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預售屋履約保證是什麼？比較5種預售屋履保機制，建商倒閉也有保障！

預售屋因自備款低、貸款成數高，是不少人入手房產時會考慮的選項；然而，新聞上也經常出現預售屋建案因建商倒閉、違約產生的購屋糾紛，不想讓自己辛苦存下的買房基金「打水漂」，善用預售屋履約保證機制，能讓你的預售屋交易過程更有保障。那麼預售屋履保方式有哪些？有履約保證就一定能避免建商跑路帶來的損失嗎？本文將一一為你解析。

一、預售屋履約保證是什麼？

預售屋履約保證（簡稱預售屋履保），可以簡單理解成一種保護買賣雙方的「房到付款」機制。由於預售屋通常會邊蓋邊收取工程款，為了避免賣房子的建商收了錢，卻沒有「履約」蓋出房子，政府強制建商在銷售預售屋時，必須於契約中加入履保機制，讓公正第三方（通常是銀行或建經公司）監管買房者所提供的資金被用於何處，確認未違約才會撥款給建商。

不過需要注意，預售屋履保類型有非常多，除了上述的「專款專用」模式外，也存在能讓建商自由運用資金的履保方式；考量到履保機制並非萬能，若想讓履約保證適時發揮效用，建議你接續以下段落，充分了解常見的5種預售屋履保機制，才能有效降低你的預售屋交易風險。

二、5種預售屋履保機制比較

常見的預售屋履保機制有5種，依照建商動用資金的自由度，大致可以分為規範建商須「專款專用」的價金返還、價金信託、不動產開發信託，與建商「可自由運用」資金的同業連帶擔保、公會連帶保證兩大類，以下將依序為你講解不同履保機制間的差異。

1.價金返還

在建案完工前，「價金返還」的履保方式會將你所支付的買房資金，交由第三方機構（銀行）保管；直到完工交屋後，房子的所有權過戶給你，建商才可以動用這筆款項。若建商未依約完成建案，價金返還能確保你拿回你所支出的全部價金，可說是最有利預售屋買方的履保類型；但實務上，價金返還會讓建商承擔過大的資金壓力，極少有建商願意選擇這個履保方式。

2.價金信託

價金信託則是透過設立「專款專用」帳戶，將買方的錢交由銀行、信託機構保管，再依照信託契約，分批核撥給建商，避免建商擅自挪用款項，用於推進工程以外的目的。然而，價金信託雖然看似能有效管控建商將錢花在刀口上，實務上卻仍會出現建商倒閉，履保帳戶內的錢要不回來的案例；這是因為倒閉的建商可能不只你一個債主，如果同時有多個債權人追討債務，預收屋買方能否拿回履保帳戶內的錢就很難說。

3.不動產開發信託

不動產開發信託與價金信託非常類似，同樣也是專款專用、由第三方分段撥款，不過不動產開發多了「建經公司」擔任查核工程進度的角色，且信託的範圍除了預售屋買方支付的錢外，還包含建商的土地與整個建案的興建資金。此種履保方式同樣有錢拿不回來的風險，儘管可以於信託時加入「續建機制」作為建商倒閉的應對方案，但建案能否續建，決定權在建經公司手上，評估後若續建風險過高，房子仍可能淪為爛尾樓。

4.同業連帶擔保

顧名思義就是建商會找規模、資本額差不多的同業擔任建案的「救援投手」；如果原本的建商A未依約完成交屋，消費者便可以拿著契約去找擔保的建商B請求完成建案，登板救援的建設公司不得額外要求買方支付任何費用。同業連帶擔保最大的問題在於，若擔保建商也是原建商的關係企業，在集團營運出現問題的情況下，很難保證仍有餘力履約完成建案；且建商可以自由運用購屋款的特色，也讓人存在一定擔憂。

5.公會辦理連帶保證協定

舊稱公會連帶保證，與同業連帶擔保的差別在於它有「一整隊的救援投手」；���提供此履保選項的建商，通常有加入「不動產開發商業同業公會」並參與「連帶保證協定」。若身為公會成員的建商履約困難，房子蓋不出來，消費者便可向其他參加協定的建設公司，提出完成建案的請求。整體來說，風險低於同業連帶擔保，但仍無專款專用的規範，對於預售屋買家的保障有一定瑕疵。

5種預售屋履約保證比較表履保方式說明資金運用限制未履約保障價金返還消費者將價金匯至履保帳戶，由金融機構保管專款專用價金全額退還價金信託價金交付信託機構保管，機構按契約分階段撥款給建商專款專用不保證價金全額退還不動產開發信託價金、興建資金交付信託機構保管，建經公司查核工程進度後，機構分階段撥款給建商專款專用多有續建機制，但決定權在建經公司手上同業連帶擔保由同業同級公司相互連帶擔保建商自由運用由擔保公司接續完成建案公會辦理連帶保證協定由加入連帶保證協定的公會成員來擔保建商自由運用由公會協定公司接續完成建案

三、預售屋履保哪個最有保障？

雖然預售屋履保方式通常是由建商決定，消費者無法自行選擇，但我們還是可以透過評估建商提供的履保方案，決定是否要簽約，不讓自己的權益有受損風險。

綜合來看，能全額退款的「價金返還」最有保障；接著是有設立專款專用帳戶，能避免建商任意挪用款項的「價金信託」與「不動產開發信託」；雖有第三方擔保，但建商可以自由運用價金的「同業連帶擔保」與「公會辦理連帶保證協定」相對來說風險較高，若建商選定這兩者之一為履保機制，簽約前需三思。審酌各履保方式的保障程度，我們給出的推薦排序為：

價金返還

不動產開發信託（有續建機制）

價金信託

公會辦理連帶保證協定（擔保公司較多）

同業連帶擔保

四、有預售屋履保，就不怕建商倒閉嗎？

從前面的內容可以知道，預售屋履約保證並不是萬靈丹，在許多比較極端的情況下，有簽約履保還是會因建商跑路受到影響；想自根本降低預售屋交易風險，避免買到爛尾樓，從「慎選建商」做起可能更直接有效。以下提供你挑選預售屋建商的2個避雷小訣竅，搭配上預售屋履保更安心！

一案建商要留意：過去作品少，甚至沒有推案紀錄的預售屋建商，因無法驗證施工品質與信用，潛在的交易風險較大；反過來說，已經做出口碑的大建商通常不希望因為一個建案，砸了自家招牌，違約風險自然會降低許多。

有判決紀錄要小心：買預售屋前，可以先上公平交易委員會、司法院的網站，查詢建設公司是否有損害消費者權益、捲入交易糾紛的紀錄，這些資訊也都可以作為評估建築品質、建商售後服務態度的參考。

五、其他關於預售屋履保的常見Q&A

Q預售屋履保的費用誰付？

通常會由買賣雙方一起負擔，金額為房屋成交總價的萬分之六。舉例來說，總價1,000萬的房子，履保費用6,000元，買賣雙方須各負擔3,000元。

Q建商提供的預售屋契約沒有履約保證怎麼辦？

可以撥打1950或上消費者保護會網站提出檢舉，違法未提供預售屋履保機制的建商，將面臨3萬元以上、30萬元以下的罰鍰。

Q預售屋可以轉售換約嗎？

須看房屋取得日期。自2021年7月開始，「實價登錄2.0」明令規定預售屋紅單禁止轉售，建商也不得有保留出售等合約事項；2023年7月1日實施「平均地權條例修正文」，則是禁止預售屋換約轉售，但不溯及既往。意思是在2023年6月30日前取得的預售屋，在7月1日以後一樣可以轉售。

預收屋履約保證作為平衡買賣雙方權力結構的良善機制，雖然無法完全規避交易風險，仍能一定程度發揮保障消費者權益的作用；也再次提醒你，簽約入手預售屋時，一定要特別留意建商所提供的履保方式，才能更有餘裕面對各種突發狀況，遠離交易糾紛。

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閹奴鑑定科（三）

時間回到了兩個月前，由於厚安快年滿15歲，於是他特地跑去諮詢老師，老師表示以厚安的在校成績，按照以往的判定方式，應該會是博學派，老師要厚安不必擔心，這成績沒有問題的，老師表示他還比較擔心班上的另一位同學，他的成績有很多不合格，系統判定上不知道會不會通過，聽到老師這麼說，厚安感覺踏實多了，但是當天兩人都一起來到了鑑定中心，厚安表示他比另一位同學晚進去，對方的系統判定在螢幕上是顯示error，結果在人工判定的時候，他竟然是無畏派的，這讓他覺得很驚訝，厚安覺得既然他都能成為無畏派，應該他自己也不會有問題，結果輪到他時，一樣出現error，在校成績也沒有不一樣，但是結果我依然是無派者，正當我覺得自己不可能是無派者的時候，我聽到那位同學正在跟隔壁那一位說，我就跟你說了吧，你偏偏不信，這更加懷疑這套系統制度的公平性，但是他沒有任何證據證明他家人���收買鑑定中心官員，我大聲吆喝說，我的在校成績那麼高，怎麼可能是無派者，那他呢，為何能成為無畏派的人，你們根本就是黑箱作業，才剛說完，厚安立刻被鑑定官和他的那一位同學暴打了一頓，他只記得他們說，一個什麼都不是的無派者還敢對他們大小聲，其他來參加鑑定的人都開始嘲諷厚安，要他自己不要不知羞恥，結果厚安被揍完之後，就被保安拖到二樓服務台，服務中心小姐依然不屑的說，你要到哪一家醫院，厚安顫抖的手指著離他家最近的醫院，服務小姐說他預約了下午兩點的手術，要厚安立刻往醫院報到，厚安托著疼痛的身體，搭車來到了醫院，他只能走向無派者報到櫃台，他將預約單交給了櫃台，就被指引到走廊到底的手術室，手術室內的人走出來要他先去廁所換上手術服，厚安脫了身上的衣服，裝進一旁的袋子裡，他看著鏡中的自己心想，為什麼會這樣，明明他不會是無派者，為何會變成這樣，一邊流著眼淚一邊看著等一下要被割掉的生殖器官，他穿上了手術服，默默走出廁所，等待手術室的門開啟，手術室的門打開了，醫生要厚安進來，手術室的門再次關上，醫生要厚安躺上手術台，一旁的護士們開始固定厚安的手腳，另一名護士開始剃掉陰毛，消毒殺菌後，醫生確認厚安的身份後，表示手術期間不會做任何的麻醉，要厚安忍著痛，左手托著厚安的睪丸，接著握住兩顆睪丸，右手的手術刀也用力的往陰囊割下，陰囊破了一個好大的洞，厚安發出淒厲的慘叫聲，醫生依然一刀一刀的割，精索被割斷時，可以感受切斷時的那股疼痛，很快兩顆睪丸就被割掉了，醫生將整坨肉球放到器皿中，接著又抓起了陰莖，從根部劃了一圈，厚安的肉莖出現了，醫生一刀一刀的從根部割下，厚安的慘叫依然無法抵過疼痛，於是就昏了過去，但是隱約聽見醫生說，把他的陰莖跟睪丸拿去丟醫療廢棄物，等再次醒來時已經第二天了，巡房的醫生說等後天就可以回家了，回到家之後，我就整天都待在房間裡面，看著整天都鬱鬱寡歡的厚安，他的媽媽其實很擔心，但是沒辦法拯救已經受傷的厚安，一個月後的拍賣，厚安看到董事長出了250萬米金的高價得標，他真的很驚訝，瑋哲說，其實是我拜託董事長救救你的，因為不希望厚安落人不好的人手中，我真的很感激董事長，厚安也很誠懇的感恩董事長的幫忙，瑋哲問了厚安，問他是否知道他的爸媽現在過的如何，厚安表示他在瑋哲離開兩個月後，有去見過他們，他們說政府把得標金額的70%給家屬，結果實際上他們才拿到30萬米金，還不准將此事告知別人，否則身為無派者的兒子將有性命之憂，事實證明，眾國帶頭說謊，透過這方式賺取驚人的報酬，所謂的無派者其實是一群沒存在價值的可憐蟲罷了，董事長聽完之後，大概知道無派者其實只是所謂的人口販賣，換個名稱而已，讓原本的人口買賣變成光明正大而已，如果不能斬除這制度，你們國家的人都很危險，只能說你們還是別聲張這件事，這牽扯的背後利益非常龐大，一個不小心就會被殺的，瑋哲其實早在一開始就已經被選上了，你傻傻的成了別人待宰的羔羊，瑋哲聽了憤怒的全身顫抖，但是已經沒有辦法改變結果只能接受，董事長要瑋哲帶厚安去房間整理房間，明天早上就教他該做哪些工作，這件事情就別再提起。

初來乍到的厚安，像是井底之蛙一樣，很多從沒碰過的東西，讓厚安整個非常驚奇，但是這還只是米國人人都有的東西，很快一個月過去了，董事長安排了瑋哲跟冠吉的家人來米國跟瑋哲他們團聚，一見到好久不見的瑋哲，瑋哲的爸媽抱著瑋哲一直痛苦，擔心瑋哲在這邊過的不好，瑋哲要爸媽不用擔心，董事長對他們非常好，沒有把他當奴隸看待，這讓瑋哲的父母感到放心，董事長招待冠吉跟瑋哲的父母來米國玩10天，期間都由董事長贊助，之後又替瑋哲他們準備一支手機，方便瑋哲跟父母親聯絡，而厚安的父母此次並沒有來，因為剛好遇到一些工作狀況，厚安的父母只好下次再來米國跟厚安見面，10天的旅行很快就到了尾聲，瑋哲很依依不捨的看著父母搭機返回眾國，不過見到一年不見的父母親，真的很開心，回到莊園的瑋哲再次像董事長表達自己的感激之情，董事長表示，你們都成為我的新的家人了，幫助你們我也很開心，你們的父母親也算是我的長輩，不用客氣，這讓瑋哲想起去年跟他一起閹割的孝言，不知道他現在過的怎麼樣了。

孝言被閹割之後，他被眾國的一名地產大亨給標走了，他對待無派者可以說是極盡羞辱，不僅不能穿衣服，也只能睡在狗籠裡，客人來了也只能趴在地上與客人請安，有做錯事情就會受到鞭子抽打，時常是皮開肉綻，但是這在眾國是非常平常的一件事，所以沒有任何一個人會出來替這些無派者說��，孝言每到夜晚，都時常想起自己的家人，還有學校的同學們，但是他再也無法回到以前的生活，也只能每天過著地獄般的生活，隨著日子一天一天的過去，孝言早已忘記自己以前的樣子，只知道自己如果不討主人歡心，就只能餓肚子了，在這裡連不滿6歲的孩子都被教育成無派者是低賤的存在，被一個六歲小孩欺負也不能反抗，這就是無派者的悲哀，很快又是一年一度的鑑定日，來自各校滿15歲的孩子，都要來參加派系鑑定，可以說是非常忙碌的一天，而今年沒意外又出現了好幾名的受害者成為無派者，經過醫院的淨身後，這一批的人也準備要參加拍賣，由於無派者大多都是沒有顯赫背景的人，根本沒有辦法透過金錢來疏通，只能眼睜睜看著自己的孩子被權貴買走，這一走，下次再見面時就只剩下一具冰冷的遺體，有的甚至屍骨無存，被拿去做醫療實驗或是毒物試驗，總之每個無派者的下場都不會太好，但是要廢除這可怕的制度，終究是難如登天，只能眼睜睜看著一群無辜的孩子，被制度殘忍殺害，孝言才來到這不到一年的時間，這名地產大亨早已玩膩了，又買了一個新的無派者回來，結果孝言被無情的趕出了大亨的住處，重新回到外面世界的孝言，因為被烙印的身份，不論到哪都沒有人願意收留孝言，孝言只能夠在外到處流浪，連自己原本的家也不能回去，因為眾國的法律有規定，被買走的人如果跑回自己的家，所有的家人都要一起受罰，孝言不能連累自己的家人，所以只能到處流浪，結果因為長期的營養不良，孝言最終還是不敵病魔病死在橋下的河床邊，而遺體在警方通知了孝言的父母後，由他的父母親帶回安葬了。

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慚愧,仰謝,分享(象山慶25.6.22)

https://blog.udn.com/6ccc7d15/182817546

    做自己,執著；學別人,迷失。別人對我好,是他有德,我受之有愧 ?我對別人好,是他值得,我理當如此。活在這世間,凡事不得不依賴別人,我除了空思妄想之外,什麼也做不成。感謝大家隨時以各種方式給我支持、給我溫暖,我雖然活得不如大家的期待,但每一分成長中都有您們的恩惠,一點一滴感動在心,必有所報,願繼續與大家 互相珍惜,共結好緣。您們真好。

    若以「我」為中心,也可以說：花為我開、雨為我下、萬物為我服務、世間為我存在、諸佛菩薩為我修行證果並為我開示,阿彌陀佛為我建立淨土並接我往生……。我們生存所憑藉、領受的一切,都來自眾生的共業與三寶的功德,豈能問心無愧,或視為當然 ? 雖一時做不到「點滴之恩,湧泉以報」,也須知恩,轉施,讓一切加惠我身的善事,經由每一雙手、相遞相接的傳出去,擴及天涯海角。

    今天我們有一口飯吃,有一間屋住,乃至一份工作,一些娛樂,也有固定的眷屬,常態的朋友,這一切生活的優勢,都仰賴於世界各地一切人的付出--他們是無名英雄。生在這世上,是共業,也是同體,他人有難,我須相助,是做人的本分。佛教所謂「報眾生恩,濟世間苦」,與一切眾生結善緣,從往昔至未來,或許互為父母子女.善友同事,仍須同甘共苦,同事利行,誰也不能遺世獨立,而應以同理心,做布施行。

   研修佛法, 自得受用之餘,可盡一己所知,分享他人。法是佛所證所說,我只受教奉行,並轉述一點心得,既非好為人師,亦不吝法藏私。在淨土門,就是自信(念)教人信(念),以此報答諸佛傳法之恩。所謂「自信教人信（じしんきょうにんしん） 難中轉更難（なんちゅうてんきょうなん） ��悲傳普化（だいひでんぶけ）真成報佛恩（しんじょうほうぶっとん）。」菩薩亦如是發願：「何等世界無,佛法功德寶,我願皆往生,示佛法如佛。」我輩凡夫,或可隨緣量力的「給人安心,歡喜」,盡本分、結善緣,學彌陀的悲願,啟眾生的信心,讓自他同在「南無阿彌陀佛」的光明攝取中,法然上人：「一向念佛者,阿彌陀佛心與我心成為一體也。」開口就唸, 心中無事, 「即其所居之位,樂其日用之常」。

   多數人於念佛之時,每感到很殊勝,若提及「自信教人信」、推廣淨土門,就似乎心虛、無奈,其實我們每天「念佛」的心念與聲音,就在傳播六字名號：煩惱凡夫,若能隨時隨地多念佛,就可減少惡念惡行,身心柔軟而有溫暖,讓人親近。何況,佛號所到之處,彌陀的光明與功德,就加護當地,化戾氣為祥和。因此,至心念佛人,其身口意自然散發一種佛力攝受的氣息,若加上親切的關懷及溫言的勸說,拉近眾生與彌陀的關係,讓彌陀本願進入他的心中。

自信.自行.而往生,是重點；教人信與為人助念,可隨緣,不急於互相拚業績、搶功德而起競較心。凡夫之今生,壽命/能力皆有限,能勸一、二有緣人念佛往生,即是大功德。彼於淨土成佛之後,乘願再來,即可圓滿成就一切度生的事業。

   「陪我念佛,其餘免談！」這是念佛人決心。所謂：「唯除往生無大事,教念彌陀專復專！」或委婉的說：「愛我,就陪我念佛」。世間無常,人情多變,除了念佛,沒有更重要,更真實的。

    念佛人的氣質是：悠閒從容、平心靜氣；生活中總有足夠的時間念佛--能事不受相迫促—每天就在念佛中工作應酬、照顧家人,與人無爭,隨喜同情；印光師所謂「敦倫盡份,老實念佛」,即是因地心修果地行,不離俗諦而圓滿真諦,相應於本願的念佛。我們都是幸福的念佛人,有許多良師益友；「你分享,我隨喜；你念佛,我唱和」,徜徉在一片念佛��聲海中。

    誠懇、適度的為人介紹「彌陀本願」及「極樂莊嚴」,然後勸他、陪她一起念佛。不要以個人的情緒或價值去干涉他的俗事,或糾正他的行為--我們沒有比他好,同是煩惱、造業的下劣之機,阿彌陀佛平等應許「稱名滅罪,接引往生」,並不要求我們成為聖人。

    一切與佛有緣,依佛的指點而來的,都是佛的兒女,我們的兄弟,應以慚愧、承事之心,善待對方；淨土門中一切功德與資源,全是佛的恩賜,個人不可有任何「伐善、施勞」之心。自己念佛之餘,能力所及、人情許可,就隨緣去勸人信,當下能聽的就至誠為他講,暫不相應的就祝福而讓開。「行所應行而若無其事」,是諸佛菩薩給我們的示範。

    勸人念佛及為人助念,看似我有功勞,實乃彌陀悲願的「三力外加」,我只是將個人得自彌陀的感動與經驗,謙卑的轉告,以此為引子,讓阿彌陀佛直接攝受他。他若因此入心而起信稱名,��詳往生,也是他與彌陀久劫植下的因緣,今生成熟,故能信受奉行,我反而要感謝他,讓我有機會為他轉介佛號或到場助念。

    誠以待人,樂於念佛：在過程中圓滿,在做事中體會--修行是無所求的對人好。隨緣扮演各種角色,品嚐各種人生,就在浮世光影中念佛,蒙佛攝受！個人能力雖有限,救不了全世界；但灑水處亦有一片清涼！苦人如此多,我只能略盡念佛之力,平等的迴向,讓阿彌陀佛光照他、救護他--每個人是獨一無二的個體,也是阿彌陀佛的兒女,值得全掏一片心善待他,就如阿彌陀佛總是無條件的救度我！對每一位被救的人,這就是他全部的宇宙！    

    病之前無藥,機之外無教—佛菩薩有足夠的智慧與方便,能以「四攝法/四悉檀」而對一切眾生因病施藥、觀機逗教,如是善巧的「約時被機」而出教,則法不徒說、機無空過；若眾生無病,則諸佛寂靜。凡夫念佛人以「常懷慚愧,仰謝佛恩」而略知佛菩薩的大悲心行,雖不能對所有人「慈心相向,佛眼相看」,或許能逐漸的降伏一些負面情緒,長養一些正向心思,念佛之時,就更清平信樂了。

    亞歷山大說：「山不來我這裡,我就去山那裏。」世間生意人有兩種：坐賈(來店)、行商(外送)；佛教弘法師也有兩種：坐在道場等人來,或走入群眾滿所求。那一種較順乎時代脈動與人性需求？有人這麼問：「世間安得雙全法,不負如來不負卿？」有,念佛乘佛本願力,現世來生皆得益；順佛願,不負如來,教人信,不負眾生。真俗雙全,自他兩利。中國讀書人有兩種機遇：「獨善其身」或「兼善天下」,「得志,與民由之；不得志,獨行其道」。念佛人也如此,自信(念)之餘,對他人的勸請,隨緣而不強求,分享而不推銷。雖說獨樂不如眾樂,也須隨順人情(他意)而導引之,以免引起反感而互增煩惱。 

   念佛生淨土,而見佛聞法,開發本具無漏智,薰習成佛、領受佛德之後,迴入十方度眾生,如遊戲園林無障礙；這是念佛人的至誠心、菩提願；此外,還能做什麼？弘一大師：「我生西以後,乘願再來,一切度生的事業,都可以圓滿成就。」     

       迴向也是一種教人信：迴己向他, 迴娑婆向極樂。個己的心力藉諸佛菩薩的願力而轉達於對方；如陽光之(鏡/金屬)折射,可照室內暗處；於己無損,於人有益,是加乘(synergy)的擴大：一燈,可燃許多燈,卻不減自光。念佛人行一件善,念一句佛,就迴向一切眾生分享。人若有心(願),佛就有感應,���其為了「未稱名的眾生」也能起信領受同樣的功德,更須「平等施一切」的迴向,將對方託付於彌陀本願的攝受,我只是介紹人；雖然我可能不認識他。但是,今生念佛及迴向的功德,是阿彌陀佛十劫的成就,我被告知而信受而稱名而受益,「信願行」在我是被動領受(彌陀的迴施),再轉施於人,一切現成,我順佛願而稱佛名,自然領受「名號」含藏的內外功德；受惠之餘,以迴向「某某」的形式,讓他也蒙受佛光加披。從始至終,雖不完整了知「迴向」的原理與過程,但信受彌陀不思議的智慧與感應,必能滿我之願、成他之利。也就是說,「迴向」的因與果,皆佛力運作,我與他置身「迴向」的兩端,同獲彌陀的功德冥加,心.佛.眾生三圓滿。

[wangwill66]

「沒事的」瀟灑策略

H：蕭煌奇的歌「沒事的」。宋代蘇軾打油詩：「無事此靜坐，一日似兩日；若活七十年，便是百四十。」另有「過去歲月不可追，未來日子你別催。莫愁身外七、八事，盡眼前兩三杯。」？「三大理財境界指財務安全、財務寬裕與財務自由境界。」財務自由的「被動收入」做好三件事「創造資產，減少負債，管理日常開支。」做足準備，才能以逸待勞，閒中無憂，大唱「沒事的」。20250624W2

網路資料：

沒事的(蕭煌奇)

耳語說會沒事的是魔咒

閉上眼讓我摸摸頭

你空蕩的心會有 一大片星空

相擁說會沒事的是魔咒

讓煩惱全靜默

一路意外轉一個念頭 是讓生命遼闊

打油詩的開山鼻祖是唐朝中葉落魄書生張打油《詠雪》：

江上一籠統，井上黑窟窿。

黃狗身上白，白狗身上腫。

六出九天雪飄飄，恰似玉女下瓊瑤。有朝一日天晴了，使掃帚的使掃帚，使鍬的使鍬。

百萬賊兵困南陽，也無援救也無糧。有朝一日城破了，哭爹的哭爹，喊娘的喊娘。

唐伯虎《除夕口占》:「柴米油鹽醬醋茶，般般都在別人家。歲暮清閒無一事，竹堂寺裏看梅花。」

宋代蘇軾打油詩：「無事此靜坐，一日似兩日；若活七十年，便是百四十。」

「過去歲月不可追，未來日子你別催。莫愁身外七、八事，盡眼前兩三杯。」

百度百科

光棍詩

摘錄

調侃蘇遼《水調歌頭》，作《光棍詩》一首，祝光和明明們早日成雙雙。

女友幾時有，把酒問朋友。 不知天下姑娘，是否有男友？ 她已乘風而去，我恐獨守樓宇，單身不勝寒。 起舞思倩影，恰似兩人間！ 飯不思，茶不飲，夜難眠。 不應有恨，何時才有團圓？ 女妒蝴蝶戀愛，男羨慕螞蟻同居，雙雙實難全。 但願人長久，光棍不再有。 [1]

《水調歌頭·女友幾時有》（古詩改編）



光棍詩創作活動

女友幾時有，把酒問群聊，不知群裡姑娘，可有男朋友，我欲離群而去，又恐進群不易，夜難眠不應有醉，何時才能把夢圓，女有黑白美醜，男有高矮肥瘦，此事古難全，但願群長久，光棍不再有！

《水調歌頭·傾城何時有》別一首（改編）

傾城何時有，提挈問群友，不知閉月羞花，可有佳男友？ 她已飄然而去，餘恐獨守欲語，孤寂不勝寒。 望月廣寒宮，兩地均冷清。 食不進，頻瓊漿，夜漫長。 豈能有恨？ 何時方能有佳人？ 我想當高富帥，更想找白富美，此時古難全，但願人長久，光棍永沒有。

《一個光棍的吶喊》（西式長詩）

花草渴望雨露，太監迫切渴望著雄性激素。 靈魂渴望超度，心靈渴望歸宿，而我則迫切渴望有個媳婦。 眾裡尋她千百度，踏平腳下路。 驀然回首細環顧，大嬸大娘無數。 偶有美女光顧，還是有夫之婦，餘下大多數，基本上不堪入目。

《光棍賦》（駢文）

廿載寒窗，始入大學，或未嘗情，至今單身。 非人不善，貌不帥也。 何也？ 縱觀大學校園，恐龍、青蛙遍布，或行或爬，令人不敢睹，何言其他。 或有落花有情，流水無情者，實少數癡情者也。 如，校園光棍芸芸。 為光棍者，或竊喜，或煩惱，或無謂，然光棍節將至。 無論何者，吾勸之忘竊喜，拋煩惱，於光棍節共慶之。 光棍節，為十一月十一日，始發者不祥，但後屆皆以為然，遂傳之今日不衰。 光棍者或三或五，共聚之，或把酒言情，或借酒消愁，只求今朝有酒今朝醉，他日已經不單身。 人之一生，為光棍日甚短，數年爾爾，終日嗟嘆不已，不若消遣娛己。 古人訓之： "紅顏為禍水"，雖言過之，然有其理也。 詩雲:"廿載寒窗勤為路，入得大學歡樂土。竊喜爾後無束縛，誰料卻又被情苦。"輒思之，光棍者暇時毋用如蝶時時伴花邊，忙時毋用心猿意馬思電話。 某事欲為，為之，勿觀他人顏；某地欲往，往之，勿察他人色。 常言日久則生情，然日更久則生厭。 初時，如魚得水；盛時，如膠似漆；末時，如刺陷肉，不去不快，去之不能，煩惱甚之。 如是言之，為光棍也快哉。 雖無花前月下，卻可隨心所欲。 雖無俏語情話，卻可暢所欲言…

評論

諸如此類的改編的「光棍詩」在網路上十分流行，引起網友紛紛跟帖熱議。

對此，相關社會學專家指出，在現代社會，「光棍」有其獨特的內涵，光棍背後的所蘊含就是現代社會的一種流行心態。 隨著社會經濟的發展，年輕一代對於「男大當婚，女大當嫁」的觀念有了不同的理解，他們不再認為結婚就是非常重要的事，他們忙於自己的事業，沒有時間去思考花前月下的浪漫，在疲於奔波事業的途中忘記了愛情的存在。 所以如今「剩男剩女」已成為光棍的代名詞，在廣東、上海、北京等大城市，「剩男剩女」這股潮流仍在不斷蔓延。 [2]

參考資料

我是愿意等待，哪怕青春不在。不看臉色，不用懼內，沒有吵鬧，沒有眼淚。從此光棍終生，又能把我奈何？身邊光棍太多，整天餓得直吵。熊貓長得不帥，卻受世人關愛。

性收益，財報狗說。

低比例的業外收入可能意味著：

公司專注於核心業務的發展，財報狗說。

公司可能缺乏多元化投資的機會，財報狗說。

「流動收入」通常是指可以快速變現的收入，相對於需要較長時間才能變現的收入（如不動產租金收入）。 流動收入可以被用來支付日常開銷或應付緊急情況。

以下是一些常見的流動收入來源：

工資收入：

包括來自全職、兼職工作或自由工作者的薪資、工資、佣金等，這是最常見的流動收入來源。 

投資收入：

包含短期投資的收益，例如股票股息、債券利息、基金收益等，這些收益可以快速變現，根據永豐金證券。 

其他收入：

包含來自短期租金、版權收入、提領銀行存款等，這些收入也可以快速轉換為現金。 

相較於流動收入，還有被動收入和主動收入的概念。 

被動收入：

指無需持續投入時間和精力，就能自動產生的收入，根據永豐金證券。 例如，租金收入、股息、���息等。 

主動收入：

則是指需要持續投入時間和精力才能獲得的收入，例如工資、薪水、自由工作收入等。 

總結來說，流動收入是能快速變現的收入，而流動收入的來源多樣，可以來自於工作、投資或是一些短期性的收入。 

個人理財

增加條目描述

個人理財是指應用金融學原理，指導個人或家庭的財務決策，例如根據財務狀況建立合理的個人財務規劃、參與投資活動等等。包括：個人收支、資產、債務、稅務、保險等。

個人理財規劃

個人理財首重個人財務規劃，包含定期的檢視及評估，通常包含以下5個步驟：

評估目前財政狀況

明確投資期限並目標設定

建立適合自己的投資方案計畫

執行

檢視及重新評估

常見的財務目標

人生支出項：

生活費：衣、食、住、行、育、樂

婚姻

撫育子女（包括撫養費和教育費）

贍養父母

退休後的養老金

納稅與節稅

醫療

不動產（如：房屋、土地）

動產（如：汽車、機車）

旅行（如：國內、國外）

非經常性開支（以備不時之需）

清償債務：房屋按揭、信用卡債務、學生貸款

以儲蓄累積資本再以錢生錢，是常見基本理財規律。

KISS法則

KISS法則（Keep It Simple & Stupid）：高風險工具（如股票等）的配置百分比 = 人均壽命 - 投資者年齡

例如：現在人的人均壽命約為80歲，若你現在30歲，則可用於高風險投資的資金占全部自有資金的比例為：

80−30=50%

財務自由度

參見：財務自由

財務自由度 =（目前淨資產×投資報酬率）/目前的年支出

F=(S∗N∗R)/C

Y−C=S

S/Y=F/(F+N∗R)

註：財務自由度的理想目標值為１[1] F: 財務自由度 S: 年儲蓄總額 N: 總工作年數 R: 投資回報率 C: 年支出總額 Y: 年所得總額 S/Y: 儲蓄率

理財處理

對於自己的財產應進行合理安排。

風險低，收益有限

現金、存款

保險、年金

風險中等，占用資金多，收益可觀，需專業知識

郵票、鈔票、錢幣、磁卡

古董、字畫、藝術品

房地產（住宅、商鋪、寫字樓、廠房、倉庫、碼頭、高速公路）

風險高，收益豐厚，變現能力強

創業

外匯

債券（國債、地方政府債券、金融債券、公司債券、���轉換債券）

股票

基金（貨幣基金、證券投資基金、信託基金、不動產投資信託、ETF指數基金）

貴價重金屬（如：黃金、白金、白銀、紙黃金）

期貨、期權、金融衍生品

參考資料

財務自由

財務自由（英語：financial independence）或財富自由，是指工作並不為了錢，而錢完全夠用的狀態[1]。只要資產產生的被動收入等於或超過日常開支，便稱之為退休。

從財務自由方面來說，資產是不用工作就能把錢放到口袋裡的東西（資產產生被動收入），而負債則是從你的口袋裡把錢拿走的東西。因此，你的私家車就不再是普通意義上所說的資產。一套用於出租盈利的物業才是資產，因為它完全歸你所有，每月產生的收入抵消了你交納的物業稅後還有盈餘。而你自己住的房子就不再是資產，因為你還要為它負擔抵押貸款以及因此產生的貸款利息，即使還清了抵押貸款和貸款利息，你仍然要承擔房屋的維護、物業稅等項目開支。

下面各項是實現財務自由的標準原則：

創造資產

減少負債

管理日常開支

財務自由跟你是否年輕或有多少錢無關。如果你能從本職工作以外的途徑賺到足夠你日常開銷的錢，你就已經財務自由了。年齡可能跟財務自由無關，假設你現年25歲，每月開支1000塊錢，你的資產每月產生1001塊錢的被動收入，你就財務自由了，你可以選擇你想做的事情，而不必擔心下一頓吃什麼或者住哪裡。假設你現年50歲，月入百萬，但每月開銷超過百萬，那你仍然沒能達到財務自由，你仍然不得不繼續月入百萬地這麼維持下去。

有人[2]認為，財務自由僅僅適用於少量人口，如果絕大多數人都試圖達成財務自由，那麼該系統將不可避免地崩潰。該理論認為財務自由所依賴的被動收入，來源於其他人的主動收入。這和產生嬰兒潮退休問題[3]的原因基本相似，其中關於當占人口大多數的戰後嬰兒潮一代陸續開始領取退休金時，社會保障體系被預言將會崩潰。

被動收入實現財務自由

主條目：被動收入

下表不完全列舉了各種可能達成財務自由的被動收入來源：

出租物業

無條件基本收入

股息或基金分紅

銀行定期存款和每月收入計劃

圖書寫作、攝影攝像作品、音樂繪畫創作等帶來的的版稅，以及專利費等收入

來自博客或網站的廣告收入

退休金

前任配偶賠償的每月生活費、子女撫養費或兒童信託基金

出租專業資格或學歷[4]

出租物業

這是人們達到財務自由最常見的渠道，然而這也是一個最昂��的方式。優點是一旦你有了一個可供出租的物業，它就能為你產生被動收入，它通常是一個長期產生現金流的優質資產。擁有該物業的完整業權通常較為可取，因為物業空租期內你沒有抵押貸款的壓力，仍可以保持財務自由的水平。 另一個需要考量的因素是自己是否有能力應付務業出租所引發的各項待解決事項，例如房客的招租、房屋修繕、租金追討、惡意破壞求償等等，所花的心力是否足以稱為被動收入是需要在實際執行前需要考慮的。

財務自由度

財務自由度 =（目前淨資產×投資報酬率）/目前的年支出

F=(S∗N∗R)/C

Y−C=S

S/Y=F/(F+N∗R)

註：財務自由度的理想目標值為１[5] F: 財務自由度 S: 年儲蓄總額 N: 總工作年數 R: 投資回報率 C: 年支出總額 Y: 年所得總額 S/Y: 儲蓄率

參考資料

[imarkettomo]

有價證券信託是什麼？

在台灣的金融市場中，許多人對於投資的方式感到困惑。小李是一位年輕的上班族，對於股票和基金的投資充滿興趣，但卻不知從何開始。某天，他聽到朋友提到「有價證券信託」，這讓他產生了好奇。經過一番了解，小李發現有價證券信託不僅能幫助他有效管理資產，還能降低投資風險。 有價證券信託是指將資金交由專業的信託公司管理，這些公司會根據投資者的需求，將資金投資於股票、債券等有價證券。這樣的方式不僅能夠享有專業的投資建議，還能透過分散投資來降低風險，讓投資者在繁忙的生活中也能輕鬆獲得收益。 對於像小李這樣的投資新手來說，有價證券信託無疑是一個理想的選擇。透過專業的管理和靈活的投資策略，他可以安心地讓資金增值，實現財務自由的夢想。選擇有價證券信託，讓你的投資之路更加順利！ 文章目錄 深入剖析有價證券信託：您不可不知的投資理財新選擇 解鎖有價證券信託：專家帶您掌握多元資產配置策略 常見問答 簡而言之 深入剖析…

[houseloan]

2025免稅額有多少？114年所得稅免稅額、扣除額一覽表！

報稅季來臨，每個人都希望能少繳點稅，而政府也聽見民眾的心聲，提高了2025年免稅額及扣除額度。��文幫你整理了最新的免稅扣除額項目、額度及申報條件，教你如何善用優惠稅制，減輕繳稅負擔。

一、什麼是免稅額？

免稅額是政府為了減輕納稅人的負擔、確保納稅人基本生活能力，而訂定的減稅措施。簡單說就是，你的總得總額可以先扣除免稅額之後，再以「所得淨額」去計算應繳金額是多少。接下來，我們主要會針對綜合所得稅的免稅額度、申報條件做介紹，後面會再簡單說明其他稅制的免稅額。

1. 2025所得稅免稅額是多少？

2025年申報綜合所得稅時，每人可無條件享有9.7萬元的免稅額，且只要符合條件，納稅人可將被扶養親屬的免稅額度列入申報，進一步減輕稅負。此外，不論是納稅人本人或被扶養人，只要年滿70歲，還可再額外增加50%的免稅額度，對於「家有數老」的家庭而言是一大福音。

免稅額一覽表對象

2. 所得稅免稅額怎麼來的？

綜合所得稅的免稅額，是依照《所得稅法》第五條規定作調整的，法條內容為：「綜合所得稅之免稅額，以每人全年六萬元為基準。免稅額每遇消費者物價指數較上次調整年度之指數上漲累計達百分之三以上時，按上漲程度調整之。調整金額以千元為單位，未達千元者按百元數四捨五入。」

財政部於2024年5月表示，因應物價上漲，消費者物價指數（CPI）漲幅達標，因此2024年免稅額從9.2萬調高到9.7萬，預計於2025年5月報稅時適用。

什麼是退職所得免稅額？

有領取退休金的民眾，一樣要繳所得稅，但退職所得的申報金額，是採取定額免稅制，其退職所得免稅額的計算方式如下：

一次領取退職所得者

一次領取總額「188,000元×退職服務年資」金額以下者，所得額為0。

超過「188,000元×退職服務年資」金額，未達「377,000元×退職服務年資」金額部分，以其半數為所得額。

超過「377,000元×退職服務年資」金額部分，全數為所得額。

分期領取退職所得者

以全年領取總額，減除814,000元後的餘額為所得額。

要注意的是，民眾收到的扣繳憑單上，所載明的退職所得額，是已經扣除免稅額後的數字，所以不用再自行計算，直接依照上面的金額申報即可。

3. 免稅額列報條件

如果要列報扶養親屬的免稅額，須符合以下其中一項條件，並檢附戶籍資料及扶養證明：

直系尊親屬：如父母、祖父母、曾祖父母等，年滿60歲，或未滿60歲但無謀生能力。

子女：未成年，或已成年而因在校就學、身心障礙或無謀生能力。

同胞兄弟姊妹：未成年，或已成年而因在校就學、身心障礙或無謀生能力。

其他親屬或家屬：如伯、姪、孫、甥、舅等，未成年，或已成年而因在校就學、身心障礙或無謀生能力。

二、所得稅扣除額是什麼？

所得稅扣除額和免稅額一樣，都是政府為了減輕民眾負擔而設計的制度，而扣除額主要目的是用來「調整納稅能力」和「鼓勵特定行為」。此外，扣除額大致上又分成一般扣除額與特別扣除額，本文將以特別扣除額作介紹，想要了解一般扣除額的讀者，可以參考下方延伸閱讀的文章。 延伸閱讀：2025所得稅標準扣除額、列舉扣除額，怎麼選最節稅？

1. 什麼是特別扣除額？

特別扣除額是指，納稅人只要符合特定條件，年總得總額就可以再扣除一定金額，常見的特別扣除額種類包含：薪資所得、扶養學前幼兒、子女教育學費、房租支出，扣除金額2.5萬～27萬不等。

2. 特別扣除額項目有哪些？

特別扣除額有哪些？以下詳列說明8種扣除額的條件限制，以及最高扣除額度。

（1）薪資所得特別扣除額

納稅人本人、配偶及扶養親屬，有薪資收入者，每人最高可扣除21.8萬元，若薪資所得低於上限，則以實際所得作扣除。舉例：小明111年度的薪資所得為15萬元，那麼就只能申報扣除15萬。

（2）儲蓄特別扣除額

納稅人本人、配偶及扶養親屬，在金融機構的存款利息所得、儲蓄性質信託資金的收益，以及在87年12月31日以前取得的公開發行並上市的緩課記名股票，在轉讓、贈與、遺產分配、放棄適用緩課規定或送存集保公司時的營利所得，合計每戶可扣除27萬元。

（3）教育學費特別扣除額

納稅人申報扶養、就讀大專以上院校的子女，每人可申報扣除最高2.5萬元的教育學費特別扣除額，若教育學費低於上限，則以實際所得作扣除。

（4）幼兒學前特別扣除額

納稅人申報扶養6歲以下子女，可享有第一胎15萬元，第二胎以上每胎22.5萬元的幼兒學前特別扣除額。幼兒學前特別扣除額原本設有「排富條款」，目前已取消，2025年5月報稅即適用新制。

（5）身心障礙特別扣除額

納稅人本人、配偶及扶養親屬，領有身心障礙手冊或身心障礙證明，或精神衛生法第3條第4款規定的病人（須檢附診斷證明），每人可減除21.8萬元。

（6）長期照顧特別扣除額

若納稅人本人、配偶及扶養親屬，為長期照顧的身心失能者，每人可減除12萬元的長期照顧特別扣除額，但須注意有「排富條款」。

（7）財產交易損失扣除額

以實際的財產交易損失金額作扣除，但扣除金額不超過當年度申報的財產交易所得。比較特別的是，未扣除的餘額，可保留到往後三年內再扣除。舉例：小明111年度的財產交易損失10萬元、所得5萬元，那麼111年度就可以申報扣除5萬，剩餘的5萬元可以留到112～114年度再申報扣除。

（8）房租支出特別扣除額

房屋租金原本屬於列舉扣除額，2023年底修法通過後，房租支出改為特別扣除額；只要自身、配偶或受扶養直系親屬不是有房族，非為適用課稅稅率20%以上、股利按28%稅率分開計稅、基本所得額超過規定之扣除金額（113年度為750萬元）者，都可以享有每戶18萬元的房租抵稅額度。

特別扣除額總表

三、免稅額與扣除額試算

了解免稅額、扣除的相關扣除規定，以及免稅扣除額度後，接下來就帶你實際試算看看，到底要繳多少稅？我們會用到的試算公式有：

綜合淨所得＝所得總額－免稅額－標準扣除額－特別扣除額－基本生活費差額 應繳稅額＝綜合淨所得 × 所得稅率－累進差額

所得稅淨額實際試算

小張去年的所得總額為150萬、太太的所得為100萬，其他家庭成員及狀況如下：80歲的母親無工作，但有500萬的存款（利息所得5萬），就讀大學的兒子與4歲的女兒。

小張的所得稅課稅淨額試算為： 所得總額250萬－免稅額(9.7萬×4+14.55萬)－標準扣除額26.2萬－特別扣除額(21.8萬×2+5萬+2.5萬+15萬)－基本生活費差額2.95萬 = 101.4萬

即小張去年的所得淨額為101.85萬，所得稅級距的��用稅率為12%，當年度應繳稅額為： 綜合淨所得101.4萬 × 所得稅率12%－39,200（累進差額）＝82,480元 延伸閱讀：2025所得稅級距、累進差額是什麼？課稅級距與計算方式

四、其他免稅額

其實除了綜合所得稅有免稅額度，其他稅制也有免稅額的制度，以下簡單說明各稅制的免稅額度及申報條件。

（1）海外所得免稅額

海外所得稅是最低稅負制中的六大項稅基之一，指的是未計入綜合所得總額，且非中華民國及香港澳門地區來源的所得。海外所得總額低於新臺幣100萬元，則不需申報，超過則須全數申報。

（2）遺產稅免稅額

遺產稅的免稅額度為1,333萬元，如為軍警公教人員且是因執行職務死亡，則加倍計算。

（3）贈與稅免稅額

贈與稅的免稅額度，為每人每年244萬元，許多父母親會利用每年的免稅額，逐年將名下資產移轉到子女名下。

（4）房地合一稅免稅額

房地合一稅主要是針對短期交易的投資客設立的，因此只要房屋出售者，符合自住房地且設籍滿6年，就能享有400萬元的房地合一稅免稅額度。

五、其他關於免稅扣除額的常見問題

免稅額申報表一定要填嗎？

一般公司行號在新員工入職時，都會請員工填寫「年員工薪資所得受領人免稅額申報表」或簡稱扶養親屬表，由公司預扣給付員工薪資時，就會根據員工薪資級距，先扣繳薪資所得稅額給政府，等到報稅的時候，就可以抵扣掉部分稅金。

特別扣除額上限是多少？

不同的特別扣除額項目，其扣除金額上限也不一樣，以下列出各扣除項目與額度： 1.薪資特別扣除額：每人218,000元。 2.儲蓄特別扣除額：每戶270,000元。 3.教育學費特別扣除額：每人25,000元。 4.幼兒學前特別扣除額：6歲以下第一胎150,000元，第二胎以上每胎225,000元。 5.身心障礙特別扣除額：每人218,000元。 6.長期照顧特別扣除額：每人120,000元。 7.房租支出特別扣除額：每戶180,000元。

利息所得免稅額是多少？

以實際的利息所得作扣除，但每戶合計最高不超過27萬元，若以定存利率1%作計算，等於存款本金超過2,700萬才會被課稅。

投資新創事業公司減除金額是多少？

 每人每年可減除投資金額50%，最高300萬元。但須符合下列三項條件：

以現金投資成立未滿2年經主管機關核定的國內高風險新創事業公司。

當年度投資金額達100萬元，並取得該公司新發行股份。

股份持有期間達2年者。

 免稅額項目有哪些？

各種稅制的免稅額項目包括： 1.綜合所得稅免稅額：每人9.7萬元，超過70歲者每人14.55萬元。 2.遺產稅免稅額：最高1,333萬元。 3.贈與稅免稅額：每人每年244萬元。 4.房地合一稅免稅額：最高400萬元。

[lindaiseo]

二胎房貸流程全攻略 從條件、流程到設定資金一步到位

二胎房貸可以滿足投資、創業，債務整合、或因應生活中的各種需求，想申請銀行二胎房貸，卻不知道核貸的條件是什麼？二胎房貸流程需要準備哪些文件？本篇攻略拆解二胎房貸申請流程，從備齊資料、送審到撥款，讓你輕鬆掌握二胎房貸眉角，有效運用房屋價值，順利取得資金。

申請二胎房貸好辦嗎？

二胎房貸是利用已貸款房屋作為擔保，向銀行、融資公司或民間貸款公司申請的二順位房屋貸款。由於二胎房貸屬於較高風險的貸款，因此審核條件較一般房貸更加嚴格，申請困難度也較高。想要順利申請二胎房貸，那就要掌握以下審核的關鍵：

1.借款人條件

銀行對借款人的還款能力和信用狀況有嚴格的要求。如果借款人收入不穩定、負債比過高、信用記錄有瑕疵，或是有不法犯罪紀錄，恐將無法通過審核。

2.房屋條件

房屋本身的條件也會影響二胎房貸的申請。如果房屋沒有剩餘貸款空間、屋齡過高、產權有特殊情況（如持分、無保存登記、有私人設定等），也會導致申請二胎房貸被婉拒。

雖然申請二胎房貸需符合一定的門檻，基本上，只要借款人信用、財力條件良好，且房屋符合上述要求，就有申貸成功的機會。

二胎房貸流程是什麼？

二胎房貸流程相對較複雜，且審核條件較嚴格，因此建議申請二胎房貸之前，就要應做好充分的準備，以提高貸款成功率。二胎房貸的申請流程大致可分為以下五個階段：

1. 貸前諮詢與申請

在申請二胎房貸之前，首先需要向銀行或民間貸款公司諮詢，了解自身條件是否符合貸款要求。同時，備妥相關的申請文件，包括：

身分證件影本（雙證件）

房屋相關資料（包括土地權狀、建物權狀、一胎房貸繳款紀錄等）

財力證明文件（包括薪轉證明、所得證明、存款證明等）

2. 房屋鑑價與評估

借款人備妥上述相關資料後，就可向銀行或其他貸款管道提出申請。貸款管道會對借款人的信用、財務狀況進行評估，並派員勘查房屋。申請前，借款人也可重新整修房屋，對於房屋的鑑價結果有實質的幫助。

3. 審核額度與利率

銀行或貸款公司會根據房屋鑑價結果、您的信用狀況、還款能力等因素，綜合評估後，確定二胎房貸利率和額度。

4. 簽約對保

如果貸款機構審核通過，借款人將會收到貸款合約。此時需仔細閱讀合約內容，確認無誤後簽字，也會安排對保手續，保障雙方權益。

5.抵押設定

在簽約對保後，借款人需前往地政機關辦理二胎房貸抵押設定。抵押設定完成後，房屋的第二順位抵押權將歸屬於貸款機構。

6. 撥款入戶

抵押設定完成後，銀行或貸款公司會將貸款資金撥付至您的指定帳戶。

二胎房貸是一種靈活的資金調度方式，對於臨時需要資金的人來說，二胎房貸流程並不複雜，從申請到撥款，銀行通常需要7至14個工作天，民間融資貸款公司二胎房貸的審核流程較短，且撥款快速，最快3天取得所需資金。

二胎房貸流程的費用有哪些？

辦理二胎房貸除了貸款本息之外，還需要支付一些相關費用，借款人在申請二胎房貸之前，要先了解清楚相關的費用內容，並仔細評估自身財務狀況，以免造成額外的負擔。這些費用可分為：

1、會計費用

又可稱為開辦費無論向銀行、融資公司或民間貸款機構辦理二胎房貸，皆會收取帳管費，銀行的收費範圍在3,000至15,000元不等，民間貸款公司則依各公司而定。

2.抵押設定費

進入二胎房貸流程時，需要進行對保與抵押權設定，這時會產生地政設定費（含登記費與書狀費）。登記費為設定金額的千分之一，書狀費則為每張80元。

3.徵信費用

部分銀行會向客戶收取調閱聯徵報告的費用，通常一份是收取300至500元不等。

4.代書代辦費

此筆費用屬非必要支出。委託代書到地政事務所辦理抵押設定的費用，市場行情是2,500至6,000元不等，視各代書收費而定，如自行送件可省下此筆費用。

5.手續費/服務費

如果是透過二胎房貸代辦公司辦理，通常需支付貸款金額的10%作為服務費，如果向民間公司��理，相關服務費更沒有規範。

在申請二胎房貸之前，應先向貸款機構詳細閱讀合約內容，確認所有費用項目及收費方式。應選擇合法、信譽良好的貸款管道辦理，避免受騙上當。

二胎房貸成功經驗分享

二胎房貸解決了家庭裝修的資金需求的成功案例：林小姐一家人居住在一棟20年的老房子裡，房屋急需裝修。然而，家裡的積蓄不足以應付全部裝修費用。經過多方打聽，林小姐決定利用二胎房貸來解決這個問題。

林小姐通過專業的貸款顧問，了解到自己的貸款條件、房屋現值，以及可以申請的貸款額度、利率。她準備了完整的裝修計劃書，詳細列出了各項裝修與預算資料。銀行經過審核後，核准了80萬元的二胎房貸，使得林小姐順利完成了房屋裝修，順利改善了居住品質。

二胎房貸的常見FAQ

Q.申請二胎房貸需要多久時間？

一般而言，申請銀行二胎房貸流程，從提出申請到撥款通常需1至2週，民間融資公司會更短些。

Q.二胎房貸的利率是多少？

二胎房貸的利率通常比一胎房貸利率高一些，一般在5%至16%之間。實際貸款利率會受到主要受房屋價值、借款人信用狀況、貸款成數等因素影響。

二胎房貸的申請過程雖然繁複，但了解各階段的要求與程序可以大幅提高成功率。從初步諮詢、準備所需文件，到房屋鑑價、利率審核、簽約對保及抵押設定，每一步都需謹慎操作。借款人需確保自身信用良好、房屋條件符合要求，並預估相關費用，以免帶來額外負擔。

[jesus-ing]

5/8發文「台灣人文特質→AI生命化」→中美首次瑞士關稅對話+輝達海外總部設立台灣+美國內部開始明確質疑川普的不適任性、5/25發文「籌建太空旅館」→台積電設計中心落座德國與中共二大國產晶圓公司合併再再顯示「自己必須對全世界負責的承擔與託付」.

原本以為全世界各國的籌劃與推展只是"巧合(自己發文與全球進展相關性)"但全世界不管國家或企業再再決定他們的下一步都按照我心中勾勒的藍圖在推進,終於讓我確認這不是巧合而是責任的託付因為此刻正在休假坐在螢幕前思考自己的下一步能提供給全世界🌏什麼價值與利益便是此文機緣由來.

我的政治立場很明確：建構全球新政治制度-「四民主義四權整合制(無黨政治全民直接選舉總統、直接罷免總統)」,為著這套新政治制度獨自走了(1994-2025)31年而隨著時空推進讓自己全方位拓展領域與政治專業受到大家信任與肯定是讓我必須再謹言慎行的發文聲明.

大家也知道目前全球普遍發生天災(天候異常)人禍(戰爭貿易衝突等)如何讓大家坐下來談因為彼此「面子問題」更需要有『緩衝(調停人)』角色,我很樂意為全球的大家服務能提供有利決策在誠信與專業為前提不失面子與裡子達成共識與雙贏盡心盡力不負所託.

以前我就已經說過「把地球打造成天堂」是我的目標與願景且也曾提過「地球聯邦防衛軍」創想,未來軍工產業要朝向「無人戰鬥機」、「無人坦克」、「戰場數位化、預先模擬化、全息影像化」等目標,只有強大的軍事實力當靠山才有談判的本錢是鐵律因此國防只是手段非真正擴大發展經濟改善全球人民生活條件與品質才是正途.

美國儘管高科技當道但很多基礎設施破舊需重建與提升以台灣經驗模式推展給"未來美國"借鏡是非常好的延伸與各領域拓展關係;因為意識型態關係中共與美國相互較勁我認為是很好的良性發展但攸關人權與政治制度中共與美國都不合格已經被時間證明.

莊金政思錄

紀元25年5/29PM05:32

[chanretom]

養生村與銀髮宅的發展趨勢「銀髮友善住宅，高齡夢想家園」

2025年台灣將步入超高齡社會，超過65歲以上的老年人將達470萬人、占比20%，也就是每五人就有一個是老人，銀髮族照護的需求不斷增加，長期照護產業的發展模式與市場狀況也各有不同。面對全球高齡化的趨勢，高齡者的居住安排，涉及居住意願、經濟能力、行動與行為能力、建築物及居住空間設計、戶內外友善設施環境建置，與社區的融合以及期待政府的未來3.0長照政策等許多問題，長照產業目前主要仍仰賴政府及養護機構來維持。

老人照顧的方式有多種選擇，根據不同需求可分為安養機構、養護機構及養老村等類型。安養機構主要針對生活尚能自理的長者，提供基本的生活照顧服務；而養護機構或護理之家則是為生活無法自理的長者設計，提供更專業的長期照護服務。至於養老村，則是以長者的需求為核心，結合周全的照護環境，讓長者在終老階段能保持原有的生活方式，並追求快樂與健康。這類型的設計不僅重視環境，更注重生活品質，讓長者在舒適的環境中享受充實的晚年生活。

在2023年的「高齡友善調查」中，針對「養生村」的議題進行了大數據分析，結果顯示高達76.8％的台灣民眾支持共享型養生村的理念。超過半數（54.9％）的民眾表示有意願入��這類養生村。對於理想中的養生村，民眾首選的標配是醫療資源，而智慧健康管理和多元社交活動也非常受歡迎。此外，有專人料理三餐、打掃居家等飯店式服務更是吸引人。

優質的銀髮友善住宅不僅需要完善的硬體設施，還需要健康管理、醫療照護、專業人才、科技產業與金融服務的跨領域整合。目前，已有許多銀髮友善住宅和共生宅將智慧照護科技、健康監測系統及飯店服務平台整合到居住環境中，形成一個橫跨健康、照護、信託、科技及服務的生態圈。

隨著現代社會結構的變化，許多長者選擇不同於傳統家庭同住的生活方式，長照養生村正逐漸成為一種新的樂活退休選項。這類養生村不僅提供多元化的生活環境，還結合了醫療照護與健康管理的創新模式，讓長者可以在充滿關懷與安全感的環境中享受高品質的生活。

這些養生村以「醫護同步」、「預防醫學」和「健康管理」為核心，並融入了先進的AI人工智慧技術，提供個性化的服務。此外，高級飯店式的服務標準、專業管家服務及多樣化的活動設計，讓住客在生活中充滿活力與樂趣。同時，養生村內也設有護理之家服務，確保住客在需要時能獲得專業的醫療與照護支持。

未來，長照養生村將以全人健康管理為基礎，透過完善的規劃與溫馨的人性化服務，成為長者追求高齡樂活生活的新趨勢。這樣的模式不僅滿足了長者對生活品質的需求，也為社會提供了一種創新的長期照護解決方案。

補充新聞資料

富人搶養生村 老弱穴居地下室

葉靜美、邱芊、曹婷婷／連線報導

超高齡化浪潮來襲，民間養生村成為新興選項，台中沙鹿「好好園館」、台南關廟「悠然山莊」每月動輒5萬元月費，想入住還得排隊，成為有錢人的養老專利。反觀台北內湖週美里有處公寓地下室，是著名的「老人穴居」；另隱身彰化和美廢棄廠區的貨櫃屋，淪為30多名長者落腳處，猶如天堂與地獄的寫照。

　隨著都市快速發展，三代或二代同堂已非主流，取而代之的是小家庭模式，卻也加速獨居老人成長，各縣市養生村成為另項選擇。「好好園館」開幕4年來，50間房間已客滿，基本月費5萬元，更提供客製化服務，仍供不應求；「悠然山莊」候位1年還排不上，顯見搶手程度。

　相較之下，經濟、健康條件不佳的長者，不要說住在養生村，連租房都常碰壁，坐輪椅者更淪為租屋孤兒。台北市內湖區週美里有處公寓地下室，是著名的「老人穴居」，狹長走廊堆滿雜物，隔了16戶，每間5至6坪不等，每月租金約4500至5000元。

　週美里長丘麗玲上任7年來協助住戶申請租屋補貼，並透過募款提供愛心便當、民生物資，為防意外風險，更幫助清理公共空間的雜物、經慈善單位協助重整隔間、加裝熱水器等。但住戶坦言，「清楚自己的環境，但很擔心公共安全」，直指牆上的電線腐朽嚴重，希望趕快替換，否則活在恐懼下。

　不僅台北有「老人穴居」，彰化縣和美鎮一處廢棄廠區有30多戶住戶窩居在每間3坪大的貨櫃屋。83歲鄧姓老翁說，住戶有獨居老人、身障者及移工等，每間租金約2700元至3000元，30多戶共用3間衛浴，每逢下班時間，眾人搶著用，他只好中午洗澡，但貨櫃已老舊鏽蝕還有漏水問題。

　鄧翁慶幸自己有老農津貼，加上善心人士送物資勉強過日子，還能有地方遮風擋雨，但也無奈嘆，租不起其他環境好一點的地方。縣議員周君綾指出，這些獨居者多數尚有自理能力，勉強可靠社會救助度日，一旦生病或往生都是棘手問題。

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科技照護居家用 服務質量大躍進 - 詹翔霖副教授 - udn部落格

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照顧服務員訓練長照計畫2 0-因應高齡化的長期照顧

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中國文化大學國際企業系副教授詹翔霖 教、養、取、任

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樂齡幸福社會「長照3.0-愛鄰長照個案-詹翔霖副教授-管理知識學院詹翔霖

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樂活照顧服務園區OT案-樂活長照機構規劃之共利預期效益 - 詹翔霖

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長照產業發展策略與資本市場契機-照顧科技應用論壇新聞稿 - 詹翔霖

[653q]

新竹房屋貸款：利率與條件比較

引言

新竹作為台灣科技重鎮，吸引了許多專業人士與家庭定居。隨著房價持續上漲，購屋者對房屋貸款的需求也日益增加。然而，不同銀行與金融機構提供的房貸利率與條件各異，如何選擇適合自己的貸款方案成為購屋者的重要課題。本文將比較新竹主要金融機構的房貸利率與條件，幫助您做出最佳決策。

1. 新竹房屋貸款概況

房屋貸款（Mortgage Loan）是指銀行或金融機構提供的長期貸款，用於購買房屋或土地。貸款人需要根據自身的財務狀況，選擇適合的貸款方案。影響房貸條件的主要因素包括：機車貸款 條件

貸款金額：依據房屋總價的70%至80%

貸款年限：一般為20至30年

利率類型：分為固定利率、浮動利率及混合式利率

還款方式：本息均攤或先息後本

2. 新竹主要銀行房貸利率比較

目前，新竹的銀行與金融機構提供的房貸利率各有不同，以下是幾家主要銀行的房貸利率概況（實際利率可能因個人條件而異）：

銀行名稱

固定利率 (前3年)

浮動利率

最高貸款成數

貸款年限

台灣銀行

1.68%

1.31%

80%

30年

中國信託

1.75%

1.35%

80%

30年

台新銀行

1.82%

1.40%

80%

30年

合作金庫

1.65%

1.28%

75%

30年

玉山銀行

1.80%

1.33%

80%

30年

從上述數據可以看出，合作金庫的浮動利率最低（1.28%），而台灣銀行的固定利率較低（1.68%），適合不同需求的借款人。台北機車貸款

3. 固定利率與浮動利率的選擇

在選擇房貸方案時，借款人需考慮是選擇固定利率還是浮動利率：

固定利率：適合希望長期穩定還款、不想承擔利率變動風險的借款人。

浮動利率：適合能夠承擔市場利率變動風險的借款人，當市場利率下降時，可享受較低的利率。

混合式利率：部分銀行提供前3至5年固定利率，之後轉為浮動利率，適合短期內希望穩定但也想利用市場變動的借款人。

4. 各銀行房貸條件比較

除了利率，貸款條件也是影響選擇的重要因素。以下是新竹主要銀行的房貸條件比較：

銀行名稱

最低貸款額度

最長寬限期

申請條件

台灣銀行

50萬元

3年

信用良好，穩定收入

中國信託

100萬元

5年

信用良好，有正職工作

台新銀行

100萬元

5年

高收入者優先

合作金庫

50萬元

3年

信用良好，無不良紀錄

玉山銀行

80萬元

4年

信用良好，有償還能力

5. 影響房貸條件的因素

不同借款人的條件也會影響貸款方案，以下幾個因素將決定銀行是否願意提供較佳的房貸條件：

信用評分：信用良好者更容易獲得低利率。

收入穩定度：銀行較偏好穩定工作者，如公務員、科技業等。

負債比：負債比越低，銀行提供貸款的可能性越高。

自備款比例：自備款越高，貸款利率越可能較低。

房屋價值：房價穩定且具增值潛力的房屋較易獲得貸款。

6. 如何選擇適合自己的房貸方案？

在選擇房貸時，建議依據以下步驟進行評估：

評估個人財務狀況：計算每月還款能力，避免超出負擔範圍。

比較不同銀行方案：綜合考量利率、貸款條件及還款方式。

考慮未來收入變動：若收入穩定，可選固定利率，若有變動可能，浮動利率或混合式較佳。

諮詢專業人士：可向銀行理專或財務顧問諮詢，獲取專業建議。

注意額外費用：包含開辦費、提前還款違約金等，避免額外負擔。

結論

新竹的房屋貸款市場競爭激烈，各家銀行提供的利率與條件各有優勢。購屋者應根據自身需求，選擇適合的房貸方案。若希望享受較低的固定利率，台灣銀行與合作金庫是較好的選擇；若希望浮動利率較低，可考慮合作金庫與玉山銀行。最終，透過詳細比較與專業建議，選擇最適合自己的房貸方案，才能確保長期財務穩定與安心的居住環境。

[mouniassn]

花開不同賞，花落不同悲（中）

以下文章為一有緣人分享：

「師兄，可以跟你談一下嗎？」精舍的志工師姐把我拉到旁邊，跟我討論起，我帶進來的那位四歲小女孩—喬喬。

喬喬是小詩的女兒。小詩的家人其實很早就反對她懷孕生子，因為小詩的狀態無法照顧女兒。果不其然，雖然後來堅持生下人見人愛的喬喬，但當時小詩的狀態不佳，喬喬有被短暫安置過。返回原生家庭之後，經過上一集的一陣混亂，詳見文章〈花開不同賞，花落不同悲（上）〉，喬喬目前是由小詩的爸爸在照顧。

然而經過這一年的觀察，覺得喬喬身世很可憐，隔代教養，生父不詳，既遲緩又過動，比同年紀的人還要矮，多次生病住院。我心裡也放不下小詩的女兒，於是經過喬喬家人的同意，帶她到牟尼精舍一趟。

「她有她該走的路和命運，有她的人生功課要學習，我們不能過度干涉。」熱心的師姐出面與我勸說。主要用意就是最好不要過度干涉別人的人生，因為「非親非故」，這樣的觀念我非常認同。我在前往精舍之前，就知道不能過度干涉。從教育來看，過度保護與過度干涉不同，搶先為孩子的各種心願鋪路即為過度保護；相對於此，過度干涉則是孩子本人沒有意願，卻搶先為其安排好一切事物，兩者其實都不好。我跟師姐說：「我只幫忙一次，其他就隨緣了。」

提問一：「喬喬有氣喘、支氣管發炎，請問是否有干擾？」

佛菩薩開示：「煞到喪，已現場處理。且有業力干擾，前世，因利益衝突，拿刀殺人致傷重變成植物人，請誠心懺悔並誠心持誦《金剛經》、《藥師經》、《地藏經》各119遍，待持誦完畢，來信專案迴向化解此因果業由，解冤釋結。」

帶著喬喬前往精舍，一路就看她用手挖鼻孔，挖到流血，講也講不聽。一問小詩的父親，才知道她們母女都有同樣的毛病，看起來是業主菩薩的干擾。喬喬也有過動的傾向，阿伯說她長大就會好。

提問二：「有語言、發展遲緩，請示平安長大的福德資糧？」

佛菩薩開示：「《金剛經》、《藥師經》、《地藏經》三經各540遍。」

提問三：「父親不詳、母親精神疾患，父母不在身邊，請問因果？」

佛菩薩開示：「前世為青樓女子，萬人迷，造業太多，想人家的金錢。」

阿伯小聲地對我說，讓我內心驚訝不已。「不要看漂亮女子那樣，很多來歷你不清楚。」、「英雄難過美人關，美人難過金錢關。」阿伯說。聽完這些開示，頓時有上了一課的感覺。

我也跟阿伯分享，一早與喬喬前往精舍的途中，路人看到喬喬就笑開懷，誇她很可愛，就連外國觀光客和其他師兄、師姐看到喬喬相貌可愛，也是心生歡喜上前打招呼。我也跟阿伯分享，喬喬的母親年輕時，也是連自己的父親都稱讚的美女。

佛菩薩開示：「母親也是青樓女子。」

青樓女子，古代妓院又稱為青樓，在唐宋期間與之交流被當成雅事，當時的青樓女子都身懷兩種絕技，不但琴棋書畫樣樣精通，還擁有好酒量，因為能藉此博得文人名士的喜愛，博取名聲更獲得金錢。表面是如此，但背後卻可能包含了邪淫業力、以色騙財的無數私人討報，可能也有上天的天譴公報。或許，也有私人討報的業主菩薩正虎視眈眈在旁邊，等著因緣聚合討報。精舍的文章〈業主菩薩附身說話了〉、〈前五世的青樓之業〉，還有精舍收留的動物，也詳細記載了過去世是青樓女子的現世果報。

《阿伯的話－場開示精華節錄》：「女性要守婦道，即『婦德、婦言、婦容、婦功』。若不守婦道，不孝翁姑，往生後會被判到地府第二殿受刑。本世若已知錯，要誠心懺悔並努力誦經、行善、積德，才有機會脫離刑罰。」

況且，古代青樓女子的後半生也少有能夠圓滿。因為想離開青樓就需要一大筆金錢，而且只有少數幸運的女子才會被士人贖身、納為妾，大部份都只能被包養作情婦或侍姬，得不到任何名份，且下場通常都十分悽慘。從因果律來看，當人的小三又邪淫，重中之重，惡性循環。

《阿伯的話－現場開示精華節錄》：「上天對婦德與婚前守貞非常重視，邪淫業力重者，福報會快速流失，難有良好姻緣，男女都一樣；嚴重者，全身都是毛病，會導致短壽。」

「邪淫會嚴重地消耗福報，導致事事不順，想要的得不到，不想要的一直來。」

「前世業障深重，本世命運坎坷。」阿伯又說起喬喬的狀態。到這裡我才了解「紅顏薄命」的另一種詮釋！

提問四：「請問該如何教育？」

佛菩薩開示：「品格、人格特質與價值觀要好好雕塑，前世的所作所為在阿賴耶識中都會有記憶，在因緣成熟之下就會顯露，但可以依靠從小好好教育，倫理道德的教導，讓她不至於重蹈覆轍。」

《阿伯的話－現場開示精華節錄》：「人都要經過磨鍊，教育小孩，需從小就開始雕(磨鍊)，若到長大後再雕(磨鍊)，則會困難。對小孩不要溺愛，不可讓孩子要什麼就給什麼，要製造環境讓小孩努力而不是讓小孩享福；愛子不能寵子，該吃的苦還是要吃，小孩長大後才會打拚，使父母不那麼辛苦。」

阿伯說：「從小開始教育還來得及！交友要小心，因為有過去世的習性。」推測未來可能就如同小詩一樣，所託非人，只看金錢，卻愛上渣男的悲劇。

《阿伯的話－現場開示精華節錄》：「小朋友的可塑性是很高的，要好好教育，從懷孕時就要開始胎教，慢慢養成；有些人到了孩子長大了，才知道教育的重要，然而孩子的可塑性已漸漸降低；即便如此，只要以身作則，並用愛心、恆心、耐心去教育他們，還是能夠有機會改善。」

（分享結束）

精舍現場很常見到父母替孩子請示。父母對孩子有教養的責任，而業障干擾、外靈沖犯煞會影響孩子的成長及發育，如果孩子尚未成年，父母確實有責任跟義務要幫孩子排除這些靈界干擾，讓孩子能平安、健康地長大。

但是，若孩子已經成年，父母卻擔心孩子的工作、婚姻、生活、人際關係，在沒有告知孩子的情況下，父母自己作主來請示，這時現場義工會如同提醒有緣人一樣，善意提醒這些擔憂的父母：「孩子有他們該走的路和命運，也有自己的人生功課要學習，我們不能過度干涉。」

在養育孩子的過程，孩子在摸索著前進，為人父母也在學習著放手。孩子在跌跌撞撞中成長，父母會不捨與心疼，但是過度的保護和干涉，反而剝奪了孩子磨練、學習、成長的機會。況且，不管是自己的親人，或者非親非故的外人，過度干涉都會替人「背因果」。除非您已經事先知會過當事人，當事人有意願誦經消業，也願意由您幫忙請示；或者您事先已經打定主意要幫當事人消業，否則精舍的立場一般「不建議」幫人請示。

有業障開示出來，就要用誦經或行善的功德償還因果業債，只想知道問題的答案，卻不想面對、解決問題，一來辜負佛菩薩居中調解的苦心，二來讓願意現身的業主菩薩空歡喜一場，除了不慈悲，業主菩薩也會轉而干擾幫忙請示的人。要幫人請示，務必先弄清楚規則，才不會幫人不成，反倒自己引來一身干擾。雖說父母總想著孩子好，但須切記「忙不可幫盡」，適當的跌跤可教會孩子做人做事，也會讓其體會父母的辛勞。適當的跌跤比父母說一萬句還有用，許多講不聽的人，跌了一次跤之後再來引導，反而相信因果、願意誦經消業了。

上述案例是有緣人幫自己個案的女兒請示，且事先已徵詢過家屬的意願，在沒有介入對方因果的疑慮下，佛菩薩開示出喬喬和母親過去世皆為青樓女子，且倚仗自身的容貌，巧言令色騙取客人的錢財，前世業障深重，感得今生命運坎坷的果報。人的言行，無論是善的還是惡的，都會得到相對應的果報。從小詩和喬喬今生坎坷的命運，印證了「天道好輪迴，蒼天饒過誰」這句老話。

人在造業的時候，往往忘了「人在做，天在看」。惡人造業的當��不會有悔改之心，他們只會理直氣壯地指責別人，為什麼不為了他們的利益多加妥協。做好事的時候，老天在看；做壞事的時候，老天也在看，「不是不報，時候未到」，不是報在今生就是報在未來世。所有唾手可得的錢財，都在暗中標好了價格，過去世憑藉貌美的放縱，換來的是未來世的悔不當初。

然而小詩母女是幸運的，有幸遇到學佛的有緣人，願意不辭辛苦、舟車勞頓幫母女倆請示，讓母女倆有機會親近佛法，即便母女倆身心有狀況，無法消盡過去世的業債，但至少，已經在母女倆黑暗的人生注入一道佛光。

世上存在陽光照不到的角落，但外面更多的是春和景明。外面有山川河流，有漫山遍野的花草，有絢麗的朝陽和落日，有很多會朝你招手，會對你微笑的人。期許喬喬在有緣人的教導下，教會她微笑，教會她珍惜，教會她愛自己。恰如佛菩薩對眾生的教導，即使身處黑暗泥潭，也要不放棄自己，認真過好每一天，用心認識這個世界的美好。南無大願地藏王菩薩。

南無本師釋迦牟尼佛

南無藥師琉璃光如來

南無阿彌陀佛

南無大悲觀世音菩薩

南無大願地藏王菩薩

南無韋馱菩薩

南無伽藍菩薩

南無十方一切諸佛菩薩摩訶薩

[padam001]

這一段，之前的小說看一下，再繼續我們的小說：

不鳴：『黑天，最近我們附近的菜市場升級了。

清潔速得市場，購物環境提升了。』

「很好啊！」

不鳴：『但聽說清潔安保費要提高許多？據說是美利堅果水果行提議的～』

「哦～美利水果行，最近也在清理並升級！

他們有些設備很頂尖，有些行政業務很落伍……

但他們過去對嬌小的小攤子，很照顧……

理應，多多支持他們～互惠嘛！是不是？

但覺得過份的……就自己看著辦吧！

哈哈哈……

對了，聽說他們美人腿（皎白筍）好吃～

咬著」

不鳴：『美人腿咬著？！

要不要加點各國香料調味？』

「不亂添加添加物的，又合口味的，各國香料都可自助搭配吧！」

不鳴：『他們生意很好！？但好像說不太賺錢～

最近地瓜攤等等供應的「上架費」「進貨配合費」好像也要提高了？』

「他們進那麼多（便宜代工等等的）？銷那麼大

（又複合投資）？

有些只是組合組合、有的只是貼貼標籤……

怎麼可能沒賺？？？！

他們搬運或放到爛掉嗎？

還是送人了？

還是亂賣？」

不鳴：『不知道？』

「還是他們有的東西銷到各行號受阻？

除了蘋果榨汁機、柳丁榨汁機等等的之外……

這些他們很賺～哈哈」

不鳴：『有幾樣跟他行重覆的���項～

別的行號也收一些上架費……』

「哎啊！如果是好東西、好製品、好農產……

大家多多交流，才是吧！

這樣人民不是能買到好又實惠的用品嗎？

但如果安全保障有問題、有疑慮的……或標準不同的～

再看看吧！該管也是得管～哈哈哈……

各行號自己研究商量吧！」

不鳴：『這樣他們就不會亂喊價了嗎？』

「我怎麼會知道？嘴巴長在雙普身上？喔、不！

他們自己有身、有口等感官，又有心意識……輪不到我煩惱！

哈哈哈……

還有，他們應該要跟他們訂貨銷貨的單位、品牌問問看！

例如柳丁榨汁機品牌等等的……或轟炸機品牌等等的…

哈哈哈～我只是舉例啦！

品牌商、系統商、火力能源商、金融商，都問問看嘛！

好不好？

問問為什麼大銷賺錢，而閃來閃去『處理』呢？………

不說這了，這太無聊，只是我們的小談資～

他們自己會解決～

我們談更重要的，呵呵……」

神軍聽令：「清理ai外掛小鬼（綠色小精靈……）

亂改名義、描述者～

自以為代表綠色太陽的無知者！

古今七大財團也檢測清理，並教育～」

～～～

重新再教育數位小精靈～並順便教育自己～

不然，有些福音超然好知識，大家就……哈哈哈～

====

當今、未來，有許許多多這種『人』生來就老～

於此身開啟第二人生，當體重生！

張開眼睛，或許你也可以……

很多次～

甚至比他更精彩！

哈哈哈……

～～～

Helios、 毗婆尸Vipaśyin、 （據說，人壽平均約4～8萬歲……呵呵） 拘留孫Kakusandha、

……

都是光明照世間……或稱太陽神、或稱某某佛、或稱世尊…

或許都是不同時期、不同地域……傳承傳說～

有些雷同～或根本是一人，盡信傳說不如與心交會，多重照見升級～

呵呵……

或許於超時空或他時空，與『黑天』聊過……

也不一定啦！

我記得他們問過黑天我啦！？

哈哈哈……

或許記錯了，也可能

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「能量層神軍、

資源層神軍、

技術層神軍、

梵網設計層神軍聽令：

全面建設『小台島』～

好好根留母地『黑天再現之地』！

世界對小台友善之地，也都能做則做、可許則許，多多開展～

資源層的『優質精神能量林立運動』開始～

以優化精神健康～

以支援長生少病善意開展……

無線神軍請支援～

（另對無線神軍請求式，口語密令：黑天此生身出生地～

好像叫王功或王宮之類的，忘了～

媽祖廟前旁有口井泉～我小時候喝覺得不錯！

【媽祖廟後旁與泉對應地，有異磁生物空間……這是小說另話！不在口語請求密令，純為觀光傳說，呵呵，反正磁場不一樣就對了！】

看、有沒有辦法～把泉水弄得更養生一點～呵呵

射個好波或什麼的～

同時也請求，精神軍也幫忙～

也請求，醫藥神軍，把對基因發展導航的好藥模擬場能與電氣軍無線神軍合作一下～

就好波好場好能 ，一切拜託了。）

各式醫藥神軍，研發廠商、調劑組合也支援……

好的新藥與保養保健品、不管是草本的、生物的、化學的、物理的或數位電氣的無線電的～

也都考量盡量釋放～也可多方合作！

各會頭也支援……

各財頭也支援……

各部各會各傳承，清理不良財團～導正梭哈式操作！

對單日漲跌無度的制度與人，調節調整～

以財力不良控制或主宰上市公司是『不法的』

如果表面合法，還是得調整……

自遠於神性智德擴展～不是好選擇！

開始操作」

「哈哈哈……

謝謝囉！

精神層面到了～

人氣集成了～

天人們的波也射了吧！？

精神的有了，物理的有了，

生物社會的群體意識也有了……

至於意能覺能解脫能加速加值的～

我想我就完成吧！！！

送（（（（（……」

「隔壁有些行號讓基本需求豐富了，不匱乏了……

有功！非常不錯～

只要『不以為是全功』！？就是好功！？

（面子與滲透工程，或外帶套招不算的話！？）

呵呵～

若以為，圓證只是如此，就是自大了……

因為『無極』也無限～

進化不止是如此～

有根也有果，有果也有林……

有群峰、有大海、有星海、有腦海、有願海……

有人海……

有什麼？忘了？！

不同的進化有不同的相應與超然！

這，也適用於『大水果行』～

不是，掌握『晶晶果』

（戰略業務，經濟帶動等等，確實也是該如此！呵呵～）

部份成員就以為？

合作可以不真誠了？

市場不會再進化了？

把『高功』當『王功』了……

當然王功不一定是王功？！

王功不止是王功？！

我不是王功？也不在！

我只是希望

大家

更『成功』

進化……

哈哈哈……

我也希望，

接下來～

大家好好談！

有衝突的，好好協議……

無謂的戰事，能免則免～

就離『薩提亞時空場』不遠了？！

哈哈哈哈哈……

再進化～

再升級……

不鳴，飲料呢？」

不鳴：『黑天，今天喝泉水～不錯呢！』

「哇？？？！！！

這麼有效率喔～」

[peterchiublack]

文/張明杰 川普的不可能三角2025/05/09

富拉凱投資銀行 首席經濟學家

學歷： 上海財經大學企業管理博士/國立台灣大學國際企業研究所

經歷： 富邦證券顧問/兆豐證券總經理/倍利證券總經理/大華證券研究部主管/聯華電子總經理室/工研院機械工業研究所市場部

近期常有「川普的美國再次偉大政策」所為為何之報告，要不認為是為了提振��口，川普將推動新版廣場協議、強逼新興經濟體貨幣大幅升值；要不就是川普的高關稅政策只為演出經濟衰退苦肉計，倒逼美聯儲降息、緩解國債債息壓力。甚至川普自己也認為，關稅生效、美國發大財，許多人的所得稅將因此大幅減少。

但委實言之，弱勢美元、低利率、高關稅，這三件事分開來看，確實有其各自可達成的政策效果，但若放在一起、三者都想實現，結局必將一片混亂。美國問題不少　所以傳言很多

最近金融市場有關「川普衰退」言論百花齊放，這其間高關稅政策對全球經濟與金融市場衝擊確實不容小覷，但有些言論又不免有誇大影響力之疑慮，唯一可信的是，美國問題不少所以傳言很多。

（一）依託降息　解決三高

疫情前的2019年美國債總額23萬億美元，今年初首破36萬億美元並創歷史新高。按白宮預算辦公室估計，美聯邦政府債務利息已超軍費成政府財政最大支出項目，與此同時，去年底止美聯邦政府債務率與赤字率已達123％及6.36％，明顯遠超歐盟60％債務率和3％赤字率警界標準。受始自於上（4）月初，川普高關稅政策所引發的美元、美債信任危機影響，不僅代表市場對未來經濟與通膨預期的10年期美債收益率快速飆升，甚至出現經濟可能已衰退的美債長短期收益率倒掛現象。凡此說明，川普為何會急於喊話、甚至不惜想換掉美聯儲主席，也要降息刺激經濟景氣與緩解政府債息支出壓力。

川普喊話不惜想換掉美聯儲主席鮑爾，也要降息刺激經濟景氣與緩解政府債息支出壓力。

（二）依託弱勢美元　縮減貿易逆差

第一任總統任期時，川普常直言批評人民幣及日圓刻意貶值讓美國吃虧。所以川普1.0時期，美元指數從其剛上任時的103.82走貶至卸任時2,021.01的89.21、貶幅14.07％，但拜登總統任職期間美元指數反勁升23.51％。

無怪乎，日前市場會盛傳川普可能會用多邊聯合干預（新廣場協議）、單邊外匯市場干預（美財政部直接在市場購買非美元貨幣）及強逼美聯儲降息方式讓美元貶值，俾便強化出口企業競爭力，同時吸引製造業赴美投資。

（三）依託高關稅重現黃金時代

美國不僅是全球最大進口國，去年貿易逆差甚至高逾1.2萬億美元。無怪乎，川普會在2018年剛上任時即對外表示，關稅是他最為喜歡的一個關鍵詞，只因他念兹在兹、最最緬懐的就是25任美國總統William McKinley時期的美國黃金時代。

第25任美國總統William McKinley。

那時，拜高關稅保護主義之賜，美工業產值全球第一、約當英法德三國之總和，聯邦政府毫無負債壓力，消費者更不知什麼叫通貨膨脹之苦，堪稱美國最民富國強時代。

這也說明，為何川普會堅信，依託高關稅可以讓製造業回流、讓美國再次偉大，可以助美發大財，可以讓年收入低於20萬美元家庭不用繳稅。

三者都想實現　結局就是一片混亂

外匯市場的不可能三角（Impossible trinity）理論，泛指一個經濟體不可能同時兼顧資本自由流動、固定滙率與貨幣政策獨立性。同樣的，川普也不可能期待，美國可以在毫無通脹壓力下，讓美元貶值、讓利率下降。1900年代初期的貿易保護主義確曾為美迎來前所未有的黃金年代。但川普忽略而今的美國已無法與William McKinley擔任總統時期的那個全球最大製造國、幾可完全自給自足的美國相比。

當前的美國雖貴為全球第一大經濟體、全球GDP占比四分之一，但其GDP增長貢獻泰半來自消費與服務，且相較於大陸超三分之一的全球製造占比，以及美進口全球占比13.6％，目前的美製造全球占比才僅12％，且泰半以先進尖端科技產品為主。受此限制，川普重拾貿易保護主義，肯定讓美自陷通貨膨脹、弱勢美元及低利率難以並存的三難困局。

高關稅確實可以倒逼製造業回流，但遠水救不了近火，製造業尚未回流、貿易逆差尚未縮減，美國民眾卻已先得面對高通脹及買不到日常生活必需品的殘酷；與此同時，即便如市場傳言，川普想藉高關稅政策傷害美經濟增長，藉此強逼美聯儲降息振經濟、減少聯邦政府債息負擔，但卻忽略，如此魯莽操作將嚴重損害金融市場對美元美債信任，甚至將如債信違約一樣，反倒逼美國國債的借貸成本大幅上升。美國民眾已面對高通脹及買不到日常生活必需品的殘酷。

總而言之，弱勢美元固然可以讓美出口商品變更便宜，但卻同時大幅提高進口商品價格。按不可能三角理論，弱勢美元政策也會因美聯儲升息變得愈來愈遙不可及。

[iamot]

什麼人會戴金項鍊？

在繁忙的都市生活中，許多人或許會忽略一個細微卻充滿意義的飾品——金項鍊。想像一下，一位台北的年輕女性，在重要場合佩戴閃耀的金項鍊，不僅展現自信與優雅，更象徵著對傳統文化的尊重與珍惜。又或者，一位企業家在簽約時佩戴金項鍊，代表著財富與穩定，為事業添增一份吉祥與祝福。其實，什麼人會戴金項鍊？答案不僅限於特定身份，而是每一個追求品味、重視傳承的人都值得擁有它。在台灣這片土地上，金飾早已融入我們的生活，不只是裝飾，更是一種情感寄託和文化象徵。不論是慶祝節日、紀念特殊時刻或作為長久傳家的遺產，一條精緻的金項鍊，都能陪伴你走過人生的重要階段。因此，如果你渴望展現獨特魅力，同時連結深厚文化底蘊，那麼選擇一條適合自己的金項鍊，就是最智慧且具有意義的決定。讓我們用心挑選那份屬於你的閃耀光芒，把握每一次精彩瞬間！ 文章目錄 金項鍊的魅力：從台灣文化脈絡解讀配戴者形象 金項鍊的價值：深入分析不同族群的選購考…

[wangwill66]

閉關會變強強手?

H：武俠小說常有「修行者將生活範圍自我限制在一個區域內，以減少物質生活的干擾。」研發強大武藝絕招，成為武林高手。

現實生活如何使自己變強大？「一年頂十年: 在驟變的時代, 用正確的策略, 讓自己的成長速度比過去快十倍」可以看看！達成「

1加速成為某個領域的高手。2將讀過的書轉化為生產力。3透過寫作讓自己更有優勢。4讓你講出去的話充滿價值。5靠與達人見面來突破自己。6財富自由打造被動收入增加。」變強之後，目標要明確持續，健康人生才有依靠！20250430W3

維基百科：

閉關

閉關 (宗教)，佛教及道教等宗教的一種修行方式，修行者將生活範圍自我限制在一個區域內，以減少物質生活的干擾。

網路資料：

一年能不能徹底改變一個人？答案是可以的，而且，一年，可以很舒服的徹徹底底改變一個人。

人畢竟是有慣性的，持續個十幾天，自然就養成了習慣，剩下的交給時間就好。

那為什麼你聽了這麼多道理，還過不好這一生呢？因為你只是聽，那些人，他們在做，而且已經開始持續了。所以，要不要從今天起開始決定堅持一點什麼，寫點能看到的小目標，養成好習慣，一年後，當你再看到這篇文章，會有什麼感觸呢？

心理學有一個概念特別吸引他，叫「邊際效益總和」（the aggregation of marginal gains）。意思是，將一件事情的所有步驟拆開來看，分析每一步驟能改善的地方。每次改進一％，最後結果匯聚起來，整體表現會顯著提高。

為了追求健康，新的一年建議應「養成固定運動」習慣，且在生活作息與飲食上都追求不造成身體傷害；若知道有認識的親友正在惡待自己身體，當予以勸勉，勿再做出令人擔憂舉動。

博客來介紹：

一年頂十年: 在驟變的時代, 用正確的策略, 讓自己的成長速度比過去快十倍

作者：

剽悍一隻貓

出版社：

采實文化事業股份有限公司

出版日期：

2021/01/07

給自己一年的時間，

用對方法，打基礎再大升級，

讓你的一年，等於別人十年的努力！

內容簡介

給自己一年的時間，

用對方法，打基礎再大升級，

讓你的一年，等於別人十年的努力！

◎ 讓自己變得更好，是解決一切問題的關鍵

「樊登讀書」首席社群顧問剽悍一隻貓， 原本只是一位沒沒無聞的英語補教老師，

沒有什麼存款，經濟狀況很糟糕，

某個深夜，他躲在被子裡痛哭，一邊哭，一邊問自己：「我這輩子就這樣了嗎？」

為了有所突破、翻轉困境，他領悟到，讓自己變得更好，是解決一切問題的關鍵。

於是，他開始從每一個大大小小的生活環節做出改變，

2015年他註冊了「剽悍一隻貓」官方帳號，不到半年時間，就擁有了十萬名粉絲，

至今粉絲人數已達一百多萬，個人商業諮詢收費達每小時人民幣3萬元，就此從谷底翻身！

剽悍一隻貓幾乎只花了一年的時間，追過別人十年的努力，

他是怎麼辦到的？

本書涉及時間管理、心智、閱讀、寫作、人脈、理財、個人品牌等各種決定人生的面向，

提出當頭棒喝的觀點和具體方法，幫你時時刻刻反思，並隨時調整正確方向，

讓你打好基礎累積個人實力，為自己升級，十倍速變強，翻轉人生──

◎ 成功沒有捷徑，但可以超速，時間管理是首要條件

．時間，就是你的命

．加速升級，必須把時間投資在高價值的人事物上

．五種評估方式，讓你成為一名合格的「時間投資人」

◎ 保持強者心態，讓自己勢不可擋

．偷懶、嫉妒、貪心、恐懼、浮躁、自卑時，對自己說：「你是做大事的人。」

．我們經常接觸的人，對我們的影響極大，有四種人必須遠離

．偶爾去醫院走走，會更加珍惜現在的生活

◎ 做，總比沒做好，但別當一個盲目的行動者

．觀念影響行為，行為影響結果，觀念建設也是行動，而且是最重要的行動之一

．不僅要將學習日常化，還要進行集中訓練，可以讓自己突破得更快

◎ 保持成為冠軍的渴望，才能維繫成果

‧常去找某方面能碾壓自己的人，跟他交流，感受差距，向他學習。

‧你要敢想，如果你連想都不敢想，你怎麼可能成功？

本書分享了剽悍一隻貓一年頂十年的十倍速成功精華，

讓你少走冤枉路、加速達成目標與願望！

收合

產品目錄

自序　一年頂十年背後的故事

Part 1 打基礎

第1章 時間：讓你的時間投資成效卓著

第2章 狀態：讓自己內心保持最佳狀態

第3章 情商：既取悅自己又不冒犯他人

第4章 學霸：加速成為某個領域的高手

第5章 讀書：將讀過的書轉化為生產力

第6章 寫作：透過寫作讓自己更有優勢

第7章 講課：讓你講出去的話充滿價值

第8章 達人：靠與達人見面來突破自己

Part 2 大升級

第9章 貴人：讓自己擁有超好的貴人運

第10章 團隊：打造極具戰鬥力的小團隊

第11章 社群：經營有強大凝聚力的社群

第12章 銷售：大幅度提升你的銷售能力

第13章 品牌：讓你的個人品牌越來越貴

第14章 冠軍：運用冠軍策略吸引好機會

第15章 賺錢：有效提高自己的賺錢能力

第16章 寫書：讓寫書這件事變得更容易

Part 3 終極

第17章 終極：升級財富和影響力的心法

後記　持續為自己升級

打造被動收入的方式有哪些？以下介紹常見的15種被動收入來源：

定期儲蓄利息

投資股票

投資ETF

投資基金

投資債券

投資虛擬貨幣

出售NFT

購買理財型保險

購買房地產出租

購買設備出租

設置自動機��

經營自媒體

自助出版書籍

創作版權授權

販售線上課程

主動收入定義是，須要主動付出時間和勞力來換取工資，如朝九晚五的上班族、在外奔波的業務員，或以接案維生的自由工作者。只要沒有工作就沒有收入，且所得報酬主要用於維持生計，就屬於主動收入。

被動收入意思則是，不須付出龐大時間和勞力，透過投資理財、持有資產或智慧財產權等方式，就能帶來穩定的收益且長期累積，如回收股票股利、房租等。

財務自由

增加條目描述

財務自由（英語：financial independence）或財富自由，是指工作並不為了錢，而錢完全夠用的狀態[1]。只要資產產生的被動收入等於或超過日常開支，便稱之為退休。

從財務自由方面來說，資產是不用工作就能把錢放到口袋裡的東西（資產產生被動收入），而負債則是從你的口袋裡把錢拿走的東西。因此，你的私家車就不再是普通意義上所說的資產。一套用於出租盈利的物業才是資產，因為它完全歸你所有，每月產生的收入抵消了你交納的物業稅後還有盈餘。而你自己住的房子就不再是資產，因為你還要為它負擔抵押貸款以及因此產生的貸款利息，即使還清了抵押貸款和貸款利息，你仍然要承擔房屋的維護、物業稅等項目開支。

下面各項是實現財務自由的標準原則：

創造資產

減少負債

管理日常開支

財務自由跟你是否年輕或有多少錢無關。如果你能從本職工作以外的途徑賺到足夠你日常開銷的錢，你就已經財務自由了。年齡可能跟財務自由無關，假設你現年25歲，每月開支1000塊錢，你的資產每月產生1001塊錢的被動收入，你就財務自由了，你可以選擇你想做的事情，而不必擔心下一頓吃什麼或者住哪裡。假設你現年50歲，月入百萬，但每月開銷超過百萬，那你仍然沒能達到財務自由，你仍然不得不繼續月入百萬地這麼維持下去。

有人[2]認為，財務自由僅僅適用於少量人口，如果絕大多數人都試圖達成財務自由，那麼該系統將不可避免地崩潰。該理論認為財務自由所依賴的被動收入，來源於其他人的主動收入。這和產生嬰兒潮退休問題[3]的原因基本相似，其中關於當占人口大多數的戰後嬰兒潮一代陸續開始領取退休金時，社會保障體系被預言將會崩潰。

被動收入實現財務自由

主條目：被動收入

下表不完全列舉了各種可能達成財務自由的被動收入來源：

出租物業

無條件基本收入

股息或基金分紅

銀行定期存款和每月收入計劃

圖書寫作、攝影攝像作品、音樂繪畫創作等帶來的的版稅，以及專利費等收入

來自博客或網站的廣告收入

退休金

前任配偶賠償的每月生活費、子女撫養費或兒童信託基金

出租專業資格或學歷[4]

出租物業

這是人們達到財務自由最常見的渠道，然而這也是一個最昂貴的方式。優點是一旦你有了一個可供出租的物業，它就能為你產生被動收入，它通常是一個長期產生現金流的優質資產。擁有該物業的完整業權通常較為可取，因為物業空租期內你沒有抵押貸款的壓力，仍可以保持財務自由的水平。 另一個需要考量的因素是自己是否有能力應付務業出租所引發的各項待解決事項，例如房客的招租、房屋修繕、租金追討、惡意破壞求償等等，所花的心力是否足以稱為被動收入是需要在實際執行前需要考慮的。

財務自由度

財務自由度 =（目前淨資產×投資報酬率）/目前的年支出

F=(S∗N∗R)/C

Y−C=S

S/Y=F/(F+N∗R)

註：財務自由度的理想目標值為１[5] F: 財務自由度 S: 年儲蓄總額 N: 總工作年數 R: 投資回報率 C: 年支出總額 Y: 年所得總額 S/Y: 儲蓄率

參考資料