hoachdinhtaichinhcanhan

[hoachdinhtaichinhcanhan]

Quản lý tài chính cá nhân trong 30 ngày

Quản lý tài chính cá nhân trong 30 ngày bạn đã biết hay chưa?

Có phải bạn vẫn còn đang loay hoay với vòng xoáy của cuộc đời mưu sinh? Những công việc hằng ngày vẫn cứ lặp đi lặp lại một cách nhàm chán: Sáng dậy, đi làm, tối về nhà, rồi cứ thế, cứ thế… Quản lý tài chính cá nhân là cái gì bạn cũng chẳng thèm quan tâm. Bằng việc vắt kiệt sức lực cho công viêc, bạn cũng nhận được một mức lương tạm coi là khá ổn so với mặt bằng chung. Nhưng sao bạn vẫn luôn có gì đó bất an? Đã đến lúc bạn học cách thực hành quản lý tài chính cá nhân trong 30 ngày.

Lý do quản lý tài chính cá nhân trong 30 ngày?

Tình trạng chung của hầu hết dân công sở là tiền nhận về bao nhiêu, họ thường sẽ chi hết bấy nhiêu. Họ thậm chí còn chi cho những thứ không thực sự quan trọng. Từ đó nảy sinh ra tình trạng “chưa hết tháng đã hết tiền”.

Ai cũng cho rằng cứ kiếm thêm nhiều tiền là tình trạng sẽ được giải quyết. Nhưng tiền nhiều hơn, bạn vẫn sẽ chi nhiều hơn và cuối cùng thì cũng không thoát ra được vòng luẩn quẩn của cuộc đời.

Trong một lần mình được tham dự một khóa học về tài chính dành cho các chủ doanh nghiệp.

Thầy giáo có hỏi một học viên về mong ước của mình trong vấn đề tài chính, mỗi ngày mục tiêu của anh tối đa là chi bao nhiêu tiền?. Anh trả lời mong ước của anh là thoải mái chi tiêu với số tiền 100 triệu/ ngày.

Người thầy tiếp tục hỏi, ngày nào anh cũng phải chi hết 100 triệu, anh dự định sẽ chi vào những việc gì?

Anh bắt đầu bối rối,… vì thầy hỏi muốn bao nhiêu thì anh cứ muốn thật nhiều thôi, còn tiêu thế nào thì lúc ấy khác tự biết. Anh bắt đầu liệt kê ra những thứ anh đang thiếu thốn và thèm muốn: Những bữa ăn, chuyến du lịch, quần áo, giầy dép…  nhưng người thầy vẫn bảo nó không đủ tiêu hết 100 triệu/ ngày kia, bắt buộc anh phải dùng hết hằng ngày.

Bế tắc, anh đẩy đề bài cho vợ với lý giải: Mang hết về cho vợ.

Người vợ cũng học cùng lớp, chị cũng vấp phải vấn đề tương tự như người chồng. Khi những thứ liệt kê ra đều không thể ngày nào cũng mua mới hay giá trị của nó cũng không thể hết 100 triệu/ ngày. Chị lại tiếp tục đẩy vấn đề ra khỏi mình bằng cách trả lời “đem số tiền đi làm từ thiện”.

Đó chính là vấn đề. Bạn cho rằng kiếm thật nhiều tiền để chi tiêu cho thỏa. Nhưng có một thực tế năng lực tiêu tiền cũng là một dạng trí tuệ. Nếu bạn biết cách tiêu tiền hiệu quả thì bạn mới biết cách kiếm tiền. Bạn không thể cứ mang cả 100 triệu mua sắm mấy thứ phù phiếm linh tinh mãi.

Mỗi một ngày bạn cũng chỉ có 24 tiếng, bạn không thể mặc nhiều quần áo hơn lên người, ăn nhiều hơn, đi chơi nhiều hơn…

Bạn cần phải thiết lập cho mình một kế hoạch quản lý tài chính cá nhân trong 30 ngày. Kế hoạch đó cần phải lập thật cụ thể, chi tiết cho cả tháng. Sau đó là một kế hoạch tài chính cá nhân cho cả năm, và thậm chí là một kế hoạch tài chính trọn đời.

Thực hành quản lý tài chính cá nhân trong 30 ngày

Để thực hành kế hoạch quản lý tài chính cá nhân trong 30 ngày, bạn cần xác định nguồn thu nhập của mình đến từ đâu, tổng số là bao nhiêu?

Sau đó chia các mục tiêu/ nhu cầu của mình ra theo các tiêu chí. Bạn có thể sử dụng phương pháp quản lý tài chính 6 chiếc lọ hoặc 50/30/20 để thực hành quản lý tài chính cá nhân trong 30 ngày.

Xem thêm: Những phương pháp quản lý tài chính cá nhân được nhiều người khuyên dùng tại đây.  

Sau khi đã nắm được phương pháp, đến lúc bạn cần tìm công cụ hỗ trợ cho việc thực hành quản lý tài chính cá nhân để công việc đầu tư trở nên nhàn hạ hơn, dễ dàng tiếp cận hơn và cũng dễ theo dõi hơn. Như là các app đầu tư Tikop, Finhay, Fmarket…

Xem thêm về các app đầu tư tại đây.

Khi đã có sẵn kế hoạch tài chính trong tay, bạn có thể dễ dàng nắm bắt được mục tiêu mà mình hướng tới, còn bao lâu nữa trên chặng đường để bạn đạt được mục tiêu. Và bạn cần phải làm những gì để hoàn thành mục tiêu mà mình đã đề ra.

Chúc các bạn thành công!

[hoachdinhtaichinhcanhan]

Tài chính cá nhân của người việt

Có một thực tế đáng buồn là có đến 90 – 95% người Việt không có kiến thức về tài chính cá nhân hoặc hiểu không đầy đủ về tài chính cá nhân. Bất cứ khi nào có ai đó nhắc tới tài chính cá nhân là hầu hết mọi người đều lắc đầu e ngại vì sợ rằng nó thật phức tạp và chứa đựng nhiều rủi ro…

Nhưng điều này liệu có đúng?

Tài chính cá nhân đơn giản và nhàm chán hơn bạn nghĩ nhiều. Chẳng qua là vì e ngại nên nhiều người lựa chọn né tránh nhắc tới nó. Nhưng thực sự bạn vẫn không thể nào thoát khỏi vòng luẩn quẩn của việc hằng ngày phải đi làm để kiếm tiền, sau đó dùng tiền để chi tiêu cho những nhu cầu của cá nhân, để dành ra một chút tiết kiệm rồi khi nào dư giả đôi chút thì tính đến đầu tư…

Vậy thì đó, vẫn là tài chính cá nhân đấy thôi! Chỉ là bạn không gọi tên nó ra, nhưng không có nghĩa là nó không tồn tại. Tài chính cá nhân luôn luôn gắn liền với cuộc sống của bạn và gia đình.

Lịch sử tài chính cá nhân cho người Việt

Người Việt chúng ta vốn có truyền thống chăm chỉ làm lụng, chịu thương chịu khó. Và thực ra những bài học về tài chính cá nhân dành cho người Việt đã xuất hiện từ rất lâu, từ thời cha ông ta ngày xưa qua những câu thành ngữ, tục ngữ.

“Đồng tiền trong nhà, đồng tiền chửa; đồng tiền ra cửa, đồng tiền đẻ” – Trích từ điển Thành ngữ Tiếng Việt.

Câu thành ngữ trên với hàm nghĩa tiền bạc cần phải được đem ra lưu thông, buôn bán mới sinh ra lợi nhuận.  

Tức là từ ngày xưa cha ông ta đã ý thức được rằng đồng tiền cần phải đem ra trao đổi, lưu thông, còn nếu không thì nó vẫn cứ mãi “chửa” ở trong nhà mà không “đẻ” thêm ra được đồng nào cả.

Phương pháp quản lý tài chính cá nhân thông minh hiện nay

Thời trước, các phương pháp quản lý tài chính cá nhân của người Việt không được phong phú như hiện nay, và cách thức cũng có phần đơn giản và thô sơ hơn rất nhiều.

Ông bà ta thường răn dạy con cháu nếu như kiếm được 10 đồng thì chỉ tiêu 9 đồng và giữ lại 1 đồng. Số tiền đó sẽ tích lại thành một món rồi đi mua vàng tích trữ. Chỉ có vàng mới chống được sự mất giá của đồng tiền…

Ngày nay, với sự phát triển vượt bậc của khoa học kỹ thuật, người Việt đã có khả năng tiếp cận tới rất nhiều những phương pháp và kênh đầu tư tài chính cá nhân thông minh. Cho phép họ tiếp cận vô số kênh đầu tư, tận dụng tối đa sức mạnh của lãi kép bằng các công cụ quản lý tài chính cá nhân online, những app đầu tư tài chính…

Xem thêm: Những phương pháp quản lý tài chính cá nhân tại đây

Đặc biệt là có sự thay đổi rất nhiều về thành phần và độ tuổi tham gia. Trước đây tài chính cá nhân cho phụ nữ thường được nhắc tới nhiều hơn. Vì các chị, các mẹ vốn luôn là “tay hòm chìa khóa” trong các gia đình. Phụ nữ cũng là đối tượng chủ yếu đưa ra quyết định đầu tư (chiếm tới hơn 60%). Nhưng hiện nay, có một lực lượng rất trẻ đã bắt đầu nghiêm túc tìm hiểu tới nó. Những câu chuyện về các bạn trẻ Gen Z đã thành công trên thị trường chứng khoán, có bạn vẫn đang học cấp 3, và tài chính cá nhân sinh viên không còn là điều gì xa lạ. Các công ty Fintech cũng đã nắm bắt được nhu cầu này và cho ra đời nhiều ứng dụng tiện lợi. Các ứng dụng cho phép các bạn trẻ có thể tiếp cận kênh đầu tư cổ phiếu với số vốn chỉ từ 10k như Anfin, đầu tư/ tích lũy từ số vốn 50k qua Tikop/ Finhay/ Fmarket…

Xem thêm về các app đầu tư tài chính tại đây.

Xây dựng kế hoạch tài chính cá nhân trọn đời

Nguyên nhân khiến vấn đề tài chính cá nhân cho người Việt trở nên không được coi trọng phần lớn là bởi vì tâm lý “ăn xổi”, “ăn bữa nào biết bữa đó”. Khi không có tiền thì ai cũng thấy khổ và mong muốn kiếm nhiều tiền hơn. Mọi người đều cho rằng kiếm nhiều tiền hơn thì có thể giải quyết vấn đề của mình. Nhưng khi kiếm được nhiều hơn thì lại sa đà vào những nhu cầu phù phiếm và tiếp tục trì hoãn việc lập kế hoạch tài chính cá nhân.

Và rồi họ tiếp tục quay cuồng trong vòng mưu sinh khắc nghiệt. Họ đều không có những giải pháp an toàn tài chính cá nhân trước những rủi ro trong cuộc đời mình.

Ta dễ dàng bắt gặp những câu chuyện về một nghệ sĩ một thời lừng danh, đến tuổi xế chiều lại phải vất vả chạy ăn từng bữa. Sức khỏe dần giảm sút, các căn bệnh cứ kéo đến nhưng cũng chẳng đủ tiền chữa trị…

Từ đó mới thấy việc xây dựng tài chính cá nhân trọn đời là vô cùng cần thiết. Giúp bạn biết cần phải quản lý tiền bạc ra sao, chi tiêu thế nào cho hợp lý, phân bổ ngân sách cho việc đầu tư cho phù hợp và hiệu quả. Và đặc biệt, sẽ giúp bạn có được những giải pháp tài chính cá nhân hữu hiệu trong những trường hợp nêu trên.

Tham khảo ý kiến từ những cố vấn tài chính cá nhân

Đứng trước quá nhiều sản phẩm quản lý tài chính, bạn có thể sẽ bị ngợp bởi vì không biết nên chọn loại nào? Làm sao để đảm bảo an toàn tài chính cá nhân của bản thân bạn và gia đình trước các quyết định đầu tư? Đó chính là lúc bạn nên tìm đến sự tư vấn của các chuyên gia tài chính cá nhân.

Những người này sẽ đưa đến cho bạn những giải pháp tài chính phù hợp với điều kiện của bạn nhất. Tiêu chí để bạn lựa chọn những chuyên gia tài chính có thể dựa vào danh tiếng tổ chức mà họ đang cung cấp, hay sự linh hoạt và đa dạng về sản phẩm mà họ có thể tư vấn cho bạn…

Điều cốt yếu là người đó phải nắm được nhu cầu, mong muốn của bạn và đem đến cho bạn một giải pháp phù hợp với kế hoạch của riêng bản thân bạn.

Trên đây là những phân tích về tài chính cá nhân dành cho người Việt. Hy vọng các bạn có thể ứng dụng nó trong việc hoạch định kế hoạch tài chính cá nhân cho riêng mình.

Chúc các bạn thành công!

[hoachdinhtaichinhcanhan]

Đầu tư tài chính

Mục tiêu lớn nhất của việc quản lý tài chính cá nhân là làm sao tối ưu hóa đồng tiền của mình. Chính vì vậy nên mặc dù có nhiều phương pháp quản lý tài chính khác nhau, nhưng điều chắc chắn là bạn vẫn phải dành riêng một khoản cho việc đầu tư tài chính.

Vấn đề là khi nhắc tới việc đầu tư, hầu hết mọi người đều trở nên e ngại và lo sợ rủi ro. Đối với rất nhiều người, đầu tư là quá mạo hiểm, họ trở nên sợ hãi và nghi ngờ tất cả những ai mách nước cho họ những kênh đầu tư cho lợi nhuận cao hơn lãi suất ngân hàng. Một lời khuyên về đầu tư tài chính là một lời khuyên rất riêng tư và nhạy cảm, bởi vì nó liên quan tới túi tiền của mỗi người cũng như chạm tới những nỗi lo âu thầm kín nhất của họ. Và với nhiều trường hợp, họ thà để cả tỷ đồng trong tài khoản ngân hàng để nhận về khoản tiền lãi suất ít ỏi hơn là tìm kiếm những kênh đầu tư đầy rẫy những rủi ro ngoài kia.

Xem thêm về quản lý tài chính cá nhân tại đây:

Đầu tư tài chính là gì?

Phải nhấn mạnh ở đây là đầu tư tài chính, vì nó khác với các dạng đầu tư khác như là đầu tư vào hoạt động sản xuất kinh doanh/ đầu tư vào con người/ đầu tư cho giáo dục…

Hiểu một cách đơn giản thì đầu tư tài chính là việc bạn sử dụng số tiền của mình để đưa vào một kênh nào đó, bắt tiền của bạn làm việc cho bạn, tiền đẻ ra tiền. Và cứ thế, dưới sức mạnh của lãi kép, số vốn đầu tư ban đầu tiếp tục được gia tăng mà bạn không cần phải vất vả lao động chân tay kiếm tiền như cách thông thường mọi người vẫn làm.

Tất nhiên là để đạt được kết quả tốt thì bản thân bạn cũng cần phải luôn có sự tìm tòi, nhạy bén để nhận ra những cơ hội tiềm năng giúp gia tăng lợi nhuận tốt nhất.

Tại sao phải đầu tư tài chính?

Rất đơn giản, là để tiền đẻ ra thêm nhiều tiền hơn nữa. Và bạn sẽ chẳng thể nào giàu có hay chạm tới ước mơ tự do tài chính được nếu như không đầu tư.

Mình biết rằng vẫn còn rất nhiều bạn đang băn khoăn và lo ngại về việc đầu tư. Đó là bởi tâm lý sợ mất mát, một tâm lý phổ biến khi đồng tiền mà bạn vất vả kiếm được rời xa tầm kiểm soát của mình. Việc ngày ngày có thể nhìn ngắm số dư trong tài khoản chắc chắn sẽ đem lại một cảm giác an toàn khó tả khi chính bạn mới là người kiểm soát cuộc chơi.

Tuy nhiên, để mình kể cho bạn một câu chuyện thú vị về tiền. Nghe xong câu chuyện này, có thể bạn sẽ thay đổi suy nghĩ về việc cố gắng giữ tiền thật chặt…

Mình có người bạn đi du học ngành kinh tế ở Pháp, bạn kể về buổi đầu tiên được dạy về tiền…

Mà cái cách dạy học ở trời Tây nó nhiều lúc rất khác lạ so với ở ta, rất trực quan và sinh động. Ông thầy giáo đem đến một tảng băng cỡ gần bằng trái banh, học viên được yêu cầu đứng thành một vòng tròn và phải truyền tay nhau tảng băng lạnh đó…

Bởi tảng băng lạnh nên ai cũng muốn mau chóng truyền đến tay người khác càng nhanh càng tốt, mỗi một lúc thì tảng băng lại tan chảy đi đôi chút và cuối cùng thì tất cả chỉ còn lại vũng nước do băng tan. Ông thầy lúc đó mới nói: “Đấy, tiền là như thế đấy”…

Khi bạn nắm được nó, bạn hãy nhanh chóng đẩy nó đi bởi vì bạn càng giữ nó lâu, tay của bạn càng lạnh và tiền thì càng tan chảy càng nhanh…

Mình còn nhớ thời cách đây 18 năm về trước, khi mình còn là một sinh viên trọ học ở gần Sân Vận Động Mỹ Đình. Thời đó một gói xôi lạc ăn buổi sáng chỉ có giá 1k. Sinh viên tụi mình lúc đó nghe ai khoe đi làm lương 3 triệu/ tháng là cực kỳ ngưỡng mộ. Nhưng bây giờ, một gói xôi cũng phải 10 – 15k. Còn các bạn học cũ thì mức lương cũng chỉ làng nhàng trên chục triệu/ tháng. Điều đó cho thấy gì ư? Nếu lương của các bạn không tăng lên 10 – 15 lần thì xin chia buồn, bạn đã rơi vào bẫy lạm phát.

Những kênh đầu tư tài chính nào phổ biến hiện nay?

Nếu như trước đây, nhắc tới việc đầu tư thì người ta chỉ có thể gửi tiết kiệm, hoặc mua vàng và mua đất. Tuy nhiên, hiện nay trên thị trường có rất nhiều kênh đầu tư tài chính cho các bạn chọn lựa, tùy vào mục tiêu đầu tư, số vốn đầu tư, thời gian đầu tư cũng như mức độ chịu đựng rủi ro của từng người. Ngoài những kênh đầu tư truyền thống như vừa nhắc tới, nhà đầu tư có thể dễ dàng tiếp cận vào thị trường chứng khoán (cổ phiếu/ trái phiếu/ chứng chỉ quỹ…), hay tiền điện tử, NFT…

Bạn cũng dễ dàng tiếp cận tới những kênh đầu tư này qua các app quản lý tài chính online như Tikop, Finhay, Fmarket, Infina, Anfin… với số tiền đầu tư từ rất nhỏ: từ 10k là đã bắt đầu có thể tiếp cận vào thị trường chứng khoán, hay chỉ từ 50k là đã có thể mua chứng chỉ quỹ của các công ty quản lý quỹ hàng đầu Việt Nam rồi.

Xem thêm về các app đầu tư tài chính tại đây.

Nếu như các bạn xác định mục tiêu đầu tư dài hạn (trên 5 năm), có thể nghĩ tới kênh đầu tư bất động sản, vàng, tích sản cổ phiếu, chứng chỉ quỹ…

Nếu nguồn vốn của bạn cho phép trong kế hoạch đầu tư trung hạn (2 – 5 năm), bạn có thể tìm hiểu về chứng khoán của các doanh nghiệp theo chu kỳ, đầu tư chứng chỉ quỹ, trái phiếu…

Còn nếu bạn muốn đầu tư ngắn hạn thì có thể nghiên cứu chứng khoán phái sinh, tiền số, đầu tư trái phiếu theo kỳ hạn, nghiên cứu đầu tư theo phân tích kỹ thuật…  

Các bạn hãy tự xác định mục tiêu và dòng vốn của mình để thiết lập kế hoạch đầu tư tài chính phù hợp nhất cho chính bản thân mình nhé!

[hoachdinhtaichinhcanhan]

Kênh đầu tư tài chính, tài chính cá nhân như thế nào

Ngày nay, với sự phát triển của công nghệ thông tin thì việc tìm kiếm các kênh đầu tư tài chính khi thiết lập kế hoạch tài chính cá nhân không còn khó khăn như trước nữa. Nếu như trước đây nhắc tới đầu tư người ta thường chỉ nghĩ tới gửi tiết kiệm, mua vàng, mua đất hay tích trữ ngoại tệ, rất ít nhà đầu tư biết tới chứng khoán (cổ phiếu/ trái phiếu) thì ngày nay các kênh đầu tư trở nên đa dạng và phong phú hơn rất nhiều, phục vụ mọi nhu cầu của nhà đầu tư tùy theo cấp độ chấp nhận rủi ro. Cùng điểm lại một vài kênh đầu tư phổ biến hiện nay nhé!

Những kênh đầu tư tài chính phổ biến nhất

1. Gửi ngân hàng

Phải thừa nhận một điều rằng đây vẫn là kênh đầu tư được nhiều người Việt ưa chuộng nhất bởi vì nó đơn giản, an toàn và cũng không yêu cầu phải có một số vốn lớn. Với ưu điểm là được hưởng lãi suất cố định, người gửi tiền sẽ luôn cảm thấy an tâm khi cứ đúng kỳ hạn là khoản lãi suất lại đổ về tài khoản. Hơn nữa, tiền gửi lại có tính thanh khoản cực cao, có thể rút bất cứ lúc nào tại ngân hàng mà không lo mất vốn (tất nhiên là số tiền lãi có thể bị ảnh hưởng).

Tuy nhiên, nhược điểm của kênh này là khả năng sinh lời quá thấp. Với tình hình hiện nay (tháng 4/ 2022), lãi suất ngân hàng dao động trung bình 5 – 6%/ năm nhưng giá xăng tăng 20% so với đợt điều chỉnh gần nhất, giá sắt thép tăng tới 6 lần trong 1 tháng với mức tăng khoảng 10%, giá phân bón tăng 40 – 50%, giá vận tải tăng 10 – 30%… vậy thì số tiền đang gửi trong ngân hàng thực ra nguy hiểm không khác gì một tảng băng đang tan dần trước sức nóng của lạm phát.

2. Mua vàng

Giống như các nền văn hóa Á Châu khác, người Việt đặc biệt hứng thú với vàng. Và đầu tư vàng chính là kênh đầu tư truyền thống nhưng chưa bao giờ lỗi mốt.

Với tính thanh khoản cao, lợi nhuận chắc chắn lớn hơn gửi tiết kiệm nên vàng luôn được coi là kênh trú ẩn an toàn cho đồng tiền trước những biến động lạm phát.

Tất nhiên là vàng cũng có những khuyết điểm của nó, nhất là hiện nay chênh lệch giá vàng trong nước và thế giới quá cao. Giá vàng trong nước có những thời điểm cao hơn vàng thế giới tới 15%. Vàng không được nhà nước khuyến khích đầu tư nên phải tuân theo những quy định quản lý rất chặt chẽ. Ấy vậy nhưng nó cũng chịu những biến động rất đột ngột và bất ngờ từ những thay đổi vĩ mô của nền kinh tế như chiến tranh, dịch bệnh, giá xăng dầu, tỷ giá ngoại tệ… thế nên có những nhà đầu tư thậm chí mất ăn mất ngủ vì đầu tư vàng khi vừa mua vùng đỉnh, ngay ngày hôm sau giá đã rớt thảm thương.

Đó là còn chưa tính đến vấn đề an toàn khi tích trữ vàng trong nhà. Thực sự là cầm vàng trong tay mà lo ngay ngáy là có thật.

3. Đầu tư chứng khoán – kênh đầu tư mới nổi hiện nay

Đối với những nước phát triển, đầu tư chứng khoán đã phổ biến từ rất lâu. Nhưng đối với Việt Nam thì lượng người biết và quan tâm tới chứng khoán còn rất hạn chế. Các chuyên gia kinh tế đều nhận định rằng thị trường chứng khoán của Việt Nam hiện nay giống như của Đài Loan trước năm 1990 (chi tiết tại đây). Điều đó cho thấy, thị trường chứng khoán Việt còn rất nhiều tiềm năng để phát triển. Chính phủ cũng đang có những chính sách giúp thúc đẩy người dân đầu tư vào kênh này, phấn đấu tới năm 2025, đạt tỷ lệ 5% dân số tham gia vào thị trường chứng khoán (nguồn tại đây).

Kể từ khi dịch bệnh Covid 19 bùng phát, chứng khoán Việt Nam liên tục chứng kiến những kỷ lục mới về số lượng tài khoản mở mới, sự tăng trưởng của chỉ số VNIndex từ 600, lên đến 1200, rồi 1400 và gần đây đang dao động ở ngưỡng 1500 điểm.

Nhà nhà đều nói về chứng khoán, và những câu chuyện về những nhà đầu tư trẻ tuổi đã có thể mua nhà/ tậu xe nhờ chứng khoán thực sự là câu chuyện truyền cảm hứng cho rất nhiều người…

Cũng rất bất ngờ, theo thống kê của công ty quản lý quỹ Dragon Capital, đầu tư cổ phiếu chính là kênh đầu tư tài chính cho hiệu quả cao nhất sau 21 năm với mức trung bình là 15.9%/ năm, bỏ xa các kênh đầu tư khác như: tiền gửi (~8%/năm), vàng (9%) … và bất ngờ nhất, kênh đầu tư bất động sản thực chất lại không đem lại lợi nhuận quá cao, trung bình chỉ khoảng 11.9%/năm.

Nguồn: VnExpress. Link nguồn: Tại đây

Với khả năng thanh khoản cao, vốn đầu tư ban đầu cũng ít (từ vài triệu đồng là bạn có thể thoải mái mua bán, giao dịch trên sàn), chứng khoán đang ngày càng trở thành kênh đầu tư phổ biến được nhiều người đón nhận.

Nhưng để đầu tư chứng khoán, nhà đầu tư phải bỏ công sức nghiên cứu tìm tòi, theo dõi báo cáo doanh thu/ lợi nhuận của doanh nghiệp, nắm bắt thông tin nhanh nhạy. Và nhất là độ biến động của chứng khoán cực lớn. Điển hình như những thời kỳ các mã cổ phiếu trắng bên mua, họ FLC giảm sàn liên tiếp sau những lùm xùm lãnh đạo bán chui…

Nếu bạn không có thời gian và kiến thức dành cho việc tìm hiểu nó, hãy tìm tới các quỹ đầu tư để đội ngũ chuyên gia giúp bạn đầu tư chứng khoán hiệu quả hơn.  

4. Bất động sản – kênh đầu tư hot nhất hiện tại

Bên cạnh việc mua vàng tích trữ, người Việt cũng có niềm đam mê với đất. Câu nói bất hủ của mọi nhà: “người đẻ ra chứ đất không đẻ ra” từ trước tới nay chưa bao giờ là sai.

Khác với chứng khoán – có khi cổ phiếu trở thành đám giấy lộn thì bất động sản an toàn hơn nhiều. Kể cả có mua đúng đỉnh nhưng không vướng nợ nần và bán đi, đất cũng không tự chạy đi đâu được. Hiện nay sốt đất đang diễn ra ở khắp mọi nơi, từ thành thị đến miền quê, nhiều người đã x5, x6 tài sản nhờ buôn đất.

Tuy nhiên, bất động sản cũng có nhược điểm chí mạng. Đó là tính thanh khoản.

Sẽ thật nguy hiểm nếu nhà đầu tư sử dụng tỷ lệ đòn bẩy lớn để đầu tư bất động sản. Bởi vì khi sốt đất qua đi, nhà đầu tư có bán cắt lỗ cũng khó lòng tìm được khách hàng. Có những mảnh đất thậm chí bị kẹt đến cả chục năm mà không có ai mua…

Đầu tư bất động sản yêu cầu phải có vốn lớn, đấy là còn chưa kể đến các vấn đề về thủ tục pháp lý rườm rà, những tranh chấp, kiện tụng, sự thay đổi các quy định pháp lý… cũng ảnh hưởng rất lớn tới việc đầu tư của bạn.

Hiện nay, việc đầu tư bất động sản đã trở nên dễ dàng hơn cho nhiều người với số vốn ít với hình thức mua chung qua các app tài chính như Infina, Revex… Nhưng dù sao thì số vốn tối thiểu cũng tầm vài chục triệu trở lên. Những nhà đầu tư chỉ có trong tay dăm ba triệu thì vẫn chưa thể chạm tới kênh đầu tư này được.

5. Đầu tư tiền số (crypto) – kênh đầu tư tài chính mới nhất

Đầu tư tiền ảo, tiền mã hóa, tiền điện tử, tiền số, hay đầu tư Crypto đều là cách gọi giản đơn đi của Cryptocurrency. Khác với tiền mặt thông thường, tiền Crypto không thể trao đổi trực tiếp qua tay mà bạn phải trao đổi qua những ứng dụng và phần mềm chuyên dụng trên internet.

Crypto không bị chi phối bởi bất kỳ chính phủ hay một tổ chức cụ thể nào cả. Bạn có thể bắt đầu đầu tư với một số vốn thấp, với chi phí giao dịch thấp, không giới hạn biên độ tăng/ giảm, tốc độ cực nhanh và có tính bảo mật rất cao (bởi vì tất cả các giao dịch đều ẩn danh), Crypto đang ngày trở thành kênh đầu tư thu hút nhiều giới trẻ.

Tuy nhiên, nhược điểm của kênh đầu tư này là các nhà đầu tư sẽ không được bảo hộ bởi nhà nước bởi vì hiện nay kênh đầu tư Crypto vẫn chưa được pháp luật công nhận ở Việt Nam. Có một khái niệm mà các bạn cần làm rõ là “không được công nhận” và “bị cấm”. Và Crypto không được công nhận chứ vẫn không bị cấm. Điều cốt yếu là các bạn cần phải tự chịu trách nhiệm với những quyết định đầu tư của mình vì những biến động của Crypto là vô cùng lớn, giá các đồng coin thay đổi liên tục từng giây, không chịu sự giám sát hay điều khiển bởi bất cứ một tổ chức nào. Chính bởi vậy mà khi đầu tư Crypto, nhà đầu tư cần có sự nghiên cứu rất chuyên sâu về lĩnh vực này.

Link: Tìm hiểu về đầu tư Crypto tại đây.

Với những kênh đầu tư đa dạng, khả năng tiếp cận đơn giản và nhanh chóng, các bạn hãy tự mình đánh giá khả năng chấp nhận rủi ro, thời gian sử dụng nguồn vốn và cân đối với những mục tiêu của bản thân để tự lựa chọn ra những kênh đầu tư tài chính phù hợp với bản thân mình nhất nhé.

Chúc các bạn thành công!

[hoachdinhtaichinhcanhan]

Quản trị rủi ro tài chính cá nhân

Trong quản lý tài chính cá nhân, một phần không thể bỏ qua là thiết lập một kế hoạch đầu tư để tiền đẻ ra tiền.

Tuy nhiên, còn rất nhiều người còn tâm lý e sợ khi nhắc tới đầu tư. Mà cái lý do nhiều người quan ngại khi nhắc tới việc đầu tư, hay e dè khi tiếp nhận một lời khuyên đầu tư từ một ai đó chủ yếu là bởi vì họ không biết cách quản trị rủi ro tài chính cá nhân, dẫn tới việc dễ bị mất tiền vì thiếu hiểu biết.

Nỗi lo sợ mất một thứ gì đó (đặc biệt là mất tiền) là một trong những nguyên nhân chính dẫn tới thành công của hầu hết mọi người. Bởi nó làm cản trở sự tiếp nhận, học hỏi và thử thách trước những thứ mới mẻ.

Vậy chúng ta phải làm thế nào với nỗi lo sợ này? Không thể cứ mãi trốn tránh nó mà phải dũng cảm đối diện. Nhưng đối diện như thế nào đây? Sau đây là những mách nước hữu ích cho bạn trong việc quản trị rủi ro tài chính cá nhân hiệu quả.

Có kiến thức trong đầu thì sẽ có tiền trong tay

Rất nhiều người vẫn luôn mang tâm lý cờ bạc, may rủi trong đầu tư nên thường xảy ra tình trạng thắng những ván nhỏ, nhưng lại lỗ nặng ở những phi vụ lớn hơn, thậm chí là phá sản, bỏ trốn… khi thất bại trong quá trình đầu tư. Đây chính là nguyên nhân nhiều người cho rằng đầu tư là quá rủi ro. Thực chất, đầu tư chỉ rủi ro khi bạn không trang bị kiến thức và những kế hoạch quản trị rủi ro tài chính cá nhân cho mình. Sẽ chẳng có con đường tắt nào dẫn tới thành công, và bạn cũng đừng nên mong chờ sẽ có một ai đó tự dưng xuất hiện để chỉ cho bạn một kênh đầu tư x3, x5 tài khoản. Vì sao ư? Bởi vì nếu điều đó có xuất hiện thực sự thì chắc chắn là bạn cũng chẳng tin nếu như bạn không hiểu gì về nó.

Cho nên thay vì dành thời gian đọc báo lá cải, lướt Tiktok giải trí hay hóng drama showbiz thì bạn nên dành thời gian cho việc đọc sách, cập nhật tình hình kinh tế, chính trị trong và ngoài nước. Những thông tin này chắc chắn sẽ có những tác động cực kỳ lớn đến việc đầu tư của bạn. Các bạn nên nhớ, không có một nền kinh tế nào sẽ đi lên như một mũi tên, và cũng không có một tài sản nào (kể cả cổ phiếu/ bất động sản/ Crypto…) cứ tăng mãi. Mọi thứ đều có chu kỳ của nó và nếu bạn bỏ công nghiên cứu sẽ nắm bắt được đâu là thời điểm tốt nhất để bắt đầu chứ không còn bị dẫn dắt bởi đám đông FOMO. Nên nhớ, thành công không bao giờ thuộc về số đông.

Hãy phân bổ tài sản hợp lý

Phân bổ tài sản hợp lý giúp quản trị rủi ro tài chính cá nhân hiệu quả.

Một người bạn của mình có khối tài sản khá lớn (trên 30 tỷ đồng), nhưng lại chỉ nằm trong… đất.

Bởi vì người bạn này của mình có tình yêu quá mãnh liệt với đất, chỉ tin tưởng vào đất và chỉ đầu tư vào đất. Với cô ấy, tất cả những kênh đầu tư khác như chứng khoán, tiền số… đều ảo hết. Chỉ có đất mới thực sự hiện hữu: Cầm được, nắm được, sờ được, ngửi được, cảm nhận được…

Khi giá đất tăng cao, tài sản của người bạn này có lúc x2, x3 lên nhưng với những người quá đam mê đất thì dù có bán cũng sẽ lại lấy tiền quay về mua đất.

Như đã nói, mọi loại tài sản đều không thể cứ tăng mãi được và bất động sản thì có nhược điểm chí mạng là tính thanh khoản…

Khi cơn sốt đất qua đi, cuộc sống của người bạn mình thực sự khó khăn. Vì đã trót đổ hết tiền vào đất, lại vay mượn thêm để đầu tư lớn hơn. Đất bị kẹt, không bán cho ai được, bán lỗ thì lại tiếc…

Trong tài khoản thậm chí không có đủ 500k để mua thức ăn và phải vay mượn 2 triệu đồng cầm cự chờ đến kỳ thu nhập gần nhất. Vì dù sao thì cũng không thể cứ … cạp đất ra mà ăn được.

Trường hợp trên không hiếm, nếu như không muốn nói là quá nhiều. Vẫn là tâm lý may rủi chi phối, khi họ chỉ biết đến một kênh đầu tư đã cho họ thắng lợi đôi lần, họ lập tức tin tưởng duy nhất vào nó mà từ chối tất cả những kênh còn lại. Đây chính là sai lầm cố hữu khi không có kế hoạch quản trị rủi ro tài chính cá nhân.

Có người thì chỉ thích đổ tiền vào chứng khoán vì cho rằng bất động sản thì … bất động nên chẳng thể nào kiếm tiền hằng ngày như lướt T+ trên bảng điện tử. Người thì đổ hết vào coin vì cảm giác x2 và x3 của đất hay mức tăng tối đa 7%/ ngày của chứng khoán chẳng phê pha chút nào so với x1000 lần của coin…

Sai một li là đi tong sổ đỏ, nên điều cần thiết là các nhà đầu tư cần nghiên cứu và phân bổ tài sản của mình để tối ưu hóa hiệu quả đầu tư, giảm thiểu mức độ rủi ro, giúp bảo vệ thành quả đầu tư trước bất kỳ biến động nào của thị trường.

Đừng chơi tất tay khi bắt đầu

Có một hiệu ứng tâm lý tên là Dunning – Kruger nghiên cứu về mối tương quan của sự tự tin của con người với mức độ hiểu biết của họ về lĩnh vực nào đó. Và đương nhiên là tới cả việc đầu tư.

Khi chưa có tí kiến thức nào thì con người không có bất kỳ sự tự tin nào cả, tuy nhiên, điều bất ngờ là khi bắt đầu tiếp xúc và hiểu một chút về lĩnh vực đó thì độ tự tin của mọi người đều vụt tăng lên một cách mạnh mẽ và thái quá, vượt qua rất nhiều so với sự hiểu biết thực sự. Đó là giai đoạn đỉnh cao ngu dại “peak of Mt.Stupid”. Trong giai đoạn này, họ lại rất tích cực hoạt động, chia sẻ, hô hào người khác cùng làm theo mình, chơi tất tay, chơi rất lớn mà không có bất cứ một phương án quản trị rủi ro tài chính cá nhân nào cả… và điều trái ngang là lúc này họ lại rất thu hút vì độ tự tin cao tạo ra năng lượng hấp dẫn cực lớn.

Hiệu ứng Dunning – Kruger. Nguồn: dreamstime.com

Sau đó, họ bắt đầu đối mặt với thực tế nghiệt ngã của cuộc sống, nhận được những cú đạp, vả thật mạnh của thị trường. Họ không hiểu tại sao cổ phiếu lại giảm lớn đến thế, tại sao đất đang sốt lại chẳng có ai hỏi mua, tại sao đồng coin mà mình mới mua nay lại cắm đầu dò đáy mới…

Lúc này, những mớ kiến thức non nớt không giúp họ giải quyết khó khăn, khiến họ rơi vào hố sâu tuyệt vọng và khó lòng thoát khỏi đó.

Lời khuyên từ những nhà đầu tư lão làng luôn là hãy bắt đầu một cách từ tốn với một số vốn nhỏ, sau đó vừa học, vừa đúc kết kinh nghiệm, thực hành sai rồi sửa sai… Phải luôn nhớ nguyên tắc quản trị rủi ro tài chính cá nhân. Đến khi nào kiến thức tăng dần thì bạn cũng có thể tăng dần tỷ trọng của mình. Đừng quá nóng vội, tiền sẽ không chạy đi đâu cả, nó vẫn ở đó thôi, trong nền kinh tế. Và chờ đợi bạn đủ năng lực với lấy.

Tham thì thâm

Khi đi đầu tư, ai cũng nói đến vấn đề quản trị rủi ro tài chính cá nhân,  quản lý cảm xúc, rằng cảm xúc sẽ khiến bạn dễ thua lỗ, phải có cái đầu lạnh… tuy nhiên khi vào cuộc chơi rồi thì chẳng ai còn nhớ tới điều ấy. Kể cả những nhà đầu tư lão luyện…

Vẫn biết là phải có kế hoạch quản trị rủi ro, phải kiềm chế, phải biết đủ và hài lòng với thực tại nhưng mà mấy ai tuân thủ theo. Cổ phiếu đã tăng đến 100%, mặc dù định giá doanh nghiệp đã quá cao nhưng thị trường vẫn hùa nhau mua đuổi. Miếng đất mới sang tay mấy tháng, nay đã tăng gấp đôi khi thị trường nóng sốt nhưng nhà đầu tư lướt sóng vẫn muốn kiếm thêm, hay một nhà đầu tư đã chốt lời thắng lợi 50% một đồng coin, nhưng sau đó thấy người ta vẫn hô hào mua nó và giá vẫn cứ tăng nên quyết định nhảy vào mua lại…

Mua đáy – bán đỉnh, ai cũng nghĩ mình sẽ mua được tài sản ở mức đáy và bán ra đúng vùng đỉnh. Nhưng đâu là đáy và đâu là đỉnh thì chỉ có ngài thị trường mới biết. Bởi thế nên mới có con số thống kê truyền tai nhau là 90 – 95% nhà đầu cơ trên thị trường bị thua lỗ.

Cho nên, để phòng tránh được việc không kiềm chế cảm xúc tham lam hay sợ hãi lấn át thì phải đặt sẵn ra một ngưỡng mục tiêu nhất định ngay từ đầu.

Vd như là chốt lời khi đạt bao nhiêu %, cắt lỗ ở vùng giá nào? Khi nào nên mua thêm? Khi nào nên rút khỏi thị trường…

Khi bạn đặt ra một kế hoạch quản trị rủi ro tài chính cá nhân cho bản thân và nghiêm túc tuân thủ theo nó, chắc chắn bạn sẽ sớm chạm đến được thành công.

Chúc các bạn đầu tư thắng lợi!

[hoachdinhtaichinhcanhan]

Công cụ quản lý tài chính cá nhân

Bạn đang áp dụng những công cụ quản lý tài chính cá nhân nào?

Làm ra tiền đã khó,  giữ được tiền càng khó hơn!

Đối diện với vấn đề tiền bạc, nhiều người trở nên áp lực và căng thẳng vì không biết nên dùng số tiền này như thế nào? Cất giữ ở đâu? Làm sao để tối ưu nhất…

Đó chính là lý do chúng ta cần phải tìm đến những công cụ quản lý tài chính. Những công cụ này sẽ giúp bạn thoát khỏi sự căng thẳng trong quản lý tiền bạc, thậm chí có những công cụ còn có thể giúp tối ưu hóa khả năng sinh lời của đồng tiền. Hãy cùng tìm hiểu những công cụ quản lý tài chính phổ biến hiện nay như sau:

Giữ mọi thứ thật đơn giản với một cuốn sổ

Bạn chỉ cần một cuốn sổ nhỏ gọn và ghi chép lại tất cả những khoản chi tiêu trong ngày, cuối ngày về nhà tổng hợp lại và bổ sung vào các khoản mục của bạn. Phương pháp này có hơi mất công một chút, nhưng nó giúp bạn đạt được tính kỷ luật trong chi tiêu hiệu quả nhất. Chính quá trình ghi chép chi tiêu tỉ mỉ này sẽ giúp bạn thành lập một thói quen tốt trong việc quản lý tiền bạc, kìm hãm những ham muốn chi tiêu bốc đồng cho những thứ không thực sự cần thiết.

Sử dụng bảng Excel trên máy tính

Đây là cách thức cải tiến hơn của cách thứ 1: Bạn làm mọi thứ trên một file Excel, các công cụ tính toán sẽ giúp bạn dễ dàng theo dõi những biến động trong chi tiêu, so sánh những thay đổi trong từng mốc thời gian một cách rất chính xác.

Cách này cũng có nhược điểm là khá… cồng kềnh khi cứ phải sử dụng máy tính/ Laptop để thống kê và nhập dữ liệu. Tuy nhiên không phải ai cũng làm được điều đó. Và đặc biệt là không phải lúc nào chúng ta cũng có thể kè kè bên mình chiếc laptop được, nhất là trong khoảng thời gian nghỉ dưỡng/ leo núi/ về vùng quê xa, hay tệ hơn là máy tính bỗng dưng bị hỏng hóc… Nếu không có các công cụ bổ trợ khác, việc trì hoãn nhập liệu rất có thể sẽ khiến bạn sẽ bỏ sót một vài khoản mục quan trọng và ảnh hưởng tới kế hoạch tài chính ban đầu đã đề ra.

Sử dụng những công cụ quản lý tài chính cá nhân online

Hiện nay trên thị trường đã xuất hiện rất nhiều những ứng dụng quản lý tài chính đơn giản và thuận tiện cho bạn. Chỉ cần tải app về điện thoại, bạn có thể dễ dàng thiết lập các quỹ đầu tư, tiết kiệm hiệu quả với khả năng tiếp cận với những kênh đầu tư phong phú như cổ phiếu, trái phiếu, chứng chỉ quỹ, đầu tư vàng … Như Tikop, Finhay, Infina, Fmarket…

Hằng ngày bạn đã thử thống kê thời gian mà mình chạm vào chiếc điện thoại của mình hay chưa? Chắc chắn bạn sẽ giật mình vì thời gian mà bạn sử dụng điện thoại sẽ tương đương với thời gian làm việc trong ngày (trung bình 7 – 8 tiếng). Những phần mềm này lại được tích hợp trên chính chiếc điện thoại thông minh, nơi gắn liền với cuộc sống hằng ngày. Điều này giúp bạn dễ dàng thiết lập thói quen quản lý chi tiêu, tiết kiệm và đầu tư.

Không chỉ có vậy, nhiều phần mềm còn phát triển thêm nhiều tính năng tiện ích như cảnh báo chi tiêu vượt mức, nhắc nhở các khoản nợ phải trả hay khuyến nghị đầu tư tài chính…

Chỉ với chiếc điện thoại, mọi kế hoạch về tài chính đều nằm trong tầm tay của bạn. Việc tiết kiệm và đầu tư cũng trở nên dễ dàng hơn bao giờ hết với số tiền chỉ từ 50k.

Nguồn: Finhay

Xem chi tiết thông tin về các app đầu tư tại đây.

NHỮNG LƯU Ý KHI THỰC HIỆN QUẢN LÝ TÀI CHÍNH CÁ NHÂN

Bạn đã biết về quản lý tài chính cá nhân, hiểu tầm quan trọng của quản lý tài chính cá nhân cũng như nắm được các phương pháp quản lý tài chính cá nhân hiệu quả. Nhưng nếu không đề ra những nguyên tắc và tuân thủ theo nó một cách kỷ luật thì hiệu quả đạt được cũng sẽ không cao.  Dưới đây là những nguyên tắc quan trọng giúp bạn đạt được thành công trong quản lý tài chính cá nhân:

1. Luôn nhớ nguyên tắc chi ít hơn số tiền kiếm được

Điều này nghe thì đơn giản nhưng thực tế lại khó khăn hơn rất nhiều. Người ta hay bị rơi vào một cái vòng luẩn quẩn của bẫy thu nhập: đó là khi thu nhập thấp thì chi tiêu ít, mọi thứ cũng tạm ổn. Nhưng khi thu nhập cao lên một chút thì mức chi tiêu có khi còn tăng lên nhanh hơn và nhiều hơn. Điều này đặc biệt thường xảy ra ở giới văn phòng và tầng lớp trung lưu.

Họ thường cho rằng mình xứng đáng với một mức sống cao cấp hơn khi dòng thu nhập tăng lên do lương/ thưởng… và bắt đầu sa đà vào những thứ phù phiếm như áo quần/ xe cộ/ mỹ phẩm/ tiệc tùng… Một số gia đình lại luôn muốn con cái mình vươn lên tầng lớp cao cấp hơn nên cố cắn răng cho con cái theo học những trường quốc tế với mức học phí đắt đỏ…

Đến khi dòng thu nhập sụt giảm do nhiều yếu tố: sức khỏe đi xuống, mất việc, sự cạnh tranh khốc liệt trong môi trường công sở, … Họ không thể hạ mức chi tiêu cao vốn đã thành nếp sống của mình. Dẫn tới tình cảnh nhiều người vay nợ thẻ tín dụng để chi trả cho cuộc sống hằng ngày và lâm vào bế tắc, chìm ngập trong nợ nần.

Nếu bạn muốn chi tiêu nhiều hơn nữa ư? Không sao cả, chỉ cần cố gắng kiếm thêm nhiều hơn nữa.

2. Đừng để tiền của bạn nhàn rỗi, hãy tìm kiếm những kênh đầu tư phù hợp để tiền đẻ ra tiền

Các app quản lý tài chính có thể giúp bạn làm việc này một cách dễ dàng. Chẳng hạn thay vì đút lợn/ gửi ngân hàng không kỳ hạn một khoản tiền nhàn rỗi chưa cần ngay với khả năng sinh lời gần như bằng 0, bạn có thể gửi vào Tikop để hưởng lãi suất không kỳ hạn 5.5%/ năm.

3. Hãy nghiêm túc thống kê các khoản chi tiêu của mình và có kế hoạch trả những khoản nợ đúng hạn. Đừng để chúng trở thành vật cản trên con đường đạt tự do tài chính của bản thân bạn.

Khi số nợ của bạn đã hoàn toàn biến mất, tinh thần của bạn cũng thả lỏng hơn vì từ nay mức chi tiêu hằng tháng đã giảm đi đáng kể. Chặng đường chinh phục mục tiêu tự do tài chính không còn quá xa vời nữa.

Và trên hết, khi đã đặt ra mục tiêu rõ ràng cho bản thân, bạn hãy kiên trì thực hành nó theo đúng kế hoạch, kết quả chắc chắn sẽ không làm bạn thất vọng. Chúc các bạn thành công!