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[lordhaydn]

如何使用美国号码注册 Wise

Wise 是一间金融科技公司，原名 TransferWise，除了提供无汇率溢价的国际汇款服务，还为英国、欧洲、加拿大、澳洲、新加坡、马来西亚和日本等多个国家和地区的居民提供综合货币账户，附带一张全球通用的 Wise 借记卡，直接连结户口内不同货币的余额。

最近需要一个 Wise 账户收款，于是打算注册一个 Wise 账号，将注册的过程记录下来，方便有需要的用户。

我们直接点击 Wise 注册 这个链接，开始注册我们的 Wise 账号。

可以看到 Wise 注册可以使用 Google 账号 Facebook 账号和 Apple 账号，这里我们直接使用 Google 账号完成注册，如果您还没有 Google 账号可以参考这篇文章：如何注册 Google 邮箱

需要选择注册的是商业账户还是个人账户，截图如下：

个人账户与企业账户的区别：

个人账户

WISE汇款

WISE卡

虚拟银行账户（9种货币）

货币转换与多币种账户

不同地区个人账户的区别：

中国大陆、台湾、澳门、韩国：不支持WISE卡

香港、马来西亚：仅支持WISE汇款

美英德法荷等欧美国家、日本、澳大利亚、新西兰、新加坡是全功能的

商业账户

WISE汇款

虚拟银行账户（商业版）

WISE商业借记卡

不同地区商业账户的区别：

美国、中国大陆、韩国：没有WISE商业借记卡

日本、新加坡、英德法等是全功能的

香港、马来西亚：只有WISE汇款

由于我们是商业行为���收款，所以这里我们选择企业账户，之后会提示：选择您的企业注册的国家或地区。如果未注册，请选择您的企业纳税所在地。截图如下：

点击继续需要验证手机号码，这里我们使用的是美国手机号码，如果您没有美国手机号码，可以到这里购买：美国私有号码购买，Wise 不仅支持美国号码，也可以使用英国号码注册：

购买了美国号码之后，在号码列表就会给我们分配一个可以使用的美国号码，截图如下：

之后通过 Wise 发送验证码，我们可以看到已经接收到了 Wise 的验证码，截图如下：

之后在 Wise 中填写我们收到的验证码，截图如下：

之后点击提交，需要设置密码，我是用的是 Chrome 自动生成的密码，填写到 Wise 之后可以通过 Chrome 浏览器自动保存密码，非常方便。

询问我们在公司担任什么职务，截图如下：

询问我们在公司担任什么职务：

股东或者重要董事

公司雇员或者代表

其它

由于我们是自由职业者，所以这里我们选择股东或者重要董事，之后需要我们输入公司信息，截图如下：

对于 Company Type 不是很了解的朋友，这里有一个翻译了的截图可以看看：

由于我这边是美国公司，所以会有以上信息，如果您没有美国公司信息，在注册的时候应该选择个人账户。

需要我们确认公司地址，直接填写我们注册的时候填写的公司地址，截图如下：

完成了公司地址确认之后，需要介绍我们公司的业务，需要简要介绍我们的业务，截图如下：

完成了公司业务的介绍之后，我们需要添加我们每天工作的地址（交易地址），截图如下：

Wise 对于交易地址的定义如下：

它通常是您每天工作的地方、您进行企业交易的地方或客户可以联系您的地方。 有用信息 您的办公室、联合办公空间、商店、工作室、工厂或家都是常见的交易地址。 一个企业可以拥有多个营业地址，例如多个办事处或连锁店。 一个企业可以在多个国家拥有贸易地址。

点击继续之后，需要填写我们自己的信息，我们据实填写，截图如下：

需要我们填写可以证明住址的地址，这里需要认真填写，并且可以用于证明此地址的相关证明材料，例如：水电煤气账单发票等，截图如下：

证明地址可以使用中文表达。

需要我们选择套餐，这里有两种套餐可以选择，一个是 31 USD 一次性费用的套餐和免费的套餐，截图如下：

所有银行功能套餐，31 USD 一次性费用

在 70 多个国家/地区向人们支付商品和服务费用

添加无限团队成员和会计师

包括英镑和欧元在内的 10 多种全球主要货币余额

接收来自国外或亚马逊和 Stripe 等销售平台的付款

直接借记用于定期支付海外费用，如租金和账单

基本功能，0 USD 但是可以随时升级

在 70 多个国家/地区向人们支付商品和服务费用

添加无限团队成员和会计师

不支持包括英镑和欧元在内的 10 多种全球主要货币余额

不支持接收来自国外或亚马逊和 Stripe 等销售平台的付款

不支持直接借记用于定期支付海外费用，如租金和账单

由于我们需要接收 Stripe 的付款，所以我们这里选择所有银行功能套餐。

选择接受的货币，这里我们选择中国人民币和英镑，同时由于需要通过 Stripe 接受美国，我们也选择英镑（包含接受美元），截图如下：

询问我们使用 Wise 的目的是什么：

这里我选择的是收取服务和产品的款项，其它选项翻译截图如下：

询问我们的企业是否由其它企业所拥有，截图如下：

翻译内容如下：

您的企业是否部分或全部由其他企业所有？ 对于大多数企业来说，这种情况并不常见。您无需在此处输入自己的企业信息，只需输入拥有您企业所有权的外部企业即可。

由于我们的文章太长，一边操作一边写文章，中间上了个厕所，导致 Wise 直接退出了，我们再次登录，需要使用我们刚才的美国电话号码接受验证码，截图如下：

所以我们再购买美国号码的时候，一定不能选择一次性短信验证码，否者像刚才那种情况，这个 Wise 账号可能九废了。

完成验证之后，我们继续刚才的步骤，我们直接点击My business is not owned by any other business（我的企业不属于任何其它企业）。

需要美国客户的社会安全号码 (SSN) 或个人纳税人识别号 (ITIN) 来验证我们的身份，由于我没有 ITIN，所以我选择第二个选项，我不是美国公民，没有 SSN 或者 ITIN，截图如下：

如果您没有有效的 SSN 或 ITIN，我们将需要使用非美国带照片的身份证件来验证您的身份。

需要再次确认我不是美国公民，没有 SSN 或者 ITIN 截图如下：

点击Continue 继续，需要使用我们的手机扫描身份证和面部识别完成 KYC，截图如下：

我们直接扫描二维码，开始在手机上操作，需要上传我们的护照和人脸识别。

完成验证之后我们登录 Wise 就可以了。

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菲律宾投资者签证SIRV申请指南

 对于习惯了某些标准的西方人来说，马尼拉和该国其他部分地区会感觉像家一样。它拥有热带气候、英语熟练程度以及该地区类似地区中生活成本最低的一些。下面跟着美瑞海外小编一起来了解菲律宾投资者签证SIRV申请指南：办理条件和要求都是什么？菲律宾政策时常变化，有需要相关业务的亲不妨 联系我们，微 信：BGC998  或 VBW777 电报 @ WOW 888 或 @ BGC 998   或 @VBW777   . 由于业务咨询量比较多，为了节约您的宝贵时间，咨询请主动告知咨询业务和问题，菲律宾 998 华 人 移民顾问 是菲律宾MAKATI 实体注册公司，在菲律宾已经有超过18年服务经验，客户 隐私安全保护服务可靠，业务提交可以安排工作人员上门取件或前往我们办公室提交 。

    除了马尼拉之外，菲律宾拥有一些世界上最好的海滩-有人说甚至比泰国还要好。

    好消息是，与许多其他提供投资居留计划的地方不同，您不必创业，也不需要大量现金来在这里获得居留权。

    例如，虽然香港的居民签证计划为您的投资提供了最灵活的选择之一，但其所需的资格高达130万美元，并且已经上涨了一次。

    与此同时，在菲律宾，您只需75,000美元即可申请特殊投资者居留签证(SIRV)。

    想要在这个快速发展的亚洲国家插上一面旗帜并需要我们的帮助吗？立即致电我们，了解如何在菲律宾生活、工作、投资或经营业务。

    为什么选择菲律宾

    菲律宾国内生产总值（GDP）增长率稳定。此外，它还获得了大量的外国直接投资。

    荷兰、美国、日本、新加坡等国看到了菲律宾天然气、蒸汽、制造业、房地产等行业的潜力，每年投入巨额资金。

    但人们对该国的高度信任不仅是因为其稳定的经济和政治状况。

    菲律宾也有人为因素。该国人口超过1.05亿，其中大多数人文化程度高、办事效率高并且会说英语。这对于每个依赖制造业的企业来说都是个好消息。

    再加上近年来对该国基础设施的大规模投资和生活质量的提高，使菲律宾成为一个充满希望的投资地。

    什么是特殊投资者居留签证（SIRV）？

    如果我们激起了您对菲律宾的兴趣，那么您不仅可以在该国投资，还可以在那里获得居留权。

    当然，并不是每个人都必须获得居留权——您可以像非居民��资者一样轻松地在该国投资。但对于那些希望同时实现生活国际化的人来说，特殊投资者居留签证（简称SIRV）是一个有吸引力的提议。

    一个国家越有吸引力，为个人提供的全球福利越多，住宅的价格就越高。

    当谈到菲律宾投资者签证时，我们认为这是保守得最好的秘密之一。考虑到所需的最低投资额为75,000美元，它为您提供了相当高的性价比。

    您可以投资于这些“合格形式”的投资：

    上市公司。

    从事投资委员会投资优先计划（IPP）所列经济活动优先领域的公司。

    从事服务业和制造业的公司。

    显然，没有房地产，没有银行债券，也没有其他更有趣的选择，但如果您乐于投资新企业或现有企业，那么这是一个相当不错的投资资产分布。

    正如所有投资居留计划一样，SIRV并不适合所有人。例如，如果您想投资房地产作为投资组合多元化的一种方式，那么请避开此计划-不允许进行房地产投资。

    那么，特殊投资者居民签证最适合谁呢？受益最多的投资者分为三类：

    那些想要无限期居住在菲律宾的人。

    那些希望投资公司股票的人。

    那些想花尽可能少的钱来国际化生活方式的人。欢迎 添加我们  TG /电报 /微信 账号   BGC998  或 关注我们电报TG频道 https://t.me/flbym998  可获取更多服务案例资讯，同时也欢迎您推荐给您身边的朋友。

    SIRV的分步申请流程

    这个过程相对简单，您应该能够在一个月左右的时间内获得居留许可。

    第1步：确保您符合资格

    尽管菲律宾在不将任何国籍排除在SIRV计划之外方面做得很好，但外国投资者必须满足一系列资格标准才能申请：

    必须年满21岁

    无犯罪记录

    没有传染性疾病

    无因精神障碍在医疗机构住院的记录

    必须拥有至少75,000美元的证明，您可以自由访问和使用

    好消息是，在相同的投资金额下，如果您愿意，您还可以带着家人一起居住在菲律宾。

    您的配偶和所有受抚养子女（21岁以下且未婚）可以陪伴您。

    第2步：决定投资什么

    SIRV计划的主要���提是您必须在业务上投资至少75,000美元。然而，它不能只是任何公司——它必须是预先批准的行业中的公司。幸运的是，名单上有广泛的批准行业：

    商业和金融服务

    通讯服务

    建筑与工程

    配送服务

    教育服务

    环境的

    健康与社会

    旅游与出行

    休闲、文化、体育

    交通服务

    从本质上讲，您被禁止拥有从事批发贸易或销售公寓的公司的股票。除此之外，作为SIRV申请的一部分，您可以自由投资任何公司及其股票，例如制造业和服务业的公司。

    第3步：申请SIRV

    您可以在最近的大使馆或领事馆申请在菲律宾居住。

    如果您已经在该国，您会很高兴知道您还可以访问马尼拉的一站式SIRV中心直接申请。这也将确保更快的处理速度。

    您需要提交以下文件才能申请菲律宾投资者签证：

    你的护照

    您的出生证明

    您的婚姻合同（如果适用）

    填写好的申请表

    个人历史陈述（简历之类的）

    申请人居住国的中央政府机构许可，经过国家情报协调局(NICA)和国家调查局(NBI)许可的翻译和认证。

    一份表明您身体和精神健康且没有任何危险或传染性疾病的医疗证明

    从任何认可的存款银行（菲律宾开发银行或菲律宾土地银行）汇款的意图证明

    申请处理费300美元

    如果一切顺利并且您的申请获得批准，您将获得有效期为六个月的试用SIRV。在此期间您需要进行所需的投资。

    第4步：将试用SIRV转换为无限期SIRV

    现在是真正进行投资的时候了。为此，您需要亲��前往菲律宾。

    作为上述申请流程的一部分，您将已将所需的投资金额转移到两家国有银行之一。

    您需要在六个月内取出这笔钱并进行投资，将您的试用SIRV转换为无限期SIRV。

    幸运的是，政府已尽其所能地减少了菲律宾投资者签证计划的官僚作风。因此，SIRV居民能够享受快速回复时间，并且只需很少的文书工作。

    然而，政府不能为你做的就是选择你想投资哪家公司。

    因此，您需要做一些功课才能获得菲律宾投资者签证并确保您的投资到位。此时，我们非常需要可靠的当地市场和财务建议——我们可以提供帮助。

    需要注意的一件事是，如果您持有的任何股票价值下跌，您无需补充余额。

    如果您投资私营企业，他们代表您进行报告的标准相当宽松。你必须提交一份你所持资产的年度报告，但这并不是太复杂。

    最后，只要您的投资存在并达到最低投资门槛，您就可以居住在菲律宾，并获得多种入境特权。换句话说，您的居住地没有有效期。

    第五步：菲律宾公民身份

    在菲律宾插上第二个居住地旗帜的一个缺点是很难获得公民身份。十年后符合入籍资格的申请人必须了解菲律宾历史并能够说他加禄语。

    然而，很少有外国人在十年后申请公民身份，因为这不是最容易的事情。

    甚至我们在移民局见过的一些官员也不太清楚这个过程。

    对于公民身份，你最好在附近的新加坡露���几年，但它要贵得多（许多富有的新加坡人在马尼拉购买房产作为价值游戏），而且有传言说政府甚至会取缔随着对外国资本的需求减弱，情况变得更加困难。

    您应该获得菲律宾投资者签证吗？

    投资移民的世界一直在变化。

    以广受欢迎的菲律宾SRRV居住计划为例，该计划已无限期暂停举个例子。

    这是最便宜的（最低投资1,500美元）和最受欢迎的国际化生活方式之一，但现在已经不被考虑了，至少在政府更新该计划的条件并再次向投资者开放之前是这样。

    这就是为什么现在是开始国际化的最佳时机，而菲律宾是实现这一目标的好地方。

    对于那些寻求快速、廉价的方式进入快速增长的亚洲市场的人来说，菲律宾投资者签证(SIRV)计划是一个不错的选择。

    只需75,000美元，您就可以投资您选择的企业，并有机会在菲律宾插上一面旗帜。

    尽管美国和欧洲国家的发展有些停滞，但亚洲却充满机遇。劳动力受过良好教育且价格便宜得多，土地美丽且资源丰富，房地产蓬勃发展，投资机会只���不减。

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[kuaibtc]

澳大利亚监管机构对币安施加压力

澳大利亚监管机构正在深化对全球最大加密货币交易所 Binance 本土业务的调查。该交易所在美国面临一场全面诉讼，指控其创始人赵长鹏故意逃避美国法律，以招揽美国客户。

币安澳大利亚首席执行官利•特拉弗斯（Leigh Travers）今年3月辞职，成为负责澳大利亚币安衍生品业务的交易公司 Oztures 的董事。澳新银行(ANZ)公司及合伙人经理查里斯•坎贝尔(Charis Campbell)也已辞职。

澳大利亚本土企业警察澳大利亚证券和投资委员会(Australian Securities and Investments Commission)正对交易所衍生品业务进行“有针对性的审查”，因为人们担心该业务一直在藐视当地法律，将澳大利亚散户投资者错误地归类为机构投资者。

上周，美国商品期货交易委员会(CFTC)起诉该币安和其首席执行官赵长鹏以及该公司一位负责合规的高管，自此以来，币安一直占据着全球媒体的头条。美国商品期货交易委员指控该交易所运营“非法”交易所和“虚假”合规项目。

这起诉讼指控币安在为其衍生品业务招揽美国客户时“故意规避”美国法律。

赵长鹏大部分时间都呆在迪拜，币安公司在那里获得了最小可行产品(MVP)许可证，他称美国商品期货交易委员会的起诉是“出乎意料和令人失望的”。

许多监管机构审查的核心是币安如何获得其客户。

今年1月，ASIC向澳大利亚币安公司发出通知，通知该公司约500名客户被错误归类为“机构”投资者，导致该公司匆忙关闭客户账户，并补偿亏损。

澳大利亚币安使用的 AFSL ——由Ozture提供——只允许向成熟的投资者提供衍生品。

ASIC 在一份声明中表示: “ ASIC 正在对澳大利亚衍生金融工具公司(澳大利亚证券交易所有限公司)在澳大利亚的金融服务业务进行有针对性的评估，包括对零售客户和机构客户的分类。”。

澳大利亚币安的新老板Ben Rose拒绝直接回答问题，但一位发言人表示，澳大利亚币安衍生品公司此后迅速采取行动，限制获取和过渡到补救措施。

“我们正在制定补救和赔偿计划,”她说。

顾客被挡住了

目前，币安平台的澳大利亚用户被禁止进入衍生品市场。他们会收到一条消息说: “根据我们的使用条款和遵守当地法规，这些功能不适用于您所在的地区。”。

币安自2020年以来一直在澳大利亚运营。去年，该公司成为 Oztures Trading的大股东和所有者。Oztures Trading是一家澳大利亚金融许可证持牌公司，目前处于休眠状态。

通过收购AFSL所有者AFS Markets，目前已经倒闭的交易所FTX获得了在澳大利亚经营加密货币交易所的权利。

根据提交给 ASIC 的财务报表，截至2022年6月30日，Ozture Trading 的财务损失为203,164美元。

澳大利亚币安前首席执行官Travers拒绝回答问题。

2021年，新加坡金融管理局(MAS)因为非法获客而将Binance.com列入投资者警示名单。

新加坡已成为全球监管加密货币业务最全面的框架之一。该国警告币安停止提供受新加坡法律监管的支付服务。

加密交易所 Independent Reserve仍然是澳大利亚唯一拥有 MAS 牌照的公司。

来源：AFR

[nirubalaghosh]

受害者实录，深扒蒋骗尹科的二三事

近年来网络上常常会提及一个骗子的名字------蒋罔正，他是谁呢？

据广大网友们的了解，蒋罔正，真名尹科，浙江嵊州人，身份证号：330623198204160031，身高：165，体型：矮胖，护照号：E52838724，户籍住址：杭州市余杭区崇贤街道崇杭社区君兰华庭3幢2单元1602。原平安银行信用卡销售经理，后做了银行行长助理，有7年银行卡销售金牌记录，2014年年中离职，原因不明。

尹科，一个把自己包装成因被政治迫害的民运分子，实则因诈骗罪被公安通缉，侥幸出逃海外，后转型油管，靠着各种耸人听闻的中国野史，经常爆料国内各种新闻。所谓猛料，不过是添油加醋讲故事，家徒四壁却天天在外面冒充大款，炫富，炫耀关系网，炫耀自己金融实战经验，在网上满嘴谎言，居然称他能撼动中国黄金市场。他借此引起推友的注意，借着帮助推友，借着慈善的幌子，一步步骗取推友的钱，如果在这个平台��失了，他就是跑到其他的平台去骗钱了。多名推特网民在平台举报被蒋罔正诈骗，骗完之后直接拉黑，钱从此落入他的腰包。

而且他私生活极其混乱，一直称自己为当朝驸马，和多名女子有关系，大量视频中包含他歧视女性的言论。他打着投资黄金和帮助移民的幌子骗当地妇女上床，偷拍照片在YouTube上发视频炫耀，还恬不知耻的爆料自己与其他女子的相处过程。

尹科这些年的行骗事迹不胜枚举，受害人数也与日俱增。本人也在网络上搜集了一些关于尹科私生活的资料，希望广大网友擦亮眼睛，不要掉入蒋骗的圈套。先简单介绍一下我文中的两位女主人公。

余南南：出生于1982年3月9日，母亲王鲁兴出身于1951年1月23日，护照号：G22622374，母女俩被尹科诈骗近千万，推特号：Anna🐠尹科/蒋骗诈骗受害人之一@YuNa45011708，她在推特上公开自己被骗的公证笔录、聊天记录。  

涂女士：真名不详，是尹科的第二任法定妻子，与尹科育有一女孩。

YouTube妄议专访做了一期节目叫《有话就说--涂女士》，标题为“蒋罔正法定妻子涂女士讲述她认识的尹科”。节目主持人与涂女士和余南南直播连线说了很多与尹科在一起被骗的细节，内容提到：涂女士是尹科的第二任妻子，尹科与第一任妻子生有一男孩。大概梳理了一下时间脉络，尹科是在2012年底与涂女士认识，2013年下半年-2014年初是一起生活。两人于2014年结婚，并且有了一个女儿。尹科经常以生意为由待在国外，所以两人婚后处于分居状态，很少见面。据涂女士说尹科从孩子出生到现在只承担过抚养费和生活费共计三万多，包括涂女士产检，生育，抚养孩子，尹科基本没管过，直到2017年以后就基本没怎么见过了。2013年-2015年底，尹科陆续从涂女士那拿走四十多万，每次都有不同的借口。第一次拿了五万用作期货保证金，第二次拿了三万用作购房定金，第三次拿了两万五用作司法拍卖单身公寓保证金。两套房子至今涂女士也未见到，夫妻双方名下没有任何联名房产，网友却在YouTube直播间看到尹科晒出过十几本房产证。

除了涂女士，妄议热线主持人“细思极恐”在2018年还联系到一位名叫余南南的女生，余南南与尹科相识于2015年，该女生称尹科用类似的手段，以投资的名义陆续骗取近千万资产。余南南也通过微信与涂女士取得联系，大致讲了受骗过程。

在碰到余南南之后，尹科的生活才有了质的飞跃，因为在此之前，尹科只能用投资香港原始股的方式去进行小金额诈骗。2017年，余南南在发现被骗后立刻报警，警方查明了尹科的财产状况，他名下除了一套杭州偏僻地区的小房子（购房款由余南南垫付）之外名下没有任何的房产，在被骗之后，余南南联系了很多认识尹科的人，互相沟通后发现很多问题，就此揭开了尹科的假面目。

众人在沟通中一位叫陈云的女子称已和尹科交往三年，并有结婚的打算（即尹科在2014年就已经与陈云在一起了，这时候他正与涂女士交往）。在这三年中，尹科还与一胡姓女子存在情人关系（此女子为尹科的财务人员，也被骗了不少钱）。另有一李先生称，尹科在台州曾被人起诉过强奸（内容大致系尹科诈骗一女子二十万，后该女子以扣押相威胁，尹科才将钱还给该女子，事发时尹科曾向李先生求救）。在余南南报案后，有一北京的刘女士联系到余南南，称被尹科骗走六百多万。有做水果生意的泰国女子也主动联系余南南，称被骗四百万。之后陆续有许多受害人出现，包括张自新、陈明、吴迪等都被骗过钱。前前后后的钱加起来也有两三千万，但尹科爱赌，前面提到尹科与涂女士婚后因生意分居，常年待在国外，其实不然。他所谓的因工作需要必须待在国外，其实就是混迹于赌场，下文也有知情人士可以作证这一点。（即尹科从平安银行离职之后、在涂女士休产假期间就已经混迹于香港、澳门、泰国、新加坡和菲律宾的赌场了）。

自余南南报案起，尹科就真的成了在逃通缉犯，目前尹科和涂女士的婚姻仍存在。涂女士表示如果还有人被骗，鼓励她们大胆向尹科索要赔偿，不用觉得自己是别人婚姻的插足者，因为她们都是受害者。若赔偿事宜谈不拢，需要走法律程序，需要尹科的婚姻证明，她会积极的站在受害者那边，尽到自己的社会责任。并且公开提醒尹科和受害者们，尹科在婚姻存续期间与人非法同居、重婚等行为严重违法，若后续还有人受害，可以通过妄议热线主持人联系她。

尹科的嵊州同乡张建东比较了解尹科的过去，曾在嵊州江南论坛上发表文章曝光尹科是骗子。尹科的行骗生活开始的太早了，他自己曾在直播间承认，2005年，曾在湖南因电信点卡诈骗被抓，��后诈骗金额达二十万，以涉嫌诈骗罪被刑事拘留，网上“硕鼠”指的就是他。

据YouTube网友“@ghfchhyio8859”称：2005年尹科在湖南怀化骗人钱，被他妈保释出来后就在嵊州、丽水等地做电脑配件的生意。2008年结婚有了儿子，2011年又把一个女孩搞怀孕，人家父亲把他捆起来送到派出所，从此他被父亲赶出了家门。他跑到杭州开始打工，在平安银行信用卡部干了几年就被劝退。因为在银行工作期间帮人换过外汇，所以离开银行还是有些人在找他换汇，同时他吹嘘有社会关系，懂金融投资。骗了些钱后就在澳门、菲律宾、新加坡赌场染上了赌瘾，换汇和帮人投资港股、权证的2000多万都输光了，大陆不能回，就跑到澳洲。他怕被驱离、遣返，所以申请政治避难，并且极力表现出是个被中国共产党迫害的民主人士！

这位网友的爆料与涂女士和余南南讲述的情况出入不大。潜逃国外的尹科在国内的时候，发文章都要先感谢党和国家。诈骗巨款败露后，逃亡国外把自己包装成了民主斗士和反共英雄？这就是诈骗犯的伎俩，为了获得政治庇护装逼口炮反共，伪民主新青年尹科在YouTube上常把反共挂在嘴边，不知道他打自己的脸疼不疼！

最近尹科说他的无犯罪记录是国内伪造的，跟他没有关系。他怕是忘了，在几个月前他拿着无犯罪记录在视频前得意洋洋的说“我的无犯罪记录是经过双认证的”。弱弱的问一句，哪两个机构把国内伪造的无犯罪记录认证了？如果是假的，经过双认证也应该变成真的了呀。余南南对此也咨询了杭州市余杭分局，得到的回复是：尹科属于崇贤派出所下辖居民，但派出所从未给尹科出具过《有无违法犯罪记录证明》，尹科的证明书是伪造的。

网传尹科cba账户上的450万美金已经转换成了660万澳币啦，如果尹科账户上真有这么多钱，早就被澳警逮捕了。蒋骗的账户上连660元澳币都没有，所以他才会这样声嘶力竭的吆喝。国内的网友千万不要被这死骗子忽悠了。

尹科为寻求澳洲政府庇护，高调反共，整天吹牛逼满嘴跑火说什么揭秘中共内幕，逃亡都五年了，跟国内的家里人都断了联系，而且没在体制内待过一天（平安银行是私企），去哪知道什么内幕？如果看过他直播的应该都能看出来此人作为主播素质非常差，常在视频里骂人。看到他令人作呕的��相和语无伦次的叙述时许多人都有种感觉，像这种抛弃父母子女、以诈骗为生的败类，就应该是过街老鼠人人喊打！

[lilianacampoverde]

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尹科，一个把自己包装成因被政治迫害的民运分子，实则因诈骗罪被公安通缉，侥幸出逃海外，后转型油管，靠着各种耸人听闻的中国野史，经常爆料国内各种新闻。所谓猛料，不过是添油加醋讲故事，家徒四壁却天天在外面冒充大款，炫富，炫耀关系网，炫耀自己金融实战经验，在网上满嘴谎言，居然称他能撼动中国黄金市场。他借此引起推友的注意，借着帮助推友，借着慈善的幌子，一步步骗取推友的钱，如果在这个平台消失了，他就是跑到其他的平台去骗钱了。多名推特网民在平台举报被蒋罔正诈骗，骗完之后直接拉黑，钱从此落入他的腰包。

而且他私生活极其混乱，一直称自己为当朝驸马，和多名女子有关系，大量视频中包含他歧视女性的言论。他打着投资黄金和帮助移民的幌子骗当地妇女上床，偷拍照片在YouTube上发视频炫耀，还恬不知耻的爆料自己与其他女子的相处过程。

尹科这些年的行骗事迹不胜枚举，受害人数也与日俱增。本人也在网络上搜集了一些关于尹科私生活的资料，希望广大网友擦亮眼睛，不要掉入蒋骗的圈套。先简单介绍一下我文中的两位女主人公。

余南南：出生于1982年3月9日，母亲王鲁兴出身于1951年1月23日，护照号：G22622374，母女俩被尹科诈骗近千万，推特号：Anna🐠尹科/蒋骗诈骗受害人之一@YuNa45011708，她在推特上公开自己被骗的公证笔录、聊天记录。  

涂女士：真名不详，是尹科的第二任法定妻子，与尹科育有一女孩。

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除了涂女士，妄议热线主持人“细思极恐”在2018年还联系到一位名叫余南南的女生，余南南与尹科相识于2015年，该女生称尹科用类似的手段，以投资的名义陆续骗取近千万资产。余南南也通过微信与涂女士取得联系，大致讲了受骗过程。

在碰到余南南之后，尹科的生活才有了质的飞跃，因为在此之前，尹科只能用投资香港原始股的方式去进行小金额诈骗。2017年，余南南在发现被骗后立刻报警，警方查明了尹科的财产状况，他名下除了一套杭州偏僻地区的小房子（购房款由余南南垫付）之外名下没有任何的房产，在被骗之后，余南南联系了很多认识尹科的人，互相沟通后发现很多问题，就此揭开了尹科的假面目。

众人在沟通中一位叫陈云的女子称已和尹科交往三年，并有结婚的打算（即尹科在2014年就已经与陈云在一起了，这时候他正与涂女士交往）。在这三年中，尹科还与一胡姓女子存在情人关系（此女子为尹科的财务人员，也被骗了不少钱）。另有一李先生称，尹科在台州曾被人起诉过强奸（内容大致系尹科诈骗一女子二十万，后该女子以扣押相威胁，尹科才将钱还给该女子，事发时尹科曾向李先生求救）。在余南南报案后，有一北京的刘女士联系到余南南，称被尹科骗走六百多万。有做水果生意的泰国女子也主动联系余南南，称被骗四百万。之后陆续有许多受害人出现，包括张自新、陈明、吴迪等都被骗过钱。前前后后的钱加起来也有两三千万，但尹科爱赌，前面提到尹科与涂女士婚后因生意分居，常年待在国外，其实不然。他所谓的因工作需要必须待在国外，其实就是混迹于赌场，下文也有知情人士可以作证这一点。（即尹科从平安银行离职之后、在涂女士休产假期间就已经混迹于香港、澳门、泰国、新加坡和菲律宾的赌场了）。

自余南南报案起，尹科就真的成了在逃通缉犯，目前尹科和涂女士的婚姻仍存在。涂女士表示如果还有人被骗，鼓励她们大胆向尹科索要赔偿，不用觉得自己是别人婚姻的插足者，因为她们都是受害者。若赔偿事宜谈不拢，需要走法律程序，需要尹科的婚姻证明，她会积极的站在受害者那边，尽到自己的社会责任。并且公开提醒尹科和受害者们，尹科在婚姻存续期间与人非法同居、重婚等行为严重违法，若后续还有人受害，可以通过妄议热线主持人联系她。

尹科的嵊州同乡张建东比较了解尹科的过去，曾在嵊州江南论坛上发表文章曝光尹科是骗子。尹科的行骗生活开始的太早了，他自己曾在直播间承认，2005年，曾在湖南因电信点卡诈骗被抓，先后诈骗金额达二十万，以涉嫌诈骗罪被刑事拘留，网上“硕鼠”指的就是他。

据YouTube网友“@ghfchhyio8859”称：2005年尹科在湖南怀化骗人钱，被他妈保释出来后就在嵊州、丽水等地做电脑配件的生意。2008年结婚有了儿子，2011年又把一个女孩搞怀孕，人家父亲把他捆起来送到派出所，从此他被父亲赶出了家门。他跑到杭州开始打工，在平安银行信用卡部干了几年就被劝退。因为在银行工作期间帮人换过外汇，所以离开银行还是有些人在找他换汇，同时他吹嘘有社会关系，懂金融投资。骗了些钱后就在澳门、菲律宾、新加坡赌场染上了赌瘾，换汇和帮人投资港股、权证的2000多万都输光了，大陆不能回，就跑到澳洲。他怕被驱离、遣返，所以申请政治避难，并且极力表现出是个被中国共产党迫害的民主人士！

这位网友的爆料与涂女士和余南南讲述的情况出入不大。潜逃国外的尹科在国内的时候，发文章都要先感谢党和国家。诈骗巨款败露后，逃亡国外把自己包装成了民主斗士和反共英雄？这就是诈骗犯的伎俩，为了获得政治庇护装逼口炮反共，伪民主新青年尹科在YouTube上常把反共挂在嘴边，不知道他打自己的脸疼不疼！

最近尹科说他的无犯罪记录是国内伪造的，跟他没有关系。他怕是忘了，在几个月前他拿着无犯罪记录在视频前得意洋洋的说“我的无犯罪记录是经过双认证的”。弱弱的问一句，哪两个机构把国内伪造的无犯罪记录认证了？如果是假的，经过双认证也应该变成真的了呀。余南南对此也咨询了杭州市余杭分局，得到的回复是：尹科属于崇贤派出所下辖居民，但派出所从未给尹科出具过《有无违法犯罪记录证明》，尹科的证明书是伪造的。

网传尹科cba账户上的450万美金已经转换成了660万澳币啦，如果尹科账户上真有这么多钱，早就被澳警逮捕了。蒋骗的账户上连660元澳币都没有，所以他才会这样声嘶力竭的吆喝。国内的网友千万不要被这死骗子忽悠了。

尹科为寻求澳洲政府庇护，高调反共，整天吹牛逼满嘴跑火说什么揭秘中共内幕，逃亡都五年了，跟国内的家里人都断了联系，而且没在体制内待过一天（平安银行是私企），去哪知道什么内幕？如果看过他直播的应该都能看出来此人作为主播素质非常差，常在视频里骂人。看到他令人作呕的吃相和语无伦次的叙述时许多人都有种感觉，像这种抛弃父母子女、以诈骗为生的败类，就应该是过街老鼠人人喊打！

[dunkionaichi]

郭文贵财富易主从“亿万富翁”跌入“亿万负翁”

坑蒙拐骗发家的郭文贵不断积累自己的“财富帝国”，从一个“半文盲”一跃成为“亿万富翁”行列。不过，出来混总是要还的。据媒体4月11日爆料：中共要求摩根银行、渣打银行、新加坡星展、瑞士银行以及美国运通银行冻结郭文贵账户。截至目前，中国已经冻结了跟郭文贵有关的海外15个帐户。而在海外，郭文贵因为烂诉缠身，其资产不断被查封。靠诈骗得来的财富面临易主，郭骗集团已经走向土崩瓦解的边缘，正从“亿万富翁”的神坛跌入“亿万负翁”的深渊。这就是郭骗子应得的报应，是自食恶果的必然表现。

因为诈骗成性，郭骗子在海外四处吃官司，其好不容易积累起来的财富也悉数被他败光。因为欠债不还，郭文贵旗下公司借贷银行瑞士银行威胁出售飞机，郭文贵试图阻止，美国纽约法庭判决瑞银依约可以拍卖郭文贵私人飞机。郭文贵居住的纽约曼哈顿豪宅（18楼）因为法律纠纷，已被持有人申请破产保护。几乎“逢诉必输”的文贵已经欠下巨额债务，更面临资不抵债的穷囧，只能靠“贱卖”之前“炫富”的“豪宅游艇”度日。正如民运人士黄河边所言：众多事实和真相不断印证，文贵这个昔日“富豪”，如今已是逢官司必输且是名符其实的“负豪”，现有的豪宅游艇等钱财不久易主和谎言人生崩盘也���指日可待！

而令人不齿的是，面对债台高筑的财务危机，郭骗子依然死性不改，他教唆死忠蚂蚁去SEC总部门前示威，美其名曰维护蚂蚁投资者的合法权益。实则是和解失败之后，郭文贵不仅无力偿还天价罚单，更是厚颜无耻地拖延对蚂蚁投资者退款的承诺。等到时机成熟，SEC联合警方进行收网时，“郭黑帮”必将灰飞烟灭，蚂蚁也就成为郭骗的陪葬品了。郭骗子号召蚂蚁们去证监会大闹，其险恶用心昭然若揭。郭骗子每个谎言，每个行动都体现郭骗子的的人格多么悲劣，他杀了人，还不许别人调查。他可以把谎言说破天，把骗局进行到底。“GTV投资者最起码要到SEC网站上去反映，这是起码的保护自己的权益。为我们现在的利益、尊严、机会而战，也是为我们的未来后代子子孙孙而战！这不是钱的事情。”这就是郭骗子的逻辑，实在荒唐可笑！

百足之虫死而不僵，郭骗子死到临头依然作恶多端，不断抛出政治谎言欺骗投资者。他在4月11日的直播中叫嚣：“对拜登政府恨铁不成钢，朽木无处插刀。还有更好的事，疫苗灾难及全球经济大灾难今年一定到来。战友们千万不要往坑里冲，卖掉其他股票买GTV才是正确、伟大的。”“新中国联邦人是世界上最大的获益者！也是最伟大的群体之一！”事实上，他一手炮制的所谓法治基金、GTV、Gclub、Gcoin、Gdoller、Gfashion，没有一个是成功的。郭文贵的骗术不过是先期炒热，鼓动蚂蚁积极投资，然后钱款去哪不知，投资回报不知，投资凭证没有，一旦蚂蚁醒悟要退款，那么马上切割，“喜国”再无此人。这条屡试不爽的诈骗逻辑被郭骗子运用得炉火纯青，裹挟着万千蚂蚁的血泪，让多少受害者妻离子散、人财两空。

可怜之人必有可恨之处，令人悲愤的是，一些无知脑残的蚂蚁至今还蒙在鼓里，宁可相信郭文贵的一张信口雌黄的破嘴，也不肯承认自己被骗的事实，还继续帮着郭文贵四处“狂���”，对抗美国当局。据知情者透露，目前SEC已经准备起���郭文贵，郭骗子的末日已经来临。如果那些死忠蚂蚁们还不警醒，那么就会被当做郭骗子的帮凶一起接受处理，到头来就真的是叫天天不应、叫地地不灵了。目前的情况已经很明朗，那就是郭文贵已经是穷光蛋了，他吹嘘的G系列投资帝国不过是他给蚂蚁们画的“空中楼阁”，虽然看上去很美好，但永远也不可能实现。因为郭文贵没有那么大的能耐，世界上也不存在这样的“馅饼”。投资者现在唯一能做的，就是用事实证据戳穿郭骗子的谎言，将他送进监狱，这样既可以及时止损甚至讨回部分损失，也可以避免让更多的小蚂蚁们受骗。

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菲律宾买房的坑 细思极恐！坑了无数中国人来当接盘侠

2020年注定是载入史册的一年，在这一年中，马尼拉经历了火山喷发，疫情大流行，��震，台风这些灾难，并且至今仍然在疫情的阴影下。在这样的大环境下，彩荣作为一名依旧扎根于此的房产中介，被问到的最多的问题是：在马尼拉买房，现在还有前途么？这个问题其实拆解开来，可以换成另外一种提问方式，选择在疫情时刻，进军马尼拉房地产市场，是抄底还是被软埋？以下，是本人结合自己的从业经历，以及对马尼拉一些了解，整理出的一点点浅见，欢迎留言讨论。1：多灾多难的首都，从侧面证明了马尼拉的应变能力。菲律宾是一个位于“火山及地震带”边缘的国家，作为其首都，马尼拉也经常遭受台风，洪水，地震袭击，围绕这些自然灾害，如何应对，提高建筑物的抵御灾害的性能，自然是每家开发商在建筑施工时候必须考虑的首要问题。在这个问题上，菲律宾很多方面借鉴了日本的经验，日本与菲律宾类似，也是多地震火山的群岛国家，学习日本，从建筑项目的地基开始，就做好了充分的自然灾害应对，牺牲了时间效率，提高了建筑质��等级。菲律宾也是一个地震多发国家，每天都记录下地震，尽管大多数人都没有感觉到。Phivolcs（菲律宾地震火山研究所）记录平均每天发生20次地震，每年感觉到100至150次地震，每一次灾难都是对建筑物的挑战。SO，在马尼拉，期房从开盘发售到交工，48个月甚至是60个月的建筑周期是经常的事情，甚至即使周期截止，开发商有时会通知业主延期交房。延期交房，一方面和菲律宾人的慢节奏有关，另一方面也和菲建筑商不愿意在质量和效率之间妥协有关。

 Rizal Park上空俯瞰马尼拉湾落日。2：租金贬值，房价升值。2020年，随着冠状病毒的蔓延，菲律宾面临上世纪80年代乙沙革命以来，菲律宾首次全面的衰退。目前，马尼拉虽然刺激经济恢复，但是由于国境封闭，商业，旅游业等行业并没从疫情中得以恢复，大批菠菜从业者撤离，结果，以马尼拉为代表的，菲国房地产租赁价格全面下降。

 但这只是全局中的一个小问题，高力国际最新报告比较了各个国家的房价增长情况，结果显示，在过去5年中，从2015年3月到2020年6月，菲律宾的住宅房地产价格指数（RREPI）大幅上涨了27.1％，而邻国马来西亚下降了0.4％，日本则下降了1.1％。

 根据菲律宾央行的说法，2020年第二季度，住宅房地产价格同比上涨27.1％，是自2016年开始以来住宅房地产价格指数（RREPI）记录的最高增长率。央行统计，菲律宾住房热潮的“最高贡献者”是高层共管式公寓单位的贷款，尤其是在马尼拉大都会。

 这也就很好的可以解释，为何在疫情期间，新交房的共管公寓依旧有不错的入住率，因为新交付的公寓位置优异，交通便利，而且疫情期间，降低的租金，宽松的金融贷款审批，使得以本地用户为主的共管公寓市场，依旧保持了较高的人气值。用彩荣相熟的菲律宾中介的说法是：“ Habang buhay, may pag-asa"（人气在哪里，希望就在哪里）。3：地产价值的价格与地块的博弈。市场上缺钱么？

 不缺，市场上缺少的是优质的地块项目。无论是美联储的量化宽松，还是菲律宾巨额赤字去推行巴亚尼汉互助，目前菲律宾的市场里充斥着现金，如果从这个角度去看，就不难理解菲律宾中央银行（BSP）为何在9月份宣布其外汇储备达到1000亿美元的史上最高值。虽然病毒的持续蔓延，马尼拉频发的灾难，以及最近愈发扑朔迷离的地缘政治，导致马尼拉大都会的房地产市场，与2019年相比已经急速放缓，但是，房价仍在继续上涨。从疫情封城前后的马尼拉房产来看，列举几个马尼拉房地产业的相关因素前后对比，至于答案，各位仁者见仁智者见智。A：在疫情爆发之前，菲律宾是该地区增长最快的经济体之一，得益于年轻人口，中等收入阶层的增长以及社会治理的提高，积极的经济环境鼓励更多的菲律宾人和外籍人士投资菲律宾物业，以实现预期的价值增长。疫情传播至今，中等收入阶层收入萎缩是不争的事实，成千上万的海外菲律宾工人（OFW）在海外失业后返回家园，同样削弱房地产新盘的销售。此外，还有影响在线游戏产业（POGO）的税收执法问题，目前POGO与菲律宾税局（BIR）仍然在僵持之中，恢复开工的公司仅有一半，而即使这一半的公司，也因为菲律宾没有开放入境，面临人员严重不足的窘境。B：海外买家：随着菲律宾总统罗德里戈·杜特地（Rodrigo Duterte）与北京建立更紧密的联系，2019年，超过一百万的中国游客和工人涌向马尼拉。截至2020年3月的三个月，中国的大批中产阶级，纷纷前往马尼拉抢购公寓，汹涌的外来人口，将马尼拉湾地区的租金推高至每平米1700比索 /平方米。与2015年相比，上涨了172％。经过疫情��击，马尼拉大都会目前的租金有所下降，尤其是以POGO工人为集中客源的湾区某些公寓项目，租金几近腰斩，与之相对而言，以本国租户和其他租户为主的公寓项目，所受冲击较小。C：购房意向：在疫情爆发之前，根据高力国际的数据，马尼拉的住宅收益率为5.1％，高于曼谷的4％和新加坡的2.9％。

 疫情的流行，抑制了马尼拉房地产购买狂潮和价格飙升。但是，随着解封和一系列鼓励经济的措施，以马尼拉大都会为代表的的菲律宾，又重新点燃了经济活力，大街上人满为患，房产公司过户中心的交易行为频频，尤其是赶在菲律宾新增值税法令出台之前的逢低买入。上周五菲律宾某房开公司过户大厅现场，下午已经排到130多号，可见马尼拉房产的高流通性。

 如何选择马尼拉的高流通性楼盘呢？一是地段，二是价格。

 在本周五，SMDC开发商承诺保证更名合同会在20年年底出来之前的最后一个工作日，彩荣自己买下了一套马卡提AIR的单间，我想这也是免税房开发商可以更名的最后一天了，为了不去和新税法撞车，不想多缴税，就下手买入了。

 这个新税法到底会不会严格实施，我并不知道，但是彩荣属于胆子特别小的人，这些政策有一半概率会执行，我就按照这个结果来提醒买房客户，咱们不去冒那份险，不和政策去赌。

 我在FAME已经买了3套，昨天也想买一套，老公说尾款压力太大，不买了，他觉得我太贪心，总是要买房，有一种执念。

 为什么喜欢FAME 1号楼这个项目，因为我卖过的所有项目中，这项目在疫情中是跌价最少的，入手成本决定再次转卖时候的利差。1号楼的价格比去年也就跌了10万披索一套。

 在二手期房市场上流通率也不错，这样的项目正好匹配我这种保本型投资的业主。

 我觉得我不是贪心，因为我知道这样的地段新房，325万披索的，新税法改革后也许就没有这样的价格了，买下来，到交尾款的时候再想办法，我买任何一套房子都不是攒够了钱才买，也就是手头只有首付的钱，看见价格和地段合适就买了。

 还有一个原因，就是我觉得自己的钱放在银行里也不是百分百的安全，我在内蒙古包商银行开过好几张卡，包行破产了。

 听说有朋友在国内的其他银行账号，有一张卡莫名其秒被银行冻结过，莫名其妙又被解冻了，被冻结和解冻，没有任何人给过任何通知。

 这是细思极恐的事情。

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[fourseasfinance]

人民币离岸市场相关概念，个人如何购买外汇_四海金融

离岸货币（Offshore Money）是指在发行国以外进行存放款业务以及交易的货币，这里需要注意的是在境外流通的本国现金货币不是离岸货币。相对应的，没有离岸的传统货币被称为在岸货币（Onshore Money）。离岸货币的经营是游离于发行国境外的，因此其不受货币发行国的法律法规和监管的约束，也被称为“自由货币”。2004年，香港银行开始在中国大陆以外地区试办个人人民币业务，2010年离岸人民币市场初步形成，2012年4月18日伦敦金融城人民币业务中心启动，2013年2月央行授权工行新加坡分行担任新加坡人民币业务清算银行，即可直接通过美元人民币市场得到人民币供给。

在人民币还未能完全自由兑换和资本项目还有限制的情况下，人民币离岸市场和在岸市场是有分隔的。人民币流到离岸市场后，无论怎样运转，最终都要回流境内。目前在中国内地以外，并没有全面使用人民币的经济体系，不可能将流入的人民币持续循环使用而不需回流到在岸市场。在岸和离岸市场是靠三座桥梁来联系的：1.贸易项目，基本上中国的对外贸易，包括货品和服务，都可以选择以人民币结算和自由跨境流进流出；2.直接投资，内地企业可以将人民币从境内汇出，作为海外直接投资之用。至于外商欲要以人民币直接投资内地，目前则需个案审批；3.金融市场，目前中国央行已批准了三类境外机构。

什么是离岸人民币账户？离岸账户中的资金只能以美元、港币、欧元等外币形式存在，不能有人民币。随着外贸的加深，资金的渐多，离岸账户中收到美金之后，怎么把离岸账户的美金换成人民币呢？ 第一种多账户结汇，如果金额不是特别多的话，可以从离岸账户向自己熟悉的亲戚朋友账户分别打入5万美元；第二种利用香港银行提取人民币，在香港汇丰或渣打银行开立账户同时申请一张公司卡，这张卡可以在全球指定ATM机上提取当地货币，目前每天可以提取等值2万港币的人民币，但是总额没有限制；第三种离岸账户资金质押，即在该银行开立离岸账户，用账户中的资金做质押，在境内贷出人民币，银行收取贷款利息，同时银行对质押的美元等外币给予存款利息，从而降低贷款费用。

离岸人民币和在岸人民币虽然同是人民币兑美元的汇率，但是两者之间存在价差。当大家都急着抢购人民币抛售外币时，离岸人民币市场中人民币流动性恶化，离岸人民币升值压力上升，当CNH比CNY表现出更强的升值压力，价差上升。当大家争相抛售人民币买美元时，离岸人民币市场中美元流动性恶化，离岸人民币贬值压力上升，价差有可能会下降。所以离岸人民币和在岸人民币也存在一定技术上的套利空间。

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[i-gstudio]

从康得新债券违约看存贷双高（海通固收 姜超、朱征星）

1.  康得新违约事件

2019年1月15日，18康得新SCP001不能足额偿付本息10.41亿元，构成实质性违约。几天之后的1月21日，18康得新SCP002不能足额偿付本息5.22亿元，构成实质性违约。18年三季报显示公司拥有的货币资金高达150.14亿元，却依然违约，如此矛盾的行为引起了市场广泛关注。

1.1 康得新：无违约历史的光学膜龙头企业

光学膜龙头企业。康得新成立于2001年，作为一家材料高科技企业，主要从事高分子材料的研发、生产和销售，包括新材料、智能显示和碳材料。从收入构成上看，2012年开始光学膜逐渐占据公司收入的重要地位，2018H1光学膜收入占总营业收入的86.58%。

此前无违约历史。2010年康得新于深交所上市，2012年发行第一只债券，到目前为止共发行债券17只。除去近期违约的两只债券外，尚有两只存量的中期票据于2022年到期，其余13只债券均已完成兑付，未出现过违约情况。

1.2 备受质疑的存贷双高

2015年之后货币资金占总资产比重连续处于40%以上。坐拥高额货币资金，却依然违约，以及货币资金与有息负债双高的局面，是康得新备受市场质疑之处。具体来看，2015、2016年康得新货币资金大幅增长，从2014年的41.93亿元增长至2016年的153.89亿元，2018年一季度达到峰值197.28亿元，之后有所回落，三季度最新数据为150.14亿元。货币资金占总资产的比重在2015年之后一直处于40%以上水平。

有息负债方面，2017年有息负债大幅增加，主要由短期借款和应付债券构成，2018年三季度有息负债总额110.06亿元，其中短期借款61.81亿元，应付债券40.47亿元。

疑点一：披露的数据中并未显示货币资金存在大额受限的情况。纵观公司历年披露的财务报表，受限资金的主要用途为向银行申请银行承兑汇票、保函、信用证的保证金存款，并于“其他货币资金”科目中统计。2017年和2018年H1受限金额中还包含部分持有到期的定期存款。不过受限资金在货币资金总额中只占有很小的比例，2018年H1披露的货币资金为167.81亿元，受限资金仅8.79亿元。从账面上看，公司在使用货币资金方面的阻碍很小。

疑点二：存贷双高的悖论在于不合理的利息收入与费用对比。2018年前三季度，康得新利息费用为5.58亿元，利息收入仅为1.98亿元。既然有大额的账面货币资金，又何必每年付出高额的成本获取外部融资，从成本收益角度考虑不合常理。同时，以利息收入和平均货币资金余额简单计算每年的平均货币资金收益率，康得新的货币资金收益率常年处于0.4%-0.7%的水平，2017年上升至0.99%，2018年前三季度高一些为1.58%。我国的活期存款基准利率为0.35%，如果康得新一直以来的货币资金都是放在银行收利息，那么资金的利用效率未免太低，同时还要支付负债融资大额的利息费用，不是正常企业会采取的融资策略。那么如果不是这样，不禁引人怀疑，账面货币资金是否真实存在？

1.3 高额货币资金的背后实则存在大股东占款

公告大股东占款。2019年1月16日，在18康得新SCP001违约后，康得新收到深交所问询函，要求就货币资金受限情形，存在大额货币资金但未能按时兑付的原因等事项做出说明。20日在《关于公司及控股股东、实际控制人、持股5%以上股东被中国证监会立案调查进展暨风险提示公告》中，公司披露“在证券监管部门调查过程中，同时经公司自查，发现公司存在大股东占用资金的情况。”表明货币资金中实际存在隐藏的受限情况并未披露，从而造成公司仍然需要从外部大量融资。

根据18年三季报披露的数据，康得新的控股股东为康得投资集团有限公司（下称康得集团），持股比例为24.05%。其实在爆出大股东占款之前，已有种种迹象表明康得集团资金比较紧张。

迹象一：高股权质押比例。根据历年年报、18年三季报披露的数据，以及2019年1月2日控股股东质押公告，以质押股数和持股总数之比计算质押比例，可以看到康得集团质押比例常年处于高位，2013-2017年连续处于99%以上水平，几乎质押全部所持有的康得新股票。2018Q3质押比例下降至92.59%，2019年1月2日又回复到99.45%的高位。

迹象二：承诺资金迟迟不到位。2017年9月30日康得新公告称拟与康得集团、荣成国有资本运营有限公司共同投资康得碳谷科技有限公司，增资金额共计130亿元，其中康得新与荣成国资各增资20亿元，康得集团增资90亿元。一方面这表明康得集团存在大额资金需求。另一方面2018年5月11日，康得新在回复深交所的问询函中称康得集团出资仅到位2亿元，同时各方于2017年10月签署《补充协议》，调整康得集团出资方式为现金及其所持中安信科技有限公司股权的方式出资。半年仅到位资金2亿元，表明康得集团存在资金紧张的可能性。

迹象三：扣款挪作他用。2018年12月29日，扬州扬杰电子科技股份有限公司（下称扬杰科技）公告其投资的新纪元开元57号单一资产管理计划原定于2018年11月13日到期，赎回期截至11月27日，但因康得新股价大跌、康得集团出现流动性危机，康得集团未能如期向信托计划履行回购义务。按照该资管计划的安全保障措施，如果到期未能正常结算，则由新纪元期货股份有限公司（下称新纪元）控股股东沣沅弘控股集团有限公司（下称沣沅弘）承担和履行受让资管计划份额的责任，支出相应的资金到康得集团，然后通过康得集团回到信托计划，再回到新纪元，最后由新纪元向扬杰科技清算。但是康得集团11月27日收到沣沅弘汇出的5600万元后，仅支付了1000万元，截留了4600万元挪作他用，并且一再更改约定的还款日期，至今未付款。

2. 如何看待存贷双高？

2.1 什么是存贷双高？

存贷双高中“存”的定义。存贷双高指公司账面显示的货币资金与有息负债同时处于较高水平。”货币资金”科目中的非受限部分一般是公司可以自由动用的资金，除此之外，许多公司购买的理财产品计入“其他流动资产”科目，“应收票据”一般包括商业承兑汇票和银行承兑汇票，变现能力也较强。因此我们定义这里的“存”为广义货币资金，数额等于货币资金、应收票据和其他流动资产三个科目的总和。下文提到的货币资金均指广义货币资金。

定义有息负债。有息负债按照期限可以划分为短期和长期有息负债，其中短期有息负债包括短期借款、应付票据、一年内到期的非流动负债以及应付短期债券。长期有息负债包括长期借款和应付债券。

何谓“双高”？我们认为所谓“双高”应该相对于不同的企业而言，很难用一个绝对数额作为标准来定义。因此我们选用两个相对指标，货币资金/总资产、有息负债/总资产来衡量企业货币资金与有息负债的水平，再通过行业或存量企业数据的均值或中位数划定标准。

存贷双高的现象一方面存在有关利息费用与收入，以及融资成本方面的质疑，另一方面存贷双高的企业很可能在货币资金/短期有息负债这一指标上表现较好，如果背后的货币资金存疑，将可能使投资者对企业的偿债能力产生误判。因此对于存贷双高现象我们应给予重视，仔细甄别，那么存贷双高具有哪几种情形？一定是财务数据出现问题吗？

2.2 情形一：集团型公司在合并报表层面可能出现存贷双高

集团型企业合并报表可能导致存贷双高。对于子公司较多的集团型公司，可能存在的情况是有的子公司产生现金流的能力较强，账面资金较为充裕，资金需求主要由内部资金满足，负债率较低，而有的子公司则更多的依赖外部融资满足日常经营需求，从而负债率较高。合并报表层面就可能出现存贷双高的情况。

这种情况反映出企业资金配置效率低。这种情况下虽然不会出现对于报表数据真实性的质疑，但是也反映出集团内部资金管理分散，配置效率较低。通常可以由设置集团内部的财务公司加强资金的统筹利用效率，从而改善这种资源浪费的局面。如大唐集团2002年在原国家电力公司部分企事业单位基础上组建而成，成立之初存在大额低息银行存款和高息银行贷款并存的现象，2005年随即成立大唐财务公司以应对存贷双高的难题。与大唐集团一样，许多央企成立财务公司的初衷也是为解决该问题。

2.3 情形二：虚增货币资金

虚增利润的同时虚增货币资金。虚增货币资金的情形可能涉及财务造假。通常而言财务粉饰的目的多出于做大利润或资产，以支撑股价和获得资本市场青睐。虚增的净利润会反映在资产负债表中的“未分配利润”项下，根据会计等式“资产=负债+所有者权益”，所有者权益增加，相应的需要增加资产项目金额或是减少负债，而虚增货币资金则是一种典型的增加资产的手法。虚增的货币资金并非真实存在，尤其是出于“扭亏为盈”目的而进行财务粉饰的企业，因为本身产生现金流的能力存在问题，外部融资需求仍然较强，就可能出现存贷双高的现象。

另外一种情况是提取货币资金充时点数，因为资产负债表反映的是时点上的存量数据，则公司有可能在披露报表的时间节点附近提取现金放在账面上，之后再转出。这种情况下，时点上的货币现金是真实存在的，但是公司在日常经营中并没有这么充足的资金，因而依然有融资需求，那么报表上就可能反映出日常融资需求形成的负债以及时点上才存在的货币资金，形成存贷双高的现象。

识别手段一：对比平均货币资金收益率与活期存款利率。以上两种情况，虽然形成账面资金的方式不同，但共同点在于企业日常账面上并没有这么多的现金，那么就可以通过平均货币资金收益率与活期存款利率对比来识别。如果平均货币资金收益率处于活期存款利率附近，甚至低于活期存款利率，就应引起警惕。

桑德国际案例。桑德国际于2005年在新加坡注册，2010年于港交所上市，为一家投资控股公司，其附属公司主要从事环保建设相关的水处理、研发水处理技术，生产水处理设备、提供技术咨询服务以及建设、管理及营运污水及供水项目。2015年2月4日，国际沽空机构EmersonAnalytics发布名为《桑德国际——陷入困境的水处理专家》的报告，对桑德国际信息披露提出5点质疑，其中该机构计算桑德国际2011-2013年货币资金利息率，发现2013年收益率仅为0.37%，而当年我国活期存款利率为0.35%。因而该机构基于较低的利息率对桑德国际货币资金的真实性提出质疑。4月29日桑德国际公告审计师发现截至2014年12月31日，其银行现金存款余额与公司账簿之间有20亿元的差额。

识别手段二：对比平均货币资金收益率与融资成本。除了将平均货币资金收益率与活期存款利率进行对比，也可将其与融资成本对比。在存贷双高的背景下，货币资金收益率又明显低于融资成本，就应引起重视。

辉山乳业案例。辉山乳业成立于2011年，2013年于港交所上市，主要从事奶品及婴幼儿配方奶粉生产及销售，是辽宁省最大的液态奶生产商。2016年12月16日浑水公司发布了对辉山乳业的沽空报告，报告中提到，根据其过往经验，公司伪造现金余额最常见的迹象之一是其借入的钱明显高于其表现出的融资需求，且利率高于现金收益，浑水公司据此对辉山乳业的财务状况提出质疑。2016年初辉山乳业投资8.45亿元利率为3.2%-3.8%的理财产品，但是同年4月，其试图通过奶牛售后回租获得10亿元融资，利率为6.2%。该项融资计划失败后，公司又宣布以相同的利率和方式再次融资7.5亿元，并且当时辉山还计划以7.2%的利率发行高利润理财产品（WMP），为期183天。辉山乳业在购买大额理财产品的同时以更高的资金成本融资，不禁引人质疑。

2.4 情形三：货币资金中存在未披露的大额受限资金

受限资金的含义。受限货币资金主要指保证金、不能随时用于支付的存款（如定期存款）、法律上被质押或者以其他方式设置了担保权利的货币资金。主要来源是各种保证金存款，反映在“其他货币资金”科目。

未披露的大额受限资金可能导致存贷双高。当货币资金中存在大额受限资金而未披露时，公司能够使用的资金实则很少，因而如果不能满足日常经营需要，则仍然需要进行外部融资，从而产生存贷双高的局面。受限资金未披露可能的情况一是被关联方或者大股东占用，二是为大股东或关联方提供贷款质押、担保，如与银行签订抽屉协议，质押存单从而放款给大股东或者关联方。

金花股份案例。金花股份成立1996年，1997于上交所上市，是一家以骨科中药、免疫调节类药和儿童系列药的研发、生产和销售为主导，涉及医药物流领域的上市公司。2005年10月公司公告称在2005年半年报事后审核要求下的自查中发现，自2004年11月起公司以2.85亿元存单质押的方式为控股股东金花投资及其关联公司提供全额银行承兑保证，该项业务于2005年6月到期，金花投资及关联公司未能如期归还，公司存款2.85亿元被银行扣除。2005年公司半年报显示货币资金3.44亿元，那么实际可用货币现金仅为0.59亿元。此外以公司名义借贷、由金花投资承担相关财务费用并主要由金花投资保证、以其资产抵押或第三方保证的10笔银行借款共计3.17亿元，由金花投资使用并承担利息，未在公司账面反映。

富贵鸟案例。富贵鸟成立于1995年，2013年在港交所上市，主要从事男女皮鞋、男士商务休闲装以及皮具等相关配饰的研发、生产及销售。2016年半年报显示公司货币资金27.76亿元，其中受限资金2.03亿元。9月22日H股公告下属子公司存在未披露的向关联方提供担保事项。根据10月14日的公告以及更改后的2016年年报，公司存在未披露的对外担保事项，主要是以定期银行存款质押的方式，为富贵鸟集团有限公司及其他第三方法人和自然人提供担保。2017年7月4日及17日富贵鸟发生担保履约，银行存单被划转14.15亿元。2018年2月底，富贵鸟证实公司截至2017年6月末以存款质押方式对外提供担保总计19.59亿元，资金拆借金额（含担保已被银行划扣履约的金额）合计至少42.29亿元，相关金额可能无法收回。2018年4月23日，因前期大额对外担保及资金拆借，相关款项无法按时收回，“14富贵鸟”公司债券无法兑付本息7.02亿元，构成实质性违约。

3. 如何识别实则为财务粉饰的存贷双高？

根据国际做空机构的经验，以及中注协《审计技术提示第1号—财务欺诈风险》，财务粉饰的预警信号可以概括为以下三个角度：

首先，从动机角度考虑，关注具有较强财务粉饰动机的企业，如财务稳定性或盈利能力承压，具有IPO或再融资需求等。

其次，从具备财务粉饰可能性的角度考虑，如管理层缺乏诚信、公司治理存在缺陷，审计师事务所信誉不佳、曾受到交易所关于财务报表的问询函等。

最后，考虑异常的财务信息，如远高于同行业的毛利率，具有隐瞒的关联交易或严重依赖关联交易，可疑的主要股东和管理层股票交易，董监高和审计师异常变动，主要供应商和客户异常变动等。对于财务指标的异动，不仅可以通过报表间的勾稽关系判别，也可通过趋势性和行业横向比较进行分析。

存贷双高属于异常财务信息之一。上述三种情形中的后两种情形涉及财务粉饰嫌疑，第二种情形下日常账面没有那么多的资金，第三种情形下资金可能存在于日常账面，但是使用受限。一般而言这两种情形均可以通过将平均货币资金收益率与活期存款利率对比，或者与融资成本进行对比从而提出质疑。进一步的，如果要识别情形三，可以关注大股东是否存在大额融资需求，以及是否有资金紧张的信号，比如高比例股权质押、项目投入资金落实进程慢以及有关资金偿还困难的新闻等。

我们从截至1月29日的存量信用债发行人中筛选上市且有18年三季报数据的发行人，共652个。选取上市公司的原因在于财务信息披露更全面。

第一步，我们以18年三季报数据计算有息负债/总资产、货币资金/总资产两个指标，并筛选可能存在存贷双高特征的企业。筛选标准上，652个发行人有息负债/总资产的平均值为31%，货币资金/总资产的平均值为16%。我们在这两个比率平均值的基础上下浮5个百分点，再删除货币资金小于40亿的企业，以筛选存贷双高特征比较明显的债券发行人。

第二步，我们计算各发行人18年前三季度以及17年的平均货币资金的收益率，一方面是因为部分发行人三季报没有公布利息收入数据，另一方面两个时间段的收益率可起到一定程度的相互印证作用，表明货币资金使用状态的持续性。计算公式为该期间内的利息收入与平均货币资金余额之比，计算结果剔除两个时间段平均货币资金收益率均高于1.5%的企业。

第三步，筛选出大股东质押比率高于65%的企业，即大股东存在较高的融资需求的企业。

共筛选出25个债券发行人供投资者参考（详见研报），从筛选的结果看，民营企业占据多数，受康得新事件影响而受到市场关注的康美药业、东旭光电和宜华生活等也包含在筛选结果之中。

当然，这样筛选出来的企业只是符合存贷双高的情形，并不意味着财务信息质量一定较低，也不意味着债券风险必然较高，仍需仔细甄别。

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