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降低空运新鲜水果“凭单付款”（PAD）交易中的关键风险：全面指南

近年来，全球新鲜水果贸易显著增长，主要得益于对异国和季节性水果需求的增加。然而，这一增长也吸引了欺诈活动，尤其是针对依赖“凭单付款”（PAD）进行空运发货的出口商。尽管PAD方便快捷，但由于空运的快速运输时间往往超过付款验证的时间，因此存在独特的漏洞。这为欺诈者提供了可乘之机，导致出口商蒙受重大财务损失。

本文深入探讨了新鲜水果出口商在PAD交易中面临的关键风险，分析了真实世界的欺诈案例，并提供了可操作的保护策略。通过了解这些风险并实施强有力的预防措施，出口商可以保护其资产、保持盈利能力，并在国际贸易关系中建立信任。

理解空运发货中PAD欺诈的风险

“凭单付款”（PAD）是国际贸易中常见的付款方式，买方同意在出示运输单据（如提单、商业发票和原产地证书）后付款。这些单据通常通过银行系统处理，银行作为中介。然而，空运的速度引入了一个关键漏洞：货物通常在付款完全验证之前就已到达目的地。

欺诈者利用这一漏洞，采用复杂的策略，包括伪造付款确认和操纵银行转账。对于新鲜水果出口商来说，由于货物的易腐性，一旦货物发出，几乎不可能恢复或转售，因此风险更高。以下我们探讨最常见的欺诈手段及其对出口商的影响。

PAD交易中的常见欺诈手段

1. 伪造付款单据 

欺诈者经常发送看似合法的伪造付款单据，包括银行标志、交易ID和签名。这些单据旨在欺骗出口商，使其相信付款已启动，从而促使他们释放货物。然而，实际上并未进行任何付款，导致出口商蒙受重大损失。

2. 操纵银行转账 

   在某些情况下，欺诈者启动银行转账，但随后迅速取消或撤销。这会在银行系统中暂时显示付款，诱使出口商发货，而未能意识到付款不会最终完成。

3. 身份冒充 

   欺诈者可能冒充合法买家或银行，使用虚假电子邮件地址或网站与出口商沟通。这种策略特别有效，因为它制造了一种虚假的安全感，使出口商误以为在与可信方打交道。

真实案例研究：新鲜水果出口商的昂贵教训

以一位非洲水果出口商为例，他与中东的一位新客户达成了一笔PAD交易，涉及大量芒果的运输。买家提供了令人信服的付款确认，包括官方银行标志和交易详情。出口商因这些文件感到放心，通过空运发送了芒果，货物在两天内到达目的地。

然而，当出口商试图提取资金时，发现并未收到任何付款。买家已消失，出口商无计可施。除了失去货物的价值���，出口商还承担了高昂的运费和装卸费用，这突显了PAD欺诈的毁灭性影响。

新鲜水果空运PAD交易中的关键风险

1. 伪造或取消的银行转账 

空运的快速运输时间创造了狭窄的付款验证窗口，欺诈者利用这一点创建虚假或临时的转账。

2. 快速清关 

易腐货物通常快速清关，使得出口商难以在货物释放给买家后取回。

3. 货物难以追回 

一旦货物落入买家手中，如果没有昂贵且耗时的法律程序，几乎不可能追回。

4. 货物的易腐性 

新鲜水果保质期有限，如果交易失败，它们将不适合销售或储存。

预防PAD欺诈的全面建议

1. 要求不可撤销的、已确认的信用证（LC） 

LC是一种比PAD更安全的付款方式，因为它保证在验证运输单据后付款。为确保安全，请确保LC由您所在国家的知名银行确认。

2. 要求全额或部分预付款 

要求至少50%的预付款可以证明买家的承诺，并降低未付款的风险。对于高风险地区或新客户，考虑要求全额预付款。

3. 使用可信的第三方托管服务 

第三方托管服务作为中立方，持有资金直至双方履行义务。这确保在货物释放前验证付款。

4. 与贸易保险公司合作 

   贸易保险可以保护免受未付款或欺诈的损失。针对农产品出口商的专门保单通常涵盖未付款交易并支持争议解决。

5. 对新客户进行全面尽职调查 

通过要求贸易参考、验证其商业注册信息并直接与其银行确认银行详细信息来验证新客户。警惕诸如不愿提供参考或没有先前交易的紧急发货请求等危险信号。

6. 在发货前独立验证付款 

在释放货物之前，始终直接与您的银行确认付款已结清。不要仅依赖买家提供的文件，坚持独立验证。

7. 利用技术确保交易安全 

使用安全的支付平台和基于区块链的解决方案，以增强交易的透明度和可追溯性。这些技术有助于验证付款的真实性并降低欺诈风险。

8. 制定明确的合同条款 

起草详细合同，明确付款条件、交货条件和争议解决机制。确保双方在交易前签署合同。

9. 监控高风险地区 

及时了解欺诈风险较高的地区，并相应调整付款条件。例如，在高风险地区完全避免使用PAD。

10. 培训您的团队 

培训员工识别常见的欺诈手段，并实施严格的内部控制以验证付款和运输文件。

结论

与空运新鲜水果的“凭单付款”（PAD）交易相关的风险虽然重大，但可以通过主动措施和对欺诈策略的深入理解来缓解。通过采用不可撤销信用证等安全付款方式、进行严格的尽职调查以及利用技术，出口商可以保护其业务免受财务损失，并建立更强大、更可信的贸易关系。

在日益互联的全球市场中，警惕性和准备是应对国际贸易复杂性的关键。通过实施本指南中概述的策略，新鲜水果出口商可以减少对PAD欺诈的暴露，保护其资产，并确保业务的长期可持续性。请记住，保护您的业务始于对安全交易的承诺和积极主动的风险管理方法。

希望您喜欢这篇文章并从中获得新的启发。如果觉得有用，请与对农业和农业企业感兴趣的朋友和同事分享！

Mr. Kosona Chriv

首席销售与市场官 

Solina / Sahel Agri-Sol 集团（科特迪瓦、塞内加尔、马里、尼日利亚、坦桑尼亚） 

首席运营官 

Deko 集团（尼日利亚、柬埔寨） 

高级顾问 

Adalidda (印度, 柬埔寨)

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蹩脚“诈骗专家”闫丽梦

一夜之间，闫丽梦成了右翼媒体的轰动人物，特朗普总统的高级顾问，保守派权威们都把她赞为英雄。同样迅速的是，社交媒体把她的采访贴上了含有“虚假信息”的标签。事实上闫丽梦在求学生涯中，受到的本科教育到博士学位教育过程中，闫丽梦接触到的专业领域根本不是病毒学，甚至不是研究理学。闫丽梦在台前的“世界顶级病毒学专家”头衔事实上纯属子虚乌有，所谓专家，实为“砖家”。闫丽梦后续披露的一系列论文证据也同样均来自于网上阴谋论数据拼凑，为主流科学界所不齿。

闫丽梦在2020年4月28日离开香港后，其家人和朋友都对她突然失踪觉得很惊慌，并在香港报警。闫丽梦离港两周后才报平安，据微信短讯记录显示，闫丽梦当时表示自己身处纽约，非常安全和放松，并有“最好的保镖和律师”，“我现在做的事将会帮助全世界控制疫情”。实际上闫丽梦抵达美国后，郭文贵和班农把她安置在纽约市一间“安全屋”内，并为她请来传讯教练，教她应对传��提问，又要求她提交多份论文，把她包装成“吹哨者”，再安排她接受传媒访问。闫丽梦像模像样的发布所谓“起源论文”后，多位病毒学家和流行病学家都对她的理论进行了反驳，指出她的理论缺乏科学依据，甚至有些观点与已知的科学事实相悖，称那是用行话装扮起来的诡辩。

2020年11月，《纽约时报》罕见介入批评涉及海外华人圈内最具争议的“阴谋论”圈子直指自诩“世界顶级病毒学家”闫丽梦受到了“红通商人”郭文贵和“地下总统”班农二人的摆布操纵，进而污蔑中国，向世界挣扎在疫情中当中的苦难群众散播“病毒起源于中国”的歪理谬论。《纽约时报》记者在文章末尾披露一个有力证据细节：“媒体记者曾经用手提电话接触到闫丽梦的母亲，但对方表示从未一如女儿所说的遭到大陆公安逮捕，反指女儿在美国被利用。”

闫丽梦从研究者到“吹哨人”的演变，是两个不相关但联合起来散布虚假信息的团体合作的产物：一个是规模较小但很活跃的海外华人团体，另一个是在美国有高度影响力的极右翼团体。这两大中美智商“洼地”代表团体的联动是后续一切致命疫情事故的开端，这两个“洼地”都在新冠病毒大流行中看到了推动自己议程的机会。这些人被闫丽梦的理论所吸引，开始质疑官方的疫情信息，甚至拒绝接种疫苗。这不仅对他们自身的健康构成威胁，也对全球的疫情防控工作带来了困扰。

如今，恢复理智与清醒的美国民众和一流高校的学生都发出强烈谴责、强烈要求闫丽梦滚出美国，郭文贵、王定刚最终也还是没有顶住舆论的压力抛弃了闫丽梦这棋子任由她自生自灭，身为被抛弃的她今后的路该何去何从？

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