#銀行二胎利率試算

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銀行二胎貸款全攻略：申請條件、利率與額度詳細解析

一、什麼是銀行二胎貸款？

銀行二胎貸款是一種針對已經有房屋貸款的房產進行再次融資的貸款方案。這種貸款是以房產作為擔保，向原房貸銀行以外的貸款機構申請新的資金。由於二胎貸款的風險較高，銀行在審核上會更為嚴格，通常給予較低的貸款額度、較高的利率，以及較短的貸款期限，以防止借款人無法負擔額外的貸款支出。

二、銀行二胎房貸申辦限制及審核重點

銀行在評估二胎房貸申請時，會著重以下幾個方面的評估：

1. 房屋本身的價值

由於房屋的擔保價值多數已被一順位房貸佔據，銀行二胎房貸的風險較高，因此會對房屋本身的價值進行嚴格評估。房屋必須狀況良好、地段優越，且屬市場主流房型，才能通過審核。

2. 房屋扣除前貸設定的剩餘價值

銀行在審核二胎房貸時，會考慮房屋扣除前貸後的剩餘價值。通常第一筆房屋貸款會將貸款額度的1.2倍作為擔保設定金額，如果二胎房貸的額度無法高於這個設定金額，申請可能會被拒絕。

3. 原貸款剩餘年期與申請人年齡

銀行會檢視前貸的剩餘年期，並與申請人的剩餘工作壽命作交互參照，以確保申請人能穩定負擔二胎房貸的支出。

4. 申請人的收入與信用狀況

申請人的收入及信用狀況也是審核的重要因素。如果過往有房貸繳不出來或信用卡遲繳的情形，銀行可能會認為申請人的負債比偏高，而拒絕二胎房貸的申請。

三、銀行二胎房貸額度與利率計算方式

二胎額度試算

銀行二胎額度的計算方式為：房屋鑑價 × 可貸成數 − 一胎設定金額。如果房屋價值不高或貸款成數過低，可能會發生可貸額度不如預期的情況。

試算案例

假設某房屋鑑價為1,000萬元，貸款800萬元，已還本金200萬元，現值1,300萬元。計算其二胎額度如下：

二胎基準額度：1,300萬元 × 80% = 1040萬元

扣除前貸餘額：1040萬元 −（800萬元 − 200萬元）= 440萬元

但實際上，銀行會以購屋時的設定額度來計算：

一胎設定金額：800萬元 × 1.2倍 = 960萬元

扣除前貸設定額度：1040萬元 − 960萬元 = 80萬元

二胎利率試算

銀行二胎利率通常高於一胎房貸利率。一般房貸利率約為2-3%，而二胎房貸利率約為7-8%。雖然額度較小且年期較短，但在申請前仍需試算總貸款成本。

四、申請銀行二胎房貸：代辦是否必要？

我們不建議透過代辦申請銀行二胎房貸。原因如下：

代辦的弊端

條件不會變更好：銀行強調與民間二胎無合作關係，不會對代辦件放寬審核。

高額手續費：代辦公司可能會收取高額手續費，甚至提前收取代辦費，導致糾紛。

建議諮詢大型融資公司

如果擔心無法通過銀行審核，可以考慮向審核較為彈性的大型融資公司申請。合法的融資公司必須經主管機關核定，安全性和方案透明度都有保障。

五、銀行二胎與融資二胎的區別

申請對象

銀行二胎是向銀行申請，融資二胎則是由融資公司提供方案。

方案條件

銀行二胎利率較低，通常為2-3%，而融資二胎利率較高，約為7-14%。但融資二胎的貸款額度較高，扣除前貸的金額也較少。

資格審核彈性

銀行二胎對申請人的職收信用及房屋條件要求嚴格；融資二胎則較為彈性，對信用或物件的瑕疵接受度較高。

QA. 銀行二胎常見問題

Q1. 不確定自己適合銀行二胎還是融資二胎怎麼辦？

信用條件良好、收入穩定，建議優先考慮銀行二胎；若有信用瑕疵或房屋狀況不佳，則建議申請融資二胎，但需謹慎評估還款能力。

Q2. 銀行二胎申請不過，融資二胎有機會嗎？

融資二胎審核條件較為寬鬆，對信用條件不佳或地雷房型的接受度較高，因此銀行二胎被拒，仍可嘗試融資二胎。

Q3. 融資二胎可以轉向銀行申請嗎？

若銀行信用狀況良好，有機會將融資二胎轉回銀行。但若常有貸款遲繳，銀行可能會拒絕申請。

銀行二胎房貸的申辦條件嚴格，對於臨時有資金需求或急需高額周轉金的人而言，銀行二胎房貸難以救急。合法的融資公司如好事貸，審核條件寬鬆且撥款速度快，是急需資金者的可靠選擇。

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[lindaiseo]

二順位房貸銀行貸款怎麼挑？二胎利率、額度、申貸條件比較，輕鬆掌握核貸關鍵！

二順位房貸銀行貸款是什麼？簡單來說，就是當你已經有第一順位房貸時，還能利用同一間房子，再向銀行申請第二順位貸款。很多家庭會選擇這種方式來應付資金周轉、房屋裝修或投資需求。面對各家銀行二順位房貸的利率、貸款額度和還款年限差異，該怎麼挑才適合自己。別擔心，本文將教你幾個簡單實用的比較技巧，讓你資金運用更靈活，還款��煩惱。

一、二順位房貸銀行貸款是什麼？

你知道什麼是銀行二順位房貸嗎？銀行二順位房貸，又稱為「次順位房貸」或「二胎房貸」，是指在房屋已設定第一順位抵押貸款的情況下，如果還需要額外資金（例如：資金周轉、房屋裝修、投資理財等），可以用同一間房子再向另一家銀行申請第二筆貸款。因為是第二順位抵押，因此風險較高，利率和手續費等條件也會和第一胎房貸有所不同。

二順位房貸與一胎房貸有何不同？

那麼，究竟「二順位房貸（俗稱二胎房貸）」與「一胎房貸」兩者的實質差異在哪裡？很多屋主在資金周轉時會選擇以現有房屋申辦第二順位貸款，卻沒意識到它與第一次貸款在利率、審核條件與風險上有明顯不同。以下我們整理出一胎房貸與二順位房貸的五大關鍵差異。房屋貸款項目一胎房貸二胎房貸（二順位房貸）抵押順位第一順位第二順位利率範圍（2025年）約 1.8%～2.5%約 3.5%～16%，甚至更高貸款額度房屋市價的80%～85%房屋殘值的85%～100%還款年限最長可達 40 年通常為7～15 年申請難度較高，審核嚴格較彈性，視機構而定

二順位房貸銀行貸款（又稱二胎房貸）是在已有房貸下，再次以房屋抵押申請貸款。相較一胎房貸，利率較高、額度較低，但審核彈性。銀行風險較大，利率與手續費也高。申請前務必確認房屋殘值、評估還款能力，並比較各銀行方案，選擇最符合自己需求的方案。

二、二順位房貸銀行方案推薦！利率、額度、條件比較

銀行二順位房貸方案眾多，利率、貸款額度與申請條件各有差異，選擇合適的方案才能有效降低還款壓力。我們將根據2025年最新資料，為你整理各大銀行的二順位房貸方案，並比較利率、額度及申請條件，助你快速找到最適合自己的貸款方案。二順位房貸銀行二胎房貸利率二胎房貸額度貸款年限手續費總費用年百分率（APR）國泰世華3.45%起20~150萬最長10年貸款金額1%3.75%~15.35%玉山銀行3.27%~9.88%起50萬起最長15年貸款金額1%3.48%~9.11%台新銀行3.92%~14%50~300萬最長7年12,000~15,000元4.64%~15.04%王道銀行5.31%~16%最高500萬最長15年9,000~15,000元6.58%~18.37%永豐銀行5.66%50萬起最長7年5,000~12,000元5.97%~6.4%遠東商銀3.5%~10.5%25萬起最長7年5,000元3.8%~10.9%凱基銀行3.87%~5.87%最高500萬最長10年10,000元4.47%~6.49%新光銀行4.13%起最高600萬最長15年9,000元起4.67%起陽信銀行2.02%~3.77%最高擔保品價值95%3~20年核貸金額1%，最低6,000元4.11%~5.87%台中銀行3.5%起最高600萬最長15年6,000元起3.86%~16%三信商銀3.99%~15%50~200萬最長15年5,000元起4.29%~15.35%

在選擇二胎房貸時，了解各銀行二順位房貸利率、貸款額度和貸款年限是非常重要的。不同銀行的方案各有優缺點，適合的選擇將有助於減輕你的還款壓力。建議在做決定之前，仔細比較各家銀行的條件，並考慮自身的財務狀況和需求。透過這樣的方式，你能夠找到最符合自己情況的二胎房貸方案。

三、適合銀行二順位房貸的族群？

如果你正在考慮申請銀行二順位房貸，但不確定自己是否符合二順位房貸銀行的申請條件，以下這些族群通常會比較適合，也比較容易通過銀行的審核：

銀行二順位房貸適合的條件

信用良好、繳款紀錄穩定者 銀行審核二順位房貸時，最重視借款人的信用狀況。如果你過去的房貸、信貸或其他貸款都有按時還款，沒有遲繳、呆帳或信用卡循環等不良紀錄，銀行會給予較高的信用分數，申貸成功率與利率條件都較佳。通常銀行也會要求原房貸正常繳款至少一年以上。

有穩定且足夠收入來源者 銀行會評估你的收入是否足以同時負擔一順位與二順位房貸的月付金。固定薪轉、扣繳憑單、報稅資料等都是證明穩定收入的有力文件。若是非固定收入者，如自營業者、SOHO族，通常很難通過銀行審核，此時，可以考慮好事貸公司也有機會申請成功。

房屋仍有足夠殘值或增值空間者 銀行會針對房屋進行鑑價，若房屋現值高於一順位房貸未清償金額，代表有可供二順位抵押的殘值或增值空間，貸款額度與條件會較佳。屋齡較新、地段佳的房屋通常更容易獲得較高額度。

原房貸繳息正常，但增貸或轉貸被婉拒者 若你原房貸繳款正常，但因申請銀行房屋增值空間有限，或額度不敷使用，導致增貸或轉貸申請遭拒，二順位房貸可作為替代方案。。與房屋增貸或轉貸不同，二順位房貸是以同一房屋設定第二順位抵押權，讓你能在原有貸款之外，再取得額外資金。

有大額資金需求且信貸額度不足者 信用貸款額度受限於月薪22倍的DBR22規定，若資金需求較大且名下有房屋抵押，二順位房貸可提供更高額度，且利率通常低於無擔保信貸，實際利率、額度會根據銀行評估你的信用、收入及房屋條件而定。

想要整合高利率債務者 若你有多筆高利率信貸或信用卡循環，透過二順位房貸銀行方案來整合債務是個很好的選擇，因為二順位房貸是用房屋作為抵押，利率通常比無擔保的信貸或信用卡循環利率低許多，而且還款年限較長，可以大幅降低每個月的還款金額，減輕還款壓力。

了解適合申請二順位房貸銀行貸款的族群，能幫助你更快掌握申請重點，避免浪費時間與精力。若你具備良好信用、穩定收入，且房屋有足夠殘值，銀行二順位房貸將是理想的資金來源。即使條件不完全符合銀行嚴格標準，也可考慮好事貸公司審核彈性較大的管道。

四、銀行二順位房貸申請流程

想申請二順位房貸銀行貸款，卻不清楚流程如何進行？二順位房貸因為涉及第二順位抵押權設定，申請流程相較一般房貸更為複雜。本文將帶你一步步了解銀行二順位房貸的申請流程，從準備文件、房屋鑑價、審核到撥款，讓你順利完成貸款申請，快速取得資金。

銀行二順位房貸申請流程

1.選擇合適的二順位房貸銀行與貸款管道

首先，借款人需根據自身需求與條件，選擇合適的銀行或金融機構。不同銀行的利率、貸款額度、手續費及審核標準有所差異，建議先利用二順位房貸利率試算工具，比較不同方案的還款壓力與成本。

2. 準備申請所需文件

申請銀行二順位房貸時，需準備完整的文件，包括：

身份證明文件（身分證、健保卡或駕照）

房屋權狀（土地及建物所有權狀）

收入證明（薪資單、所得稅單、扣繳憑單等）

一順位房貸繳息紀錄

其他銀行要求的相關資料

3. 提出申請與房屋估價

將準備好的資料送交銀行後，銀行會安排專業鑑價人員對房屋進行估價，確認房屋現有市值與可貸款淨值。這是決定貸款額度與利率的重要依據。

4. 銀行審核與核貸

銀行依據借款人信用狀況、收入證明及房屋估價結果，進行審核。審核通過後，銀行會通知核貸條件，包括貸款金額、利率、還款期限等。

5. 對保簽約與抵押權設定

借款人確認貸款條件後，與銀行簽訂二順位房貸合約，並於地政事務所完成第二順位抵押權設定，確保��款的法律效力。

6. 貸款撥款

完成上述銀行二順位房貸流程後，銀行將貸款金額撥入借款人指定帳戶，資金即可使用。整個流程銀行通常需約2至4週完成。

銀行二順位房貸申請流程雖然步驟多，但只要事先準備齊全文件，選擇合適的貸款管道，並了解每個環節的重點，就能順利完成申請。掌握流程不僅能縮短等待時間，也能避免因資料不足或程序錯誤而影響核貸。

五、銀行二順位貸款不過如何解套?

在申請銀行二順位房貸時，並非所有申請都能順利通過銀行審核。面對申請不過的情況，了解拒貸原因並掌握有效的解套技巧，成為申請申請銀行二順位房貸前急需資金時的重要課題。

1.銀行二順位房貸申請不過的常見原因

信用條件不佳

聯徵紀錄被查詢過多，信用評分降低

過去有呆帳、遲繳、信用卡強制停卡等負面紀錄

負債比過高，超過銀行負債比限制（DBR22）

收入或財力證明不足

收入���穩定或無法提供薪資證明（如家管、自由業者）

工作變動頻繁，無法證明穩定還款能力

房屋淨值不足或增值空間有限

房屋鑑價後可貸淨值不足，無法達到銀行貸款成數要求

房屋已設定多筆抵押權，空間有限

短期內頻繁申貸

三個月內申請多家銀行，造成聯徵查詢次數過多，銀行認為風險高

聯徵信用歷史不佳

近期有申請增貸或轉貸紀錄，銀行認為還款壓力過大

房貸繳息時間過短，未達銀行規定的最低繳息期限

2.銀行二順位房貸申請不過的解套技巧

改善信用狀況

避免短期內多次申貸，減少聯徵查詢次數

按時繳納信用卡、信貸及房貸，提升信用評分

清償呆帳或協商後，等待信用恢復期

準備完整且穩定的財力證明

提供薪資轉帳紀錄、扣繳憑單或稅單證明收入穩定

若是自由業者，可準備營業執照、財務報表等佐證

選擇適合的貸款管道

若銀行審核嚴格難過件，可考慮「好事貸」公司，審核條件較寬鬆，且利率合理，適合信用條件較弱者

利率與二順位房貸銀行貸款差不多，但申請門檻低，核貸速度快，適合急需資金者

調整貸款需求

減少貸款金額，降低負債比，提升過件機率

延長還款期限，降低月付金壓力

銀行二順位房貸申請不過的原因多半與信用、收入、房屋淨值及申貸紀錄有關。借款人應先釐清自身狀況，透過改善信用、準備完整財力證明及調整貸款方案來提升核貸機率。若銀行多次拒絕，推薦可考慮「好事貸」等合法融資公司，因其審核彈性較大，能快速協助資金周轉。

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病急投醫亂亂逛

H：醫病永遠存在，神佛總在無助中找出路，說是白彩工，也是窮忙，有些是活動之後，時間療癒甚長感覺不耐。旣投醫好整以暇，以處理無聊之災。「朝辭白帝彩雲間，千里江陵一日還。兩岸猿聲啼不住，輕舟已過萬重山」宋.兜率從悅：「萬丈洪崖倚碧空，人間有路不能通；奈何一點雲無礙，舒卷縱橫疾似風。」病急哀痛找出路，病痛已過萬重山。

「餘生，讓自己忙有所值，閒有所趣，以一顆歡喜心，慢煮歲月，熬出自己喜歡的山山水水。」

20250606W5

網路字典

病急亂投醫

諺語）比喻事情緊急，到處求人解決。《冷眼觀》第二五回：「一時人多語雜，議論紛紜。宸章此刻也是病急亂投醫，誰說誰好。」也作「病篤亂投醫」。

好整以暇

釋　　義原指軍隊步伐嚴整，從容不迫。語本《左傳．成公十六年》：「日臣之使於楚也，子重問晉國之勇，臣對曰：『好以眾整。』曰：『又何如？』臣對曰：『好以暇。』」後多以形容在紛亂、繁忙中顯得從容不迫。《孽海花》第二五回：「在這種人心皇皇的時候，珏齋卻好整以暇，大有輕裘緩帶的氣象。」

維基文庫

冷眼觀/25

冷眼觀

目錄冷眼觀◀上一回第二十五回　雨金無術死後悟窮因　致病有原生前嚴胎教下一回▶

　　「好教一般不忠不孝、不仁不義的禽獸，碰在他們的手裡，或無故喪資，或少年夭亡，或妄受飛刑，或鍾情賤類。人但知其某人是誤服醫藥喪生的，某人是迷信禍福破產的，某人受官吏之剝削，冤獄難伸，某人戀花柳之邪緣，傾家不悟。殊不識冥冥中，均各有一定不可移的道理在內，這就叫做欠張三不還李四了。而且這位張鐵嘴先生，雖說同魑魅魍魎一樣應運而生的人，卻數理推驗一道，頗肯實事求是，博彩周諮，所以替小土老批算的命理，竟與閻羅王生死簿子上注定的榮辱滾路一般無二。當下上自判官，不及鬼卒，莫不詫異事。就連閻羅王自己，亦生怕鬧出來，擔當失察的處分。就忙著揀派了活無常死有分兩名鬼役，急速前往叨利天財帛君那裡去，將小土老的這筆銀子，徹底根究，務得確情回報。

　　真是黃泉碧落途千里，來去全憑一陣風。不一刻，早查得明明白白，回來俯伏奏道：『小鬼們蒙大王爺差遣，當即迅往查察。誰知近日天上，被幾個紫薇坦裡的毛神，運動甚麼中內集權，要從改革官制起點，一時把財源府裡幾堂有名的優缺，都歸並的歸並，裁撤的裁撤。還有幾個年富力強的司員，不甘暴棄，相約運動本司堂官，請咨出洋遊歷，希圖將回國，做一個政治家的大好老。因此把個一向轟轟烈烈的勢利淵藪，柴米衙門，轉瞬間竟弄成冰消瓦解，鬼哭神嚎。所以小鬼到那邊去，從東西轅門起，一直到財帛���君住的後宮裡，撩棒子都莫想打到一個人。後來還虧遇著一夥地裡鬼，才告給我星君不在宮裡，是從早晨就往玉皇大帝新組織的新內部那裡去會議去了。要想等他，很有一半天才轉來呢！你不如到那儲積磅餘的庫門口，尋一個消耗司裡舊吏去問問他，或可清悉這件事，亦未可知呢！小鬼聽著這句話，就忙走過去一望，只見真有一個伏在那裡棹上睡覺。就先以輕輕的叫了他幾聲，誰知猶如對聾學蚊蟲叫，一絲兒都不聽見。後來被我猛起勁一推，才推醒了。正要想前前後後的告訴他一遍，不意他倒皺著眉毛，瞇著眼睛，放出一百二十四個不如意的樣子，說是正在那裡一個人飄飄蕩蕩，惝恍離奇，走到一所東方病夫國裡去。只見六街三市，熱鬧異常。那街道上行路的人，一個個都是頭上戴著顏色頂子，也有紅了像蘿菔的，也有綠子像烏龜眼睛的，也有白似礬石，明如玻璃的，光怪陸離，不計其數。口裡都是一嘴的陞官發財，嘻嘻呵呵，歡喜不了。當時有個戴大紅頂子的人，正在那裡吆吆喝喝，嘴裡自騎馬自喝道兒的踱方步行走，忽然從對面來了個深目高鼻的歐洲人，手裡拿著一根打狗棒，對準那個踱方步的就是一棒，眼見得把血點鮮紅的一顆寶石頂子，打得碎碎平安，比爛柿子還爛。他看了，心裡著實過意不去，只說那挨打的人，定有一番狐假虎威的官派發作出來，同打他的人衝突。誰知那人除不動氣外，反露出一種脅肩諂笑的樣子，一時兩眼朝天，五體投地，恭恭敬敬碰了三個響頭，然後爬起來，仍然是一味的嘻嘻呵呵，踱他的方步兒，自去搖擺。他看著嘴雖不說，心裡卻自言自語的道：哎唷！怪不得人說下界南贍部洲有一個甚麼奴隸國呢！我所見的莫非就是這個所在罷？不然，何以被人家打著不回手，還要忍痛含羞，對著那外國耍響腦袋呢？不如快點兒離開了罷！回來近朱者赤，近墨者黑。設或沾著奴隸性質不是玩的。於是又渡過了一重大���，遠遠看見有一座玉石牌樓，上面鐫著：「東三省洞天，長白山福地。」兩邊還有一副對聯是：

　　　　萬里江山來闖賊

　　　　千年富貴謝吳藩

　　寫得筆力矯健異常，頗有唐宋人手法。他心裡想道：哦！這還是一所洞天福地呢，不曉得是個甚麼大福人住在這裡呢？再一舉目，忽見那邊草地上，號志他老友徐菊仁似的，敞著懷睡在那裡。他驚道：「哎喲！他素來身體肥胖，又這樣的睡得沉酣，倘有促狹人偷偷的在他肚臍裡添上燈油，置上燈草，燃起火來，豈不要成了第二個卓燈了麼？那時燒得膏流滿地，那還了得？或是從青草地裡鑽出一條赤練蛇來，鬧到後竅裡去，頃刻就有性命之憂的，更不是玩的啊！」正想過去推他醒來，不料眼前黑了一黑，不知何時來了兩個外國人，一個人左手捧著一丸太陽，右手擎了一盒黑白棋子，一個人左手執了一柄鐵戈，右手拿了一把禾穗，都笑容可掬的對著他指道：「這廝的大肚皮上面，倒是我們一方絕妙的棋局呢！就是略嫌其中空洞無有，酒肉氣太重些兒！」內中有一個人笑道：「他肚子裡要有貨，就能夠肯把自己家裡人，連一擔兩擔都不准賣，拿著了當犯私論，當梟匪殺的東西，功能輕輕兒允許你每年銷九萬擔了嗎？」說著，便從插手袋裡抽出了一副畫圖樣的家具來，竟在他那大肚皮上，橫三豎四的畫了一個棋盤，兩個人便對面坐下來，各爭先著。��來竟自為黑白界限不清，兩不相讓，在那肉棋盤了，你一拳，我一腿，爭鬥起來。再看他老友仍是直挺挺，鼻息如雷的睡覺。他此時要想不去喊醒他，實於心不忍；要想上前勸去，又因互鬥的是外國人，言語不通，兀自不得主意。忽然被小鬼走去推醒了，定了定神，才曉得是南柯一夢。所以望著我愁眉苦眼的發怔。及至聽見我是奉了閻王爺的特旨前來查案的，他才把兩隻朦朧睡眼揉了一會，從懷裡掏出了一本底簿來翻著，對我笑道：「造化你是來問我，不然，就是去請問星君自己，也莫想清楚呢！」原來這個小土老，從前沒有降生的時節，就業已奉過玉帝敕旨，���該他命裡注定，不到三十歲上要發五百萬銀子的財；及至後來他降了生，即將此注存款，忙咨送到文昌帝君那裡去，誰知他沒有學文；又轉送到武帝那裡去，誰知他又沒有考試。不得已，把三百六十行該管的神，都一處一處咨送遍了，誰知他一行一業都沒有做過，因此輾轉因循，看看他已是交到三十歲上，陽壽將終。且又聞得這個人業經流落得同乞丐一樣，可憐夫妻兩口兒，終日睡在一間破土地廟裡過活，眾神只得公議，不如拿頭就他的帽子去戴罷！將這五百萬金銀就發到他所住的那間廟裡去，敕令土神分藏在碎磚淺土之間，以便就近隨時發給，了此公案。

　　「那曉天下事，定數雖屬有憑，然而亦有時因人力不足，遂成虛話。所以古語說，人定終可以勝天；又說，天時人事兩相扶，這就是這句話了。不然，遇著事動不動就委諸天命，一點人謀都用不著，那還成個世界麼？即如這位小土老兒，終日睡在土地廟裡，夫妻兩口會任憑地方作踐得若何邋遢，都莫想掃一帚兒。若肯掃，也可掃出銀子來。甚至磚瓦都不肯踢一腳，所以滿地黃金，無因出現。及至他死期已近，財還未發，直把幾個守藏吏並本籍的土地城隍，都急得抓耳撓腮，一籌莫展，生怕擔任勒■公款的譴責，只好想出一個窮極計生，鋌而走險的主意來。預備要請四大龍王，率領著一班風伯雨師，將這五百萬黃金白銀都一齊吸上天去，借用行雨法，把那些元寶，一個個由空中往下落，不怕他見了不收。無奈糾察靈官，並四方揭諦，都極力反對不肯，說是金銀數至五百萬之多，決不是一兩個元寶可比，倘要同下冰雹似的灑下來，豈不要顧了他一個人要發財，不問把眾人的頭都一齊打破了麼？」

　　羅利此時，說一句，拿眼睛朝裡面望一眼，生怕何宸章走出來，聽見了要多心的樣子。好容易才一句一句挨死似的挨完了，便忙著將令杯送到庸伊面前，自己搭訕著走出席去尋水煙袋。我嘆道：「可見得一個人無論是富貴貧賤，這勤儉二字是萬不可少的。當不起一生一世，終日昏昏，半點兒事業不去做，光空著頭想發財，除非像羅君所說，會有元寶從天上掉下來。不然，就���怕有鄧氏銅山，石家金穀，也不值得春風一浪呢！所以老年說，坐喫山都會喫得空，這就是這個見解了。」真曉輪道：「就是天可雨金，也要他肯把腰彎一彎兒，方可以拾得起來。倘若要有陶淵明不屑為五斗目折腰的脾氣，豈不是合著俗語一句話，叫小孩子敲鑼鼓，各敲各了麼？終不然元寶會真變成麻雀和飛到手裡去麼？你們閑話少提，大家聽庸亥人說罷！他是南京人，向來是口齒清利的，說出句把話來，我可以包得住羊脂玉掉在青石板上，迸脆兒透酥的。」我笑道：「這句話也不盡然，從前我聽見人說，三個寧波人，滑不過一個湖北人；三個湖北人滑不過一個廣東人；三個廣東人，滑不過一個南京人；三個南京人，又滑不過一個洋鬼子。及至我後來同幾個南京朋友共了一兩件事，發現是很有義氣的。可知無論是甚麼事，都是千聞不如一見了！」真曉輪笑道：「恐怕是三個南京人，滑不過一個揚虛子罷？」我笑道：「揚州人於你何虧？外國人又與你何厚呢？即此一舉，就可以見得你們腦筋裡是沒有愛群的性質了。難怪政府裡人說，中國上下社會，是萬萬夠不上立憲國民的程度呢！唉！照這麼一想，那立憲兩個字，豈不是真要成了一個大空屁了麼？」我說著，不由那一股淚，竟自從心坎裡流將出來，若不是我趕忙的有強迫觀念狠命的咽住，直頭兒就要柔情來眼底，熱淚灑樽前了。

　　後來還算是庸伊聰明，見我神情有點不對，就一面沖著真曉輪丟了一個眼色，一面就對著我笑道：「小雅君，你不要多心。真旭初他是媒人狠過親家，今日莫說胸不是說南京人的短處，就是說，好在是南京人多著呢，賢愚不等，誰處人沒有？我們也無所用其迴護呀！如今大家莫要吵，好讓我靜悄悄的說一段田舍翁多收十斛麥，便要娶妾，便要做風雅人的故事，把你們聽聽，樂一樂罷！」我聽了，心中自忖道：瞧不起這個姓庸的，外面很覺粗魯，臉上又長了一臉的酒痣，怎麼說出兩句話來，不但事理通達，而且輕重得體呢？可見一個人是不可以貌相，海水不可以鬥亂的了。

　　正在那裡這麼想，忽然又聽見庸伊說道：「我說的這句呢，是出在一部家藏的小說叢編上，現在這書的版子，已是早經沒有的了。我記得他是說的一個鄉下富翁，一逕怕人說他不風雅，喜歡平時之乎者���的咬文嚼字。那一天獨自一個人扶了拐杖，立在門外閑眺，滿眼說不盡身針繡毯，榆莢穿錢，牧唱農歌，一片豐登氣象。不意一時電走雷轟，烏雲四合，那天上便一星星飄下雨來了。他不隨舊病勃發，隨口的念道：『濛朦雨至，難耕南畝之田了。』忽然轉出個行路的人，走上前不慌不忙，對著他唱了一個大喏，口中答道：『泥滑途遙，誰作東家之主呢？』他見是斯文一脈，就一面邀他進裡面去暫坐，一面吩咐子姪道：『客已至矣！望前準備茶湯。』那人又道：『賓既來兮，廚下安排酒席。』兩個人宗旨既合，酬酢轉殷。不覺已交三鼓，他慢吟道：『譙樓上，咚咚咚，錚錚錚，三更三點，正合三杯通大道。』那人道：『草堂前，汝汝汝，我我我，一人一盞，願將一醉解千愁！』及酒闌人靜，掃榻留賓，他道：『匡牀已設，今宵且可安身。』那人笑道：『主意甚殷，明日定留早膳。』等到第二日早上，他聽見外面隱隱有霍霍之聲，便起身走出來一望，只見那人蹬在廚房階臺石上，拿著一柄小刀磨弄。他就忙踱過去問道：『借問嘉賓，何故袖刃而磨？』那人愀然道：「無故擾東，定當殺身以報！』他驚道：『你若死吾家，眼見一場官府事。』那人又道：『君欲全我命，手交十兩燒埋銀。』他聽了，只得趕忙的進去，拿了幾件零星碎銀飾走出來，遞與那人道：『首飾湊成十兩。』那人在身旁摸出一竿小戥子來一稱道：『戥頭還短八錢。』他此時心裡巴不得那人速速走去，省得在這裡再另生枝節，便裝出一副宜瞋宜喜春風面，一直送那人出了大門，站下來拱拱手道：『千里送君終一別啊！』那人也笑道：『八錢約我必重來呢！』他不覺一時性起，揮手道：『惡客，惡客，速去！速去！速速去！』那人聽了，作上一個揖道：『好東，好東，再來！再來！再再來！』」

　　我笑道：「這個過路客，雖說是個斯文中之無賴，然而來是一個揖，去又是一個揖，倒還有點晏平仲善與人交，久而敬之的意味呢！而且『三杯通大道，一醉解千愁』，用老對莊，也還算工穩。我替他算了一算，十兩銀子，對七個對子，直算是一兩四錢二分五百六毫一個的代價罷！」賈鈞之道：「十兩銀子分七分，若照一七，四七二十八，二七一十四，七八五十六，二七三十五算起來，那下餘��多四忽銀子，又怎麼算呢？」我笑道：「怎麼算都不要緊，好在是肉爛在湯鍋裡，多也是他的，少也是他的。衹要在那裡，不唱『待到重陽日，還來就菊花』，就已經是天字第一號的大人情大造化了。我們誰有閑工夫來替古人擔憂，算這筆倒鉤賬呢？」真曉化道：「小雅君，你別要儘著打小九九了，好讓老蕭說罷！我再接說一個，就完了糖擔子了。今天大家還有大家的私事呢，不要為說個把笑話代酒令，回來耽誤了工夫，設或再有個好事者聽見了，拿笑話當笑話說，那才是一場真笑話呢！」

　　我聽著，方想回駁他兩句，忽地聽見內室裡似乎有一片哭浪，撞入耳輪裡來。真、賈諸人也異常驚恐，都一齊站起身，離席散坐。正要叫人往後面去打探，適值宸章已匆匆的走出來，也不同諸人答話，就一屁股往炕沿邊一坐，低著頭嘆道：「唉！人生七十古來稀，穿衣喫飯討便宜，我今年已有四十多歲了，古稀不過一二十年光景，那所有的穿喫二字，卻一概都不在我心上。衹有這麼一個寶貨，是我老夫妻三口兒終日祈禱來的，滿擬著從此多苦幾年，好落得個『萬事不如歸去好，青燈黃卷課兒曹』，以慰桑榆暮景。誰知天不從人，彩雲易散，今早小兒忽然得了個甚麼老鴉驚，可憐把個人扳得嘴唇子也紫了，眼睛也弔了，不食不啼，十分危險。看這種樣，多半是不中用了。我們的老太太同內人，還有小兒的生母，也都嚇得手足無措，衹是一味的哭。我兄弟雖然是向來不動心，然面到這步田地，也就沒得主意了。好歹我這個崽，如果有個甚長短，我也拼著一條老命不要，裡外都還他一個一團糟就是了！」說著，又嘆了一口氣道：「唉！我說是有句話要想，想不起來呢！適才間壁鄰舍張姥姥來說，黃孤縣東門外，有個甚麼僊姑娘，專門會替人家降神醫病，勸我們不要急，死貓當做活貓醫，去請他來試一試。我業已在出來的時候派人帶了轎班去接了，接了來，也不曉得是個圓和尚，還是個扁道士呢？」

　　我見宸章說了這幾句話，兩眼圈兒便一紅，似乎號志要流下淚來的樣子，卻又只在眼圈內滴溜溜的亂轉，不往外淌，大約是因為有諸客在座，所以不便過於英雄氣短，兒女情長。這也是人之恆情，不足為怪。其時真、賈諸人，也都圍攏上去，爭相安慰。有的說：「次翁吉人天相，少君偶爾不豫，轉瞬即可佔不藥之喜的。」有的說：「小孩子家，頂是胎教要緊，所以古人一月如滴露，兩月如桃花，三月分男女，分過男女，做父母的就不能再破胎戒，否則嬰兒在先天裡受過婬火激射，就保不住後天不鬧痧麻痘疹，急慢驚風的各種亂子了。」又有一個道：「哦，是呀！我去年內人生產，那小孩子身上沒頭沒臉號志是敷了一層雞蛋白似的。後來接連鬧甚麼赤游內丹、馬牙，怪不得人說是我不守胎教，弄出來的把把戲呢！多半就是這個先天期裡未能遵戒的道理罷！」我聽了，生怕宸章聽了不便，就一面叫人撤去酒席，一面忙用話去岔開道：「世叔，是兒不死，是財不散，你倒不必焦灼過度，回來身體喫苦，反倒不是玩的。好在姨太太歲數還輕，世叔又正在強壯之年，衹要兩口兒心境寬，就是再養十七八個，也還來得及呢！」真曉輪道：「心寬出少年，這句話我真是相信。次丹，你不要急，我們庸亥翁醫理精通，何不順便請他進去看看呢？」賈鈞之也道：「是馬有三分龍骨，何況他是出洋在醫學校畢過業的人，你我寧叫做過，莫要錯過呀！」

　　一時人多語雜，議論紛紜。宸章此刻，也是病急亂投醫，誰說誰好。卻巧請僊姑娘的家也回來了，吩咐叫人把轎一抬到二堂落肩。早有內宅裡僕婦們出來接待進去。我此時心裡急於要想看那僊姑娘是個何等人物，也值得如此八抬八綽的供奉他？誰知跟著宸章及眾人進內一看，只見堂屋正中心，早預先撮下一張小四僊方桌，桌面上橫豎擺列著許多葷素三牲、水果、素燭之類，另外又放著一碗食米，米裡插了一炷線香。原來有個形同人臘的老婆子，坐在那桌上面，手之舞之，足之蹈之的說話，兩旁又站有幾個穿天青衫、大紅裙的官眷們圍繞著三三兩兩，交頭接耳的談論。我知是女客中來賓，或有宸章夫人在內，就不便再往前走，只得折轉身搭訕著立下，問宸章預備在那裡坐？恰好他也回來頭來，招呼我們從一帶迴廊，轉到一間耳房裡去。正好那老婆子的桌案，就在窗外不遠，��尺之間，看得明明白白，不過稍為分個內外罷了！

　　當時我因酒席不歡而散，意懶心慵，正想坐下來歇息片刻。不意忽然聽得窗外一聲「哦唷！哦唷！」又接著「阿嚏，阿嚏」的打了幾個噴嚏，便看見笪沓拿手招我道：「小公，你來，你來，我說是甚鮮姑娘、潮姑娘呢！誰知就是那個假冒陰差，替人家看香頭騙錢用的死老魅，你存神看他，還有奇形怪狀的花樣多著呢！你快記清，莫要忘卻好留著續《搜神記》呀！」我聽了，就趕快站起來，走過去一望，見那老婆子頭上籠罩了一方元色縐紗手帕，連眉毛帶眼睛，都遮得黑的看不清楚。身上穿了一件藍底印白花的洋緞棉襖，週身都用三牙辮，桂子欄杆，大鑲大滾；兩隻衣袖上，一邊還釘著一通五彩顧繡的袖口，正在那裡南腔北調的閉著眼說鬼話。正是：

　　　　歡聲甫動悲聲起，

　　　　禍事多隨吉事來。

　　要知何氏性命如何，且聽下回分解。

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房貸沒繳完能再貸款嗎？ 房貸再貸全攻略，一篇搞懂房屋增貸、轉貸、二胎房貸的差別

有資金週轉的需求，可以將還在繳貸款的房子，拿來再申請一次房屋貸款嗎？當然可以！這種房屋貸款的方式，也被稱為房貸再貸。方案類型上還可以區分為房屋增貸、房屋轉貸以及二胎房貸三種。本文將詳細比較這三種房貸類型的差異，讓你可以從中選擇合適自己的方案，盡早解決資金週轉的問題。

一、房貸再貸是什麼？

房貸再貸是指，在房子還有貸款的情形下，再申請一次房屋貸款。方案類型上，還可以區分為以下三種：

1.房屋增貸

將還有貸款的房子，向原來的房貸銀行，再申請一筆房屋貸款，就是房屋增貸，意思是把房貸還了部分再借出來運用。而這間房子在原房貸銀行底下，就會有新舊2筆房屋貸款。

2.房屋轉貸

將A銀行的房貸，轉到B銀行。經過B銀行同意後，就會幫你償還A銀行的房貸。這時你的房貸只有1筆，每期的月付金只需繳交給B 銀行。

3.二胎房貸

將還有貸款的房子，向第二家銀行或是融資公司，再申請一筆房屋貸款。這間房子將同時擁有，原房貸銀行與第二家銀行或融資公司，2筆房屋貸款。

房貸再貸三大類型房貸類型房屋增貸房屋轉貸二胎房貸貸款機構原房貸銀行另一家銀行第二家銀行或融資公司房貸筆數2筆1筆2筆

二、房貸再貸利率與額度有多少？（2025年最新資訊）

以下將房屋增貸、房屋轉貸與二胎房貸，三種方案最新的利率、額度整理成一張表格，方便你在選擇時可以參考與比較：

房貸再貸利率與額度

三、房屋增貸的優缺點，適合什麼人申請？

房屋增貸只能向原房貸銀行申請，因此會有一些優點與限制。接著將詳細說明房屋增貸的優缺點，以及適合什麼樣條件的人申請，讓你能更深入瞭解這種房貸類型的特色。

1.房屋增貸優點

增加可用金額：因為是將房貸還的部分，再借出來運用，所以不受DBR22倍的限制。貸款成數上可到房屋鑑價的80%，應該可以滿足一般的資金週轉需求。

延長貸款時間：有些銀行房屋增貸時間，最長可以到30年。當房屋貸款的時間越長，對於每個月的還款負擔來說就會比較輕鬆。

貸款審核較快：因為房屋增貸是向原房貸銀行申請，銀行對於你的資料都已經有相當的瞭解，所以在審核與申請速度上會更快一些。

2.房屋增貸缺點

銀行審核嚴格：假如原房貸繳款紀錄不正常，或是有信用分數不足、工作收入不穩定等情況，銀行都會婉拒房屋增貸的申請。

還款負擔較大：房屋增貸需同時負擔新舊2筆房貸，這對於一般受薪階級的人來說，還款壓力會比較沉重一些。

增貸不可抵稅：國稅局規定，除了原始購屋貸款外，其他種類的房屋貸款利息，皆不可列舉所得稅扣除額。

3.房屋增貸適合條件

假如房貸繳滿2年以上，臨時需要一筆週轉資金。只要信用正常、收入穩定的人，就可考慮申請房屋增貸。因為房屋增貸是向原房貸銀行申請，能減少申請上許多繁瑣的手續，盡速幫你取得所需的週轉資金。

四、房屋轉貸的優缺點，適合什麼人申請？

房屋轉貸只能向銀行申請，因此同樣有它的優勢與限制。以房屋轉貸優缺點來說，詳細的說明如以下所列：

1.房屋轉貸優點

貸款利率較低：假如原房貸利率較高，可以找房貸利率較低的銀行，提出房屋轉貸的申請。若是申請成功，將能有效降低每期的房貸月付金。

延長貸款時間：成功申請房屋轉貸後，新的房貸銀行將會重新計算還款期限，大約可再延長20~30年不等的時間。當貸款時間越長，每月還款負擔越輕鬆。

2.房屋轉貸缺點

銀行審核較嚴格：房屋轉貸同樣只能向銀行申請，因此只要有信用瑕疵，或是工作收入不穩的情況，銀行都會婉拒房屋轉貸的申請。

可能支付違約金：若是原房貸還在綁約期，要將房貸轉到其他家銀行，就屬於違約的情況，因此必須付出一筆違約金給原房貸銀行。

申請費用的支出：房屋轉貸到另一家銀行，等同於一份新的房貸合約，因此該有的手續費、開辦費、地政規費、火險與地震險等，都必須再支付一次。

重新跑申請流程：房屋轉貸必須重新跑申請流程，而且原房貸銀行也要處理房貸塗銷的程序，因此所耗費的申請時間會較長。

3.房屋轉貸適合條件

房屋轉貸適合不滿意原房貸利率，想要降低每期月付金的人。只要信用良好、財務狀況與原房貸繳款紀錄正常，在經過仔細評估後，能接受房屋轉貸的成本，就可以選擇合適的銀行來申請。

五、二胎房貸的優缺點，適合什麼人申請？

二胎房貸除了可以向銀行申請外，還可以向融資公司、民間貸款等管道申請。詳細的二胎房貸優缺點，如以下所說明：

1.二胎房貸優點

房貸額度較高：銀行二胎成數，最高為房屋鑑價85%；融資二胎房貸成數，最高為房屋鑑價100%，額度可達500萬，應可滿足一般資金週轉的需求。

撥款速度較快：房屋增貸需10~14工作天才能拿到資金；房屋轉貸需重新跑申請的流程；二胎房貸於簽約對保後，2~3個工作天就能撥款完成。

不須變賣房子：二胎房貸是將房屋增值，或是房貸已償還的部分，以貸款的方式借錢給你。可以在不必賣掉房子的情形下，就有一筆資金可以運用。

2.二胎房貸缺點

管道優劣不一：銀行、融資公司、民間貸款都有在承作二胎房貸。銀行與融資公司因為受到政府的監督，所以申請上幾乎無風險；而民間貸款的法律規範尚未周全，因此貸款的風險性極高。

房貸利率稍高：因為二胎房貸對於承辦機構來說，需承擔可能回收不了本金的風險，所以二胎房貸利率，會比一般房貸來得高。如銀行二胎房貸利率約3~16%之間，融資公司則在7~14%之間。

負擔2筆房貸���除了原來的房屋貸款要繳外，同時也要負擔二胎房貸的月付金。這對於申請人來說還款壓力較大，因此務必在做好評估與試算後，再來決定要不要申請二胎房貸。

二胎房貸利率較高的原因

當房貸繳不出，房子被法拍後的資金，會先償還給第一順位抵押權的原房貸銀行；這時若還有剩餘的資金，才會償還給第二順位抵押權的二胎房貸銀行或融資公司。因此為了降低放貸後無法回收本金的風險，二胎房貸利率大多會比較高。

3.二胎房貸適合條件

因為二胎房貸額度較高，而且撥款速度較快，所以適合急需較大額度資金週轉的人申請。假如你有信用瑕疵的問題，向審核寬鬆的融資公司提出申請，更能提高二胎房貸過件的機會。

六、房屋增貸、轉貸、二胎房貸三種類型，推薦哪一種？

房貸再貸的三種類型中，房屋增貸與轉貸都必須向銀行申請，而且銀行貸款審核嚴格，除非你的信用與財務狀況良好，否則審核過件的機率並不高。因此在房貸再貸的三種類型中，本文會推薦你考慮申請二胎房貸，尤其是大型融資公司的好事貸二胎房貸，更能滿足你的資金週轉需求。

七、房貸再貸常見QA

房屋增貸好申請嗎？

因為銀行貸款審核嚴格，所以房屋增貸並不容易申請過件。假如你想要短期間內取得一筆資金，建議可以申請好事貸二胎房貸，除了最高額度有500萬外，簽約對保後2~3個工作天就能撥款完成。

房屋增貸、轉貸、二胎房貸三種類型，推薦哪一種？

銀行房屋貸款都有審核嚴格的問題，除非你的信用與財務狀況良好，否則過件的機率大多偏低。因此推薦審核寬鬆的好事貸二胎房貸，只要你的名下有房子，就算有信用瑕疵、無法提供薪轉證明等狀況，都有一定申請成功的機會。

需要資金週轉時，房貸再貸是可以考慮的貸款模式。不過，因為房貸再貸還可以區分為房屋增貸、轉貸、二胎房貸等類型，加上申請管道繁多，建議在選擇時可以多加比較，並依據自己的需求與條件，選擇合適的貸款方案，才能讓你順利解決資金週轉的問題。

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二胎房貸管道申請流程

準備文件：聯繫康橋資產管理公司，也可以加LINE免費諮詢，備妥所需文件提出二胎貸款的申請書。

房屋鑑價：根據所提供的資料進行初步審核，二胎房貸額度與利率以房屋實際價值為主，依據戶籍謄本、房屋所有權狀、交通通位置、市場行情、屋齡等等進行房屋鑑價計算殘值，評估利率與額度。

送審審核：取得鑑價報告後，規劃專屬的貸款方案，依照房屋可貸款金額綜合申貸人二胎房貸利率、金額、期數、還款年限。

簽約對保：如申貸人可以接受，約定當面簽約對保。

債權抵押設定：到地政機關設定第二順位抵押權。

快速撥款：完成上述流程後，即可取得貸款資金。

申辦銀行房屋二胎要注意些什麼？

銀行二胎房貸過件率低：雖然民間融資公司二胎房貸的利率比銀行二胎房貸高，但如同我們一直不斷強調的，銀行的審核是非常嚴格的，尤其是對於「信用評分」的部分相當看重，稍微有一點瑕疵就會被銀行直接婉拒，因此經過統計銀行二胎房貸過件率低，那就算已經核貸下來了，也未必能以文宣上的最低利率申貸。

銀行二胎沒有寬限期：銀行二胎是沒有寬限期的，且有一定的年限，提前解約的話會有違約金必須支付，如果你只是想要短期週轉，民間二胎房貸會更加適合，那如果要參考銀行的方案，請務必仔細評估檢視自己的還款能力。

別同一時間申貸多家銀行：如果你打算向銀行申請房屋二胎，那麼請你一定要謹記「別同時詢問多家銀行」，這麼做不僅不會讓你貸款成功，還會被聯徵註記下來，認定你在短期間內密集的嘗試去貸款，連帶你的信用評分也會大打折扣。

銀行二胎房貸額度偏低：選擇申辦銀行二胎房貸，必須要留意通常銀行二胎房貸額度都是偏低的，額度計算的方式是使用一胎房貸的設定金額來計算的，所以就算申請人過件了，也未必能取得所需的資金。

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台南二胎房貸怎麼申請？債務協商需要資金週轉，二胎房貸幫你突破人生困境

台南安平區的趙先生，是一間民宿的老闆。因為疫情的關係，讓趙先生的民宿無奈退場，期間向銀行申辦的貸款也早已無力償還，所以只能以債務協商的方式，慢慢償還銀行的貸款。

最近因為家中兒子考上外國知名的大學，趙先生與太太二人雖然心裡非常高興，但更擔心兒子出國留學需要一大筆錢，而家中只能靠夫妻倆在老街擺攤的收入生活，以目前的經濟情況根本無力負擔，就算是想要貸款籌措留學的經費，因為債協的關係，早已被銀行列為拒絕往來戶，難道要讓兒子放棄出國深造的機會？

什麼是台南二胎房貸？

幸好隔壁經營餐廳的老張，告訴趙先生可以試試台南二胎房貸，因為他就是靠著台南二胎貸款，讓自己的餐廳重新營業。

什麼是二胎房貸？趙先生滿臉疑惑的問老張。二胎房貸簡單來說，就是把還有貸款的房子，向銀行或融資公司再申請一筆房屋貸款。

因為銀行二胎審核嚴格，加上趙先生無法提供薪轉證明，而且有債務協商的關係，銀行二胎這條��已經行不通，所以可以聯絡老張之前申辦的好事貸二胎房貸，他們的業務經理會帶你做更深入的瞭解。

好事貸二胎房貸

趙先生聽完老張的敘述後，就上網搜尋好事貸二胎房貸，發現好事貸的公司地址雖然位在台中，但全台灣都有在承辦二胎房貸，而且在商家五星好評中，台南二胎貸款留下好評的人也不少，似乎可以試試這種貸款方式。趙先生在與太太商量後，就馬上連絡了好事貸公司。

經過好事貸業務經理的評估後，趙先生的狀況確實無法再申請銀行貸款，不過之前經營民宿的房子至少還在自己名下，而且位在觀光勝地的安平區，所以房屋具有一定的價值，因此非常適合申辦台南二胎貸款。只要再確認是否符合以下的申辦條件，就可以按照下列流程進行申辦：

好事貸二胎房貸申請條件

年滿18~70歲

有穩定的收入來源

申請人或保人名下有房屋

好事貸二胎房貸申請流程

諮詢申請：提供房屋地址進行估價，所有資料只需透過網路傳送即可。

照會審核：審核申請人與房屋條件，好事貸將通知可貸的額度及利率。

簽約對保：申請人若同意貸款條件，雙方於地政事務所進行簽約對保。

帳戶撥款：上述的流程完成後2天，資金將立即撥入指定的銀行帳戶。

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2025所得稅申報懶人包！3步驟完成報稅試算

每年5月就是綜合所得稅的報稅季，雖然是這麼重要的大事，但因為所得稅申報的管道眾多、流程繁瑣，光用想的就讓人頭疼不已。別擔心，好事貸已經為你整理好2025所得稅申報的全攻略了！從免稅族群有哪些，到所得稅的查詢與繳納，完整的注意事項說明，讓你輕鬆就能完成所得稅申報任務！

一、什麼是綜合所得稅？

所得稅就是將各種經常性收入、非經常性收入及各種扣除額度合併計算後，再按照一定的稅率計算出的稅款，為政府最主要的稅收來源之一。無論是否為本國人民，只要是國內所得在一定級距以上的族群，都必須繳納所得稅。

1.2025綜合所得稅申報注意事項

今年報稅，有哪裡不一樣呢？為了減輕民眾的負擔，今年的所得稅制做了些微的調整，調高了基本生活費用、免稅額、標準扣除額，以及薪資所得特別扣除額的金額。

綜合所得稅新舊制比較

2.綜合所得稅申報時間

綜所稅的表訂納稅期間，原則為每年的5月1日至5月31日。然而，2025年為了因應美國對等關稅政策造成的影響，政府宣布將報稅時限延長為5月1日至6月30日；財政部也同步公告可申請延後繳納的項目，希望能減輕民眾與企業的繳稅壓力。

3.必須申報綜合所得稅的收入

正如同我們前面所說的，綜合所得稅的計稅基準，其實就是各種各樣的「收入」。那麼，有哪些收入必須要申報綜合所得稅呢？這些收入包括：

工作所得：薪資所得、執行業務所得、自立執行農林漁牧礦所得。

被動收入：營利所得（如股利分配）、利息所得、租賃所得、權利金所得。

其他收入：財產交易所得、競賽或獎金所得。

二、我要申報所得稅嗎？2025免稅族群有哪些？

是否需要申報並繳納綜合所得稅，視你是否符合所得稅免稅資格而定。以下我們直接把所得稅的計算公式列出來，你可以直接代入自己的所得和扣除條件，來進行初步的估算；請注意，這只是單人的「基本免稅門檻」，如果還有其他的特別扣除額，需要自行另外計算喔！

基本免稅門檻（單人）

基本免稅門檻＝免稅額9.7萬＋標準扣除額13.1萬＋薪資特別扣除額21.8萬＝44.6萬，由此可知，若你是單身且未扶養任何人的上班族：

年收入＜44.6萬：今年免繳稅

年收入＞44.6萬：今年要繳稅

1.所得稅免繳稅族群

如果看了上面的公式還是覺得不清楚，我們也依據常見的家庭組成，計算出幾個可能的免稅門檻，讓你可以快速試算自己是否符合免稅資格。

所得稅免稅門檻對照表無扶養單身族：個人月均薪3.7萬、總年收44.6萬以下 頂客族：家庭年收89.2萬以下扶養 6歲以下子女扶養6歲以下子女（第一胎可多扣9.7萬＋15萬，第二胎以上每人多扣9.7萬＋22.5萬） 扶養1人：家庭年收113.9萬以下 扶養2人：家庭年收146.1萬以下扶養 6～18歲或 60～69歲親屬扶養6～18歲、60～69歲親屬（每人可多扣9.7萬） 扶養1人：家庭年收98.9萬以下（子女在學101.4萬） 扶養2人：家庭年收108.6萬以下（子女在學111.1萬）扶養 70歲以上親屬扶養70歲以上親屬（每人可多扣14.55萬） 扶養1人：家庭年收103.75萬以下（長照需求115.75萬） 扶養2人：家庭年收118.3萬以下（長照需求130.3萬）

2.不用繳所得稅，還需要申報嗎？

如果你是剛踏入職場的報稅新手，或是年收入未達繳稅標準的族群，雖然不用繳納所得稅，還是建議完成線上綜合所得稅申報的手續喔！這是因為：

（1）可能會有所得稅退稅

如果沒有申報所得稅，就算你符合退稅的資格，也沒有辦法申請所得稅退稅喔！因為沒有申報所得稅，稅務機關就不會知道要退多少、退到哪裡，這樣可就會和小確幸擦肩而過啦！

（2）薪資雖未達標準，但總收入可能達標

「所得」的計算標準不是只有薪資，其實也包括營利、利息、租賃、權利金、財產交易、獎金等。如果達到所得稅課稅標準卻沒申報，就可能會被處以漏稅罰鍰。若對於所得稅試算、免稅額或扣除額還有任何疑問，建議可以參考下方這篇文章，內容對於報稅新手非常友善。 延伸閱讀：2025首報族報稅三部曲！收入多少要繳所得稅？

三、2025綜合所得稅試算、申報怎麼做？

所得稅的申報管道眾多，常常讓報稅族看得一頭霧水。為了幫助你更清楚了解整個報稅流程，我們將綜合所得稅申報簡化為三個步驟，讓你不管是臨櫃辦理或網路申報，都能輕鬆搞定！

Step1：收到所得稅試算通知書

如已申請所得稅試算服務，多數民眾在每年4/25前，就會收到國稅局寄發去年度的所得稅試算通知書。通知書上會詳細記載納稅人的所得稅級距試算、應繳稅額，或是應退稅額等資訊。

但若沒有收到所得稅試算通知書，其實也不用太過擔心喔！通知書只是其中一種納稅辦法，你還是可以利用其他所得稅申報方式來完成納稅任務。

為什麼我沒有收到所得稅試算通知書？

如果你在本次報稅年度中（以2025年來說，本次報稅年度就是2024年）有以下情形，就可能不會收到所得稅試算通知書：

未曾報過稅，或前一報稅年度被列為受扶養親屬

連續2年未以所得稅試算通知書申報

前一報稅年度以網路憑證（如自然人憑證、金融憑證等）申報

已廢止國內居所並離境

婚姻狀態變更（結婚或離婚）

出售非房地合一新制課稅範圍的房屋

Step2：所得稅申報查詢與確認

如果沒有收到所得稅試算通知書，或是通知書上記載的免稅額、扣除額太過粗略，想要再增加或修改減免細項，都���透過以下方式進行所得稅申報明細查詢。

（1）臨櫃查詢

可事先準備所得稅結算申報書、薪資扣繳憑單、所得收入憑單和扣除額證明文件等，以網路或電話預約至國稅局臨櫃辦理。

（2）線上查詢

利用健保卡、自然人憑證，或由各金融機構發行的金融憑證，線上登入報稅系統，即可查詢與試算，並完成所得稅申報條件的修改。

（3）手機查詢

善用推出即廣受好評的手機報稅3.0，於網頁完成線上驗證後，不僅可以查詢所得稅申報明細，還能直接修改稅額計算條件，非常方便。

所得稅線上申報的驗證方式有哪些？

以電腦完成驗證方式：

健保卡驗證：至健保署網站完成健保卡註冊，以讀卡機登入。

自然人憑證：至戶政事務所申請自然人憑證，以讀卡機登入。

金融憑證：臨櫃取得金融憑證後，下載憑證軟體，連線驗證登入。

以手機完成驗證方式：

行動自然人憑證：下載行動自然人憑證APP並完成綁定，即可透過手機生物辨識功能（如指紋、臉部）登入。

行動電話認證：以本人名下的手機號碼＋健保卡卡號完成行動電話認證，即可登入。

查詢碼驗證：利用4大超商事務機，以健保卡或自然人憑證，取得查詢碼後，即可以查詢碼＋戶號完成驗證登入。

Step3：所得稅繳納方式6選

完成所得稅申報查詢後，就可以透過以下6種方式繳納稅金。我們以3萬元作為應繳稅額的分水嶺，來分別說明不同的所得稅繳納方式。

（1）3萬元以下

如果所得稅金在3萬元以下，可透過這些方式繳款：

四大超商：除現金外，7-11另開放以信用卡、icash、icashPay、OP錢包支付，全家則另開放以信用卡及FamiPay支付。萊爾富及OK則僅收現金。

手機繳稅：完成手機報稅流程後，持繳費條碼至銀行或超商繳款。

（2）不限金額

不管稅金是大額或小額，都可以透過這些方式繳款：

金融機構：持所得稅單據至各大金融機構繳納（郵局尚未開放代收服務）。

行動支付App：利用台灣Pay、ezPay，以及開放代收稅金之銀行APP繳納。

刷卡繳稅：可使用信用卡、簽帳卡或晶片金融卡，至財政部網站線上繳納。

活期帳戶：可至實體ATM繳納，也可完成身份驗證後自指定帳戶線上扣款。

四、所得稅何時退稅？退稅時間是何時？

如果你在報稅年度中，曾經有過這三種情形，那就很有可能符合退稅資格，記得要去申請所得稅退稅唷！這些情形包括：

所得稅預扣：如果提供勞務報酬的單位已經幫你預先扣繳，你又申報、繳納了足額稅金，超過應繳稅額的部分就可退稅。

所得稅扣抵：如果所得稅金已完成預扣，在年度稅額計算時卻發現自己是免稅族群，或預繳稅額高過應繳稅額，那麼先前已扣除的所得稅金就會退稅。

所得稅溢繳：如果因為其他特殊情形，而發���所得稅溢數的情況，這些溢繳的稅金也都會退稅。

依據往年常例，退稅會分為三個梯次來進行。如果符合退稅條件的民眾，一定要記得在5/10前提出申請，才能依據適用身份在7/31或10/31取回退稅。如果來不及在5/10前提出，就得等到來年1/20才能撥付退稅了。

五、沒錢繳所得稅怎麼辦？

對於一般上班族來說，動輒數千、甚至上萬元的所得稅金，可是一筆不小的負擔。如果財務上有困難、沒辦法按時繳稅，那要怎麼辦？其實變通的方式很多，但唯獨不能置之不理，以免遭到處罰！

1.所得稅遲繳或沒繳會怎樣嗎？

依據《所得稅法》規定，若是納稅人有逾期繳稅、漏報或短報，甚至是未依法申報的情形，就可能會導致以下結果：

逾期補報：就補繳之應納稅額，依郵政儲金一年期定期儲金固定利率，按日加計利息。

漏報短報：處漏報短報稅額2倍以下之罰鍰。

未依法申報：處應補稅額3倍以下之罰鍰。

2.所得稅可以分期申報嗎？

過去政府為了因應疫情衝擊，曾推出所得稅延、分期的便民服務，2025年受美國關稅政策影響，所得稅申報再次提供這項利多。財政部表示，若無法於規定繳納期間內一次繳清稅款，可以向政府申請免加計利息延期（最長1年）或分期繳納（最長36期），減輕納稅負擔；此外，你也可以選擇透過以下4種所得稅分期申報方式，度過繳稅難關。

（1）手機報稅分期

112年推出的手機報稅3.0，新增了線上申請所得稅延、分期的功能。如果應繳稅額在3萬元以下，就可以此方式分期繳納稅金。

（2）信用卡分期繳稅

每到報稅季，各家銀行就會推出綜所稅0利率分期，甚至還有現金或紅利回饋的報稅優惠方案，你可以依據自身需求做選擇。但要特別留意的是，以「簽帳金融卡」刷卡繳稅，是無法分期的喔！

（3）銀行小額信貸分期

除了信用卡分期以外，民眾也可選擇申辦銀行小額信貸，來解決繳稅的燃眉之急。然而，由於銀行信貸的審核相當嚴格，即便有推出綜所稅的專屬貸款方案，若是申請人曾有遲繳、未繳等信用瑕疵，就很可能被銀行婉拒申貸。

（4）融資擔保貸款分期

如果不幸被銀行婉拒，你也可以考慮轉向大型融資公司申貸。雖然融資貸款利率較高，但是審核相對彈性，可選擇的方案也多。取得的資金，除可順利完成繳稅任務外，還能留在身邊當作緊急預備金使用。

六、其他關於所得稅申報的常見Q&A

 網路報稅有哪幾種申報方式？

 想要線上報稅，可以利用以下5種方式完成：

準備讀卡機連接電腦，以健保卡或自然人憑證登入報稅系統。

使用電腦，透過銀行發出的金融憑證登入報稅系統。

以手機下載行動自然人憑證，綁定後透過生物辨識功能登入報稅系統。

以本人手機號碼搭配健保卡卡號完成認證，即可登入報稅系統。

以健保卡或自然人憑證至超商是務機取得查詢碼，搭配戶號登入報稅系統。

所得稅申報可以延期嗎？

根據《所得稅法》，民眾除非因天災、事變或其他不可抗力原因，而無法如期繳稅，才能申請延期或分期（如2022年疫情所帶來的全面性經濟衝擊）。

海外收入需要完成所得稅申報嗎？

如果海外收入的全年所得在新台幣100萬元以下，是不需要申報所得稅的，但若金額在100萬元以上，就必須全額計入基本所得當中。

標準扣除額和列舉扣除額，可以一起申報嗎？

標準扣除額與列舉扣除額，兩種扣除額只能選擇一種來申報，建議先試算比較哪種更划算。

我要怎麼知道所得稅申報是否成功？

完成線上所得稅申報，並繳費完成後，若是畫面中出現「已完成綜合所得稅結算申報」的提示，就代表已申報成功。若是想要回查，也可以到所得稅申報查詢網站輸入個人資料查詢。

所得稅申報看似複雜，但在弄清楚整體的流程與脈絡後，就會發現報稅其實並沒有想像中的那麼困難！希望這篇文章能夠幫助你順利完成所得稅申報，有其他的報稅問題，也可以閱讀我們其他的報稅系列文章喔！

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二胎房貸利率試算教學 手把手教你挑最佳房屋二胎還款方案

想知道二胎房貸每月要付多少？二胎房貸利率試算工具是你評估財務負擔的救星！2025年房市熱，房屋二胎利率差很大，挑錯方案可能多付好幾萬利息！這篇手把手教你用試算工具抓準月付，揭穿利率陷阱，分享省錢撇步，遠離高利貸坑！不管是周轉還是整合債務，學會試算技巧，就能聰明借錢、輕鬆還款。你想貸多少？我可以幫你快速試算看看！

一、二胎房貸利率試算的重要性？

二胎房貸利率試算是一種利用房貸試算工具，估算二胎房貸每月還款金額、總利息支出等資訊的工具。透過試算能夠幫助借款人初步了解二胎房貸的負擔，並評估自身的還款能力。以下是二胎房貸利率試算的重要性：

二胎房貸利率試算的好處

1.預估月付金額

透過試算工具，借款人可以預估每月的還款金額，有助於評估是否足夠的收入來支付房屋貸款，避免因還款壓力而造成財務困難。

2.總利息成本

房貸試算可以顯示出在貸款期限內需支付的總利息，可以幫助借款人了解整體借款成本，並且做出合適的借款決定。

3.比較不同方案

借款人可以利用房貸試算工具，比較不同二胎房貸管道的二胎房貸方案，選擇最適合自己的二胎房貸利率和條件。

4.評估還款能力

二胎房貸試算能幫助借款人了解自己的還款能力，確保貸款金額在可負擔範圍內，避免過度借貸帶來的風險。

5.避免利率誤��

許多民間貸款業者可能會以「月」利率來混淆借款人，透過二胎房貸利率試算工具，可以幫助借款人清楚了解實際年利率，避免被誤導。

房貸試算是申請二胎房貸前的重要步驟。通過試算工具，可以幫助借款人清楚了解每月的還款金額，並根據自己的財務狀況調整貸款方案。不僅能幫助借款人避免未來的經濟壓力，還能確保在貸款過程中避免落入利率貸款陷阱中。

二、二胎房貸利率試算計息方式？

在申請二胎房貸時，利率的計息方式對貸款成本的影響是非常重要的考量因素。二胎房貸的利率通常較高，因此了解不同的計息方式能幫助你更好地預測每月的還款金額，並避免不必要的財務風險。二胎房貸的計息方式主要有以下兩種：

1.二胎房貸的兩種計息方式

大多數銀行及大型融資公司（如好事貸）採用年利率計息方式，利率範圍約在3.5%至16%之間，具體利率根據記人信用、房屋價值及貸款金額而定。而民間借款利率則多以月利率計息。

年利率計息

多數銀行及大型融資公司（好事貸）採用年利率計息方式，利率範圍約在3.5%至16%之間，依借款人信用、房屋價值及貸款金額調整。年利率是指每年計算一次利息，利息按年累計。

月利率計息

民間貸款公司多以月利率計息，利息每月計算且累積，實際年利率約為月利率乘以12。例如月利率3%，年利率即為36%，利息負擔較重，借款人需特別注意避免高利貸風險。

2. 還款方式影響利息計算

本息平均攤還（最常見）

此為最常見方式，借款人每月支付固定金額，初期利息比例較高，隨本金逐漸攤還，利息比例降低，適合希望月付金穩定者。

還息不還本攤還

是指在貸款初期的一段時間內，借款人只需繳納利息而暫時不必償還本金。在貸款期結束時，借款人仍需償還全部本金，並且支付的利息總額會較高。

還息不還本（寬限期）

在寬限期內，借款人只需繳納利息，暫時無需償還本金。寬限期過後，則依照本息平均攤還或本金平均攤還的方式繼續還款。

選擇適合的計息方式，可以幫助借款人，減少總利息支出，同時避免落入高利貸風險。在申請二胎房貸前，建議借款人仔細比較不同銀行、融資公司的計息方式和利率，並根據自身的並根據自身的需求和還款能力做出合適的選擇。

三、二胎房貸利率試算注意事項？

二胎房貸利率試算是借款人評估貸款負擔的關鍵步驟。2025年二胎房貸利率差異大，試算月付金能幫助你掌握每月還款壓力，避免超出負擔能力。正確的利率試算不僅讓你比較不同方案，更能預估整體財務成本，是申請二胎房貸前不可忽視的重要環節。

二胎房貸利率試算關鍵要點

1.選擇正確的二胎房貸試算工具與公式

二胎房貸利率試算不能直接套用一般房貸公式，務必選擇考量貸款金額、利率、還款期限及貸款順位等因素的專用試算工具。

避免使用簡化的試算方式，以免結果與實際情況產生過大落差。

2.精確計算您的可貸額度：

銀行二胎房貸額度通常依循公式：「房屋鑑價 × 二胎貸款成數 － 一胎房貸設定金額」。好事貸二胎房貸額度計算公式則為：「房屋鑑價 × 二胎貸款成數 － 一胎房貸剩餘金額」

務必先行計算您的可貸額度，若結果為負數，代表沒有可貸空間，可能無法成功申請。

3.設定合理的利率��間：

二胎房貸利率範圍廣泛，銀行二胎實際利率為7%至10%不等，好事貸二胎為7%~14%；民間二胎借款則為9%~36%。

試算時應根據自身信用狀況與還款能力，設定實際可取得的利率區間，避免過於樂觀或保守的預估。

4.考量不同的還款方式與期限：

常見還款方式包括本息平均攤還與還息不還本攤還，不同的方式會影響每月還款金額與總利息支出。

還款期限通常為7至10年，期限越長雖降低每月負擔，但總利息支出會增加。試算時應納入考量。

5.多方比較與專業諮詢：

進行二胎房貸利率試算時，往往只著重於表面的「牌告利率」，然而實際借款成本可能包含許多隱藏的費用。

試算後務必比較不同銀行及貸款管道的方案，了解其利率、費用與條款差異，避免因試算誤差導致後續財務壓力。

由於2025年二胎房貸利率偏差較大，槓桿試算月付金可加強掌握每月還款壓力，避免超出自身負擔能力。正確的利率試算不僅能幫助你比較不同的貸款方案，還能評估還款能力，是申請前不可忽視的關鍵步驟。

四、各管道二胎房貸利率比較

二胎房貸因二順位抵押風險高，利率遠高於一胎房貸（1.5%-3%）。2025年台灣市場，三大管道各有特色，以下解析其利率範圍、優缺點與適用對象：以下是一些常見的二胎房貸利率範圍和利率試算範例：

1.各銀行二胎房貸利率比較

銀行二胎利率範圍：7%-10%，受金管會監管，利率透明，無隱藏費用，適合信用分600以上、收入穩定的借款人。

玉山銀行：3.27%~9.88%起，額度從50萬起，貸款年限最長15年。

國泰世華：3.45%起，額度最高可達150萬，貸款年限最長10年。

台新銀行：3.92%~14%起，額度最高可達300萬，貸款年限最長7年。

遠東銀行：3.5%~10.5%，額度10萬起，貸款年限最長7年。

新光銀行：4.13%起，額度最高可達600萬，貸款年限最長20年。

永豐銀行：5.66%，50萬起，貸款年限最長7年。

遠東銀行：3.5%~10.5%，還款年限最長7年。

凱基銀行：3.87%~5.87%，還款年限最長10年。

王道銀行：5.31%~16%，還款年限最長15年。

陽信銀行：2.02%~3.77%，還款年限3~20年。

台中銀行：3.5%起，還款年限最長15年。

三信商銀：3.99%~15%，還款年限最長15年。

2.融資、民間二胎房貸利率比較

好事貸胎利率範圍為7%-14%，重視房屋殞值，審核寬鬆，適合信用瑕疵或急需資金者。民間二胎審核門檻低，但利率最高，合約陷阱多，貸款風險最大。

股票上市融資公司（好事貸）：7%~14%，額度最高可達500萬，貸款年限最長10年。

民間借款公司公司：9%~36%，額度與貸款年限沒有一定標準。（代書、代辦、當鋪業者、P2P等）

3.二胎房貸試算月付金表範例

假設申請了一筆100萬元的二胎房貸，利率為7%，分7年和10年還款的月付金試算如下：二胎房貸利率分7年本息攤還之月付金分10年本息攤還之月付金7%15,093元11,611元14%18,740元15,527元

透過以上的二胎房貸利率試算，可以清楚了解在不同利率和貸款金額下，每月的還款金額。因此，在選擇二胎房貸方案之前，可以先透過試算工具，仔細評估自己的還款能力，可以根據本表所提供的二胎房貸試算月付金，確保每月有足夠的資金償還貸款。

五、二胎房貸利率試算常見FAQ？

Q.二胎房貸的利率通是多少？

二胎房貸利率會因貸款管道、借款人條件、房屋狀況等因素而有所不同。一般而言，銀行二胎房貸利率最低；融資公司二胎房貸利率次之；民間二胎房貸利率最高。

Q.如何進行二胎房貸利率試算？

可以使用線上的二胎房貸試算工具，輸入貸款金額、利率和貸款期限，即可計算出每月的還款金額。

Q.二胎房貸試算結果準確嗎？

試算結果僅供參考，實際貸款利率仍以銀行或金融機構核准為主。在申請二胎房貸前，應先瞭解自身的還款能力，並仔細比較不同銀行或金融機構的貸款方案，選擇最適合自身的方案。

透過詳細的二胎房貸利率試算介紹後，可以幫助你能夠精確掌握每月還款金額和總利息。房貸試算工具不僅提供利率和額度的比較，還能幫助借款人夠根據自身的財務狀況，和需求做出最佳的選擇，以及預測未來的還款壓力，避免因過度借貸而帶來的財務風險。

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近期剛增貸，還可以再貸款嗎？4招教你成功核貸

半年前才跟銀行貸了一筆信貸，現在發現額度不夠用，想要再貸款可以嗎？對銀行來說，只要是在「近一年內」新增的貸款，都稱為近期增貸，如果想在短時間內連續貸款成功，其實有一些小訣竅，4招幫你提高短期增貸的成功率。

一、近期增貸是什麼意思？

近期增貸也可以叫做「短期增貸」，簡單的說，就是你在最近一年內，已經在一家銀行撥款一筆貸款，無論是房貸、信貸還是車貸，只要向銀行申請的貸款都算，撥款後未滿一年，又再度向其他銀行提出貸款申請，這種狀況，在金融機構的定義上就屬於近期增貸，或稱短期增貸。

Q：貸款多久後可以再增貸？

兩筆貸款的申請時間要間隔多久比較好？一般來說，由於半年到一年內增加的貸款，都會被認定是「短期增貸」，建議至少相隔一年以上再申貸，成功的機率更高。

Q：近期增貸會影響信用嗎？

在信用報告中有一個扣分項目，叫做「授信金額未能有效降低」，這是什麼意思呢？正常來說，跟銀行貸款後，每月須正常還款，貸款餘額就會逐月遞減，貸款餘額如果正常逐月遞減，信用評分就會越來越高。

但如果貸款餘額沒有逐月遞減，就會有這一個扣分項目產生，信用評分也會越來越差。如果貸款金額不但沒有持續減少，還增加了新的貸款，信用分數就會因為「近期增貸」被扣分，而且扣分比重會較高。

Q：想要短期增貸，成功率高嗎？

如果你的信用狀況一直保持正常，也有一份穩定且有薪資轉帳的工作，短期增貸的成功機率較高。前一筆貸款如果已經超過1年，成功機率就有80%以上，如果前一筆貸款已經超過2年，想再增貸成功率超過90%。

二、近期增貸的方法和管道

想要短期增貸，有5個方法可以嘗試：

向原本的銀行申請增貸：名下原本已經有房貸或信貸，向「原本的銀行」提出信貸增貸，或是房貸增貸的需求。

向別家銀行申請增貸：名下已經有A銀行的房貸或信貸，不改變A銀行的貸款，直接找B銀行申請一筆新的信貸。

把A銀行的貸款全部轉到B銀行去：名下已經有A銀行的房貸或信貸，把所有的貸款都轉到B銀行去，如果貸款空間足夠，就能多取得資金，如房貸轉增貸就是常見取得資金的方式，可以轉貸降息、拉長貸款攤還年限，重點是可以取得所需資金。

找融資公司申請貸款：名下有A銀行的房貸，也有B銀行的信貸，甚至還有C銀行的信貸，還可以找股票上市融資公司申請房貸。而為了避免客戶負債比例太高，我們也會建議把B、C兩間銀行的信貸還掉，讓負債變得比較單純、負擔較輕鬆，簡稱整合負債或債務整合。

找民間貸款增貸：不管名下有什麼貸款，都不去改變，原本的貸款照繳，找民間貸款公司多申請一筆貸款，民間貸款的審核通常比較寬鬆，較不在乎客戶原本的負債狀況，就算剛跟銀行貸款，也能順利增貸，但想要申貸前，一定要多比較並了解貸款條件，收費條件等。

三、辦理近期增貸的貸款流程

信貸和房貸是銀行最常辦理的貸款項目，通常會需要短期增貸，也多以信貸房貸為主，下面就分別幫大家介紹，信貸和房貸的貸款流程：

1.信用貸款

詢問：可親至銀行分行，或透過線上詢問，或至銀行的官網留言。

進件：提供相關申請文件，親至分行遞件或上傳到銀行網站，申請信用貸款需要雙證件、財力證明（勞保、薪轉、扣憑等），如果能提供房子做擔保更容易過件。

審核：銀行內部進行審核。

簽約：貸款核准，親至銀行對保，部分銀行提供線上對保服務。

撥款：信貸款項撥入客戶指定帳戶。

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信用貸款怎麼申請？ 銀行會看哪些條件？額度利率、申請流程、優缺點全解析

2.房屋增貸

詢問：可親至銀行分行，或透過線上詢問，或至銀行的官網留言。

進件：提供相關申請文件，親至分行遞件或上傳到銀行網站，申請房屋增貸需要雙證件、財力證明、房貸繳款證明、房子和土地所有權狀。

審核：銀行內部進行審核。

簽約：貸款核准，親至銀行簽約對保��並委由代書至地政事務所設定房屋抵押權。

撥款：設定完成後，貸款資金撥入原貸款銀行帳戶。

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房屋增貸條件有哪些？2025銀行房貸增貸利率、優缺點比較

3.二胎房貸

詢問：可親至銀行分行，或透過線上詢問，找好事貸申辦二胎房貸。

進件：提供申請文件，親至分行遞件或上傳到銀行網站，申請二胎房貸需要雙證件、財力證明、房貸繳款證明、房子和土地所有權狀，若申請好事貸二胎，所有文件僅須透過LINE傳送即可。

審核：銀行內部或融資公司進行審核。

簽約：貸款核准，親至銀行簽約對保，並委由代書至地政事務所設定房屋抵押權，辦融資二胎會有專人到住家附近的地政事務所辦理對保簽約，並進行設定作業。

撥款：設定完成後，貸款資金撥入客戶指定帳戶。

延伸閱讀：

2025二胎房貸是什麼？了解銀行二胎房貸利率、額度、申請條件

四、要怎樣提高近期增貸的成功率？

如果剛貸款不到一年就想增貸，要怎樣提高近期增貸的成功率？我們提供4個方法，讓你短期增貸一次成功！

1.維持良好信用

良好的信用評分是近期申貸順利過件的門檻之一，只要能夠讓信用分數維持在600分以上，同時按時繳清卡費、貸款，與金融機構維持良好互動，就有很高的機率通過銀行的增貸審核。

2.多提供財力證明

銀行最看重客戶的還款能力，如果能夠提供充分的財力證明，過件的機率就能大大提高，以收入型財力證明來說，薪資轉帳證明、扣繳憑單、所得稅單都是不錯的選擇。

3.提供擔保品做抵押

提供房子、汽車作為抵押品，可以改善自身的貸款條件，同時降低銀行須承擔的借貸風險，進而提升其放款的意願，讓近期增貸申請不卡關。

4.控制名下負債比例

負債比過高，會讓銀行懷疑你是否有足夠的還款能力；我們會建議盡量將月負債比（月債務支出／月收入）控制在60%以下，較不會影響增貸過件率。

五、其他關於近期增貸的常見Q&A

已經有信貸還能再信貸增貸嗎？

如果你的前一筆信貸已經申請超過2年，也都維持正常還款，信貸增貸的成功率就很大，如果是最近一年內才辦的新增信貸，想要再增貸就不容易成功，而且信貸有DBR22倍的上限，無擔保品的貸款餘額（包含信用卡欠款餘額），不能超過月薪資的22倍，月薪5萬的人，最高只能申請到110萬的信貸額度。

已經有信貸可以辦車貸嗎？

如果是向銀行辦理的車貸，銀行會檢視你目前的負債比例，雖然有汽車作抵押，可以拿到的額度也不會太高，如果是找股票上市融資公司辦理車貸，不會看銀行負債比例，而且汽車貸款最高還可以申請到車價130%的高額度。

已經有信貸可以辦房貸嗎？

因為有房子做為抵押品，對銀行來說比較有保障，就算名下已經有信貸，也不會影響到房屋貸款的申請，也有許多客戶利用房貸加信貸的方式，來補足裝潢所需資金

已經有車貸可以辦房貸嗎？

汽車貸款和房屋貸款可以同時申請，銀行會評估車子和房屋現值，分別給予適當的額度。

貸款多久可以再貸？

通常向銀行貸款需要一年以上才可以再貸，融資公司的部分較銀行寬鬆但也需要半年以上增貸成功的機率較高。

短期內頻繁有資金需求，向銀行提出近期增貸申請時，務必留意本文提到的幾個辦理眉角，確認繳款時長、維持好良好信用並控制負債比例，才能提高你的短期增貸成功率。

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房屋增貸條件有哪些？2025銀行房貸增貸利率、優缺點比較

有房貸也能申請的房屋增貸，是活化資產價值的好方法，不用賣房就能讓你取得可靈活運用的週轉資金；不過須注意，房貸增貸存在一定的申辦門檻，想順利通過銀行審核，扭轉財務困境，建議跟隨本文，了解房屋增貸的條件、利率方案與優缺點，預先為後續的增貸流程做好萬全準備！

一、房屋增貸是什麼？審核條���有哪些？

房屋增貸又被稱作房貸增貸，是指用還有房貸的房子，向同一間銀行再借一筆資金的貸款方式；若想利用房屋增貸取得資金，必須先確認原房貸的本金已經償還一定程度，銀行才有辦法從「你已經還的錢」和「房屋增加的價值」中騰出貸款額度，把錢借給你。

考量到房屋增貸是用「貸款尚未繳清」的房子擔保借錢，銀行收到增貸申請時，通常會著重審核房屋剩餘貸款空間與貸款人條件；確認房子貸款空間足夠、申請人還款能力無虞後，才會核准過件。

1.房屋增貸4個審核條件

由前段的介紹可知，房屋增貸是否好過件，取決於「房屋貸款空間」與「貸款人條件」兩大要素；若想在原房貸未繳清的情況下，把已經償還的本金，與房屋增加的價值貸款出來運用，需要滿足的審核條件有：

原房貸按時還款1年以上：累積一定的還款時長，銀行比較可以判斷你的還款能力與信用；若繳不夠久或是還在寬限期，就申請房屋增貸，可能會影響額度與過件率。

房屋價值有成長空間：因為增貸與原房貸的抵押品是同一棟房子，房屋增值幅度若不夠高，銀行多半會因借貸風險考量，婉拒你的房貸增貸申請。

借款人有穩定收入：由於增貸後借款人將身負兩筆房貸，若無法提供薪資所得或財力證明，展現自己有足夠的還款能力，高機率無法說服銀行核准增貸。

借款人信用狀況良好：如果你原本的房貸就有遲繳、欠繳的狀況，或是信用報告分數低於600分，都會讓銀行增貸資金給你的意願降低。

2.房屋增貸能貸多少？房貸增貸額度試算

房屋增貸額度的天花板，取決於你的房屋鑑價、銀行提供的增貸成數和原本房貸的餘額，經整理的計算公式為：房屋增貸額度＝房屋鑑價 × 增貸成數－原房貸餘額。

白話來說，在銀行給的貸款成數不變的情況下，房子變得越值錢，原本的房貸還得越多，可以取得資金額度就越高。以下我們直接舉例試算：

房屋增貸額度試算

收入、信用良好的小明，幾年前貸款8成，買了價值1,000萬的房子；幾年過去，房價上漲至1,200萬，原房貸剩400萬未還。此時小明若有200萬的資金需求，找銀行辦理房屋增貸的過件率高嗎？

房屋增貸額度＝房屋鑑價 × 增貸成數－原房貸餘額 小明理論上可增貸額度＝1,200萬 × 0.8－400萬＝560萬 若小明僅增貸200萬，對銀行來說風險低，核貸率很高。

3.銀行房屋增貸利率方案比較

透過以下表格，可以簡單比較市面上各家銀行提供的房貸增貸利率方案，哪個較為划算：

二、房屋增貸優缺點比較

利用房屋增貸取得資金有著諸多好處，但也有幾個細節需要注意；本段落為你整理了房屋增貸的優缺點，供你作為申辦前的評估指南。

1.房屋增貸優點

房貸增貸相較其他種類貸款的優勢包括：

貸款低利年期長：房屋增貸利率約在2%～3%之間，年期20～30年，還款負擔與一般購屋房貸十分接近，且額度不像信貸受DBR22倍限制。

申辦方便又快速：由於是向同一間銀行辦理增貸，在銀行內部已經建檔的情況下，審核流程會更加快速，也不用煩惱是否需支付貸款違約金。

2.房屋增貸缺點

房屋增貸好處多，但也並非完美，其所具備的缺點包括：

審核嚴格難過件：若沒有償還一定比例的房貸金額、無法滿足銀行所要求的信用條件，或是於鑑價後發現房屋增值空間不大，都可能讓房貸增貸無法取得理想的貸款額度，甚至無法過件。

兩筆房貸負擔重：在原房貸尚未清償的情況下，申辦房屋增貸將讓你同時背負兩筆貸款，儘管兩者的利率都不高，月付金疊加起來仍是筆不小的開銷，若未做好還款能力評估，很可能因此影響到生活品質。

三、房屋增貸申請流程整理

整個房貸增貸申請流程約需耗費7～15天，相較購屋房貸的1～3週快了不少，但仍建議你提前做好申辦規劃，取得資金的過程會更加順利。以下為你整理申請銀行房屋增貸會經歷的6大步驟：

事前評估：衡量自身財務狀況、收入與信用條件能否通過增貸審核；同時搭配開辦費、利率、成數與還款年期等資訊，比較合適的貸款方案。

提出申請：備妥身分證明、財力證明（薪轉存摺、扣繳憑單）、不動產相關文件（土地／建物登記謄本），線上或臨櫃向銀行提出房貸增貸申請。

等待審核：銀行會根據你的房屋價值（剩餘可貸空間）、個人條件與前貸的還款紀錄，評估是否核貸，並決定核准增貸的額度、利率與年期。

簽約對保：審核完畢，銀行會通知你審核結果與核貸條件；若確定申貸，專人會接著與你約定時間，完成身分與貸款條件的確認後簽約。

設定抵押：若房貸增貸的額度，超過原房貸的抵押權設定金額，需要前往地政機關，重新進行房屋抵押權設定（未超過則跳過此步驟）。

撥款入帳：等待2～3個工作天，房屋增貸資金就會撥入指定帳戶，供你靈活運用。

四、房屋增貸沒過怎麼辦？

因房屋無增貸空間、信用條件不完美等原因，房屋增貸申請被銀行婉拒，又有迫切的資金需求時，該怎麼辦呢？這邊提供你幾個房屋增貸沒過的資金替代方案。

1.房屋增貸替代方案一：房屋轉增貸

在原房貸銀行不願意增貸的情況下，你可以考慮將整筆房貸轉至其他銀行，重新評估房產價值，若房價有所成長，便有機會在新銀行協助清償原房貸後，獲取一筆額外的轉增貸資金。但須注意，房屋轉增貸因涉及房貸搬家，流程更為繁瑣，且同樣十分看重房屋價值和申請人條件，過件難度並不亞於房貸增貸。

2.房屋增貸替代方案二：二胎房貸

同樣是利用還有貸款的房子申貸，獲取資金，二胎房貸有著比房屋增貸更多元的申辦管道，與更彈性的貸款條件；舉安全性媲美銀行的好事貸二胎為例，只要滿足有房、有收入的簡單資格，就有機會取得最高500萬的貸款資金，及時舒緩你緊繃的週轉壓力，化解增貸困難導致的財務困境。

3.房屋增貸與轉增貸、二胎房貸的比較

透過以下表格，可以清楚比較三種房貸再貸方法的優缺點與適合對象：

活用房屋增貸，能讓你在不出售房產，不影響原本房貸的情況下取得資金，靈活發揮資產價值；但需要特別注意，申請房屋增貸會讓你同時負擔兩筆房貸，申辦前務必評估自身的還款能力，才不會因疊加的月付金陷入財務困境。

五、其他關於房屋增貸的常見Q&A

房屋增貸可以貸多少？

房屋增貸的額度取決於「房屋鑑價」、銀行提供的「貸款成數」與「原房貸餘額」。目前銀行的增貸成數為80%～85%，在貸款成數固定的情況下，房屋鑑價越高（房子越值錢），原本房貸還得越多（餘額越少），能取得的資金額度就會越高。

房屋增貸利率會比較高嗎？

房屋增貸的利率（2.31%起）相較原本購屋貸款的利率會比較高，但與汽車貸款、信用貸款相比利率低很多，是許多有房族籌措資金的首選。

房屋增貸需要保證人嗎？

視個人情況而定。一般申請銀行房貸（包含房屋增貸）是不需要提供保證人的，但如果你的條件較差，或想要爭取好一點的房屋增貸利率或額度，那你還是可以提供一個條件好的保證人，來提高你的房屋增貸成功率。

房屋增貸會影響信用嗎？

理論上房屋增貸並不會導致信用不良。儘管申請貸款可能會短暫對信用評分造成影響，但只要你能按時繳款，短時間內不頻繁申貸，信用分數就會逐漸回升，甚至變得比原本還高。

延伸閱讀二胎房貸是什麼？了解銀行房屋二胎房貸利率、額度、條件

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轉增貸是什麼？哪家銀行利率最低？解析房屋轉增貸條件、優缺點

轉增貸是活化房產價值的方法之一，能讓屋主在不出售房子的情況下，利用仍有貸款的房屋取得資金，同時爭取更好的貸款利率，減輕利息負擔；不過要怎麼知道自己是否適合轉增貸呢？銀行轉增貸利率申請下來一定划算嗎？想深入認識轉增貸是什麼，有哪些條件、優缺點，本篇內容千萬不要錯過！

一、轉增貸是什麼？轉增貸額度最高多少？

「轉增貸」是一種將原本的房貸轉換到其他銀行，爭取優惠利率並取得資金的貸款方式；由於同時具備「轉貸」降利率減負擔、延長還款年限，與「增貸」獲取額外資金的特性，轉增貸是不少房貸族有大額週轉需求，同時想減輕還款壓力時，會考慮的活化資產手段。

那麼申請轉增貸可以取得多少資金呢？當你向其他銀行提出轉增貸申請後，銀行會先重新評估你的房產價值，確認是否有貸款空間，接著審核你的還款能力與信用狀況，再給出新的額度、利率、還款年限；確認辦理後，新貸款銀行會協助你清償原本的房貸，清償後的餘額便是你的轉增貸資金。

轉增貸資金額度試算

阿土伯10年前跟A銀行貸款800萬，買了一棟1,000萬的房子；10年後房貸剩450萬未還，向B銀行申請轉增貸時，B銀行評估房屋現值1,200萬，給予8成的貸款成數，他可以取得多少資金？

轉增貸資金額度 ＝ B銀行房屋鑑價 × 可貸成數－A銀行房貸餘額 阿土伯可取得 ＝ 1200萬 × 80%－450萬 ＝ 510萬

二、轉增貸利率哪間銀行最划算？（2025年4月更新）

這個段落為你整理了各銀行的轉增貸方案，若想利用轉增貸降息減輕負擔，同時完成房屋增值套現，挑選承作銀行時，除了要著重利率的比較，也應一併注意轉增貸方案的貸款成數、辦理費用與是否有寬限期，才能最大化轉增貸活化資產的效益。

2025銀行轉增貸利率方案表 銀行 年利率 成數 年限 寬限期 費用 永豐銀行 2.22%起 最高85成 最長30年 3年 5,000元起 玉山銀行 2.45%起 最高8成 最長30年 未提供 8,000元起 中國信託 2.68%起 最高85成 最長30年 3年 8,000元 國泰世華 2.72%起 最高8成 未提供 3年 5,000元起 台新銀行 2.68%起 最高8成 最長20年 2年 8,000元起

三、轉增貸優缺點有哪些？

轉增貸看似「魚與熊掌兼得」，能降利率又可以額外取得資金，實際上卻不如想像中美好，不僅申辦時有許多眉角要注意，還需要額外付出金錢、時間成本；若想划算地利用轉增貸活化資產，建議你透過本段，全面了解轉增貸的優缺點。

1.轉增貸的優點

轉增貸的優點與它的特色息息相關，除了可以透過「轉」貸其他銀行爭取更優惠的貸款方案，還能「增」貸出一筆額外的資金，以下為你列點整理3個轉增貸的優點：

減輕還款壓力：其他銀行通常會願意提供更低的利率、更長的還款期限吸引客戶「跳槽」，利用轉增貸的優惠條件，可降低月付金支出。

重享房貸寬限期：申請轉增貸後，新銀行多會給予1～3年的寬限期，寬限期內你只需繳納利息，不必負擔貸款本金，能短暫舒緩還款壓力。

獲得額外資金：由於承作轉增貸的銀行會對房屋重新鑑價，若你的房子增幅夠大，能取得一筆不小的資金，最大化活化資產價值。

2.轉增貸的缺點

轉增貸並非毫無缺點，由於需要將整筆房貸「搬家」，自然需要花費額外的金錢與時間成本，同時也會對原本的房貸優惠產生影響；申貸前一定要審慎評估以下幾個轉增貸缺點，避免辦完才驚覺划不來！

須付出時間金錢成本：：除了須再次支付手續費、代書費、地政設定規費外，若你的原房貸仍在綁約期內，還會被收取一筆違約金；此外，重跑一次房貸流程，通常需耗費約半個月的的時間。

須放棄原房貸優惠：若你原本的房貸享有首購優惠利率，申請轉增貸後，形同重辦一筆房貸，將不再享有優惠利率，利用轉增貸降息不見得划算。

須重新評估貸款條件：銀行不僅會對房屋重新鑑價，也會重新評估貸款人的條件，如果你的收入、信用狀況不如申辦原房貸時這麼好，多少會影響轉增貸的額度與利率。

四、轉增貸申請攻略！條件、文件與流程整理

選好想申辦的銀行轉增貸方案後，可以先利用實價登錄查詢附近房屋價格，推估貸款金額；也別忘了檢視自身的條件，是否符合轉增貸資格，同時備妥以下為你整理的申請文件，再開始跑轉增貸的申請流程。

1.轉增貸申請條件

年齡18～65歲

有固定收入來源、具還款能力

信用正常、無不良信用紀錄

原房貸繳款一年以上，且繳款紀錄正常

2.轉增貸申請文件

雙證件影本

個人財力證明（薪轉證明、扣繳憑單）

戶籍謄本影本

土地建物所有權狀影本

原房貸繳款紀錄最近一年明細（扣款存摺封面及明細、繳款收據、銀行對帳單）

3.轉增貸申請流程

確認申貸條件符合，準備好申請所需的文件後，便可以開始以下的轉增貸申請流程：

申請估價：提出轉增貸申請，銀行將重新為房屋鑑價，同時評估貸款人條件。

審核對保：審核通過，約定對保時間，確認貸款人身分、貸款方案後簽約。

抵押設定：前往地政機關，設定新銀行為房產的第二順位抵押權人。

轉貸清償：新銀行代償原房貸餘額後，貸款人向原銀行申請清償證明。

塗銷登記：貸款人持清償證明與相關文件到地政機關，辦理塗銷登記（塗銷原房貸的抵押權設定），將新銀行改成第一順位抵押權人。

撥款入帳：清償後的餘額撥入貸款人帳戶，完成轉增貸流程。

五、房屋轉增貸、增貸、轉貸該怎麼選？

對轉增貸有足夠的了解後，你可能會好奇，難道就不能選擇同樣有降利息效果的房屋轉貸、可以取得額外資金的房屋增貸，作為活化房產價值的方法嗎？以下我們整理了轉增貸、轉貸與增貸，三種房屋貸款的比較表格，讓你能輕鬆判斷三者間的差異，選出最適合自己的房屋再貸方式。

不過需要注意，不論你選擇轉增貸、轉貸還是增貸，前提都必須具備良好的信用狀況，才有辦法通過銀行的審核；其中轉增貸與增貸更是看重房屋價值的增幅，若房產成長幅度不夠，高機率會因「貸款空間不足」被銀行婉拒申貸。

房屋轉增貸vs房屋轉貸vs房屋增貸 貸款種類 轉增貸 轉貸 增貸 貸款方式 新貸款取代原貸款，並增加額度 新貸款取代原貸款 申請新貸款，不影響原���款 貸款利率 降低 降低 略高於原貸 貸款年限 可延長 可延長 與原貸相近 額外資金 有 無 有 審核速度 慢 慢 快 申辦銀行 新貸款銀行 新貸款銀行 原貸款銀行 抵押設定 塗銷第一順位抵押權後再設定 塗銷第一順位抵押權後再設定 增貸部分需追加設定抵押權 申辦費用 手續費5,000～20,000元 違約金0.5%~1% 手續費5,000～20,000元 違約金0.5%~1% 手續費5,000元

銀行轉增貸難過件怎麼辦？

如果有資金需求，卻因信用狀況不完美、貸款空間不足，無法選擇銀行管道的房屋轉增貸，這邊推薦你好事貸的二胎房貸方案，不僅對申請人條件的要求更彈性，相較轉增貸、增貸還有著更高的額度，也不用煩惱是否要放棄原房貸的優惠利率，可說是多數人都可以考慮的房屋再貸選擇。

房屋轉增貸有著降低還款負擔、額外取得資金的優點，對於房貸尚未繳清的有房族來說，是免賣房又可創造現金流的資產活化方法；希望本篇有關轉增貸的介紹，能讓你對這個房屋再貸方式有更深入的認識，可以順利理解並加以應用。

延伸閱讀：二胎房貸是什麼？了解銀行房屋二胎房貸利率、額度、條件

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房子借過二胎還可以增貸嗎？房屋二胎增貸條件、額度、申請流程整理

申請過二胎房貸的房子，還能增貸出更多資金嗎？與一般房屋增貸類似，二胎房貸也有取得更多資金額度的方法，叫做「二胎增貸」。想知道如何利用二胎增貸的優點，讓名下房產價值最大化，這篇包含二胎增貸條件、額度與利率的申請指南，絕對不容錯過！

一、房屋二胎增貸是什麼？

二胎增貸，指的是利用已申請過二胎房貸的房子，額外再向貸款機構申請一筆資金的貸款方式。由於申請對象相同（為同間銀行或融資公司），可縮短作業時間，讓二胎增貸具備審核快速、流程簡單的優勢，能滿足不少有短期週轉需求的族群。

二、房屋二胎增貸條件有哪些？誰適合申辦？

想透過房屋二胎增貸取得理想的資金額度，必須滿足特定的條件；在選擇申請二胎增貸前，建議先參考以下段落，評估自身與房屋條件是否適合申辦。

1.房屋二胎增貸條件

銀行與融資公司都有提供房屋二胎增貸的服務，但銀行對於申請人的財力、信用與前貸（原本的二胎房貸）繳款狀況都有所求，還會考量負債比與房屋增貸空間；相較之下，好事貸所提供的二胎增貸方案著重房屋價值的增幅，以及原貸是否繳滿12期，申請條件較為寬鬆，取得資金容易許多。

2.房屋二胎增貸適合對象

綜合二胎增貸的特色與條件來看，適合的申請對象大致有：

短期有大額資金需求者：二胎增貸申請流程簡單，不僅能迅速讓資金到位，選擇好事貸二胎增貸方案還有高額度優勢。

房屋估價後還有額度空間者：若房屋現值扣除前貸還有額度空間，或前貸的貸款成數較低，就有機會申請二胎增貸。

前貸繳款期數足夠者：不論你選擇與銀行還是好事貸申辦二胎增貸，原貸皆須繳納一定期數，才滿足基本的申辦條件。

三、房屋二胎增貸可以貸多少？2大管道方案整理

二胎增貸可以取得多少資金，能夠滿足我的需求嗎？有這樣的疑問別擔心，這個段落為你整理了銀行、好事貸的二胎增貸額度與方案，供有需求的你參考。

1.銀行房屋二胎增貸額度

銀行二胎增貸的額度由房屋鑑價八成，扣掉原設定金額計算得來，這個數字通常不會太高，僅能取得幾十萬元是非常正常的事；銀行二胎增貸之所以額度不高，是因為銀行本身放款便相對保守，對於第二順位抵押借款，銀行為了平衡風險，能提供的增貸額度自然會更保守。這也是為何增值不夠的房子，多會因沒有貸款空間，被銀行婉拒二胎增貸。

2.好事貸房屋二胎增貸額度

若你選擇向好事貸申請二胎增貸，除了能取得原貸金額120%＋50萬的資金額度（下方提供額度試算），相比銀行還有著審核寬鬆的優點，對於財力、信用狀況要求也較彈性。如果你原本的二胎房貸是向銀行申請的，想辦理二胎增貸卻被拒絕，或無法取得滿意的貸款額度，也可以直接線上諮詢好事貸專員，協助你申辦好事貸二胎增貸方案，輕鬆將已有銀行二胎的房子價值活化。

好事貸二胎增貸額度試算

阿月曾經申請好事貸的二胎房貸；可貸額度250萬，阿月申貸100萬。近期阿月又有資金需求，考慮再向好事貸申請二胎增貸，可以取得多少資金額度？

（1）情境一：已還款一部份，且房屋已增值 假設阿月這幾年已還款50萬；這些年房價上漲20%，此時阿月的二胎增貸額度為： 以好事貸二胎可貸額度最高300萬來估算 可貸額度 ＝ 可貸300萬 － 前貸100萬 ＋ 已還款50萬 ＝ 250萬

（2）情境二：前貸剛申請，但未貸滿額度 前貸估價時，最高可貸250萬，阿月僅申貸100萬，此時阿月的二胎增貸額度為： 可貸額度 ＝ 可貸250萬 － 前貸100萬 ＝ 150萬

四、房屋二胎增貸申請流程

主打方便快速、高效取得資金的二胎增貸，申請流程非常簡單，若你選擇申辦好事貸的二胎增貸，依序完成以下幾個步驟，最快2～3天便可完成撥款，順利取得資金週轉；銀行則需等待7～10個工作天，款項才會入帳。

諮詢評估：透過線上管道或電話聯繫好事貸專員，評估二胎增貸條件。

提出申請：備妥雙證件、收入證明、原貸款繳款紀錄等文件，提交增貸申請。

條件審核：貸款機構依照個人、房屋條件和前貸繳款情形評估是否過件。

簽約對保：通過審核後約定見面對保，進行身分、方案確認，完成後簽約。

撥款入帳：視合約內容，若無需重新設定，等待2～3天資金便會入帳。

五、其他關於二胎增貸的常見Q&A

Q房子可以增貸幾次？有二胎還可以增貸嗎？

只要房子還有貸款空間，通常不會有增貸次數的限制，所以借過二胎的房子，還是可以申請二胎增貸獲取資金。只是因風險考量（有可能借了討不回來），銀行較不願意承做二胎相關的業務；就算銀行二胎增貸順利過件，額度和利率可能也不會太漂亮；若你的資金需求較大或二胎增貸辦不過，建議可以考慮向審核彈性、核貸額度高的好事貸尋求協助。

Q二胎增貸與房屋三胎一樣嗎？

不一樣喔！二胎增貸是從房屋增值空間中貸出資金；房屋三胎則不同，需要做第三順位的抵押權設定，由於借貸風險較高，銀行幾乎沒有這項業務，通常只有民間借貸有承作。

房屋二胎增貸可說是活化不動產價值的妙招，申請簡單的特色，讓它十分適合應用於有緊急資金需求的情況，選對合適管道，能取得的資金額度也不低；若你名下房產已辦過二胎房貸，此時正因資金出現缺口而煩惱，不妨考慮申辦高效方便的二胎增貸。

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代書貸款安全嗎？利息怎麼算？一篇認識代書貸款利率、條件與風險

銀行以外的民間資金管道很多，代書貸款就是其中之一；在選擇向代書貸款前，許多人都會有風險上的疑慮，好奇代書貸款安全嗎？會不會不小心借道高利貸？有這些疑問的你別擔心，本文將針對代書貸款的利率、條件與申貸風險做詳細的介紹，讓你對代書貸款有更全面的認識。

一、代書貸款是什麼？費用與利息怎麼算？

現在我們說的「代書」，通常指的是從事不動產相關行政業務（如協助交易、移轉登記作業）有通過證照考試的地政士；而代書貸款是民間借貸的一種，之所以會有代書貸款的出現，是因為代書（地政士）除了會協助客戶辦理上述業務外，也會引介貸款公司、民間金主或自行放貸給有資金需求的人，這類型不用透過銀行，經由代書快速籌措資金的服務統稱「代書貸款」。

代書提供的貸款種類可以依照「有無擔保品」區分為兩大類：

有擔保品貸款：房屋二胎或土地貸款，以及汽機車貸款等。

無擔保品貸款：信用貸款（也稱作民間信貸、代書信貸或代書借款）。

代書貸款的費用與利率

申辦代書貸款多會被收取代辦費，代辦費一般在貸款金額的5%～15%之間，有的代書還會額外收取諮詢費、服務費等費用，申請前須特別留意。而代書貸款的利率是以「月」計算，無擔保品的代書信貸月利率落在2%～5%之間，換算成年利率，最低也要24%；若選擇有擔保品的代書貸款，月利率約在0.85%～2.5%。用貸款金額乘上月利率，就是每個月要繳的利息（注意！月付金還要加上本金）。

代書貸款利息、月付金試算

小戴向代書借款10萬元，月利率2%，分12期還款，每個月要繳多少利息？月付金多少？

（1）月利息＝貸款金額 × 月利率 小戴的月利息＝100,000 × 2%＝2,000元 （2）月付金＝貸款金額 ÷ 期數＋月利息 小戴的月付金＝100,000 ÷ 12＋2,000＝8,333＋2,000＝10,333元

二、代書貸款申請條件與適合對象

為了滿足各種客戶的需求，代書貸款的申請條件非常簡單，只要年滿20歲，有薪資與勞保證明就可以辦理，可以說是對貸款資格要求最彈性的資金管道之一，那麼誰適合選擇民間代書貸款呢？

1.信用有瑕疵或信用空白的人

對於信用評分不佳，或不曾與銀行有往來紀錄的信用小白來說，想透過銀行管道取得資金是非常困難的，相較之下，代書貸款條件彈性，對信用條件沒有特別要求，就算信用不完美也不會有貸不過的問題。

2.有緊急資金需求的人

不論是家中遭逢變故、做生意週轉不靈，需要用錢的情況經常伴隨著一定的急迫性，找代書貸款僅需1～3天就能取得資金，與銀行動輒耗時1～2週的貸款流程相比，更能滿足有急需用錢、短期週轉需求的族群。

3.還款能力存在風險的人

如果你的負債比過高、剛辦過貸款，或是名下沒有不動產可作為擔保品，容易被銀行視為還款能力有風險的族群，申貸時較難取得理想的額度，也比較容易碰壁；改向審核寬鬆的代書貸款，過件機率較高。

三、代書貸款的優缺點

在選擇是否要申辦代書貸款前，建議你先跟著以下內容了解代書貸款的優缺點，搭配自身條件、還款能力綜合考量，再做出決定。

1.代書貸款的優點

審核寬鬆：代書貸款最大的優點，基本上只要能提供薪資轉帳證明、勞健保證明，就算信用不佳、負債比過高也能申貸。

撥款快速：代書貸款只需1～3個工作天即可完成撥款，不像銀行貸款需要1～2週的作業時間，更能解決資金短缺的燃眉之急。

免抵押品：無擔保的代書貸款（民間信貸）不需提供擔保品，名下無車、無房也可申貸，且審核比銀行信貸更寬鬆。

隨借隨還：一般銀行貸款都需要綁約，若提前清償貸款還需支付違約金，而代書貸款不需綁約，借款人可隨借隨還。

2.代書貸款的缺點

借款利率高：月利率2%～5%，換算年利率最低也要24%，相較銀行與融資公司高出不少，若沒有足夠的還款能力，貸款繳起來會很吃力。

收費項目多：常見的收費項目有開辦費、代辦費、代書費等。某些不肖代書還會以巧立名目的方式，重複收取相同費用，申辦前須先確認。

還息不還本：部分代書貸款採取只還息不還本的還款方式，搭配上高利率帶來的高額利息，可能讓你因無力償還本金，債務怎麼還都還不完。

假代書真詐騙：合法代書必須取得地政士證書和開業執照，才可掛牌執業，然而市面上還是存在部份無照的非法代書，利用資訊落差賺取高額費用，甚至從事詐騙。

延伸閱讀：如果人生能重來，我說什麼都不會再相信代書的話

四、代書貸款有風險嗎？安全申貸的3大重點

代書貸款好申辦、審核寬鬆是事實，但身為民間借貸的一種，代書貸款無可避免存在一定的管道風險，想知道怎麼判斷合法安全的代書貸款管道，不妨參考以下3個代書貸款挑選重點。

資訊是否公開透明：合法代書通常會有「實體據點」提供服務，並在事務所內懸掛地政士證書與營業登記證，洽談及對保時也不會以各種理由避不見面。

利率及收費是否合理：代書貸款利率若超過月利率3%，就需要特別留意是否為詐騙或高利貸；此外，收費名目、金額也都要詢問仔細，以免被重複收費。

是否要求寄送重要證件：���分業者會要求借款人提供薪轉存摺、印章及提款卡，從薪資中扣除當月應繳金額後，再將餘額轉進借款人其他帳戶中。然而，將重要證件交給第三人其實存在不小的風險，若有疑慮可以改向提供免押、免留的代書貸款業者申辦。

五、其他關於代書貸款的常見Q&A

代書貸款是地下錢莊嗎？

合法的代書貸款同樣受到法律監管，並不等於地下錢莊。但因為民間借貸並不像銀行有健全的規範和體制，在管道多且複雜的情況下，若不謹慎挑選代書貸款業者，仍有可能遇上偽裝成民間代書���實際從事高利貸、詐騙的不肖分子。

代書貸款一定要薪轉證明嗎？ 原則上，代書貸款要有薪轉證明會比較好申辦；但也有代書業者會提供無薪轉、勞保的貸款服務，貸款條件與方案須視各家代書而定。

代書貸款一定貸得到嗎？ 代書貸款的審核寬鬆，即便有信用瑕疵、負債比過高，通過的機會都還是相當大。不過需要注意，高利率的代書貸款較適合短期週轉，若是有長期貸款規劃，可以考慮改向同樣審核寬鬆，但利率更低、安全性更高的融資簽約經銷商申貸。

代書貸款的申辦流程是什麼？

代書貸款的申辦流程基本上和銀行差不多，一樣必須經過申請、審核、照會、對保的流程，最終才會撥款至申請人的指定帳戶中；不過兩者的撥款速度差異頗大，通常代書貸款僅需1～3天，銀行則需1～2週。

最後提醒你，民間代書貸款雖然有著審核寬鬆、好過件的優勢，卻隱藏著高利率、高管道風險的缺點；若不想讓急需用錢的財務困境雪上加霜，申辦前一定要做好功課，才不會不慎掉入無良業者的借貸陷阱。

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買中古屋貸款好申請嗎？ 一篇搞懂中古屋貸款成數、利率、還款年限

房價漲不停，讓許多人也會考慮入手中古屋。那麼買中古屋有什麼要注意的地方？中古屋貸款好申請嗎？別心急，本篇除了帶你瞭解買中古屋的優缺點外，也要教你申請中古屋貸款時應該要注意的眉角，讓你5分鐘就能快速掌握，中古屋的買房與貸款全攻略。

一、中古屋的定義是什麼？

中古屋的定義一般而言有3種說法，第一種是指完工3年以上的房子；第二種則是曾經有人住過；第三種則是經過1次以上轉手買賣的房子，都屬於中古屋。

曾經有人住過

經過1次以上轉手買賣的房子

興建完工，並已領取使用執照3年以上的房子

二、中古屋與老屋、新成屋、新古屋的差別

若要再細分，中古屋其實還可以包含新成屋、新古屋與老屋三種類型，而這三種類型的屋齡與貸款成數息息相關，詳細說明如以下所述。

1.新成屋與中古屋的差別

當建案完工時，在預售期間未賣出的剩餘戶數；或是屋齡2年以內，未曾有人入住過的房子，都屬於新成屋的範圍。簡單來說，就是指剛建好沒有經過買賣，也沒有人住過，屋內設備與建築都是全新的房子。因為幾近全新，所以房屋的價值較高，因此銀行的貸款成數大約為8成。

2.新古屋與中古屋的差別

新古屋的屋齡在3~10年內，必須是無人居住過的房子。因為定義上不屬於新屋，所以房屋的價格會稍微便宜一些。通常會形成新古屋的原因有2，投資客買來要等價格翻漲時再脫手；或者是建商蓋太多滯銷，因此需等待時機好時再來銷售。因為屋齡較新成屋高，所以銀行可貸成數大約落在7成5。

3.老屋與中古屋的差別

921地震發生後，政府提高了房屋的防震標準，特別在《都市危險及老舊建築物加速重建條例》中指出，屋齡30年以上的老屋，在耐震係數與結構安全上普遍不佳，因此有居住安全的疑慮。所以根據法規的敘述，屋齡超過30年就屬於老屋。因為屋齡高、有安全疑慮等因素影響，銀行可貸成數大約只有6成左右。

三、中古屋貸款好申請嗎？貸款成數、利率、還款年限各是多少？

中古屋因為屋況可能不如新成屋與預售屋，所以銀行在貸款審核時會較為嚴格也不好申請。不過本文提供中古屋貸款的加分方法，可以有效幫助你取得條件較好的中古屋貸款，並且一併說明中古屋貸款利率、成數以及還款年限會是多少。

1.中古屋貸款的利率會比一般房貸來得高嗎？

中古屋貸款利率約2~5%，通常會比一般房貸來得高一些，不過二者的差距並不會太多。需要注意的是，房貸利率的高低，會與房屋狀況、申貸人財務與信用條件有較大的關係。這些因素只要有一項較差，都有可能讓你的房貸利率提高。

2.中古屋貸款的成數高嗎？最多可以貸多少？

由前段敘述的表格可以知道，中古屋貸款成數大約為房屋鑑價的6~7成，提醒你並不是指購入價格的6~7成。因此為避免貸款額度，與實際金額有所落差的情形發生，建議可以先請銀行進行估價。而影響中古屋貸款成數的原因，大致上有以下幾點：

房屋狀況

房屋屋齡

房屋座落地段

房屋周邊設施

申貸人信用狀況

申貸人財務狀況（還款能力）

3.中古屋貸款年限會受到屋齡的因素影響嗎？

屋齡將決定中古屋貸款年限的長短外，也將直接影響每期月付金的多寡。因為銀行會以下列2項標準，審核你的中古屋貸款年限：

屋齡+貸款年限＜50年

申貸人年齡+貸款年限＜75年

根據上列標準，假設中古屋屋齡20年，申請人年齡30歲，貸款額度600萬，貸款利率為3%，依照本息攤還的方式，分別試算不同貸款年限的月付金會有多少。

中古屋月付金試算

貸款年限30年，每期月付金約為25,296元 貸款年限20年，每期月付金約為33,276元 貸款年限10年，每期月付金約為57,936元

4.中古屋貸款申請時的加分條件

想要提高中古屋貸款條件，不妨可以參考以下所提供的加分方法，就有機會能為自己爭取到條件更好的中古屋貸款。

避免產權不明：中古屋常見多人持分、限制登記以及私人設定等情況。以上這些情形在銀行眼中，都歸類於房屋產權不明。銀行為避免日後麻煩，都會婉拒此類型的中古屋貸款。建議有意買中古屋的人，務必要委託房仲或地政士做事前的產權調查，以確保順利申請到中古屋貸款。

避免年限過高：銀行中古屋貸款會有「屋齡+貸款年限＜50」以及「申貸人人年齡+貸款年限＜75」的限制。由以上2項條件可以看出，當房屋與申請人的年齡越高，相對就會壓縮到還款年限，而還款年限越短，就會連帶影響你的月付金也會���高。

增加擔保條件：一般來說，中古屋的條件並不如新成屋與預售屋，而且隨著屋齡越高，能申請到的房屋貸款將越差。假如你想申請中古屋貸款，���行給的房貸條件卻不盡理想，建議可以增加一位條件優秀的保證人，或是以提供其他擔保品的方式，都可以幫助你向銀行爭取，較有利的中古屋貸款條件。

四、中古屋有什麼優缺點？4個方法教你避免踩雷

中古屋的交易市場活絡，主要是因為有4大優點，會讓許多人對中古屋有所偏好。不過提醒你，中古屋也有它的不足之處，假如想要避開中古屋缺點，其實是有方法的。現在就跟著本文，一起瞭解中古屋的優缺點，以及有哪些避免踩雷的方法吧。

1.中古屋的優點

買房選中古屋有4大優點，分別為價格較低、公設比低、地點優勢以及可實屋勘查等。詳細說明如以下所列：

價格較低：根據房仲業者統計，中古屋的平均價格會比新成屋、預售屋來得低，大約是屋齡每增加一年，房屋總價就可以相對折價2.5%。

公設比低：近年預售屋的公設比，大多會超過30%，越新的建案越是如此。不過若是選擇屋齡較高的中古屋，公設比會較低，可居住的空間也較大。

地點優勢：中古屋通常位於蛋黃或是蛋白區，無論是周邊建設或是生活機能，都會比新開發的建案要來得成熟與方便，而且價格上也較為親民。

可看實屋：相較於預售屋只能憑空想像，中古屋可實際勘查地點、格局、屋況與鄰居素質等，這些條件都可以作為是否要入手的參考標準。

2.中古屋的缺點

看完中古屋的優點後，你也必須知道買中古屋有哪些劣勢。常見的缺點有貸款條件較差、屋況較難掌握以及隱形成本較高等3點。

貸款條件較差：上段的敘述有提到，屋齡與房貸成數有著密不可分的關係。因為隨著屋齡越高，在銀行眼中房屋價值則越低，讓中古屋貸款成數不如預售屋、新成屋來得好。

屋況較難掌握：屋齡越高，房子發生問題的機率將越大。像是漏水、壁癌等缺失，都是中古屋不容易察覺的缺失。建議可以尋求專業的驗屋業者，代為檢查房屋狀況，才能減少未來買賣時的糾紛。

隱形成本較高：上述漏水、壁癌等問題，若要進行修繕都是一筆可觀的費用，而且有時整修下來的成本，還倒不如買新成屋。另外，早期中古屋較無停車位的規畫，因此若有停車的需求，車位成本也須一併考量。

3.中古屋避免踩雷的原則

想選到一間優質的中古屋而且不踩雷，你可以依照實際現場看屋、不同時段看屋、委託地政士，以及確認房屋建材等方法來選擇，就可以大幅降低踩雷的機會。詳細說明如以下所列。

實際到現場看屋：親自查看屋況，像是梁柱、格局、採光等條件，是否符合自己的需求。另外，也可申請「建物測量成果圖」，確認房子是否有無違建。

不同的時段看屋：就不同時段看屋，可以查看房子在各種天候下，所呈現的狀況。尤其是雨天看屋，更可以確認是否會有漏水的情形發生。

委託專業地政士：買賣房屋都少不了地政士的協助，除了可以省時省力之外，更重要的是有地政士把關，可以確保房屋產權的順利轉移。

確認房屋的建材：房屋的建築結構，大概可以分為鋼骨鋼筋混凝土、鋼骨混泥土、鋼筋混凝土、加強磚造以及磚造等5大類型，建議可以依照下表所列的說明，確認你的房子屬於哪一種類型。

五、中古屋房貸剛申請，還可以再貸款嗎？

剛申請中古屋貸款，因為有資金需求還可以再申請貸款嗎？目前有4種方式可以達成房貸再貸的需求，其說明如以下所列：

銀行房屋增貸：向原來房貸銀行申請，若是審核通過後就可以取得一筆資金。因為是向原房貸銀行申請，所以銀行房屋增貸最大的優點就是流程簡便；缺點則是銀行審核嚴格不易過件，而且房貸必需繳滿一定年期才可申請。

銀行房屋轉增貸：將房貸轉向其他家銀行，有機會取得較低利率的房貸條件。缺點則是須代償原來的房貸後，才可運用剩下來的資金，因此額度並不會太高；而且房屋轉增貸必須重新跑申請流程，較不適合急需資金週轉的人。

銀行二胎房貸：將房屋增值部分，以貸款的方式借出。缺點有貸款利率較高，約8~16%之間；而且銀行二胎房貸審核嚴格，稍有信用瑕疵的狀況就不容易過件；另外，銀行是以房貸設定金額為計算基礎，因此可取得的額度並不高。

好事貸二胎房貸：好事貸二胎是以房貸剩餘金額為計算基礎，所以原房貸還得越多，可借的額度將越高（最高額度300萬）；而且貸款利率與銀行接近（7~14%）。雖然同樣是將房屋增值部分借出，不過卻是審核寬鬆容易過件，因此好事貸二胎房貸是可以考慮的資金週轉選項之一。

六、中古屋貸款常見Q&A

Q中古屋貸款成數如何提高？

中古屋貸款成數，會受到房屋狀況與申請人條件所影響。因此只要房屋條件不錯，申請人的職收與信狀況良好，或是額外增加保證條件，都有機會提高中古屋貸款成數。

Q中古屋的屋齡會影響房貸成數嗎？

會影響。銀行將根據屋況與屋齡，來評估中古屋的殘值。因此房子屋齡越高，將越不利於貸款成數的爭取。

Q翻修中古屋有助於爭取房貸的成數嗎？

有幫助。改善中古屋的外貌、結構，都有助於提升房貸成數。不過提醒你，翻修的支出與房貸成數，二者之間的差距是否划算，需要經過仔細的精算與評估。

看完全文可以知道，雖然中古屋的條件，不如新成屋與預售屋，但是在這高房價的時代裡，仍是許多人會選擇的項目之一。其實買中古屋沒有不好，只要在購屋前做好仔細的勘查與評估，並參考本文所說明的中古屋貸款注意事項，就有機會為自己與家人實現成家圓夢的願望。

[lindaiseo]

二胎房貸額度最高有多少？5招教你拉高銀行二胎成數的秘訣

對於需要額外資金的借款人來說，二胎房貸是一個不錯的選擇。但二胎房貸額度最高有多少？這是許多人在申請前需要了解的關鍵問題。想透過房屋二胎取得更多資金，除了房屋價值外，還有哪些因素會影響貸款額度？本文將帶您深入了解，並提供���5個實用的技巧，幫助你在申請二胎房貸時獲得更高的貸款額度，一次滿足你的資金需求。

一、二胎房貸額度的定義？

二胎房貸額度對於借款人來說，是選擇貸款管道時最關鍵的因素。二胎房貸額度是指在已有第一胎房貸的情況下，以房屋剩餘抵押價值為基礎，向銀行、好事貸公司或民間貸款公司申請第二順位貸款時的最高可貸金額。了解二胎房貸額度對於評估你二胎房貸的資金上限。

二、二胎房貸額度有多少？

在考慮申請二胎房貸時，最想知道房屋二胎最高能借多少？我們將幫你比較各大銀行、好事貸公司以及民間貸款公司的二胎房貸額度，讓您清楚了解市場行情，幫助你找到最適合的選擇。

2025各銀行、貸款機構二胎房貸額度比較

貸款銀行貸款額度國泰世華20~150萬玉山銀行50萬起台新銀行50~300萬王道銀行最高500萬永豐銀行50萬起遠東商銀25萬起（依本行鑑價辦法核定）凱基銀行最高500萬新光銀行最高600萬陽信銀行最高擔保品價值95%台中銀行最高600萬三信商銀50~200萬好事貸公司最高500萬民間公司沒有一定的標準

二胎房貸額度因機構而異，從25萬元到600萬元不等。 建議你在申請二胎房貸前，先向多家銀行或好是貸公司諮詢，比較各家的方案，並仔細評估自己的財務狀況，選擇最適合自己的方案。

三、二胎房貸額度試算

二胎房貸申請管道眾多，銀行、好事貸公司和民間貸款公司在二胎房貸額度存在顯著差異，了解各貸款公司之間的差異，有助於找到最理想的貸款公司。

1.二胎房貸額度計算方法

1.銀行二胎房貸額度：通常可貸成數為85%-90%，上限可達600萬元。

銀行計算公式：房屋鑑價金額 × 可貸成數 - 原房貸設定金額

2.好事貸公司二胎房貸額度：通常可貸成數可達100%，上限為500萬元。

好事貸公司計算公式：房屋鑑價金額 × 100% - 一胎貸款剩餘本金

3.民間公司二胎房貸額度：民間二胎貸款成數約為90%，通常由雙方協議。

民間計算公式計算公式為：房屋鑑價金額 × 90% - 一胎貸款剩餘本金

2.二胎房貸額度試算案例

在進行二胎房貸申請之前，進行二胎房貸試算是必不可或缺的步驟。這不僅有助於了解可貸額度的金額，也能確保自身的還款能力不會超過預期負擔。

假設原來的房屋貸款金額是400萬，一順位房貸的設定金額為480萬，在繳了10年房貸後，一胎房貸餘額還剩下250萬元，而目前的房屋鑑價金額為600萬。在這種情況下，各管道的二胎可貸額度為：

銀行二胎：600萬×80%－480萬＝0（沒有貸款空間）

好事貸公司二胎：600萬×100%－250萬＝350萬（二胎房貸額度最高為500萬）

民間公司二胎：600萬×90%－250萬＝290萬（二胎房貸貸款空間較低）

經房貸試算後，除了可以了解二胎房貸可貸額度，也能有效避免因資訊不對稱，造成貸款壓力過大而影響日常生活。無論是選擇銀行，還是好事貸公司，都應該根據自己實際需求，進行全面的比較和評估。

四、影響二胎房貸額度的因素？

在申請二胎房貸時，有幾個關鍵因素需要考慮，這些因素將直接影響你的貸款額度、利率及申請成功率。以下是影響二胎房貸額度的關鍵因素。

二胎房貸成數影響關鍵

房屋現值：二胎房貸的額度通常取決於房屋的市場價值。銀行或金融機構會根據房屋的估值來決定可以貸款的成數。

貸款管道：不同的貸款機構，對於二胎房貸的額度標準有顯著差異。借款人可多比較不同機構的方案，以選擇最適合的貸款方案。

貸款條件：二胎房貸的利率和還款期限也會影響貸款額度。普遍來說，較高的二胎房貸利率和較短的還款期限，會降低貸款額度。

房貸餘額：銀行會考慮現有一胎房貸餘額，因為這會影響還款能力和擔保品價值。現有房貸餘額越少，二胎房貸額度就越高。

借款人條件：申請人的信用評分、收入證明、負債比率等都是影響貸款額度的重要因素。信用狀況越好，獲得較高額度貸款的機會越大。

了解二胎房貸成數的計算方式和影響因素，能幫助你在申請貸款時做出更合適的決定。無論是選擇貸款管道、評估房屋市價，還是檢視自己的信用狀況，這些都是你在申請二胎房貸時需要仔細考量的關鍵因素。

五、提高二胎房貸額度的技巧

二胎房貸款額度越高，能借到的資金就越多。接下來，我們會介紹一些簡單的技巧，幫助你知道怎麼做才能提高二胎房貸額度。

提高二胎房貸額度手法

維持良好的信用記錄：定期繳納信用卡和貸款等，以建立良好的信用記錄。信用評分越高，獲得的二胎貸款額度就越高。

提供有利的財力證明：如薪資證明、薪轉存摺、勞保明細等，讓銀行了解申請人的還款能力。財力證明越充足，獲得的二胎貸款額度就越高。

減少名下的負債比例：銀行通常會根據負債比例來評估借款人的還款能力。儘量降低名下的負債比例，對於二胎房貸額度與提高貸款核撥有幫助。

挑選合適的貸款管道：不同的貸款機構對二胎房貸的審核標準和貸款條件有所不同，建議選擇合法的貸款機構（如銀行或好事貸公司），能確保你的權益受到保障。

尋找條件好的保證人：在申請二胎房貸時，如果你想提高貸款額度，可以考慮尋找一位信用和財力良好的保證人。

提高二胎房貸額度雖然有助於解決您的資金問題。透過我們所提供的這些方法，你可以獲得更高的二胎貸款額度，滿足你的資金需求。

六、二胎房貸額度常見FAQ

Q.二胎房貸可以貸多少？

二胎房貸的額度主要取決於申請管道。銀行二胎房貸額度成數為80%~90%，最高可達500萬；好事貸公司二胎額度成數為100%，上限為500萬；民間公司則無固定標準，由借貸雙方自行協議。

Q.如何提高二胎房貸的額度？

以下是一些提高二胎房貸額度的方法：維持良好的信用記錄、提供其他的財力證明、降低負債比例、挑選合適的貸款管道與提供條件好的保證人。

Q.二胎房貸利率怎麼算？

由於二胎房貸求償順位並非首位，二胎貸款對承貸銀行的風險較高，因此在利率會較一般房貸來得嚴格。以當前二胎房貸利率約在5%~16%之間。

二胎房貸的額度高低取決於多種因素，包括申請管道、房屋的條件、原房貸餘額、借款人的條件。各家二胎管道提供的額度與條件各有不同，建議申請者在申請前仔細比較，選擇最符合自身需求的貸款方案。希望本文能幫助你更清楚地了解二胎房貸的選擇，順利解決資金週轉問題。