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O que é sinistro de carro? Tudo que você precisa saber

Sinistro de carro se refere a qualquer prejuízo material ao veículo causando perda total ou parcial. Sinistro total ocorre quando não se é possível recuperar o veículo enquanto que o sinistro parcial é possível recuperação. Tudo que você precisa saber sobre sinistro de carro

No momento em que um seguro é contratado para o seu carro fica explícito a palavra sinistro na apólice. Mas, o que é sinistro de carro? O sinistro é uma situação que gere danos ao seu veículo, pode ser ele por perda parcial ou perda integral.

A perda parcial é quando o dano causado ao veículo pode ser reparado. Já a perda integral ou total ocorre quando os danos causados foram extremos e não há chances de recuperação do veículo que podem ocorrer, por exemplo, devido a acidente ou roubo.

Quando ocorre um sinistro é importante ao segurado saber como proceder, por isso, ter noções básicas sobre como agir em caso de acidentes ou incidentes que causem sinistros previstos na apólice é de fundamental importância.

Agora que você já sabe o que é sinistro de carro, saiba também o que fazer caso ocorra um sinistro ao seu veículo abaixo.

O que é sinistro

O que devo fazer em caso de sinistro veicular?

Sempre que ocorrer um sinistro é importante seguir as seguintes recomendações:

Manter a calma

Registrar um Boletim de Ocorrência (B.O.) junto ao departamento de polícia competente a respeito do sinistro. Por exemplo, se o sinistro ocorrer em vias urbanas é necessário ir à Delegacia Civil mais próxima, já se ocorrer em estradas é preciso ir à Policia Rodoviária Federal mais próxima. Em caso de furto ou roubo do automóvel acione a polícia militar através do número 190 e registre o B.O

Entrar em contato com o seu corretor de seguros para saber quais procedimentos necessários junto a seguradora contrata

Providenciar toda a documentação exigida pela seguradora

Aguardar a análise da seguradora e o prazo para recebimento da indenização cabível a situação. A seguradora irá avaliar as coberturas do seu seguro para que você possa ser indenizado.

Além disso, existem algumas situações comuns que podem ocorrer em casos de sinistro de veículo, tais como:

Sinistro veicular: preciso acionar o meu seguro​

Caso ocorra um acidente no qual não é possível determinar o responsável ou o mesmo não declarar sua culpa e você precise acionar o seu seguro, entre em contato imediatamente com seu corretor de seguros para ter as instruções necessárias para agendamento da vistoria junto à seguradora contratada.

É importante também analisar os valores de franquia e os serviços oferecidos pela sua seguradora como guincho e carro extra para minimizar assim os seus prejuízos. Além disso, verifique também quais serviços estão incluídos na sua apólice.

A maioria das seguradoras oferecem o serviço de guincho. Caso o seu seguro tenha este serviço incluído e seu carro sofrer algum sinistro, incluindo pane mecânica, você poderá acionar a sua seguradora para utilização do guincho.

Analise com calma as coberturas do seu seguro, dessa forma você não sairá prejudicado.

Sinistro veicular: preciso acionar o seguro do outro motorista​

Caso ocorra um sinistro em que outro motorista seja responsável pelo prejuízo, o segurado precisa identificar os principais dados do condutor como nome, endereço, dados da habilitação e os dados do seguro do motorista.

Uma vez que tenha todos estes dados, entre em contato com a seguradora do motorista para que os reparos e/ou pagamento de indenização sejam efetuados.

Lembre-se sempre que é preciso registrar um B.O. para ser apresentado junto a seguradora.

Sinistro veicular: roubo e furto de veículo​

Caso seu veículo seja furtado ou roubado é preciso manter a calma e entrar em contato imediatamente com a polícia militar através do numero 190 e registrar um B.O. descrevendo todos os detalhes do ocorrido.

Em seguida entre em contato com o seu corretor de seguros, ele irá te auxiliar com os procedimentos e documentação necessária a ser apresentada junto a seguradora responsável pela sua apólice. A seguradora irá avaliar o sinistro e então poderá liberar o valor de indenização prevista em contrato.

Sinistro veicular: documentos

Cada seguradora poderá exigir a documentação que julgar necessária para avaliação do sinistro e consequentemente autorizar o pagamento dos reparos e/ou indenização, por isso, é importante o auxilio de um corretor de seguros.

No entanto, geralmente os seguintes documentos exigidos são:

Informações sobre o sinistro, tais como de data, horário, local do sinistro e boletim de ocorrência.

Documentos pessoais do condutor.

CNH do condutor

CRLV do veículo.

Formulário de sinistro da seguradora.

Em caso de sinistro, entre em contato com o seu corretor de seguros para que ele possa te auxiliar em todo o processo, sendo um intermediador entre você e a seguradora.

O Corretor de seguros irá sempre defender os seus direitos, como segurado, junto à seguradora com rapidez e eficiência. Artigo visto primeiro em: https://segurocorretor.com/blog/o-que-e-sinistro-de-carro/

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Seguro cobre enchente?

Existem seguros com coberturas completas incluindo roubo ou furto, acidentes por incêndio, colisão, eventos da natureza e alagamentos em estacionamentos e garagens causados por enchentes.

Imprevistos acontecem e ao conduzir o veículo podemos nos deparar em meio a uma enchente ou região de alagamento. Por isso, a dúvida: seguro cobre enchente? Saiba a seguir.

Seguro cobre enchente?

Sim! Os seguros auto possuem planos com coberturas completas que garantem proteção em casos de roubo ou furto, acidentes por incêndio, colisão, eventos da natureza, alagamentos em estacionamentos e garagens.

Como saber se meu seguro cobre enchente?

Na dúvida verifique na sua apólice de seguro as coberturas ofertadas.

Na falta da cobertura em enchentes contate seu corretor e solicite a adição do plano que inclui danos da natureza. Assim, será incluído não somente enchentes e alagamentos como também vendavais, ressacas, terremotos, granizo, chuvas, e quebra de barreiras.

Em quais casos a cobertura de enchente não é acionada?

Se você for responsável pelos danos causados ao veículo por tentar forçar a passagem do carro em uma enchente ou área alagada, ou insistir em ligar o veículo que está apresentando falhas mecânicas e já foi atingido pela água, a seguradora não irá te indenizar, pois nesse caso ocorre a quebra de contrato por uso indevido do benefício.

Como agir em caso de enchente?

Há casos em que é possível manter a calma, parar o veículo em local seguro e aguardar o volume de água diminuir para seguir caminho.

Se para manter a sua integridade física, for necessário abandonar o veículo, pois a enchente atingiu seu interior, é importante que se tenha um seguro que forneça a cobertura em acidentes por eventos de natureza.

Neste caso, a seguradora ao ser acionada, fará o reboque do veículo e cobrirá os prejuízos causados.

Se você se deparar com uma situação de enchente, não conseguir estacionar em local seguro e o veículo for atingido pela água, não tente dar partida no veículo se o mesmo não quiser ligar.

Abandone o carro, prezando por sua vida e notifique a seguradora.

O mesmo deve ser feito se o veículo estiver em estacionamento ou garagem que foi alagada, qualquer ato imprudente por parte do condutor pode ocasionar na perda do benefício.

Dicas de como evitar danos em enchentes

Verifique de forma preventiva o estado atual dos pneus, palhetas do para-brisa e funcionamento do ar desembaçador.

Confira toda a iluminação do veículo, como luzes de freios, setas e faróis.

Se o carro morrer durante uma enchente, não tente dar partida novamente, pois, isso força o motor piorando a situação, podendo causar problemas mecânicos e elétricos.

Não tente ultrapassar áreas alagadas ou pontos de enchentes, pois o mínimo de água que entra no motor pode ser danoso ao veículo.

Conclusão

Um seguro auto com todas as coberturas pode te assegurar a evitar um grande prejuízo principalmente em sinistros que ocasionam a perda total. Na falta do seguro, em uma enchente, você pode perder o seu bem sem retorno.

Faça um comparativo de seguros básicos e seguro cobre enchente e opte por aquele que melhor atender as suas necessidades, conduza seu carro com segurança e tranquilidade!

Lembre-se também que as seguradoras investigam os sinistros veiculares antes de liberar a indenização. Por isso, seja cauteloso e não coloque o seu automóvel em riscos desnecessários.

Este artigo foi visto primeiro em: https://segurocorretor.com/blog/seguro-cobre-enchente/

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Engavetamento: quem paga?

Há dois tipos de engavetamento: (I) automóvel choca em um veículo à sua frente criando um estado em cadeia, em geral, a culpa é do causador da primeira colisão; (II) motorista freia bruscamente causando colisões sucessivas nos veículos atrás, em geral, a culpa é de cada condutor que não conseguiu frear.

O trânsito tem seus dias estressante, principalmente com engavetamento e quando acontece, quem paga?  Você saberia responder esta pergunta? Talvez essa seja a dúvida de muitas pessoas devido à grande confusão que acontece em um engavetamento.

Na maioria das vezes são mais que dois veículos envolvidos, mas no engavetamento, quem paga? Vamos aqui tirar suas dúvidas sobre engavetamento e como você deve proceder. Engavetamento: quem paga? O único responsável por um engavetamento causado por um “empurrão” é quem causou a batida em sequência, o motorista que não conseguiu frear a tempo e se chocou com o primeiro carro da sequência de colisões.No engavetamento causado por uma freada brusca o responsável é o condutor que bateu atrás do veículo da frente. Ou seja, cada motorista é responsabilizado pela colisão do automóvel à sua frente. Artigo completo em nosso blog oficial acesse pelo link: https://segurocorretor.com/blog/engavetamento-quem-paga/ 

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Quais seguradoras aceitam Uber

Atualmente, a Uber possui uma modalidade de seguro para acidentes pessoais de passageiros e várias seguradoras ofertam esse tipo de seguro. O motorista pode contar com a ajuda do corretor de seguros para identificar o melhor seguro para suas necessidades.

Vamos entender melhor como funciona o seguro veicular para prestação de serviço via aplicativos e quais seguradoras aceitam Uber.

Se você deseja se tornar um motorista do aplicativo Uber, deve estar se perguntando se há necessidade de contratar seguro, se as seguradoras cobrem essa categoria e como fazer.

Como funciona o seguro de carro Uber?

A Uber possui uma classe própria que se trata do seguro App com cobertura de acidentes pessoais para passageiros.

Atualmente há várias seguradoras oferecem essa modalidade de seguro, porém, pode haver limitações considerando maiores riscos, especificações do carro e do condutor.

Por isso, faça uma pesquisa minuciosa e opte pela seguradora que melhor atender às suas necessidades.

O seguro de Uber é obrigatório?

O seguro contra acidentes pessoas (App) é obrigatório e uma exigência do aplicativo Uber no momento do cadastro, com cobertura mínima de 50 mil por passageiro.

Em resumo, a apólice irá cobrir em casos de morte, invalidez parcial e total e despesas médicas.

Além disso, é preciso lembrar que ao contratar uma seguradora é necessário informa-la de que o seguro é para fins comerciais de transporte da Uber.

Assim sendo, se o usuário omitir esse fato, a seguradora pode acusa-lo de fraude e se negar a indenizar em caso de acidente, podendo ainda, recorrer a processo judicial contra o segurado.

Quais Seguradoras que aceitam Uber?

Bradesco Seguros para Uber;

Azul Seguros Uber;

Seguro de carro Uber SulAmérica;

Seguro Uber Mapfre Seguros;

Tokio Marine seguro para carro de aplicativo;

Seguro Uber Porto Seguro;

Seguro auto para Uber Cardif Seguros.

Itaú Seguro Auto

Liberty Seguros

Genelari Seguros

Entre outras

Melhor seguro auto Uber

O que considerar ao escolher um plano de seguro auto?

O melhor seguro auto Uber é aquele que irá te oferecer outras coberturas como roubo, furto, colisão, enchentes, inundação e assistência 24 horas.

Por isso, lembre-se de que você passará muito tempo nas ruas e por isso deverá escolher um plano que te ofereça maior proteção.

Mesmo que não sendo obrigatório, essa escolha irá garantir mais tranquilidade a qualquer dano ou sinistro que o veículo possa sofrer.

Dicas para contratar um seguro Uber

Contatar um corretor de seguros habilitado: Encontre um corretor de seguros de confiança e pesquise dentre as várias seguradoras a que ofereça coberturas que atendam ao seu perfil de motorista de aplicativo.

Não omita nenhuma informação a seguradora: Informe que o veículo será utilizado como transporte da Uber, dados pessoais e do veículo e se mais alguém além de você irá dirigir o carro e com qual finalidade

Verifique se a seguradora é regulamentada pela SUSEP: Você consegue descobrir através do site da SUSEP, quais são as empresas autorizadas

Se atente a opinião dos usuários: Veja os dados da seguradora no Reclame aqui e realize cotações para comparar coberturas e preços

Seguro Próprio: Se você não quer depender das seguradoras e não tem interesse em adquirir coberturas completas pense no seguro da Uber que disponibiliza o seguro App com proteção aos motoristas e aos passageiros

Atualize o seu seguro: Se você já possui seguro para o seu veículo e resolveu se tornar motorista da Uber, contate seu corretor e atualize as informações para que as alterações sejam devidamente realizadas.

Mudança de seguro convencional para Uber

Se você já possui um seguro convencional e deseja incluir a modalidade Uber se certifique de que a sua seguradora cobre essa categoria e realize o endosso comunicando o seu corretor, que te dará as orientações.

No entanto, se sua seguradora não aceita o enquadramento como Uber, será necessário cancelar o seu seguro, procurar, pesquisar e contratar outra empresa que ofereça essa cobertura.

Valor do seguro para Uber x Valor do seguro convencional

O seguro para motoristas do aplicativo Uber pode ser até 40% mais caro do que o seguro convencional.

Esse aumento se dá ao número crescente de motoristas de aplicativo. Além disso, o valor pode variar de acordo com a idade e sexo do motorista e modelo e ano do veículo.

Por exemplo: o seguro para um HB20 Comfort 1.0 12V Flex Manual 4p pode custar em média R$ 2.200,00 / R$ 2.800,00 para um motorista na modalidade convencional, enquanto que na modalidade motorista da Uber seria cerca de R$ 3.200,00 / R$ 3.800,00.

Conclusão

A cobertura e os valores são diferenciados por se tratar de um veículo que passará mais tempo no trânsito e estará sujeito a maiores riscos.

Apesar de ser similar aos táxis, os índices e padrões de roubo e furto dos motoristas da Uber são maiores influenciando também nessa diferença de preços.

Por esse motivo, além de saber quais seguradoras aceitam Uber, opte por coberturas mais completas, que irão te oferecer maior tranquilidade para trabalhar em meio a todos os fatores de riscos que o veículo possa ser exposto. Este artigo foi visto primeiro em: https://segurocorretor.com/blog/quais-seguradoras-aceitam-uber/

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Suhai Seguradora - Seguro Corretor

Por que contratar um seguro da Suhai Seguradora?

A Suhai Seguradora se apresenta como uma seguradora alternativa às tradicionais, em termos de aceitação de veículos e, principalmente, acessibilidade. 

Com a Suhai Seguradora, os potenciais clientes têm acesso, no portal da seguradora na internet, a um sistema de cotação desburocratizado e facilitado, o que garante sua fácil compreensão. 

Além disso, no momento em que o cliente preenche sua cotação, ele tem acesso a diversos exemplos comparativos de preços entre a Suhai Seguradora e a média geral do mercado. O comparativo é apresentado de forma clara e de acordo com o modelo de veículo. Dessa forma, o cliente é munido de dados para tomar a melhor decisão para sua necessidade.

Benefícios e vantagens da Suhai Seguradora

A Suhai Seguradora possui uma ampla vantagem no mercado. Seu foco é o cliente que não tem um perfil que agrada à maioria das seguradoras do mercado. 

A seguradora tem uma ampla aceitação de veículos de todas as marcas, modelos e ano, garantia de indenização e assistência 24 horas em todo o território brasileiro. 

Sua assistência 24 horas prevê atendimentos de chaveiro, transporte de motorista e ocupantes do veículo até a residência (em caso de furto/roubo), troca de pneus, reboque (quando não for possível o reparo no local). 

Na Suhai o cliente terá a sua disposição o Seguro Furto e Roubo ideal conforme seu perfil.

Suhai Seguradora é confiável?

A Suhai Seguradora tem a praticidade e a transparência como dois de seus principais pilares. Isso proporciona ao cliente uma cotação e uma contratação rápida e sem burocracia do seguro.  

O cliente também sabe exatamente o que está contratando durante todo o processo, desde a cotação. O compromisso com o cliente é o foco da empresa, que busca a todo momento o melhor atendimento e o melhor serviço. 

Uma busca rápida pela internet permite identificar que a seguradora é altamente comprometida com o seu cliente, respondendo às suas demandas em tempo hábil e oferecendo sempre a melhor solução para cada problema.

RANKING NACIONAL DE SEGURADORAS

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POSIÇÃO

O ranking nacional de seguradoras de automóveis 2018 foi realizado pela Sincor/SP e pode ser acessado clicando aqui. 

Principais Seguros Comercializados pela Suhai Seguradora

Carro

Moto

Caminhão

Conclusão

A Suhai Seguradora é uma boa opção para quem está interessado em simplicidade, praticidade e eficiência. O mercado exige cada vez mais das seguradoras e a Suhai é um excelente exemplo de comprometimento e confiança junto aos seus clientes e parceiros. 

Até cliente cujo perfil não é bem visto aos olhos das seguradoras tradicionais será bem recebido pela Suhai e terá um atendimento personalizado, sempre preocupado com a sua segurança, comodidade e bem-estar. 

Dessa forma, a Suhai Seguradora se mostra e se consolida como uma excelente opção no mercado segurador, com foco no cliente e resultados.

Contato com a Suhai Seguradora

SAC e Telefones

0800-327-8424

Site

No site da seguradora é possível acessar todos os produtos e serviços.

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Sulamérica - Seguro Corretor

Por que contratar um seguro da Sulamérica?

A SulAmérica oferece uma ampla gama de soluções para atrais seus potenciais clientes. São diversos serviços que vão desde saúde e seguros de vida até seguros automotivos, residenciais e empresariais. 

Através de suas diversas soluções, a SulAmérica busca garantir a comodidade de seus clientes, oferecendo canais de acesso simplificados e práticos para consulta de informações e contato. 

Além disso, o segurado da SulAmérica conta com canais de comunicação acessíveis para registro de demandas. Isso faz com que o cliente tenha segurança por contar com uma empresa de expertise global, longeva e sólida, sabendo que terá assistência no momento em que necessitar.

Benefícios e vantagens da Sulamérica

O segurado da SulAmérica conta com um programa de benefícios e vantagens exclusivo: o SulAmérica Auto Mais.

Os clientes SulAmérica Auto contam com benefícios de descontos em diversos parceiros, em diversos segmentos que vão desde entretenimento (Oldflix), casa e decoração (Marabraz, Mobly) e eletroeletrônicos (Phillips, Elsys, Kaspersky) a saúde e bem-estar (L’occitane, Sephora), sites de compras (Nestlé, Petz, Centauro, Nova Flor, Evino), vestuário (Aramis, Under Armour, Puket, Marcyn, Olympikus) e viagens (Hotéis.com, Smiles).

Todos os benefícios são oferecidos para garantir o bem-estar e a satisfação do segurado. O programa de benefícios também é acessível aos clientes do seguro residencial e seguro empresarial.

Sulamérica é confiável?

A SulAmérica é uma empresa já consolidada no mercado. Sua expertise e responsabilidade são comprovadas pelos milhões de clientes atendidos, nas diversas modalidades oferecidas. A SulAmérica faz parte do Grupo Allianz.

Isso a credencia como uma das melhores empresas do mercado no mundo, agregando cada vez mais conhecimento técnico e comercial para sua atuação. A SulAmérica disponibiliza seu código de ética para consulta pública.

Dessa forma, clientes, parceiros e investidores podem ter certeza do comprometimento e responsabilidade da SulAmérica. Além disso, a SulAmérica também disponibiliza um canal de denúncias para que sejam reportadas quaisquer práticas ilícitas que firam seu código de ética.

RANKING NACIONAL DE SEGURADORAS

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POSIÇÃO

O ranking nacional de seguradoras 2018 foi realizado pela Sincor/SP e pode ser acessado clicando aqui. 

Principais Seguros Comercializados pela Sulamérica

Para Você

Para o Seu Negócio

Para Você

Seguro Auto

Seguro Residencial

Para o Seu Negócio

Seguro Empresarial

Seguro Condomínio

Seguro Habitacional

Seguro auto com a Sulamérica

Principais coberturas seguro auto da Sulamérica

Colisão, incêndio, roubo/furto

Incidentes naturais

Danos morais e corporais

Coberturas adicionais seguro auto da Sulamérica

Reparo ou troca de vidros (inclui teto solar/panorâmico)

Lanternas, faróis, retrovisores (inclui auxiliares xênon e led)

Reparo de para-choque

Carro reserva (km livre por tempo determinado ou ilimitado)

Assistência 24 horas completa

Reposição de estepe

Acessórios e equipamentos

Tipos de seguro auto da Sulamérica

Seguro Auto

Seguro Auto Mulher

Seguro Auto Zero Km

Seguro Auto Compacto

Seguro Roubo e Furto

Seguro Caminhão

Seguro Auto Frota

Carta Verde 

Conclusão

A SulAmérica é uma seguradora consolidada no mercado, atuando em diversos segmentos que vão desde saúde e vida a seguros automotivos e residenciais. 

Por fazer parte do Grupo Allianz, garante a credibilidade da sua atuação no mercado global, fazendo parte da história de milhões de clientes em mais de 70 países ao redor do globo. Sem dúvida alguma, a SulAmérica é uma das melhores opções para quem procura um seguro completo e confiável. 

Sua atuação em diversos segmentos é um fator que mantém o seu cliente próximo, uma vez que proporciona a comodidade de encontrar tudo em apenas um lugar, reduzindo burocracias e desperdício de tempo.

Contato com a Sulamérica

SAC e Telefones

0800-702-2242

Site

No site da seguradora é possível acessar todos os produtos e serviços.

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Seguradora Tokio Marine - Seguro Corretor

Por que contratar um seguro da Porto Seguro?

A Tokio Marine busca ser uma seguradora orientada para a simplicidade, com melhoria contínua de processos internos para criar acessibilidade aos clientes e parceiros. Sua presença global permite agregar conhecimentos de diversas culturas para melhoria contínua de seus serviços e produtos. 

Além disso, o cliente da Tokio Marine tem a certeza de que está contratando os serviços de uma empresa de solidez reconhecida, o que garante o atendimento de qualidade e eficiente. 

São mais de 40 produtos para atender às necessidades de pessoas físicas e jurídicas, capacitados a segurar pequenos e grandes riscos.

Porto Seguro é confiável?

A Tokio Marine é um dos principais players do mercado segurador global. Possui expertise e presença mundial, atendendo a milhares de clientes com qualidade e eficiência. 

Reconhecida por 6 anos como uma das melhores empresas para se trabalhar, tem a confiança e comprometimento de seus colaboradores como principais aliados. Está no presente na lista das dez maiores seguradoras do Brasil e presta serviços para mais de 26 mil corretores e assessorias. 

Possui um programa de governança corporativa, responsável pelas regras de compliance e pelo desenvolvimento e aprimoramento de seu código de ética. A atuação responsável e sustentável da Tokio Marine é o que dá a credibilidade que o mercado exige e a segurança para clientes, parceiros e investidores.

RANKING NACIONAL DE SEGURADORAS

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POSIÇÃO

O ranking nacional de seguradoras 2018 foi realizado pela Sincor/SP e pode ser acessado clicando aqui. 

Principais Seguros Comercializados pela Tokio Marine

Para Você

Para o Seu Negócio

Para Você

Seguro para Automóveis

Seguro para Residências

Seguros de Vida

Acidentes Pessoais

Para o Seu Negócio

Seguro Empresarial

Seguros de Vida

Seguros para Imóveis

Seguros Aeronáuticos

Seguro auto com a Tokio Marine

Principais coberturas seguro auto da Tokio Marine

Colisão, incêndio

Furto/roubo

Danos materiais

Danos corporais

Acidentes Pessoais de Passageiros

Despesas médicas/hospitalares

Coberturas opcionais/diferenciais seguro auto da Tokio Marine

Equipamentos de som

Carroceria

Rodas

Danos morais a terceiros

Despesas extraordinárias

Tipos de seguro auto da Tokio Marine

Seguro Auto

Seguro Auto Clássico

Seguro Auto Popular

Seguro Auto Roubo

Seguro Auto Roubo e Rastreador

Seguro Auto Frota

Seguro Caminhão

Seguro Utilitário Carga

Conclusão

A Tokio Marine é uma seguradora consolidada no mercado nacional e mundial. Com a Tokio Marine, o cliente tem segurança de lidar com uma empresa altamente qualificada e comprometida com a sua satisfação. 

Além disso, a Tokio Marine é uma empresa acessível, aberta ao contato, que é feito de maneira facilitada através de diversos canais de comunicação, inclusive digitais. 

Tal abertura é fundamental para manutenção do sucesso da companhia junto aos seus clientes e parceiros. O cliente ainda conta com canal de denúncias, através do qual pode reportar qualquer prática ilícita que venha a identificar, sempre com absoluto sigilo e segurança. 

Essa ação ajuda a Tokio Marine a preservar seu código de ética e manter a qualidade de seus seguros e serviços e a continuar competitiva no mercado.

Contato com a Tokio Marine

SAC e Telefones

SAC 0800 703 9000 | Ouvidoria 0800 449 0000

Site

No site da seguradora é possível acessar todos os produtos e serviços.

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Seguro Habitacional - Seguro Corretor

Adquirir um imóvel a longo prazo é um investimento e a maioria das pessoas o fazem por meio de financiamento imobiliário.

O que muitos não sabem, é que existe uma modalidade de seguro que beneficia todas as partes envolvidas, assegurando tranquilidade principalmente para o contratante.

Pensando em sanar as dúvidas mais recorrentes a respeito do assunto, vamos abordar as principais informações acerca do Seguro Habitacional!

O que é seguro habitacional?

O seguro habitacional é um contrato que garante a quitação do imóvel financiado no caso de morte e/ou invalidez do contratante (mutuário).

Também pode oferecer cobertura contra riscos ao imóvel como incêndios, explosões, raios, desmoronamentos, tempestades, inundações, entre outros. 

Deste modo, garante a tranquilidade tanto do segurado quanto dos seus dependentes que poderão usufruir do imóvel, em caso de morte do mutuário, sem se preocupar em quitar a dívida do financiamento do bem.

Essa modalidade de seguro pode ser classificada em Seguro Habitacional do Sistema Financeiro da Habitação (SFH) e Seguro Habitacional em Apólices de mercado.

Seguro Habitacional do Sistema Financeiro da Habitação (SFH)

Essa modalidade é obrigatória e exclusiva para imóveis financiados pelo Sistema financeiro de habitação.

O agente financeiro é o responsável por integrar ao contrato os dois serviços obrigatórios: morte ou invalidez permanente (MPI) e danos físicos do imóvel (DFI).

Possui uma única apólice para todas as seguradoras, as condições são padronizadas e o governo federal tem participação por meio do Fundo de Compensação de Variações Salariais (FCVS), que se responsabiliza pela liquidação de eventuais saldos devedores residuais.

Seguro Habitacional em Apólices de mercado (AM)

O seguro habitacional em apólices de mercado não é obrigatório e poderá ser contratado para propriedades financiadas fora do Sistema Financeiro da Habitação.

Deverá garantir obrigatoriamente coberturas securitárias que prevejam, os riscos de morte ou invalidez permanente e danos físicos do imóvel.

Nessa modalidade o seguro habitacional é gerenciado pelas próprias seguradoras seguindo as normas estabelecidas pela SUSEP (Superintendência de Seguros Privados) que é o órgão responsável pela regulamentação e fiscalização da área de seguros.

A apólice deve estabelecer o início e término de vigência das coberturas que deverá corresponder ao fim do prazo de financiamento do imóvel.

Por que fazer?

O seguro habitacional é obrigatório para financiamentos pelo SFH e facultativo para os demais e viabiliza o crédito imobiliário, assegurando à organização financeira que concede o financiamento a quitação do saldo devedor em caso de morte ou invalidez permanente do mutuário. 

Em outras palavras, é um seguro que viabiliza o crédito imobiliário, assegurando a liquidação do saldo devedor à organização financeira que concede o financiamento em caso de morte ou invalidez permanente do mutuário.

Arcará com prejuízos de danos físicos ao imóvel cobertos na apólice, garantindo a entrega do bem nas mesmas condições tal qual antes da contratação de financiamento.

Além disso, pode proporcionar a redução no valor da parcela da entrada na compra do seu imóvel.

Como contratar?

A maneira mais segura de se contratar um seguro habitacional é contatar um corretor de seguros qualificado e habilitado pela Superintendência de Seguros Privados (SUSEP). 

O Corretor de Seguros é o profissional que representa o segurado junto à seguradora e poderá auxiliar em todas as etapas de contratação do seguro.

Ele irá então fazer cotação em uma ou mais seguradoras, considerando as suas necessidades de forma a definir o melhor plano para você, conciliando serviços e valores.

Quanto custa um seguro habitacional?

O valor do seguro habitacional depende de diferentes fatores como: valor do imóvel, valor financiado, perfil do contratante (como idade, gênero, profissão, histórico financeiro), dentre outros. 

A seguradora irá então calcular o valor do seguro com base nesses critérios, levando em consideração que, geralmente, o seguro habitacional varia entre 1,5% a 4% do valor da parcela paga do financiamento mensalmente.

Quais são as coberturas de Danos Físicos ao Imóvel?

Garante a reconstrução ou indenização do imóvel, sem pagamento de franquia,  em ocorrências de danos físicos provenientes de riscos que estejam cobertos no mínimo por:

Incêndio, raio ou explosão

Vendaval

Desmoronamento total

Desmoronamento parcial, em caso de destruição ou desabamento de paredes, vigas ou outro elemento estrutural

Ameaça de desmoronamento, devidamente comprovada

Destelhamento

Inundação ou alagamento, ainda que decorrente de chuva

Além dessas descritas acima, podem ser oferecidas coberturas de caráter facultativo.

Danos decorrente de mau uso e má conservação do imóvel não serão cobertos pela apólice. No ato da contratação certifique com seu corretor todos os possíveis riscos e seja cauteloso em suas responsabilidades.

Cobertura para riscos de Morte e/ou Invalidez Permanente

Morte: quando decorrente de causas naturais ou acidentais

Invalidez permanente: causada por acidente pessoal ou doença que ocorra após a data da assinatura do contrato de financiamento do imóvel, que ateste a incapacidade total e permanente para o exercício da atividade laborativa principal do segurado, no momento do sinistro

A família tem a garantia de permanecer com o imóvel e a instituição financeira recebe o valor referente ao financiamento. Sendo, portanto, um benefício para todos os envolvidos.

Essa modalidade de seguro pode ser classificada em Seguro Habitacional do Sistema Financeiro da Habitação (SFH) e Seguro Habitacional em Apólices de mercado (AP).

No caso de sinistro, como é realizado o pagamento das indenizações?

Para danos físicos ao imóvel a indenização será igual ao valor necessário para a reposição dos prejuízos com a recuperação do imóvel para as condições em que se apresentava antes do sinistro.

Se tratando da morte ou invalidez permanente de um único responsável pelo contrato de financiamento, o saldo devedor é quitado integralmente.

Se o financiamento foi concedido a mais de um integrante da família, ou seja, no nome tanto do marido quanto da esposa, a indenização ocorre proporcionalmente a porcentagem do saldo devedor daquele que for acometido por morte ou invalidez permanente.

Exemplo: Ao contratar um financiamento de um imóvel, o marido se compromete com 70% da renda e a esposa com 30%. Se nesse caso o marido falecer, será quitado o valor referente aos 70%.

Como ocorre a contratação do seguro habitacional?

A contratação é feita mediante a emissão de uma única apólice, de acordo com a operação de financiamento de imóvel contratada e outras coberturas, devendo ser observada a regulamentação em vigor.

Esse processo deve ser acompanhado preferencialmente sob a orientação de um corretor de seguros regulamentado.

É vedada a contratação concomitante de mais de uma apólice de seguro habitacional para o mesmo financiamento.

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É possível mudar de seguradora durante o financiamento?

Sim! É possível tomar essa ação desde que a nova seguradora esteja na relação do seu agente financeiro.

Caso sua modalidade seja a apólice de mercado e opte por uma seguradora fora dessa relação, a apólice será individual e deverá seguir as normas que foram estabelecidas na fase antecedente ao financiamento.

O Prêmio do Seguro Habitacional em Apólices de Mercado – SH/AM poderá ser alterado com a mudança de idade?

Sim. No contrato deve estar explícito se o valor da taxa em função da idade do segurado será único durante todo o período de vigência ou se haverá seu enquadramento.

No caso de possível alteração, os períodos que ocorrerá o enquadramento devem ser descriminados.

Existem restrições à idade na contratação do seguro habitacional?

Sim. Se a idade do contratante somada ao prazo do financiamento for superior a 80 (oitenta) anos e 6 (seis) meses, a seguradora poderá limitar a oferta da cobertura securitária.

O que acontece se o segurado ficar inadimplente em relação a qualquer parcela do prêmio?

A apólice permanecerá em vigor até o prazo de vigência do seguro, porém, caberá ao contratante honrar o pagamento dos prêmios do seguro junto à seguradora, para requerer de seus benefícios.

A não quitação do prêmio do seguro desobriga a seguradora ao pagamento de qualquer indenização.

Conclusão

A dívida de um financiamento imobiliário é alta e no geral o prazo é de muitos anos para a quitação.

A cobertura para morte e invalidez permanente do mutuário é uma proteção principalmente para a família, pois, proporciona segurança e tranquilidade para superar qualquer eventualidade que possa ocorrer durante esse processo contratual.

O seguro habitacional proporciona benefícios para todos os envolvidos, de forma que nenhuma parte seja prejudicada mediante acidentes que estejam previstos na apólice.

Procure um corretor e solicite cotação nas melhores seguradoras!

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Seguro de Responsabilidade Civil - Seguro Corretor

A responsabilidade civil pode ser cobrada em vários âmbitos da vida e até mesmo no dia a dia de toda e qualquer pessoa.

Seja no meio profissional, em casa, no trânsito ou em diversas situações, poder contar com um seguro que está presente em diversas categorias é essencial.

O que é seguro de responsabilidade civil?

O seguro de responsabilidade civil é a proteção que assegura contra danos involuntários, causados a terceiros que podem ser morais, materiais e/ou corporais.

Atua garantindo o pagamento de indenização, até o limite máximo estipulado em contrato (apólice), da quantia determinada judicialmente.

Tem o principal objetivo de garantir tranquilidade e segurança financeira ao segurado mediante aos imprevistos que envolvam outras pessoas.

Essa proteção pode ser contratada de forma individual ou como uma cobertura adicional em outras modalidades de seguro como residencial ou de condomínio.

Por que fazer?

Quando se contrata o seguro de responsabilidade civil, se resguarda e se prepara para prestar assistência adequada àqueles que sofrem danos involuntários por responsabilidade do segurado.

Esse seguro assume totalmente os prejuízos por ações do segurado que comprovadamente não tenham sido intencionais, vamos a alguns exemplos:

1

Se por acidente o seu cachorro se solta da guia em um passeio e acaba mordendo e ferindo o seu vizinho, o seguro de responsabilidade civil arcará com todas as despesas hospitalares e gastos com medicamentos se necessário.

2

Se um médico, por acidente, lesiona seu paciente com a ocorrência de algum procedimento indevido, tem a garantia de pagamento se caso sofrer processo e por determinação da justiça ter que indenizar financeiramente o paciente.

3

Se durante uma forte tempestade a fachada de uma loja cai e atinge um carro estacionado, o seguro oferece ressarcimento aos danos causados ao dono do veículo.

4

Outra situação muito comum e que todos podem ser surpreendidos é com acidentes no trânsito. Se você dirige seu carro diariamente e acaba colidindo com uma moto causando danos físicos e materiais ao piloto, o seguro ajudará a custear todos os prejuízos.

5

Em uma situação mais extrema em que ocorra um incêndio em um shopping local e alguns funcionários e clientes acabam se ferindo, o seguro de responsabilidade civil que pode ser contratado como uma cobertura adicional, se responsabilizará por todos os prejuízos morais, materiais, corporais e até mesmo indenizações e processos que a empresa vier a sofrer.

Por esses motivos e muitos outros é que esse tipo de seguro é de extrema importância e não pode ser negligenciado, uma vez que é encontrado em várias categorias de coberturas e oferece proteção ao segurado, sendo pessoa física ou jurídica, quando menos se espera.

Como contratar?

O seguro de responsabilidade civil pode ser contratado de forma individual por pessoa física e geralmente é indicado a profissionais liberais e autônomos já que podem se envolver em acidentes ou causar danos a outras pessoas durante o trabalho.

Pode ser contratado também como uma cobertura adicional atrelado a outros seguros como o residencial, seguro auto, seguro de condomínio, seguro empresarial, entre outros.

Para as pessoas jurídicas esse seguro tem maior importância, pois, garante proteção não só para a empresa, mas também a seus funcionários, clientes e visitantes na ocorrência de eventuais indenizações e processos judiciais.

Apesar do seguro de responsabilidade civil garantir pagamento de indenizações decorrentes de ações judiciais, ele não impede a ocorrência de eventuais processos por parte de terceiros, somente assume os prejuízos financeiros.

Um corretor de seguros qualificado e referenciado pode auxiliar a contratar essa e outras coberturas que possam ser necessárias conforme o perfil de cada cliente.

Quanto custa um seguro de responsabilidade civil?

O valor do seguro de responsabilidade civil depende de diferentes fatores como: valor que deseja assegurar, riscos cobertos, ramo de atuação, se é pessoa física ou jurídica, ramo empresarial, se será contratado como uma cobertura adicional ou como seguro individual, entre muitas características que podem ser levadas em consideração.

Como funciona o seguro de responsabilidade Civil?

Contratando essa modalidade, há a proteção do patrimônio contra prejuízos e danos decorrentes da obrigação de ressarcir financeiramente uma terceira pessoa. No entanto, esse seguro só é válido se o dano que foi causado pelo próprio segurado não foi proposital.

No mercado de seguros, a cobertura para responsabilidade civil tem uma diversidade de variações dentro do próprio produto e de como ele é ofertado.

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O que cobre o seguro de responsabilidade civil?

Como o seguro de responsabilidade civil não é comumente contratado individualmente e sim como uma cobertura adicional aos demais seguros, vamos entender quais são as proteções mais utilizadas:

Responsabilidade Civil Familiar

Tem o objetivo de ressarcir o segurado de qualquer prejuízo causado decorrente de ações dos membros da família ou animal de estimação que cause danos a terceiros.

Responsabilidade Civil Danos Morais

Se uma criança deixada em uma escolinha cai na piscina, o acidente deixa sequelas e os pais entram com processo judicial, o seguro cobrirá todas as despesas e indenização.

Responsabilidade Civil Prática de esportes

Se você ou alguém da família causar um acidente ferindo uma pessoa ou causar danos matérias durante a prática de algum esporte prescrito na apólice, o segurado tem direito ao reembolso de tratamento ou reparos.

Responsabilidade Civil Empregados Domésticos

Destinado a empregados domésticos e babá, o seguro cobre morte e invalidez total ou permanente em caso de acidentes durante o trabalho

Responsabilidade Civil do Transportador

Oferece proteção ao motorista responsável pelo transporte e coberturas para o material ou carga em transporte como acidentes, roubo, furto, colisão, naufrágio, encalhamento, explosões, incêndios e acidentes aéreos.

Outra modalidade de seguro para cargas é conhecida como seguro de transporte de cargas. 

Responsabilidade Civil Empresarial

A proteção é destinada aos colaboradores e clientes em caso de acidentes que ocorram dentro da empresa. O seguro se responsabiliza por todas as despesas incluindo indenização.

Responsabilidade Civil Acidentes de Trânsito

Uma colisão em acidente de trânsito pode causar prejuízos matérias e também ao condutor do outro veículo que pode se ferir. O seguro cobre todas as despesas hospitalares e prejuízos causados.

Responsabilidade Civil no Condomínio

Destinado a cobrir danos ou prejuízos causados aos funcionários e condôminos que ocorram dentro e tenha responsabilidade do condomínio.

Conclusão

Foi possível perceber que o seguro de responsabilidade civil, resguarda trabalhadores informais, empresas, a família, funcionários e terceiros de situações inesperadas que podem acontecer a qualquer hora do dia e da noite.

Visto isso, podemos concluir que se trata de um seguro que garante a integridade física e moral das pessoas, oferecendo tranquilidade para lidar com possíveis acidentes, erros profissionais e garante amparo para enfrentar processos judiciais.

Para a contratação do seguro de responsabilidade civil conte sempre com o corretor de seguros e busque identificar a seguradora que possui o produto que mais se adeque às suas necessidades. 

Encontre a modalidade de responsabilidade civil que melhor se adeque ao seu perfil ou de seu negócio profissional, proteja a si mesmo, a sua família, seus funcionários e aqueles que possam estar ao redor!

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Seguro de Transporte de Cargas - Seguro Corretor

O que é seguro de transporte de cargas?

O seguro de transporte de cargas é a proteção que garante a indenização e/ou ressarcimento de prejuízos causados aos bens e cargas em trânsito terrestre, aéreo, aquífero ou multimodal podendo ser nacional ou internacional.

Essa modalidade de seguro pode ser contratada pelo comprador ou vendedor da carga, com coberturas que podem ser estendidas também durante a permanência das mercadorias em armazéns.

A contratação do seguro de transportes deve ser realizada obrigatoriamente por pessoa jurídica e pelo dono da carga, com exceção de órgãos públicos.

A modalidade de responsabilidade civil do transportador é de contratação obrigatória da empresa que fornece o transporte e suas coberturas são apenas para prejuízos que o próprio transportador seja o responsável, como: colisão, incêndio, abalroamento, capotagem ou explosão do veículo transportador.

Por que fazer seguro de transporte de cargas?

O seguro de transporte deve garantir, que após o envio do produto ou da mercadoria, estes cheguem ao destino final em perfeito estado de conservação, com eficiência e sem transtornos.

Esse seguro foi desenvolvido exatamente para garantir que a empresa e o cliente não sofram prejuízos com ocorrências de sinistros, que podem envolver: acidentes, roubo e furto, estragos na mercadoria entre diversos outros riscos envolvidos.

Como contratar um seguro de transporte de cargas?

A maneira mais segura de se contratar um seguro de transporte de cargas é contatar um corretor de seguros qualificado, referenciado e competente. 

O Corretor de Seguros é o profissional que representa o segurado junto à seguradora e poderá auxiliar em todas as etapas de contratação do seguro.

Ele irá então fazer cotação em uma ou mais seguradoras, considerando as suas necessidades de forma a definir o melhor plano para você, conciliando serviços e valores.

Quanto custa um seguro de transporte de cargas?

O valor do seguro de transporte de cargas depende de diferentes fatores como: valor da carga, tipo de veículo para transporte, local, quantidade e tipos de coberturas incluídas na apólice, entre outros.

A seguradora irá então calcular o valor do seguro com base nesses critérios considerando que quanto maior o risco, maior será o valor do seguro. 

Em vista disso ressaltamos a importância de se contatar profissionais qualificados para auxiliarem na identificação dos riscos potenciais da carga e transporte.

Categorias do seguro de transporte de cargas

Existem duas categorias para o seguro de transportes:

Transporte nacional

Apenas para percursos nacionais, oferece as principais coberturas aos riscos relacionados a acidente com o veículo transportador, com possibilidade de ser contratada coberturas mais amplas que inclui o roubo de carga concomitante com o veículo.

Essa modalidade conta com duas opções de apólice:

Apólice avulsa: para cada viagem de transporte é emitida uma apólice

Apólice aberta: para vários deslocamentos é comunicado por averbação um a um

É um seguro obrigatório, garantindo indenizações para danos as mercadorias de propriedade da empresa segurada.

Esse seguro é válido em todo território nacional e em suas cláusulas a cobertura é tanto para veículos próprios quanto para veículos de empresas terceirizadas.

Transporte internacional

Apenas em percursos internacionais com finalidade de importação e exportação.

Ademais, é importante que se escolha uma cobertura que seja intermodal, dessa forma, a mercadoria estará protegida durante todo o percurso.

As principais coberturas são para os riscos relacionados a acidente com o veículo transportador, com possibilidade de ser contratada cobertura ampla que inclui o roubo de carga concomitante, além de ser possível a inclusão de outras coberturas adicionais para o frete, despesas, lucros esperados e impostos.

Na terra, no mar ou no ar, o seguro oferece toda a segurança que é preciso para transportar cargas pelo Brasil e exterior.

Quais são as coberturas do seguro de transporte de cargas?

O seguro de transporte de carga conta com coberturas básicas restritas que podem ser contratadas de acordo com o perfil da mercadoria:

Cobertura Básica Restrita (C)

Garante a indenização e/ou ressarcimento para prejuízos causados a carga exclusivamente decorrentes de:

Encalhe, naufrágio ou soçobramento do navio ou embarcação

Capotagem, colisão, tombamento ou descarrilamento de veículo terrestre

Abalroamento, colisão ou contato do navio ou embarcação com qualquer objeto externo que não seja água

Incêndio, raio ou explosão

Colisão, queda e/ou aterrissagem forçada da aeronave, devidamente comprovada

Carga lançada ao mar

Perda total de qualquer volume, durante as operações de carga e descarga do navio

Descarga da carga em porto de arribada

Perda total decorrente de fortuna do mar e/ou de arrebatamento pelo mar

Cobertura Básica Restrita (B)

Garante a indenização e/ou ressarcimento para prejuízos causados a carga, contando com as coberturas anteriores e também as decorrentes de:

Desmoronamento ou queda de pedras, terras, obras de arte de qualquer natureza ou outros objetos, durante a viagem terrestre

Inundação, transbordamento de cursos d’água, represas, lagos ou lagoas, durante a viagem terrestre

Entrada de água do mar, lago ou rio, na embarcação ou no navio, veículo, “container”, furgão (“liftvan”) ou local de armazenagem

Terremoto ou erupção vulcânica

Cobertura Básica Ampla (A)

Garante ao segurado indenização ou ressarcimento, para qualquer causa externa, aos prejuízos que possa sofrer em consequência de todos os riscos de perda ou dano material, exceto as previstas na cláusula de prejuízos não indenizáveis.

Além das mencionadas, existem coberturas básicas, porém específicas que tem o objetivo de cobrir as mercadorias ou situações peculiares como seguem abaixo:

Cobertura Básica Ampla para Seguros de Transportes Aéreos de Aves Vivas

Cobertura Básica Ampla para Embarques de Mercadorias/Bens Acondicionados em Ambientes Refrigerados

Cobertura Básica Restrita para Mercadorias/Bens Congelados

Cobertura Básica Ampla para Mercadorias/ Bens Congelados

Cobertura Básica Restrita para Embarques de Mercadorias/Bens Acondicionados em Ambientes Refrigerados

Cobertura Básica Ampla para Animais Vivos (Exceto Embarques Aéreos de Aves Vivas)

Cobertura Básica para Seguros de Bagagem

Cobertura Básica para Seguros de Mercadorias Conduzidas por Portadores

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Seguro de responsabilidade Civil e DPVAT

São modalidades de contratação obrigatória no Brasil, porém não contam com coberturas para todo e qualquer dano.

O seguro de responsabilidade civil: o transportador tem a obrigação de contratar esse seguro para cobrir operações de transportes rodoviários, aquáticos e aéreos.

Esse seguro cobre danos causados a terceiros em um acidente que seja de responsabilidade do motorista. Porém, não cobre roubos, nem danos a mercadoria ou perda por acondicionamento indevido, muito menos riscos decorrentes de queda de raios e de barreiras.

O seguro DPVAT é uma exigência legal, portanto não deve ser negligenciado. Apesar de não cobrir diversos riscos, em caso de acidentes, tem direito a receber a indenização o motorista, carona e pedestre que estejam envolvidos.

Seguro de Responsabilidade Civil do Transportador Rodoviário Internacional (RCT-VI)

É contratado pelo transportador rodoviário de carga quando engloba território internacional. Com a garantia de proteção a acidentes para carga desde o início do trajeto em território nacional ao final do percurso em território internacional.

Mais comumente contratado por transportadoras que realizam viagens de transportes por países do Mercosul (Paraguai, Uruguai e Argentina).

Seguro de Responsabilidade Civil do Transportador Rodoviário de Carga (RCTR-T)

Com o objetivo de proteger o motorista responsável pelo transporte de acidentes que ocorrem nas vias terrestres como tombamentos, colisões, incêndios, explosões, capotagens entre outros.

Garantindo ao transportador o direito a indenização aos prejuízos causados a carga transportada, desde que apresente nota de embarque e conhecimento de transporte.

Seguro de Responsabilidade Civil Facultativa do Transportador Rodoviário por Desaparecimento de Carga (RCF-DC)

Não é um seguro obrigatório. Oferece cobertura para desparecimento de carga, furto (a carga some sem que os ocupantes do veículo sejam ameaçados), roubo sob ameaça e violência.

Seguro de Responsabilidade Civil do Transportador Aquaviário de Carga (RCA-C)

É também uma modalidade de seguro obrigatório e devem ser contratadas pelas empresas que realizam transporte de cargas em água.

A cobertura cobre danos específicos como colisão, naufrágio e encalhamento, oferecendo proteção também a explosões e incêndios.

O seguro é válido mesmo para mercadorias que estejam fora da embarcação, armazenadas em pátios ou depósitos durante o percurso até a entrega em seu destino final.

Seguro de Responsabilidade Civil do Transportador Aéreo de Carga (RCTA-C)

Modalidade obrigatória, deve ser contratada pela transportadora aérea de cargas.

A cobertura oferece proteção contra acidentes aéreos como pane elétrico, explosão, colisão e outros, que ocasionem a danificação ou perda das mercadorias durante o percurso.

Conclusão

Os setores de logística que utilizam principalmente os meios terrestres para o transporte de cargas tem a constante preocupação com a sua mercadoria, funcionários e seus veículos.

Como se deslocar com segurança em meio as vias sem pavimentação básica, com riscos de roubo ou furto e possibilidades constantes de danificar a carga e se envolver em graves acidentes?

Para tranquilizar os embarcadores e as transportadoras o seguro de transporte de carga oferece coberturas para assegurar todo o processo de logística. Entendemos um pouco mais dessa proteção que abrange todas as categorias de transporte.

Já sabemos que independentemente da transportadora de carga e se o trajeto é nacional ou internacional, toda mercadoria em transporte precisa estar protegida por um seguro.

As seguradoras oferecem todo suporte e assistência necessária para evitar danos financeiros.

E todo o processo junto a seguradora visa reduzir prejuízos decorrente de sumiço de veículos, roubo, desvio ou danos as cargas.

Portanto, busque a assistência de um corretor profissional e proteja da melhor forma o seu negócio!

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Seguro Empresarial (Patrimonial) - Seguro Corretor

Se você possui um negócio, certamente deseja ter a segurança necessária de que possíveis imprevistos não impactem na continuidade dos serviços e não causem grandes prejuízos.

Considere que as perdas podem não ser somente relativas a bens materiais, já que sempre existem as possibilidades de acontecerem acidentes de trabalho!

Quando situações assim acontecem, a sua empresa tem que assumir a responsabilidade civil e arcar com custos hospitalares e indenizações aos funcionários acidentados.

Para lidar com todos os possíveis riscos, sejam estruturais, externos ou internos, você pode contar com a proteção de um seguro empresarial.

Assim como os demais seguros, o destinado as empresas possui uma ampla cobertura diferenciada e uma série de particularidades para atender o perfil e as necessidades específicas de cada companhia.

E por ser um serviço eficaz que atua na prevenção e redução dos riscos, esse seguro acaba auxiliando no equilíbrio econômico do negócio.

O que é seguro empresarial?

O seguro empresarial é uma categoria voltada para a proteção de diversos riscos sob todos os aspectos das companhias, tanto do patrimônio físico da empresa, quanto de seus funcionários.

Também conhecido como seguro patrimonial, suas coberturas são consideradas de multirrisco e só podem ser contratadas por pessoa jurídica que tem um bem a zelar, tanto material quanto civil.

É um seguro válido para qualquer gestor que deseja proteger sua companhia e seus colaboradores, podendo ser desde fábricas, restaurantes, hospitais ou clínicas a grande, micro ou pequenas empresas.

As coberturas básicas contam com proteção a incêndio, queda de raio e/ou explosão, podendo ser integrado riscos a colisões, inundação, implicações legais como furto ou roubo, entre outras opções.

Por que fazer?

Todas as modalidades de empresas, estão expostas a diversos riscos constantes como roubo e furto, danos elétricos, fenômenos da natureza, incêndio e entre outros.

Grandes empresas podem sofrer maiores prejuízos em decorrência de um incêndio por exemplo, que pode resultar na perda de seus componentes eletrônicos, móveis e causar danos a estrutura.

O seguro de proteção a incêndio irá cobrir todos os reparos necessários e ressarcir os bens lesados na ocorrência.

Outra situação que é muito comum em pequenas empresas, mesmo com câmeras de segurança e vigilância, são ações de criminosos subtraindo seus bens como computadores, notebooks, tablets e demais equipamentos.

O seguro contra roubo e furto irá ressarcir os prejuízos podendo renovar a quantidade de equipamentos e demais bens que foram levados.

Para garantir que o capital aplicado não seja perdido em nenhuma modalidade empresarial em caso de sinistro, é de fundamental importância a contratação de um seguro atendendo as necessidades do seu negócio.

Por isso, não espere por uma situação ruim para tomar uma iniciativa, previna-se contratando um seguro empresarial e mantenha seu patrimônio protegido.

Como contratar?

Diante de todos os planos de coberturas que serão mostradas a seguir, é de fundamental importância contar com o auxílio de um corretor de seguros qualificado na hora da contratação.

Esse profissional tem a capacidade de analisar os principais riscos aos quais cada negócio possa estar exposto.

Ele pode identificar proteções necessárias que passariam despercebidas e instruir quanto a viabilidade de uma apólice com pagamento de franquia e a consequência disso no valor do prêmio.

Quanto custa um Seguro Empresarial?

O valor do seguro empresarial não é fixo podendo divergir de várias formas devido à inflação, variação cambial, entre outros. Em vista disso ressaltamos a importância de se contatar profissionais qualificados para auxiliarem na identificação dos riscos potenciais da empresa.

Quanto maior as chances de acionar o seguro, maior será também o valor do prêmio, pois é calculado inicialmente a partir das coberturas a serem contratadas.

A seguradora analisa as probabilidades de ocorrência de sinistro e a possibilidade de atingir o dano máximo.

Pode depender de diferentes fatores como o valor que se deseja assegurar, serviços complementares, riscos cobertos, valorização da edificação, risco da atividade desempenhada pela empresa, quantidade de funcionários, dentre muitas características.

Vamos considerar um pequeno escritório que representa baixo risco e poucos ou nenhum funcionário, o valor pode iniciar em R$ 500,00 (quinhentos reais), podendo sofrer variações mediante a fatores como os citados acima.

Cobertura básica

A cobertura básica conta com danos provocados por incêndio, queda de raio e explosão. Normalmente o valor a ser indenizado corresponde ao que seria necessário para a reconstrução do imóvel, considerando o previsto na apólice.

Estão inclusos nessa categoria, proteção a:

Acabamento

Móveis

Parte estrutural

Ferramentas

Maquinários

Veículos operacionais

Matéria-prima

Especificamente aos danos causados por quedas de raios, são cobertos pelas seguradoras desde que o mesmo tenha caído na empresa e não em seus arredores.

Danos decorrentes de explosão, devem ser originários de gás ou combustível utilizados nos equipamentos e as exceções desses componentes explosivos devem ser mencionadas ao corretor que indicará a melhor proteção.

A seguradora disponibiliza um perito para analisar o local afetado e se ficar comprovado que o dano foi intencional, perde-se o direito a indenização.

Como funciona as coberturas do seguro empresarial?

Afim de atender e corresponder ao perfil e as necessidades de cada negócio, o seguro para empresas oferece diferentes modalidades de proteção.

Cada uma delas possui a função de proteger contra determinado risco, facilitando na hora de selecionar as coberturas a serem contratadas. Vamos entender melhor a seguir o intuito de cada uma:

Seguro Patrimonial:

É um dos mais importantes e mais requisitados da categoria, pois, assegura proteção a todo o patrimônio da empresa, desde a sua estrutura física a seus bens incorporados, vejamos:

Roubo e Furto: Se a companhia sofrer com subtração de seus bens, não terá prejuízos financeiros já que a seguradora se responsabiliza pela indenização.

Proteção contra incêndio: É uma importante e indispensável proteção. Dependendo da seguradora, a cobertura pode atender a incêndio que tenha se originado dentro do local ou até mesmo incêndio que tenha iniciado em algum imóvel vizinho, alastrando e causando prejuízos a sua empresa.

Responsabilidade Civil: Tem o objetivo de oferecer proteção mediante a reclamações, possíveis ações judiciais e danos ou prejuízos, materiais e/ou morais, por seus atos ou omissões, de origem involuntária causados a terceiros como funcionários, visitantes, clientes, prestadores de serviço, fornecedores e seus bens.

Desastres naturais: Para situações inesperadas e que varia de cada região, essa cobertura oferece proteção em casos de tempestades, deslizamentos de terra, chuvas de granizo, quedas de raio, desmoronamento, inundações e entre outros. A indenização cobre principalmente os prejuízos causados a estrutura física do edifício.

Pagamento de aluguel: Essa cobertura garante o custeio de despesas de aluguel e condomínio, no caso de o segurado ter sua saúde financeira comprometida após a ocorrência de sinistro.

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Seguro Saúde

Essa cobertura é um dos benefícios voltados ao bem-estar e proteção dos funcionários da empresa, por esse motivo, costuma ser um fator positivo na contratação de novos colaboradores.

Esse seguro funciona como um suporte aos funcionários que precisam cuidar da saúde. Através dessa cobertura é possível realizar exames, consultas, tratamentos e contemplam planos que oferecem internações em redes credenciadas.

Geralmente a maioria desses planos de saúde permitem também a inclusão de dependentes menores de 18 anos e cônjuges legais.

Seguro Odontológico

Se trata de um plano semelhante ao seguro saúde, porém, voltado aos cuidados bucais dos funcionários, que também pode contar com consultas, realização de exames e tratamentos em redes credenciadas.

Seguro de Vida em Grupo

Essa modalidade também voltada para o bem-estar do funcionário, garante cobertura contra morte e invalidez permanente e temporária e as despesas decorrentes de algum acidente que o colaborador possa sofrer.

O sindicato ou órgão representativo da categoria pode estipular a obrigatoriedade da contratação desse seguro dependendo da função exercida pelo funcionário e os riscos que implicam a sua vida.

Para saber mais sobre o seguro de vida em grupo clique aqui. 

Coberturas complementares

As coberturas complementares são específicas e atendem a determinados grupos empresariais ou regiões, são totalmente voltadas a proteção dos bens e do próprio negócio. São elas:

Impacto de veículos terrestres

Queda de aeronaves

Quebra de vidros, painéis e fachadas

Lucros cessantes

Proteção a mercadorias em trânsito

Descumprimento de contratos

Quebra de máquinas

Danos elétricos

A maioria dessas coberturas contam com assistência 24 horas e podem ser contratadas levando em consideração o perfil do negócio empregado e as necessidades de cada empresa.

Conclusão

Acabamos de perceber que as formas de cobertura das apólices são bem flexíveis e que é possível adequá-las de acordo com as necessidades da empresa e em concordância como perfil e a atividade comercial exercida.

Uma dica importante na hora de ajustar a apólice de seguro empresarial, é reconhecer os potenciais riscos existentes ao seu negócio, considerando a sua região e os índices acidentais mais recorrentes.

Podemos concluir com isso, que o seguro empresarial é vantajoso em todos os sentidos, pois, as perdas inesperadas são todas transferidas para as seguradoras.

A empresa não sofre com redução patrimonial em casos de deteriorações, portanto, não há alteração no equilíbrio financeiro e econômico.

Os negócios de pequeno porte possuem ainda mais vantagens com relação ao seguro, que oferece as coberturas necessárias a possíveis impactos financeiros que poderiam resultar em falência.

E por fim, o seguro empresarial garante a continuidade da produção ainda que em situações adversas, prevenindo a segurança dos colaboradores e proporcionando tranquilidade e boa rentabilidade!

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Seguro de Vida - Seguro Corretor

Sumário

Nos Estados Unidos a quantidade de pessoas asseguradas gira em torno de 59%. É uma modalidade de proteção considerada indispensável nos países desenvolvidos.

Com o desenvolvimento da educação financeira no Brasil, vem se constatando que o seguro de vida pode ser considerado umas das aquisições fundamentais, tanto quanto um seguro auto.

O que é seguro de vida?

Seguro de vida é a proteção que garante a indenização aos familiares e/ou herdeiros em caso de morte, invalidez permanente ou temporária e doenças graves que acometam o segurado.

É firmado um contrato (apólice) entre o segurado e a seguradora, por tempo determinado ou indeterminado e os fatores e requisitos vão sofrer variáveis de acordo com a modalidade que será solicitada e o perfil do requerente.

Por que fazer?

Mais do que uma garantia em caso de morte do segurado, o seguro de vida é um ato de responsabilidade futura que pode proporcionar benefícios que garantem a proteção financeira do segurado e de seus dependentes.

Veja abaixo alguns fatores decisivos para a contratação desse seguro:

1

Proteção aos familiares e/ou herdeiros

Contratando o seguro de vida você é capaz de proteger aqueles que ama e ter a tranquilidade de saber que seus dependentes não estarão desamparados caso você seja acometido por morte natural ou acidental.

2

Cobertura por invalidez

Essa modalidade garante indenização também em casos de invalidez total ou parcial decorrente de acidentes, proporcionando a substituição da renda por determinado tempo.

3

Cobertura a doenças

Incapacidade temporária e doenças de cunho grave, sem cura ou em estado terminal também podem ser adicionadas conforme o perfil de cada contratante.

4

Coberturas adicionais

O seguro de vida pode contar ainda com coberturas adicionais que incluem pagamento de despesas médicas, hospitalares e odontológicas em sinistros que ocorram por acidentes.

5

Ressarcimento financeiro imediato

Outra grande vantagem dessa modalidade é que a indenização ocorre independentemente do inventário ou de partilha judicial entre os herdeiros, garantindo uma proteção financeira eficácia.

Como contratar um seguro de vida?

A maneira mais segura de se contratar um seguro de vida é contatar um corretor de seguros qualificado e habilitado pela Superintendência de Seguros Privados (SUSEP).

O Corretor de Seguros é o profissional que representa o segurado junto à seguradora e poderá auxiliar em todas as etapas de contratação do seguro. O corretor de seguros irá então fazer cotação em uma ou mais seguradoras, considerando as suas necessidades de forma a definir o melhor plano para você, conciliando serviços e valores.

Não espere por uma situação ruim para tomar uma iniciativa, previna-se contratando um seguro de vida e mantenha você e sua família protegidos.

Como o seguro de vida é calculado

O cálculo do seguro de vida é baseado no perfil do segurado, na probabilidade de o sinistro ocorrer no período de vigência e nas escolhas das coberturas, já que quanto maior a proteção, maior será também o valor da parcela mensal ou do prêmio integral.

Quem eu posso escolher para ser beneficiário?

Você pode escolher para ser seu beneficiário qualquer pessoa. Sejam filhos, cônjuge, pais, familiares e até mesmo amigos.

Você pode optar por não indicar nenhum beneficiário também.

O que acontece se não houver indicação?

Se não houver indicação de beneficiários o valor do seguro é dividido entre o cônjuge legal e os filhos.

Porém, na falta de cônjuge e de filhos o valor será destinado aos pais do beneficiário.

Qual a diferença entre o seguro de vida e o seguro de acidentes pessoais?

O seguro de vida garante a indenização aos beneficiários independente o motivo da morte ou invalidez do segurado.

Já o seguro por acidentes pessoas só indeniza exclusivamente em caso de morte ou invalidez por acidente.

Quais são os tipos mais comuns de seguro de vida?

Cada modalidade de seguro possui suas especificações e seus benefícios próprios. Para que não te reste dúvidas na hora da contratação, seguem as características dos tipos mais comuns e contratados:

Seguro de vida tradicional

Essa categoria de seguro é contratada geralmente por aqueles que desejam garantia financeira para seus dependentes em caso de doenças graves, morte e invalidez permanente ou temporária.

O valor do prêmio será estipulado com base nesses quesitos e a idade do contratante, e deve ser pago de acordo com os prazos estipulados para conseguir solicitar a indenização.

Em caso de inadimplência pela falta do pagamento das mensalidades, a seguradora pode cancelar a apólice de seguro e o valor investido não será reembolsado, esse fator torna essa modalidade bem mais em conta do que o seguro resgatável.

Algumas seguradoras impõe um limite de idade de até 65 anos para contratação desse seguro e outras estipulam planos especificamente para idosos. Isso acontece pois, quanto maior a idade maiores são os riscos e também por consequência o valor do prêmio.

Diferente do seguro resgatável, se você precisar cancelar o seguro de vida tradicional não conseguirá reaver o valor das mensalidades pagas o que torna essa modalidade muito mais barata.

Seguro de vida resgatável

Nessa modalidade de seguro, além das coberturas previstas no seguro tradicional ele conta com a possibilidade de resgatar parte ou todo o valor investido quando necessário ainda em vida, respeitando o contrato estipulado.

Algumas seguradoras oferecem ainda serviços adicionais como despesas educacionais dos filhos se confirmar dificuldades por desemprego ou outros fatores.

A grande diferença desse seguro é a aplicação do valor do prêmio que funciona como um título de capitalização com investimentos mensais, ou seja, uma reserva financeira.

O seguro de vida resgatável pode ser encontrado no mercado em duas categorias:

Resgate periódico

O segurado poderá solicitar o resgate do valor aplicado em um período estipulado, que poderá ser após 10 anos ou mais dependendo das condições da seguradora.

Resgate definido

O segurado é que definirá quando irá resgatar o valor sem a obrigação de cumprimento de um prazo que seja determinado pela seguradora.

Em ambas as opções descritas, existe uma carência para o resgate de cerca de 24 meses e após o resgate o seguro perde a validade.

O valor acumulado será recuperado com correção de taxa média de juros já que a inflação é medida pelo IPCA (Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo).

Vamos considerar que os rendimentos são calculados apenas sobre parte das parcelas pagas, não sobre o total. Portanto, apesar de ser uma opção rentável, não deve ser considerado como um investimento.

E por fim, deve ser levado em conta que essa modalidade, diferente do seguro de vida tradicional, não atualiza os valores conforme o índice de risco do cliente e sim com relação a correção do IPCA, por esse motivo, pode sair bem mais caro, principalmente se contratado por jovens.

Para saber mais sobre resgate de seguro de vida clique aqui. 

Seguro de vida temporário

Essa modalidade de seguro é contratada por um período pré-determinado, com a finalidade de arcar com certas despesas, caso o segurado não consiga mais pagar devido à algum acontecimento.

É comumente contratado para financiamentos imobiliários e despesas estudantis como ensino superior para os filhos, pois, esse seguro garante a continuidade do pagamento em caso de sinistro.

O principal benefício é que não existe tempo mínimo ou máximo de vigência, pode ser validado por alguns anos ou por décadas já que o período é estipulado pelo contratante.

Seguro de vida vitalício

Esse seguro garante cobertura para morte, seja por acidente ou questões naturais, por toda a vida do segurado.

Os valores de contrato não terão alterações em caso de invalidez permanente e também é possível realizar resgate em caso de doenças em casos terminais ou que não tenham cura.

Essa modalidade de seguro apresenta maior rigidez para contratação, podendo solicitar histórico de doenças na família, exames médicos e declarações de rendimentos e bens.

A maior vantagem do seguro vitalício é que em caso de morte do segurado a família poderá ter compensação na partilha do inventário ou até mesmo cobertura dos custos e a garantia do padrão de vida.

Seguro de acidentes pessoais

Essa modalidade oferece proteção exclusivamente para sinistros que ocorram com o segurado devido a acidentes previstos na apólice.

O seguro contra acidentes pessoais tem uma maior flexibilidade e por isso pode ser contratado por prazos curtos, até mesmo inferiores a um ano de vigência.

A proteção cobre morte, invalidez parcial e temporária, oferecendo serviços adicionais como despesas hospitalares, médicas e odontológicas resultantes de acidentes.

Reforçando que só há cobertura para danos permanentes resultantes de acidentes o que não inclui morte por questões naturais.

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Seguro de vida em grupo (seguro empresarial)

É uma modalidade de seguro empresarial e é comum ser oferecida como um benefício aos colaboradores.

Garante aos funcionários da empresa e seus familiares segurança em caso de alguma fatalidade, sendo o valor menor do que o seguro de vida individual.

Só pode ser contratado por quem possui uma empresa e o número mínimo de funcionários é determinado e pode variar conforme a seguradora. O plano só é válido para funcionários, sindicatos e organizações.

Esse seguro é essencial para quem se preocupa com a empresa e seus colaboradores e pode ser contratado em duas modalidades:

Não contributário

O funcionário não colabora em nada com o valor do prêmio e recebe a indenização sem nenhum custo

Contributário

O funcionário contribui com parte do valor que geralmente é descontado em folha de pagamento.

Dentre as coberturas mais comuns dessa categoria são morte natural ou acidental, indenização em rescisões contratuais, diárias por incapacidade temporária e invalidez total ou parcial.

Seguro de vida do produtor rural (seguro rural)

É a modalidade de seguro destinada aos produtores rurais que desejam investir considerando as adversidades climáticas e oferecer garantias aos seus herdeiros.

Possui uma ampla rede de categorias para o seguro rural e as proteções abrangem desde a amortização ou liquidação de operações de crédito rural contratado pelo produtor rural a proteção do seu patrimônio, seus produtos e também assegurar a vida dos seus produtores.

As principais coberturas são para:

Invalidez permanente ou total por acidentes

Morte natural ou acidental

Auxílio Funeral

Para saber mais sobre seguro de vida do produtor rural clique aqui. 

Seguro de vida familiar

É o seguro que contempla cobertura para o casal, oferecendo maior segurança ao cônjuge e aos filhos caso algum infortúnio acometa qualquer um dos dois assegurados.

As coberturas são semelhantes às do seguro de vida individual, porém, a apólice é destinada a proteção de ambos os segurados o que representa maior tranquilidade a todos os integrantes da família.

Principais coberturas do seguro de vida:

Morte natural ou acidental

Invalidez permanente ou temporária

Diárias por incapacidade temporária

Antecipação especial por doenças graves ou em estágios terminais

Despesas médico-hospitalares e odontológicas

Assistência Funerária

Cobertura de majoração

Auxílio Funeral (Seguro Funerário)

Trata-se de uma cobertura complementar oferecida nos seguros de vida em geral. O auxílio funeral é uma cobertura destinada a arcar com os custos da cerimônia e sepultamento do segurado quando de sua morte.

Essa modalidade irá custear também as despesas com taxas de emissão de documentos solicitados e em casos de transferência do corpo para a cidade natal do segurado.

Podendo contar com alguns serviços específicos como:

Transporte funerário

Assistência para formalidades administrativas

Velório

Urna ou caixão

Cremação ou sepultamento

Localização de jazigo

Coroa de flores

Preparação do corpo

Registro de óbito

Lembrando que para a utilização dos serviços, primeiro é necessário verificar o limite de indenização estipulado em contrato que a seguradora irá assumir.

Qual o valor de um seguro de vida?

Geralmente os valores variam de R$ 15.000,00 a R$ 2.000.000,00. Vai depender da faixa etária do segurado e das coberturas do plano.

Faça um comparativo em várias seguradoras para a escolha do plano que oferecer melhor custo benefício para as suas necessidades.

Como acionar a indenização do seguro de vida?

Para acionar o seguro você ou alguém da sua família deve contatar o corretor ou diretamente a seguradora portando os dados do titular segurado, a apólice do seguro e também dados pessoais dos beneficiários.

Para quem o seguro de vida vale a pena?

Vale a pena se você tem união estável, possui filhos dependentes e não tem acúmulo de bens ou um valor poupado. O seguro de vida irá garantir aos seus dependentes, apoio financeiro por determinado período.

Para aqueles que exercem atividades que oferecem maiores riscos, principalmente autônomos, independente de faixa etária e se possui cônjuge e filhos, já que o seguro de vida cobre despesas por invalidez e doenças graves também.

É indicado para períodos determinados como o tempo para quitação do financiamento de um imóvel por exemplo, garantindo a continuidade caso o segurado seja acometido por algum infortúnio que o incapacite de pagar as mensalidades.

Além de garantir a segurança e tranquilidade dos entes queridos se tiverem que lidar com a ausência do segurado, funciona também como uma poupança financeira na modalidade resgatável caso necessite reaver e utilizar o dinheiro aplicado.

O seguro de vida vai ofertar diversos benefícios de acordo com a modalidade escolhida e o perfil do contratante, e, com certeza em todos os casos vai sempre valer a pena!

Conclusão

É evidente os benefícios de se adquirir esse seguro que contempla uma amplitude de modalidades e coberturas para atender as necessidades e demandas dos diferentes tipos de clientes.

Portanto, não negligencie os riscos que podem te acometer no futuro e mesmo que pareça desconfortável pensar em uma proteção que assegura principalmente em casos de morte, invalidez e doença, tente enxergar de forma racional que se trata de garantia e segurança para você e seus entes queridos.

Conte sempre com o auxílio de corretores referenciados para as buscas do melhor custo benefício para você, seu negócio e sua família!

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Seguro Condomínio - Seguro Corretor

O que é Seguro Condomínio?

É a modalidade de seguro responsável pela proteção de prédios de um condomínio, contra os riscos que possam causar destruição total ou parcial da edificação e toda sua área comum como portaria, play ground, salão de festas, entre outros.

O condomínio corresponde a um conjunto de prédios verticais ou horizontais, que podem ter finalidade residencial ou comercial e conta com a gestão de um síndico ou administrador.

Por que fazer?

Além da fundamental importância para a proteção de todos os moradores, funcionários e visitantes, de acordo com o Art. 1.346 do Código Civil, é obrigatório contratar um seguro que cubra no mínimo incêndio, queda de raio e explosões.

A contratação deve ser feita em até 120 dias após a liberação do “habite-se”, do contrário, o condomínio fica sujeito a uma multa mensal de cerca de 1/12 do imposto predial que é cobrado pelo município.

Algumas seguradoras ainda oferecem descontos exclusivos: condôminos sem elevador, seguros novos, bônus de renovação e desconto por quantidade de coberturas contratadas.

A não contratação do seguro expõe os condomínios a diversos riscos, principalmente de ocorrência de fenômenos da natureza.

Podendo o síndico ou administrador sofrer as punições e os condôminos terem que arcar com a divisão de qualquer prejuízo decorrente das avarias.

Como contratar?

A maneira mais segura de se contratar um seguro condomínio é contatar um corretor de seguros qualificado, referenciado e competente. O Corretor de Seguros é o profissional que representa o segurado junto à seguradora e poderá auxiliar em todas as etapas de contratação do seguro.

O corretor de seguros irá então fazer cotação em uma ou mais seguradoras, considerando as suas necessidades de forma a definir o melhor plano para você, conciliando serviços e valores.

As seguradoras geralmente apresentam planos com características distintas, por isso a importância de se analisar a fundo cada proposta apresentada, pois além dos valores, podem-se alterar os itens cobertos.

Quanto custa um seguro condomínio?

O valor do seguro condomínio depende de diferentes fatores como: valor que deseja assegurar, serviços complementares, riscos cobertos, perfil do condomínio, entre outros.

Em vista disso ressaltamos a importância de se contatar corretores profissionais e qualificados para auxiliarem na identificação dos riscos potenciais do condomínio.

Além disso, diversas ações podem ser tomadas para minimizar o valor do seguro como adaptações nas instalações para aumentar a segurança e diminuir riscos de incêndio.

Quem deve contratar o seguro condomínio?

O síndico é o responsável pela contratação e renovação do seguro obrigatório e pode ser processado no caso de ocorrência de um sinistro sem que o seguro esteja vigente, conforme a Lei do Condomínio de nº 4.591/64.

A renovação deve ocorrer geralmente no período de vigência de um ano, tendo como base a convenção de condomínio e as regras estipuladas em contrato.

No entanto, a responsabilidade do pagamento desse seguro é dada aos condôminos, por ser considerado parte da manutenção.

Essa despesa pode ser dividida igualmente entre todos os moradores ou repartida em função da fração do imóvel, sendo cobrado no extrato da taxa condominial.

Se durante a avaliação técnica o síndico informar um valor insuficiente para cobrir os prejuízos ao edifício, será responsabilizado, podendo sofrer processo judicial dos condôminos ou ter que ressarcir a perda com seu patrimônio.

O que o seguro condomínio cobre?

Cobertura básica

A cobertura básica oferece indenização de prejuízos causados por incêndios, queda de raio, explosão, fumaça e queda de aeronave.

Cobertura básica

No entanto, muitas seguradoras oferecem coberturas e serviços adicionais que cobrem eventos que podem causar danos materiais aos imóveis e suas áreas.

Seguem alguns serviços adicionais oferecidos na cobertura ampla:

Alagamento e Inundação

Danos Elétricos

Derrame ou Vazamento de Chuveiros Automáticos (“Sprinklers”)

Desmoronamento

Fidelidade

Impacto de Veículos

Quebra de Vidros, Espelhos, Mármores, Anúncios Luminosos e Granitos

Responsabilidade Civil Condomínio

Responsabilidade Civil Síndico

Responsabilidade Civil Danos Morais

Responsabilidade Civil Garagista

Responsabilidade Civil Portões Automáticos

Furto de Bens com Arrombamento e Roubo

Tumulto, Greve e “Lockout”

Vazamento de Tanques e Tubulações

Vendaval, Furacão, Ciclone, Tornado, Granizo

Podem ser contratadas também coberturas extras como proteção dos conteúdos das unidades, proteção a danos a veículos causados por portões elétricos ou por queda de algum objeto ou algum serviço que se enquadre ao perfil do condomínio.

O seguro também pode prevê reembolso para danos a terceiros como funcionários e visitantes ou de acordo com a responsabilidade civil, o síndico pode ser penalizado.

Assistência 24 horas

É possível ainda contar com coberturas de assistência 24 horas, com profissionais capacitados para resolver os diversos imprevistos que podem surgir, oferecendo prestação de serviços com garantias.

A qualquer hora do dia ou da noite é possível solicitar essa assistência em decorrência de sinistro, manutenção geral e serviços emergenciais como:

Chaveiro

Serviço de hidráulica

Vidraceiro

Limpeza do condomínio

Mudança e guarda de móveis

Fixação de antena coletiva

Recuperação do veículo

Serviço de cobertura provisória de telhados

Transmissão de mensagens ou serviço de informações úteis.

Algumas seguradoras podem estender esses serviços aos condôminos como um benefício a parte da assistência 24 horas do seguro condomínio.

A indenização tem valor limitado?

Sim. A seguradora estabelece um limite máximo de indenização previsto na apólice, podendo sofrer algumas variáveis.

A indenização das coberturas básicas se baseia no custo atual de reposição do imóvel. Desse valor atual, é subtraído e levado em consideração a depreciação por idade do imóvel, estado de conservação e outros fatores.

Portanto, pode haver diminuição ou acréscimo no valor com base nas cláusulas contratuais, desde que a indenização total não exceda duas vezes o valor atual.

Vale ressaltar que no seguro condomínio, é comum, especialmente se tratando das coberturas adicionais, a taxa de franquia que pode estar expressa na apólice podendo ser um valor fixo ou uma porcentagem.

Como solicitar a indenização do seguro condomínio?

É comum surgir essa dúvida por parte dos condôminos mediante a ocorrência de algum sinistro. Por conta disso, vamos exemplificar com situações inesperadas que podem acontecer:

1

Explosão do botijão de gás de uma das unidades

Se os danos causados por essa explosão atingirem o salão de festas do prédio, por fazer parte da área comum receberá ressarcimento da seguradora.

Porém, os danos causados a unidade são de inteira responsabilidade do proprietário, podendo ainda, a seguradora cobrar judicialmente pelos prejuízos causados as demais áreas.

2

Ocorrência de roubo ao condomínio

Se houver uma invasão ao condomínio com ocorrência de roubo, a seguradora indenizará somente os bens levados da área comum, estando excluído da cobertura os pertences levados de dentro das unidades.

3

Explosão do botijão de gás do salão de festas:

Se os danos causados afetarem uma das unidades do prédio, a seguradora irá cobrir todos os reparos da área comum, assim como estrutura física do imóvel, como parede, pintura, piso, encanamento, entre outros.

Contudo, essa cobertura não se estende a pertences pessoais como móveis, roupas e eletrodomésticos por exemplo.

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Seguro condomínio cobre danos causados aos apartamentos e/ou casas?

Nem sempre! Mesmo sendo uma das coberturas adicionais, por cobrirem danos causados ao interior das residências, é, portanto, mais comumente de responsabilidade do morador a contratação dessa proteção.

O seguro condomínio irá cobrir danos aos edifícios previstos na apólice somente quando a estrutura física do imóvel for afetada como paredes, janelas, pisos, canos e pintura, por exemplo.

Porém, essa cobertura adicional pode sim ser contratada como proteção ao condomínio, uma vez que os moradores concordem que pode ser vantajoso contar com mais esse benefício.

Convoque uma assembleia com os condôminos

Mesmo que a contratação do seguro condomínio seja obrigatória, podendo o síndico providenciar a proteção sem a necessidade de convocar uma assembleia de condôminos.

A sugestão é que essa reunião aconteça sim, pois é importante a participação dos moradores para entender os processos de contratação e auxiliar o síndico a pontuar as principais necessidades de todos.

Questões importantes podem ser discutidas, como:

Avaliação das necessidades do condomínio

Escolha da seguradora

Definição do custo do seguro

Compreender como se aplicam as coberturas

Definição das coberturas básicas e acessórias

Dessa forma os condôminos conseguem compreender melhor as taxas de seguro que são cobradas geralmente junto a taxa condominial.

Qual é a diferença do seguro condomínio do seguro residencial?

O seguro condomínio além de ser uma obrigação prevista em lei, não oferece proteção completa ao interior das unidades autônomas e sim, restritamente a estrutura física do imóvel e as suas áreas comuns.

A contratação dessa proteção como já vimos, é de responsabilidade do síndico ou administrador do condomínio.

O seguro residencial abrange proteção ao interior do imóvel e a todos os pertences pessoais e a contratação deve ser realizada pelo proprietário da unidade.

Essa modalidade disponibiliza uma série de outros benefícios como serviços de assistência 24 horas e tem mais flexibilidade na contratação de coberturas que sejam necessárias para o perfil de cada contratante.

Conclusão

Está evidente que o condomínio sem seguro está sujeito a receber uma multa alta, portanto, não negligencie a contratação e evite as consequências da exposição a todos os riscos.

Ao renovar o seguro é ideal que as coberturas sejam reavaliadas para atestar se são de fato as mais adequadas ou se será necessária alguma alteração.

Se atente as regras da seguradora e ao notificar o sinistro, certifique-se de ser claro nas informações e reportar exatamente tudo como aconteceu.

Seja honesto ao relatar o acontecido, não manipule a verdade atribuindo ao evento informações falsas para que o acidente se enquadre nas cláusulas do contrato.

E não menos importante, não tente concertar ou resolver nenhum dano contratando outras empresas sem antes consultar a seguradora, essas ações podem resultar na perda dos benefícios.

Se tomar essa decisão parece ser de muita responsabilidade e não se sentir confiante, convoque os moradores para uma reunião e solicite o auxílio em conjunto para tomadas de melhores escolhas!

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Seguro de Frota de Veículos - Seguro Corretor

Muito utilizado por empresas que possuem um volume de veículos, mas também indicado para pequenos negócios que realizam entregas com carros e motos ou para quem possui veículos em sua posse.

Em todo caso, esse seguro vem para diminuir a preocupação com relação a integridade dos veículos, garantindo suporte necessário em caso de sinistro. Vamos entender melhor essa modalidade de seguros.

O que é seguro de frota de veículos?

É a contratação de um seguro que ofereça cobertura de serviços para quatro ou mais veículos desde que seja requisitado pela mesma pessoa física ou jurídica.

Por isso não é preciso contratar seguros individuais se você possui ou trabalha com vários veículos, porém, algumas seguradoras podem exigir um número mínimo para assegurar nessa modalidade.

Por que fazer?

Ao conduzir um veículo automaticamente você já se torna vulnerável a diversos riscos, imagina ter em sua responsabilidade uma quantidade considerável de veículos em trânsito todos os dias e possivelmente ao mesmo tempo!

Nas grandes cidades é muito comum ocorrências de acidentes de trânsito, roubo, furto, inundações e é preciso estar preparado para lhe dar com situações como as descritas acima.

O seguro tem o objetivo de poupar prejuízos causados ao bem e a terceiros em caso de acidentes que coloquem em risco o condutor e outros motoristas que podem nem mesmo terem seus veículos assegurados.

Oferece proteção ao investimento da sua frota, ressarce despesas médicas, assume indenizações de ações judiciais, se responsabiliza por prejuízos de reparos e te resguarda de ações de criminosos como roubo ou furto do veículo ou algum componente do mesmo.

Como contratar ?

A maneira mais segura de se contratar um seguro de frota de veículos é contatar um corretor de seguros qualificado, referenciado e competente. 

O Corretor de Seguros é o profissional que representa o segurado junto à seguradora e poderá auxiliar em todas as etapas de contratação do seguro. 

O corretor de seguros irá então fazer cotação em uma ou mais seguradoras, considerando as suas necessidades de forma a definir o melhor plano para você, conciliando serviços e valores.

Quanto custa um seguro de frota de veículos?

Essa modalidade apresenta algumas diferenças do seguro individual, já começando por não definir um único perfil para os condutores e para a realização do cálculo do prêmio é observado o desempenho total da frota.

Portanto o valor do prêmio pode variar entre as seguradoras, considerando a finalidade de utilização dos veículos, o ramo de atuação da empresa, as regiões mais comumente de circulação e como será composta a frota são fatores de influência para precificação.

A cobrança de pagamento dos custos relacionados a emissão da apólice é realizada uma única vez.

O que difere a contratação do seguro de frota para o seguro individual?

A principal diferença está na forma de emissão da apólice, enquanto que no seguro de frotas é emitido um único contrato abrangendo todos os veículos que serão assegurados, no seguro individual é emitida uma apólice para cada veículo.

O seguro para frotas realizará uma análise que leva em consideração o conjunto da frota, a quantidade e categoria dos veículos, região com maior índice de circulação, atividade da empresa e/ou dos condutores, histórico de sinistros, entre outras informações.

Essa análise específica pode influenciar tanto no valor do prêmio quanto nas coberturas. Diferente do seguro individual, essa modalidade não exige especificações dos condutores.

As seguradoras que fornecem esse serviço de frota, costumam ter maior flexibilidade e aceitam maiores riscos que os veículos possam sofrer. A ocorrência de sinistro de um único veículo não necessariamente irá alterar o valor do prêmio.

Quais são os tipos de seguro de frota?

Existem duas categorias principais para essa modalidade que vão se diferenciar basicamente na forma como será feito o pagamento do prêmio:

Grupos de Afinidade

A seguradora emite uma única apólice com certificados de seguro individual que será distribuído para cada integrante do grupo de frota.

O pagamento é realizado de forma independente para cada veículo, geralmente pelos próprios empregados.

O seguro também pode ser pago em uma única parcela ou dividido entre empregador e empregados estabelecendo proporções de comum acordo.

Apólice coletiva

Toda a frota de carros costuma estar no nome de uma única pessoa, física ou jurídica, portanto a apólice é emitida apenas em seu nome, sendo a cobrança única.

Pode ser adicionado novos veículos durante o prazo de vigência da apólice realizando o pagamento dos prêmios correlacionados.

É possível incluir veículos de empresas subsidiárias e de diretores legalmente reconhecidos se a apólice for emitida para pessoa jurídica.

Quais são os principais benefícios?

A gestão do seguro dos veículos é facilitada, uma vez que para a frota é emitida uma única apólice para todos os veículos segurados.

Essa prática propicia bons descontos no momento de negociar, proporcionando economia já que os custos do prêmio serão cobrados de uma vez.

Se apenas um dos veículos sofrer sinistro a seguradora pode reconsiderar e não permitir que o valor do prêmio sofra alterações consideráveis, já que o valor é calculado com base no desempenho da frota e não de forma individual.

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Coberturas do seguro de frota de veículo

As coberturas básicas podem contar com proteção a colisão, incêndio, roubo, furto e explosão, mas, para atender as necessidades de todos, as seguradoras oferecem coberturas adicionais que se adequam a cada perfil de contratante, vejamos algumas opções:

Carro reserva: Em situações em que um dos veículos tiver sido roubado ou furtado e em casos de reparos devido a algum acidente, a seguradora disponibiliza um carro reserva para que você não tenha prejuízos nesse período.

Extensão de reboque: Se sua frota percorre longas distâncias e a quilometragem oferecida gratuitamente não é suficiente, esse serviço adicional garante o reboque em qualquer lugar.

Acidentes pessoais por ocupante: Essa cobertura assegura ao motorista e passageiro garantia em caso de morte ou invalidez parcial e permanente. Desde que seja decorrente exclusivamente por acidente de trânsito e os envolvidos estejam dentro do veículo.

Reembolso de despesas extras: Em caso de indenização, fica garantido o pagamento de despesas extras que podem advir do sinistro.

Lucros cessantes: Se o veículo ficar indisponível por algum motivo, essa cobertura garante o pagamento de diárias pelos dias não trabalhados ao segurado.

Acessórios: A cobertura abrange os acessórios roubados ou danificados de dentro do veículo, como aparelhos de som e GPS.

Apesar de existir uma única apólice, os sinistros são analisados de forma individual a cada veículo pertencente a frota.

A indenização para sinistros parciais cobre o valor do concerto mediante o pagamento da franquia pelo segurado. Na ocorrência de sinistros integrais, a indenização ocorre de forma total, considerando o valor de mercado do veículo e o acordo em contrato.

Nos casos de furto e roubo, o sinistro terá indenização integral se o veículo não for encontrado, nesse caso, não há necessidade de pagar taxa de franquia.

Conclusão

Ao longo do artigo foi possível entender o quão benéfico pode ser contratar um seguro para frotas e por consequência a economia que pode gerar para a empresa.

Antes de tudo, seja cauteloso ao contratar os serviços de uma seguradora, com o auxílio de um corretor de seguros, lembre-se de certificar a reputação da empresa e se todos os itens solicitados então corretos e de acordo com o que foi determinado por você!

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Seguro Residencial - Seguro Corretor

Um imóvel hoje em dia é considerado não somente um patrimônio, mas também uma boa alternativa de investimento.

A conquista só vem depois de muitos esforços e os valores são realmente consideráveis. Então, como proteger esse patrimônio e resguardar o lar?

Essa proteção é possível através do seguro residencial! Vamos falar das facilidades e dos benefícios de se contratar essa proteção e tirar várias dúvidas acerca desse tema.

O que é seguro residencial?

O seguro residencial nada mais é do que a proteção oferecida aos imóveis de moradia e também de temporada. Essa modalidade pode proteger não só a estrutura física do patrimônio como também os bens em seu interior.

Em comparação com os demais seguros, o residencial apresenta um baixo custo, pois, varia entre 0,2% e 0,6% do valor do imóvel, e vai depender também de fatores como a quantidade de coberturas e o tipo da sua residência.

Por que fazer?

Os imóveis, sejam para moradia, aluguel ou temporada, estão expostos a diversos riscos constantes como furto e roubo, incêndio, alagamento, danos elétricos, fenômenos da natureza e entre outros.

Outro ponto positivo é o custo x benefício, já que se trata de um seguro multirrisco com um conjunto de coberturas na apólice que sairiam bem mais caras se fossem contratadas individualmente.

Essa modalidade de seguro também possibilita ao cliente, montar sua apólice com as coberturas que mais correspondem com suas necessidades, podendo usufruir melhor dos benefícios sem prejuízos financeiros com serviços indesejados.

É uma forma de resguardar a família já que o seguro residencial oferece indenização para incidentes cobertos na apólice e disponibiliza alguns serviços residenciais 24 horas.

Como contratar?

A maneira mais segura de se contratar um seguro residencial é contatar um corretor de seguros qualificado e habilitado pela Superintendência de Seguros Privados (SUSEP).

O Corretor de Seguros é o profissional que representa o segurado junto à seguradora e poderá auxiliar em todas as etapas de contratação do seguro.

O corretor de seguros irá então fazer cotação em uma ou mais seguradoras, considerando as suas necessidades de forma a definir o melhor plano para você, conciliando serviços e valores.

As seguradoras geralmente apresentam planos com características distintas, por isso a importância de se analisar a fundo cada proposta apresentada, pois além dos valores, podem-se alterar os itens cobertos e também, a exclusão de riscos (como casas de madeira, por exemplo), entre outros.

Quanto custa um seguro residencial?

Como em outras modalidades de seguro, o residencial também vai depender de alguns fatores como: o tipo do imóvel e localização, se apresenta maior periculosidade a invasão para assalto e roubo ou se a região tem propensão a sofrer com algum fenômeno natural recorrente.

O custo médio do seguro residencial gira em torno de R$ 500,00 (quinhentos reais) anual, podendo ser maior ou menor o valor de acordo com o perfil do imóvel e as coberturas escolhidas.

Principais coberturas do seguro residencial

As principais coberturas garantem indenização contra incêndios, queda de raios, explosão causada por gás de finalidade doméstica e consequências decorrente disso como despesas com combate ao fogo, desmoronamento, remoção de salvados, desentulho e salvamento do local.

Coberturas complementares do seguro residencial

Pode haver também outras coberturas específicas complementares, que irão variar conforme a seguradora e o perfil do imóvel de cada cliente, vejamos:

Incêndio provocado por explosão ou curto circuito de algum eletrodoméstico ou substância de qualquer natureza

Circunstâncias como terremoto, vendaval, queimadas de área rural, queda de aeronave, impacto de veículo e desmoronamento

Roubo, furto, danos elétricos, possíveis danos a terceiros, assistência emergencial para vários serviços como, desentupimento, encanador, eletricista, chaveiro, conserto de eletrodomésticos, entre outros benefícios

Como as coberturas funcionam?

Incêndio, explosão e fumaça: A contratação é obrigatória em qualquer seguro residencial pois é considerada cobertura básica. A indenização dos prejuízos ocorre por decorrência de acidentes que começaram no interior da casa, como explosão do botijão de gás por exemplo.

Roubo ou Furto de bens: Essa garantia cobre danos causados ao imóvel mediante a invasão e oferece cobertura aos itens subtraídos após o roubo ou furto.

Danos elétricos: É comum incidentes decorrentes de quedas de raios no Brasil e essa cobertura cobre prejuízos e danos aos equipamentos eletrônicos, eletrodomésticos e instalações elétricas da casa.

Vendaval, furacão, ciclone, tornado e granizo (fenômenos da natureza): Cobre danos causados a estrutura do imóvel e seu interior, esse serviço é variável já que em algumas regiões as ocorrências podem ser maiores do que em outras em determinados períodos do ano.

Perda do imóvel e pagamento de aluguel: Mediante a ocorrência de um sinistro, mesmo o imóvel sendo de moradia ou destinado para inquilino, a seguradora arca com pagamento de aluguel, no período de vigência até a liberação da indenização.

Impacto de veículos e quedas de aeronaves: Se um veículo colidir em seu muro, portão ou residência ou se uma aeronave sofrer uma queda que danifique seu imóvel, essa cobertura garante a indenização conforme as especificações da apólice.

Responsabilidade civil familiar – danos a terceiros: Essa modalidade de seguro irá cobrir avarias causadas a um vizinho decorrente de uma obra, ou se algum morador, empregada doméstica ou pet da casa causar algum dano involuntário a alguém.

Negócios em casa: Esse seguro vai amparar negócios que são realizados e desenvolvidos em casa, como um escritório, estúdio, oficina, entre outras modalidades de trabalho.

Quebra de vidros: Essa cobertura ampara vidro de box de banheiro, varanda, janelas, espelho, louça sanitária e até mesmo cooktop.

Vazamento de tubulações: Se acontecer o rompimento de encanamento e tubulação no interior da casa e esse fato causar danos aos bens, essa modalidade cobre as despesas.

Roubo ou furto de bicicleta: Essa cobertura assegura qualquer prejuízo que possa ter com a sua bicicleta, desde furto ou roubo, danos por conta de uma invasão residencial ou avaria decorrente de colisão de veículo durante o transporte da mesma fora de casa.

Desmoronamento: Além de cobrir contra gastos que previnem prejuízos, também cobre desmoronamento parcial ou total, reconstrução e demolição.

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Serviços emergenciais e assistências do Seguro Residencial

São disponibilizados também serviços emergenciais e de assistência que funcionam como apoio essencial para os segurados.

Esses serviços auxiliam em problemas que podem surgir no dia a dia, como queima da resistência do chuveiro, esquecer as chaves no interior da casa, ou se algum encanamento entupir poderá solicitar um profissional para ajudar a resolver o problema.

Seguem alguns desses serviços inclusos:

Chaveiro

Eletricista

Vidraceiro

Encanador

Reparo de eletrodomésticos

Reparo de eletrônicos

Help Desk

Seja em qualquer horário, mediante a uma emergência, o serviço de atendimento funciona 24 horas e um profissional é encaminhado até a sua residência imediatamente para te auxiliar.

Diferença do seguro residencial e seguro condominial

O seguro residencial é opcional e de responsabilidade do proprietário, já o seguro condominial é obrigatório por lei e de responsabilidade do síndico, as coberturas são é prol das áreas comuns como salão de festas, portaria, play ground e toda estrutura do prédio.

O seguro condominial não substitui o seguro residencial se você mora em apartamento por exemplo, portanto, não deixe de contratar a proteção para o seu imóvel.

Como proceder em caso de sinistro?

Leia atentamente sua apólice de seguro para compreender de que forma o sinistro assegurado deverá ser indenizado.

Além de algumas documentações, outras informações podem ser exigidas mediante a solicitação da indenização, como:

Nota fiscal do que foi danificado ou comprovação da existência do mesmo

Boletim de ocorrência do incidente

Laudo de ocorrência em caso de incêndio emitido pelo Corpo de Bombeiros

Conclusão

Antes de contratar o seguro residencial, busque por informações de sua região que auxiliem na escolha das coberturas adicionais para que contrate serviços essenciais e dentro das suas necessidades.

Tenha suporte de um corretor credenciado na cotação dos seguros e por fim, se atente as cláusulas, aos riscos cobertos e principalmente aos riscos que não são cobertos para saber como proceder quando precisar acionar a seguradora.

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