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"Kill them with kindness" Wrong. CURSE OF QIN SHI HUANG

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“kill them with kindness” Wrong. CURSE OF RA 𓀀 𓀁 𓀂 𓀃 𓀄 𓀅 𓀆 𓀇 𓀈 𓀉 𓀊 𓀋 𓀌 𓀍 𓀎 𓀏 𓀐 𓀑 𓀒 𓀓 𓀔 𓀕 𓀖 𓀗 𓀘 𓀙 𓀚 𓀛 𓀜 𓀝 𓀞 𓀟 𓀠 𓀡 𓀢 𓀣 𓀤 𓀥 𓀦 𓀧 𓀨 𓀩 𓀪 𓀫 𓀬 𓀭 𓀮 𓀯 𓀰 𓀱 𓀲 𓀳 𓀴 𓀵 𓀶 𓀷 𓀸 𓀹 𓀺 𓀻 𓀼 𓀽 𓀾 𓀿 𓁀 𓁁 𓁂 𓁃 𓁄 𓁅 𓁆 𓁇 𓁈 𓁉 𓁊 𓁋 𓁌 𓁍 𓁎 𓁏 𓁐 𓁑 𓀄 𓀅 𓀆

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疫情下的美国工作：居家办公、零工经济与自动化

澎湃“疫论·劳动”版本：https://www.thepaper.cn/newsDetail_forward_6698738 

发布以后看到最新消息，由于对劳工补贴和保护不够，Instacart平台旗下的代购员已经计划举行全国大罢工。

正文：

近日，为缓解新冠疫情导致的失业危机和全球供应链上的破坏，美国官方不断升级经济刺激方案的规模，最终拨款高达2万亿。其中最引人瞩目的计划，是给每位纳税居民1200刀的紧急支票补助。推出这种略带全民基本收入色彩的项目，说明疫情所解锁的一系列社会危机，已经危重到盖过了党派的争议。疫情下横扫全球的居家办公社会实验，赋予一部分人探索新工作、学习、生产模式的同时，也让更多行业无法不出行的劳工面临隔离即失业破产的命运。初步调查显示，美国截至3月中旬已有18%的人口因为疫情失业或工作时长减少，这一数字还将随着疫情的深化而上升。疫情打碎的不仅仅是稳定生活秩序的幻象，也注定要促发更深远、长期的工作场所、公众心态和经济模式的裂解和转型。 

居家办公中的职业隔离

美国疫情的蔓延，让居家办公和视频会议成为了白领标配，也让低薪服务业的脆弱性在危机前表现得淋漓尽致。是否可以居家工作，成了进一步撕裂阶层鸿沟的引擎。 

与中国一二月的情况极其类似，美国的酒店业、餐饮业、娱乐行业特别是小型本地企业在三月经历了大崩盘，直接受影响的劳工占到工作人口的十分之一。如果说健身教练和艺术家拥有较高的文化资本，还可以勉强通过网课赚点零花钱，餐饮业雇员却不存在这个选择。在主要城市下达封城令前，很多地区的餐馆和酒吧流量就已经跌到了谷底，大量合同工、小时工被解雇和停薪，绝大部分都没有带薪休假，近一半都没有医疗保险。美国私营部门中，只有30%的低收入职业可以修病假，相比之下高收入职业的比率为93%。即使雇员幸运被留用来处理外卖订单，大幅削减的小费也会让大部分服务生无法维持生计。通过虚拟小费罐（Virtual Tipping Jar）给失业的餐厅雇员募捐，是近日美国各地防疫自组织的核心项目之一。以城市为单位，餐馆劳工可以在共享文档上列出自己的基本信息、餐厅名字和电子��包，接受顾客的打款。 

服务业的停摆迅速反映到了失业指标上。过去半个月，几乎所有州的失业补助申请数量都在急剧飙升。在纽约和新泽西，潮水般涌进的失业申请让两地劳工局的网站和热线一度停摆。在俄亥俄州，非必须场所的关闭导致政府两天内收到五万名失业申请，是往年同期的二十多倍，这种烈度早已经超越了2008年金融海啸带来的震荡。失业趋势如此惊人，以至于各州劳工部门在考虑推迟发布最新的数据。 

可以居家办公的人口集聚于高薪行业

低薪服务业的遭遇，进一步折射出居家办公的例外而非常态性。根据劳工部的统计，全美劳动力即使早就去工业化，目前也只有29%的非农劳工有条件居家办公，而那些没法在家工作的职业基本都集中在受到极大冲击的低薪服务业。居家办公人群的相对高薪、高教育特质，也意味着在种族上的职业隔离，白人和亚裔能够远程办公的比例高过非裔和拉丁裔。由于大量就业于科技工程领域，37%的亚裔可以远程工作，这个比例对非裔和拉丁裔只有20%和16%，而后者私家车拥有率更低，通勤时间更久，对公共交通依赖性更强，因此居家办公特权和接触病毒几率本就呈反比。再者，由于非裔和拉丁裔存款更少甚至很多人负债，即使同样遭遇灾难性失业，他们也会更快陷入绝境。 

在疫情发生前，美国全天居家工作的劳动力比例大约为5%，也即800万人。假设疫情让有条件的人全部选择远程办公，也只新覆盖到人口的不足四分之一。一些州强制规定半数以上人口在家办公，对很多人就意味着在家失业。传媒和硅谷所津津乐道的大规模远程办公实验，根本不能代表疫情下美国普通人的生存状态。  

零工经济的雪崩

对比传统服务业的大规模停薪失业，处在传统雇主雇员结构外的零工经济（Gig Economy）则面临着收入骤降或劳工权益的进一步倒退。主要城市封城后，叫车平台订单基本消失。还在其他城市坚持接单的劳工，由于公司不负责医保和提供医疗防护，不得不自费购买价格翻倍的口罩和手套。餐厅堂食的关闭，也并未反向带动外卖需求的上升：大部分人都在本地超市的大抢购中囤积了足够的余粮。走投无路的餐厅已经要求外卖订餐等平台帮忙售卖礼品卡来维持现金流。 

此次疫情危机，几乎所有零工平台的主要应对策略，不是出台补贴劳工的政策，而是增减应用功能和算法规则，来试图改变消费者与劳工的互动模式，这和英国官方笃信的轻推理论和游戏化设计有异曲同工之处。比如跑腿平台TaskRabbit降���风险的方式，是直接把顾客的任务取消费用给免除。这虽然可以鼓励有症状的顾客及时取消订单，却让劳工面临白跑单和被恶意销单的风险。Uber和Lyft平台的方式则是粗暴把拼车功能直接拿掉，这降低了乘客间传播病毒的概率，却未必让劳工更安全。由于拼车比单人订单时薪高，为了获得同等的收入，司机必须完成更多的订单才能下班。考虑到上涨的订单需求和手下愿意继续工作的劳工数量不匹配，超市代购服务Instacart直接取消了低评分购物者获取订单的限制，来鼓励平台劳工在疫情期间多接单。零工平台们仅仅通过调整后台代码，就可以声称为防疫做出了贡献。 

3月17日通过的全国性紧急援助法案，强制规定零工经济平台应给予劳工最多14天的带薪病假。但在绝大部分州，网络平台劳工都没有合法的雇员地位。加州今年1月生效的AB5法案将Uber，Lyft和Doordash劳工视为正式雇员，但目前零工平台通过上诉等渠道，纷纷拖延执行这一规定。19日，愤怒的司机在Uber总部门口聚集，抗议公司不提供薪资补偿，这大概是各地宣布封城后的第一次线下集会。即使获得雇员地位的承认，如果减少的收入来自于订单不足、平台规则更改、或者在家照看孩子的义务，劳工也无法获得任何补贴。即使幸运因为感染获得两周带薪病假，由于绝大部分零工雇员要么没有医保，要么加入的计划自付额度很高，在天价账单前薪资补偿也是杯水车薪。 

但疫情归根结底，也只是既有并发症的显影器。即使在今年以前，整个零工经济的运行模式都已无法持续，低价便利与保护劳权成为跷跷板的两面不可兼得。算上油费保险等投入成本和等待客户的时间，所有零工平台劳工的实际小时工资都远低于最低工资标准。随着时间推移，零工经济的相对收入也在下滑，越来���多的人需要打多份零工才能过活。基于全美27个主要城市的网络零工平台数据显示，从2013年2018年，仅出行平台司机的平均收入就跌了一半以上，在一些城市的跌幅更是超过七八成。由于生活成本高企，小时工资停滞不前，全职工作已经无法维生，大量之前的全职劳工被迫找了别的工作，因此只有换成兼职。出行平台的劳工流动率也高得惊人，2017年一项研究曾估计只有4%的Uber司机工作满一年还在坚持。 

即使把小时工资压到最低，赶走大量全职司机和解雇内部程序员，Uber和Lyft还是只能靠一轮又一轮的风投过活，创办至今从未真正在账簿上盈利过。在社会学者、Hustle and Gig作者Alexandrea Ravenelle看来，多以灵活、就业共享共赢为卖点的零工经济，本质上是包装成进步的倒退（a movement forward to the past）。 

讽刺的是，零工经济在过去十年的崛起，本就是2008年金融危机后美国资本主义自我调适的结果。估值10亿以上的科技独角兽公司们，试图把被主流经济结构甩下的不稳定就业人群吸纳到自己的盈利体系中，一边宣扬自己高效解决就业，为波动型经济带来缓冲区，一边用参与、自主、社区等进步派理念，把经济风险由企业转嫁给劳工。在技术民族志者Alex Rosenblat看来，零工平台是在把一种较高的职业地位和标签，强行与更低的经济回报、更高的职业风险相捆绑，最终打造出一种类似于用爱发电的自我剥削意识。后金融危机时代的这类困境解决模式，终于在另一场危机的滩涂上土崩瓦解。 

疫情与加速的自动化

传统零工经济模式的破产促发的更深远的转型，还在于未来服务业中全面加速的自动化。与全世界机器人发展的核心地带中国相比，美国机器换人的规模本并不大，机器人的密度也远低于日韩。中国的治理模式使得政府可以更方便地雇佣科技公司进行AI和大数据开发，隐私保护的不健全也使得面对疫情时，从面部识别到体温枪等各种自动化手段可以无障碍推广到全国。2月，中国浙江也率先采用了无人机来递送医疗物资。虽然制造业中的工业机器人众多，自动化在美国都市空间的入侵速度却并不高，因为城市经济长期依赖大量低薪服务业人口，来保证周边高薪金融科技白领的日常所需。各种服务业和移民工会，也会确保它们旗下的劳工至少有一份有尊严的工作，不会轻易被机器所裁汰。然而，新冠病毒的来袭，无疑改变了企业衡量经济风险的天平，使其进一步意识到都市人员流动的危险和自动化的优势。 

为了避免医护感染，美国第一名新冠病例就是由医疗机器人进行隔离治疗，病人通过机器人与治疗医师沟通。尽管社区传播并未因此被阻断，使用机器人的思路可能在未来被大规模效仿。病毒在金属、木制品等表面依然可以存活数小时至数天，但机器人比人类传播病毒的可能性显然是低多了。除了养几个维护机器的员工，企业也不再需要为机器人突然病倒而担忧。 

事实上，美国多数企业面对疫情的举措，从餐饮、银行业的应用交易和免下车服务，到健身领域的家用智能健身器，就已经体现出自动化取代人力的色彩。2月末，亚马逊在疫情严重的西雅图开设了第一家只有清洁工和管理员的全自动结帐超市，顾客的购买由摄像头自动记录和扣款，不需要结帐即可离开，最大程度避免了人群的排队聚集。亚马逊正试图将这项技术卖给其他零售商，让无处不在的监控摄像头加速取代目前美国社会尚存的350万收银员。 

年轻一代对机器换人接受甚至推崇的态度，也在推着自动化的浪头往前冲刺。以上述自助结帐技术为例，就可以看出不同代际对自动化的支持度呈现极大差异。商业调查公司CivicScience于2018年做过统计，当收银员和自助结帐台均存在的情况下，35岁以下的受访者只有不到四成会选择收银员，而在55岁以上的人里，这个比例却高达四分之三。 

刨除老年人学习新技术的陡峭曲线，千禧一代对社会交往模式的偏好也在重塑着美国未来工作的前景。传统社会学和管理学理论预设人们渴望更多面对面接触和交流的机会。上世纪90年代，星巴克等美国咖啡店设置店内工作休息区，就是依据普特南式美国公共生活衰落、急需重建公共空间的假设。二十多年后，WeWork抱着同样的哲学在全球城市中扩张，希望新经济下原子化的科技和文创劳工通过在开放空间集体办公交友，重新回归线下沟通和公共生活。甚至SoulCycle这类健身俱乐部也曾打着白领社交而非锻炼的口号。 

但年轻一代的选择却打碎了这套理论。他们需要的不是真正的沟通，而是周围有陌生人一起孤独的感觉。比如社会学者David Grazian在调研美国多个WeWork共享办公空间就发现，大部分用户只是为了端着咖啡、抱着电脑在一边独自工作，对空间提供的啤酒畅饮、社交活动不感兴趣。在零工经济下，选择不沟通甚至成为了一种可以单独加价的商品。2019年，Uber推出了新功能“安静模式”，乘客可以让司机不和自己主动说话，但只有单价更贵的Uber Black和Uber Black SUV才能开启。 这完全倒置了整个服务业依赖于情绪劳动加成的逻辑，主动减少而非购买情绪劳动服务成了一般大众更主流的选择。如果普通劳工能够提供的人际沟通都成了负资产，无人驾驶看上去才是更自然的未来。 

Creator的汉堡机器

也许正是因为年轻人群对自动化的高接受度，越来越多的城市消费空间冒出了机器人的身影。早在2017年，创业公司Creator就在旧金山开设了第一家全自动汉堡店。因为节省了人工成本，门店卖的汉堡单价更偏宜。2018年，Cafe X推出了机器人咖啡师，每个机器人每小时可以做一百多杯标准意式咖啡，现在它们在圣何塞和旧金山机场都设置了分店。机器人调酒师虽然还未普及，但已经出现在赌场、邮轮、自动驾驶汽车等处。不出意料，这些高自动化的服务业公司受到疫情冲击较小。Creator针对此次疫情的声明，也反复突出了其自动化流程减少病毒传播风险的特色。 

对人工的需求当然不会在短期消失，而只是在不同工作间流转。因为疫情和自动化减少的传统服务业岗位，会逼迫更多人加入更无保障的零工经济大军。Instacart计划在未来三个月招募30万代购员，来替居家办公的人群采购超市物资。消失的零工经济岗位，又会进一步将人从城市空间的前台推向幕后。换言之，在都市空间和其他人直接沟通的工种变得稀有，在电商仓库操纵监督分拣机器人，在电脑屏幕后分析处理软件的职位又会陆续增加。近日，由于网络订单暴增，亚马逊仓储中心新招募了10万人，很多是因为疫情而濒临失业的劳工。与此同时，因为太多的人工审核员轮班休息，各大社交平台的删贴机制均出现故障，对机器自动审核的依赖导致无数帖子和账户被错误封杀。机器依然需要人工来调控，但随着劳工从城市公共空间褪去，剥削也变得更为隐蔽。 

目前，美国官方的紧急救助方案与无条件的UBI存在着根本性区别。不像UBI的无条件发放，支票补助只囊括了符合标准的纳税人，按照报税额度确定资格，这虽然针对性排除了高收入群体，却导致因为种种原因不报税的人难以拿到补助。依赖复杂的税务系统也将极大延后支票的发放，导致更多人在补助到款前就资不抵债。在共和党推出的一个前期方案中，低收入群体甚���只能拿到中产一半的补助额。 

不像每月按时发放的UBI，美国纳税人的支票补助有且只有一次，总体救助计划也以本年末作为期限。官方依然将当前的疫情比喻为例外状态，而非长期不可逆的总体型质变。然而，即使疫情退散，需求回弹，美国的城市经济也很难再复原成过去的样貌。被取代的服务业劳工只有一部分还会回归岗位，零工经济在不可持续的资本积累模式下也将进一步自噬。人们对人际沟通和公共空间所自带的风险将有不同以往的预判，这种预期将进一步重塑这个社会工作场所的政治。

[taohuamobi]

[18图] 毕业5年，黄赌毒，我都沾了

@liulanghan写道：

毕业5年，黄赌毒，我都沾了

一.起点也是终点

最近来到韩国，一切回到了刚毕业时的状态，感触很多，想给自己写一个总结，曾经和某直播平台的领导吃饭的时候，领导传授了我很多人生和思维方面的经验，导致我直接被他硬生生的拉高了一个段位，那个领导曾经和我说过，在传授别人的同时，你自己也会形成沉，这也是为什么我要把我这几年的经历写下来。

我想为我将来的20年30年做一个沉淀，人有的时候千万不能短视，为了眼前的欲望或者利益，做一些蠢事，你要知道这些蠢事做下来，会改变你的人格，会改变你行为方式。我个人觉得，人这辈子追求的目标只有一个，就是完善自己，然后把你那整套优秀的基因传承给下一代。而不是你给了下一代留下了多少钱，多少人脉。或者你也可以自己开启happy模式，单排享受人生。

二.自我介绍

先自我介绍下，我出生在JL省某自治州的一个3,4线城市，爸爸是个工人，母亲长期在国外打工，也是这个原因我从小就不擅长和女生打交道，女朋友也只谈过一次，在初中的时候，而且仅限于摸摸胸，亲亲嘴，摸下面死活不让，也不是不让，只是当时不太懂方式方法。有时候我会意淫，如果以现在的智慧回到初中，那该多好啊。大学之前和很多女生搞过暧昧，也鼓起勇气表白过很多次，但基本上都是被拒绝或者被发好人卡。导致我很长一段时间非常自卑，碰到喜欢的女生，也不敢表达什么。

本人家里也不富裕，我记得有一次，我们初中学校开运动会，我报了短跑项目，每个参赛的选手都有一双跑步专用的鞋，只有我一个人没有跑步鞋，所以我和我母亲闹着要买鞋，我母亲当时哭着和我说，家里没钱了，她觉得连一双鞋都不能给孩子买。她又伤心又自责，我当时看着她哭，我也瞬间懂事了，也没和她闹下去。

因为大学也是在省内上的，所以大学之前我没有坐过飞机，通行方式基本上都绿皮火车。唯一值得炫耀的是，我会讲中日韩英四国语言。日语是小时候奶奶教的，我们这里二战期间被日本殖民统治过，所以很多朝鲜族学校的二外不是英语，而是日语。日治时代延边地区叫“间岛”。英语是我大学本科专业。下图是我毕业后的轨迹

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三.韩国打工之路

我的故事要从我第一张飞机票说起，当时刚毕业，我也和其他同学一样迷茫过，突然从校园走出来一时不知所措，在招聘网站投了无数简历，基本都是石沉大海，而且工资特别低2000,3000左右，分析了一下利弊，爸妈给我买了张去韩国的飞机票，我走上了我们朝鲜族老一辈人的路，去韩国打工。在韩国打工的这群人，基本上工作都是体力活，饭店服务员，刷盘子，流水线，不怕脏不怕累的话一个月保底1万人民币。我们东北地区有很多没出路的人，都会走上出国打工的道路。

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在这里我找到了第一份工作，一家汽车配件工厂，做着流水线工作，真的很累，对我来说，不只是体力上的累，最痛苦的是你还要集中精神，因为稍有不慎，你的手或者胳膊会被机器搅碎，我见过几个因为不小心而断胳膊断腿的，很恐怖！！！每天12个小时，周日休息1天，根本没有自己的生活，每天除了工作就是回我舅舅家睡觉，周日基本上不会出去玩，因为太累，都是在家休息，每天过得很压抑，而且看不到任何希望，后来我看到了富士康员工跳楼自杀的新闻，我很同情他们，也很理解他们的行为，因为这样流水线的工作真的很反人性，也许有人会说，自杀的人是因为心理脆弱或者一些站着说话不腰疼的言论，你可以去流水线体验一下，那种灵魂被掏空的绝望。我在那个厂子里干了3个月，终于忍受不了辞职了，也可能是我醒悟了。就如同我开头说的，如果我继续做下去，会改变我的人格，会让我变成一个工作机器，在家休息了一段时间。 当时是2014年，很多人中国人去韩国旅游，机缘巧合下，我找到了我的第二份工作，就是在明洞的某百货当翻译。

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认识了我第二任女朋友，长得很漂亮，很瘦，我个人比较喜欢皮包骨，缺点屁股大，个子155,性格很火爆，我很不喜欢她的性格，有一次我们一起下班的时候还聊过她的性格，她和我说她原本个乖乖女，但是刚来韩国的时候也去了工厂，那里的人看她性格内向，就总是欺负她，为了不被欺负，所以变成了火爆的性格。

因为我也在工厂里上过班，也知道新人总会被各种欺负。我能想象到，也很愤怒。但是后来还是因为我受不了她那男人般的性格，分手了，她也很爽快，也没闹，算是和平分手。直到现在，我也偶尔会在她没有男朋友的时候联系她，出来一起吃个饭，聊聊天，鼓鼓掌，她男朋友换的很勤。

那段时间虽然身体很累，但是精神上我还是很满足的，我也顺利的融入了韩国人的圈子里，我的嫖娼之路也是从那时候开启的。大部分韩国人都很自卑，也很敏感，喜欢背后议论别人，说实话大部分韩国人过得真的不好，虽然说工资很高，但是他们每天大部分时间都是在工作，而且那种上下级，阶级意识也很强，底层人过得很没尊严，讲一个事情，我们那个百货店是韩国最高级的百货店，全是世界各国的奢侈品牌，有一次一个新来的柜姐，和顾客说话时没说敬语，那个顾客直接一个大嘴巴，说柜姐瞧不起她，柜姐一直道歉，这个顾客还不算完，直接让店长炒了那柜姐，���长虽然同情柜姐，但没办法，顾客就是上帝（真上帝），于是就炒了那柜姐，柜姐还在那哭，当时给我看傻了，店里的韩国大哥和我说偶尔会有这样的事情发生，让我别惊讶。

四.嫖娼之路初体验

我们旁边店里有个韩国大哥，30多岁单身，叫他“金”吧，平时人很幽默，而且特别逗，我闲着没事总去找他聊天，他喜欢嫖娼，去那种fullsalon（就是荤场ktv），我很想体验一波，当时我以为是那种唱歌的地方，也不知道KTV可以叫公主，也不知道KTV里原来还可以这么玩，找了一个周日，我俩各自请好了周一的假，因为第二天肯定上不了班，他让我带着30万韩币大概折人民币1800，当时很肉疼，直到我去fullsalon玩完才觉得这钱花的真值。那天晚上他先带我吃了顿麦当劳，韩国这边阶级观念很强，他觉得我年龄小，所以他当哥哥就得给弟弟花钱，但是仅限于小钱，像我们去fullsalon这样的地方就得AA。吃完麦当劳，他就打电话叫了两个他朋友，我们一行四人开车就到了江南区的一家fullsalon。刚到的时候我还有一些失望，因为看到门面看着很小，招牌也很小，也没有迎宾的，而且还是要去地下一层，但是当我到达地下一切反转了。

从入口开始就有人欢迎光临首先经理很热情的和金哥打了招呼，经理看到金哥如同看到爹似的假笑，边聊边带我们去包房，走廊里看到一些公主进别的包房，前凸后翘的，而且穿着那种包臀齐逼小短裙在哪一扭一扭的走入包房，高跟鞋和地接触的声音，从我身边走过时飘过我无法形容的香味，我荷尔蒙瞬间飙升，那时真有扑过去的冲动。

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我心脏砰砰砰的直跳，脸有些烫，我也无法形容那种心动的感觉，强压着不让弟弟直起来。她们的长相基本上都是整容脸，我那时候不会分辨整容脸，只觉得那些公主很漂亮，但是如果以现在审美的话，经过这几年的锤炼，有点审美疲劳了，谁整没整过容基本一眼能看出来，整容的虽然很漂亮，但是总感觉怪怪的。可当时第一次见到美女如云的场面，我心脏都快炸了。我们一行人走到包房坐下，点啤酒喝了两杯，经理就带着女孩进来介绍了起来，韩国这边是一组一组进来，每组5,6个人，客人多的话2组2组进，第一组进来我一眼就相中了其中一个女孩，看着20岁后半，黑长发，很瘦，眼睛大，瓜子脸，有点像朴妮唛，白色包臀连衣裙，我对那种腿长穿着齐逼包臀短裙的女的毫无抵抗力，到现在也是。我很紧张，因为害怕其他人也看上挑走，在韩国一般都是大哥先挑，但是那天他们看我那楞样，而且是第一次来，金哥就说让我先挑，我果断指明了那个女孩。

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那个女孩走到了旁边坐下，扑面而来的香味我都醉了，她把手搭到了我的腿上，当手和腿接触的那一瞬间，我的腿如同触电了似的一抖，她咯咯的笑了。接下来这几个明显是老司机，换了一组又一组直到满意，经理给我们点了首舞曲就出去了。

随着音乐响起，这几个公主开始表演，她们拉下连衣裙上衣，脱掉胸罩，坐到我们每个人身上，用奶子蹭我们的脸，用屁股碾我们的弟弟，这下我没忍住，直了起来，她也感觉到，于是跪在我前面，扒开我的裤子，开始用那小红舌头舔，舔着舔着就开始口，那感觉舒服到了极点，我现在想起来都有些兴奋，口了十多下，我小弟弟就不争气的射到了她嘴里，然后她去厕所清理了一下，回到我旁边，跟我聊天喝酒，这时候我已经进入了贤者模式，不得不说韩国这边服务是真的好，顾客就是上帝，而且非常贴心。我在国内很多地方的KTV都玩过，大部分都很机车，射了就拍屁股走人，我们聊着喝着同时，我那几个大哥也射了。由于他们玩的很浪，我也一点羞耻心都没了，一起喝酒聊天，期间各种诱惑我们，又舔了一会，大家玩的都很开，而且我让那个女孩重新穿好了衣服，不带胸罩，那两个豆露了出来，我兴奋的又揉捏好长时间，由于兴奋，有时候捏两颗豆的时候捏的有点大力，把她捏疼了，她也不生气，撒娇的说：eng~~疼~哥哥~，那妩媚的声音搞得我更兴奋了，更加野蛮的揉捏起来，她轻轻敲了我一下头，我才识趣的停手，过了一会金哥出去结了账。

你以为结完账就完了吗？还没有！！！结完账，我们各自带着妞去了楼上的酒店，这种fullsalon一般都连着一个酒店，KTV玩完，上去再来一炮，我们到了酒店我俩一起洗了个澡，洗完我让他从新穿上那件包臀小连衣裙，里面什么也不穿，我有的时候感觉自己有点恋物癖，因为这次是第二次，时间有点久，20多分钟射，这回真的彻底进入贤者模式，我打开电视，和她聊了会天，我记得我当时聊天特傻，还问人家为什么干这一行，过了20分钟到时间了，她依依不舍得走了。我给金哥打了个电话，他们也刚完事，在楼下大厅等我，然后就各自回家。

嫖娼这东西和赌钱一样，你尝到了甜头，就永远戒不掉，赌钱只要你赢过大钱，你终身戒不掉，嫖娼也是，有过这么一次体验，我就再也忘不了了，之后离开韩国之前，我自己又去了一次，因为去的比较晚，好的都让别人挑走了，一个人去有好处，就是玩的更开，不管是小姐还是我。更加没羞没臊。

五.开启电竞之路

在韩国呆了半年，我个人很不习惯韩国社会，韩国是一个高新科技的奴隶社会，除了最顶尖的百分之十的人，其余百分之九十的人过得都特别煎熬（但有些人不觉得煎熬），现在有好多韩国人因为受不了国内的环境，逃到了国外，我也一样，自己也攒下了4万多块钱，就回国了，当时在家玩了1个多月游戏，我从小就喜欢玩游戏，在初中的时候，我就是我们学校CS玩的最好的，和我水平差不多的只有一个人，是我们隔壁市的，后来cs没落了，我就开始玩澄海3C，我们学校有一个3C王子，也是我现在的朋友，那时我俩经常逃课去网吧，和他玩了一个月我也能操作7,8个英雄了，当时他最多操作7个英雄，我俩天天对打，因为我们那个小县城的网吧，没人能打过我俩，后期到了高中又开始玩dota。上了大学又开始玩剑灵，dotaimba，英雄联盟虽然当时火了起来，但是当时有一股执念，DOTA圈的就是鄙视玩英雄联盟。

回归正题，这次回国后，我每天都在投简历，投的都是和游戏相关的公司，没有一家给我回复，即使回复了，也是聊了两句让我等消息，后来我才明白，那些公司其实不缺人，有的是为了打广告，有的收到简历以后把你往他们的简历库一丢，等需要了才联系你。

等了一天又一天，反正我也不着急，手里有些钱，我自己也不乱花，有天我在超市买东西的时候接到了面试电话，当韩语翻译，成都的一家英雄联盟俱乐部（配图战队），15年初的时候电竞还不是很火，也没被世人广泛接受，所以我以为是传销或者诈骗，后连我接到了那边韩国选手的电话我才相信，工资3000,本身我也喜欢玩游戏，我就买了张机票去了成都，这也是我在电竞圈奋斗了4年的契机。

人生中第一个奖状

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现在虽然离开了电竞圈，但还是会和圈内的人展开各种合作。我先给大家总结一下电竞圈是什么，因为大家都是圈外人，所以可能不太了解，电竞圈就是“骗子”“富二代”“有能力有梦想的人”一起搭建起来的泡沫。这个泡沫在18年6月的时候，随着绝地求生的凉凉（因为一直拿不到版号），这个泡沫已经被戳破了。其实与其说泡沫被戳破，不如说是电竞正在进入正轨，但为什么也可以说是泡沫，因为随着14,15年英雄联盟的爆发，国内越来越多的富二代和公司进场组队，到18年绝地求生爆发，更多人进场，国内之前有小1000家吃鸡俱乐部（包括解散的），但是到了18年下半年，由于版号迟迟下不来，绝大多数俱乐部都解散了，我现在看我们绝地群里的俱乐部大概就剩下不到200家。具体数字没统计过。18年初的时候我就预测到了这种可能性，所以和大学同学，积极搞起了副业，也是现在一直在做的，泰货贸易。春节之前某信流水已经800多万了。

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继续来讲电竞圈，其实大部分电竞俱乐部都不盈利，也有很多俱乐部，像IG，像网易龙之队，京东战队，苏宁战队，他们做俱乐部只是为了降低广告成本，他们在其他的产业赚钱。而且能微微盈利的俱乐部全国不超过10家，不要和我说什么拿赞助签直播盈利，这些都是cover成本的方法，没听过哪家靠赞助签直播盈利，这些俱乐部在拿赞助之前就已经投了很多钱了。

很多做俱乐部希望把电竞这个泡沫越攒越大，然后把名额还有俱乐部打包卖给苏宁京东这种接盘侠，也赚会一笔，但不会太多，因为前期资金投入太大了，更多的是为了止损。在这个圈子里赚钱的都是什么人呢？是“骗子”。

我来爆一个最简单的骗术，这是英雄联盟时期的骗术，但现在也有人用，也有傻子老板被骗。首先，骗子A会找到老板或者富二代，让他组建一个俱乐部，或者骗子A直接应聘某个新组建的俱乐部，去那里当经理or领队or教练的职位，刚组建的俱乐部成绩肯定不好啊，大部分的老板都不懂游戏，最多就是喜欢玩那个层面，这个时候骗子A开始各种忽悠老板，说我们现在之所以成绩不好是因为队员不努力或者各种原因，所以我们需要换队员，我最近看中了B俱乐部的某个选手，我觉得他的加入会让我们变得很强。有些老板会拒绝，但大部分老板都经不住软磨硬泡，会选择买B俱乐部的选手，老板也不差钱，有些俱乐部就是老板的玩物，酒桌上和朋友的谈资，他们更多关注的是俱乐部成绩，而不会在乎钱，也不在乎俱乐部如何成长，只要个结果。

老板同意买选手之后，比如说老板给了骗子A20万，骗子A会找到B俱乐部的骗子B说我们老板相中了某个队员想买，他给了我20W，这样这钱你10W，我10W，骗子B肯定会同意，赚钱的买卖谁不干，而且大部分骗子A骗子B都互相认识，接下来，骗子B开始表演了，回到俱乐部找到老板开始打小报告，说某队员处对象了，或者某队员最近状态很差，老板也不懂啊，那就开了吧，这时骗子会说，我看中了A俱乐部的某选手，我和他是老乡，而且很有上进心，我能把他挖过来，老板也很开心啊，不花钱得到了个选手，就这样A俱乐部和B俱乐部互换了一波选手，骗子A骗子B各自骗了10万，这是最简单的骗术，各个骗子的方式方法会有差异，但宗旨就是忽悠老板交易选手。

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还有更有意思的套路，俱乐部A最近成绩挺好，但是老板是新手，没和选手签合约（一般是经纪约），这时候俱乐部里的负责人骗子A，就偷偷散发消息说，大家快来看看呀，我们俱乐部打包出售，最近成绩TGA全国冠军呀 明年就能进军LSPL，（英雄联盟联赛15年的时候有最低的TGA，高一级的LSPL，最高级别的LPL）这时候傻老板B和骗子B出现了，骗子B会和老板说，老板你看看，我们这几个月投入快50w了，但是成绩依然不理想，连省赛都打得稀烂，我们俱乐部整体出现了问题，需要打散重新来做，但是我最近听说A俱乐部打包出售，也是50多万，我寻思，与其浪费时间浪费精力，还不如把他们买了，而且他们有可能拿到LSPL的名额。老板一听有道理啊，那就买了吧。最有意思的来了，A老板是不知道发生了什么的，当第二天回到俱乐部发现，俱乐部人去楼空，一脸懵逼，打电话给骗子A已显示空号，微信不回。有些老板会报警，但报警了也没用啊，人家也没偷你东西也没怎么样，当骗子A来到B俱乐部，骗子B会不断的边缘化骗子A，，也不给答应好的转会费，直到让骗子A滚蛋回家，期间骗子A不吵不闹，直到骗子A回到家中，手机显示，支付宝到账50万元。然后默默的把25万转给了骗子B，然后骗子A换了个城市找到了老板C，骗局继续。

还有一些骗子行骗失败了下场也很惨，圈内有个教练，骗了老板30多万，买了机票准备跑路，最后在机场让老板截到了，然后拖到面包车，打了一路，到了基地当着队员的面，门牙都打没了，都不敢报警，这种人也傻，活该被打。骗了钱跑路，属于诈骗。而且数额特别巨大，最有意思的是，这个人现在还活跃在电竞圈。

还有一些更有意思的是骗局以后我单拉出一篇写，上面讲的都是小骗局，还有一些大骗局，电竞圈里的好玩的内幕很多。还有直播平台的洗粉丝互黑各种内幕，直播平台拯救东莞失足少女，什么多P草粉，粉丝多p选手。

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随着国内电竞热潮，很多人觉得电竞圈很赚钱，直播很赚钱，其实大部分人都是每个月4，5千工资，以最近的吃鸡俱乐部为例，对于选手，2,3流俱乐部一般都是4000左右，有的选手和直播平台签约了，一般会签3-5年的合约，收入会增加3,4千，但是会要求直播时长，每周几十个小时，但是大部分选手成名前不会和直播平台签，因为他们怕出名后直播合约会限制他们，1线的俱乐部就不一样了，底薪是4000-10000不等，平均8000，随着成绩提高会有涨幅，比如说拿了个全国前三涨1,2千，或者在国际上拿到成绩涨的会更多。也有那种傻x手俱乐部，招聘广告写好几万，纯傻x，破坏生态，装有钱，而且选手到了，试训3个月没工资，机票也不报，你倒是提前说清楚啊，有不少业内有名的人也这么干，好多选手被这些傻x坑惨了。即使你坚持到了3个月，伴随而来的也是拖欠工资，很多这样的事情狗血的事情。 圈外的人是不知道的你们在新闻上看到的某某年薪千万，转会费几百万的都是扯淡，都是炒作，有的时候你会看到，A俱乐部的一个不知名选手通过100W转会费到了B俱乐部，这就是纯炒作，我们以前也做这样的事，其实B俱乐部，一分钱没出，这样的新闻爆出来，AB两家俱乐部火了，选手也莫名其妙的火了。

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这种事情娱乐圈也这么干，比如说某个过气的已婚明星，找到个不怎么红的小鲜肉，两个人深夜进入酒店举止亲密，恰巧被某个媒体拍到（其实都是自己人），发布到网上，第二天爆炸，某某女星潜规则小鲜肉，各个平台转载，这也是大家喜闻乐见的事情，但是仔细推敲，会发现漏洞百出，而且经不起逻辑推敲，但各个平台也知道是炒作，但是无奈大家喜欢看这样的弱智新闻，平台不转载没流量啊。然后传的越来越邪，到最后是标题是《某小鲜肉为了取悦女星把鸡巴拔下来插头上装独角兽》。因为大家都不守规则，所以良心媒体活不下去，劣币驱逐良币，也是悲哀。

说说我成都的嫖娼经历吧，成都真的是个好地方，妹子漂亮，而且便宜，在俱乐部的时候，我们那个骗子教练，每次骗钱成功都会带我去嫖娼，去那种口交场楼凤种，妹子很漂亮，而且每个技师的服务内容也不一样，我总挑那里的23号，虽然这女孩长得虽然一般，但身材就是我喜欢的那种，非常瘦，年龄小，服务非常贴心，我每次去找她，她都让我躺在腿上给我脸部做按摩，按按眼睛，拉拉头发，很酥麻，很安详，按着按着就舔我全身，把我弄直了就开始口，而且是深喉。成都这边我的嫖娼之旅很单调，只去过口交场，后来加了微信，也带出来包过夜，因为身边都是新司机，我也没体验过太多。之后俱乐部解散，那个骗子教练带着我还有两个韩国队员去了上海的某LPL战队的青训营。后期他行骗的实际被揭露所以连工资都没领就跑了。

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我和两个韩国队员，留在了那里，那时候我们也不打lol，我们三个每天打着守望先锋，那时候守望先锋开始火了起来，打守望打累了就H1Z1

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玩了几个月，也没人管我们，我那时候因为是翻译所以我有工资，6000，但是经常会被拖欠，那种感觉真的很煎熬，问上面的人，上面的人说这两天发，等了两天，又说这两天发，但是现在想想，其实挺无所谓的，我在那反正也不干活，偶尔会跟着去LPL赛场，当几个小时翻译，其余时间都是，和两个韩国小弟玩游戏。还有阿姨做饭。晚上去黄浦江边散散步，当时上海有很多玻璃房，150一次，偶尔能淘到好的，体验不咋样仅供泻火。这样的日子过了两三个月，有一天我们去打青训队联赛的时候，我的一个小弟被看上了，去当了正选队员，工资10000一个月，另一个小弟没有被选上，我和另一个韩国小弟回到了青训营的别墅，他就和我讨论该怎么办，那天我们聊了很多，他说他看到了他实力的天花板在英雄联盟里，这辈子也很难向上突破了。我也和他说，我每个月才拿6000块钱，而且这些大俱乐部，很难有什么前途，因为坑都被第一波人占完了。我很难往上爬。

那时候守望先锋在韩国已经流行起来了，而且网吧占有率也超过了英雄联盟，我们的判断是守望先锋过几个月也会在国内流行起来，而且会干死英雄联盟，但经过时间考证，后来守望先锋的确在国内流行起来，但是没干过英雄联盟先死了，这是后话，于是我们俩达成了共识，他去韩国组建战队，我领完这个月工资就过去帮他。

六.第二次去韩国

2016年的3,4月份我从上海飞到了韩国，组建了一只守望战队，每天看他们打训练赛，带他们打比赛，韩国国内的电竞环境还是很艰苦的，竞争压力大，而且很多父母也不认可孩子打电竞，你们知道为什么韩国人打电竞那么强吗？因为在这个国家如果你踏上电竞之路，基本是一条不归路，如果你不出名，基本上你的人生也就凉凉了，所以他们都是拼着命再打职业，那时候之所以LCK能统治英雄联盟也有这方面原因。当我们在毫无目的的打职业的时候，中间也有人坚持不下去选择了退出，但我们坚持了1个多月，当时队员还有我都没有工资，都在花积蓄，而且韩国比赛奖金奇低，总冠军才不到1万块钱，我们8个人分，而且比赛也很少，快撑不住了，那一个月我每天都像国内打电话，希望有人能赞助我们，给我以前的老板，教练，领队，经理，但都被拒绝了。真的毫无办法，而且也没钱了，即将要面对的是吃饭的问题，压力山大啊，���那时挺后悔来到韩国的，于是我和队员说，再坚持一周，再没有钱进来我们就解散把。其实大家都坚持不下去了，别说一周，我当时觉得只要有个人跳出来说不打了，基本上就没人打了。

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但是当一个人绝望的时候，奇迹真的会出现，有些时候真的很诡异，在你朝思暮想的时候，你期盼的东西一直不会出现，但是当你一点不报希望的时候，总会有惊喜出现，没过两天，我接到了原来成都骗子教练的电话，说有人要投我们钱，我听到这话心中狂喜，就是那种死而复生的感觉，投资人给我们发工资，而且很高，但是有个条件，就是我们要去帝都去打职业，对我们来说这个不是什么条件，我们想要的很简单，就是一起训练，几个配置好点的机器，投资人是帝都一家很老的俱乐部，俱乐部还在装修中，所以我们该开始是在网吧一起训练，那时候网吧很多人吸烟，对这几个韩国小孩来说，很不友好，而且他们有时候会被呛的眼睛红肿，即使那样我们也很满足了，因为抓到了救命稻草，由于机器配置的提高，在短时间内，我们的实力有了质的飞越，1个月内，我们打败了国内所有的队伍，后来我们又去约欧美队，像envyus， fanatic ，cloud9，我们也是碾压，后期这些欧美队再找我约训练赛我都是拒绝的，因为没有学习空间。最后我们只跟韩国队约，偶尔约国内强队，大部分韩国队我们也是碾压，我们最强的时候，只有韩国的lunatic hai 能和我们打个55开。

这是我前两天闲着没事在某乎上写的回答，已经200多个赞了，而且每天都会有人赞我，而且好多人还能记起我，我很开心。

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但幸福时光总是短暂的，来到帝都半年后，韩国那边部署萨德系统，然后限韩令出台，说到萨德，我说一下，朴槿惠政府也很无奈，毕竟夹在两个大国中间，韩国是一个被大财团控制的国家，这些大财团又受制于美国，在这方面韩国人一直没明白他们背后的那个影子政权，也是够搞笑的，当时如果得罪美国，美国会在经济上给韩国一个毁灭性的打击，比如说把让韩国召回所有的现代汽车，那样的话韩国经济基本上就凉凉了，得罪中国呢，会失去游客，限制韩国演艺圈在中国活动，等等。

他们也经过了深思熟虑，两害相权取其轻。选择了部署萨德，也不算选择，毕竟主动权都在影子政权那里。而且大国之间较量的时候，死的往往是那些夹在中间的小国

因为国与国之间是要面子的，要顾忌盟友们对你的期望，如果在这方面不采取强有力的反应，在一些民主国家的里反对派会分分钟把总统赶下台。

我接着说，限韩令出台后没几个月我们就解散了，而且守望也呈现凉凉的趋势，最后我选择留来了俱乐部，开始做吃鸡的项目，毕竟我擅长这类沙盒游戏。

这是我绝地求生的时间，已经一年多没玩了，算上我在后面看训练赛估计得3,4千小时。

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这个是第二赛季 我的天梯

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这是我们去韩国打G-star时拍的小姐姐

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后期我们又引入了几个俄罗斯外援，游戏上我不说，但生活上非常战斗，用东北话说就是彪，这几个俄罗斯人也很逗，他们经常会买一些大麻回来，在帝都买大麻真的太容易了，我总感觉这些东西离我很遥远，但真没想到毒品距离我这么近，在帝都工体附近，大街上有很多黑人在卖，但他们不卖给中国人，但是如果你是老外，从他们身边经过，黑人兄弟就会问你，Do you wanna something special bro.我之所以说他们彪也是，有一次我们都吸大了，已经头晕目眩了，那天我们正好晚上去莫斯科的航班，我们几个颤颤巍巍的打了个车去机场，去机场的路上我一直处于晕眩状态，时间过得很快，到了机场，这几个战斗民族非要在机场抽一口！！！我当时还很有理智，因为大麻在我这，而且知道严重性，我就直接扔掉了。现在想想都有些后怕，如果被抓到最少半年监狱，因为我是携带者。大麻这东西讲究一个“量”，抽大了头晕目眩挺难受的，抽少了没感觉，最好就是抽那么几口，刚好到兴奋的临界值，那种感觉就是别人说什么你都想笑，非常开心，而且不抽的人觉得你是个大傻x。

说道这了，我想讲讲其他的，之前在老家，我有同学溜冰，我也观摩过，但当他们说不上瘾，我一直都不信，因为我们主流媒体一直在宣传，沾了毒品，人生就会GG，说的和洪水猛兽似的，说得很极端。这样宣传的结果就是，很多人吸完大麻，感觉不上瘾啊，觉得国内媒体在骗他，从此不再相信媒体，渐渐的，他开始接触更多毒品，比如说开心水或者市面上的各种水，K粉，也不上瘾，最后开始溜冰（冰毒），冰毒在精神上会产生依赖，但生理上不会有什么戒断痛苦，然后有一天，你碰到了毒品界的大boss，4号（海洛因），粘上这个基本上你就彻底凉凉，我见过几个吸4号的，每个都是从大麻开始，一步一步走入深渊。有一句话就说好，吸海洛因的人都是从大麻开始的，就是这个道理。这种洪水猛兽似的宣传，很容易让一个人从一个极端走向另一个极端。而且现在大家出国那么容易，到了泰国曼谷，去了NANA广场，那边买大麻跟买烟一样方便，有些人体验完真的就走上了不归路。

我重点说下溜冰和4号，溜冰会损害你的神经系统，我见过有人溜完在酒店呆坐2天不吃不喝不睡的，也见过溜完草逼草人家2个小时的不射的，也有人遛完玩一晚上开心消消乐的，很有意思，我虽然不吸，但我很喜欢去观摩，我也能把持住，如果他们来了幻觉，或者精神状态不好的时候我就走人，新闻上很多那种溜完冰产生幻觉杀人的，像这种观摩也是有风险的。而且吸食者一旦在溜冰过程中粘上其他习惯，那就真的很难戒掉了，有人吸完喜欢创作，或者草b草2小时，心瘾贼大，下次你没灵感了就想吸一口。这东西能不碰就别碰。4号我也就不多说了，一次就上瘾，精神上瘾，生理也会上瘾，如果你想和你的人生过早Saygoodbye可以尝试一下。

七.澳门赌场洗码+夜总会

18年3,4月，那天我们的吃鸡俱乐部在上海打了一场比赛，成绩很差，因为只有4只中国队参加，所有中国队都是排名倒数，我这个人胜负欲很强，当时很难受。当时正好我认识的在澳门洗码的社会大哥，找到我让我去帮他，其实就是让我给他找俄罗斯妓女还有韩国的妓女去澳门坐台，顺便给他的韩国女友做翻译，这几年电竞也让我赚了几十万，像我这种苦出身的，有点钱就喜欢乱搞，而且有一段时间老板一去夜总会就会叫上我，酒钱我不用花，就掏个800公主小费（素的）所以认识到了很多俄罗斯还有韩国的小姐，我那时候就想,与其在电竞累死累活的做队伍，最终也是也为赚钱，这样还不如去澳门赚点快钱，而且趁着年轻多去尝试，我那个社会大哥是为了翻身才去的澳门，当时他身上背了快2亿的债务，我知道的就有小1亿了，我那大哥也是牛逼，以前是放账的，带着他的兄弟赚了不少钱，但是奈何投资项目失败，自己也喜欢赌钱，越失败他就越赌（想通过赌博翻身），人一旦心理装着事儿的时候，越赌越输，越输越借，就这样陷入了死循环。 永利皇宫

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对面的美高梅

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新葡京

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我来说一下为什么绝大多数人在赌场赢不了钱，第一点就是不公平，为什么不公平，我们拿百家乐举例，你压闲赢是1:1给你返钱，但是你压庄赢是1:0.95给你返钱，少的0.05是赌场的佣金，可别小看这个佣金，一把下来你赢的几率是1.95/2，但随着局数的增加，你赢的几率会无限趋向于0。所以有句老话说的很好，长赌必输，赌场不怕你赢钱，怕的是你不来赌钱。也有通过赌钱发家致富的，但最终还是会把钱输回去。因为他们体验过赢钱的快感，所以需要钱的时候还会回到赌桌上。

说实在的，洗码是真的赚钱，但奈何我没有客户，但好多有客户的码仔，基本都会赚的盆满钵满，我那大哥也是赚的最多的一次，一晚上抽水加码粮加台底赚了70多万港币，那天他给了我们这些小弟一人一万，然后带着大家去吃了个海鲜花了2万多，又请客户去夜总会又花了10多万，澳门那边大点的夜总会就2家，而且有一家提供粉儿，但是需要熟人介绍，里面的陪酒小姐还陪吸，但得加钱，整个澳门粉儿真是满天飞。

下面来讲一下澳门夜总会，赌场这方面我有很多故事和内幕想说，但还没到揭秘期，让我身边这帮社会大哥知道我在写这个，我以后就去不了帝都了。

澳门是全亚洲性工作者的终点，只要亚洲的小姐去了澳门基本上就不会回国（洋马除外），为什么呢？因为在那洋马不值钱，以陪酒为例洋马一般都是1000一小时，夜总会也会给小姐分级，一般B级的是165cm以下，长相好看的一个小时1000，A级的要求是165以上，长相要好看，2000一小时，最顶级的S级，要求更多了，长相非常漂亮，个头165以上，而且对三维年龄都有要求，而且身份要求是日韩国籍，S级一般一个小时4000，而且S级的包夜也是没有固定的价目表，最少12000，像我在那边关系处的好的韩国大姐，基本上5万以下不接客。在那边赌客一般也不会在乎多少钱。我在澳门的时间很短暂，北京天津澳门，来来回回4,5个月。

天津是因为我大学同学和我建的泰货公司在那里，这是我们的仓库。

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我这大学同学起家的时候也很凄惨，本来是做导游的，从大学期间算的话，他做导游7,8年了，后来因为太累就不干了，从亲戚朋友那边借了100多万，银行贷款200多万，在哈尔滨贷款买了个200平米的房子做起了青旅，本来一切稳步发展，好好做个几年房子就是自己的，但是有一天消防部门去到他店里说消防不合格，直接就让他关门歇业。瞬间就崩盘。没有了收入，一个月又得还2万多的贷款，他本来想找个工作，但对于他，哪有一个月给2万的工作啊。他期间也找过我，说想来电竞行业发展，但我拒绝了他。这时候他也四处借钱。她女朋友对他是真的好，不离不弃的，而且没钱的时候给他点外卖，因为压力太大，每天都在愁如何能把贷款还上，如果换不上银行就要收房子，这期间也想过跳楼一了百了。

最后实在坚持不下去了。就带着200块钱，没错就是200块钱，去了TJ女朋友那里，女朋友帮他找了份同业旅行社的工作，就是卖旅游线路，他在那也很拼命，每天骑着小黄车，去各个门店旅行社卖线路，一家一家跑，脚起泡了，晚上挑破了第二天继续跑，那时候因为老骑自行车，大腿内侧起皮了也坚持着，第一个月就做了销售冠军，提成15000。只干了一个月就辞职了，燃区去迪拜带了一次购物团。回来以后就开始做起了泰货贸易，又是骑着自行车，一家一家门店跑，推销产品。非常勤快，也肯动脑子。于是现在过得好多了，一年下来我俩加几个朋友一起流水1000多万，我们在泰货上面的资产，就是仓库里200多万的货，他占大头，我和几个朋友占小头。

有时候在想，这些货如果失火了的话，我们得什么心情。

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好几年前，有一个文章叫做《寒门难在出贵子》，我本来很赞同作者观点，但是近几年我越来越鄙视这样的言论，因为我的经历和身边人的经历告诉我，不是寒门难处贵子，而是寒门的大部分都由于懒惰，由于不喜欢动脑子（这点占很大），所以成为了社会上的螺丝钉。有一句话说的特别好，世界上没有丑女人，只有懒女人。男人也一样。我因为做的是电竞，所以接触过很多富二代老板，也听了很多富一代艰苦创业的故事。大部分人有个共同点，就是勤快，愿意思考，特别能坚持。如果你有以上的特点，我觉即使你混的不好，也不会过得太差，起码中上水平，所以各位也不要给自己找借口说寒门出不了贵子。只是你在用战术上的勤快，来弥补战略上的不足，讲通俗点就是你不愿意动脑筋。

八.近况，韩国大宝剑之路

我每天在韩国做做大保健攻略，写一写嫖韩国妞儿的体验报告，毕竟这个才是我最喜欢的，我打算用一两年时间整合更新韩国大保健资源的信息，我在国内的网络上看到的攻略，基本上都是你抄我，我抄你，看来看去就是一个，而且都是5年10年前的信息。我来一波曲线救国，哈哈。

因为在澳门认识的韩国妈咪，韩国小姐，也挺帮我的，我也很尊重她们。这些小姐什么的，想跟她们交朋友，不是你钱多钱少的问题，而是对她们尊重，她们也很少能碰到像我这样的奇葩，所以关系比较好。她们给我推了很多本地人经常去的，或者自己之前干过的一些地方。少踩了很多雷。

前几天在首尔各种跑景点拍小视频，晚上6点多，天黑了，首尔天黑的很快，也拍不了什么东西了。走了一天也挺累的，于是随便吃了点东西，然后搭地铁去了趟被人无限种草的按摩店。

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这地方最先是由日本玩家开发出来的，因为有日语的服务台，口碑挺好，后来在国人圈子里火了。这地方很有特色，其实很多韩国按摩店都有自己的特色，刚进门会有人笑脸相迎，很热情的问我是不是第一次来，我说是，然后我就直接交钱24万韩币，折人民币1300,1400那样，刷卡会贵2万。很多韩国的店虽然禁止外国人，但是不拒绝日本人和中国人，而且很多地方外国人会多收2万。服务生带我去了地下室，存东西，然后大概洗了一下就出来到了大厅，大厅里有免费的饮料和烟，等了大概30,40分钟，来了个服务员把我带到一个小房间，然后妈咪带着我用平板看小姐，韩国这边很少会把人带进来给你看，都是看脸被打马赛克的全身照选人，像这样。

除了脸所有的资料都会写在照片旁边，身高，体重，三位，我直接说了我的要求就是，瘦，不能是假胸。再多说一句，韩国这边假胸的比例很高，我以前不懂，所以碰到过不少铁胸，尤其是那种大的离谱和身材不匹配的，稳稳的撸铁，妈咪给我推荐了4,5个，期间跟我各种描述说，这个人服务好（就是长得丑），这个人皮肤白（长得丑），这个人是头牌（人气高，好看）。这个人丰满（就是这个人胖），然后我直接挑了那个头牌，选完了我就到了电梯，自己按了电梯就上去。刚开门，一个带情趣眼罩的女服务员就给我拉到了旁边的小隔间里，先是用手轻轻挠我的蛋，我二弟直接就站了起来，重点来了！！！

她看我直了，直接咬开安全套，用嘴！！！！给我戴上了安全套，虽然我之前知道有这个出电梯小服务，但是我没想到完全不用手，就戴上了，我被他用嘴挑逗了2,3分钟，有个服务生过来要带我去房间，开门进了房间，我选的女孩在门口就迎接我，管好门，我俩距离很近不到半米，她瞪着水汪汪的大眼问我，可以为你服务吗，她穿着紧身小短裙制服，鹅蛋脸，典型的韩国主播脸，黑长发，非常瘦，胸不大，年龄大概20岁后半，大概打量后我很满意，所以连忙答道请多关照，顿时心里想头牌就是头牌，人气高肯定有人气高的理由，她虽然很礼貌，但是我毕竟是来嫖娼的，不是来搞对象的，所以直接把她轻轻按到门上，手在她身上隔着衣服游走了一波，摸到大腿的时候皮肤非常滑，手感很棒，有种吹弹可破的感觉，她和我说了句稍等一下，然后挣脱了我拿起电话给妈咪报了下时间，然后问我喝什么，我要了一个饮料一口就干了。

点了根烟，她问我是不是第一次来，我说这里我是第一次，然后她问我之前去过哪里，我说之前去过的地方太多了，中国 韩国 澳门 泰国 很多地方，她有点蒙，她又问我是哪里人，我说中国人，她又楞了一下，她以为我是韩国人，她又问我韩语为什么说的这么好，我说我是中国朝鲜族，她说难怪，在聊天的过程中，我俩靠着坐着，我的手也没闲着，不断摸着她的大腿内侧，又嫩又滑。聊了一会烟抽完了，她就带着我去洗澡，坐在凳子上洗着洗着，她就开始挑逗我，用嘴唇口我，嘴唇和我龟头接触的一瞬间真的太舒服了，比外面那个隔着套口舒服太多了，因为由于好几天没射，而且之前在出电梯也被挑逗了一波后，我和她说要出了，她瞬间开始吸的更狠了，最后射到了她嘴里，然后我说自己洗吧，反正也洗差不多了，随便冲了两下拿了毛巾擦身子，她刷了会牙就出去了，当我擦完披着浴巾出去的时候，她又给我递来一瓶饮料，我瞬间有点不好意思和她再来一发，服务太贴心了。这时候我已经进入贤者模式，躺在床上喝维他命c，她在里面也洗了一下，出来也没立刻服务，抱着我聊天，因为她知道我进入了贤者模式，很贴心，我闻着她的身上沐浴液的味道问道，我是不是射的很快，她可能怕伤我自尊心答：不是，大家都差不多。我说刚才在电梯口有个人给我口了一阵子，所以才这么快。她答：嗯，那个是我们店的特色。

又聊了一根烟的功夫，我从贤者模式渐渐又回到了狼人模式，又开始摸她，她也心领神会的开始了服务，用胸推AB面，毒龙，舔蛋，深喉，我的二弟又立起来了，立刻戴上TT，把她压倒床上开始推车，不得不说头牌的演技太一流了，我刚要插的时候，她眼睛瞪大楚楚可怜的看着我，插进去的时候，她表情淫荡的“啊~”了一声，OMG，我一下子就兴奋起来，猛力推车，中途她让我换动作，被我拒绝了，我说我喜欢你的表情。20多分钟就缴枪，时间也差不多也到了。我又抽了根烟，给我开了门，轻轻亲了我一下，然后就撤了。对不住，因为是第一次去，我也不懂规矩，所以里面没敢照相，我不是给他家打广告，因为以后我会更新更多这样的店面。下期会专门写一个韩国花柳风俗红灯界无敌攻略。

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反正经过这几年对国内，泰国，韩国的比较，日本风俗业虽然也有了解，但是我没去过，所以不敢多说。国内现在的价格普遍高的离谱，而且风险大，北京为例，楼凤快餐最便宜的7，8百，去个spa什么的也要你个1500才能啪，夜总会找公主更贵，台费800,1000的，而且这些公主也很鸡贼，你得多去几次夜总会点她才会和你出去开房，这花下来不算酒钱包房费也得4000多。真是操不起啊。泰国那边优势很明显，小姐年龄小而且便宜，快餐1500泰铢，gogobar领走包夜最多7,8千泰铢，折人民币一千六七，现在人民币汇率降了到了1:4.5，原来1:5。，但我挺受不了泰妹的钢牙的，而且大多数泰妹小臂上还有长毛。而且很骚的是，有次在普及岛的gogobar里找了个平胸妹，身材超瘦，本来带走是7000，但是她和我说，她还有1000多的LadyDrink没达标，当时精虫上脑，直接就多给了1000，到了酒店我就自闭了。B贼松，一看就是被白人或者印度人操多了。最后让他给我口出来的。没办法，插进去一点感觉都没有。碰到这样的事我也只能自认倒霉，也不能提前问，你那儿松不松。翻到她照片，请记住这张脸。长得还行吧？但谁能想到啊！！！全是泪！心疼我那8000泰铢。

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插一句，泰国这个国家的黑色角落很多，什么童妓，失踪人口，人口买卖，走私枪支，泰国不禁枪啊。国内媒体没有指示也不敢报道，要不然就是真不知道，报道的都是什么翻船事件，机场打人这些新闻来煽动民族情绪。接着说韩国的花柳行业，年龄比泰国大一点是肯定的，因为供货量没有泰国那么猛，但是美女的比例碾压亚洲各国，因为她们都整形，我虽然不太喜欢整容脸，但事实证明，嫖娼不是找老婆，管你整不整，好看就想啪~。而且普遍性价比高，因为这边没有什么严打扫黄，即使有也是几年一次，而且会打好招呼，所以价格上不去，活也不机车，尤其是大的地方，小地方可能会给你偷工减料，但是老店或者大店是不会坑你的。不像北京，三天两头一次严打，一次领导开会，一次接待外宾，成本高了，价格也会上去。

先写到这吧，断断续续写了好几天，文笔不好，请多包涵。毕竟第一次写，而且又是个长文，如果那里写错了，或者让人感到不舒服，私信提醒我，我会改，如果想搞毒品的，我这里没有，也不买，就是朋友买了偶尔玩玩，想聊嫖娼或者有什么好玩的欢迎骚扰。 拜了个拜，祝大家2019暴富，暴瘦，爆发！

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第一部分：十年甲A——从巅峰到谷底（1994-2003）三：问题重重

1996年甲A联赛达到顶峰之后，在资本与舆论的双重刺激下，“球队赢球”变成了非常重要的事。这里并不是说“赢球”不重要，而是说当时俱乐部或者政府开始为了球队赢球不择手段。一开始对待裁判还是像职业化前，尽量招待好，能吹点关系哨。但之后俱乐部、球员、政府与裁判的关系开始变得畸形。新华社报道：根据前北京国安俱乐部总经理杨���武的回忆，上世纪九十年代后期，职业足坛已开始受到各种丑恶现象的渗透。而最初的变化就是从裁判开始的，“原来各地比赛时，裁判的要求还仅仅是吃、住好一点，但慢慢的就有一些俱乐部开始给裁判送钱，这一下就像是打开了潘多拉盒子，贪婪和欲望的魔鬼将中国足坛整得乌烟瘴气。之后各种传闻越演越烈，甚至到了令人瞠目结舌的地步。1999年的渝沈之战，以及2001年的甲B五鼠事件，就是这些丑恶现象肆无忌惮的丑陋表演。”

根据一些知道内幕人爆出的有关消息：1997年后，裁判的“价格”开始增加，某些重要场次，主裁和边裁的打点费用已达到十万元。裁判在收取俱乐部的贿赂后，斗胆操纵比赛的现象开始出现。

1997年，所谓的“问题哨”开始不断出现走入球迷的视线。当然，实际上从1994年起问题哨就层出不穷了。“问题哨”，就是从了解足球规则的旁观者眼中，察觉到裁判的判罚有不公正、奇怪、错误的地方。“问题哨”到了今天的中超也是非常常见，问题哨是很难处理的，因为很多时候都会以“裁判水平不当或者犯了错误”来了事。如果说97年甲A和甲B的问题哨没有一个是收了贿赂吹的哨，那肯定是不可能的。但如今已经完全没有办法再追究97年，甚至是甲A大部分疑似假球的案件了。如果当时足协就采取动作开始追查，这些假球还可以被世人证明，但这也仅仅是如果。有球迷回忆：“ 97年，无论是甲A还是甲B，裁判执法问题都成为焦点话题，多场比赛出现问题哨，而假球也开始泛滥，四川全兴在联赛最后一场放水太阳神，引来全场球迷高唱当年最流行的歌曲“心太软”，场下的广州替补球员则有节奏地跟着一起打拍子，成为当年联赛的一个笑话。”

除了甲A以外，相对来说关注度较低，而且“管理更加松懈”的甲B，在97年也有件令人耐人寻味的事情。当时时任广州松日主教练的徐根宝带领球队冲击甲A资格，但在最后一轮前，广州松日的晋级之路并不顺利，甚至有可能失败。在与广州松日竞争晋级名额的头号对手河南建业的比赛失利后，在徐根宝的自传《风雨六载》中记载：“我一身轻松地到了新闻发布会会场。对着台下黑压压的记者我说：“今天输了这场球，我们松日队冲甲A已经基本上无望。到时候我会实现我的���言，冲不上甲A，从此以后不当教练。我就讲这些。”就这样来到了最后两轮，广州松日的对手都是两支降级球队，而河南建业面对两支上海的球队。 此时积分榜上河南建业还是河南建业32分，广州松日28分。倒数第二轮河南建业主场对上海浦东的比赛中，主裁刘庆伟出现了多次争议判罚，不仅将河南建业核心尤里安罚下，还同时给了波尔乌和安德雷库茨各一张黄牌，导致后两人下轮累积黄牌停赛。而广州松日这边则是获胜。

到了最后一轮比赛之前，《风雨六载》这么记录：“就在这时，我接到了上海市体委副主任李毓毅的电话。自我离开上海去广州松日，我们已经很长时间没有通电话了。他在电话里向我转达了上海市领导的三点意见：一、根宝为上海足球作出过贡献，我们不会忘记；二、根宝在困难的时候，我们要帮助他；三、根宝如果输了，可以回上海工作，上海足球有很多事情要他做。听完这个电话，我的心里感慨万千。已经离开上海了，但是上海却没有忘记我，一直惦念着我。 在宁波赢了火车头队后，我让队伍先回广州，自己直接从宁波飞回上海。在上海，我与李毓毅副主任和当时的上海市足协秘书长胡康健碰了头。说实话，我真的不愿意放弃这个机会，既为我，也为松日队。我对他们说，感谢上海领导对我的支持和关心。既然上海领导这么关心，我希望市体委做好豫园队的工作，最后一场不要放水，要认真打。 当天下午，他们两个把豫园队主教练奚志康叫来了，希望他在队里做好工作。最后他们一致说，根宝你放心，我们最后一场一定会去认真打的。临别时，我紧紧地握住他们的手，我把我的命运托付给了家乡父老。”结果这场电话后，最后一轮广州松日轻松4：1天津万科，河南建业0：0被上海豫园逼平。河南建业和广州松日同积34分，但广州松日凭靠净胜球优势晋级甲A。比赛后，在层层记者的包围下，徐根宝说出了一句话：“谢天谢地谢人！”这句话引起许多球迷的各种想象。这几场比赛只是有上海球队的“照顾”，还是涉及比如黑哨、贿赂的问题，已经无法知晓。不过肯定的是，当联赛的“默契球”、“关系球”能够这么明显的出现时，反而就说明一些更黑暗的问题正隐藏在阴影当中。

96、97年甲A尚处于巅峰期，也是中国球市最火爆的时期之一，97年虽然疑似假球和问题哨开始出现，但是很大程度被当时的火热的足球环境遮住了，而且97年国内足球最大的事件是最强国家队在1998年世界���预选赛失利。相比于国家队失利来说，国内联赛出现的“疑似”问题并不是非常凸出。但一切从1998年开始就不同了。

1998年的国内联赛，首先受到了去年世界杯预选赛失利的影响，球迷对国家队的失望情绪带到了联赛上，上座率有所下降。而且，假球、赌球、黑哨的现象比1997年更加严重，1997年尚且只能说是“疑似”，但1998年“假球”、“黑哨”的问题却开始逐渐成为一个浮现在表面的事实。

《中国足球内幕》记载：1998年的延边敖东队曾在联赛中连续遭到裁判的不公正判罚，一次是门将被误判被红牌罚下，一次是补时阶段被判禁区内手球被罚点球，延边球迷难以接受裁判的判罚，先后两次游戏，集结于自治州政府门前，向中国足协“讨回公道”，毁坏了公共财物，最后，中国足协当时的的专职副主席王俊生发了一封道歉信了却此事。此外，新浪网回忆其中一场比赛写道：1998年8月9日，前卫寰岛主场对垒延边敖东，延边敖东在先入一球的情况之下遭遇了难言的“特殊照顾”，最终前卫寰岛队依靠一个有争议的点球2：1反败为胜。重庆大田湾球场记录了延边人面对中国足球复杂环境的无奈与悲情，敖东中场领军人物高仲勋也终于在走向更衣室的通道内向着电视机镜头爆出了惊人之语。此后很长一段时间内，我们都会看到这个吉林汉子在愤懑中绝望的呼喊出那句话——“中国足球没戏了！”

同年，甲B联赛8月22日踢了一场普通的比赛，云南红塔3：2战胜了陕西国力。但是这在陕西国力的主教练贾秀全眼里，这场比赛一点都不普通：因为在这场比赛前，队内的巴西外援向球队反应，有人打电话想要花钱买通球员打假赛，让他们输给云南红塔，外援们把这通电话录音下来给贾秀全听，这让贾秀全本来就对球队会不会有队员打假赛产生了怀疑。当天比赛，后卫隋波发挥失常，球队的3个失球中有2个和隋波的发挥有非常大的关系，而且隋波本来就和云南红塔的队员就有些关系，这让贾秀全笃定隋波就是收了贿赂打假赛！比赛后的新闻发布会，一开始贾秀全只是气愤地说球队里某些个别球员表现奇怪，当时拥有极大影响力的央视5台节目《足球之夜》的主持人刘建宏追问贾秀全具体是哪个球员，贾秀全当着所有人的面说出了：“三号隋波！”

隋波，成为了中国历史上第一个被公开质疑打假球的球员，打假球，这件事第一次被公开摆在了世人面前。但是这件事情最后不了了之，因为没有任何证据能够证明隋波有收贿赂打假球，隋波本人也极力否认，至今如此。当时记者与社会都要求足协公布录音带的内容，但都被足协找借口打压下去了，足协宣称隋波没有打假球，却没有公布任何实际的证明，当时存在的各种疑点没有被破解，隋波究竟是打没打假球，因为足协的息事宁人的态度，导致此事至今都无法得到解释。

同年，甲B第21轮，也就是倒数第二轮，重庆红岩0：4负于云南红塔，辽宁天润2：4负于成都五牛，明显拙劣的比赛过程激起一片公愤。因为从过往比赛的实力来看，重庆红岩和辽宁天润怎么都不该输给云南和成都两支保级球队这么大的比分，这明摆着就是要让另一个保级对手河南建业降级。《中国足球内幕》写道：这个故事真正的动人之处在于，当时整个行业的潜规则都认定，河南建业在前一个赛季的搅局，把自己放在了所有球队的对立面，而故事的发展过程却演变为，以重庆红岩、成都五牛和云南红塔为主的“烟草商”，最后联手干掉了河南建业这个“房地产商”。在本质上，这与3年前成都万人空巷等待“保卫成都”，其实没什么两样。唯一的区别仅仅在于，人们对足球的看法已经开始产生了价值观的巨大变化。3年前，人们给一场假球，赋予保卫城市的悲壮色彩；而短短的3年后，人们却要把陈亦明和他的重庆红岩队送上道德审判的法庭。这一年的重庆看台上出现了“假踢”的标语牌，西安的球场边树起了“假B”的横幅。这个微妙的演变就像中国人曾经无比狂热地追捧国产牛奶品牌，也曾经无比愤怒地因为三聚氰铵而抵制所有国产奶粉。

21轮比赛后，中国足协在完全不打招呼的情况下，猝然作出对陈亦明、王洪礼两名主教练吊销高级教练员证书的严厉处罚。云南红塔主教练陈亦明对此表示非常不服，他公开宣言要进京“申冤”，而且他还答应了央视5台《足球之夜》主持人张斌约他做直播的要求，陈亦明甚至宣言：“我能说出中国足球到底有多黑！”据《中国足球内幕》记载：“这个消息经央视隆重预告，便有了一档足球节目8000万人守看的盛况。”全国的球迷都在等待着陈亦明在央视直播上爆出惊天猛料。

然而，到了直播之时，面对主持人张斌的提问，陈亦明却突然一改之前的狂妄，总是避开张斌的提问，张斌不断提问试图让陈亦明在节目中说出真相，但陈亦明却始终没有正面回答过张斌的问题，他在镜头前留给观众一句非常经典的话：“一切尽在不言中。”

之后，内幕人爆料，陈亦明在直播前就接到了足协高层的电话，高层警告他不要爆出足球联赛得到丑闻，面对高层的压力，最终陈亦明还是选择了妥协。而因为“疑似”假球的最大失利人，也就是河南建业在甲B最终降级，河南球迷与河南建业队员因为假球造成的降级，情绪激动，言辞激烈，但都挽回不了降级的事实。

同年，甲A联赛赛季结束后，已经降级的广州太阳神爆出消息，球员董国智、谭恩德、温俊武、彭锦波被球队开除。原来自从联赛广州太阳神1：2输给八一队后，俱乐部就开始怀疑当时有球员打假球，就开始调查这些球员，最后是公安部门正式调查这几人，怀疑他们涉嫌参与赌博集团控制的赌球。董国智最后只承认赌球但没有承认打假球，而另一个被开除的球员温俊武此后坠入深渊，最后因赌债杀人，连捅对方三十多刀，迅速被抓，被判死缓。

也就是同年，9月27日，在甲A联赛成立后5年内夺得4年联赛冠军的国内霸主大连万达队，在足协杯半决赛第二回合，对阵辽宁天润。这场比赛，裁判俞元聪出现了多次争议判罚，明显偏向于辽宁队，不仅大连队多次点球机会没有判罚，还将一粒点球判越位吹掉，这些判罚让大连万达俱乐部上下和球迷都非常气愤。最后，在平局的结果下，大连万达在点球大战上输给了辽宁队。这场比赛后的新闻发布会，主教练徐根宝发言结束准备离场，但没料到此时大连万达的老板王健林突然走了进来，王健林是这么说的：“我本来不应该参加新闻发布会，中国职业足球联赛搞了5年，虽然有进步，但比赛场上黑暗面很多。因此，我郑重提出两点：一点，万达队足球俱乐部将对本场比赛的执法全力申诉；二，基于目前的现状，搞足球还不行，因此我正式宣布，今年联赛后万达将永远退出中国足坛，以示抗议。”

王健林是认真的，这也吓坏了足协，足协很快停止了俞元聪的一年执法资格，并向万达赔礼道歉，但是没有作用，这年结束后万达集团逐渐退出了大连足球队，1999年实德集团加入，2000年，大连万达彻底变身为大连实德，大连万达成为历史。自然，王健林不可能只是简简单单因为这一场球的判罚而要退出足坛，在综合多个足坛人士的分析与内幕人的爆料，可以得出，当时万达集团与大连市政府、足协因为各种关系产生了种种矛盾，国内赛事各种层出不穷的黑幕也让王健林对足球彻底死心。假如放到今天，夺得8次联赛冠军的广州恒大，突然因为一场比赛的争议判罚而突然宣布退出足坛，这会被看作几乎不可能的事情。但是同样的事，在1998年就这样上演了。

《文摘报》有文章回忆：王健林之所以愿意接手大连足球，除了出于本人对这项体育运动的热爱之外，也是因为当时大连市政府急于通过足球打造改革形象。任举一回忆，当时每逢焦点赛事或是阶段性的总结会，市委、市政府的相关领导都要到现场作动员，并经常去训练基地看望球员。1996年，大连队去天津进行客场比赛，市里的五大班子都要到机场送行。王健林的足球事业得到了市里的大力支持。据知情人表示，1997年，为了解决郝海东的转会问题，市里的领导出面，通过和部队的关系，成功让万达���球俱乐部将部队编制的郝海东招进队伍。1996年新年到来时，因为万达足球队在此前一年的甲A比赛中没有夺冠，任举一收到了时任市长薄某某（大连市长）手写的贺年卡：“你要带领全队从零做起，把丢掉的冠军从上海申花手里夺回来。”然而，重视同时也意味着控制。多位熟悉王健林的人士向记者证实，王健林与薄某某在球队的管理上爆发过多次冲突。有一次，王健林希望政府能够拿出100万元奖金奖励球队。“我记得薄某某就有点发火了，说你这个盖房子我跟你优惠不是钱吗，你发的那奖金就算是政府发的了，别得寸进尺。”任举一说。

可以见得，当时足球的许多问题，并不全是足协方面放任的，而是因为各地政府的“老虎”将爪子捞进了足球圈里，导致俱乐部的利益已经不是被单单一个企业掌控或者多个企业掌控那么简单，而是牵扯了许多更加复杂的事情。

如果说1998年的假球只是摆到了众人眼前，但没有被官方承人，那么1999年的假球，则是直接将中国足球推到了风口浪尖。

1999年甲A联赛还剩最后倒数3轮的时候，有7支球队有降级的可能，这其中降级可能最大的球队是沈阳海狮。因为最后三轮的对手分别是：吉林敖东、鲁能泰山、重庆隆鑫。三支全是联赛中上游的球队，实力明显强过沈阳海狮。于是，沈阳海狮的俱乐部高层为了不让球队降级，找到了足协副主席南勇，让其帮忙沈阳保级。于是倒数第三轮，沈阳海狮3：0大胜吉林敖东，吉林敖东的三个失球全是低级失误，这场比赛收到了广泛的质疑，而在十多年后的足坛打黑风波中也证实这场比赛确实为假球。

随后倒数第二轮，鲁能泰山因为是要争冠，无法被沈阳海狮买通，沈阳海狮用尽盘外招，最后也只拼得1：1的比分。这场比赛过后，沈阳海狮积25分排名倒数第二，因为武汉红桃K已经提前锁定了降级名额，所以沈阳海狮只剩下最后一轮有保级的可能。当时，沈阳海狮的一个保级竞争对手，是广州松日，积27分。为了能供成功保级，沈阳海狮花钱两头买通，先是找到重庆隆鑫的主教练李章洙，想要贿赂他但是被拒绝，但李章洙肯定没有想到他没有接受贿赂但是他手下的球员会。而另一边，沈阳海狮通过足协买通了陆俊，陆俊又作为���间人买通了广州松日的高层。结果，在1999年甲A最后一轮比赛前，最终降级的名额就已经提前注定了，沈阳海狮肯定会赢下重庆，广州松日肯定会输给对手天津泰达，沈阳海狮保级，广州松日降级。

12月5日在重庆主场，重庆隆鑫上半场1：0领先沈阳海狮，然而中场休息后风云突变，先是比赛延迟了6分钟，这6分钟就是为了拖延比赛结束的时间好确保最后比赛结果，然后下半场重庆隆鑫球员明显未尽全力，主场观众大声呼喊“假球”，沈阳海狮连进2球逆转重庆。而在另一边，广州松日2：3输给天津泰达，广州松日降级。当时相对于重庆与沈阳的比赛，广州松日这边的假球并不是很明显，但重庆与沈阳的比赛太过明显，引起了全国激愤，此次事件被称为“渝沈之战”。

比赛后球迷和记者都称“渝沈之战”是假球，但足协不认为。足协经过调查后得出结论，这场比赛只是消极比赛，并对两队罚款，于是“渝沈之战”就这么不了了之了。《中国足球内幕》记载当时足协的调查过程非常地敷衍：

12月17日，距离渝沈之战仅仅12天时间，足协终于还是硬着头皮组织了专案调查组，并指定央视、《中国体育报》和《足球》3家媒体的9名记者，随团报道。当时，专案组的成员手里已经拿着一大堆材料，无非是12天时间内对各路相关人员的例牌询问。比如说，问李章洙，为什么上下半场重庆队的表现判若两队？李章洙回答，当队员听到四川那边已经进球时，情绪发生了变化。这简直像是一个冷笑话，在成绩上早已无欲无求的重庆队，真不知道还有什么比分会对他们产生刺激？又比如说，问程鹏辉，为什么重庆队显得缺乏斗志？程鹏辉差点没笑出来，他很想调侃一下无聊的提问者，但一想，这毕竟是个严肃的话题，于是想了想回答，我们俱乐部也对球员的表现很不满意，已经专门召开全队会议，让队员们进行深刻的反省总结。提问者的目的，其实往往就是提过了问题，并且记录了答案。事实上，以新闻办主任冯剑明和监察部主任秦小宝为首的特别调查小组，在出发前便已经明白了，自己究竟能有多大作为，他们一段时间来一直勤于记录，甚至不放过每一个时间点上的每一个细节。调查组肩负重要使命，但与其说他们的真正使命在于查出真相，还不如说，他们必须为此积累丰富的写作素材，为足协将来处理此事时，提供最为详尽的书面材料，以表示足协的确一直在“作为”。

12月21日，调查组及随团记者一行，降落在沈阳桃仙机场。海狮集团董事长助理章健和俱乐部总经理许晓敏等人，以一种对待中央工作组的虔诚态度，进行了热烈欢迎，并表示，一定积极配合调查。次日早上，“积极”的海狮俱乐部果然叫来了一大堆球员。没人知道，他们是不是头天晚上连夜背好了台词，但是，把他们逐一回答调查组的说法，稍加润色，便是一篇反映海狮队奋斗不屈、以弱胜强的优秀通讯。

调查组还调查过沈阳海狮的坊间盛传的180万贿赂金，但当然在财政处依然一无所得。调查组很快返回北京，随后足协公布结果的时间也不断后延，直到2000年3月17日，103天之后，处罚结果终于出来。对两个俱乐部各罚款40万，同时警告了比赛监督王有民，罪名大概是任由海狮队的球员在开场前花了7分钟来检查装备。足协似乎从来都在回避一个逻辑，如果他们有问题，那就绝不是罚款这么简单，如果他们没问题，那么又有什么理由来罚他们的款呢？而避开这个逻辑的最好办法，就是通通以“消极比赛”论处，连假球都不是，因为假球是行为上出了问题，而消极比赛不过是态度上出了问题。……这是一个皆大欢喜的结尾。3天后，两家俱乐部各将40万打入足协指定的账号，相关财务人员为两家填好了回执，上面写着3个字：已收讫。

直到十多年后得到现在，经过足坛打黑球迷才明白，足协在这场假球扮演了非常重要的角色。这其实也可以解释很多当时甲A球迷想解释但无法得到解释的问题：为什么足协制止不了、调查不出假球呢？原来是因为足协就涉入其中，而且还是足协高层涉入。

如果说，球队或球员为了自己的利益使用非比赛手段来获取胜利已经令人唾弃，那么，赌球之风盛行足坛则更是令所有足球人士不寒而栗。赌球，在1997-1999年假球黑哨开始盛行之初时，还没有露出它的锋芒。其原因可以从这几方面探讨：一，假球黑哨相对来说，更容易被球迷们“观测”到，球员比赛中的反常表现，或者裁判的奇怪举动，都会被球迷看在眼里。然而赌球不一样，如果一场比赛中有人下注赌输赢，但是比赛中的球员、教练、裁判没有涉及赌博，那么真正在这场比赛涉及赌博的只有隐藏在社会各处的赌民，而如果想要接触中国足球赌球的黑暗面的话，也至少要接触这些赌民才可以。更不用说假如比赛上有人涉赌，裁判或球员用微小的变动来改变比赛的走向，有时要么无法被人发现，有时要么最多被怀疑是假球、黑哨。二，此时，中国足球的“赌博业”还尚处在刚刚成长的阶段，所以相对来说在当时还不是非常受足球界的重视。

那么，中国足球的“赌博业”，到底是从何时开始的呢？首先，对于内地来说，在改革开放以前，赌博业已经几乎无迹可寻，改革开放后，伴随着经济水平不断上升，中国的地下赌博、地下赌场赌庄就屡禁不止，这是一个无法否认的现实。其实中国社会的赌博历史并不短暂，很多历史学者都对赌博史有所研究。但不管怎么说，赌博在历史上有它的传统，这个传统不是一个能够短期迅速解决的事。而在港、台、澳，赌博业更是猖獗，尤其是澳门，赌博业是被官方认定的合法行业，澳门在亚洲乃至全世界都是数一数二的著名赌城。而离港、澳最近的两广地区，就必然或多或少有受港澳的赌博业影响。而在亚洲的东南亚地区、港澳地区，赌球已经成为一个相对成熟的行业，而被之后中国赌球届所熟知的“盘口”，或者称其为“亚洲盘”，也就是从这些地区里不断成熟的赌球业中出现的。

据某记者报道的某个曾经涉赌的足球人士回忆，早在1994年甲A出现之前，内地两广地区，��其是广深地区，就已经有许多人参与港澳地区的赌球活动，但那时由于港澳还没有回归，想要参与赌球必须经由中间人，而且最后钱到了港澳还能不能给回来还是个问题。港澳成熟的赌球业也影响了广深地区，到1994年甲A联赛成立之时，据该人士讲，国内多数地区还没有多少赌球的赌庄、还尚不知赌球为何物的时候，广州已经有地下庄（又称黑庄）为甲A联赛开出盘口。之后，随着甲A联赛在中国越办越火，加之中国球迷数量不断增多，赌球业开始遍布全国，源自港澳、东南亚地区的盘口也随之“火爆”全国地下赌庄。而随着甲A的地下赌球开始逐渐增多，内地市场的大肥肉也开始被那些真正拥有大型“赌庄”的庄家们注意到，也就是外围博彩公司。所谓的外围博彩，其实就是大规模的非法赌庄。该人士说：“到了1998年前后，当时每一轮的甲A和甲B联赛，都已经有了自己让球比例和盘口，但由于庄家并不统一，所以每个地方庄家开出来的盘口比例并不相同，比如，同样某轮一场甲A联赛上海vs北京，广东地区的盘口是上海让半球，北京地区则可能是上海让平半，而上海则可能是主队让一球，更重要的是，这些盘口都只在很小的范围内有效，如果没有门道和相熟朋友牵线，即使你很有钱，但是并没有下注的地方，也没有受你钱的庄家。”

到了1998年，世界赌球业的发展带动了中国内地的赌球业，其中表现最为突出的就是被人怀念又质疑的1998年世界杯。1998年法国世界杯对于中国球迷来说有非常多怀念的情节：星光璀璨的世界杯，史上最强中国队失之交臂的世界杯，以及一些“可疑”，或者说被人怀疑的比赛，如决赛法国3：0巴西。总体来说，1998年世界杯在中国的关注度，胜于1994年及1990年世界杯，再加上国内联赛的风生水起，国内的足球的气氛可谓达到极盛。但是足球气氛的极盛并不是都是代表好的一面，短时间的大量球迷数量的激增，代表了许多以前没有足球基础或者阅历的人刚刚成为球迷，而这部分球迷与许多资深球迷一样，都容易踏入赌球的陷阱，一开始只是小赌怡情，之后就是无法自拔，最后就是赌得家破人亡。而加速赌球在内地的迅猛发展的，就是澳彩的横空出世。澳彩，即澳门彩票有限公司，是隶属于澳门“赌王”何鸿燊的澳门旅游娱乐有限公司的子公司，其早在1989年就正式成立。澳彩在1998年世界杯前，在澳门政府的同意下取得了足球搏彩彩票的专营权。 澳彩靠1998年世界杯，向亚洲乃至于全世界赌民推广了兴起于东南亚和港澳地区的“亚洲盘”，也趁势让澳彩成为数一数二的足球博彩公司。

《中国足球内幕》写道：“澳彩将亚洲盘几乎成为亚洲市场乃至全球市场最被认可的体育博彩游戏。”随着中国地下赌庄逐渐涉及赌球，足球博彩业开始在内地发展，中国足球行业逐渐抵达巅峰状态，赌球开始慢慢地向中国足球的方方面面渗透。可惜的是，在赌球刚刚兴起的同时，足协、体育总局、各俱乐部都没能采取最为严厉、果断的行动去断绝赌球对足球比赛的影响。虽然明面上足球人士都反对赌球，虽然足球界不是法律机构无法去直接打击赌博或者赌球的发展，但从之后的历史足以看出，足球界对赌球的掉以轻心，甚至是摸棱两可的态度，绝对是日后赌球发展越来越迅速，影响越来越严重的重要原因之一。

1997年到1999年，短短三年时间，国内足球气氛迅速陨落，这么严重的问题是谁造成的？除了足协，其他人难道一点责任也不负吗？从政府官员，到媒体记者，到球队高层，到教练，到球员，到裁判，到球迷，到赌球的人，一条条关系链，一条条利益链，把中国足球慢慢推向“假赌黑”的深渊。

到了2011年，《足球之夜》主持人刘建宏在反思足坛打黑反腐风波之前的中国足球，这样说道：“可以说“渝沈之战”是最关键的一次机会，因为那一次可以说是中国足协的某些人在公然挑战着法律的底线，道德的底线，但是“渝沈之战”不了了之，于是人们看到，既然这样的事情都可以被默认、被纵容，那么中国足球就有更多的人前赴后继，于是便进入了一种失控状态，我们看看现在公布的案情，百分之九十都是发生在“渝沈之战”之后，为什么呢？这恐怕是个非常值得我们深思的问题。”

本文由羽角宫弘撰写，大部分资料来源于网络，其余部分资料来源于中国足球研究院的成员的成果，有取自中国足球资料（旧网）或者中国足球研究院 - CFA足球大数据，也有取自研究院成员（如津门虎等人）的博客的。在此向中国足球研究院致敬。特此声明，本文未经笔者同意不得转发，当然就算你转了笔者也没办法（哈哈）。

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美联储三大官员发表讲话:圣路易斯联储主席布 拉德持有降息 50 个基点观点，美联储副主席克拉里达以及波士顿联 储主席罗森格伦持有谨慎态度。克拉里达称，周四的降息是防范性经 济前景下行风险的保险性措施，不认为美国将会考虑负利率。 同时特朗普宣布对伊朗国家银行加大制裁，恐令美伊关系进一步 恶化。而此前特朗普表示中国已经开始购买美国农产品，且美国也一 口气公布 437 项关税加征排除商品，反映出双方正在为接下来的磋商 创造更好环境。不过周末稍晚时候，特朗普又变卦，称不需要达成“临 时协议”，而是希望和中方达成全面性协议。同时，中美副部长级别 会谈中方代表团取消访问美国农场，让市场认为双方谈判可能又将生 出变故，给美股也带来一定压力。操作上建议观望为主或选择二季度 财报远超预期的优质上市公司进行合理配置，板块可关注非必须消费 品、公用股、工业类股，科技股等短线操作。 港股 昨日早间恒指小幅高开 0.11%，随后迅速走弱且跌幅不断扩大， 截至收盘，港股恒生指数跌 0.81%，报 26222.40 点;国企指数跌 0.85%， 报 10287.92 点;红筹指数跌 1.02%，报 4212.33 点。整日大市成交 653 亿。 沪港通资金流向方面，沪股通净流入-17.97 亿，港股通(沪) 净流入-1.27 亿; 深港通资金流向方面，深股通净流入 10.05 亿，港股通(深)净 流入 2.17 亿。 板块方面 因避险情绪升温，黄金等避险资产大涨，风险资产尤其受外围影 响较大的苹果概念股大跌。其中上周表现强势的瑞声科技下跌 5.90% 领跌蓝筹，顺宇光学科技下跌 4.76%紧随其后; 医药股多数回落;其中药明生物上涨 0.00%，金斯瑞生物科技跌 4.22%，三生制药跌 1.43%，中国生物制药跌 3.00%，石药集团下跌 2.60%; 地产股下跌 0.40%;恒隆地产涨 0.00%，恒基地产跌 1.70%，新 鸿基地产下跌 0.79%，九龙仓置业跌 1.86%，华润置地跌 1.80%，佳 兆业美好跌 3.23%，碧桂园服务跌 0.88%，融创中国下跌 4.22%;长 实集团下跌 0.64%，万科企业爹 1.96%，新世界发展跌 0.60%，永升 生活服务上涨 0.00%; 濠赌和消闲板块涨 1.08%，美高梅中国下跌 1.56%，银河娱乐下 跌 1.86%，新濠国际发展下跌 2.55%;消闲设施股大家乐集团跌 1.59%， 海底捞下跌 1.85%，金沙中国有限公司跌 1.21%; 保险板块跌 0.98%，权重股友邦保险下跌 0.73%，中国太保下跌 1.95%，中国太平下跌 0.77%，中国平安下跌 1.03%，中国人寿下跌 1.17%，新华保险下跌 3.35%; 汽车板块上涨 0.61%，中升控股下跌 2.42%，吉利汽车下跌 0.92%， 广汽集团下跌 2.39%，长城汽车跌 1.12%，比亚迪股份下跌 1.69%， 华晨中国下跌 0.68%。 个股方面 权重蓝筹股腾讯控股下跌 0.53%，报 335.800 港元。腾讯控股公 布，于 2019 年 9 月 11 日回购 11 万股，占已发行股份 0.00115%，每 股回购价介乎 339.6 港元至 347.2 港元，涉资约 3773.79 万港元。另 外，据媒体报道，腾讯内部正在孵化一款信用支付产品，暂定名“分 付”。未来使用微信支付时，可使用“分付”先付款，然后在账期内 还款，或进行分期付款，产品模式与支付宝花呗类似。据称，“分付” 预计将于今年第四季度上线，由微信支付团队运营，目前处在与部分 银行、持牌消费金融公司洽谈合作的阶段。 中烟香港下跌 0.88%，报 22.550 港元。8 月 26 日晚间，中烟香 港发布 2019 年中期业绩，由于此前股价波动性以及背靠中国烟草总 公司这一先天优势，其表示自然受到市场的瞩目。而基于贸易环境的 影响，公司暂无自美国采购烟叶，2019 年上半年该集团于报告期内 收入 39.31 亿港元，同比减少 2.9%，其中，2019 年上半年公司烟叶 类产品进口业务收入 21.74 亿港元，同比下滑 37.6%;毛利率为 1.85 亿元，同比减少 24.12%;股东应占净利润为 1.3 亿元，更是大幅减 少 29.6%，每股基本盈利为 0.25 元，不派息。9 月 9 日，中烟香港获 纳入港股通标的，日内生效。 瀚森制药下跌 3.24%，报 23.900 港元。8 月 30 日，瀚森制药公 布中期业绩，期内收入约人民币 45.99 亿元，同比增长约 21.9%，溢 利约 12.96 亿元，同比增长 24.3%。截至发稿，涨 3.95%，报 27.6%， 成交额 8751.85 万港元。盘中股价高见 27.75 港元，刷新历史新高。 公告称，总收入增长主要是归因于各领域产品的销售增加。上半年研 发开支达 5.58 亿元，同比增长 53.8%。研发开支增长一方面公司持 续加大自主研发投入，另一方面公司也通过合作引入国际先进品种。 微盟集团下跌 5.11%，报收 3.900 港元。8 月 28 日消息，公司更 新了其上市以来的第二份财报。从整体数据来看，公司收入增长大幅 超预期，于上半年实现营收 6 https://www.instagram.com/p/B2xoRiQJMmD/?igshid=tmet7zci2be8

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金城回到清华，老师向师弟师妹们介绍他的时候，据说开场白是这样：“他的故事你们只能听听，没法模仿。”

这归根于金城在校期间做的三件事：他是清华第一个在校报上拉广告赚钱的人；大学期间已经是新东方名师，还未毕业就拿着现金全款在清华附近买房；他在清华全职读研的同时全职在路透社工作，还带团队。

金城不是传统意义里循规蹈矩的好学生。没参加高考直接保送到清华的他，原本在老师的要求下帮助同学答疑解惑，结果却带着全班男生打了场群架。

这种不安分的个性，也影响到他的大学和工作。刚入校就读清华人文社科实验班的他，发现自己对视频、图片的兴趣和天赋，毅然在大二转系到了新闻学院。后来，尽管在英国路透社担任摄影记者，做到了路透社全球最年轻的地区总编，他还是毅然辞职，选择去宾夕法尼亚大学沃顿商学院攻读MBA学位。

他思考到：“路透社成立于1851年，最早用鸽子传递信息，因为这在当时是最快的传播方式，从鸽子到后来的电报、专线、卫星、互联网、移动互联……如果你从167年的时间维度上面思考，你会发现基本上每二三十年就会有一个变化，我称之为‘革命性科技’去对媒介的颠覆，带动这个产业本身发生根本性的变化。那些不愿意去拥抱新科技的可能就会消亡，同时也会有些新的模式诞生。”

他要去拥抱新模式，离科技商业更近。于是从沃顿毕业以后，金城一心想进IDG资本。IDG当时的传统是不招MBA，他想方设法给熊晓鸽写了封邮件，洋洋洒洒表达自己对这个行业的热爱，最终获得了实习机会。毕业之后他凭暑期实习的表现得以正式加盟IDG，开启文娱领域投资的征途。

投资生涯的第二站他选择加入TPG和CAA共同成立的EMC基金，任投资总监。EMC是世界上最大的私募股权基金之一TPG(德太资本)和世界上最大的艺人经纪公司CAA共同成立的一支专注于投资文化娱乐领域的基金。

2017年，他选择将自己投资生涯的第三站放在洪泰基金，任董事总经理。

对投资抱有敬畏之心

至此，外人往往会感叹金城的人生顺风顺水。实则，不尽然。

2015年， 金城看到了二级市场基金的机会，从IDG离职与沃顿同学合伙创业。

“那次创业结束后我问过他，说创业这么九死一生的事，你想过自己会失败吗？”金城的妻子陆曼莉回忆道。金城当时的回答很肯定：“我从没想过自己会失败。”沃顿商学院的求学经历，IDG资本的工作经验，让他自觉很懂商业。

结果，遭遇了人生的滑铁卢。“那时我对钱都麻木了，一天亏几千万呀！真是无法想象。你对自己会产生巨大的怀疑。”如今想起那段经历，金城语气仍旧沉重。

失败，让金城付出的代价不仅是物质上多年积蓄归零，还有精神上的自我怀疑。

“他创业前，我预想过失败的可能性，然而他在事业上对于成功的渴望是远超出我的预期的。”陆曼莉告诉创业邦，“为了缓解他的情绪，甚至陪他一起去看过心理医生，搬了家，在新的环境开始生活。”陆曼莉与金城相识初中，同窗六年，在她看来，挫折对于金城也未尝不是好事，“30岁的时候经历挫折，总比40、50岁再去经历要好。而且这件事让他本人有很大的成长，他以前的人生过于顺利，让他自觉无所不能。”

走出阴霾后，金城最大的感悟是：“要对投资抱有敬畏之心。”这个信念也贯穿到了他后续投资人的职业生涯。“首先是不能让LP亏钱，其次要理解创业者的无助，帮助他们解决问题。”

采访中，创业邦问金城，干过文娱，懂文娱，为什么不自己去创业？他答：“能力还不够。创业者得多厉害！我一直说，投资人是胆小的创业者。”陆曼莉笑言，“换做十年前的金城，不可能讲出自己能力不够这样的话。��

创业的失败是金城人生的分水岭，一半仰望星空，一半脚踏实地。

死磕自己

洪泰基金的同事形容金城是“最能熬夜的人。”他的作息是周一到周五24小时工作，早上7点起床，晚上2—3点睡觉是常事。妻子颇为担心：“你现在需要对孩子对家庭负责，绝不可以为了工作牺牲健康。”为此，他要求自己每周固定打场网球，早上去健身房跑步。

金城用一组数据向创业邦概括他的2017年：“一年时间，用了14盒名片，飞了102次接近23万公里，最多一天排了15个会议，从近1300个项目中选出了13个项目进行投资。”

他用死磕自己完成投资项目的百里挑一。

不光死磕自己，为了项目，他也死磕创业者。有次，为了能拿到一个心仪的项目，创业者走哪儿他就跟到哪儿，一直跟到后半夜，对方实在没办法，只好接受他的投资。“那个创业者后来开玩笑说，被我‘绑架’，不得不拿我的钱。”金城坦言，很多时候必须要让创业者看到自己的诚意。

他也碰壁过，遇到过一上来就不那么“友好”的创业者。言几又创始人但捷就是典型，他当时见金城的第一句话就是：“我之前接触过你们机构，但你们不愿意投。”金城回忆，当时的情况，就相当于自己在创业者心中被判了死刑。怎么逆风翻盘？他选择不聊投资的事，只是问但捷，你们在日常业务遇到过什么问题，看看有什么我们能帮上忙的。

但捷告诉他言几又之前要上李敖的书，但每个店铺做出来的海报都不一致，达不到统一的标准和要求。金城听后，马上帮但捷对接了自己投资过的智能设计产品ARKie。两天后但捷就与ARK Group的CEO张文新坐到一起谈合作了。

“我要让创业者看到我能帮他们解决问题的能力。”金城认为这是他打动创业者的必杀技之一。

投资“三板斧”

热心真诚、对创业者说到做到，这是金城做投资的第一板斧。

洪泰基金管理合伙人彭创，是找到金城加入洪泰的人。他评价，金城之于创业者是“特别热心的人”。

跟着金城做过不少项目的同事，孙月鹏和王欣则评价：“‘说到做到’是金城身上很宝贵的特质。”有的时候，金城为了争取好项目，对一些稍有苛刻难以办到的条款，会尽量答应。“答应和做到是两回事儿，但金城的风格是——只要我承诺了，就一定想办法去对创业者实现诺言。”王欣表示。

“很多时候，你分不清他是在给基金工作，还是给被投企业打工。在家我会看到，他连被投企业找演员、选配音一些细节的事情，只要企业需要，他深夜不睡觉都会帮忙对接资源、给予意见。”妻子陆曼莉感言。

金城自己也说，作为投资人，不止是陪跑，他是深入参与一个公司的成长。以暴走漫画为例，创业邦采访他时，正好赶上暴漫最为低谷的时期。金城拿出手机，说不过一周的时间，他和任剑差不多通了一百个电话。采访当天，晚上十二点，他坐在狭小的办公室焦灼的打着电话沟通情况。采访结束后，说起下班，他略显焦虑：“今天事情有点多，应该会更晚，不到三四点，没法回家。”

被投公司的事，他会当成自己的事。暴走漫画将于今年8月全球上映的原创动画大电影《未来机器城》，他参与推动。金城为了促成其与世界最大艺人经纪公司签约，以确保它与全球最优质资源对接，自己一个人飞了洛杉矶数次，从找人到谈判，事无巨细。

“这将是中国历史上第一部真正意义上全球同步发行的动画大电影。当时我就承诺任剑要帮助他把这个动画推向全球，所以就算没有人让我必须做这件事，我也会不遗余力。我挺享受的！我很欣赏这些有梦想且有执行力的创业者。我也愿意帮助他们实现梦想，间接满足下自己内容创业的情怀。”金城谈及自己的影像中国梦，眼里有光。

第二板斧，资源。金城的个人经历促使他在文娱行业有多年的资源积累。彭创坦言，当时邀请金城加入洪泰负责文娱领域的投资，“他的资源是重要的加分项。”

确实如此，从金城的投资项目中不难发现他的资源优势。比如银河酷娱出品的《火星情报局》，是湖南卫视《天天向上》团队出来创业之后的作品，创客星球、之间文化、紫葩传媒、心喜文化等均属于媒体行业出来的“老兵”所做的项目。能拿到这些项目，与金城在清华新闻学院的背景和路透社的摄影记者的经历分不开，“好多创始人都是我的校友和战友。以前做记者，对于这个行业有资历的人，也很熟悉，我和他们聊得来，有共同经历，理解彼此。”金城表示。

第三板斧，专业。相比于其他投资人，金城觉得自己的优势在于懂行业，“知道其中的门门道道、制作过程。”打算投银河酷娱之前，他选择多次去录制现场探班的形式，以此了解团队。“我会看各个工种之间的配合，创始团队在现场的把控能力和专业度。”金城如此描述自己的初衷。而银河酷娱创始人李炜对创业邦表示：“金城会和现场的工作人员聊天。几乎每个工种都会聊到。”

懂商业的投资人不在少数，但对文娱行业有兴趣看得懂且知道内容制作过程的投资人并不多。

风格谨慎

投资逻辑上，金城将文娱分为视频影视、游戏电竞、动漫动画、音乐音频、文学阅读、衍生服务等十个细分领域。他带领团队对每个细分领域进行详细研究，判断哪些领域将出现结构性变化的机会，并摸清其中的商业本质和游戏规则。今年5月，洪泰基金文娱组还联合创业邦发布了《2018中国文娱投资白皮书》。

策略上，他认为头部效应在文娱行业尤其明显。未来二三十年，文娱行业存在结构性大机会，这种机会前无古人、后无来者。

所以，他想抓住机会，着力投三类人：第一有能力的人；第二懂商业的人；第三有德行的人。

如果说金城性格的底色是冒进的，那经历过创业挫折品尝过市场的风险后，他的行事谨慎不少。

文娱行业每年不乏爆款项目和知名创业者，金城很少盲目跟风。“我也会把这些明星项目每个谈一遍，和创业者见N次，之后再独立和冷静的判断。”金城说，对于数据不可见、估值还高的项目，他从来不会拿来赌博，“必须对LP负责！成熟的投资人不是大胆的投资，而是理性的放弃。”

说起与文娱结缘，金城回忆到他大学转系到新闻学院上的第一节课，视频编辑。老师让他们把自己最喜欢的电影剪成一个三分钟的片花，他选的是《肖申克的救赎》，“我剪这个片子花了三整天的时间，那三天我觉得时间过得好快，我除了剪片子，完全不记得那三天我自己做过什么事情，思想高度集中，整个人呆在剪辑室里特别专注，完全不知道外面发生了什么。那一刻，我就知道，这就是我这辈子最想做的事情。”

转眼近二十年过去，金城仍执着在自己喜爱的文化娱乐事业上，这种热爱成就的专注和坚持，也正是他投资人生涯的壁垒所在。

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氪星晚报｜余承东：未来手机厂商或不到四家；贾跃亭FF 91售价或超200万；饿了么张旭豪或出局

大公司 饿了么张旭豪可能出局，或因对赌失败 2月26日下午，据微信公众号“丁叔碎语”消息：阿里收购饿了么，已签排他，3个月内阿里将按95亿美元（每股0.6517）现金收购饿了么全部股份。对此，阿里回应称：对市场传言不予置评。饿了么官方微博“饿了么网上订餐”表示：坊间传言的常规操作，我们不予置评。 此前，有知情人士告诉36氪，阿里收购饿了么可能在2017年底完成，最晚可能在2018年之后。另外，知情人士还表示，阿里收购饿了么后，过渡期后创始人将出局。但是，饿了么创始团队没同意，所以双方此前一直在谈判。还有消息称，双方的收购确实还在谈判，因为阿里认为收购金额过高。 售价超过顶配特斯拉Model S？贾跃亭押注的FF 91售价或超200万元 日前，据北京商报报道，贾跃亭旗下汽车公司Faraday Future（法拉第未来），FF 91的售价或超过200万元，创新能源汽车领域最高记录，超过了一辆顶配特斯拉Model S。而对于新车交付的日期，大概为今年年底。而此前，贾跃亭曾表示FF 91的价格不会超过200万元。北京商报记者就此也采访了FF中国公关部，对目前外界报道的FF91售价，对方不予置评。 余承东：未来手机厂商或不到四家，华为迟早是老大 华为消费者业务总裁余承东表示，“未来，只有三、四家厂商能够生存，也许不到四家，”其他较小的中国供应商正在整合，大部分将消失，因为他们没有足够的资源投资于研究和开发、营销和品牌，无法具备全球规模。他认为，华为可能会在今明两年成为第二大智能手机制造商，迟早会成为行业老大。（新浪科技） 猎豹移动或将推人工智能与区块链结合项目 据报道，猎豹移动正酝酿人工智能+区块链项目——“智能链”。据悉，用户可以通过购买和使用小豹AI音箱加入“智能链”，而后将按个人贡献获得“AI 积分”，可兑换猎豹旗下及合作伙伴提供的“版权内容服务”、“数字娱乐产品”、“智能设备”和“其他增值”服务。（Bianews） 美团外卖回应合作海澜之家：将配送更多品类 36氪讯，针对情况美团将配送海澜之家商品的报道，美团点评内部人士透露：与海澜之家的合作细节还在沟通，现在只是试运营和测试阶段，但美团点评的确正在集中优势力量，向生鲜、零售等更多品类拓展，已经有很多品牌在和美团联络。 AI的乌托邦！谷歌母公司正在建造超级智慧城市 Alphabet旗下子公司Sidewalk Labs将要在加拿大多伦多市的码头区打造智慧城市，这一项目若成功，可以重塑我们在城市社区的生活，工作和娱乐方式。在该公司的愿景中，这里会用自动驾驶公共汽车取代私家车；这里的交通信号灯能够自动跟踪追踪行人，自行车和车辆的移动;这里的机器人通过地下隧道运输邮件和垃圾;这里的建筑可以通过扩展模块以适应公司或家庭的成长。 美图CEO吴欣鸿：美图将从一家移动互联网公司慢慢转型成一家人工智能公司 美图公司创始人兼CEO吴欣鸿表示，我们相信，基于人脸识别AI技术和海量数据处理能力，未来美图将从一家移动互联网公司慢慢转型成一家人工智能公司，不断通过新科技为更多用户创造价值，让更多人变美。（经济观察报） 吉利成戴姆勒第一大股东，据悉或谋求电动汽车领域合作 李书福通过吉利集团持有戴姆勒9.7%的股份。彭博援引因谈及内部计划而不愿具名的知情人士称，李书福希望在电动汽车领域进行合作。今日，另据《德国商报》报道，戴姆勒将寻求阻碍吉利获得公司监事会席位。 KFC等商家在加拿大尝试接受数字货币支付 据CBCNEWS报道，加拿大装修公司Calgary将于3月1日开始接受用户支付BTC和ETH。而加拿大的其他一些商家，如KFC Canada、NewEgg，Expedia和Shopify也在尝试接受数字货币支付。（IT之家） 《绝地求生》首次出现负增长：一个月减少10%玩家，外挂是主因 据SteamChart统计，《绝地求生》近30天减少了大约10.31%的玩家，这也是该作品自发售以来首次玩家人数负成长，目前日活在300万左右。据悉，外挂猖狂是人数下降最主要的原因，仅今年1月，《绝地求生》的封禁人数已经达到惊人的100万。另外，游戏漏洞以及缺乏基础功能等也有较大影响。 投融资 中国最大游戏玩家社交平台捞月狗完成近2亿C轮融资 36氪从多个独立信源获悉， 在去年成为中国最大游戏玩家社交平台的捞月狗已于近日完成C轮融资。据接近交易的人士透露，本轮融资在春节前即已完成，总额接近2亿元人民币。捞月狗成立于2012年7月，其创始人痞子狼曾是《魔兽世界》知名解说。与同类产品不同，捞月狗最初由数据切入，主打个人游戏战绩搜索和排名的纯工具性网站。2015年后，其产品逐渐切入社交和媒体。 长租公寓热度不减，蛋壳公寓完成1亿美元B轮融资 蛋壳公寓已完成1亿美元B轮融资，由华人文化产业投资基金、高榕资本联合领投，酉金资本、元璟资本、BAI（贝塔斯曼亚洲投资基金）跟投，A+轮投资方愉悦资本继续追加投资。据悉，本轮融资资金将用于完善服务、拓展业务、以及品牌建设。蛋壳公寓成立于2015年1月，是一家互联网长租公寓运营商。 闪回收获小米及顺为资本近亿元A轮融资，将深耕手机后市场多项业务 36氪获悉，数码产品回收交易平台闪回收近日获近亿元A轮融资，本轮资方为小米及顺为资本。闪回收成立于2016年5月，是一家二手回收交易O2O平台，专注于手机产业链后端市场的回收和循环利用环节。通过微信公众号和官方网站的在线回收服务和流程，闪回收能够帮助用户快速将闲置电子产品变现。 共享厨房吉刻联盟完成千万级别Pre-A轮融资 共享厨房“吉刻联盟”已完成千万级别Pre-A轮融资，由星河互联领投、洪晟观通、劲邦资本跟投，天使轮投资机构苏河汇在此轮继续跟投。此次融资将用于继续拓店提供餐饮流量场景支持、提升商户的数据运营、信息共享以及门店智能化改造等方面。 新产品 选择稳妥路线的三星 S9，拍照成了它最大的亮点 MWC2018开幕前夕，三星发布了两款全视曲面屏旗舰机——三星Galaxy S9和Galaxy S9+，这是本次MWC最受关注的手机之一。三星S9/S9+配置了高通骁龙845或Exynos 9810处理器，标配 4GB / 6GB 内存 + 64GB 存储。延续了S8的全视曲面屏设计，5.8 英寸 / 6.2英寸18.5：9的屏幕，支持AKG 立体声，360度全景声效体验、多任务分屏操作、无线快充等等。新机在美国市场的官方定价：S9为719.99美元，S9 Plus为839.99美元 华为“全面屏”笔记本电脑二季度上市 MWC 2018展会开始前，华为发布号称为全球首款“全面屏”笔记本电脑——MateBook X Pro。整体屏幕与机身比例为91％，13.9英寸、分辨率为3000 x 2000的触控屏。最具特色的莫过于隐藏式摄像头，轻按首排键盘的中间键，摄像头即可弹出。不过比较Bug的是，摄像头拍摄的角度，只能拍摄到用户鼻子以下。新款价格笔记本，定价分1499、1699和1899欧三等，将于今年二季度在中国大陆首先上市。 vivo公开概念机vivo APEX：全面屏+弹出式摄像头 在今天的MWC2018大会上，vivo公司正式发布了vivo Apex概念机。这款手机不仅采用了6英寸的全面屏，也搭载了之前曾经发布过的屏下指纹识别技术。另一个令人惊喜的特点，莫过于加入了弹出式摄像头。 重返手机市场的第二年，诺基亚带来5款新机并抱紧了谷歌 在MWC2018的新品发布会上，诺基亚HMD Global一口气推出5款新机：走怀旧风的功能机8110、全球首款Android Go手机Nokia 1以及迭代升级的全新Nokia 6、Nokia 7 Plus和Nokia 8 Sirocco。除了8810香蕉手机是在今年5月发售之外，其余新品都将于4月和消费者见面。 消息称LG电子拟今年9月推出首款Micro-LED电视，与三星竞争 据《韩国商报》报道，业内人士透露，LG电子计划于今年9月推出其首款Micro-LED电视，这款电视预计比三星146英寸模块化电视“The Wall”还要大。该报道还声称，LG首款Micro-LED电视将由LG电子公司（LG的消费者部门）推出，而不是由负责显示技术研究和生产的LG Display推出。（TechWeb） 潮科技 维珍公司展示奢华的超级高铁原型机，最早在2020年正式推出 维珍公司最近在迪拜展示了旗下超级高铁的原型机，它可以以每小时760英里（1200公里）的速度行驶。这种低摩擦的超高时速意味着，从迪拜到阿联酋首都阿布扎比仅需12分钟，相比之下，这段87英里的路程开车大约需要90分钟。这种超级高铁最早将于2020年正式推出。 三星自曝Galaxy X：不要以为屏幕折叠是个噱头 Galaxy S9发布后，三星移动业务负责人高东真主动透露了折叠屏幕新机Galaxy X的情况，高东真表示他们的确正在加速研发，不过大家不要以为屏幕折叠是个噱头，三星推出Galaxy X的时候，就会把屏幕折叠的体验做好，而他们最先发布的会是屏幕能内向折叠的版本，接下来才是屏幕对外折叠的版本。 日本研究人员发明人造萤火虫Luciola，可借超声波悬浮 日本研究人员发明了一种体积超小的人造萤火虫，更有意思的是，它可以使用超声波悬浮在平面之上，日本研究者给它起名为“Luciola”。Luciola的重量仅有16.2毫克，它所发出的红光足以用来在晚上看书。（新浪科技） 其他值得关注的新闻 专家预测2040年自动驾驶将进入新阶段，2020~2025是智能汽车产业化重要时间点 清华大学汽车系主任杨殿阁在“车联万物·数据融合”论坛上预测，2040年将迎来高级别的自动驾驶阶段。杨殿阁表示，智能汽车将驱动汽车产业变革电动化、智能化、网联化，这不仅是汽车产业的变革，也是出行方式的变化。他认为，2020年到2025年是智能汽车产业化的重要时间点。（中国青年报） 微软：2018年MR、AR和VR产业会有三个关键的趋势 微软Windows与设备事业部新设备部门负责人、技术院士亚历克斯·基普曼撰文指出，2018年MR、AR和VR产业会有三个关键的趋势：趋势一是MR + AI；趋势二是AR + VR；趋势三是沉浸式交流。 美国停车场运营商：Uber正在让停车需求越来越少 据财富杂志报道，美国停车场运营商Ace Parking首席执行官约翰·鲍姆加德纳日前在公司报告中称，圣迭戈的酒店停车需求下降了5%到10%，餐厅停车场需求下降了25%，受叫车服务影响最重的停车业务是夜总会，代客泊车需求下降了50%。（网易科技） 委内瑞拉或将限制数字货币交易所数量 据Coindesk消息，委内瑞拉政府可能会采取措施限制在国内运营的数字货币交易所的数量。目前，委内瑞拉只有八家交易所获准在市场上运作。已被允许运营及正与政府谈判的交易具体是哪些尚未可知。（Bianews） http://dlvr.it/QHsxRr

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海军生活

续：

海上的工蜂 在《远东英汉大辞典》里，SEABEES 这个词的中文解释为：海军工程营，成立于 1941 年 12 月，专负责在战区修建登陆设施和飞机场等，这实际上是海军工程部队给自己起的一个很贴切的绰号。SEABEES 直接翻译成中文就是「海蜂」，工蜂的任务就是整天忙忙碌碌地构筑蜂窝。二次大战时，为配合麦克阿瑟将军在太平洋战场上的「跳岛战术」，海军必须以最快的速度在那些刚占领的南太平洋小岛上修建码头设施，油库和简易机场，这样美军就可以使用该岛作为一个出发点（储备物资，起降重型轰炸机）来攻打下一个岛屿，这样一步一步接近日本本土，因为那时并没有远程轰炸机和洲际导弹。

半个多世纪以后的今天，海军工程部队作为海军里的一个分支，仍然扮演着一个重要的角色。例如在海湾战争时，SEABEES曾在沙特阿拉伯修筑一条简易公路；1999年北约维和部队进入科索沃后，SEABEES又在那里建造带热水淋浴设备的简易营房，住进去的陆军大兵们都非常感谢。由于SEABEES的特长和拥有的工程机械，在和平时期��灾抢险也是其主要使命之一。

此外，还有八个现役的流动工程营。其中四个营是以加州的维尼米港作为大本营，海军里称做「家港 Homeport」，就像每一艘军舰都有自己的家港一样；另外的四个营则以密西西比州的湾港市为家港。所谓流动工程营的概念就是按照一定的时间和地点轮换去四个海外地点驻守，那四个地点是：冲绳、关岛、波多黎各和西班牙的罗塔；八个营里总是有四个在海外驻守，四个在家港休养。以我所在时的轮换日程来说，是七个月驻海外，七个月在家港（2002年以后改为六个月在外，十二个月在家）。而每一个工程营只去两个地方，我所在的那个营是去波多黎各和冲绳。

去冲绳的驻防又称为太平洋地区驻防，工程营的主体驻在冲绳，另外派出若干个小分队去韩国、日本本土、夏威夷和阿拉斯加，在当地的美国海军基地里做一些工程项目。每一个小分队从 15 到 40 个人不等，但都要配备一个军需人员。于是我就尽量争取去小分队，而不是留在冲绳和大本营在一起。因为不管是韩国、日本，还是夏威夷，好玩好看的地方都比冲绳多嘛。 驻防冲绳如愿到日韩

两次冲绳驻防我都如愿以偿。第一次是去韩国，在釜山附近的镇海住了七个月；第二次更爽，是在日本本土的横须贺基地，从那里坐火车去东京只用 45 分钟。去波多黎各的驻防也叫加勒比海地区驻防，还是同样的模式：大本营驻守在波多黎各的罗斯福路海军基地，然后向关塔那摩湾、安提瓜岛、海地和牙买加派出小分队。在加勒比海地区，波多黎各算是一个主要的旅游点，而小分队去的几个地方都比较偏远，所以两次加勒比海地区驻防，我都是留在波多黎各和大本营在一起。

记得刚进工程营的第一个月，一切都新鲜；住在两人一间的宿舍，在基地的餐厅里吃饭。第一周忙于办理各种手续，领作训服。因为这里是工程兵部队，日常穿的作训服不是舰队里的那种蓝色制服，而是迷彩服。四套制服和一件厚夹克要先送到裁缝店去锈上个人名字和 SEABEES 的图案。

然后就是整整一周的靶场射击。在工程营里，除了一年一次的 M16 步枪达标和野外训练期间，平时没有机会玩枪。靶场就在太平洋边的海滩上，著名的太平洋海岸公路，又称一号公路就在身后穿过。在新兵营曾经打过 M16 的模拟枪，这次是真枪实弹。最后一天的测验时，我打出一个高分，得到「步枪专家」的级别称号，得到我的第一枚奖章。

进工程营的第二个月就到了去波多黎各驻防的时候了。那是1997年4月初，我们从维尼米港旁边的蘑菇点海军航空站，乘包租的民航机飞7个小时到波多黎各。在我以前的印象里，除了知道波多黎各人经常被雇为打手和杀手 (又是受电影的误导 )以外，对这个美丽的热带岛屿所知甚少，经过两次一共 14 个月的驻防，我已成为波多黎各通了。

这个面积和台湾岛差不多的美国属地，正处在加勒比海地区东西南北航线的交叉点上，号称「加勒比海的十字路口」，战略地位极其重要。罗斯福路美国海军基地就坐落在岛的最东端，其面积之大，如果不开车哪里也去不了。工程兵在基地里有自己的一片靠海边的营区，大门口有一座巨大的卡通式工蜂模型、SEABEES 的标识，它是一只头戴水兵帽的工蜂，前两只手抱着一只 30 年代的「老汤米」冲锋枪，后面众多的手拿着各种工具，显示出工程兵既施工又战斗的特色。营区由五栋汽车旅馆式的宿舍楼和一些办公楼、仓库组成。我的房间离海边只有不到 20 米远，每天看着那些随风舞动的椰子树和近绿远蓝的海水，真是一种极大的心灵纾解。

每天工作之后可到营区里的「十字路口」去消磨时间，那是工程兵俱乐部的名字，里面有大屏幕电视，可看电影录像；也可以打台球和乒乓球，这些都是免费的休闲娱乐。如果你想花天酒地寻欢作乐，基地大门外就有一个波多黎各人开的夜总会，可以看各类疯狂表演。海军里的生活选择就是这么多样化。

说到此处，不得不提一下「MWR」 这个机构，MWR 是英文「士气、福利、休闲」三个词的缩写，这是美国海军中一个拥有巨额预算的庞大机构。每个海军基地都有 MWR的办公室，经营和管理各类休闲和娱乐设施，从体育馆、健身房、游泳池、高尔夫球场，到电影院、俱乐部、保龄球馆和咖啡网吧，从组织免费旅游、出租滑雪及潜水装备，到代售迪斯尼乐园海洋世界等的折扣门票，应有尽有。各个基层单位里也都设置全职或兼职人员经管 MWR事宜，并根据单位大小、地理位置不同领取 MWR 的经费。

通常越是在海外，越是偏远的地区，MWR 的经费就越多。就我所见所闻，海军里常听人提到的偏远驻防地点有阿拉斯加的艾德克岛、印度洋里的迪亚哥加西亚岛、古巴关塔那摩湾基地等等，那些地方军人们所享受到的娱乐活动之丰富多采，在美国国内一般低收入的美国人是绝对玩不起的。

在波多黎各的 14 个月，我基本上去过了所有著名的旅游点。首都圣胡安的老城区是必到之处，那里都是西班牙式的建筑，老城的东面则是一片赌场大酒店集中的地方，圣胡安附近还有一个著名的 BACARDI兰姆酒厂，免费供游客参观和品酒。加勒比海地区盛产兰姆酒(RUM)，而波多黎各的兰姆酒厂更为出名，这种由甘蔗作原料酿成的烈酒有一种香甜的气味，兑在各种汽水里喝很提味。

波多黎各的旅游点数不胜数。我去过的地方还有热带雨林公园，拥有全世界功率最大射电望远镜的 ARECIBA 天文台，CAMUY 巨坑岩洞和位于小城佛哈多的「征服者」 大酒店赌场。这个据称是加勒比海地区最大最好的酒店赌场，实际上是由一片坐落在山坡上的建筑群组成。酒店的进门处在山顶，客房和赌场都是在两三层高的建筑里，一层一层错落有致，美轮美奂，一直修到山下海边，有大理石步行台阶和缆车提供上下的交通。海边那一层的建筑则都是酒吧、餐馆、精品店和游艇码头。2000年的新年之夜我就在此度过，当时发誓说：以后结婚度蜜月一定要来这里，绝对不去别的地方！

有关军旅生活的故事和趣闻在海军里称为「Sea Story」，每个单位里总是有一两个走南闯北年头多一些的老兵，有讲不完的故事和满肚子的笑话；每当 Party 的时候，两杯酒下肚就开始侃侃而谈Sea Story。

讲他们当年在香港和泰国如何的花天酒地，日本的女朋友如何主动情愿地倒贴他们，又如何喝得烂醉在伦敦的火车上睡死过去坐过了站，最后被英国警察送回到基地。也谈世界各地风土人情，去韩国大家就一窝蜂地买皮衣和毛毯，在巴林和科威特买波斯地毯和金首饰便宜，在东京的秋叶原可以买到最先进的电子产品，要纹身刺青也要去香港合算。在什么国家要避免去什么地方，要小心什么样的人，不然轻则破财，重则丢命等等等等。

老酒下肚 故事讲不完

驻防期满时，另一个工程营来接替，经过几天的交接工作后，全营卷铺盖回家。按规定每人除了可以带两只SEABAG 上飞机外，还可以托运 400 磅以下的个人物品。海运回国，通常大家都用自制的大木箱，来装运那些七个月海外驻防期间「瞎拚」来的舶来品。我经历了四次海外驻防，带回??品，各种牌子的兰姆酒，南美人惯用的那种叫 「马切蹄」 的砍刀；我那把是作为工艺品制作的，所以还配有漂亮的皮鞘。从韩国和日本带回的东西就更是五花八门，从东洋刀、歌舞伎偶像到日本画、韩国毛毯、冲绳药酒和各类瓷器。最后一次从日本横须贺回来时，我托运物品早已超过 400 磅。但我就是负责办理托运事宜的，怎么也要照顾自己一下，于是当然就 PASS 了。

回到家港的七个月是蛮清闲的，可以尽情地休假。每个军人每年有 30 天的假期 (除了正常的周末和法定假日以外)，所有人员都会被安排去上各种各样的训练课程。大部分的课程是在家港的基地里面进行，一些人还要被派到外地去参加各种根据海军人员培训要求所开设的学校课程。我有机会去圣地牙哥的舰队训练中心去学一个有关后勤管理的电脑软件，为期三周，其实是上学、休假兼旅游。周末时曾去海洋世界和墨西哥的提华那见识一番，还经常去圣地牙哥海军基地里看免费电影。基地的电影院与外面的不同之处，是先要全体起立播放国歌，然后才放电影。

总之，训练训练，不停的训练，名目繁多的训练就是美国军队在和平时期每天要念的圣经。这个军队不生产、不经商，除了训练不干别的，是个纯花纳税人银子的队伍。实际上，军队就应该如此。

当时间离外出驻防还有两个月时，工程营的训练既达到它的最高阶段：为期两周的野外训练，届时将按照模拟战争的情节，全营必须在接到命令的若干天内做好出发的准备，然后携带各种工程机械和武器装备分批地乘 C－130 运输机和汽车开赴指定地区。实际上每次野外训练都是去加州的 FORT HUNTER LEGGETT 军事保留区，在旧金山南面约两小时车程，也是一处国家公园，一个没有围墙的陆军基地。常有各个军种的单位在此演习和训练，由于地域辽阔，军民互不干扰，游客们照样在此露营、钓鱼、划船和打猎；只是有些路口有警卫把守，游客不得入内。

工程营的野外训练就是把全营拉到这片山里，在一片选好的地点安营扎寨。搭起五十多座帐篷，包括指挥中心，野战医院和野外食堂等等设施。营地四周布设铁丝网，路障，构筑防守工事，全部安顿下来以后，再派出工程队在附近地区进行搭桥筑路一类的施工。工程营的军事活动只限于防守，战争时总是和海军陆战队一起出动，后者则是冲锋陷阵的主力。两周的野外训练，趣事多多。 野外训练 趣事多多

这地方虽然离度假胜地蒙特利湾只有不到一小时的路，但因为在山里面，所以感觉与外界隔绝。按照「防卫─施工─生活」的三步顺序，直到训练的第五天，营里才开始搭建野外食堂和野外淋浴帐篷。那么前五天就不能洗澡，没有热饭吃，全靠吃 MRE。这是一种有几十样菜式、软罐头包装、可以加热的野外速食。公平地说：味道还不错，但毕竟是罐头食品，连续吃上三天后，胃口就没了。等到野外食堂开始供应第一顿热餐时，本人立刻迫不及待地往嘴里填那些平时并不怎么喜欢吃的义大利「死不改题」肉丸子面条和蔬菜沙拉，只要是新鲜食物，什么都好吃！吃饱了再拿，迷彩服的口袋很多，可以装不少香蕉、苹果和甜点，装弹夹的两个硬帆布袋正好可以放盒装牛奶和果汁（真正的军人看到这里，非得把鼻子气歪了）。

在训练期间食堂的政策很宽容： 敝开吃，随便拿。反正大家都住在帐篷营里，没有人会把食物拿回家去。一个装满食物的巨大冷藏集装箱卡车，就停在食堂那个类似马戏团的大帐篷旁边，不知在真正的战争环境下会不会还有如此奢侈的供应。由于训练的地点是在加州中部的内陆地区，夏天气候乾燥，温差极大；白天热得人发昏，要尽量躲在阴凉处，不停地喝水；夜里则要钻进厚厚的鸭绒睡袋中才能保温，训练时有防守演习，使用空包弹射击。

有意思的是，营里还要进行如何对付外国民众反美示威的训练，因为在实际战争情况下，美军可能会受某国政府请求而进驻该国，亲美的那部分势力不一定能代表该国的全部民意，所以可能会有反美势力组织民众去美军驻地外示威，要美国佬滚回去。于是营里有专门的安全保卫反应队，一有状况既可出动，在营地大门外设置警戒线，扮演示威民众的都是些海军陆战队员，穿着便装，举着各种标语牌，跟真的似的吵吵嚷嚷地要闯进营来；还不停地呼喊反美口号，有几个陆战队员表演得很逼真，故意操着破烂的英语和怪声怪调的外国口音大喊大叫。什么: 「Go home Yankee!」，「You no help!」，「You kill people!」等等。

反应队的成员大多是新兵菜鸟，被这种推推搡搡的火爆场面激发起情绪来，一个个的表情都很认真很投入，好像已经忘了这是在演习。我则站在远处观望，不时被那些怪声叫喊逗得发笑。

驻防日韩 感觉亲切

与波多黎各的驻防相比，太平洋地区驻防更使我感到兴奋。韩国和日本的文化根本上就是中华文化的两个分支，太接近了；加上我对日韩历史地理方面的了解，走在韩国和日本的街头，感觉一切都似曾相识。在韩国我负责镇海和浦项两个小分队的后勤工作，住在镇海，每周去浦项一次，两个半小时的车程，通常都是自己一人独往独来。开一辆绿色的 CHEVY BLAZER，车子不挂韩国的牌照，只染有英文「美国海军」 和编号。过高速公路收费亭时只须说一声HELLO，然后免费通过。有时还要去釜山的一个美国陆军基地提取一些物资，然后再去浦项。镇海基地是为来此停靠的美国军舰上的人员提供文体娱乐设施，所以可想而知，住在镇海是多么舒服。

两年多以后，我到日本横须贺驻防，这应该说是最好的一次，也是最后的一次。当我们的飞机从蘑菇点海航站起飞时，我立刻把手表调到日本时间，心想这次终于有机会去看一下这个二次大战的战败国了，而且是以占领军的身份。我们先飞到冲绳，第二天搭乘海军的交通飞机直飞到东京南部的厚木基地，虽然二战已结束五十多年，时过境迁，但是占领军依然是占领军，所有人员和行李直接入境，根本不经过大日本帝国的海关！

从厚木搭巴士一个小时就到了横须贺海军基地，这个位于东京湾入口处的战略要地曾经是日本旧海军的基地，二战后成为美国海军在日本的一个主要基地，也是第七舰队的总部。经过半个多世纪的建设，这里实际上就是一座美国城市了；大型的百货商店和超级市场供应所有美国国内市场能买到的商品，还有美国小学和中学，有几家美国银行和几家美国主要的快餐连锁店。

在我们到达横须贺两个月后的一天，刚结束演习任务的航空母舰「小鹰号」 回到港内，这个钢铁的庞然大物一下子改变了横须贺的天际线，本来已经挤满了楼房的小海港突然又多了一座高楼；早在 20 年前笔者在北京就听说过小鹰号航母，今天终于亲眼看到了。在��鹰号停泊位街对面的是新建成的「舰队休闲中心」，爬到休闲中心五楼的餐厅才勉强可以看到小鹰号的飞行甲板，这是唯一的一艘以海外基地为家港的美国航母，有一段时间小鹰号开放给公众参观。横须贺基地里面是地道的美国生活环境，但是一出大门则是横须贺的闹市，一个不同的世界。记得第一个周末第一次出基地大门，首先要去的是基地旁的三笠公园，里面有一艘日俄战争时期的军舰「三笠号」。该舰作为打败帝俄海军的象徵，一直是日本人最引以为自豪的国宝，从 1923 年开始，该舰就停泊在此做为一个纪念馆。

二战结束后，美军要销毁日本所有的武器军备，据说当时日本人一再请求美军放过这艘老爷舰，美军还算照顾日本人情绪，没有把它炸毁，而是在舰四周浇铸上水泥，使它永远不能再航行；又在炮筒里灌上什么东西，炮塔焊死，使它永远不能再当做武器来使用。该舰现在是一座海军博物馆，舰旁竖有日俄战争时日本海军大将东乡平八郎的铜像，像座上刻有此人在日俄大海战之前写下的条幅：「皇国兴废在此一战」。

七个月的日本驻防，虽没有时间去外地旅行，没有机会登富士山，还是去了不少地方。在横须贺市，经常独自一人溜达，逛街市，穿小巷，上山顶公园。 一年后的现在回想起来，在横须贺基地的生活实在是满好的，因为那是一个很特殊的地方，尤其是那些长驻人员，等于是同一个时间和空间生活在美国和日本两种环境里，两种生活方式中好的东西都兼顾；有些人想方设法尽可能长期留在此地工作，有些人则娶了日本老婆，乐不思蜀。

薪资和福利待遇

在薪资待遇方面，美国各军种都是一样的。士兵阶层共分九个薪级，从 E1 到 E9，基本薪资是由薪级和服役年数决定的，新兵进来多数是从 E1 开始。薪资标准每年都上升，按照2002年的标准，E1 的每月基本薪资是 $1022，有五年军龄的 E5 是 $1828；听起来少得可怜，但实际上在比较军人和平民百姓的收入之前，首先要了解军队是一个特殊的社会组织，它的薪资和福利原则是和私人企业大不一样的，军人们在享有完全免费的住房、服装、吃饭和医疗的基础之上再领取一笔基本薪资，而且只按照全年的基本薪资收入计算和缴纳所得税，住房是最主要的一项福利。

已婚有家的军人和在一定级别以上的单身军人，可由政府配给单独式的住房 (只有 E3 以下的单身军人必须住在集体宿舍里，各个单位情况可能略有不同 )。每个军事基地都有一定数量的住宅，如果不愿住公房或者公房不够，可在基地外面租公寓或购买房产，然后领取住房津贴。住房津贴是由薪级，服役地区和家庭状况三项因素决定，在有些情况下，住房津贴的数额比基本薪资还高。旧金山湾区住房费用是全国数一数二高的，所以在此工作的军人都领有高额住房津贴 (从每月 $1600到 $3000 不等 )。

每个基地里都有公家食堂，住在集体宿舍的夥计们持有餐证，可去食堂免费就���。住在家属住宅区的和在基地外面住的军人领有 「通勤伙食津贴」，自己在家吃饭。目前的标准是每天 $8，不论级别高低。领着伙食津贴的军人和其家属也可以去公家食堂就餐，但要交钱，早餐 $1.75，午餐和晚餐 $3。

军人待遇还有一?区的 COLA 每月只有 $56，不算高，因为此地只是住房费用高，一般消费品并不贵。而夏威夷则是住房津贴和 COLA 双高，海外基地的 COLA 就更高，其中巴林、新加坡和日本横须贺都是人们争着去的地方。海军里医疗和牙医不仅完全免费，而且定期的体检，洗牙和注射预防针是命令性的，不是想去就去，想不去就不去。去医院看医师于办公事，公事当然要在工作时间办，如要去外地海军医院就诊，当然又是公费旅行了。

每个海军基地大院里都有 Exchange 和 Commissary，前者是免税百货公司，后者则是供应食物及日常用品的超级市场，一流的品质，平低的价格，当然只有军人及家属可以进入购物，总之要计算一下军人的实际收入到底有多少，就得把基本薪资和各种津贴全加起来，还要考虑到津贴收入是免税的，公费的医疗和牙医服务该算多少钱等等。

有关海军工作的年限问题，基本上每个年轻人一进入海军时都是签四年服役合同，四年期满后，可以退伍。做为退伍军人可以有多达$22,000 的大学奖学金，退伍军人住房贷款等福利，如果愿意继续在海军里工作，可再签合同。再签的年限可以从两年到六年不等。海军鼓励军人继续服役，对有些缺人或专业性强的工种还设有「再签约奖金」。

继续服役20年后即可退休，退休军人的待遇是领取基本工资的一半，免费医疗和使用 Exchange 和 Commissary 的权利，几乎所有的退休军人都会再找第二职业，如果升到E8或E9，则可做到多达 30 年，届时退休可领工资的 75%。

对刚刚高中毕业，没有任何职业技能和工作经验的年轻人来说，带薪的职业训练和免费的教育机会以及退伍后的奖学金是吸引他们参加海军的主要原因，在海军里学到的很多技能都可转为民用；像空中交通管理，航空机械师，电子仪器技师，IT 技师等等。在服役期间，军舰上有为军人安排的大学基础课程，如果自己抓紧时间，可在业余修一些学分，最终可拿到Associate's Degree，如果在陆上单位就更方便了，每天下班后就直接去基地附近的大学上课。

按照海军最新规定，现役军人利用业余时间读大学课程，其学费 100% 报销。退伍军人的奖学金叫做「Montgomery GI Bill」，可以留在退伍以后使用；譬如在伊利诺和德州这两个州，州法规定退伍军人可免费上本州的公立大学，连退伍军人奖学金都可以不用了，按最近的一项尚未批准的提案，退伍军人的奖学金如果本人不用，可以给配偶和子女使用。

十几年在美经历，五年多军队生涯，让我感到这个国家的主流社会是开放的和宽容的。做为一个新移民，只要你入境随俗，不自我设限，真正从心里把自己当作一个美国公民，认同这个第二祖国，就会觉得海阔天空。在海军的大家庭里，你就会找到这种感觉！

[taohuamobi]

美国华人必读|在美国如何投资理财

@美国投资写道：

美国华人必读|在美国如何投资理财

按照美国中产的大致定义，一个中国人在美国拿到一个典型的H1b岗位，基本上就立刻中产了 — 在绝大多数情况下，对应的税前年薪应该是50k起步（如入门级财会人员），一直到200k以上（如硅谷的高级计算机科学家）。要知道，美国的人均GDP“只有”5万多刀，每户可支配收入中位数也“只有”5万多刀。

而对于中产阶级，美国的“理财”要远比国内复杂的情况要简单直接得多得多，因为套路非常成熟，选择也非常直接。

以下默认这个中国人很有可能会在美国安家立业，呆一辈子。

另外，下文中涉及收入数字，都是约数，请自行按照居住地进行合理调整。如，湾区和类似西弗吉尼亚的情况，显然会有很大区别。

知识点

一切理财/投资标的，最重要的五个指标是，收益、风险、流动性、税收安排、其他限制。世界上没有任何一种投资/投资品，是五项指标均完美的，如“高收益/低风险/高流动性/税收优惠/没有投资限制”。任何一种投资/投资品，围绕这五个指标，都是各有取舍。

对于绝大多数中下层中产阶级（50k-100k）来说，“理财”其实几乎等同于“养老”。一个比”dying to soon”更悲催的事情，可能就是”living too long”了。如果你居然能很充裕地fund自己的养老金，那么你几乎也就剩不下什么闲钱了 — 我时常隐隐觉得，这是美国上层建筑精妙算计过的完美结果：人口中覆盖面最广的一群人，不断产生new money来养着自己、养着国家，最终走的时候，也留不下任何old money来供下一代坐享其成。

一个美国人，退休之后能拿到的收入，基本上就三块儿：

1，Social Security — 类似我国的统筹账户 2，各种个人账户的法定分配 — 类似我国的商业养老保险 3，个别政府/学校/机构的养老金(pension) — 类似我们父母那一代人退休后拿的“退休金”

其中，3是个小概率事件，绝大多数企业都没有。1最好不用指望，Social Security账户已经入不敷出N年了，类似于你在交的SS Tax去养现在退休的老人。

大头是2：个人账户。

进了公司之后，公司HR都会给你提供由公司sponsor的福利计划，其中的大头就是所谓401k的东西。这玩意儿其实就是一个mutual fund，甚至可以是你自己DIY的个股投资组合。所谓“401k”，其实仅是国税局(IRS)的Revenue Code的章节编号。在mutual fund的本质上，IRS给你提供了有别于一般mutual fund的“税收安排”：你在投资和持有401k账户的期间内，每年都不用交资本利得税，但是，在59岁半之前，这个账户里的钱，你不能取出来（有例外，略过），否则要交资本利得税和额外的10%惩罚税。

这玩意儿额外的好处是，正经的公司都会给你一定百分比的“match”。好比说，你放3%的月薪在401k里，公司就承诺也放3%在你的401k账户里。这背后自然有公司吸引人才的意图，但更多的是公司层面的税收规划需求（无关话题，略过）。总之，如果一个人并不清楚该拿工资的百分之几来投401k，最起码要把公司“免费”的match拿到手 — 如果公司说能match3%，你也选了3%，这意味着你每月401k新增投资是你月工资的6%；而如果你选了1%，公司自然也只给1%，那么你每月401k新增投资只是你月工资的2%，相当于从公司那里少拿了2%的免费match。

而401k账户的限制是，这种IRS给你的税收安排的好处，不能无限制享受，每年只能在一定的限额内享受。2015年，这个限额是每年18,000刀。

从公司那里能选择的另外一个常见好处是“打折的公司股票”，以及各种期权。简单说，好比你公司的股票市价是10刀一股，公司能让你每个月以8.5刀去买公司股票，相当于当下免费赚了1.5刀/股（实际情况下，可能有限制期；另外，为何是15%的折扣，是公司税收内容，略过）

在教育机构，如大学，“401k”有另一个名字，叫“403b” — 两者除了名字不一样之外，几乎没区别。

如果一个公司的福利计划里面并没有401k（常见于小公司），可以选择自己开设一个自己的养老账户，称为“IRA”（Individual Retirement Account）。其运作机理和税收安排，与401k区别不大。 最后，还有一个不少人可能陌生的概念：

年金/annuity/年金化/annuitize

这个概念其实不难理解。401k严格意义上讲，只是“养老金”，而不是“养老保险” — 你自己攒的钱，退休后自己花，花光了就没了，并没有“保险”的部分。而所谓年金，可以看成是真正意义上的“养老保险” — 你自己攒的钱，同时附加一个与投资管理方的保障协议：从我几岁开始，你每年支付我XXX的养老金，直到我去世为止。说白了，年金的“保险”作用，与人寿保险正好相反，是为了对冲这样一个风险：Living Too Long/活得太久。即：钱花光了，人��没死…

其具体形式主要有两种： 1）你的401k/IRA，可能本身就是一个年金，即并非退休后告诉你一个账户余额，而是保证你退休后每个月拿多少钱，直到去世； 2）你可以将你的401k/IRA，当然也可以是其他资产，购买/转化成一个年金，称为“年金化”。

非要有个比喻的话：你可以认为“年金”就是一个由私营公司运营的你的self-funded pension。

总结：

401k/403b/IRA，仅是基于mutual fund本质上的税收安排。相比mutual fund，它们在投资时可以选择以税前收入投资（也可以选择是税后收入，但退休后领取时不交税，称为Roth型），持有期间不用交资本利得税，但流动性受限（59岁半），投资金额受限（每年18,000的上限）

自然，与mutual fund类似，你可以去按照自己的收益和风险喜好，去选择不同的mutual fund来作为自己401k的“瓤儿” — 如果你愿意，你甚至可以自己弄一个投资组合来作为401k的“瓤儿”，尽管个人并不支持任何人去犯这种神经。喜欢高风险高收益的，就偏股票一些；喜欢低风险低收益的，就偏债券一些，非常简单直接。

对于一个年收入50k至100k的中产阶级来说，除了养老之外，剩下能做的也就只有各种保险了。这个其实应该在养老之前说，毕竟各种保险是“兜底”用的。

何谓“兜底”？如医疗保险，如果你完全没有，甭管你辛辛苦苦攒了多少钱，生个“小病”，一年攒的钱估计就没了；生个“大病”，八成你家就直接破产了。再比如人寿保险（此处仅是指term life），你万一意外挂了，你老公/老婆/娃的生活很可能就无法维持了，按揭的房子可能也会被收走，而你国内靠着你在美国收入养老的父母，经济状况估计也够呛了。再比如其他一些小的保险，依然是“理财”不可忽略的“兜底”基础。如Disability，如果没有，再万一受伤，长期无法工作，对家庭的财务冲击甚至比你挂了还要巨大，因为你还活着，还要吃饭和看病；再比如车险，如果没有，出了事故，特别是如果责任在你且对方受伤，也得赔破产；再比如房屋保险，美国几乎都是木头房子，你懂的…

好在这部分的操作都很简单直接：车险是强制的…房屋保险也没几个钱…靠谱的公司都有很好的医保计划（自己负担的金额每月从100刀到大几百刀不等）作为员工福利计划的一部分…人寿（此处特指term life）和Disability也是员工福利计划的一部分，且都很便宜，属于“给丫碎钱”级别的便宜。

总之，在美国，各种保险真的不能缺少，否则任何一点儿屁事儿降临在你头上，对你个人和家庭的财务冲击，都是毁灭性的。

以上基本上就是一个税前年收入在50k-100k的人，应该做也有能力做的全部了。

而如果一个在美中国人，个人/家庭年收入达到了100k以上，甚至有往“小富”级别靠拢的迹象（典型如夫妻双方均为码农、金融、各种硬技术、统计分析、医生、律师等等），各种“兜底”的保险自然不在话下，而类似401k之类的账户八成也放满了，那么接下来，可能的“理财”选择主要有以下几个：

01

让自己的医保更给力：如更大的医保范畴、更低/没有自费部分、更高的保额、更广的“高级诊所覆盖”和优先、全方位的牙医、眼科险，等等。

其中，何谓“更给力”？无外乎那几个很容易理解的概念：覆盖面更广；deductable更低甚至没有；没有co-pay；co-insurance比例更低或没有；out-of-pocket limitation更低；等等。

但“更给力”也并不意味着“更好”，因为这背后永远是一个成本收益的游戏：“更给力”也意味着保费“更贵”。于是，具体选择还是要看个人/家庭的具体需求和身体状况而定。

再有就是对基本的几种医保类型有概念上的了解：

PPO：适合全美各处走动的人，或者懒得找个固定的“primary doctor”的人 HMO：凡事都需要先去找你的primary doctor，然后TA搞不定的话，需要refer到别的医生那里 EPO：类似PPO，但范围不是全国，而是当地

至于牙医和眼科，也是取决于具体的喜好：你若并非典型的美国人，即对牙齿美观/健康并不是很在乎，甚至已经如我国很多中年人一般，牙齿早就没救了，那可能确实也没必要；再比如说，如果你经常回国的话，眼科保险可能也没必要，毕竟潘家园要比什么Davis Vision之流要给力得多。#论发展中国家“优越性”#

02

从美国最靠谱几大人寿保险公司（全美这样的公司不超过5家），搞一两个大额的permanent life insurance（即国内所谓“储蓄型保险”？）。其与term life的区别是：

term life: 纯粹的兜底工具，每月的保金直接对应精算层面上的意外死亡概率，于是在年轻的时候非常便宜（20-30刀/月，对应100万刀的保金），没有“投资”的部分，于是如果意外始终没有发生（希望如此），所有交过的保金，都仅是费用。仅适用于20-40多岁的“年轻人”，因为再往后，保费会贵到你无法承担。（这很好理解：一个100岁的老人，如果上100万的寿险，他当年的合理保费是多少？答案是99.9…万）

permanent life: 100万刀的保金对应的保费不是20-30刀每月，而大体是400-500刀/月。但这400-500刀之中，也确实仅有20-30刀是纯粹对应精算层面上的意外死亡概率，而剩下的部分，都进入到了该保险公司一个大到大几百亿至几千亿美金的资金池里，进行险资的投资管理。其逻辑在于，随着你在这个险资池里的份额越来越多，你100万刀的保金，越来越大的部分，是由你自己在险资池里的储蓄和投资收益来自我保证的，从而你支付的纯粹对应精算层面的意外死亡概率的纯费用部分，会越来越低。于是，哪怕你的保单持有到了很大年纪（通常会被持有至自然离世），这部分纯费用也依然能维持在很低的层面，且会越来越低，而不会像term life一样，到了40-50岁，就贵到你负担不起。

与此同时，你的份额在险资池中增长的同时，精算师会给你一个称为“现金价值”的数字。这个数字，你可以大体上认为类似于你401k中的资产：持有期间不用交资本利得税，而59岁半之前不能取出来（但可以以此金额为抵押物去做用途不限的贷款）

对应理财/投资的“五个指标”，其与典型的mutual fund的区别如下：

1) permanent life：险资池大到几千亿刀，其投资标的遍及你能想到的全球所有投资品（整个账户都是SEC exempted，爱干啥干啥），甚至是整个公司。最优秀的公司的收益率能到8%左右，且险资池风险能控制到美国国债的水平。这8%的收益率只有你死后（意外或老死），由你的家族享受。你自己生前能享受的部分只有精算师给你的4%-5%的“现金价值”部分（这部分的风险，类似于checking account）。持有期间不交资本利得税，59岁半之前变现受限制。放在信托里，死后的保金不是遗产的一部分，不交遗产税。

2) mutual fund：单个fund大点儿的几十亿刀，其投资标的有明确的限制（股票/债券，不以投机为目的的衍生品）。最优秀的公司的典型收益率能到6%-7%，对应风险…不大不小。几乎可随时变现，但每年都需要交资本利得税。死后的账面余额算作遗产的一部分，计算遗产税。

于是，在美国，permanent life insurance主要就是三个功能： 1，如同term life，年轻时hedge意外挂掉的风险； 2，利用“现金价值”做临时资金融通和退休金补充，类似一个几乎零风险，但收益被限制在5%的401k； 3，遗产规划：免税留给后代/家族一大笔钱。

Permanent life insurance绝对是个好东西，但在美国，依然是个大坑，主要原因是公司和从业人员素质太参差不齐（貌似情况与国内类似）。

perm life和mutual fund是彻底的两种“生物”，满足的也完全是不同的财务需求。投资mutual fund是为了在更高风险下追求高收益和高流动性，perm life却是为了在低流动性下保证高收益和几乎无风险。Perm life最大的优势是能让你的资金进入几千亿的险金池中运作，已达到甚至5以上的sharpe ratio；而不是如mutual fund一般，让你的资金进入顶多几十亿规模的投资池，来维持最高1.X的sharpe ratio。

03

各种金融市场投资。这里指的是没有任何税收安排和流动性限制的金融投资，如自己炒股、投资mutual fund，通过money manager开设管理investment account等等。

有关自己炒股，怎么说呢…个人态度始终是不建议几乎100%的中产阶级碰个股，除非你仅是炒的玩儿而已，或者你自己真的有bulge bracket或美国各大buy-side们的research and trading power。

有关炒股，有两套很经典的说法：

1)，S&P 500在近20多年里的平均回报是8%多一点点，但波动如过山车一般。而在这漫长的5000个交易日里，去掉其中最好的20个交易日，这个数字就变成4%左右了；再去掉20个，就是2%不到了；再去掉20个，直接变负数。

2)，我们听到了太多的“一年翻几倍”的例子，但首先，那些更多的“一年亏到底”的人，是不会四处宣扬的，于是市面上只有“一年翻几番”的传奇故事；其次，机构完全能做到高杠杆下几天就翻N倍，但是没有用。美国最激进的大机构，也无法保证高于10%的风险可控trading回报。而如果一个人真的能保证，不用“一年翻几倍”，而仅是“每年增长20%以上”，那么他就是巴菲特，伯克希尔哈撒韦很快就能是他的了 — 要知道，巴菲特可不只是玩儿股票债券，人家可是动不动就买下整个一个公司作为子公司来玩儿的。

所以，如果你就是特别喜欢炒股，特别自信自己是股神，也是没关系的事儿。我更相信统计事实，也只会基于统计事实去说话。而对于个案的个体能力和喜好，我没有能力了解，也没兴趣了解。对于这样的有自信的朋友，我只会真心祝福他们一路好运。

有关mutual fund，没什么太多可说的，全美靠谱的公司也就那么10来家左右。随便找一家，做个风险测试，把钱放里面就是了。这适合闲散资金量在几万刀至几十万刀级别的投资。通常有front-load fee或back-load fee，视风格而定，有高有低。

而具体的fund选择，没有“最好”，只有“更适合”（于是，私信求别问）。好比说，如果你的资金量就几万刀，喜欢高收益，同时对高风险引起的低流动性（好比，不急着用钱，于是这两年大盘跌得很惨，你也不在乎，因为过几年总能涨回来）表示不以为然的话，那么直接找最大的那三家fund，随便搞个大盘ETF就挺好。而如果你对风险极其敏感，或者，对流动性要求很高，那自然就不能持有重股票的大盘ETF裸奔。总之，这件事没有标准答案，而永远是一个收益、风险、流动性的个人喜好均衡。

但在单一fund级别，个人确实也如不少朋友一般，更认可Bogle的那套理念：通过high trading来试图进行fund内部个股/个债（而不是asset classes）的rebalance，哪怕模型正确，friction也会把并不能保证的收益或风险的好处统统淹没。如果想降低一个被动fund的风险，少股多债就是了。

如果可投资资产达到了几十万刀，上不封顶，单一mutual fund对应的风险就无从hedge了，就可以考虑找一个美国大买方或者卖方下的wealth management（或private bank）开设一个discretionary investment account。设定好你的风险喜好和收益期待，然后就不用管了。在这一层面，money manager（其实是一个超级大团队）会一低频做rebalance，但这种rebalance就已经不是个股/个债层面的事情了，而是在以下的四个层面上：1，行业；2，资产类别；3，基金公司；4，全美最优秀的基金经理。

背后的逻辑，其实异常简单：一个行业/资产类别/优秀的基金经理，如果超平均表现了几年，就应该“卖掉”它们了，而转配给那些连续低于平均表现好几年的行业/资产类别/优秀的基金经理。（其中，“基金经理”略微妙，因为一个基金经理如果连续几年表现糟糕，有可能并不是TA的正常波动，而是TA发生了一些人生/心情变故 — 是的，我们真的会研究这群人的私生活！）

这些investment account的“坏处”在于每年的管理费，好处在于这些大机构会利用自己的buying power去给你配置你个人根本拿不到的投资品，如首发的municipal bond，甚至是66刀一股的阿里巴巴，或者以更低的front load fee去给你组mutual fund的portfolio。总之，只要资金量足够，你能得到的好处比那点儿管理费多得多。（好处往往并不是从“更高的收益”一侧反映的，而更多的是从“更低的风险”来体现。）

这里，买方和卖方的区别，如果有的话，可以简单粗暴总结为，卖方(wall street那帮人)会更激进一些，fee也有可能略高，更适合“近期需要抓高增长然后变现”的目的。同时，最大的几个卖方的入门门槛可能更高，如一千万美金；买方会相对保守一些，fee也有可能略低，入门门槛也基本是几十万起也OK，更适合“把钱放那儿就懒得管了”的目的。虽然我对卖方那种bling bling的风格始终并不太以为然（如从新泽西往曼哈顿看，那座金色的大楼始终灯火辉煌 — 你看到了fame，我看到的却是羊毛出在羊身上的cost — 这是在烧你的钱~），但依然，不论是哪一方，只要是排的上名号，都非常靠谱，其从业人员也是我认识的最靠谱的一群人。

总之，但凡涉及“投资”，比“收益”本身更重要的事情，永远是“风险”。于是，建议在看收益之前，起码要了解一下其对应的“单位风险收益”。

一个典型的例子，即国内这些年风起云涌的所谓“P2P”。

在当下银行利率非市场化的大环境下，银行只给不需要贷款的企业放贷款的大环境下，其存在或许有些许合理性。但是，投资者要非常清楚地明白这样一个事实：你清楚地知道SP500的长期回报是8%-10%，同时你也能清楚地知道这对应的标准差是“百分之十几”，于是，你可以做出符合你喜好的理性选择 — 在承担清楚的风险的同时，享受对应的收益；但对于P2P这种东西，你只知道一个对你并不透明的“利益链条”人为给你的收益是好比10%，但你根本无法了解其背后对应的风险是什么级别 — 没人知道，因为没有数据，更没有统计。于是，不管你的决策是如何的，投资结果是如何的，其性质都是“感性”的，即，这是在赌博而已。

04

这个话题其实在上一个部分，即50k-100k收入范围，就应该提及：子女教育。这部分很简单：如果你想让你的子女在本科前上私立，想让你的子女上最好的本科，那么教育��出会非常贵，贵到吐血。随便比较一下中美两国就知道了：在中国，最优秀的几所大学的非特殊院系，每年的学费不到1000美金，四年下来只有3000多美金。同样级别的大学，在美国对应的数字是四年20-30万美金。且，正常美国人，起码会生2-3个孩子…我之前跟老美说，当年我妈两个月的正常薪水，就足够让我在中国最好的高校读四年书了，结果老美们都以为我妈是大贪官，你感受一下…

解决方法也没啥，思路类似于401k：给你税收优惠，但只能用于教育，否则要罚款云云。各州政府都有类似的计划，由各个私营公司运营。关键词：529 plan；Coverdell，等等，自行google就好。

05

如果已经是“小富”了，或预计会留下很大一笔征税遗产（好比有大概上千万刀以上的资产），可以尽早设立不可撤销信托（trust）来规避遗产税。

06

个人觉得，如果人在美国，然后个人/家庭收入已经在100k-200k甚至更高的级别了，除了以上提到的一些必要的内容（各项保险，养老，子女教育）之外，相比于成天琢磨着怎么省下更多钱来做投资，更好的理财方式其实是“享受生活”。喜欢大房子，那就买个大房子；喜欢好车，10万美金就能全款买一辆BMW M6或Nissan GTR R36；喜欢出海钓鱼晒太阳，10万刀也能弄个还不错的小游艇；喜欢高尔夫，全国打到吐血；再有就是全球各处旅游种种。

毕竟两国发展阶段不一样，而最大的区别并不在于“维持生计”层面，而是在于“小富”之后的生活质量：国内诸多概念上“巨富”才能进行的奢侈娱乐活动，在美国，“上层中产阶级”和“小富”们就可以以白菜价来更高质量地体会了，何乐而不为？

很多时候真的需要去静下来想一想：活着究竟是为了什么？

说到这儿，可能有些人已经坐不住了：房产投资你打算什么时候说啊？！

OK，这就说。

我并不明白为何我国同胞是如此热爱房产。是因为“看得见摸得着”的踏实感？还是因为小农意识的传承？还是仅是把我国前十多年的一线城市房地产经验不加甄别地就复制到了美国？

简单说吧：在美国，民用房地产（而不是商业地产）的综合价值增长率，几乎跟平均通货膨胀差不多，即2.5%-3%。而对应S&P500，这个数字是8%。且，民用房地产的波动，一点儿也不比股市大盘小；且，波动周期可能要长得多，即你若处于谷底，可能很多年都无法涨回来；且，持有成本很高 — 房产税；且，你作为个人，并无法投资美国房地产“大盘”，而仅能够购买一至几处房产，其个体对应的风险比大盘更大。

这相当于什么？相当于你把大量的资金(几十万至上百万)，冻结在了一个“个股”上（单一房产，流动性很差），仅享受了通货膨胀率一般的收益，还要承担一点儿也不低的风险，以及永远跑不了的摩擦（房产税）。这是图什么？

有些人说了，加州某些地方的房子在疯涨。嗯，是，疯涨，但这就跟你买了一块玉一样：市场在疯涨，是因为有人追捧；但只有你卖出去，收益才能实现。但你若觉得还有疯涨空间，怎么可能舍得卖？于是你动了卖的心思，自然就是觉得疯涨得过头了。而如果你这么觉得，很可能大家早就这么觉得了，于是大家都想卖。大家都想卖，谁又来买呢？没人买，都想卖，结果可想而知。

更“可笑”的是，房地产对应的所谓“疯涨”，才是个什么级别？一年翻一倍，人们就激动得不得了了。可在美国金融市场上，找一个几天翻一倍的个股，分分钟的事儿。你既然如此喜欢“疯涨”的感觉，为何不玩儿得彻底点儿，直接去炒个股呢？个股流动性还高呢。

还有些人说，投资房产是为了出租，算上租金，收益还是不错的。首先，你要能租出去；其次，你要不怕那个麻烦，除非你花10%-15%的代价去雇物业替你管理；最后，美国常年租售比平均在20倍至50倍左右，对应的无摩擦回报也就2%-5%，算上value上涨，综合也就5%-8%。然后扣了房产税，扣了修修补补或物业管理费，扣了空租，就算不考虑你房产value本身的巨大不确定性，还剩下多少了？

结论

在美国，房产投资仅对两类人有意义： 1，真正搞商业房地产投资开发和运营的投资方； 2，巨富。除此之外，对于中产阶级，房产就是妥妥的消费品。即，你想要提升生活质量，才应该考虑去买一个更好的房子，或买几处房子。而如果仅是想要投资

请牢记：

美国是一个建立在金融市场上的国家。

于是，哪怕你就是对投资房地产感兴趣，也应该去选择放一部分资金在REIT里(Real Estate Investment Trust)，而不是自己赌着身家去趟浑水。

事实上，美国政府始终都在用你能想到的各种工具，限制人们把大量资产冻结在房地产这个蓄水池里。而作为一个发达的经济体，更是在全力避免大批民众可以通过收租金来过上理想的生活。（美国政府的画外音：别赖在家里，都给老子工作去！创新去！实现美国梦去！）。这背后的原因也很简单：一个发达的经济体，特别是美国这个可以全球印钱的经济体，最担心不是通货膨胀，而是资金运转不良，民众统统躺在old money上过没有追求的日子，以及结构性丧失social mobility。

总结：

1，下层中产阶级：用各种保险来“兜底”/ 401k-403b-IRA/ 员工股票-期权购买/ 开始为子女教育存钱/ 买个不错的房子。

2，上层中产阶级/小富：用各种保险来“兜底”/ 升级医保/ 401k-403b-IRA放满/ 员工股票-期权购买/ 子女教育基金/ 买个很棒的房子/ mutual fund/ permanent life insurance/ wealth management – investment account/ 多花钱来享受生活/ 投资个业余的小生意。

3，“富豪”：各种全方位的全面保险/ permanent life insurance/ wealth management – investment account/ 不可撤销信托/ taxation planning/ 实业和商业地产投资/ 子女教育投资/ 各种花钱来享受生活/ 政治献金/ 慈善。

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[taohuamobi]

美国华人必读|在美国如何投资理财

@美国投资写道：

美国华人必读|在美国如何投资理财

按照美国中产的大致定义，一个中国人在美国拿到一个典型的H1b岗位，基本上就立刻中产了 — 在绝大多数情况下，对应的税前年薪应该是50k起步（如入门级财会人员），一直到200k以上（如硅谷的高级计算机科学家）。要知道，美国的人均GDP“只有”5万多刀，每户可支配收入中位数也“只有”5万多刀。

而对于中产阶级，美国的“理财”要远比国内复杂的情况要简单直接得多得多，因为套路非常成熟，选择也非常直接。

以下默认这个中国人很有可能会在美国安家立业，呆一辈子。

另外，下文中涉及收入数字，都是约数，请自行按照居住地进行合理调整。如，湾区和类似西弗吉尼亚的情况，显然会有很大区别。

知识点

一切理财/投资标的，最重要的五个指标是，收益、风险、流动性、税收安排、其他限制。世界上没有任何一种投资/投资品，是五项指标均完美的，如“高收益/低风险/高流动性/税收优惠/没有投资限制”。任何一种投资/投资品，围绕这五个指标，都是各有取舍。

对于绝大多数中下层中产阶级（50k-100k）来说，“理财”其实几乎等同于“养老”。一个比”dying to soon”更悲催的事情，可能就是”living too long”了。如果你居然能很充裕地fund自己的养老金，那么你几乎也就剩不下什么闲钱了 — 我时常隐隐觉得，这是美国上层建筑精妙算计过的完美结果：人口中覆盖面最广的一群人，不断产生new money来养着自己、养着国家，最终走的时候，也留不下任何old money来供下一代坐享其成。

一个美国人，退休之后能拿到的收入，基本上就三块儿：

1，Social Security — 类似我国的统筹账户 2，各种个人账户的法定分配 — 类似我国的商业养老保险 3，个别政府/学校/机构的养老金(pension) — 类似我们��母那一代人退休后拿的“退休金”

其中，3是个小概率事件，绝大多数企业都没有。1最好不用指望，Social Security账户已经入不敷出N年了，类似于你在交的SS Tax去养现在退休的老人。

大头是2：个人账户。

进了公司之后，公司HR都会给你提供由公司sponsor的福利计划，其中的大头就是所谓401k的东西。这玩意儿其实就是一个mutual fund，甚至可以是你自己DIY的个股投资组合。所谓“401k”，其实仅是国税局(IRS)的Revenue Code的章节编号。在mutual fund的本质上，IRS给你提供了有别于一般mutual fund的“税收安排”：你在投资和持有401k账户的期间内，每年都不用交资本利得税，但是，在59岁半之前，这个账户里的钱，你不能取出来（有例外，略过），否则要交资本利得税和额外的10%惩罚税。

这玩意儿额外的好处是，正经的公司都会给你一定百分比的“match”。好比说，你放3%的月薪在401k里，公司就承诺也放3%在你的401k账户里。这背后自然有公司吸引人才的意图，但更多的是公司层面的税收规划需求（无关话题，略过）。总之，如果一个人并不清楚该拿工资的百分之几来投401k，最起码要把公司“免费”的match拿到手 — 如果公司说能match3%，你也选了3%，这意味着你每月401k新增投资是你月工资的6%；而如果你选了1%，公司自然也只给1%，那么你每月401k新增投资只是你月工资的2%，相当于从公司那里少拿了2%的免费match。

而401k账户的限制是，这种IRS给你的税收安排的好处，不能无限制享受，每年只能在一定的限额内享受。2015年，这个限额是每年18,000刀。

从公司那里能选择的另外一个常见好处是“打折的公司股票”，以及各种期权。简单说，好比你公司的股票市价是10刀一股，公司能让你每个月以8.5刀去买公司股票，相当于当下免费赚了1.5刀/股（实际情况下，可能有限制期；另外，为何是15%的折扣，是公司税收内容，略过）

在教育机构，如大学，“401k”有另一个名字，叫“403b” — 两者除了名字不一样之外，几乎没区别。

如果一个公司的福利计划里面并没有401k（常见于小公司），可以选择自己开设一个自己的养老账户，称为“IRA”（Individual Retirement Account）。其运作机理和税收安排，与401k区别不大。 最后，还有一个不少人可能陌生的概念：

年金/annuity/年金化/annuitize

这个概念其实不难理解。401k严格意义上讲，只是“养老金”，而不是“养老保险” — 你自己攒的钱，退休后自己花，花光了就没了，并没有“保险”的部分。而所谓年金，可以看成是真正意义上的“养老保险” — 你自己攒的钱，同时附加一个与投资管理方的保障协议：从我几岁开始，你每年支付我XXX的养老金，直到我去世为止。说白了，年金的“保险”作用，与人寿保险正好相反，是为了对冲这样一个风险：Living Too Long/活得太久。即：钱花光了，人还没死…

其具体形式主要有两种： 1）你的401k/IRA，可能本身就是一个年金，即并非退休后告诉你一个账户余额，而是保证你退休后每个月拿多少钱，直到去世； 2）你可以将你的401k/IRA，当然也可以是其他资产，购买/转化成一个年金，称为“年金化”。

非要有个比喻的话：你可以认为“年金”就是一个由私营公司运营的你的self-funded pension。

总结：

401k/403b/IRA，仅是基于mutual fund本质上的税收安排。相比mutual fund，它们在投资时可以选择以税前收入投资（也可以选择是税后收入，但退休后领取时不交税，称为Roth型），持有期间不用交资本利得税，但流动性受限（59岁半），投资金额受限（每年18,000的上限）

自然，与mutual fund类似，你可以去按照自己的收益和风险喜好，去选择不同的mutual fund来作为自己401k的“瓤儿” — 如果你愿意，你甚至可以自己弄一个投资组合来作为401k的“瓤儿”，尽管个人并不支持任何人去犯这种神经。喜欢高风险高收益的，就偏股票一些；喜欢低风险低收益的，就偏债券一些，非常简单直接。

对于一个年收入50k至100k的中产阶级来说，除了养老之外，剩下能做的也就只有各种保险了。这个其实应该在养老之前说，毕竟各种保险是“兜底”用的。

何谓“兜底”？如医疗保险，如果你完全没有，甭管你辛辛苦苦攒了多少钱，生个“小病”，一年攒的钱估计就没了；生个“大病”，八成你家就直接破产了。再比如人寿保险（此处仅是指term life），你万一意外挂了，你老公/老婆/娃的生活很可能就无法维持了，按揭的房子可能也会被收走，而你国内靠着你在美国收入养老的父母，经济状况估计也够呛了。再比如其他一些小的保险，依然是“理财”不可忽略的“兜底”基础。如Disability，如果没有，再万一受伤，长期无法工作，对家庭的财务冲击甚至比你挂了还要巨大，因为你还活着，还要吃饭和看病；再比如车险，如果没有，出了事故，特别是如果责任在你且对方受伤，也得赔破产；再比如房屋保险，美国几乎都是木头房子，你懂的…

好在这部分的操作都很简单直接：车险是强制的…房屋保险也没几个钱…靠谱的公司都有很好的医保计划（自己负担的金额每月从100刀到大几百刀不等）作为员工福利计划的一部分…人寿（此处特指term life）和Disability也是员工福利计划的一部分，且都很便宜，属于“给丫碎钱”级别的便宜。

总之，在美国，各种保险真的不能缺少，否则任何一点儿屁事儿降临在你头上，对你个人和家庭的财务冲击，都是毁灭性的。

以上基本上就是一个税前年收入在50k-100k的人，应该做也有能力做的全部了。

而如果一个在美中国人，个人/家庭年收入达到了100k以上，甚至有往“小富”级别靠拢的迹象（典型如夫妻双方均为码农、金融、各种硬技术、统计分析、医生、律师等等），各种“兜底”的保险自然不在话下，而类似401k之类的账户八成也放满了，那么接下来，可能的“理财”选择主要有以下几个：

01

让自己的医保更给力：如更大的医保范畴、更低/没有自费部分、更高的保额、更广的“高级诊所覆盖”和优先、全方位的牙医、眼科险，等等。

其中，何谓“更给力”？无外乎那几个很容易理解的概念：覆盖面更广；deductable更低甚至没有；没有co-pay；co-insurance比例更低或没有；out-of-pocket limitation更低；等等。

但“更给力”也并不意味着“更好”，因为这背后永远是一个成本收益的游戏：“更给力”也意味着保费“更贵”。于是，具体选择还是要看个人/家庭的具体需求和身体状况而定。

再有就是对基本的几种医保类型有概念上的了解：

PPO：适合全美各处走动的人，或者懒得找个固定的“primary doctor”的人 HMO：凡事都需要先去找你的primary doctor，然后TA搞不定的话，需要refer到别的医生那里 EPO：类似PPO，但范围不是全国，而是当地

至于牙医和眼科，也是取决于具体的喜好：你若并非典型的美国人，即对牙齿美观/健康并不是很在乎，甚至已经如我国很多中年人一般，牙齿早就没救了，那可能确实也没必要；再比如说，如果你经常回国的话，眼科保险可能也没必要，毕竟潘家园要比什么Davis Vision之流要给力得多。#论发展中国家“优越性”#

02

从美国最靠谱几大人寿保险公司（全美这样的公司不超过5家），搞一两个大额的permanent life insurance（即国内所谓“储蓄型保险”？）。其与term life的区别是：

term life: 纯粹的兜底工具，每月的保金直接对应精算层面上的意外死亡概率，于是在年轻的时候非常便宜（20-30刀/月，对应100万刀的保金），没有“投资”的部分，于是如果意外始终没有发生（希望如此），所有交过的保金，都仅是费用。仅适用于20-40多岁的“年轻人”，因为再往后，保费会贵到你无法承担。（这很好理解：一个100岁的老人，如果上100万的寿险，他当年的合理保费是多少？答案是99.9…万）

permanent life: 100万刀的保金对应的保费不是20-30刀每月，而大体是400-500刀/月。但这400-500刀之中，也确实仅有20-30刀是纯粹对应精算层面上的意外死亡概率，而剩下的部分，都进入到了该保险公司一个大到大几百亿至几千亿美金的资金池里，进行险资的投资管理。其逻辑在于，随着你在这个险资池里的份额越来越多，你100万刀的保金，越来越大的部分，是由你自己在险资池里的储蓄和投资收益来自我保证的，从而你支付的纯粹对应精算层面的意外死亡概率的纯费用部分，会越来越低。于是，哪怕你的保单持有到了很大年纪（通常会被持有至自然离世），这部分纯费用也依然能维持在很低的层面，且会越来越低，而不会像term life一样，到了40-50岁，就贵到你负担不起。

与此同时，你的份额在险资池中增长的同时，精算师会给你一个称为“现金价值”的数字。这个数字，你可以大体上认为类似于你401k中的资产：持有期间不用交资本利得税，而59岁半之前不能取出来（但可以以此金额为抵押物去做用途不限的贷款）

对应理财/投资的“五个指标”，其与典型的mutual fund的区别如下：

1) permanent life：险资池大到几千亿刀，其投资标的遍及你能想到的全球所有投资品（整个账户都是SEC exempted，爱干啥干啥），甚至是整个公司。最优秀的公司的收益率能到8%左右，且险资池风险能控制到美国国债的水平。这8%的收益率只有你死后（意外或老死），由你的家族享受。你自己生前能享受的部分只有精算师给你的4%-5%的“现金价值”部分（这部分的风险，类似于checking account）。持有期间不交资本利得税，59岁半之前变现受限制。放在信托里，死后的保金不是遗产的一部分，不交遗产税。

2) mutual fund：单个fund大点儿的几十亿刀，其投资标的有明确的限制（股票/债券，不以投机为目的的衍生品）。最优秀的公司的典型收益率能到6%-7%，对应风险…不大不小。几乎可随时变现，但每年都需要交资本利得税。死后的账面余额算作遗产的一部分，计算遗产税。

于是，在美国，permanent life insurance主要就是三个功能： 1，如同term life，年轻时hedge意外挂掉的风险； 2，利用“现金价值”做临时资金融通和退休金补充，类似一个几乎零风险，但收益被限制在5%的401k； 3，遗产规划：免税留给后代/家族一大笔钱。

Permanent life insurance绝对是个好东西，但在美国，依然是个大坑，主要原因是公司和从业人员素质太参差不齐（貌似情况与国内类似）。

perm life和mutual fund是彻底的两种“生物”，满足的也完全是不同的财务需求。投资mutual fund是为了在更高风险下追求高收益和高流动性，perm life却是为了在低流动性下保证高收益和几乎无风险。Perm life最大的优势是能让你的资金进入几千亿的险金池中运作，已达到甚至5以上的sharpe ratio；而不是如mutual fund一般，让你的资金进入顶多几十亿规模的投资池，来维持最高1.X的sharpe ratio。

03

各种金融市场投资。这里指的是没有任何税收安排和流动性限制的金融投资，如自己炒股、投资mutual fund，通过money manager开设管理investment account等等。

有关自己炒股，怎么说呢…个人态度始终是不建议几乎100%的中产阶级碰个股，除非你仅是炒的玩儿而已，或者你自己真的有bulge bracket或美国各大buy-side们的research and trading power。

有关炒股，有两套很经典的说法：

1)，S&P 500在近20多年里的平均回报是8%多一点点，但波动如过山车一般。而在这漫长的5000个交易日里，去掉其中最好的20个交易日，这个数字就变成4%左右了；再去掉20个，就是2%不到了；再去掉20个，直接变负数。

2)，我们听到了太多的“一年翻几倍”的例子，但首先，那些更多的“一年亏到底”的人，是不会四处宣扬的，于是市面上只有“一年翻几番”的传奇故事；其次，机构完全能做到高杠杆下几天就翻N倍，但是没有用。美国最激进的大机构，也无法保证高于10%的风险可控trading回报。而如果一个人真的能保证，不用“一年翻几倍”，而仅是“每年增长20%以上”，那么他就是巴菲特，伯克希尔哈撒韦很快就能是他的了 — 要知道，巴菲特可不只是玩儿股票债券，人家可是动不动就买下整个一个公司作为子公司来玩儿的。

所以，如果你就是特别喜欢炒股，特别自信自己是股神，也是没关系的事儿。我更相信统计事实，也只会基于统计事实去说话。而对于个案的个体能力和喜好，我没有能力了解，也没兴趣了解。对于这样的有自信的朋友，我只会真心祝福他们一路好运。

有关mutual fund，没什么太多可说的，全美靠谱的公司也就那么10来家左右。随便找一家，做个风险测试，把钱放里面就是了。这适合闲散资金量在几万刀至几十万刀级别的投资。通常有front-load fee或back-load fee，视风格而定，有高有低。

而具体的fund选择，没有“最好”，只有“更适合”（于是，私信求别问）。好比说，如果你的资金量就几万刀，喜欢高收益，同时对高风险引起的低流动性（好比，不急着用钱，于是这两年大盘跌得很惨，你也不在乎，因为过几年总能涨回来）表示不以为然的话，那么直接找最大的那三家fund，随便搞个大盘ETF就挺好。而如果你对风险极其敏感，或者，对流动性要求很高，那自然就不能持有重股票的大盘ETF裸奔。总之，这件事没有标准答案，而永远是一个收益、风险、流动性的个人喜好均衡。

但在单一fund级别，个人确实也如不少朋友一般，更认可Bogle的那套理念：通过high trading来试图进行fund内部个股/个债（而不是asset classes）的rebalance，哪怕模型正确，friction也会把并不能保证的收益或风险的好处统统淹没。如果想降低一个被动fund的风险，少股多债就是了。

如果可投资资产达到了几十万刀，上不封顶，单一mutual fund对应的风险就无从hedge了，就可以考虑找一个美国大买方或者卖方下的wealth management（或private bank）开设一个discretionary investment account。设定好你的风险喜好和收益期待，然后就不用管了。在这一层面，money manager（其实是一个超级大团队）会一低频做rebalance，但这种rebalance就已经不是个股/个债层面的事情了，而是在以下的四个层面上：1，行业；2，资产类别；3，基金公司；4，全美最优秀的基金经理。

背后的逻辑，其实异常简单：一个行业/资产类别/优秀的基金经理，如果超平均表现了几年，就应该“卖掉”它们了，而转配给那些连续低于平均表现好几年的行业/资产类别/优秀的基金经理。（其中，“基金经理”略微妙，因为一个基金经理如果连续几年表现糟糕，有可能并不是TA的正常波动，而是TA发生了一些人生/心情变故 — 是的，我们真的会研究这群人的私生活！）

这些investment account的“坏处”在于每年的管理费，好处在于这些大机构会利用自己的buying power去给你配置你个人根本拿不到的投资品，如首发的municipal bond，甚至是66刀一股的阿里巴巴，或者以更低的front load fee去给你组mutual fund的portfolio。总之，只要资金量足够，你能得到的好处比那点儿管理费多得多。（好处往往并不是从“更高的收益”一侧反映的，而更多的是从“更低的风险”来体现。）

这里，买方和卖方的区别，如果有的话，可以简单粗暴总结为，卖方(wall street那帮人)会更激进一些，fee也有可能略高，更适合“近期需要抓高增长然后变现”的目的。同时，最大的几个卖方的入门门槛可能更高，如一千万美金；买方会相对保守一些，fee也有可能略低，入门门槛也基本是几十万起也OK，更适合“把钱放那儿就懒得管了”的目的。虽然我对卖方那种bling bling的风格始终并不太以为然（如从新泽西往曼哈顿看，那座金色的大楼始终灯火辉煌 — 你看到了fame，我看到的却是羊毛出在羊身上的cost — 这是在烧你的钱~），但依然，不论是哪一方，只要是排的上名号，都非常靠谱，其从业人员也是我认识的最靠谱的一群人。

总之，但凡涉及“投资”，比“收益”本身更重要的事情，永远是“风险”。于是，建议在看收益之前，起码要了解一下其对应的“单位风险收益”。

一个典型的例子，即国内这些年风起云涌的所谓“P2P”。

在当下银行利率非市场化的大环境下，银行只给不需要贷款的企业放贷款的大环境下，其存在或许有些许合理性。但是，投资者要非常清楚地明白这样一个事实：你清楚地知道SP500的长期回报是8%-10%，同时你也能清楚地知道这对应的标准差是“百分之十几”，于是，你可以做出符合你喜好的理性选择 — 在承担清楚的风险的同时，享受对应的收益；但对于P2P这种东西，你只知道一个对你并不透明的“利益链条”人为给你的收益是好比10%，但你根本无法了解其背后对应的风险是什么级别 — 没人知道，因为没有数据，更没有统计。于是，不管你的决策是如何的，投资结果是如何的，其性质都是“感性”的，即，这是在赌博而已。

04

这个话题其实在上一个部分，即50k-100k收入范围，就应该提及：子女教育。这部分很简单：如果你想让你的子女在本科前上私立，想让你的子女上最好的本科，那么教育支出会非常贵，贵到吐血。随便比较一下中美两国就知道了：在中国，最优秀的几所大学的非特殊院系，每年的学费不到1000美金，四年下来只有3000多美金。同样级别的大学，在美国对应的数字是四年20-30万美金。且，正常美国人，起码会生2-3个孩子…我之前跟老美说，当年我妈两个月的正常薪水，就足够让我在中国最好的高校读四年书了，结果老美们都以为我妈是大贪官，你感受一下…

解决方法也没啥，思路类似于401k：给你税收优惠，但只能用于教育，否则要罚款云云。各州政府都有类似的计划，由各个私营公司运营。关键词：529 plan；Coverdell，等等，自行google就好。

05

如果已经是“小富”了，或预计会留下很大一笔征税遗产（好比有大概上千万刀以上的资产），可以尽早设立不可撤销信托（trust）来规避遗产税。

06

个人觉得，如果人在美国，然后个人/家庭收入已经在100k-200k甚至更高的级别了，除了以上提到的一些必要的内容（各项保险，养老，子女教育）之外，相比于成天琢磨着怎么省下更多钱来做投资，更好的理财方式其实是“享受生活”。喜欢大房子，那就买个大房子；喜欢好车，10万美金就能全款买一辆BMW M6或Nissan GTR R36；喜欢出海钓鱼晒太阳，10万刀也能弄个还不错的小游艇；喜欢高尔夫，全国打到吐血；再有就是全球各处旅游种种。

毕竟两国发展阶段不一样，而最大的区别并不在于“维持生计”层面，而是在于“小富”之后的生活质量：国内诸多概念上“巨富”才能进行的奢侈娱乐活动，在美国，“上层中产阶级”和“小富”们就可以以白菜价来更高质量地体会了，何乐而不为？

很多时候真的需要去静下来想一想：活着究竟是为了什么？

说到这儿，可能有些人已经坐不住了：房产投资你打算什么时候说啊？！

OK，这就说。

我并不明白为何我国同胞是如此热爱房产。是因为“看得见摸得着”的踏实感？还是因为小农意识的传承？还是仅是把我国前十多年的一线城市房地产经验不加甄别地就复制到了美国？

简单说吧：在美国，民用房地产（而不是商业地产）的综合价值增长率，几乎跟平均通货膨胀差不多，即2.5%-3%。而对应S&P500，这个数字是8%。且，民用房地产的波动，一点儿也不比股市大盘小；且，波动周期可能要长得多，即你若处于谷底，可能很多年都无法涨回来；且，持有成本很高 — 房产税；且，你作为个人，并无法投资美国房地产“大盘”，而仅能够购买一至几处房产，其个体对应的风险比大盘更大。

这相当于什么？相当于你把大量的资金(几十万至上百万)，冻结在了一个“个股”上（单一房产，流动性很差），仅享受了通货膨胀率一般的收益，还要承担一点儿也不低的风险，以及永远跑不了的摩擦（房产税）。这是图什么？

有些人说了，加州某些地方的房子在疯涨。嗯，是，疯涨，但这就跟你买了一块玉一样：市场在疯涨，是因为有人追捧；但只有你卖出去，收益才能实现。但你若觉得还有疯涨空间，怎么可能舍得卖？于是你动了卖的心思，自然就是觉得疯涨得过头了。而如果你这么觉得，很可能大家早就这么觉得了，于是大家都想卖。大家都想卖，谁又来买呢？没人买，都想卖，结果可想而知。

更“可笑”的是，房地产对应的所谓“疯涨”，才是个什么级别？一年翻一倍，人们就激动得不得了了。可在美国金融市场上，找一个几天翻一倍的个股，分分钟的事儿。你既然如此喜欢“疯涨”的感觉，为何不玩儿得彻底点儿，直接去炒个股呢？个股流动性还高呢。

还有些人说，投资房产是为了出租，算上租金，收益还是不错的。首先，你要能租出去；其次，你要不怕那个麻烦，除非你花10%-15%的代价去雇物业替你管理；最后，美国常年租售比平均在20倍至50倍左右，对应的无摩擦回报也就2%-5%，算上value上涨，综合也就5%-8%。然后扣了房产税，扣了修修补补或物业管理费，扣了空租，就算不考虑你房产value本身的巨大不确定性，还剩下多少了？

结论

在美国，房产投资仅对两类人有意义： 1，真正搞商业房地产投资开发和运营的投资方； 2，巨富。除此之外，对于中产阶级，房产就是妥妥的消费品。即，你想要提升生活质量，才应该考虑去买一个更好的房子，或买几处房子。而如果仅是想要投资

请牢记：

美国是一个建立在金融市场上的国家。

于是，哪怕你就是对投资房地产感兴趣，也应该去选择放一部分资金在REIT里(Real Estate Investment Trust)，而不是自己赌着身家去趟浑水。

事实上，美国政府始终都在用你能想到的各种工具，限制人们把大量资产冻结在房地产这个蓄水池里。而作为一个发达的经济体，更是在全力避免大批民众可以通过收租金来过上理想的生活。（美国政府的画外音：别赖在家里，都给老子工作去！创新去！实现美国梦去！）。这背后的原因也很简单：一个发达的经济体，特别是美国这个可以全球印钱的经济体，最担心不是通货膨胀，而是资金运转不良，民众统统躺在old money上过没有追求的日子，以及结构性丧失social mobility。

总结：

1，下层中产阶级：用各种保险来“兜底”/ 401k-403b-IRA/ 员工股票-期权购买/ 开始为子女教育存钱/ 买个不错的房子。

2，上层中产阶级/小富：用各种保险来“兜底”/ 升级医保/ 401k-403b-IRA放满/ 员工股票-期权购买/ 子女教育基金/ 买个很棒的房子/ mutual fund/ permanent life insurance/ wealth management – investment account/ 多花钱来享受生活/ 投资个业余的小生意。

3，“富豪”：各种全方位的全面保险/ permanent life insurance/ wealth management – investment account/ 不可撤销信托/ taxation planning/ 实业和商业地产投资/ 子女教育投资/ 各种花钱来享受生活/ 政治献金/ 慈善。

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