#кредиты для населения

[er-10-media]

Как закрыть долги и выбраться из «кредитной» ямы? Первое кредитное бюро о финансовой грамотности

New Post has been published on https://er10.kz/read/analitika/kak-zakryt-dolgi-i-vybratsja-iz-kreditnoj-jamy-pervoe-kreditnoe-bjuro-o-finansovoj-gramotnosti/

Как закрыть долги и выбраться из «кредитной» ямы? Первое кредитное бюро о финансовой грамотности

Население Казахстана сильно закредитовано: многие, взяв кредит один раз, оказываются в финансовой яме. Однако, выход из последней есть: разобраться со своими долгами и кредитами – реально, и Первое кредитное бюро рассказало, как это сделать. Индира Карлыбаева, Глава блока по работе с физическими лицами, объяснила принципы финансовой грамотности и дала свои рекомендации в эксклюзивном интервью для Er10 Media.

– Почему население страны настолько закредитовано? Какая есть статистика по кредитам?

– Вопрос о закредитованности спорный, однозначно на него ответить сложно. Но вот, как обстоят дела с кредитованием населения по итогам июня 2024 года.

Объемы выдач автокредитов показали месячный рост впервые с марта. Текущий уровень достиг 129 млрд тг, прибавив к маю почти 16%. По сравнению с июнем 2023-го показатель, правда, все равно ниже – где-то на 5%.

Выдачи ипотеки тоже подросли после заметной просадки в мае, прибавив м/м 14% и составив 148 млрд тг. На годовом уровне тут, опять же, снижение – в июне 2023-го было около 161 млрд тг.

Выдачи микрозаймов формата «до зарплаты» тормозят пятый месяц подряд на фоне отзыва лицензий у некоторых игроков PDL-сектора в этом году. В июне, правда, объемы снизились по сравнению с маем лишь на 1% и составили 46,4 млрд тг. А вот на годовом уровне, кстати, сумма выдач упала примерно на четверть, а число выдач – на треть.

Объемы выдач по самому популярному продукту, потребкредитам без залога, в июне составили около 975 млрд тг (+14% к маю). Число самих выдач, правда, прибавило всего 3% к прошлому месяцу, то есть средняя сумма подросла, примерно на 10%. И тут, как всегда, напоминаем, что выдачи потребов распределены очень неравномерно. Так, с одной стороны, у половины заемщиков сумма выдач не превышает 150 тыс. тг, а с другой – в июне зафиксирован заемщик, взявший пару десятков миллиардов тг.

– Если человек попал в кредитную яму, то что он может сделать для того, чтобы из нее выбраться?

– Финансовая грамотность является ключевым фактором в предотвращении попадания в так называемую «кредитную яму» и выходе из нее. Важно научиться вести бюджет, строго контролировать свои доходы и расходы. Регуляторы и финансовые учреждения параллельно должны активно работать над повышением уровня финансовой и цифровой грамотности населения. Личное финансовое планирование, составление и соблюдение бюджета могут существенно помочь в решении проблем с долгами.

Если говорить о практических советах, то нужно:

Для начала, погасить текущие долги и просрочки;

Обратиться в финансовые организации и попросить сформировать новый график платежей, посильный заемщику;

По возможности рефинансировать несколько своих кредитов в одну организацию, чтобы получить условия с выгодной процентной ставкой или сроком погашения.

Постепенно погасив долги, заемщику нужно распределить бюджет так, чтобы не попадать в такие ситуации. Например, найти дополнительный доход или сократить расходы.

– Какие шаги можно предпринять для того, чтобы, закрыв все кредиты, больше не брать новые?

– Жить по средствам – это основное правило, которого следует придерживаться. Это включает в себя необходимость контролировать свои расходы, избегать импульсивных покупок и стремиться к увеличению доходов. Повышение финансовой грамотности поможет лучше управлять своими финансами. Заемщикам нужно научиться разумно тратить деньги и планировать расходы, что позволит избежать необходимости брать множество кредитов и быть более ответственными, чтобы своевременно их оплачивать.

– Рассрочки – зло, или удобный инструмент?

– Рассрочки – это удобный финансовый инструмент, который позволяет приобретать нужные товары и услуги без значительных одномоментных затрат. Однако важно помнить о необходимости своевременного погашения платежей и избегать чрезмерного увлечения этим инструментом. Рассрочки отображаются в кредитной истории наравне с остальными кредитами. Также нужно помнить, что рассрочки, как и любые кредиты, могут быть злом, если их вовремя не оплачивать, так как любая просрочка остается в кредитной истории даже после полного закрытия кредита и не подлежит удалению и обновлению. И в случае, если вы захотите взять крупный кредит (авто, ипотека и др.), допущенные просрочки могут негативно повлиять на решение кредитора, и в выдаче займа может быть отказано.

– Какие шаги помогут прийти каждому отдельному человеку к финансовой грамотности?

– Думаю, что основы финансовой грамотности едины для любых ситуаций, как и советы, которые  включают в себя следующее:

Нужно четко рассчитывать свою платежеспособность и не допускать превышения вашей долговой нагрузки на более чем 50% от вашего дохода;

Стараться не влезать в долги с целью погони за модой, чтобы угодить третьим лицам, под влиянием рекламы и др., а обращаться к кредитам и рассрочкам только в тех случаях, когда это действительно необходимо и важно;

Не оформлять на себя кредиты и рассрочки по просьбе друзей, родственников и знакомых. Человек может перестать выполнять свои обещания и кредит придется выплачивать вам, так как заёмщиком являетесь вы и ваша кредитная история будет портиться в случае неоплаты.

– А какие правила применимы к финансовой грамотности в цифровом пространстве: маркетплейсы, онлайн-банки, доставки?

– Финансовая грамотность включает понимание элементарных правил управления личными финансами: доходы должны быть постоянными, расходы на кредит должны быть временными, а доходы всегда должны превышать расходы. В цифровом пространстве важно быть особенно внимательным, использовать только проверенные онлайн-банки и магазины, следить за своими транзакциями, не делиться персональными данными и не поддаваться на мошеннические схемы.

– Как сделать казахстанцев в целом более финансово грамотными и менее закредитованными?

– Необходимо следовать базовым принципам финансовой грамотности: личная ответственность, жизнь по средствам, стремление к увеличению доходов. Важно проводить регулярные образовательные программы, тренинги и семинары для населения, информировать людей о последствиях неуплаты по займам, важности беречь свою кредитную историю и способах управления личными финансами.

– Все банки перешли в мобильное пространство и теперь человек видит свои доходы и расходы. Сказывается ли это позитивно на тратах человека?

– С одной стороны, доступность информации о доходах и расходах через мобильные приложения ��пособствует более осознанному управлению финансами. Однако, с другой стороны, легкость доступа к кредитным средствам может провоцировать на нерациональные и эмоциональные покупки. Важно развивать в себе дисциплину и контроль над своими финансовыми решениями.

– Как на финансовую грамотность человека влияют информационные технологии?

– Информационные технологии играют важную роль в повышении финансовой грамотности. Они предоставляют доступ к множеству образовательных ресурсов и инструментов, таких как персональный финансовый менеджмент (PFM), которые помогают пользователям анализировать свои финансовые привычки и принимать обоснованные решения. Финансовая и цифровая грамотность – это базовые навыки, необходимые каждому гражданину в современном мире.

Также, благодаря новым технологиям и развитию цифровизации, проверять свою кредитную историю можно, не выходя из дома – как и быть в курсе любых изменений в вашей кредитной истории в режиме 24/7. Кроме того, можно решить любые спорные вопросы без посещения банка (сервис оспаривания информации). Все это и многое другое стало доступно благодаря сервисам ПКБ, предоставляемым в онлайн режиме.

[7ooo-ru]

В России резко выросли выдачи кредиток

По итогам февраля 2024 года объемы выдач кредитных карт в России выросли на 20 процентов в сравнении с тем же периодом 2023-го и достигли уровня в 2,28 миллиона штук. О резком увеличении числа банковских одобрений сообщает газета «Известия» со ссылкой на статистические данные аналитиков Объединенного бюро кредитных историй (ОБКИ).

В 2024 году объемы выдач кредиток в стране растут второй месяц подряд. Так, в январе банки одобрили в общей сложности 1,99 миллиона новых карт россиянам, что на 9 процентов больше в сравнении с тем же периодом 2023 года.

Аналитик ФГ «Финам» Игорь Додонов связал подобную динамику с большим удобством кредитных карт в сравнении с обычными потребительскими займами. У большинства таких банковских продуктов есть продолжительный льготный период без начисления процентов. «Это особенно актуально в условиях резкого роста кредитных ставок вслед за ключевой ставкой ЦБ», — пояснил эксперт.

В свою очередь, директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Михаил Полухин связал рост выдач кредитных карт с выгодой банков. Финансовые организации, как отметил аналитик, получают весомые доходы от процентов и комиссий по такого рода продуктам. В то же время замглавы Банковского института развития Юлия Макаренко сочла подобную тенденцию весьма тревожной, так как она свидетельствует о том, что обычные потребительские займы становятся менее доступными для граждан, а заработанных населением денег не хватает, чтобы сводить концы с концами.

Ранее о выгоде банков от массовых выдач кредитных карт заявлял и старший преподаватель кафедры банковского дела университета «Синергия» Андрей Сироткин. Он назвал кредитки самым простым и доступным финансовым инструментом для населения, что во многом объясняет высокий спрос граждан на них. Такие карты оформляются быстрее, чем обычные потребительские кредиты, а для их одобрений нежно меньшее число документов.

Подробнее https://7ooo.ru/group/2024/04/19/665-v-rossii-rezko-vyrosli-vydachi-kreditok-grss-300430008.html

[finkmf]

Микрокредитование для АПК: что об этом нужно знать?

В условиях рыночной экономики кредитование играет важную роль, особенно в организации оборотного капитала предприятий с сезонными циклами производства и реализации продукции. Это особенно актуально для аграрного сектора, который является ключевым элементом экономики стран, включая Казахстан. Сельское хозяйство, производя свыше 5% валового внутреннего продукта страны, является главным источником продовольствия. Вместе с тем, а��рарные формирования часто сталкиваются с нехваткой оборотных средств, что делает кредитование весьма актуальным вопросом для поддержания и развития сельскохозяйственной деятельности. 

Принципы кредитования аграрного сектора во многом схожи с общепринятыми, но имеют ряд специфических особенностей, например, экономичность, эффективность, целенаправленность и возвратность кредита. Таким образом, вопросы кредитования в аграрном секторе заслуживают особого внимания, ведь правильно организованные кредитные отношения способны существенно повлиять на развитие сельскохозяйственного сектора и экономики страны в целом.

Основные принципы кредитования АПК в Казахстане.

Действительно, принципы кредитования играют центральную роль в управлении финансовыми ресурсами в агропромышленном комплексе (АПК) Казахстана. Они обеспечивают эффективное функционирование кредитных отношений между банками и сельскохозяйственными предприятиями, что, в свою очередь, способствует устойчивому развитию аграрного сектора. Рассмотрим основные принципы агрокредитования АПК в Казахстане:

Возвратность — это фундаментальный принцип, который означает необходимость погашения кредита. Источники погашения включают:

выручку от реализации продукции, товаров и услуг;

выручку от продажи другого имущества, принадлежащего хозяйствующему субъекту;

денежные средства третьих лиц для погашения дебиторской задолженности.

Срочность — принцип, подчеркивающий важность соблюдения установленных сроков погашения кредита. Это помогает обеспечить возвратность кредита и доверие между кредитором и заемщиком.

Платность — заемщики обязаны оплачивать услуги кредитования, что отражает временной характер передачи денежных средств и необходимость возмещения расходов кредитора.

Дифференциация кредитования — банки должны индивидуально подходить к каждому заемщику, учитывая его кредитоспособность и другие финансовые показатели. Это помогает минимизировать риски и обеспечивать успешное взаимодействие между сторонами.

Обеспеченность кредита — необходимость наличия у заемщика обязательств, гарантирующих возврат кредита, например, залогового обязательства или договора-поручительства.

Обобщая, можно сказать, что вместе эти принципы формируют основу для соблюдения интересов всех участников кредитной сделки, что ведет к стабильности и прогрессу в аграрном секторе страны.

Какие программы кредитования сельского хозяйства доступны на данный момент в Казахстане

В 2023 году в Казахстане были предложены различные программы кредитования для поддержки сельского хозяйства:

Льготные кредиты и субсидии. Региональным агроформированиям и владельцам бизнеса были выделены субсидии и льготные кредиты на сумму более 30 млрд тенге​1​.

Микрозаймы под 2,5%. С 2023 года казахстанцам предложили возможность получения микрозаймов на выгодных условиях в рамках проекта по повышению доходов сельского населения. Казахстан взял в долг 345 млн евро у Международного банка развития для поддержки этой инициативы​2​.

Финансирование строительства молочно-товарных ферм. В 2023 году из республиканского бюджета было выделено 100 млрд тенге на финансирование строительства 65 молочно-товарных ферм​3​.

Эти программы кредитования призваны поддержать развитие аграрного сектора страны, предоставляя кредит для фермерского хозяйства и финансовую поддержку сельскохозяйственным предприятиям. Предложенные кредитные и заемные продукты варьируются от микрозаймов до крупных кредитов, что позволяет аграриям выбирать наиболее подходящие для их потребностей финансовые решения.

Перспективы развития микрокредитования в АПК

В контексте развития микрокредитования в АПК Казахстана выделяются несколько ключевых аспектов:

Власти Казахстана предоставляют микрокредиты для реализации проектов в сфере агропромышленного комплекса, обеспечивая поддержку жителей сельских и малых городских населённых пунктов​4​.

Одним из предложенных путей для развития микрокредитования в Казахстане является снижение процентных ставок и увеличение срока кредитования, что позволит сделать микрокредиты более доступными для населения​5​.

Государство играет определяющую роль в формировании и развитии рынка микрокредитования, создавая благоприятный налоговый и инвестиционный климат, организуя финансовую инфраструктуру и создавая условия для развития конкуренции между субъектами предпринимательства​6​​7​.

С одной стороны, высокий экономический рост, прогресс в нормативно-правовом регулировании, и развитие банковского кредитования являются положительными факторами для развития микрофинансирования в Казахстане. С другой стороны, присутствуют проблемы, такие как ограниченный объем рынка микрокредитования, низкая плотность населения, и неорганизованность внутренней миграции, которые создают сложности для устойчивого развития данного процесса​4​.

Важно отметить, что микрокредитование рассматривается как один из наиболее эффективных методов повышения уровня жизни населения, особенно в условиях, когда банков��кие кредиты остаются недоступными для малого и среднего бизнеса​​.

Данные аспекты демонстрируют потенциал микрокредитования как инструмента поддержки развития АПК в Казахстане, а также подчеркивают важность государственной поддержки в этом процессе.

Что предлагает KMF для поддержки аграриев

КМФ предлагает различные продукты для тех, кто хочет взять кредит на развитие сельского хозяйства в Казахстане. Основные аспекты этих предложений включают:

Программа KMF-Агро:

предназначена для клиентов, занимающихся различными видами агропромышленной деятельности, включая растениеводство, животноводство, пчеловодство и рыболовство, производство молочной продукции и прочее;

агро микрокредиты предоставляются на оборотные и основные средства, а также для рефинансирования;

сумма микрокредитов варьируется от 50 000 до 69 000 000 тенге с сроком от 21 дня до 84 месяцев;

срок рассмотрения заявки составляет от 1 до 7 дней;

предлагается возможность страхования до 10 млн тенге;

комиссия за предоставление микрокредита не взимается​​.

Программа KMF-ProMotor:

предложение ориентировано на поддержку бизнеса в сфере сельского хозяйства;

предлагается микрокредит до 69 млн тг на срок до 84 месяцев с первоначальным взносом 20%;

программа включает в себя три основных шага для покупки спецтехники: обращение к партнеру (через офис или сайт), оформление заявки и получение техники;

предлагается возможность расчета микрокредита онлайн через кредитный калькулятор на сайте;

цель микрокредита - пополнение основных средств​​.

Эти программы от КМФ предназначены для поддержки агропромышленного сектора в Казахстане, обеспечивая финансирование для реализации различных агропроектов и развития бизнеса в этой сфере.

[hizbuttahrir]

Капиталистическая система не спасёт Египет

Новость: Египетская проправительственная газета «Youm7», в своей публикации от 29 июня 2023 года сообщила, что Министерство транспорта, в течение девяти лет правления ас-Сиси, потратило 2 трлн. египетских фунтов на реализацию Видения новой республики в области инфраструктуры, включающей дороги, мосты, железнодорожные пути, туннели, морские и речные порты, сухопутные терминалы, логистические зоны и речной транспорт. #Египет #Сиси Комментарий: В Египте распространены кредиты, пренебрежение к ресурсам, расходы на то, что не нужно людям и мнимые достижения, изображающие «величие» нынешнего режима, который говорит: «Мы сделали это и достигли того-то!». На самом же деле, нет никаких достижений и нет достойной жизни, а есть только покорность Западу и погружение страны в трясину долгов, которые станут бременем для будущих поколений. Все эти огромные средства тратились не на заботу о народе и его интересы, а на служение определённому классу общества. Народ Египта, находящийся в своём большинстве практически за чертой бедности и с трудом находящий средства к существованию, не получит от этих «достижений» никакой пользы. Простые люди сталкиваются с непреодолимыми проблемами в сферах здравоохранения и образования, они не имеют собственного жилья и работы. В результате, многие вынуждены мигрировать на Запад, сталкиваясь с трудностями и риском гибели, переплывая через море. Или же, оставаясь в своей стране, они впадают в отчаяние из-за безработицы, а что ещё хуже, впадают в зависимость от наркотиков. Кризис в Египте не будет решён строительством дорог и мостов, а также реализацией «нового видения республики» в свете претворения капиталистической системы. Кризис будет решён только с претворением Ислама и его системы под эгидой государства, которое реализует настоящую заботу о народе, защитит и распределит богатства среди населения должным образом. Египту не нужна столица-призрак, ему не нужны дороги, мосты и кредиты, чтобы удовлетворить нужды населения. Египет нуждается в Исламе, его государстве и законах, которые гарантируют людям их права и реальную заботу. Под сенью Ислама и его государства природные и человеческие ресурсы Египта будут направлены на обеспечение достойного уровня жизни для всего народа, и это не тот уровень жизни, о котором говорит режим. Режим бросает народу лишь крохи со стола, поскольку пытается залатать огромные финансовые дыры, такие как инфляция, высокие цены, внутренние и внешние долги. Народ несёт бремя этих долгов из своего пропитания, пота и тяжёлого труда. О искренние генералы египетской армии! Вы должны оказать поддержку Хизб ут-Тахрир, и работать вместе с ним над искоренением существующего режима и установлением исламского государства, — Праведного Халифата. И тогда Египет станет ядром и опорной точкой Ислама, и только таким образом мусульмане обретут достойную жизнь, величие и довольство Аллаха. وَإِذْ أَخَذَ اللهُ مِيثَاقَ الَّذِينَ أُوتُوا الْكِتَابَ لَتُبَيِّنُنَّهُ لِلنَّاسِ وَلَا تَكْتُمُونَهُ فَنَبَذُوهُ وَرَاءَ ظُهُورِهِمْ وَاشْتَرَوْا بِهِ ثَمَناً قَلِيلاً فَبِئْسَ مَا يَشْتَرُونَ «Вот Аллах взял завет с тех, кому было даровано Писание: «Вы обязательно будете разъяснять его людям и не будете скрывать его». Но они бросили его за спины и продали его за ничтожную цену. Как же скверно то, что они приобретают!» (3:187). Специально для радио Центрального информационного офиса Хизб ут-Тахрир Махмуд Саид, Египет 19 Зуль-хиджа 1444 г.х. 7 июля 2023 г. http://dlvr.it/Ss7cj1

[gorky-gorod]

ВТБ предложил условия льготной ипотеки для молодежи

В рамках разработки государственной программы ипотеки для молодежи ВТБ предлагает несколько инициатив, которые сделают жилищное кредитование более востребованным у россиян в возрасте от 20 до 35 лет. Банк считает необходимым запустить для них софинансируемые государством вклады, которые затем можно использовать в качестве первого взноса, а на время стройки нового жилья — помогать им субсидией на аренду. Об этом в ходе ПМЭФ-2023 заявил заместитель президента-председателя правления ВТБ Анатолий Печатников. По данным Росстата, на конец 2022 года в России трудились 21,5 млн молодых людей, что составляет около 30% от всех занятых в стране. Согласно оценке рынка, их средняя заработная плата находится на уровне 40 тысяч рублей. В то же время каждый четвертый россиянин в возрасте от 18 до 35 лет арендовал жилье, следует из проведенного ВЦИОМ в 2021 году исследования. Учитывая текущую среднюю стоимость квадратного метра в 88,7 тысяч рублей (по данным Минстроя РФ), для покупки в ипотеку жилья площадью 40 кв. м. молодым специалистам требуется копить на первый взнос не менее трех лет. В результате при попытке решить свой квартирный вопрос и для формирования первого взноса по ипотеке клиенты зачастую вынуждены оформлять потребительские кредиты, что сказывается на их долговой нагрузке. Сегодня первоочередной задачей могла бы стать поддержка государства в части формирования стартового капитала для решения квартирного вопроса. «ВТБ считает абсолютным приоритетом адресную поддержку населения с фокусом льготных условий на отдельных категориях. Особенно это актуально в случае завершения общей программы господдержки в 2024 году. По аналогии с предложением ВТБ помогать семьям с детьми и создать в России „детские депозиты“ мы предлагаем рассмотреть новый инструмент — специальные вклады для молодых специалистов. Это может быть специальный счет с ежемесячным софинансированием государства, например, до 50% взноса. Такой продукт позволит молодым людям уверенно планировать будущее и рассчитывать на достойное качество жизни. По оценке банка, подобным инструментом могут пользоваться до 100 тысяч россиян ежегодно», — прокомментировал Анатолий Печатников. По оценке топ-менеджера, изначально целевой вклад можно формировать на три года, а ставку по нему привязывать к рыночным условиям. Реализация инициативы не только поддержит молодых специалистов, но и эффективно скажется на отечественной экономике за счет поступления в бюджет «длинных» денег. «Софинансирование взносов по вкладу — не единственный вариант возможной поддержки молодежи. Другим инструментом может стать субсидирование аренды жилья на время формирования начального капитала. В качестве дополнительной помощи может применяться и снижение ставки по ипотеке в случае рождения у заемщика двух и более детей или при покупке квартиры большой площади», — добавил Анатолий Печатников. Ранее ВТБ заявлял, что после окончания действия господдержки в 2024 году льготную ипотеку необходимо модернизировать, сделав ее адресной. По оценке банка, программа должна сфокусироваться на поддержке льготных категорий населения — например, врачей, учителей или многодетных семей, и на развитии стратегически важных для страны регионов, таких как Дальний Восток или моногорода. Дополнительными мерами помощи социально незащищенным категориям могут стать снижение ставки по «семейной ипотеке» в зависимости от количества детей и площади приобретаемой квартиры, увеличение лимитов по госпрограммам в регионах, где стоимость жилья не позволяет воспользоваться льготной ставкой, а также повышение максимальной суммы налогового вычета при покупке недвижимости.

[onlywaynews]

На рынке недвижимости Великобритании «сгущаются грозовые тучи», крупнейшее годовое падение цен на жилье за последние 14 лет.  По данным Nationwide, активность на рынке жилья Великобритании, вероятно всего, останется «подавленной в ближайшей перспективе» падение цен на недвижимость происходит на фоне ожиданий повышения процентных ставок. В то время как другие эксперты рынка недвижимости опасаются, что худшее ждет как покупателей, так и продавцов. В мае цены на жилье упали на 3,4% в годовом исчислении - самое большое годовое падение почти за 14 лет, по данным одного из крупнейших ипотечных кредиторов Великобритании. Падение является самым большим с июля 2009 года, когда было зафиксировано годовое падение на 6,2%. Данные строительного сегмента также показали снижение в месячном исчислении на 0,1% в мае, при этом средняя стоимость дома в Великобритании теперь составляет 260 736 фунтов стерлингов. Средние цены на недвижимость остаются на 4% ��иже пика августа 2022 года. Количество ипотечных кредитов, одобренных для покупки жилья в марте, было на 20% ниже допандемического уровня. Банк Англии снова повысит процентные ставки, наряду с прогнозами о том, что они будут оставаться более высокими в течение более длительного времени, вероятно всего повлияют на покупательскую способность на рынке недвижимости, ипотечные кредиты станут дороже. Рынок недвижимости сталкивается с проблемами из-за того, что «сгущаются грозовые тучи», финансовые аналитики более пессимистичны. Инвесторы получают больше дохода в вкладывая в рынок драгоценных металлов, золото становятся все выше. Инвесторы выстраивают планы основываясь на дальнейшее повышение процентных ставок в будущем более чем 5,5% - поскольку Банк Англии надеется снизить инфляцию, все это создает проблемы для рынка недвижимости. Эксперты #onlywayinves заглядывая в будущее, считают что тенденция к снижению цен на жилье будет продолжаться, цена денег и стоимость недвижимости в Англии слишком высока, доступность ипотечных займов снижается, падение доходов связана с инфляцией - отнимающей деньги у населения.   Между тем, отчет Банка Англии о деньгах и кредитах показал, что чистые одобрения ипотечных кредитов на покупку жилья упали с 51 500 в марте до 48 700 в апреле. Это также показывает, что чистое погашение ипотечного долга домовладельцами достигло 1,4 млрд фунтов стерлингов. Чистый объем заимствований ипотечного долга был на самом низком уровне за всю историю наблюдений, начиная с апреля 1993 года, — говорится в сообщении банка. [caption id="attachment_22789" align="alignleft" width="400"] Квартира в Лондоне Вам обойдется не менее 300 тысяч фунтов.[/caption] 'Storm clouds gathering' for property market amid biggest annual fall in house prices for nearly 14 years Housing market activity is likely to remain "subdued in the near term" amid expectations of further interest rate rises, according to Nationwide. While other property market experts fear there is worse to come for buyers and sellers alike. House prices fell by 3.4% year-on-year in May - the biggest annual fall in nearly 14 years, according to one of the UK's biggest mortgage lenders. The drop is the biggest since July 2009, when an annual fall of 6.2% was recorded, Nationwide said. Data from the building society also showed a month-on-month decline of 0.1% in May, with the average cost of a UK home now said to be £260,736. Life in England. ONLYWAY.NEWS

[genealogyrus]

Кредиты под 150%, бунты и неравенство: как Воронежская губерния встретила отмену крепостного права. 3 марта исполняется 162 года со дня отмены крепостного права в России. С помощью работ доктора наук, профессора ВГУ М.Д.Карпачева и краеведа В.В.Галкина мы можем совершить путешествие во времени, чтобы узнать что в то время происходило в Воронежской губернии.  В Воронежской губернии доля помещичьих крестьян среди сельского населения была относительно небольшой. Накануне отмены крепостного права насчитывалось 1874 помещика,  в их владении находилось около 503 тыс. крестьян. Государственных крестьян насчитывалось около 1,3 млн человек. Они были прикреплены к государственной земле, платили оброки государству, но личной крепостной зависимости не знали. Грядущая реформа должна была круто изменить все устои помещичьей жизни. Уже первые слухи о замыслах правительства тяготили души владельцев имений. Многие дворяне тревожились из-за того, что пришедшие слухи об освобождении могут спровоцировать крестьянские волнения или даже отказы выполнять барские распоряжения. - Вольно или невольно дворянство оказалось в положении сословия, которому пришлось оправдываться: в общественном мнении ему отводилась неприглядная роль защитника социального анахронизма, - отмечает историк М.Д.Карпачев. Губернский предводитель дворянства И.В.Гагарин благодарил царя за ясно выраженное желание освободить дворян от многовековой и тяжелой обузы. Он заявлял, что именно на плечах дворянского сословия до сих пор лежали заботы о материальном и нравственном благополучии крестьян. Но дворянство, «невзирая на всю тяготу такового положения мужественно несло на раменах своих все это материальное и нравственное бремя крепостного права как завет служения Отечеству и престолу… вот потому и только потому до самого последнего времени дворянство русское не смело позволить себе даже мысли, чтобы искать или домогаться сложения с себя этого важнейшего государственного тягла». По мысли Гагарина, дворянство потому и не откликалось так долго на призывы встать на путь добровольного отказа от крепостничества, что оно понимало свой нравственный долг перед Отечеством. Объяснялись слова эти достаточно просто. Воронежские помещики получали основной доход от обработки крестьянами их земельных угодий, расставаться с землей не желали. Поэтому так громко звучало требование об ограждении прав дворянства на земельную собственность. Предводитель дворянства Нижнедевицкого уезда В. Гринев категорично заявлял, что проект бюрократов-реформаторов приведет к неминуемому разорению дворянства. У многих помещиков его уезда, считал он, земельные владения не превышают 4 дес. на душу, тогда как петербургские чиновники определили здесь норму земельного душевого надела в 3,5 дес. - Что же останется помещикам? – недоумевал Гринев.  Проведенные подсчеты показали, что реальные потери не были так велики. В Воронежском уезде у 305 владельцев имений до 1861 года находилось в земельной собственности 157 856 дес. земли. Освободившимся крестьянам в надел поступило около 40 тыс. дес.  О содержании Манифеста 19 февраля 1861 года воронежские крестьяне узнали 10 марта в местных храмах от своих священников. Помещики потеряли право собственности на крестьян, бывшие крепостные получили гражданские и имущественные права, например, приобретать собственность и вести хозяйство. В 1861–1863 годах в Воронежской губернии были утверждены уставные грамоты, в соответствии с которыми дворяне должны были передать усадьбы и часть земельных угодий крестьянам в пользование, а крестьяне обязаны были нести за эти наделы установленные законом повинности, погашая долг государству в течение 49 лет. До реформы 1861 года помещичьи крестьяне Воронежской губернии имели на одну ревизскую душу 3,2 десятины удобной земли, а в результате реформы у них осталось по 2,1 десятин неудобной. Около 80% бывших крепостных имели наделы меньше необходимого минимума для существования семьи. Бывшие крепостные помещика Богучарского уезда И.А.Лисаневича получили «дарственные» наделы лишь по 1 десятине полевой и приусадебной земли на мужскую душу. У большинства крестьян хлеба хватало на полгода. Чтобы выжить, они вынуждены были арендовать землю для посева, выгона, выпасы, луга и леса, дороги и водопои. Плата за аренду с 1861 по 1888 годы выросла с 1 рубля до 6-7 рублей. Крестьянин оказался в кабальной зависимости не лучше крепостнической. Он платил подати и налоги.  Наблюдалось имущественное расслоение крестьянства. Помещики часто отдавали истощенные земли, урожай с которых был крайне низким. Из-за массового падежа скота положение крестьян усугублялось. Масса крестьянской бедноты превратилась в наёмных рабочих. Господствующей была торгово-ростовщическая зависимость от капиталистых крестьян, купцов, мелких лавочников, духовенства, местных властей.  Деньги занимали из расчета 12-100 процентов годовых, иногда 150-200 процентов. В случае неуплаты в срок должником заёмной ссуды и оговоренного процента кредитор становился собственником имущества должника, которое оценивалось в полцены. Утратив право на бесплатный труд крепостных, многие помещики не смогли перестроить свои хозяйства и не выдержали экономических трудностей. К началу ХХ века около 40 % дворянских земель было распродано. Все это привело к росту социально-политической напряженности. С 1861 по 1879 год было зарегистрировано 8 значительных выступлений крестьян, пять из них подавили военной силой. Усмирить крестьян активно помогала церковь, однако отдельные священнослужители иногда тайно становились на сторону народа. Так было в селе Казинке в имении Суханова-Подколзина, когда крестьяне отказались работать на барина. Против того же помещика Суханова-Подколзина выступили и крестьяне Ольховатки — 17 из них были приговорены к тюремному заключению. Были волнения в имениях К.Н. Воронцова и графини Мордвиновой Павловского уезда, пом��щика И.А. Черткова Богучарского уезда, Г.Черткова Острогожского уезда. В Павловский уезд был прислан Днепропетровский полк. Штаб его находился в Павловске, другие - в Калаче, В.Мамоне, слободе Лосевой. Военной силой подавлялись волнения крестьян в селениях Богучарского уезда, в Ольховатке, хуторах Пирогове и Сторожеве Семёновской волости и других сёлах Павловского уезда. Массовые погромы помещичьих усадеб во время революции 1905–1907 лет поставили власть перед потребностью «второго раскрепощения». Так называли аграрный курс правительства П.А.Столыпина, направленный на ликвидацию общинных порядков и приватизацию крестьянской надельной земли. За оставшиеся до начала Первой мировой войны годы новое «раскрепощение» принесло ряд обнадеживающих результатов. Но запоздавшая программа реформирования требовала длительного времени. Война и революция 1917 года показали, что такого времени у российской монархии, к сожалению, уже не было.  https://voronezhnews.ru ____________________________________________________________________________ ✅Найдём информацию о ваших предках! ✅Услуги составления родословной, генеалогического древа. 📖 ЗАКАЗ РОДОСЛОВНОЙ на нашем сайте: www.genealogyrus.ru/zakazat-issledovanie-rodoslovnoj 📖 ЗАКАЗ РОДОСЛОВНОЙ в нашей группе ВК: https://vk.com/app5619682_-66437473 🌐https://www.genealogyrus.ru

[panelki]

ВТБ: расширение госпрограмм позволит сохранить спрос на ипотеку на несколько лет вперед

ВТБ считает стратегически важным предложение продлить ипотеку с господдержкой до середины 2024 года, а также расширить условия семейной ипотеки на семьи с двумя детьми до 18 лет. Это позволит поддержать клиентов, планирующих покупку/продажу недвижимости, а также обеспечит устойчивое развитие ипотечного и строительного рынка в долгосрочной перспективе. "Льготная ипотека сегодня является двигателем всего рынка. В этом году практически каждая вторая сделка проходит именно по госпрограммам, которые важны для заемщиков с учетом низкой ставки и гибких условий. Предложение продлить ипотеку с господдержкой до 1 июля 2024 года под 8% – это стратегический шаг, который определит развитие всего рынка на несколько лет вперед и поможет в решении национальной задачи по вводу нового жилья. Клиенты теперь могут не ограничиваться рамками текущего года в стремлении купить новую квартиру на выгодных условиях, а спокойно планировать расширение жилищных условий для развития своей семьи на будущее. Застройщикам это также даст уверенность, что спрос на жилищные кредиты сохранится в не меньших объемах – а значит можно смело выводить на рынок новые девелоперские проекты", – комментирует заместитель президента-председателя правления ВТБ Анатолий Печатников. По оценке ВТБ, в этом году российские банки выдадут порядка 4,6-4,7 трлн рублей ипотеки, а в следующем за счет продления госпрограмм покажут не меньшие результаты. При этом льготные программы могут показать прирост продаж: ипотека с господдержкой – до 1,2 трлн рублей, семейная – до 900 млрд. Ранее ВТБ предлагал рассмотреть вопрос о продлении "семейной ипотеки" на несколько лет или даже сделать ее постоянно действующей программой. «Поддержка семей с детьми – важнейший аспект национальных интересов нашей страны. "Семейная ипотека" за несколько лет зарекомендовала себя как эффективный инструмент для повышения качества жизни населения. С 2018 года более 100 тысяч наших клиентов улучшили свои жилищные условия благодаря ней. Теперь их число будет неизменно расти, что положительно скажется на социальном развитии всей нашей страны", – добавил Анатолий Печатников. Со своей стороны, ВТБ будет готов принимать заявки по госпрограмме на новых условиях с 1 января 2023 г., а также расширить условия семейной ипотеки для своих заемщиков, как только постановление Правительства РФ вступит в силу.

[diamondgardenblr]

противное г. о вещах несуществующего смысла .. почему, посему...

Потому что г. Пукин вдаётся в распространение смысла таких вещей, о которых никто никогда не рассказывает. Они происходят у всех, но они всегда остаются за кадром. Это как писать на горшок или сидеть на унитазе. Это такие сакральные первобытные смыслы, о которых человек благородного происхождения предпочитает молчать, а не показывать, потому что по духу это может быть свойственно лишь обезьяне

Почему обезьяны задались целью присваивать себе невидимые подробности из чужих спален, куда их никогда не звали и где невидимое рассыпалось бы тонкой нить�� на ажурном полотне повествования , как у всех гениальных наших предшественников?

Если я десять лет назад как усовершенствовалась в интеллекте и вообще не подходила ни к одной спальне, потому что сочла это слишком первобытным занятием для своего положения в Галактике, зачем эта подлая обезьяна бегает повсюду за мной по пятам и наклеивает на меня одеяния собственного смысла, причем весьма подло, за моей спиной, навязчиво ворует с моей страницы произведения моего утомленного разума, и да ещё зарабатывает на этом?

Никогда я не разрешала делать им ничего подобного. Никогда я не показывала никакие гениталии ни на одну видеокамеру. Мы в раннем возрасте делали только фотосессии, где все подробности подобных движений должны были быть скрыты . И в спальнях моих никогда не происходили съёмки порнофильмов. Для транслирования где то подобных подробностей начните, пожалуйста, обезьяны со своих собственных домочадцев

Если этот подлый Пука ещё в 2006 году задался целью собрать для себя коллекцию произведений из личной жизни детских туалетов, потому что у него произошел сдвиг по фазе оттого, какие новости и аниме смотрит человек у себя в комнате по телевизору, и это был его низкопотребный план мести с целью привлечь к себе прежнее внимание... Но после этого он также совершил ряд кощунственных вещей .. не понимаю, как его до сих там ещё держат? Он же невменяемый. Вы посмотрите только, какую ахинею он там транслирует, якобы от моего имени. О чем мне также рассказывают люди из своих квартир , это я узнаю телепатически

Ну неужели непонятно, что этот Пукин чокнутый? Как он может это писать? Он занимается плагиатом с моих страниц, умного не может он ничего производить, как он может это писать, если здесь вообще ничего о нем нет , кроме описания его маразма?

Я выложила о них всего одно видео у себя в аккаунте в ка честве аванса, если он начнет исправляться в этой низкой лжи и возвращать долги, но пока, к сожалению, 😳 никаких подобных действий не последовало. Если у меня в аккаунте что то и написано, то это только мои произведения, у этой амёбы Пукина мысли грязные и тупые как гематома в матрице.

Вы же понимаете, что такой разветвленной инфраструктурой относительно моих данных и моего месторасположения мог обладать только группа лиц при Пукине, потому что я феноменальное существо, а не группа лиц их какого то там клуба, как они пытаются все это описать. Причем этими сведениями я располагала ещё в 2014 году. Потому что когда Пукин попал в видимость моего астрального зрения, и я предъявила к нему требование выключить эту херню, он признавался , что у него есть несколько подельников во власти, из близкого ему окружения, вместе с которыми безумные деньги из этого слежения за моей спиной он делит с ними.

Как видите, относиться к феноменальному существу этот мародёр Пукин может только с позиции паразита и кровососа. И ещё с позиции наглой кощунственной лжи.

Вы же видите прекрасно, что я нахожусь практически на улице с вещами. У меня нет ни одной копейки. У меня одни кредиты по разным мелочам. Потому что брать крупные кредиты я не в состоянии. Никогда не знаешь, что за финты выкинут эти мародёры в очередной момент с целью выбить очередную табуреточку у меня из под ног. Потому, что как открылось моему Астральному зрению, Пукин устроил себе какую то слишком выгодную площадку для выкачивания денег из населения всей планеты, обо мне и за моей спиной, в виде какого то реалти шоу. Где он собирает пожертвования и донаты и средства себе на карманы и своим подельникам. А также имеет от.этого незаконного мероприятия чуть ли не сотни миллионы долларов от платных подписчиков. И это все длится далеко до 2010 года. Чуть ли не с 1999 года. Причем ещё со стороны этой глупой и низкой Евдокии

Потому что она настолько низка, что ее истинное имя в этой реинкарнации даже противно цитировать. Но мы с вами прекрасно знаем, кто это. Они незаконно проникли в место, где я когда то жила со своими скрытыми камерами, видимо, пользуясь тем, что , работая в клубе, мы оставляли сумки в специальных ящиках. И устроили себе роскошные заработки на чужой карме , конкретно на моей, вообще ничего не спрашивая.

Никогда в жизни мне за это никто ничего не платил, ни тогда , ни сейчас. Не идите на поводу у этих мошенников, если они продолжают эту деятельность касательно меня, ничего им не давайте и ни в коем случае не подписывайтесь. Мы просто выясняем отношения. Видимо, позднее, когда я пожаловалась на свои подозрения, вместо того, чтобы включить в рабочий процесс руку правосудия, к ним присоединился и этот низкий алчный Пукин. Как я услышала своим астральным зрением он сейчас из кожи вон лез, лишь бы обвинить в этом кого то другого и присвоить себе авторство моих мыслей. Потому что он неизмеримо глуп и поверхностен, как могут быть глупы, хаотичны и поверхностны только микроорганизмы с астральным телом бактерии

[fin-secrets]

Зачем мы берем кредит?

Сегодня мы поговорим о кредитах. Стоит ли их брать и зачем они вообще нужны.

По статистике одной из российских газет за последние 5 лет половина населения России брали кредит. При чем треть от семейного бюджета они вынуждены отдавать банку в счет погашения задолженности.

Начнем с того, что банк - это бизнес и его задача заключается в том, чтобы привлечь как можно больше вкладчиков. Но для того, чтобы выплатить проценты вкладку нужно где-то банку заработать. Для этого он и выдает кредиты населению и бизнесу.

Так для чего же люди берут кредит?

1. Желание жить "красивой" жизнью.

Банк даёт возможность здесь и сейчас купить машину, квартиру, новый смартфон, для того чтобы вы не откладывали годами n-ю сумму. А может быть сыграть свадьбу за пол миллиона, чтобы потом отдавать кредит и долги ещё год-два.

2. Вопрос жизни и смерти

Ещё одна причина- это когда действительно нужно. Чтобы быстрее и проще найди деньги - можно взять кредит. В этом случае он действительно может выручить. Главное - оценить свои возможности по выплате кредита, чтобы потом не стало ещё хуже.

Финансово грамотные люди знают, что деньги могут понадобится в любой момент. Именно поэтому они создают резервные вклады и понемногу переводят на них часть своего дохода, чтобы в случае чего воспользоваться этими деньгами и ее влазит в кредитную кабалу

3. Развитие бизнеса.

Достаточно спорный вопрос, потому что кредит на цели развития или начала бизнеса может вам как помочь, так и навредить ещё сильнее.

Помочь он может в том случае, если вы уже имеете опыт инвестирования больших денег в бизнес и точно знаете, что, например, через 3-6 месяцев вы получите прибыль и с нее сможете закрыть кредит.

В случаях, когда вы находитесь на старте и это ваш первый бизнес, то кредит может сделать ещё хуже. Вы ранее не сталкивались с такими деньгами и попросту не знаете как ими распоряжаться. Тем более, если ваш бизнес "прогорит", на вас останутся огромный долг, источник погашения которого нужно ещё постараться найти.

[seoded]

Своевременная информация — самый дорогой ресурс в мире

Есть один, относительно свежий фильм о фондовой бирже. Называется «Игра на понижение». В нём рассматриваются причины финансового кризиса 2008-го года и то, как не связанные между собой группы финансистов смогли на этом кризисе заработать, вовремя заметив надувшийся пузырь.

Напомню, что кризис 2008-го года произошёл из-за выдачи ипотечных кредитов людям, которые заведомо не могли их выплачивать. Но банки упаковывали эти кредиты в ценные бумаги и перепродавали инвесторам.

Часто такими инвесторами выступали пенсионные фонды. Обычно, пенсионным фондам и прочим учреждениям с огромными капиталами запрещено покупать высокорискованные ценные бумаги. Но за счёт того, что рейтинговые агентства, которые должны оценивать подобные инвестиционные инструменты, мухлевали с рейтингами, пенсионные фонды выкупали эти «тухлые» кредиты на ура. Одновременно, страхуя риск банкротства должника.

Когда «пузырь» вскрылся, страховые компании просто не смогли покрыть такой объём страховых случаев и сами готовы были объявить дефолт. Их спасло правительство — из денег налогоплательщиков. А по всему миру разразился глобальный финансовый кризис, последствия которого не решены до сих пор.

Какой интересный момент показывается в фильме? Это то, как финансисты, сидящие в дорогих кабинетах, почуяли неладное и решили банально выйти «в поля» и проверить, кто вообще живёт во всех этих бесконечных загородных посёлках, дома в которых, в 95% случаев, покупаются в ипотеку.

Когда они узнали, что большинство посёлков просто стоят пустыми, а стриптизёрши берут на себя по 3-4 ипотеки одновременно, то всё сразу стало понятно.

Это очень наглядно демонстрирует разрыв между тем, какая информация имеется в общем доступе на финансовом рынке, и реальным положением дел в очередном назревающем «пузыре». Именно подобные своевременные впрыски реальных данных позволяют зарабатывать состояния.

Хоть сейчас и говорят, что данные — новая нефть, но, откровенно говоря, своевременная, точная и не доступная широкой общественности информация — то, что всегда позволяло строить состояния из воздуха.

Кстати, если говорить об РФ, то, насколько мне известно, там тоже надулся ипотечный «пузырь».

Стройка «человейников», которая разогналась во всех крупных городах в 2010-х до каких-то космических масштабов, практически, не схлопнулась после спада экономики, начавшегося в 2014-м году.

Получилось расхождение: покупательская способность населения падает, а стройка продолжает расти.

За счёт чего это происходит? Конечно же, ипотека и огромное количество «плохих» кредитов, которые были выданы за последние 5 лет. По статистике, россияне стали покупать гораздо меньше квартир на собственные средства, обращаясь, в основном, к кредитным. Учитывая, что стоимость жилья (в пересчёте на доллары) и так неуклонно падала все 5 лет, то лопнувший из-за волны неплательщиков «пузырь» ипотеки может и вовсе серьёзно обрушить рынок.

Как ни странно, ещё один проблемный пласт покупателей — те, кто покупает квартиры за наличные.

Из-за сильно возросшего социального расслоения, одновременно растёт число и миллиардеров, и нищих. Относительно небольшой круг людей с мутными способами получения денег стал выкупать десятки и даже сотни квартир с целью «парковки» денег. С одной стороны, это поддерживает рынок строительства, но с другой — формирует «зомбиленды»: когда в очередном «человейнике» из Подмосковья, банально, никто не живёт, но он весь выкуплен.

«Парковщики» денег даже не заморачиваются с ремонтом и сдачей. Просто держат квартиры в бетоне, конечно же, не оплачивая ЖКХ. Тем самым, усиливая коммунальные проблемы нового дома.

Суммируя эти 2 факта, мы получаем:

1. Финансовый «пузырь» на рынке ипотеки; 2. «Пузырь» на рынке строительства жилья; 3. Потенциальные огромные поля-гетто с, практически, пустыми новостройками и без обеспечения минимальных коммунальных нужд.

Всё это я узнал от знакомого, который работает на московском рынке недвижимости (информация, которая не доступна для широкой общественности). Может быть, вам она будет полезна. Так же, как героям вышеупомянутого фильма.

https://seoded.blogspot.com/2019/11/informaciya.html

[alexsmitposts]

О либеральных мифах Для идеологической и экономической борьбы с социализмом на всем постсоветском пространстве уже 30 лет внедряется в умы мифы – даешь конкуренцию, долой монополию, даешь малый бизнес, малый бизнес – спаситель экономики. При этом в упор не желают видеть, что малый бизнес был и в советской экономике! Бытовое обслуживание: всевозможные сапожные и пошивочные мастерские, ателье, химчистки, прачечные... Лично я очень активно пользовалась услугами именно советского малого бизнеса. До получения квартиры с удобствами я пользовалась прачечной самообслуживания на улице Свободы. Все мои деловые костюмы, все пальто и обувь я шила в Доме моды и в ателье на Выемке, Московский пр . Более того, все трикотажные костюмы и платья мне вязали в том же Доме моды, головные уборы я тоже шила там. Помните, какие замечательные шапочки из фетра можно было по образцам сшить в Доме моды! Фотографии в качестве доказательства я имею. А пальто, сшитое в советское время, пять лет отслужило как парадное, еще пять лет как дачное, и до сих пор висит в шкафу.. Потому что на нем не появились (как мы по-просту зовем их) шеварушки, коварный недуг большинства «демократических» тканей из-за их низкого качества, из-за стремления нынешних частников съэкономить на всем… И что показательно, пальто, сшитое в ателье, мне обошлось всего на 20 рублей дороже, чем, если б я его купила в магазине. При доходе в 250 рублей на двоих я вполне могла себе это позволить. А уж про рабочий класс с заработками в 300-400 рублей и нечего говорить. Настолько широк был выбор качественных (!) тканей в магазинах, что… зашейся. А что мы имеем сейчас? Весь советского образца производственный(!) малый бизнес погублен. Тот, что остался, уже не по карману рядовому клиенту. Процветает только бизнес по замене окон и дверей. Но этот бизнес и процветает благодаря строительному буму советских 1970- 80 годов. Как раз пришла пора капитальных ремонтов. Но не найдешь обувных пошивочных мастерских, и где химчистки и дешевые бани? В конечном итоге, вместо производственного малого бизнеса мы имеем только торговый малый бизнес. Вот о нем мы в первую очередь и поговорим. Хорошо это или плохо, и откуда ноги растут у малого бизнеса. МАЛЫЙ БИЗНЕС Кивки в сторону малого бизнеса делаю все политические партии – мол, мы «за», мы поддержим. Но так уж нужна ли поддержка малому бизнесу, например, в области торговли? Какая принципиальная разница будет – выстроится ли по улице Свободы десять обувных магазинчиков, иль всего один; пять ли или один бутик с модной одеждой расположится все на той же улице? Сколько будет стоять торговцев на всех рынках с джинсами – сотня или две? Структура занятого населения области принципиально изменилась. Колоссальное количество занятого населения работает именно в сфере торговли. Чтоб как-то скрасить статистику теперь с торговлей объединили и ремонт автотехники (!). Одной строкой торговлю не выделяют. Чтоб дурно не стало от подобных перекосов в сфере занятости. Потому что это перекос четко показывает – у нас в российской экономике не сфера производства главенствует, а сфера торговли, да еще финансовых услуг и торговля недвижимостью. Например, в настоящее время Ярославской области количество промышленного персонала меньше на 10 тысяч человек, чем в количество работающих в торговле, финансовой сфере и в операциях с недвижимостью! Но откуда растут ноги у нашего малого торгового бизнеса? А от страшных 90-х годов, когда только в областном центре прекратили существование 10 крупных предприятий, а другие сокращали персонал, сворачивали производство, закрывались проектные организации и научные институты. И вот ради маскировки огромной, невиданного ранее масштаба социальной катастрофы – безработицы, и был придуман малый торговый бизнес для России. Тысячи челноков из области, миллионы из России потянулись с баулами и рюкзаками в Турцию, чтоб делать маленькую спекуляцию, обзываемую, по-новомодному, торговым бизнесом. Некоторые из самых первых челноков, вспоминают золотое времечко начала этого бизнеса, когда наценки-накрутки составляли не жалкие 200-300% как сейчас, а все 700%. Я вовсе не преувеличиваю. Из маленьких баульчиков выросли маленькие магазинчики. Буквально пять лет назад накрутка была 300%, я как-то купила свитер на Заволжском рынке, а торговка не досмотрела, и ярлычок, что это образец с оптовой базы, не сняла. Купила я за 450, а оптовая цена по ярлычку оптовика свидетельствовала о цене в 180 рублей. Путем внедрения малого торгового бизнеса на первоначальном этапе, в середине 90-х годов 20 века, власти решили сразу четыре проблемы: 1. заняли безработных, 2. оплату за безработицу возложили на работающее население за счет тех самых наценок-накруток, что делали челноки на привезенную продукцию, 3. заразили мелкобуржуазной психологией (обмани и наживись) часть населения, 4. дали возможность накопления первоначального капитала (фактически за счет остального населения) для тех граждан, которые к крупной приватизации не допускались. И все вместе сняло социальную проблему безработицы. Опросы среди торговцев, проведенные мной на Заволжском рынке Ярославля в 2011 году (до его ликвидации), даже спустя 20 лет после первой волны банкротств, показывают, что 50% нынешних торговцев - из производственной сферы. И потеря профессиональных навыков огромной массы людей – это все оттуда. Но страшнее - это их примитивная, во многом, бесцельная работа. МИФ О ТОРГОВОЙ КОНКУРЕНЦИИ Имеем 100 условных единиц товарооборота, торговая наценка на оптовую цену 5% . Пришел демократ-горлопан и говорит: «Даешь рыночную экономику, даешь конкуренцию!» Стало два магазина. На 100 единиц товарооборота чистые издержки торговли выросли в 2 раза. Теперь два магазина, два штата продавцов, два директора, и грузчиков, и дворников в 2 раза больше... Два магазина якобы конкурируют, и, по идее либералов, цены должны бы снизиться. Да-да, именно так примитивно мыслят демократы-рыночники. Однако ж, в экономике происходит обратное. Эти два магазина в условиях конкуренции не снижают наценку до 2,5%, и не сохраняют прежние 5%. На прежний товарооборот в 100 условных единиц стало в 2 раза больше торгашей, чистые издержки торговли тоже увеличились в два раза. А еще надо две прибыли принести двум владельцам торговых точек…Торговая наценка вполне естественным образом увеличивается в 2 раза. Потом еще магазины появляются (у нас же свобода торговли и конкуренции!), наценка опять растет. В результате всей этой долбанной конкуренции, с увеличением числа торгующих, сегодня в большинстве магазинов наценка на продукты питания уже не 5%, а колеблется от 20 до 30 % на цены от оптового посредника. Но и в среде посредников-оптовиков якобы конкуренция, и там растет их число, они тоже все больше наценяют-накручивают на отпускные цены от фабрик, заводов- изготовителей. Так что, в условиях якобы конкуренции идет естественный, объективный рост посреднической наценки, а значит, и розничных цен. И потерпевшей стороной выступает покупатель. Потерпевшей стороной являютс�� и рядовой персонал магазина – им снижают заработную плату, лишают социальных гарантий, не делаю отчислений в пенсионные фонды, чтоб, так сказать, минимизировать затраты в условиях конкуренции. В условиях конкуренции, стремясь увеличить свою скрытую прибыль, собственник магазинов делают потерпевшей стороной и государство. Уходят от налогов, скрывают реальный оборот, зарплаты в конвертах. Представить себе, чтоб в советское время нечестно платились налоги?! Такого быть не могло. Весь прочий, не портящийся, ширпотреб, в результате «оздоровительного действия» конкуренцию имеет немыслимую наценку - 200-300 %. Я проводила негласный опрос торгующих на рынках в Заволжском районе Ярославля летом 2011 года. Мне скромно признавались в 100% накрутке на оптовые цены, это скромное признание увеличьте в 2 раза… ООБЩЕЭКОНОМИЧЕСКИЕ ПОТЕРИ ОТ МИФА - КОНКУРЕНЦИЯ. Еще в журнале ЭКО в 1991-1993 годах признавали, что 40% мелкого бизнеса на Западе ежегодно разоряется. Открываете журнал Коммерсант, и вестник Государственной регистрации. Такие же темпы банкротства и самостоятельной ликвидации предприятий происходит и в России. А что стоит за банкротством и ликвидацией? Кем-то неполученные долги, кредиты, зарплаты, налоги… Когда найдется честный и дотошный экономист, чтобы подсчитать, каковы потери для общества от этого регулярно проходящего процесса - банкротств и самоликвидации? А кто подсчитает, сколько в погоне за мифом конкуренции мы теряем не только ресурсов, но и напрасно затраченного человеческого труда. Миллионы мелких торгашей ничего не производят, стоят на рынке, деградируют и не приобретают никакой фактически профессии, профессиональных навыков - кроме заученных фраз: «А к телу-то как хорошо, я сама (подруга, сестра) носим, и сносу нет». Пора понять - когда-то Россию изматывали в гонке вооружений, чтоб Россия понапрасну затрачивала ресурсы на вооружения, обескровливая экономику, сейчас же Россию изматывают другим путем, в т.ч. путем внесения мифов о конкуренции. Представьте себе на минут - миллионы людей по всей России заняты совершенно бесполезной работой, ничего не дающей общему экономическому развитию. Понапрасну затрачиваются свои человеческие ресурсы, материальные, торгаши проводят годы (!) в бесполезном сидении на рынках. И все это только ради поддержания мифа о конкуренции! Порассуждаем: конкуренция предполагает соревнование. А соревнование среди кого? «Между странами по направлениям промышленного производства» - ответит либерал. И опять возникает вопрос: «А зачем и кому это нужно?» Зачем мне, рядовому потребителю, потребовалась, например, конкуренция между российскими птицефермами и калифорнийскими производителями окорочков. Меня как потребителя, в 80-годах вполне устраивало качество нашей российской курятины. Варишь нашу русскую курку в кастрюльке, а по кухне и подъезду натуральный запах курятины, выращенной на натуральных кормах, естественным (не ускоренным) путем. Никакого страха: а вдруг в курятине что-то не то… Никаких тебе аллергий, нарушений обмена и разрушений печени и селезенки... Но кто-то сверху сказал: «Даешь конкуренцию-соревнование». Представим на минуту, что соревноваться предложат тяжеловесу-боксеру с боксером из категории до 50 кг?! А сельское хозяйство России, это 85% территории - зона рискованного земледелия, где скот семь (!) месяцев в году на стойловом содержании, где стены ферм в два кирпича толщиной, а не дощатые как в Калифорнии, где масса горючки и электроэнергии тратится на обогрев и освещение в темные осенне-зимние вечера. И все дополнительные затраты «падают» на себестоимость говядины, свинины, курятины. В зоне рискованного земледелия заведомо себестоимость будет выше и в птицеводстве, и в животноводстве, и в свиноводстве. Из-за погодно-природных условий в России даже расходы на дорожные покрытия гораздо выше. При промышленном производстве в холодной стране и стены «капиталистее», и расходы на отопление производственных помещений выше. А сотруднику в заработной плате надо учитывать расходы человека на теплый дом и теплую одежду. И вот стране, где себестоимость любой продукции, не только сельскохозяйственной, но и промышленной, заведомо выше по причине природно-погодных условий, предлагают конкурировать со странами, где зимой не отапливаются фермы и курятники, где сено на 7 месяцев заготовлять не надо, где стены курятниках-телятниках не надо строить каменные, а можно деревянные и такие, чтоб только ветром не снесло. Какая конкуренция, когда страны находятся в разных природно-погодных условиях? Т.е. условия для конкуренции заведомо неравные, потому что заведомо у одного из участников будет выше себестоимость за счет природно-погодных условий в стране. А если нет условий для равной борьбы-конкуренции, то понятно, на чьей стороне будет победа. Великое дело было в железном занавесе от проникновения товаров, которые Россия и республики СССР сами могли произвести, пусть и с большими затратами. И поэтому товарообмен между участниками хозяйственной деятельности при одинаковых условиях, был справедливым и не вел к разорению участников. Так что из-за разных погодных и природных условий в мире не может быть честной справедливой конкуренции! В мире нет, и не может быть, конкуренции и чисто по практической причине - человеку для жизни необходимо миллионы товаров. Оглянись человек кругом - пересчитай то, что ты видишь в своей квартире, и в комнатах, и в кухне, в ванной с туалетом и прихожей. Сделай милость, сосчитай. Потом посчитай - сколько видов одежды обуви у тебя. Не забудь, что лежит по ящичкам. Не забудь, что иголки, пуговки, нитки, лампочки тоже покупаешь. Ты собьешься со счету. Но за тебя счет сделали, учли и то, что ты на работе используешь. Профессор по экономике, сказал, что в мире два миллиона товаров, которая требуется человеку в его жизни. И вот организовать конкуренцию по миллионному ассортименту?! Ни теоретически, ни практически сделать это невозможно. Создается лишь видимость конкуренции в производстве всего в нескольких направлениях, по нескольким видам продукции. Из миллионного ассортимента – пять-шесть направлений – автомобили, сотовые телефоны, компьютеры, спортивная одежда... А обыватель продолжает наивно полагать – если много торгующих, значит, есть конкуренция. Миф!!! Куча торговцев, но они сумели договориться, «взгреть» цены на гречку. Картельное соглашение! То, что было картельное соглашение и на сахарный песок, тоже бесспорно. В 2011 году был рекордный урожай свеклы. Производители заранее думали – куда денут сахарный песок, который будет произведен от рекордного урожая. Торговцы и оптовики тоже подумали. Предчувствуя падение цен на сахарный песок, они сотворили картельное соглашение, и вздули цены - пока покупатель не очухался, и даже в отдельных газетах была организована маленькая волна: вот де и подсолнечное масло должно подорожать, было много разговоров про сахарный песок. А у нас ведь покупатель пуганный, «повелся»… Даже в крупных сетевых магазинах в 2011 году при рекордном урожае свеклы(!), песок стоил по 35 рублей за 1 кг, и такую цену считали за счастье, во всех прочих магазинах - по 44 рубля, именно такая цена была в нашей потребкооперации. Позднее народ понял, что его «обувают», цены снизились, в крупных магазинах цены до 29 -30 руб. за 1 кг были , и уже к весне 2012 года были акции по продаже сахарного песка по 25 рублей. Прикиньте – какой объем сверхприбыли получили торговцы в результате картельного соглашения по сахарному песку в 2011 году! Нагрели ручки благодаряи картельным соглашениям по гречневой крупе (напоминаю, что цена была по 80-90 рублей, а сейчас гречка 25 рублей), на сахарном песке, с января 2013 года активно используются картельные соглашения по поднятию цен на дешевые лекарства. В 2014 году попытались картельным соглашением взгреть цены на яйца. Так что идет постоянный «нагревательный» процесс. Но картельные соглашения возможны именно потому, что у нас в России огромное количество торгующих юрлиц и предпринимателей. Именно, при огромном количестве юрлиц, трудно работать антимонопольной службе. Когда в области было 2-3 оптовика (по линии потребкооперации, по линии государственной торговле - единые базы Книготорга, Бакалеи, Спорткульторга), то бороться с завышением оптовых и розничных цен было просто. А когда торговцев тысячи, вот тогда погибель кошельку потребителя. Как никогда верна русская поговорка – в мутной воде легче рыбку, то бишь, сверхприбыль, ловить. Чтобы понять, насколько эта якобы конкуренция разрушила наше сельское хозяйство, я собрала в единую таблицу данные по состоянию сельского хозяйства в Ярославской области. До 2008 года данные из цифр управления по сельскому хозяйству, потом департамента сельского хозяйства, а 2011 год - из цифр Росстата. Эта таблица дает представление и о том, какое питание у нас в Ярославской области. Цифры по состоянию села с момента воцарения Меченного, потом годы правления Ельцина, а затем Путина. Если раньше в статистику попадали данные только совхозов и колхозов, то сейчас, чтоб цифры статистики не были столь устрашающими, к ним плюсуются и данные по подворьям граждан. В графу «овцы», чтоб не было видно, что овцеводство фактически разгромлено, теперь плюсуют и коз, что водятся в основном в личных подворьях. К производству мяса добавляют уже и курятину, к зерну - зернобобовые. Так что в 2011 году данные уже все в одной «куче». Но и эти откорректированные цифры, как видим, не спасают благоприятную цифирь. И зачем мне два десятка наименований колбасы, пельменей, котлет, если там нет мяса, иль оно ужасающего качества, или оно из старых отходов из госрезервов на случай войны. И зачем мне десятки наименований сыра, масла, йогуртов и кефира, если там нет натурального молока? Чистые издержки торговли растут из-за этих тысячных наименований продуктов, из-за увеличившегося количества поставщиков, производителей. А что же в сухом остатке? А в сухом остатке, опять таки, - «а-ля жратва»… Уже даже не смешны рассуждения горе-экспертов насчет конкуренции, потому что понимаешь, что такой эксперт иль туп, иль говорит дурь и ложь в силу личных выгод. Нет в мире конкуренции, неужели даже истории с ценами на бензин последнего дубака не убедили в отсутствии таковой. У нас в России 10 нефтяных компаний, но они ж не дураки, они не занялись какой-то глупой конкуренцией между собо��, чтоб ��низить цены. Они договорились насчет внутренних цен… Да, антимонопольный департамент инициирует иски против картельных соглашений, но пока суд да дело, сколько они сграбастают с граждан сверхприбыли?! А если их в конечном итоге и оштрафуют, то штраф пойдет не в карман рядового автомобилиста, а в бюджет. Конкуренция – это отнятие нашего личного времени, это укорачивание нашей жизни. Все знают о пробках. Если я еду на работу в общественном транспорте через старый мост – то без стояния в трех дорожных пробках никогда не обхожусь. На мосту - раз, на повороте с улицы Республиканской на Советскую улицу - два, в районе Московского проспекта – три. Во время рабочего дня , в качестве пассажира в служебном машине, по идее, не должна бы нервничать. Но право же, в последние три года, и мне напряг. Все эти рассуждения насчет роста личного транспорта, в действительности для отвода глаз от основного виновника пробок: рыночной мифологии. Наш чиновник действует под прикрытием фиговых листков из мифов: о конкуренции, свободе бизнеса, полезности малого бизнеса. Он тонко уловил веяния времени. Что у нас перед старым мостом через Волгу было лет 10 назад? Правильно – маленький парк, а сейчас стоит торговый центр рядом с кинотеатром Родина. Что рядом с кинотеатром Родина было с другой стороны? На углу Советской и Республиканской стоял двухэтажный дом, а за ним сарайки. Жильцы не сумели отстоять свой дом от сноса. В результате их бездеятельности и незнания законов - на перекрестке здание Сбербанка, коммерческой структуры. Но банк на важнейшем перекрестке – это значительная помеха для движения напряженного транспортного потока. На целой полосе для движения стоят машины, пусть они и припарковались временно. Но одна уехала, другая приехала, и так целый день. Глянем на стадион Шинник. Зачем было застраивать территорию стадиона фактически торговыми зданиями? В этом месте полнейший финиш в чиновном беспределе, и, опять таки, под лозунгами конкуренции и большей свободы бизнесу! На перекрестке, на пересечении улицы Победы с улицей Свердлова, уже был рынок на территории бывшей обувной фабрики «Североход», там уже была масса припаркованных маши! Но чиновники дают разрешение на строительство офисного здания на многострадальном перекрестке, без возможности парковки машин! Машины паркуются на проезжей части, создают помехи основному транспортному потоку! Каким местом думали, когда давали разрешения, выносили постановления. Мозг в кармане находился? И теперь, здесь на перекрестке, хроническая пробка в течение всего рабочего дня. Но нет предела совершенству! Здесь же, фактически на том же самом перекрестке, завершилась стройка на территории Бутусовского сквера. И столь остро необходима была та стройка, что на построенном трехэтажном здании трепыхается баннер «Сдается в аренду» Плевала власть на акции протеста. Так что пробка из хронической, превратится, скорее всего, в полнейшую закупорку. Под шумок, мол, надо снимать трамвайные рельсы, чтоб улучшить движение транспорта по ул. Победы, в действительности «расчищали» место для будущей парковки перед новым торговым центром рядом с Бутусовским сквером. И сквера фактически уже нет! Глянем на , опять-таки, торговый центр у Дома Культуры, ранее именовавшийся «Гигант». В том месте, рядом с перекрестком, так не хватало нового торгового центра, зашибись. И проживающее рядом население прямо-таки стонало – даешь новый торговый центр! И построили. И опять замедление транспортного потока. Именно торговые центры, разные коммерческие структуры, банки на перекрестках и способствуют созданию пробок. Стоянка машин перед ними неизбежна, а она ссужает проезжую часть на целую полосу, затрудняет проезд транспорта. Отсюда и пробки по всему центру Ярославля. Как и в прочих областных центрах всей России. Но ведь за каждым новым торговым центром на перекрестках стоят чиновники, выдающие разрешительную документацию, выделяющие землю города.   А все еще усложняется уплотнительной застройкой внутри дворов Ярославля. Из-за уплотнительных застроек на старых придомовых территориях в центре города машины «старых» жильцов с дворовых территорий выживаются стройкой, а потом к ним присоединяются и машины «новых» жильцов. И теперь удвоенное количество машин даже для недолгой парковки выстраиваются вдоль дорог. По всем центральным улицам! Как плохо стало жителям домов по улице Ушинского. Внутри дворов по улице Ушинского «втиснули» огромное четырехугольное здание, выдавив «старых» жильцов с их машинами на улицу Ушинского, а уж про детские площадки вообще помолчим… В центре Ярославля большинство дворов с детскими площадками, с временными парковками машин уничтожены полностью. Масса машин вытеснена на проезжую часть. Огромная помеха движущемуся транспорта. Паркующиеся машины - по вине чиновников - захватили ровно половину проезжей части центра Ярославля. Сделаем небольшое путешествие по Ярославлю – на каждом шагу преступления власти. В центре города фасады старых, красивейших зданий по первым этажа продырявлены повсеместно. А кто выдавал разрешения на переустройства первых этажей? Чиновники районных администраций! Под лозунгами «больше малого бизнеса», «даешь конкуренцию», выдаются огромное количество разрешений на перевод жилых квартир на первых этажах зданий в нежилые помещения. Для размещения магазинчиков, офисов малюсеньких фирм. Какой упырь давал разрешение дырявить фасады великолепных памятников архитектуры по проспекту Ленина, Толбухина, улицам Советской, Ушинского, другим центральным улицам?! Пройдитесь по центру Ярославля, окиньте взором эти прекрасные здания постройки 30-50 годов прошлого столетия! Подивитесь на архитектурное решение перекрестка, именно у Гиганта. Какой был цельный ансамбль, какие красивые здания! Но, опустив взор вниз, на первые этажи зданий, вы содрогнетесь. Ваши сердца переполнятся болью, вы будете негодовать: «Какой вандал, какой варвар прошелся по первым этажам зданий!» Ни одного целого, нетронутого здания старой постройки вы не отыщете в центре Ярославля. Все первые этажи памятников архитектуры изуродованы по вине наших чиновников. Этот он, чиновник, давал разрешения на это уродство фасадов старинных зданий, это он, чиновник-варвар, давал разрешения на переустройство первых этажей старинных зданий, на перевод жилых помещений в категорию нежилых. Вот они современные варвары! Плохо пешеходам, больно любителям старины, но плохо и транспортному потоку. Все эти мелкие магазинчики, офисы – это припарковавшиеся машины на проезжей части. Центральные улицы Ярославля – одна сплошная пробка. Улица Свободы – ярчайший пример. Зададимся вопросами: «Зачем на улице Свободы на 100 метрах три обувных магазина, зачем там же на центральной магистрали города масса других торговых заведений?» Каждый магазин – это пара, тройка припарковавшихся машин со всеми вытекающими из данного обстоятельства последствиями, множим пару-тройку на количество торговых заведений… Это ж скоко, скоко получается!? И результат логичен! Полторы полосы центральной магистрали - одна сплошная парковка! А сама улица одна сплошная пробка! Те же причины и по другим центральным магистралям. В конечном итоге, все мы понимаем, что пробки – эти миллионы часов потерянного времени для населения, это наша, отнятая чиновниками (под красивыми лозунгами мифами – больше свободы и конкуренции!!) часть жизни и жизненная энергия из-за нервотрепок. Пробки – это тонны напрасно пережженного топлива, усиление процесса изнашивания транспортных средства, и как следствие – возрастание расходов у общественного транспорта. А возрастание расходов у общественного транспорта - это потери бюджета в виде дотаций тому же самому общественному транспорту. Пробки – это масса лишних выхлопных газов, ухудшение экологии в городе. А корешки-то у этих пробок где, а все там же в мифологии, которую ловко использовал чиновник. И все под лозунгом – больше свободы малому бизнесу! Наши ярославские пробки – это последствия реализации мифа о пользе конкуренции. И этот миф фактически отнимает часть нашей жизни. Миф о банковской конкуренции. Особо хочется поговорить о конкуренции банков. До 1987 года в Ярославле было всего два банка – Госбанк (обслуживал промышленность) и Стройбанк. Потом произошло разукрупнение, появился Жилсоцбанк (коммунальная сфера и торговля) и Агропромбанк. И как бы антисоветчики не клеймили якобы бюрократическую необходимую работу по формированию кредитных ресурсов, по получению кредитов, но кредиты для производства были под смешные, по сегодняшним меркам, 3-4 процента годовых. Конечно, выбить кредит было трудновато, но в конечном результате кредит не висел ярмом на шее предприятия. И размер процентов не накачивал экономику «финансовыми пузырями». Второй, пользительной, чертой советской банковской системы была именно эта простота. Как я уже указывала – одно предприятие, один расчетный счет, полная прозрачность финансовых потоков предприятия, невозможность «увести» средства, а тем более «переправить» их за границу. А самым важным итогом - легкость взимания налогов с предприятий. В либеральной экономической среде, среди наивных интеллигентов, бытует мнение - что чем больше банков, тем лучше для клиента. Банки де соревнуются в погоне за клиентом. Ничего подобного. Вот тут к осени 2011 года упал процент по депозитным вкладам для физических лиц, ниже уровня инфляции был. Так у всех же банков он упал. Та же история и в 2012 - 2013 годах. И как всегда, накануне отчетов, в предновогодние дни все банки «гоняются» за увеличением вкладов от населения, и все дружно увеличивают депозитный процент. Ну и где тут конкуренция? Все вместе «роняют» депозитный процент, потом все вместе размер депозитного процента увеличивают. Негласные картельные соглашения никогда не уйдут из банковской деятельности. Вспомним (не надо слез и рыданий!) старое доброе время, когда кредиты для населения были всего под 3% годовых! Клиентов-вкладчиков много (экономия на массовости), работал с ними всего одна структура - Сберкассы, пусть депозитные ставки по долговременным вкладам были всего 2% годовых, но ведь инфляции не было. Вклады по причине инфляции не обесценивались. Невелик был депозитный процент, но невелики были и проценты по кредитам для населения -3% годовых, для промышленности – 3-4%. И банку достаточно было разницы в 1 %, чтоб и клиента, и себя не обидеть, прибыль иметь. Но при появлении большего количества банков, общие затраты банков на собственное содержание растут, а клиентов они «поделили» между собой. И возросшие на единицу банковской услуги затраты покрываются за счет увеличения кредитной ставки на выдаваемые кредиты. Поэтому разница между ставкой по депозитам и процентами кредитов все более и более будет увеличиваться по мере роста количества банков. А тут еще инфляция замучила, надо и депозитные ставки повышать. Так что получатель кредита расплачивается за все: за инфляцию, за неимоверное количество банков, за высокие зарплаты банковских служащих. И за высокую прибыль для акционеров банков тоже. Сфера финансовых услуг, банковская деятельность, всего за 10 лет ( с 2000 по 2011 год) выросла по численности работающих в ней сотрудников в 4 раза! Только вот производство промышленное, реальное, не растет. Наоборот, в Ярославской области материальное производство снижается. А над материальным производством возвышается возросшая в 4 раза банковская нагрузка. И промышленнику плохо, и рядовому клиенту-гражданину неуютно среди этой банковской конкуренции. Под ипотеку - минимальный процент 12%, и то с большим трудом; потребительский кредит 17- 25%. И особенно плохо, когда, не разобравшись в заманчивых предложения, излишне доверчивый клиент оказывается опутанный процентами-комиссионными, штрафными процентами и оказывается под прицелом коллекторских агентств по выбиванию долгов. А точных статистических данных с численностью сферы только банковских услуг в 2011- 2012 годах, сказать невозможно- отдельной строкой количество банкиров перестали выделять, зачем е травмировать публику правдой о тех, кто с ложкой? Много банков – это неисчерпаемые возможности для количественного роста счетов у организаций. А для недобросовестных организаций, участвующих в распиле бюджетных денег, денег дольщиков, денег жильцов, платящих за коммунальные услуги – огромные возможности для многократных прогонов денег по счетам. Огромные возможности для сокрытия их в многочисленных банковских закоулках. И главное – возможность бесконтрольного вывода наворованных, пардон – незаконно изъятых денег у населения и бюджета, за границу. Неолибералы продолжают вопить – какие нехорошие отечественные банки, давайте де организуем настоящую конкуренцию, пустим иностранцев, они такие розовые и пушистые! По либеральному мнению - эффект от конкуренции будет больше, если к огромному количественному росту отечественных банков, прибавится столь же огромное количество «импортных» банков. Но когда иностранцы придут, они будут работать по тем же, деловым правилам и сложившейся практике. А вот колонизация страны усилится, потому что упростится и ускорится процесс перевода уворованных денег за границу. И вопли о банковской конкуренции и необходимости свободной пастьбы иностранных банков на российских просторах – это вопли проплаченные. Просто российским ворюгам-коррупционерам надо иметь более простой и надежный канал увода денег за границу, а самой загранице нужны инвестиции из денег российского жулья

[7ooo-ru]

Не достигших 21 года казахстанцев хотят ограничить в выдаче кредитов

Глава Агентства по регулированию и развитию финансового рынка в мажилисе рассказала, кому хотят ограничить выдачу кредитов в Казахстане, передает корреспондент NUR.KZ.

Глава АРРФР Мадина Абылкасымова сообщила, что Агентством разработаны законодательные поправки, которые предусматривают введение запрета на предоставление беззалоговых потребительских кредитов гражданам, имеющим просрочку по кредиту свыше 90 дней.

Сейчас, по ее словам, такое ограничение действует только в отношении заемщиков, у которых доход ниже размера одной минимальной зарплаты (МЗП).

"На фоне роста проблемной задолженности среди молодежи предлагается ввести требование, что выдача кредитов гражданам, не достигшим 21 года, будет осуществляться только при наличии официальных доходов.

Как дополнительную меру ограничения чрезмерного роста потребительского кредита, агентство предлагает на законодательном уровне ввести ограничения на максимальную сумму потребительского кредита", – рассказала она.

Комментируя последнее предложение, Абылкасымова сообщила, что в сегменте потребительского кредитования наблюдается рост за последние три года.

"Согласно данным Национального банка, среднегодовой рост беззалоговых потребительских кредитов с 2021 года составил 33%, за восемь месяцев текущего года портфель потребительских кредитов составил более 9,2 триллиона тенге.

Уровень проблемных займов банков второго уровня составил 5,2 процента. Количество заемщиков с просроченным кредитом составило 516 тысяч человек или 7% от общего числа заемщмков", – указала Мадина Абылкасымова.

В целом, по данным главы Агентства, общий объем кредитов казахстанцев на сегодня составляет 18 триллионов тенге, количество заемщиков – более 8 миллионов человек.

Также сегодня спикер мажилиса Ерлан Кошанов высказался о причинах закредитованности казахстанцев.

Напомним, в марте этого года президент Касым-Жомарт Токаев подписал указ по снижению закредитованности населения – "О мерах по расширению кредитования реального сектора экономики и снижению закредитованности населения".

В мае в АРРФР высказались о возможности регулирования выдачи кредитов для проведения свадеб в Казахстане – там ответили, что это будет вмешательством во внутреннюю деятельность банка.

В августе казахстанцам дали возможность запретить оформлять на себя кредиты.

Недавно депутаты предложили ограничить возраст кредитования и снизить ставку. А на днях – приняли в первом чтении законопроект, направленный на снижение уровня закредитованности казахстанцев.

Вчера мы писали, что казахстанцы оказались должны более триллиона тенге микрофинансовым организациям.

Подробнее https://7ooo.ru/group/2023/10/20/197-ne-dostigshih-21-goda-kazahstancev-hotyat-ogranichit-v-vydache-kreditov-grss-249426367.html

[igorakinfeev]

Вчера, 22 июня 2019 года состоялось ещё одно историческое событие! Кандидат в президенты США РОББИ УЭЛС собрал конференцию в Атланте и открыто заявил о том, каким он хочет видеть общество Америки и всего мира. Также озвучив некоторые моменты, как именно стоит поступить, чтобы прекратить конфликты между странами. Самое грандиозное заявление, которого не ожидал услышать никто! Обнулить мировые долги и кредиты населения!!! И то, что он поддерживает людей, с АллатРа внутри! Очень срезонировали его слова.... И небольшой фрагмент в тему: "... То, что я говорю сейчас, будут знать миллионы. И каждому из них будет предоставлено право самостоятельного выбора... В ближайшем будущем очень многие люди будут не просто знать, но и видеть подлинную картину этого мира. — И насколько отдалено это ближайшее будущее? — с улыбкой уточнил Николай Андреевич. Сэнсэй усмехнулся: — Скажем так, вы ещё успеете увидеть, как начнут лопаться швы, сотворённые «Вольными каменщиками» на определённых событиях, как данные «портные» в панике будут защищать ими же созданные иллюзии, те миражи, которые они соткали для людей. Кстати говоря, для вас это будет шанс выявить, кто есть кто. Вы увидите, как начнут спадать маски с тех, кто стоит на коленях перед Ариманом. И когда личины рухнут, не разочаровывайтесь, если за маской «приличного человека» вы обнаружете верного слугу Архонтов... Так что, ребята, наблюдайте, думайте, делайте выводы и поступайте в своей жизни, как Человек, как духовная личность, а не безликий раб Архонтов." «Сэнсэй-IV. Исконный Шамбалы» А. Новых #allatraunites https://www.instagram.com/p/BzC0CBkDkXl/?igshid=14wr7hak09jpk

[leadermt-blog1]

Финансовый портал о банках, кредитах

Сегодня рынок финансов буквально переполнен самыми разнообразными предложениями для населения и зачастую, в особенности людям старшего поколения, довольно сложно разобраться и  найти именно то, что подходит для каждого конкретно случая. И не мудрено, ведь на данный момент, в России более 300 банков и у каждого из них очень большой спектр услуг для своих клиентов как говорится на все случаи жизни. По официальным данным 226 банков предлагают 1442 варианта дебетовых карт, 1648 вариантов вкладов от 262 банков с самыми разнообразными условиями,  процентными ставками и сроками и это только по депозитным счетам.

Что касается кредитования, то тут предложение еще больше - 429 кредитных карт от 104 банков, причем данный вариант кредитования так же сулит многообразие, поскольку каждый из банков варьирует и может завлекать клиентов как наименьшей процентной ставкой, так и другими предложениями (например длительным льготным периодом и т.д.). Кроме того, стоит обратить внимание и на тот факт, что кроме кредитных карт существует и второй вариант – так званые потребительские кредиты. В этой категории количество предложений от банковских структур буквально зашкаливает, так как их более 600 и это только по данным от 175 банков, а если учесть разнообразие вариантов где роль играет максимальный срок кредитования (как правило это не более 25 – ти лет) или скажем максимальная сумма кредита ( чаще всего это сумма не превышающая 65000000 рублей), то растеряться и запутаться в такой пучине, может не только простой человек, но и профессиональный бухгалтер.

Казалось бы на этом спектр услуг банков можно было бы закончить, но нет, мы еще забыли упомянуть тот факт, что есть кредиты по паспорту, кредиты без справки о доходах, кредит под залог авто, кредит на квартиру, кредит под залог недвижимости и наконец спец предложение кредит для пенсионеров.

Разумеется что такой объем информации и количества предложений приводит в замешательство, в особенности людей слабо разбирающихся в сфере финансов, как же быть, как не попасться на уловки банков и махинации аферистов? Первый вариант – это конечно обратиться к специалисту (но в таком случае придется платить еще �� ему за услуги), а вот второй вариант будет как мне кажется не только проще, но и на много удобней, для этого достаточно посетить финансовый портал о банках, кредитах, вкладах, дебетовых и кредитных картах финансовый портал Лидер где вся информация отсортирована и разложена буквально по полочкам, Вам достаточно выбрать категорию кредита/депозита (например - пенсионерам), затем указать желаемую сумму и срок займа или депозита и Вы сразу же увидите наиболее подходящие варианты именно для Вас, причем в списке результатов не будет мошенников, так как вся размещенная на портале информация о банках и их продуктах проверена Центральным Банком РФ и внесена в соответствующие реестры, а это лучшая гарантия безопасности и залог успешных вложений для Вас и Ваших близких.

[gorky-gorod]

ВТБ: в 2023 году продажи ипотеки в России впервые превысят 6 трлн рублей

ВТБ пересмотрел прогноз по динамике рынка ипотечного кредитования в 2023 году. По новой оценке банка, впервые в истории российского рынка заемщики оформят жилищные кредиты на сумму свыше 6 трлн рублей. Это почти на треть превзойдет результат прошлого года и в пределах 10% - рекордные продажи 2021 года. Таким образом, ипотечный сегмент в России полностью восстановится. Этому способствуют увеличение спроса на вторичное жилье, кратный рост интереса к частному строительству и реализация госпрограмм. Об этом заявил заместитель президента-председателя правления ВТБ Анатолий Печатников в рамках ПМЭФ-2023. Несмотря на ужесточение регулирования сегмента ипотеки в 2023 году, рынок продолжает динамично расти. По оценке ВТБ, за январь-июнь 2023 года банки выдадут населению на покупку недвижимости порядка 2,9 трлн рублей, что более чем в 1,5 раза превысит результат за аналогичный период 2022 года и на 9% - рекордного 2021 года. В свою очередь, портфель ипотеки по итогам первого полугодия увеличится на 9,5% и достигнет 16,6 трлн рублей. Основными драйверами продаж станут активный рост интереса к частному строительству, а также реализация льготных программ и комплекса мер для поддержки социальных категорий населения, направленных в том числе на повышение доступности жилья. При этом в результате ухода от так называемых «околонулевых» программ в 2023 году спрос заемщиков к новостройкам «охладится», а основным интересом будет пользоваться вторичная недвижимость, где стоимость квадратного метра сейчас более доступна. «В прошлом году ипотечный рынок, как и другие отрасли экономики, столкнулся с достаточно серьезными потрясениями. Однако сегмент жилищного кредитования достаточно быстро восстанавливается, и уже в этом году мы ждем нового рекорда продаж. Люди стремятся улучшать жилищные условия, и ипотека в этом вопросе для них — по-прежнему главный финансовый инструмент. ВТБ в этом году планирует выдать на покупку недвижимости более 1,3 трлн рублей ипотечных кредитов, что на 37% превысит результат прошлого года и на 11% - рекордного 2021 года», — прокомментировал Анатолий Печатников.