permettent d’accéder à l’argent du capital-décès lorsque vous êtes encore en vie dans certaines circonstances. Pamela Plick, une planificatrice financière certifiée à Palm Desert en Californie, peut être cruciale si vous devenez malade et avez besoin d’argent pour payer vos frais de subsistance ou vos soins médicaux. .

Les indemnités de subsistance sont généralement considérées comme des «avenants» ou des suppléments, et comprennent:

Un coureur de prestations de décès accéléré. Cela vous permet d'accéder à votre paiement si vous êtes diagnostiqué en phase terminale. Les règles varient, mais peuvent inclure une espérance de vie de 12 mois ou moins, par exemple. Il peut être inclus dans votre police ou disponible moyennant un petit supplément.

Un coureur de maladies chroniques. Cela vous permet d'accéder à votre assurance-vie sans un diagnostic de maladie en phase terminale. Au lieu de cela, l'admissibilité à utiliser le cavalier dépendra généralement de votre incapacité à effectuer deux «activités de la vie quotidienne» ou plus, telles que manger, se laver et s'habiller.

Plick vous conseille de comprendre ce que les assureurs d’assurance-vie vous offrent et ce que vous devez faire pour en bénéficier.

Inclure le paiement avec votre demande d'assurance-vie pour que la police soit exécutée

Vous n'avez pas à attendre des semaines pour que votre demande d'assurance vie soit traitée avant que la couverture ne puisse commencer. Marvin Feldman, président et chef de la direction du groupe d’éducation à but non lucratif Life Happens, déclare qu’il doit y avoir un chèque pour le premier paiement avec votre demande. C’est un moyen facile de vous assurer que votre famille aura le filet de sécurité financière au cas où vous mourriez avant que votre police ne soit traitée.

5 conseils essentiels pour l'achat d'une assurance vie

6 des meilleurs conseils d'initiés pour l'achat d'une assurance vie

Conseils pour l'achat d'une assurance vie

Conseils clés pour les nouveaux acheteurs d'assurance-vie

Top 10 des conseils d'assurance vie en france

Conseils pour l'achat d'une assurance vie en Australie

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6 Raisons pour lesquelles vous devriez acheter une assurance-vie

Pour beaucoup de gens, leur première expérience avec l'assurance-vie est quand un ami ou une connaissance obtient un permis d'assurance. Dans mon cas, un ami du collège, récemment embauché par une grande compagnie d'assurance, m'a contacté (avec tous ses autres amis) pour acheter une police de 10 000 $ souscrite par sa compagnie. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({}); Malheureusement, c'est ainsi que la plupart des gens acquièrent une assurance-vie - ils ne l'achètent pas, ils se la vendent. Mais est-ce que l'assurance-vie est quelque chose dont vous avez vraiment besoin, ou est-ce simplement un inconvénient que votre vendeur vous impose? Bien qu'il puisse sembler que ce dernier est vrai, il existe de nombreuses raisons pour lesquelles vous devriez acheter une assurance-vie. Raisons d'acheter une assurance-vie En grandissant, en me mariant, en fondant une famille et en démarrant une entreprise, je me suis rendu compte que l'assurance-vie était indispensable et fondamentale à un plan financier solide. Au fil des ans, l'assurance-vie m'a donné la tranquillité d'esprit en sachant que de l'argent serait disponible pour protéger ma famille et mon patrimoine de plusieurs façons, notamment: 1. Payer les dépenses finales Le coût des funérailles et de l'enterrement peut facilement atteindre des dizaines de milliers de dollars, et je ne veux pas que ma femme, mes parents ou mes enfants souffrent financièrement et émotionnellement à ma mort. 2. Pour couvrir les dépenses des enfants Comme la plupart des pères, je veux être sûr que mes enfants sont bien pris en charge et peuvent se permettre une éducation universitaire de qualité. Pour cette raison, une couverture supplémentaire est absolument essentielle pendant que mes enfants sont encore à la maison. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({}); 3. Pour remplacer le revenu du conjoint Si ma femme était décédée alors que les enfants étaient jeunes, j'aurais eu besoin de remplacer son revenu, qui était essentiel à notre mode de vie. J'aurais aussi eu besoin d'embaucher de l'aide pour des tâches domestiques que nous avions partagées comme le nettoyage de la maison, la lessive, la cuisine, le travail scolaire et le transport des enfants aux visites du médecin. 4. Rembourser les dettes En plus de fournir un revenu pour couvrir les dépenses de la vie quotidienne, ma famille aurait besoin d'une assurance pour couvrir les dettes comme l'hypothèque afin qu'ils n'auraient pas à vendre la maison pour rester solvable. 5. Acheter des actions d'un partenaire Depuis que je suis impliqué dans un partenariat d'affaires, j'ai besoin d'assurance sur la vie de mon partenaire. La raison en est que s'il meurt, j'aurai assez d'argent pour acheter ses intérêts à ses héritiers et payer sa part des obligations de la compagnie sans avoir à vendre la compagnie elle-même. Il a les mêmes besoins (en raison du risque de mourir) et il a souscrit une assurance sur ma vie. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({}); 6. Pour payer les impôts sur les successions Les impôts sur les successions peuvent être élevés, il est donc essentiel de disposer d'une assurance pour les payer, afin d'éviter de compromettre les actifs ou les fonds destinés à la retraite. L'utilisation de l'assurance à cette fin est la plus courante dans les grandes successions et utilise une assurance permanente (plutôt que temporaire) pour assurer que la couverture demeure jusqu'à la fin de la vie. Combien de couverture devrais-je acheter? Le capital assuré ou le «capital-décès» d'une police d'assurance (c.-à-d. Le montant versé au bénéficiaire) devrait être suffisamment élevé pour remplacer le revenu après impôt que vous auriez gagné si vous aviez vécu toute votre vie. payer les primes annuelles pour ce montant. En d'autres termes, l'assurance remplace le revenu que vous n'avez pas eu la chance de gagner en vivant et en travaillant jusqu'à la retraite en raison d'un décès prématuré. Le montant d'assurance approprié permet à votre famille de continuer à vivre, même si votre revenu n'est plus disponible. Le montant réel que vous devez acheter dépend de vos revenus actuels et futurs probables, de toutes les circonstances particulières qui vous touchent ou de votre famille, et de votre budget actuel pour les primes. Vie entière ou terme? Certaines personnes préfèrent conduire des Cadillac ou Mercedes, qui viennent avec tous les gadgets électroniques qui rendent la conduite sécuritaire et aussi facile que possible. D'autres préfèrent des marques moins personnalisées, tout aussi fiables pour leurs cousins ​​plus chers, mais nécessitant plus d'attention pratique. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({}); La vie entière est la "Cadillac" de l'assurance; Ses commanditaires essaient de tout faire pour vous, en investissant spécifiquement une partie de vos primes afin que le coût annuel n'augmente pas à mesure que vous vieillissez. La caractéristique d'investissement de l'assurance signifie que les primes sont généralement plus élevées qu'une police à terme similaire ayant la même valeur nominale. Après tout, l'assurance vie entière est destinée à couvrir toute votre vie. D'un autre côté, l'assurance temporaire est un modèle réduit d'assurance-vie. Il n'y a pas de primes excédentaires à investir, ni de promesses ou de garanties au-delà de la fin du terme, qui peuvent aller de 1 à 30 ans. La prime annuelle pour l'assurance temporaire est toujours inférieure à la totalité de la vie, en l'absence de la composante d'investissement, mais vos primes augmenteront (souvent considérablement) une fois la période d'échéance expire. Les deux types de polices d'assurance-vie (ou l'un de leurs dérivés) présentent des avantages et des inconvénients; les deux ont leur place en fonction des besoins, des désirs et des objectifs financiers de l'acheteur. Un agent d'assurance professionnel compétent peut vous aider à décider quel type de police vous convient le mieux selon votre situation. Toutefois, quel que soit votre choix, assurez-vous d'avoir une couverture suffisante pour atteindre vos objectifs à court et à long terme. Au cours de ma vie, j'ai dépensé des milliers de dollars en primes pour l'assurance-vie des deux types et je n'ai jamais regretté un seul sou de la dépense. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({}); Dernier mot Certaines personnes croient à tort que l'assurance-vie est une arnaque. Ceci est dû au fait que l'argent pour les primes est perdu si le décès ne survient pas pendant la période de couverture (dans le cas de l'assurance temporaire), ou parce que beaucoup de personnes vivent jusqu'à un âge avancé et continuent de payer leurs primes d'assurance permanente . Ces opposants comparent la protection de l'assurance-vie au jeu et renoncent entièrement à la protection. Bien sûr, il n'y a pas de pari - vous allez mourir, mais personne ne sait quand. Cela pourrait être aujourd'hui, demain ou 50 ans dans le futur, mais cela arrivera éventuellement. L'assurance vie protège vos héritiers de l'inconnaissable et les aide à traverser une période de perte autrement difficile. Avez-vous une assurance-vie? Pourquoi ou pourquoi pas?