#雲林裕隆機車借款

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房貸成數試算│7個提高房貸額度關鍵

買房前查詢實價登錄與交屋簽約後銀行貸款成數出現落差，自備款準備不夠（貸款成數不足）該怎麼辦？造成房貸成數不足原因有哪些?本文一告訴你提高房貸額度的7種方法。

房貸成數試算

目前大多數銀行的貸款成數最多就是8成左右，另根據聯徵中心統計，2021年第1季購屋貸款的核貸成數中位數為7成8。

貸款銀行貸款額度貸款銀行貸款額度

台灣銀行鑑價8成兆豐銀行鑑價8成

中國信託鑑價85成彰化銀行鑑價85成

合作金庫鑑價8成台新銀行鑑價8成

華南銀行鑑價8成永豐銀行鑑價85成

國泰世華鑑價8成元大銀行鑑價8成

富邦銀行鑑價8成玉山銀行鑑價8成

這邊要特別提醒大家，房貸成數並不是以房屋的「成交價」來計算，而是以銀行的「鑑估淨值」來計算的。

假設你購買1,000萬元的房子，但銀行的鑑估值只有900萬、核貸成數為8成，那你的可貸額度就是720萬元。

900萬元（鑑估淨值） × 0.8（貸款成數）=　720萬元（可貸額度）

銀行鑑估值通常是實際成交價的9成左右，因此會建議您頭期款，最好準備成交價的3~4成比較安全。

貸款成數不足的原因？

銀行核貸房貸成數的評估重點分成這兩大類：物件的條件 和 貸款人的條件。

(1) 銀行鑑估值與實際成交價差距太大

什麼是銀行鑑估值與成交價差太大？意思就是你的房子可能買貴了。為了避免房子買貴，建議購屋前，可使用內政部實價登錄2.0查詢附近的房價，現在不僅可以查到詳細的門牌號碼，連預售屋的買賣資訊也可以查到。此外，您也可以先找2~3間銀行針對你想購買的房子進行估價，並針對你的基本條件估算貸款成數，一來可以作為議價的依據，二來也幫助你評估需要準備多少自備款。

(2) 不同類型的房子會影響貸款成數嗎？

會的。因為銀行需要考量房子未來的轉手性和抗跌性，因此不同類型的房屋，貸款成數當然也不一樣，有的甚至是連貸款都貸不過的。此外，房子的格局、採光通風、有無裝潢，也會影響銀行估價，房屋總價低於300萬、樓店、隔間套房都屬銀行較不喜歡的房屋類型，貸款成數也會比較低。

依使用及完工狀況分類（資料來源：財團法人金融聯合徵信中心）：

房屋類型預售屋新成屋中古屋

貸款成數8成7~8成5~7成

依建物類別分類（資料來源：財團法人金融聯合徵信中心）：

房屋類型電梯大樓公寓透天厝別墅套房

貸款成數7~8成7~7成56~7成56~7成5~7成

(3) 屋齡會影響貸款成數嗎？

通常不太會有影響。比起屋齡，房屋的所在區域、坪數、類型對房貸成數的影響比較大。

以下提供聯徵中心的統計數據供參考（資料來源：財團法人金融聯合徵信中心）：

屋齡0~6年6~12年12~18年18~24年24~30年30~36年36年以上

平均貸款成數7成57成16成97成7成17成7成1

(4) 房子的所在區域會影響貸款成數嗎？

會的。基本上只有六都（臺北市、新北市、桃園市、臺中市、臺南市、高雄市）和新竹縣市的貸款成數較高。如果你的房子又剛好在這6個直轄市的都市計畫區內，那就有機會取得更好的貸款條件。

我們以銀行提供的試算表來看各縣市的貸款成數（資料來源：國泰世華銀行）：

區域貸款成數

台北市7~8成

新北市5.5~8成

台中市、台南市、高雄市5.5~7.5成

桃園市、新竹縣市、彰化縣5.5~7成

雲林縣6~6.5成

苗栗縣、屏東縣、台東縣、宜蘭縣、花蓮縣5.5~6.5成

基隆市、澎湖縣、金門縣6成

南投縣、嘉義縣5.5~6成

除了房屋所在縣市之外，座落地段和周邊有無嫌惡設施，也會影響你的貸款成數。

(5) 收入高低會影響貸款成數嗎？

會的，而且非常重要。你的房貸額度是多、是少，其實取決於你的收支比（負債比），也就是你每個月要繳的房貸金額，佔收入的百分比。如果你的收支比在60% ~ 70%左右，都還在銀行可接受範圍，超過70%就很難貸得過了。

假設小明月收4萬，想要購買1,000萬元的房子，如果銀行核貸8成、還款期限30年、利率1. 5%，並採本息平均攤還，那麼小明的房貸月付金額是27,610元。

27,610元（房貸月付金） ÷ 40,000元（月收入）× 100%  = 69%（收支負債比）

如果小明名下的負債只有這筆房貸，那麼小明的負債比就是69%，其實已經算危險了，萬一名下再多一筆負債（信用卡、信貸、車貸都算），貸款成數恐怕就沒辦法拿到8成。

(6) 工作性質會影響貸款成數嗎？

會的。就算收入很高，如果工作收入不固定，例如自營商、攤販、接案工作者、SOHO族、業務人員、遊戲實況主等等，又或者是收入領現金的族群，別說是要拿到較高的貸款成數了，可能連審核都不會過。

相反的，如果是醫師、律師、會計師、建築師等專業人士，或者任職於百大企業的正式員工，以及軍公教人員，都屬於銀行較喜歡的族群，就有機會取得較好的貸款條件。

(7) 信用評分會影響貸款成數嗎？

會的。當你跟銀行申請房屋貸款時，銀行就會向聯徵中心調閱你的個人信用報告，確認你過去有沒有債信不良的紀錄，信用評分600分以上，才算是信用正常，也比較有機會取得較好的貸款條件。

如果你最近一年有買房的打算，建議避免做這些會影響信用評分的事：

信用卡或貸款遲繳

動用信用卡循環利息

使用信用卡預借現金

聯徵被查詢次數超過3次

無授信往來紀錄（信用空白）

申請貸款（信用貸款或汽車貸款）

想了解自己的信用評分如何，你也可以自行向聯徵中心申請個人信用報告，每年都可以免費查詢一次，查詢管道從手機APP、電腦、郵寄到臨櫃申請都可以。

(8) 央行打房會影響貸款成數嗎？

不一定。為了落實政府「健全房地產市場方案」政策，央行自2020年底已3度祭出房市信用管制措施，其中針對自然人（也就是一般民眾）購屋貸款的貸款成數規範為：

全國第三戶（含）以上購置住宅貸款，最高貸款成數為5.5成，且無寬限期。

全國第四戶（含）以上購置住宅貸款，最高貸款成數為5成，且無寬限期。

兩戶（含）以下購置高價住宅貸款，最高貸款成數為5.5成，且無寬限期。

全國第三戶（含）以上購置高價住宅貸款，最高貸款成數為4成，且無寬限期。

也就是說，只要您是首購族、且不是購買高價住宅（台北市7千萬、新北市6千萬、其他縣市4千萬），基本上不受央行打房影響。

成數不足怎麼辦？

(1) 如果貸款成數不足，可以解約嗎？

如果你在簽約後，遇到銀行核貸成數不如預期，自備款又準備不足而被迫違約，那麼你原先支付的訂金也會被沒收。

因此，建議你可以在買賣契約上加註但書：「以房地為擔保設定抵押權，向XX銀行貸款不足成交價O成時，買賣合約自動解除。」這樣萬一真的遇到貸款成數不足時，你就可以在訂金不被沒收的情況下解約。

※建議附註條件要寫清楚，如果只寫「貸款不足O成，買賣合約自動解除。」賣家可能會以信用貸款和汽車貸款也都是「貸款」為由而不認帳喔！

《成屋買賣定型化契約應記載及不得記載事項》

《預售屋買賣定型化契約應記載及不得記載事項》

圖片來源：內政部

(2) 自備款準備不夠，有其他取得資金的辦法嗎？

有的。常見的增加額度方法有：

房貸信貸／房貸附加信貸（房屋作抵押）

個人信用貸款

汽車貸款

有的銀行會有房貸搭配信貸的貸款方案，合計最高可以貸到9成的貸款成數。如果是有提供擔保品的信用貸款，就有機會取得較低的利率（但還是比房貸高），大約3%~6%；如果是自己跟銀行另外申請一筆個人信用貸款，就可能因為沒有抵押品，利率拉高到4%以上，甚至更高。

※信用貸款的還款期限較短、最多7年，因此仍應審慎評估自己是否有能力負擔。

題外話：先辦信貸再辦房貸，和先辦房貸再辦信貸有差嗎？

有差。一般信貸沒有抵押品，審核會比較嚴格，如果先辦房貸的話，就會拉高你的負債比，之後要再借一般信貸的條件就會變差；但如果是先辦信貸，因為房貸有設定房屋抵押的關係，在負債比的審核上會比前者寬鬆一點。

除了申辦信貸，你也可以選擇申請汽車貸款，來補足自備款。目前銀行和融資公司都有提供汽車融資的服務，不過銀行的審核較嚴格、一樣會看負債比，而且貸款額度最多只有車價的100%；融資公司不僅審核較寬鬆，也不會影響你的信用評分，重點是融資公司的車貸，聯徵報告上是看不到的，而且貸款額度可以到車價的220%，可以幫助你解決資金不足的問題。

建議選擇股票上市的融資公司較有保障，目前全台最大的三間股票上市融資公司為：中租、裕融、和潤。

提高貸款成數方法？

(1) 提早養信用

信用小白可以透過申辦信用卡的方式，幫自己培養信用評分，不過要記得按時繳費、全額繳清，讓銀行知道你是有能力償還債務的。

※信用卡最好持有並使用超過一年以上。

如果有動用到信用卡循環利息，建議盡早還清，因為聯徵中心的信用卡帳款資料揭露期限長達一年，就算你已經清償卡債了，聯徵還是會看到這筆欠款紀錄。

(2) 提高財力證明

如果你是收入領現金，或者收入較不固定的族群，建議可以每個月固定存一筆錢進戶頭，至少持續半年以上，可以作為你的收入證明。

※儲蓄險保單也可以提供給銀行作為財力證明。

此外，你也可以在申辦房貸前，連續兩、三個月存一筆較大額的款項進戶頭（10萬左右），並且不要動用到它，到時候就可以提供給銀行作為財力證明。

※盡量不要把薪轉戶頭裡的錢都花光，這樣銀行會認為你入不敷出或是月光族。

(3) 提供保證人

提供收入和信用條件良好的保證人，也可以拉高你的房貸成數，不過保證人只能找配偶、直系血親（父母、子女）、旁系親屬（兄弟姊妹），朋友可是沒辦法擔任保證人的。

※提供保證人前，務必先確認對方名下有無負債、有無債信不良的紀錄，以免沒加分反而扣到分。

(4) 提供其他擔保品

如果名下有其他沒有貸過款的不動產可以作為抵押，也可以幫助你提高貸款額度。

(5) 跟貸款銀行密切往來

通常會建議你在申辦房貸時，選擇平時就有在往來的銀行，由於銀行可以確實地掌握你的資金流動紀錄，因此通常對於薪轉戶或信用卡卡友會有較好的貸款條件，不過前提當然是你都沒有遲繳、積欠款項的紀錄。

(6) 找建商或房仲配合的銀行

如果是購買預售屋、或向建商購買新成屋，建議可以找建商配合的銀行辦理整批分戶房貸，因為是整批議價，可以爭取到比較好的貸款條件。

如果是購買中古屋，也可詢問房仲業者有沒有配合的銀行，或者有些銀行會提供優質房仲專案，如果找較大間的房地產仲介公司，也是有機會爭取到較好的貸款條件。

(7) 購買房貸壽險

對銀行來說，房貸壽險可以轉移房貸風險，如果未來貸款人出意外，導致無法履約時，保險公司就會代為清償債務。

所以如果你在申辦房貸時，主動向銀行提出購買房貸壽險的意願，也有機會提高房貸成數，或者是降低房貸利率。

本文引用來自：房貸成數試算│7個提高房貸額度關鍵 圖片出處：Vecteezy

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習近平的憤怒有用嗎？ 王健林面斥縣長「脫褲放屁」

日前傳出萬達集團董事長王健林去年到貴州扶貧時，當地縣長要求截留萬達在當地的全部利潤。王健林回擊：直接給你五億得了，何必〝脫褲放屁〞？而中共國家審計署日前披露，截至今年十月底，大陸扶貧領域問題資金高達三十二億六千八百萬元人民幣，全國竟有十萬一千八百人因造假而被扶貧救助，有九百七十名官員被追責問責。還有官員甚至拿扶貧款放高利貸，更有讓習近平憤怒的事情：某縣長為所屬縣被確定為國家級貧困縣專門發消息慶賀。美國媒體人、阿波羅網評論員“在水一方”表示，中共的縣長如此水平，習近平想在2020年消滅貧困人口的目標要泡湯了。

王健林：何必〝脫褲放屁〞？

北京當局連續幾年強調〝扶貧〞，但在中共腐爛體制下，到底能取得多大成效，外界並不樂觀。近年來，中共官場各種各樣的扶貧黑幕被媒體揭露出來，包括層層貪污扶貧資金、用扶貧款〝幫扶〞政府人員親友關係戶、用造假數據〝消滅〞貧困戶等等，不一而足。

日前，網上流出據說是王健林去年到貴州丹寨縣扶貧時的一段視頻。視頻顯示，萬達和當地官方的討論會上，丹寨縣縣長徐劉蔚開口就要截留萬達在當地投資產業的所有利潤，聲稱由當地政府將資金按〝普惠性原則〞分給貧困戶。

視頻中，當徐劉蔚提到〝所有利潤全部注入我們萬達基金〞時，王健林隨即瞪大眼睛，用怪異的眼神盯著徐劉蔚看了片刻。

輪到王健林表態時，他先是比較含蓄地點出了所謂〝扶貧〞的黑幕，稱萬達扶貧多年，就〝利潤轉移支付〞的問題採取過多種方式，但〝經常情況下〞，是當地〝人均收入〞增加了，但貧困戶並沒有真正減少多少，完全沒起到扶貧作用，錢都打了水漂。

王健林隨後毫不客氣的說，如果要搞利潤，還不如〝每年固定給你五個億〞，〝你自己去分得了〞，〝五個億很簡單〞，〝節約點成本就出來了〞，何必要〝脫褲放屁〞，〝累得吭哧吭哧地〞投資建廠？

視頻曝光後，引來網路熱議。網民紛紛指責丹寨縣政府〝借雞發財〞，中共官場扶貧內幕〝太黑〞。

劫窮濟富，98%被扶貧的竟是富人

12月25日，東方日報發表一篇署名為“蘭江傳媒人”的評論文章，稱國家審計署日前披露，截至今年十月底，發現大陸扶貧領域問題資金高達三十二億六千八百萬元人民幣，全國竟有十萬一千八百人因造假而被扶貧救助，有九百七十名官員被追責問責。

習近平承諾到2020年消滅貧困人口，可能嗎？

十萬人詐窮騙扶貧款，意味有十萬真正貧困的人口得不到扶貧救助，觸目驚心的數據，令人聯想二百多年前被稱為清代第一大貪污案的甘肅冒賑案，地方官員以賑災濟民的名義上下勾結偽災舞弊，當年該案牽連布政使及以下各道、州、府、縣，相當於現在的省部級至縣處級官員一百一十三人，追繳贓銀二百八十萬兩，震動全國，連乾隆皇帝也驚呼此案為從來未有之奇貪異事。

文章說，與清朝的賑災腐敗相比，當今的扶貧領域腐敗規模也是前所未有，國家審計署公布的數字應只是冰山一角。最難以想像的是，中共十八大後的五年來，中央掀起史無前例的反腐打貪運動，打虎拍蠅之下，扶貧領域依然還是腐敗重災區之一，以致中紀委近日決定，明年起展開為期三年的扶貧領域腐敗和作風問題專項治理。

事實上，所謂“擺拍式扶貧”、“數據扶貧”等各種扶貧造假的新聞近年層出不窮，中紀委旗下傳媒曾刊發一篇題為《假貧困戶佔一半以上》的報道，指山東省鄆城縣七個村被核定的貧困戶五百一十四戶，發現其中竟有二百七十三戶為非貧困戶。

更為典型的則是，廣西馬山縣早前曾被查出該縣三千多名扶貧對象，竟有九成八是假貧困，其中二千四百五十多人擁有二千六百多輛私家車，另有四百三十多人開店開公司，真正符合貧困標準的僅六十一人。顯然，民間諷刺扶貧領域是劫窮濟富，並非流言。

越扶越貧；習近平發怒：縣官為被確認為貧困縣而高興

上述評論文章還稱，大陸“改革開放”近四十年，扶貧政策也推行了近四十年，國家投入的扶貧資金應該不下萬億元人民幣，但由於各地普遍造假，結果導致有些地方愈扶愈貧，更由於國家持續對貧困地區補貼，部分縣甚至爭先恐後當貧困縣，以致有的地方被列為貧困縣後，竟掛橫額或在電子屏幕大肆慶祝。

文章說，習近平顯然相當了解扶貧造假情況，因此在十八大後一改原來扶貧政策，強調以脫貧為目標，並定下到二0二0年現行標準下農村貧困人口實現脫貧的目標。各地也紛紛簽下了“軍令狀”，打響所謂脫貧攻堅戰，向中央保證完成脫貧任務，結果又掀起另一波的官場脫貧造假潮。

據官媒稍早前披露，在脫貧工作國家省際交叉考核中，中部某縣上演了一場幹部“裝兒子”的戲碼。為應付檢查，一名年輕幹部“潛伏”到貧困戶家裡“裝兒子”，邊叫貧困老婦“媽”，邊表態已致富，結果被檢查組當場揭穿脫貧造假。而四川地方政府為完成脫貧任務，將富戶也報成貧困戶。

2015年9月，署名為“趙缶”的《習近平的憤怒有用嗎？》一文披露，習近平在新書《做焦裕祿式的縣委書記》中提到一件事，他說當年某縣被確定為國家級貧困縣還專門發消息慶賀，看到這種事情他感到非常憤怒。

文章說，每一個地方官員相比都能理解那種慶賀背後的心情，因為，想爭取到“貧困縣”的名額實在不易，而爭取到了這個名額後，能夠獲得的巨大利益也是可以想見的，最起碼，每年國家財政下撥的5.6億扶貧資金是少不了的，在當下扶貧資金缺乏監督和透明化運作的背景下，這怎麼能不讓一眾地方官員們歡欣鼓舞呢?

美國媒體人、阿波羅網評論員“在水一方”表示，中共的地方官如此水平，習近平想在2020年消滅貧困人口的目標要泡湯了。扶貧的錢被官員的富裕關係戶吞了，官員也無心通過實業來脫貧，反而是瓜分扶貧利潤。

中國的貧困縣最早始於1986年，至今這個扶貧體系已經走樣。例如，湖南新化縣，這個縣爭取到“國定貧困縣”的帽子後，一戴就是14年，然而調查發現，14年間，它獲得的財政扶貧資金和因國家級貧困縣帽子而獲得的政策性傾斜扶持資金總計達十幾億元。

雁過拔毛，中共官員拿扶貧的錢放高利貸

據中共央視網11月23日報道，官員假借扶貧進行貪腐，往往利用無中生有、虛報冒領、截留私分、內外勾結等各種手段。

讓人吃驚的是，福建省周寧縣李墩鎮老區辦原主任蔣景懷動用專項扶貧款放高利貸。

蔣景懷侵吞了李墩鎮東山村實施第二期地質災害搬遷造福工程的57.5萬元補助款。他把其中50萬元轉賬到“合作夥伴”的個人賬戶，用於放高利貸，其餘7.5萬元則用於接待和個人開支。“合作夥伴”按照約定兌現了收益承諾，幾年下來，蔣景懷賺了50餘萬元。

報導稱，扶貧部門多人貪污，互相勾結，“雁過拔毛”式的層層盤剝扶貧款，甚至部分扶貧辦整體淪陷的情況也是屢見不鮮。

如國家級貧困縣、湖南省湘西土家族苗族自治州花垣縣。該縣坡耕地水土流失綜合治理朱朝項目實際投資1071萬元，被時任縣水利局局長石某、水保局局長龍某、水保局副局長麻某等人，以及時任張家界市糧食局法規科科長鬍某、花垣縣水保局司機舒某等人，通過操縱招投標、偽造工程決算資料、虛報工程量等方式，層層“拔毛”，違規套取國家惠民資金677.99萬元，“拔毛率”高達68%。

貴州省玉屏侗族自治縣，一個總人數27人的扶貧辦，爆出窩案，2名原任領導、6名時任領導和3名中層業務骨幹都牽涉其中。

中共官員歷來把扶貧視為“政績”。（網路圖片）

2012年，在內蒙古巴���淖爾市扶貧系列腐敗案中，巴彥淖爾市及五原縣等8個兩級扶貧辦的10名扶貧官員被查處，貪污總金額達830萬元。調查顯示，扶貧款被層層扒皮：從市裡下到旗縣，被以“活動經費”的名義剋扣40%，從旗縣下到鄉鎮又被剋扣40%。“活動經費”隨後被一些官員侵吞，其中市扶貧辦原主任郭某任職3年就貪污373萬元，還有102萬多元巨額財產不能說明合法來源。

儘管當局近兩年繼續加大“扶貧”，但據統計，腐敗並沒有減弱，2016年因貪腐被立案的就有1,892人，比前一年上升102.8%。官方不完全統計發現，僅2017年年初至8月，各地曝光的扶貧領域典型案件就有140起，涉案金額少至數十元、多則上千萬元。

2016年中，中共國家審計署向全國人大常委會作審計報告，發現一億五千萬扶貧資金被虛假冒領或違規使用，其中17個縣將二千多萬元用於彌補業務經費、發放福利等。八億七千萬元資金閑置或浪費，其中閑置時間最長的超過15年。

審計還發現，雲南尋甸縣去年發放的六千五百多萬元扶貧貸款中，僅有一半發放給了建檔立卡貧困戶。很多的扶貧款根本沒有落到貧困家庭，反而被官員子女近水樓台領取了。

今年7月，王岐山到河北省張家口市檢查“扶貧”時披露官員扶貪腐敗亂象，包括數字脫貧、優親厚友、雁過拔毛、強佔掠奪等。其中，湖南省花垣縣7月一起扶貧貪腐案中，當地官員申領的1,000萬元人民幣財政資金，經過六層“拔毛”，被剝去近700萬元。

阿波羅網孫瑞後報道

��源：阿波羅網孫瑞後報道

原文鏈接：習近平的憤怒有用嗎？ 王健林面斥縣長「脫褲放屁」 - 圖片頭條

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廣西加納淘金者身價上億皆謊言 被指像“傳銷”

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上林縣明亮鎮通往縣城的路邊一傢掛著“玉柴配件專賣“的淘金用品店已關門多日。明亮鎮這個曾經以淘金設備廠集中而遠近聞名的小鎮現在一片蕭條，據一傢淘金設備廠的工人介紹，從今年3月開始，淘金者陸續離開加納，淘金設備廠的生意也就走上瞭下坡路。

169名中國人因涉嫌非法采金被加納警方拘捕，等待被遣返。這個消息讓國傢級貧困縣、廣西壯族自治區南寧市上林縣站在瞭聚光燈下。因為這些被拘的淘金者，絕大部分來自這裡。

6月8日，中國青年報記者來到上林縣淘金歷史頗為悠久的明亮鎮九龍村水臺莊，這個離鎮上10分鐘車程的村莊有將近一百名采金者還滯留在加納。剛從加納回來一個多月的水臺莊村民溫楓強告訴記者，水臺莊除瞭兩三個身體不好的，幾乎全村的青壯年都去加納淘金瞭，前後去瞭200人左右。

上林縣官方提供的數據稱，據不完全統計，迄今約有1.2萬名上林籍人在加納采金。有人形容“上林人”在加納淘金的旅程，像是美國18世紀西部淘金史的翻版：血汗、暴富、槍戰，以命相搏。有人債臺高築被遣返，有人在與黑幫的暴力沖突中喪生，也有人患虐疾一病不起，埋骨異國他鄉。

今年5月，西非國傢加納以總統令形式發起“清理非法采金”的全國動員，前後有169名中國非法移民因涉嫌非法采金被加納警方拘捕。

黃金夢碎後，在上林縣的一些鄉鎮裡加納淘金熱的痕跡依然隨處可見。藥店門前有寫著“長期出售非洲藥品、青蒿琥脂片”的廣告燈箱，電線桿上掛著“加納簽證”的廣告牌，這裡還有大型挖掘機企業專門派駐的辦事處……

這些特別印記，也許很快就會消失。然而淘金留在人們心上的印跡卻不會那麼容易消散。

困在加納 痛在上林

明亮鎮、巷賢鎮和大豐鎮是上林縣赴加納采金人數最多的三個鎮，幾乎每個傢庭都有一兩個人在加納打工。

自今年6月1日，加納軍警等武裝人員開始清理各采金點後，關於中國采金者被搶掠傷害的各種傳聞，通過電話、微博、論壇等多種渠道迅速傳播到國內。

在上林縣城，街頭巷尾流傳著種種駭人聽聞的傳聞，記者從一傢早餐店老板那聽說，幾天前，大豐鎮上一名婦女給遠在加納的老公打電話，那個淘金者告訴老婆，剛買好瞭機票，馬上就準備回傢，結果電話還沒掛，就聽到電話那頭“砰”的一響，老公被人給殺瞭！

擔心親人的生命安全得不到保證，6月6日和7日，幾百名采金者傢屬聚集在上林縣政府門前，有人舉著“加納軍警暴力執法，中國同胞遭遇洗劫”的標語，呼籲當地政府能夠給予幫助，早日接親人回傢。

“事件發生後，上林縣派出的工作組聯合中國駐加納使館，想方設法開展營救，從昨天到今晨6點，從礦區組織撤離的人員已超過千人。”6月8日，上林縣政府新聞發言人陳美蓮告訴中國青年報記者，除瞭向加納派出工作組，當地各級政府的工作人員這幾天一直在馬不停蹄地深入鄉鎮，挨傢挨戶地告知親屬救援進展情況，幫他們平復心情。

在明亮鎮，街道上的商鋪店主都在百無聊賴地看著電視，光顧的客人少得可憐，隻有幾個放學的學生偶爾路過。一名路邊擺攤的豬肉販子說，現在鎮上三四個豬肉販子一天才賣完一頭豬，少得可憐，“大傢都去非洲瞭，沒什麼人在傢，能有什麼生意！”

上個月從加納返鄉的溫海榮（音）回憶說，村裡跟他同去加納的有6人，讓他印象特別深的是，當年他搭乘的那趟航班上，有33名乘客都是上林人。

打牌、打麻將，是水臺莊最近幾個月來最受歡迎的娛樂方式。午飯時間一過，每隔10多米就有一個牌點張羅起來瞭，二十來個年輕人聚在一個十幾平方米大的小屋子裡，分成3桌打麻將，村子裡到處能聽到嘩嘩嘩的搓麻聲。

這些在牌桌上叱吒風雲的青壯年，要麼是剛從加納死裡逃生回來的淘金者，要麼是那些尚處險境的淘金者的傢人。還有一些人，通過各種渠道湊集瞭十幾萬，甚至更多的錢，投資開采新的小金礦。他們幾乎都有過同一個夢想：在南寧買棟別墅，再配一輛好車……

“虧瞭好多，現在誰都沒心情說話，傢人沒回來的，更沒心情。如果不打麻將，就傻坐在那兒，上林人都不知道有多少人要瘋掉瞭。”來打牌的村民小溫很無奈，他剛投資瞭上百萬的淘金機器設備，而這些設備現在還在運往加納的船上。

出國采金 蔚然成風

“第一批上林人是我帶過去的。”6月16日，加納中國礦業協會（一個民間組織）秘書長蘇震宇在接受中國青年報記者采訪時說，2006年，他和幾個朋友達成合作協議，共同在加納開發黃金礦產，這成為上林人奔赴加納采金的緣起。

位於非洲西部幾內亞灣北岸的加納，素有“黃金海岸”之稱，黃金開采已有百年歷史，目前探明黃金儲量約985噸，占世界黃金總產量的3%，為僅次於南非的非洲第二大產金國。

加納以巖金為主的大型金礦，早先被Newmont、Gold Fields、AngloGold Ashanti等英、美大礦公司圈走，這些礦業公司在當地蓬勃發展多年，控制瞭這個國傢的經濟命脈，隻留下河灘邊一些不適宜大型采金設備開采的小砂金礦供當地人開采。

大學畢業後，蘇震宇到加納發展，適逢當時國際金價低靡，很多大的礦業公司都停產瞭，隻有一些小礦還能靠低成本維持微薄的利潤。在加納為一幫湖南淘金者做翻譯的蘇震宇發現，加納當地人有土地和礦權，但苦於無資金、設備和技術，中國人進入則可以彌補這一不足。

蘇震宇向記者出示瞭一份簽訂於2006年4月的《合作協議及利潤分配備忘錄》，上面記錄著上林人黃明軍（出資人）和鐘紹學、周珉光、蘇震宇4人經實地考察，願精誠合作在加納共同開發黃金礦產，並達成瞭10條具體的合作協議。

這次合作的成功，不久便被老傢的鄉親們口口相傳並爭相效仿。越來越多的上林人湧向加納，在當地淘金者中形成瞭一股有影響的勢力。

走上加納淘金這條路，24歲的水臺莊村民溫楓強也覺得有點意外。初中還沒念完的他曾在一傢電池廠打工，每月工資一兩千元。這樣的日子一直持續到3年前，他聽傢人說起去加納淘金的堂叔發瞭財，一個季度就往傢裡寄瞭幾十萬元錢。

這條消息讓他熱血澎湃，他暗下決心無論如何也要到加納去，狠狠地賺一筆。溫楓強很快通過在加納某金礦做老板的堂爺爺，花兩萬元辦妥瞭前往加納的旅遊簽證。

2011年6月15日，對於溫楓強來說是一生難忘的日子。這天，他和村裡差不多200個青壯年一道，懷揣著激動的心情和發財的夢想，坐上瞭開往北京的火車，在首都機場轉乘前往加納的飛機，中途又轉瞭一次大巴後，溫楓強來到位於庫瑪西附近的工棚裡，負責看管抽沙機。

溫楓強介紹說，在加納，中國人幫老鄉打工，月薪大約相當於6000元人民幣左右，再加上提成，一年賺個十來萬很正常。位於森林深處的工棚雖然氣候炎熱、生活條件艱苦、衛生狀況惡劣，有時還會面臨被打劫的危險，但這些風險和那些金燦燦的黃金相比，更多的人選擇瞭後者。

上林人將砂泵技藝傳入加納，徹底改變瞭加納砂金開采的格局。上林的砂泵技術隻有上林人才懂，術不外傳。因此在中國采金人圈子裡，流傳著“非上林人不組機”一說。

在蘇震宇看來，在加納采金的中國人中，上林人不是去得最早的，但能形成氣候，主要原因是上林人獨特的采金技術使其具備競爭優勢，他們的設備特別適合加納的小金礦開采，投資小，見效快；此外上林人肯吃苦、敢幹敢拼，很多人都是以傢庭、村落為單位在外打拼，最終他們憑借自己的努力，殺出一條血路來。

缺乏自律 埋下隱患

加納軍警暴力清理中國非法采金人的消息傳出後，國人除瞭同情這些同胞的遭遇，關註他們接下來的命運外，也有不少人對上林人不具有合法開采的資格、采金過程中破壞當地生態環境等問題提出質疑。近日一傢網站做的一項新聞調查顯示，參與調查的38937名網民中，有79%的人認為上林淘金客加納被拘並不冤。

上林縣政府新聞發言人陳美蓮介紹說，上林赴加納的采金人員分兩類：投資客和務工人員。其中絕大部分都是務工人員，投資客則主要以合作方式，與當地酋長共同開礦。

蘇震宇認為，中國人在加納被定義為非法采金涉及的問題很多，不僅是中國人之過，也與加納的開礦制度有關。

在加納，金礦有大礦和小礦之分。1996年，加納政府頒佈瞭《加納礦業法》，禁止外國人開采和運營25英畝（約合0.1平方公裡）以下的小金礦。但此法案存在一個漏洞，就是允許加納人聘請外國技術工人，租用外國人的設備。

一名赴加納投資開礦的上林人告訴記者，他們采礦一般都是跟當地酋長合作，因為小礦並不由國傢直接控制，而是屬於酋長的個人財產。酋長在合作時提供瞭合法的資料，他們就是出資出機器出技術，最後雙方利潤分成，但如今卻被貼上瞭非法采金的標簽。

“技術設備、資金都是中方出的，法律解釋沒有說不行，但能做到什麼程度也沒有說清楚，這就為隨時驅逐我們埋下瞭隱患。”蘇震宇說，上林人在加納采金7年多，前面兩任總統，沒有一個說是違法的，現任總統上臺後，一夜之間，大傢都成非法的瞭，這背後有更復雜更��層次的政治因素。

除瞭在金礦開采權的合法性問題上打瞭擦邊球，一些上林采金人在開礦的過程中，也存在一些問題。

“加入我這個協會，我有五條鐵律，要求大傢在加納采礦時做到自律，但加入的人不多，總共就5個老板，其實我能影響的就300人左右。”蘇震宇說，加納中國礦業協會一直都在引導大傢怎麼樣遵紀守法、註意保護當地環境、賺瞭錢要註意做社會公益，但總有一些人不聽勸告，愛“抄近路”，比如采金後的廢水應該挖坑填埋，他卻圖省事直接排到河裡，造成污染。

讓蘇震宇痛心疾首的，還有一些中國人抱著賭徒心態，明知這是大礦業公司的地，卻送錢給當地的村民、酋長，讓他們悄悄帶他進去開采。“他想的就是我隻要能開兩三個井，成本就收回來瞭，即使人傢把我的機子沒收瞭我也賺瞭”。

“一些上林人文化程度不高、不團結、比較短視。”蘇震宇認為，盡管如此，上林人身上也有值得歌頌的地方，他們到海外做生意，沒有偷沒有搶，就算有做得不對的地方，也值得商討。現在一些人說他們出去違反瞭別國法律，就該死，不能這麼粗暴的理解問題。

事實上，越來越多的中國人赴加納采金，已經從某種程度上打破瞭當地原有的利益格局。蘇震宇打瞭個比方，就好比你到人傢地盤去賣幾雙拖鞋，沒人理你，因為不會影響到他，但你拉一船拖鞋去賣，那你的麻煩就來瞭。

“你想想看，幾萬人擠進一個國傢，開采的金子、帶動的就業、產生的影響，都是深遠的。”蘇震宇說，每年挖出50噸黃金，相當於20億美元，這些黃金大部分會變成柴油、工資、分紅和各種打點費用。同時，還會帶動當地餐飲業、服務業，產生稅收，促進當地經濟發展，所以說加納人是不恨中國人的。但你在西方國傢原來的勢力范圍去跟歐美企業競爭，去切人傢的蛋糕，觸及到瞭他們的利益，這才是這次中國采金人被打擊的根本原因。

淘金搞得跟傳銷一樣

雖然那些由黃金堆砌起來的暴富神話在整個上林縣裡流傳，但走進上林縣的鄉鎮村落，會發現這裡大部分傢庭依然貧窮。

以淘金聞名的明亮鎮水臺莊，村裡大部分的房子都是用磚和著黃泥蓋起來的，沒有超過3層的樓房，除瞭一兩戶人傢在外墻貼有瓷磚，其餘的房子都是紅磚裸露。

作為國傢級貧困縣的上林，有人用“七山半水分半田，一分道路和莊園”來形容。雖然地少，大自然卻賞賜瞭上林黃金，甚至田裡都能挖出黃金，不過到上個世紀90年代初，本地再無金子可挖。

挖光瞭當地的金子，上林人再轉戰國內多個地方，上世紀90年代還曾上演過“萬名金農闖關東”。50歲的老黃就是其中一位。他的人生從10歲起，就和采金交織在一起。

“我去過很多地方，新疆、黑龍江、遼寧、吉林，朝鮮、越南。挺辛苦的，采金都是靠運氣，前幾年我們明亮鎮人去黑龍江，虧瞭本回來，這幾年翻下身，現在又變成兩手空空的窮光蛋瞭。”老黃說，近幾年到加納采金，那些去得早的就掙錢瞭，賺得多的上千萬也有，大傢看見他們掙到錢瞭，也想辦法貸款跟著出去。賺到錢後，成功者又立刻將利潤投入購買更多的機器，帶去更多的同鄉。這次加納政府的清理行動，使大部分人前期的投入都血本無歸瞭。

在上林縣城，流傳著赴加納淘金者已有數人身價上億元的傳說。但在蘇震宇看來，這些都是謊言，因為隻有吹噓自己有錢瞭，才好融資，他才好跟別人借錢，才好拉別的老鄉去。“上林淘金客有很多都是老鄉帶老鄉，老鄉騙老鄉，搞得像傳銷一樣。”

事實上在加納投資一條采金的生產線，設備加起來起碼要兩百萬元。此外，還有每天的電費、汽油費、黑人員工的工資、按月交付的工地費、環境費以及交給當地警察部門的治安費等。除瞭這些費用外，按照當地行規，每天所采獲金子的20%還要交給合作的酋長……有人算過一筆賬，如果每天所采的金子少於100克就要賠本。采金雖然來錢快，但如果選礦不準或是經營不善，同樣會面臨很大風險。

但在淘金熱的氛圍下，當地一些做民間借貸的商人為瞭鼓動民眾投資，不斷地給那些急於改變命運的人“造夢”：誰傢從加納回來，過年送禮用100克黃金；誰3年前去加納時傢裡還住著土房，現在身價過億在南寧買房全部用現金。這些故事都是編的，隻不過因為當時金價一直在漲，而到加納的人確實也賺到瞭一些錢，以致很多人會相信。

在這樣的刺激下，上林縣幾乎傢傢戶戶都有男的到加納，甚至很多60多歲的老年人也借錢“去博一把”。

“雖然也聽說瞭危險，但傢裡支持我去，不然我哪裡有錢投資。聽說人傢發財回來，到大豐、南寧買樓買車瞭，哪個都想去。”水臺莊村民溫海榮說，傢裡有錢的就投三五十萬元，傢裡沒錢的一般都靠親戚幫忙或借高利貸湊足一股10萬元。在加納打工和做股東的區別是，當你有一股時，就能獲得金礦每天所產黃金的3%。

明亮鎮一名副科級幹部也在今年年初以15萬元入股瞭一條淘金線。他說：“現在，一名建築工人每天能掙200元，而一個副科級幹部每月才2400元。想來想去，所以我還是投瞭。”

6月9日，上林縣城農業銀行大門處掛著一條橫幅，上面寫著“副科級以上幹部可一次性貸款5萬～50萬元”。

據資料統計，迄今為止，上林在加納投資的采金線超過1000條，以每條300萬元成本計算，上林人在加納的投資多達30億元。其中相當一部分來自銀行貸款、民間借貸。現在大量上林淘金客兩手空空返鄉，使當地的金融行業面臨崩盤的危險。明亮鎮一名背負上千萬元壞賬的民間放貸者說，過去兩個月他一下子瘦瞭十多斤。

“投資淘金能不能賺到錢，就像賭博一樣，要看運氣。”采金人溫楓強的話代表瞭上林人普遍的心態，他們並沒有意識到自己投資失敗的原因是過於狂熱沖動和缺乏對風險的認識，隻是歸結於自己運氣不好。

淘金雖然並沒有給大部分上林人帶來富裕，但對於這些生活在大山裡的農民來說，這也是無奈之下的選擇。采訪中，一位青年農民告訴記者，現在靠種田是養不活一傢子的，一畝地，純收入五六百元，如果有小孩的話花費就更大瞭。

我們需要補上資本走出去的歷史經驗課

“加納肯定不會回去瞭。”劫後餘生的溫楓強回憶起加納警方暴力執法的情形，仍有些心有餘悸。但他表示，如果以後有別的國傢還有淘金的機會，他肯定還會去的，“認定這一行瞭！”小夥子語氣堅決地說。

溫楓強生在一個淘金世傢，他父親曾去黑龍江采過金，爺爺以前是販金的。國內各地管得嚴瞭，不給淘，所以村民們都到國外去淘，淘個兩三年就跑回來瞭。“淘到哪裡哪裡就亂，上世紀90年代去黑龍江也是類似的情況，我們都有這個心理準備。”

水臺莊一名不願透露姓名的村民透露說，現在村裡有人準備去喀麥隆、津巴佈韋。加納那邊虧瞭上百萬元，肯定想重新找個地方把設備轉過去嘛。不轉的話，貸款都不知道怎麼還。

在蘇震宇看來，這次加納事件，是一個沉痛的教訓，上林人更多地需要自我反思，不能都說人傢的不對，更不能說我跌倒瞭就不爬起來。

的確，在中國人走向海外的征程中，如何才能走得更遠、站得更穩，還有許多需要學習和反思的地方。

國際關系史博士孫興傑認為，中國人現在有錢瞭，但錢跟資本不一樣。很多投資行為我們輸出瞭錢，目的是賺瞭錢再回來，但在此過程很少和當地社會發生交集。而資本輸出是要和當地社會、經濟融合在一起的，這樣才能達到比較平衡的狀態。從之前的緬甸叫停中方投資的密松水電站，到如今加納驅逐中國非法淘金客等一系列事件，都暴露出我們在海外投資時，如何合理運用資本存在很多的問題。

孫興傑表示，上林人在加納的開采線多達1000條，如此大的規模意味著資本的輸出需要相應的基礎設施予以配套，並與當地社區能夠和諧共處。但采金人並沒有與加納當地社會與經濟形成互動，反倒在當地形成“飛地”。采金所用的設備主要來自中國企業，用集裝箱從中國運抵加納，包括一些日用品也來自中國。由於語言不通，淘金客生活在一個比較封閉的社會環境中，與當地人的溝通較少。另外，在淘金的過程中沒有保護好生態環境，森林被砍伐、礦井沒有回填、環境被污染，而且淘金客獲得的財富沒有在當地的法律規范之下運用，大都通過潛規則運作，缺少對當地社會應有的尊重，因此引起誤會和對抗也是難免的。

“西方的資本輸出已經有幾百年探索，我國的正統教育把西方的資本擴張視為‘殖民主義’，僅僅批判瞭他們的負面影響。但是從1500年開始，世界的趨勢就是這樣的，我們需要補上對資本走出去的歷史經驗的一課。”孫興傑說，當年西方資本、勞動力走向世界的過程中有三種力量：一是商人，代表資本；二是軍官，代表暴力；三是傳教士，代表的是一種慈善的信仰的力量。西方人傳教輸出信仰從某種程度上抵消瞭當地人的抵制。中國人走向海外，特別是民間資本向外國輸出時，缺失瞭對西方國傢走出去歷史經驗的研究和學習，隻是簡單地把錢投出去，組合太單一，沒有相應的配套，這是很大一個問題。

孫興傑認為，上林人到海外圓一個淘金致富的夢，這是符合人情的。但生財有道不僅意味著有發財的門道，更代表著資本倫理的“大道”。淘金者夢斷加納的背後是缺少對“道”的理解。

(中國青年報)

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買房貸款成數不足6大因素，7個提高貸款額度方法

房價來到史上最低，許多民眾搶著買房，民眾買房最怕銀行貸款成數不足、自備款準備不夠該怎麼辦？買房想要房貸壓力輕省，首要條件是先了解買房要準備多少自備款與銀行鑑價房屋貸款成數，如果貸款成數不足是否能夠解約？本文教你搞懂6個影響房屋貸款成數關鍵主因。

1.房屋貸款可以貸多少？

(1) 銀行房屋貸款成數是怎麼計算的？

目前大多數銀行的貸款成數最多就是8成左右，另根據聯徵中心統計，2021年第1季購屋貸款的核貸成數中位數為7成8。

貸款銀行貸款額度貸款銀行貸款額度

台灣銀行鑑價8成兆豐銀行鑑價8成

中國信託鑑價85成彰化銀行鑑價85成

合作金庫鑑價8成台新銀行鑑價8成

華南銀行鑑價8成永豐銀行鑑價85成

國泰世華鑑價8成元大銀行鑑價8成

富邦銀行鑑價8成玉山銀行鑑價8成

這邊要特別提醒大家，房貸成數並不是以房屋的「成交價」來計算，而是以銀行的「鑑估淨值」來計算的。

假設你購買1,000萬元的房子，但銀行的鑑估值只有900萬、核貸成數為8成，那你的可貸額度就是720萬元。

900萬元（鑑估淨值） × 0.8（貸款成數）=　720萬元（可貸額度）

銀行鑑估值通常是實際成交價的9成左右，因此會建議您頭期款，最好準備成交價的3~4成比較安全。

(2) 買房自備款要準備多少？

買房時，除了要負擔買房頭期款的部分，還有一些額外花費產生，例如：

契稅（房屋鑑價6%）

印花稅（房屋評定現值+ 土地公告現值後的0.1%）

仲介費（房屋成交價2%）

地政士代辦費（約3~4萬元）

其他行政規費

裝潢費

家具、家電

外水、外電（約20~30萬元）

綜合以上費用，如果您要購買1,000萬元的房子，至少需要準備300萬元的現金才足夠。

2.房屋貸款成數不足的原因？

銀行核貸房貸成數的評估重點分成這兩大類：物件的條件 和 貸款人的條件。

(1) 銀行鑑估值與實際成交價差距太大？

什麼是銀行鑑估值與成交價差太大？意思就是你的房子可能買貴了。

為了避免房子買貴，建議購屋前，可使用內政部實價登錄2.0查詢附近的房價，現在不僅可以查到詳細的門牌號碼，連預售屋的買賣資訊也可以查到。此外，您也可以先找2~3間銀行針對你想購買的房子進行估價，並針對你的基本條件估算貸款成數，一來可以作為議價的依據，二來也幫助你評估需要準備多少自備款。

(2) 不同類型的房子會影響貸款成數

會的。因為銀行需要考量房子未來的轉手性和抗跌性，因此不同類型的房屋，貸款成數當然也不一樣，有的甚至是連貸款都貸不過的。此外，房子的格局、採光通風、有無裝潢，也會影響銀行估價，房屋總價低於300萬、樓店、隔間套房都屬銀行較不喜歡的房屋類型，貸款成數也會比較低。

依使用及完工狀況分類（資料來源：財團法人金融聯合徵信中心）：

房屋類型預售屋新成屋中古屋

貸款成數8成7~8成5~7成

依建物類別分類（資料來源：財團法人金融聯合徵信中心）：

房屋類型電梯大樓公寓透天厝別墅套房

貸款成數7~8成7~7成56~7成56~7成5~7成

(3) 屋齡不會影響貸款成數

通常不太會有影響。比起屋齡，房屋的所在區域、坪數、類型對房貸成數的影響比較大。

以下提供聯徵中心的統計數據供參考（資料來源：財團法人金融聯合徵信中心）：

屋齡0~6年6~12年12~18年18~24年24~30年30~36年36年以上

平均貸款成數7成57成16成97成7成17成7成1

(4) 房子的所在區域會影響貸款成數

會的。基本上只有六都（臺北市、新北市、桃園市、臺中市、臺南市、高雄市）和新竹縣市的貸款成數較高。如果你的房子又剛好在這6個直轄市的都市計畫區內，那就有機會取得更好的貸款條件。

我們以銀行提供的試算表來看各縣市的貸款成數（資料來源：國泰世華銀行）：

區域貸款成數

台北市7~8成

新北市5.5~8成

台中市、台南市、高雄市5.5~7.5成

桃園市、新竹縣市、彰化縣5.5~7成

雲林縣6~6.5成

苗栗縣、屏東縣、台東縣、宜蘭縣、花蓮縣5.5~6.5成

基隆市、澎湖縣、金門縣6成

南投縣、嘉義縣5.5~6成

除了房屋所在縣市之外，座落地段和周邊有無嫌惡設施，也會影響你的貸款成數。

(5) 收入高低會影響貸款成數嗎？

會的，而且非常重要。你的房貸額度是多、是少，其實取決於你的收支比（負債比），也就是你每個月要繳的房貸金額，佔收入的百分比。如果你的收支比在60% ~ 70%左右，都還在銀行可接受範圍，超過70%就很難貸得過了。

假設小明月收4萬，想要購買1,000萬元的房子，如果銀行核貸8成、還款期限30年、利率1. 5%，並採本息平均攤還，那麼小明的房貸月付金額是27,610元。

27,610元（房貸月付金） ÷ 40,000元（月收入）× 100%  = 69%（收支負債比）

如果小明名下的負債只有這筆房貸，那麼小明的負債比就是69%，其實已經算危險了，萬一名下再多一筆負債（信用卡、信貸、車貸都算），貸款成數恐怕就沒辦法拿到8成。

(6) 工作性質會影響貸款成數嗎？

會的。就算收入很高，如果工作收入不固定，例如自營商、攤販、接案工作者、SOHO族、業務人員、遊戲實況主等等，又或者是收入領現金的族群，別說是要拿到較高的貸款成數了，可能連審核都不會過。

相反的，如果是醫師、律師、會計師、建築師等專業人士，或者任職於百大企業的正式員工，以及軍公教人員，都屬於銀行較喜歡的族群，就有機會取得較好的貸款條件。

(7) 信用評分會影響貸款成數嗎？

會的。當你跟銀行申請房屋貸款時，銀行就會向聯徵中心調閱你的個人信用報告，確認你過去有沒有債信不良的紀錄，信用評分600分以上，才算是信用正常，也比較有機會取得較好的貸款條件。

如果你最近一年有買房的打算，建議避免做這些會影響信用評分的事：

信用卡或貸款遲繳

動用信用卡循環利息

使用信用卡預借現金

聯徵被查詢次數超過3次

無授信往來紀錄（信用空白）

申請貸款（信用貸款或汽車貸款）

想了解自己的信用評分如何，你也可以自行向聯徵中心申請個人信用報告，每年都可以免費查詢一次，查詢管道從手機APP、電腦、郵寄到臨櫃申請都可以。

(8) 央行打房會影響貸款成數嗎？

不一定。為了落實政府「健全房地產市場方案」政策，央行自2020年底已3度祭出房市信用管制措施，其中針對自然人（也就是一般民眾）購屋貸款的貸款成數規範為：

全國第三戶（含）以上購置住宅貸款，最高貸款成數為5.5成，且無寬限期。

全國第四戶（含）以上購置住宅貸款，最高貸款成數為5成，且無寬限期。

兩戶（含）以下購置高價住宅貸款，最高貸款成數為5.5成，且無寬限期。

全國第三戶（含）以上購置高價住宅貸款，最高貸款成數為4成，且無寬限期。

也就是說，只要您是首購族、且不是購買高價住宅（台北市7千萬、新北市6千萬、其他縣市4千萬），基本上不受央行打房影響。

3.房屋貸款的貸款成數不足怎麼辦？

(1) 如果貸款成數不足，可以解約嗎？

如果你在簽約後，遇到銀行核貸成數不如預期，自備款又準備不足而被迫違約，那麼你原先支付的訂金也會被沒收。

因此，建議你可以在買賣契約上加註但書：「以房地為擔保設定抵押權，向XX銀行貸款不足成交價O成時，買賣合約自動解除。」這樣萬一真的遇到貸款成數不足時，你就可以在訂金不被沒收的情況下解約。

※建議附註條件要寫清楚，如果只寫「貸款不足O成，買賣合約自動解除。」賣家可能會以信用貸款和汽車貸款也都是「貸款」為由而不認帳喔！

《成屋買賣定型化契約應記載及不得記載事項》

《預售屋買賣定型化契約應記載及不得記載事項》

圖片來源：內政部

(2) 自備款準備不夠，有其他取得資金的辦法嗎？

有的。常見的增加額度方法有：

房貸信貸／房貸附加信貸（房屋作抵押）

個人信用貸款

汽車貸款

除了申辦信貸，你也可以選擇申請汽車貸款，來補足自備款。目前銀行和融資公司都有提供汽車融資的服務，不過銀行的審核較嚴格、一樣會看負債比，而且貸款額度最多只有車價的100%；融資公司不僅審核較寬鬆，也不會影響你的信用評分，重點是融資公司的車貸，聯徵報告上是看不到的，而且貸款額度可以到車價的220%，可以幫助你解決資金不足的問題。

建議選擇股票上市的融資公司較有保障，目前全台最大的三間股票上市融資公司為：中租、裕融、和潤。

4.提高貸款成數的方法？

(1) 提早養信用

信用小白可以透過申辦信用卡的方式，幫自己培養信用評分，不過要記得按時繳費、全額繳清，讓銀行知道你是有能力償還債務的。

※信用卡最好持有並使用超過一年以上。

如果有動用到信用卡循環利息，建議盡早還清，因為聯徵中心的信用卡帳款資料揭露期限長達一年，就算你已經清償卡債了，聯徵還是會看到這筆欠款紀錄。

(2) 提高財力證明

如果你是收入領現金，或者收入較不固定的族群，建議可以每個月固定存一筆錢進戶頭，至少持續半年以上，可以作為你的收入證明。

※儲蓄險保單也可以提供給銀行作為財力證明。

此外，你也可以在申辦房貸前，連續兩、三個月存一筆較大額的款項進戶頭（10萬左右），並且不要動用到它，到時候就可以提供給銀行作為財力證明。

※盡量不要把薪轉戶頭裡的錢都花光，這樣銀行會認為你入不敷出或是月光族。

(3) 提供保證人

提供收入和信用條件良好的保證人，也可以拉高你的房貸成數，不過保證人只能找配偶、直系血親（父母、子女）、旁系親屬（兄弟姊妹），朋友可是沒辦法擔任保證人的。

※提供保證人前，務必先確認對方名下有無負債、有無債信不良的紀錄，以免沒加分反而扣到分。

(4) 提供其他擔保品

如果名下有其他沒有貸過款的不動產可以作為抵押，也可以幫助你提高貸款額度。

(5) 跟貸款銀行密切往來

通常會建議你在申辦房貸時，選擇平時就有在往來的銀行，由於銀行可以確實地掌握你的資金流動紀錄，因此通常對於薪轉戶或信用卡卡友會有較好的貸款條件，不過前提當然是你都沒有遲繳、積欠款項的紀錄。

(6) 找建商或房仲配合的銀行

如果是購買預售屋、或向建商購買新成屋，建議可以找建商配合的銀行辦理整批分戶房貸，因為是整批議價，可以爭取到比較好的貸款條件。

如果是購買中古屋，也可詢問房仲業者有沒有配合的銀行，或者有些銀行會提供優質房仲專案，如果找較大間的房地產仲介公司，也是有機會爭取到較好的貸款條件。

(7) 購買房貸壽險

對銀行來說，房貸壽險可以轉移房貸風險，如果未來貸款人出意外，導致無法履約時，保險公司就會代為清償債務。

所以如果你在申辦房貸時，主動向銀行提出購買房貸壽險的意願，也有機會提高房貸成數，或者是降低房貸利率。

※房貸壽險又分為平準型和遞減型，前者的保費較高，但保障不會因為房貸餘額降低而縮水；後者的保費較低，但保障額度就會隨著房貸餘額，逐年降低。 本文引用來自：買房貸款成數不足6大因素，7個提高貸款額度方法

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長江刀魚面臨種群滅絕之境的生態調查

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長江謠

我們生活在一個驚呼四起卻又神情淡定的時代。

我們生活在一個狂暴乖戾卻又安之如素的時代。

比如長江。為瞭著名的“江三鮮”、為瞭更著名的“水中熊貓”江豚，一句話，為瞭榨取這條大江最後的血肉，多少年來沿江河湖港汊到處是血腥的“矮圍”、“迷魂陣”、“小眼絲網”、“電網”。

甚至，原本被用於遠洋深海捕撈的海網也被請到瞭長江水域。這種海網12米高、3000米長，沿江拖曳，聲勢浩大，萬眾矚目，氣壯山河。

雷管、下毒－－電魚更像是秀場式的作業，改裝型3000W柴油發電機所經之處，所有生物一概擊斃，與之媲美的還有"吸螺拖船"，船尾高揚著兩個大鐵耙，鐵耙上連著粗壯的章魚狀吸管，直達甲板上巨大的高壓水泵，轟、轟、轟，聲震四野，誓將長江籍螺、蚌、蛤、蜆統統掃光。

媒體痛斥:"這是趕盡殺絕的漁業法西斯！所有水族，死無噍類！"

但，我們生活在一個驚呼四起卻又神情淡定的時代。我們生活在一個狂暴乖戾卻又安之如素的時代。

似乎為瞭呼應漁業的殺戮，沿江無數的企業也神情淡定、安之如素地加入瞭殺戮，巨量的固體污染、��水廢液、廢棄物……當所有的殺戮者都公然聲稱自己的所為是因為"生活所迫"時，甚至連瀕死的長江也笑瞭。

誰不知道呢，錢，"生活所迫"者隻是為瞭更富有而已。

於是，都知道長江已經瀕死，無數輿論為之血脈賁張，但也無數的人神情淡定，似乎他們不在這個國度，和長江也素無瓜葛，直到他們的餐桌被徹��震撼－－

鰣魚滅絕、河豚滅絕，當刀魚忽然稀少到一斤售價一萬元，已經習慣於功利性思考的人們這才顢頇地囁嚅:江裡沒瞭，不是還有實驗室嗎。

很久以前，有過一首"長江之歌"，但傳唱瞭很久，沒有人想過善待長江。也沒有人想過善待動物。更沒有人想過人類應該高於眾生，並對眾生秉持一種道義上的俯瞰。

直到這條兩億年前本來是奔向地中海的龐大水體在我們這一代慢慢死去……

古代著名“吃貨”與刀魚

撰稿 蒲琳

北宋文豪兼“吃貨”的蘇軾的那句“恣看收網出銀刀”，將陽春三月，桃花初開，漁傢捕撈刀魚的場景描繪得通俗易懂，既有動感，又有現場感。

我國作為魚的王國，亦是詩的國度，古往今來，文人墨客寫下瞭大量吟詠名魚的詩句。其中，有著“長江第一鮮”之譽的刀魚因其細嫩鮮美，肥而不膩，更是博得瞭歷代文人雅士的厚愛。

刀魚，學名刀鱭，因為它顏色皎潔如白銀，形狀像是一把出鞘的尖刀，所以稱之為刀魚。

刀魚很古老。在史學界，人們一般認為《山海經》中提到的“鮆魚”就是刀魚，鮆音此，或音即。相傳，到瞭三國時代，曹操在嘗瞭刀魚後，便立即下令賜名其為“望魚”。

刀魚屬於洄遊魚類，春季時成群溯長江而上，是這個季節最早最好的時鮮魚。不過這美味的地域性很強，僅有下起南通上至鎮江的出產可稱上品，離開這一流域，據說就會口味變差身價大跌。

“清明前細骨軟如綿，清明後細骨硬如針。”眾所周知，清明前長江邊，最宜食刀魚。北宋文豪兼“吃貨”的蘇軾的那句“恣看收網出銀刀”，便將陽春三月，桃花初開，漁傢捕撈刀魚的場景描繪得通俗易懂，既有動感，又有現場感。

根據相關史料顯示，最流行吃刀魚的還當真是宋朝。陸遊說:“鮆魚蓴菜隨宜具，也是花前一醉來。”梅堯臣說:“已見楊花撲撲飛，鮆魚江上正鮮肥。”

“肩聳乍驚雷，鰓紅新出水，佐以薑杜椒，未熟香浮鼻。河豚愧有毒，江鱸漸寡味。”詩人劉宰更是不惜溢美之詞，贊刀魚還沒有熟，已香味撲鼻，河豚和江鱸滋味都不能與之媲美，可見其珍美令人朵頤。

當然在所有的贊美聲中，最有名的還是蘇軾在《和文與可洋川園池詩》中的那句:“還有江南風物否，桃花流水鮆魚肥。”

此外，在宋史中，確實也多有“治刀魚船備海寇”一類記述，看來宋人對刀魚的體驗最深。

不過，若真的談到刀魚味美，當數清代美食傢的實踐性研究最為透徹。李漁說，食鰣鱘易膩，但刀魚“則愈甘，至果腹而不釋手”。錢泳的《履園叢話》則說刀魚是“開春第一鮮美之肴，而腹中腸尤為美味”，懂吃刀魚內臟才是“善食刀魚者”，有識之士應當牢記。

同時，當時有句民諺雲:“寧去累死宅，不棄鮆魚額”，說的便是刀魚渾身都是美味，連魚頭也好吃無比，寧肯丟掉老祖宗的房子，也不願意放棄隻有瘦骨的刀魚頭，極言其美味。

由此看來，比起物質生活，古人或許更愛這世間美味。換瞭現在，這諺語便純屬“扯淡”，甭管房地產再不景氣，那也比什麼魚都能提升幸福指數。

為瞭解決刀魚刺多易卡喉的問題，袁枚的《隨園食單》提供瞭兩法:一是“用極快刀刮取魚片，用鉗抽去其刺”，二是“快刀將魚背斜切之，使碎骨盡斷，再下鍋煎黃……臨食時竟不知有骨”。至於油炸刀魚使之酥枯再食，則被袁枚視為“駝背夾直，其人不活”，那不是美食傢的做派，也不是刀魚的幸福。

而戲曲作傢李鬥所著的《揚州畫舫錄》，更載有一道“鮆魚糊塗”的菜。之所以稱為“糊塗”，想必去骨問題已徹底解決。

清代美食傢認定刀魚是“春饌妙物”，隻因刀魚味美過時不候，清明一過，肉質變老、骨頭變硬，從而美味大減。這樣說的話，北魏《齊民要術》教導我們，六七月取刀魚做魚醬，“味香美與生者無殊異”，就顯得很不講究，猜想那時人們應該還未吃到過正宗好刀魚。

從刀魚看中國“惡吃”文化

撰稿 沈嘉祿

瀕危的刀魚可以吃，可以賣出天價，但能整出這個活色生香、柔腸百結的大場面嗎？希望中國富豪跑步跟進。

犟頭倔腦的刀魚

在中國人的日常生活中，吃，絕對是個大問題。過去焦點在溫飽，今天的差別在吃好吃差，還涉及與誰一起吃，在哪裡吃，吃什麼最風光最邪門。於是，一年四季風物自然演繹成一檔節目，比如河豚魚、刀魚、大閘蟹等。這類風物被運作成財富與權力的“形象代言人”後，大致體現兩個特征，一是得之不易，群眾一般看不到。二是暴貴，群眾吃不起。而且每年還得漲，你不漲，他的消費興趣就會下降、轉移。

比起河豚魚與大閘蟹，一年一度的刀魚消費季是最短的。刀魚自遠方來，劈波斬浪，靈光乍現。約在三月桃花始開之時，骨刺尚軟，可以連刺一起吃下。清明以後，魚刺漸硬，弄不好就找人麻煩瞭。據說刀魚極有靈性，一入網就知道必在刀俎之間，便在網內亂撞，出水後就悲壯地死去。所以，它上岸後分分秒秒地走向腐爛，取不合作態度。河豚、大閘蟹卻在飯店裡茍延殘喘，境界與它不能比。

好幾年前記者就得知，在長江刀魚回遊區域，當地漁政部門對捕撈船是這樣管理的，船集中在碼頭，每過一小時放出一條，回來後再放一條，所謂機會均等。但絕大多數都是空船而歸，白白賠瞭油錢。偶然額骨頭碰到天花板捉到一條瞭，自然要賣到天價瞭。

感謝科技昌明的時代，海產品養殖取得重大進展，比如中洋集團已經成功養殖瞭河豚、大黃魚、鰣魚、鱖魚、鱸魚等，刀魚這個科技難關剛剛攻下，尚未上市。所以有些高檔酒店供應的刀魚是值得懷疑的，可能拿海刀、湖刀、河刀來冒名頂替，但貌合神離，口味上與江刀不能相提並論。在此形勢下，一條偶然得之、體長40多厘米的珍貴刀魚，在驗明正身之後一舉拍到近6萬元的天價，算不算高呢？參照在陽澄湖裡洗瞭一把桑拿浴的大閘蟹蟹王也有十萬元身價的事實，富人肯定認為這條刀魚物有所值。

三種表情

接下來的問題是:是否值得花數萬元吃一條薄薄的刀魚？消費對象不同，答案肯定不同。工薪階層肯定認為不值得，富人的考慮就不一樣瞭，他有多方面的關切。一，表明身份。二，招待客人。三，自己享受。富人的消費理念與普通人是大不一樣的，這也是我們解釋他們消費行為時總有隔靴撓癢的原因。

從目前的社會發展階段看，對富人的極奢型消費還不能形成道德或文化層面上的指責，多半是當作八卦新聞來曝料的，最後即使點到一兩句，力度也不夠大。因為法律沒有禁止公民對極品美食的正常消費行為，甚至監管部門對餐飲市場售賣、消費保護動物的現象也查禁不過來呢。

所以媒體隻能對刀魚的消費目的進行一番徒勞的猜想。比如表明身份，中國富人大多數是高調的，因為他有一個貧寒的出身，逃過難，要過飯，借過錢，仰人鼻息，甚至吃過殘羹冷炙，許多人都是這麼過來的，現在成瞭企業傢，財富累積快而巨，就要對外宣示咸魚翻身的結果。錦衣玉食是一個比較方便的形式，一般人無力享受的，他現在能享受，當然就高人一等瞭。許多富人喝拉菲、穿名牌、戴名表、開豪車、蓋別墅、買遊艇，也是因為這種消費行為有很強的展示性，又與目下流行的價值觀對接。在媒體烘雲托月地指認下，刀魚的標志性越來越強，那麼他就順其自然地選擇這個消費品。其次是招待客人。這個“客人”應該有豐富的內涵，是他在資本運作中的關鍵人物，一路罩著他，他時時要通過投桃報李的形式鞏固這種關系。那麼一盆刀魚上桌，就是很靈驗的固化劑，同時表示尊崇和孝敬。在關鍵環節中的那位客人雖然也是見過大世面的，但此刻也需要嘗嘗刀魚，以認可對方這樣的表示，給宴請者面子。在這個場合，刀魚是一個合適的、醒目度與珍稀性均超過茅臺酒的符號，足以擔當傳遞感情的重任。中國飲食的要義，在此演繹得相當充分。第三，自己消費。噢，那可能是個有格調的人物啊！所謂老饕，為口福而敢於一擲千金者，現在也能受到社會的普遍認可。在中國歷史上，不少人所以流芳百世，常常就緣於“那一口”。

惡心的“惡吃”

刀魚在今天屬於尖端消費，而在漫長的中國文明史上，特別是在以北方為中心的政治格局中，它隻是尋常之物。甚至在唐朝以前，南方大片區域被稱為夷或蠻，吃多刺的刀魚、吃劇毒的河豚魚、吃蛇、吃穿山甲、吃果子貍等，無異於“匪夷所思”，歸為未開化行為，但這並不等於中原人士就已經吃得相當文明瞭。

舉幾個例子來說明古人的豪吃。晉朝的王濟，帥哥一個，略有逸才，技藝過人，娶晉武帝的女兒常山公主做老婆，官至侍中，成瞭天字第一號“官二代”。有一次他招待老丈人，席上有一款看似傢常的蒸豬肉，但武帝一嘗味道極為鮮美，一問才知道這道菜蒸時不加水，加的是剛從女人身上擠出來的乳汁。武帝雖然也是個正牌吃貨，但面對人乳蒸肉，筷箸一擲，拂袖而去。石崇，大傢知道他是晉代超級富豪，因劫掠遠使商客而致富，說白瞭就是攔路搶劫的黑老大，外交官和外資企業一網打盡的狠角色，居然也官至荊州刺史、太仆。他在河陽置金谷園，處處金碧輝煌，天天筵開瓊林，還跟另一個大款王愷在食事上鬥富，派人刺探王傢廚房的秘密，王傢推出新菜，石傢必定超過他。最後還因為王傢做出比他傢更好吃的韭萍齏而將透露消息的傢仆殺瞭。

唐代呢，也有個超級吃貨傳世，他叫張易之，與他的弟弟張昌宗二人被諛為“桃花似六郎”，就是武則天的面首，“鴨子”的老前輩。張易之通曉音技，在烹飪上迭出妙招，他發明瞭一道鵝鴨炙，將活鵝活鴨關進大鐵籠裡，籠內放一隻大炭盆，四周安放瞭醬醋等調味品盆子，當可憐的鵝鴨被烤得受不瞭時候，就會在籠內奔跑，再去飲這些調味品，等到它們羽毛脫盡，身體發紅，肚內灌足瞭醬醋時，這道奇特的菜就做好瞭。

至於“易牙蒸子”的典故，是中國人惡吃以及拍馬屁的頂峰之作，至今叫人惡心。

上有所好，下必甚焉。當時還有人覺得死駱駝的駝峰不夠好吃，就想起活取駝峰。取一匹駱駝，活生生地割下它的雙峰或炒或蒸，結果這邊鬧哄哄地推杯換盞，那邊鮮血淋淋的駱駝在連聲哀號。而吃羊唇也是采取這種殘忍的方法。以上種種基於動物極大痛苦之上的烹飪方法，在那時已經被文化人所鄙視，斥之為“惡吃”。

但建國後，惡吃之風並沒有絕跡，反而以飲食文化包裝一下出籠，在隆重的場合驚世駭俗。比如六60年代上海大廈有一道咸菜豆瓣湯，是用來招待國賓的，有一次某國傢領導人在此招待外賓，大廚就上瞭這道湯，外賓一吃鮮美異常，此時陪同的官員告訴他:這豆瓣不是用蠶豆剝肉而成，而是用江南春季上市的塘鱧魚鰓邊的兩瓣“蒜子肉”做的，集滿一百條才做成這道湯。外賓聽瞭半天說不出話來。再比如，河南有一道用黃河鯉魚做的菜，廚師殺取魚身上的肉，魚骨魚頭魚尾保留並佈局於盤中，魚肉快速披刀下油鍋澆在魚架上進獻，上桌時魚嘴巴還在翕動，主客見此奇景，往往一片叫好！上世紀70年代，西哈克努克親王流亡中國期間訪問洛陽，當地政府就在盛宴上隆重推出這道名菜。鯉魚嘴巴喘息般地翕動之時，作為虔誠的佛教徒的親王，嚇得雙手合十，口宣佛號，真是大大地開瞭一次國際玩笑。

“深圳一天吃掉十噸蛇”已不是新聞瞭，海南島現在流行的則是吃野生鳥類，原本種類繁多的海南鳥族今已傷殘累累、羽光凋零。世上最大的野生動物消費地在亞洲，尤以香港、廣東、臺灣為盛。在中國人的菜單上，可以看到魚翅、燕窩、穿山甲、猴腦、熊掌、海龜、灰雁、天鵝、孔雀、鴛鴦、水蛇、巨蟒、大蜥蜴、鱷魚、大鯢(娃娃魚)……

這些有“新聞價值”的食事，至少說明有些吃貨執著於兩種“偉大的追求”。一，希望吃到一般人沒法消費的奇異、珍稀、可能即將消失的，甚至是法律明文禁止的食物，不惜一切代價。二，為瞭獲得可能是想象中最美的味覺享受，不惜一切手段。如果這種現象都歸於飲食文化的話，那麼這種文化就是落後的、野蠻的，有悖於人類認同的價值觀。這種飲食文化以散發後的負面作用也極大，並會影響到社會管理與人類自我約束的操作層面。

誠如甘地所言:“人類對待動物的態度，其實就是對自己的態度。”事實上，近年來屢屢曝光的惡性事件中，就有無良商販為瞭獲取更多的錢，從豬的肛門裡插入管子註水、通過鼻孔往待宰的牛腹腔和心臟內註水、給甲魚註水、往雞鴨的嗉子裡狂灌石膏漿……這些都造瞭動物的極大痛苦，剝奪瞭它們最後一點尊嚴和體面，同時也造成對人類本身的極大傷害。

知恥而後儉

食事在中國人日常生活中所處的重要地位，一時還沒法顛覆，但我們可以從改變態度與習慣做起。也就是說，適當地降低對味覺的追求，以及對食物珍稀性的那種炫耀性享受，隻要保證人體���需的基本營養就足夠瞭。

西方人在古代也有糧食歉收，牲畜死亡，食物匱乏的時候，但總體來說比中國人要豐盈得多，到瞭近代和現代，由於生產的發展，人口的增加的幅度低於糧食產量的增加的幅度，肉食在飲食中的比例逐漸增加，因此無需擴大食物的種類，主要的食物固定在某幾種作物和動物之上，食譜中飲食原料的種類遠比中國人的要少。特別是瀕臨絕種的物種，他們絕不會出高價買來風光無限地大吃一頓，因為這是非常可恥的！

再從社交方面看，中國人更樂意通過飲食來表達熱情與契約。而在西方發達國傢，人們生活中飲食所占的位置遠遠沒有��中國那麼重要。在節日裡，食事並不是主要內容，社交活動中的禮物多是鮮花。婚禮中最重要的場面不是大擺的宴席，而是戀人在教堂裡舉行的莊嚴幸福的儀式。由於近代科學的發展，西方人把食物從營養學的角度分解為蛋白質、脂肪、礦物質、碳水化合物等，把飲食行為理解為給機器添加油料，因此吃的意義已經淡化瞭。那種紙醉金迷、花天酒地，一擲千金的食事絕不會發生在洛克菲勒、比爾·蓋茨們的身上，如果有，肯定將成為不道德的新聞，對他們的名譽產生消極影響。事實上，西方那些比我們闊得多的富豪們，常常過著一種節儉、樸素、節制的生活，同時也把降低物耗、拒絕浪費、節制欲望作為一種追求，一種信仰和操守。

英國女王伊麗莎白在招待來自相對貧窮國度的來訪者時，出奇地樸素和節儉使來訪者十分吃驚。聯邦德國前總理勃蘭特在招待客人時用嘴舔幹瞭盤中的殘羹剩菜，以及美國總統奧巴馬公幹時就近在麥當勞吃漢堡，駱傢輝在西安吃炒肝等，其實都透露出同樣的信息與價值觀，即吃飯應講求的是實惠和著眼於節儉，而不是以鋪張浪費來顯示排場或富裕。

改革開放三十年來，中國政府在國宴規格上也一再改革以適應世界形勢，菜式簡化，食材普通，而且中西合璧，既體現瞭中國風味，又照顧國賓的飲食習慣與宗教信仰，很受國際社會稱道。相應地，國務院各部委及地方政府的招待宴請規格也在緊緊跟上。

照此理，刀魚不吃瞭，讓它爛在水裡？

不妨讓我們來看看歐洲人對美食的態度。意大利摩德納的巴薩米克醋，年產量2萬瓶，每瓶僅100毫升，比拉菲貴多瞭。但意大利人沒有在金錢面前昏瞭頭，“擴大再生產”這種說詞打動不瞭生產者。一瓶合格的巴薩米克醋，釀造時間超過25年，甚至長達100年，由小鎮裡的每個世襲傢族分別釀造，在每年規定時間內將樣品匿名送至巴薩米克醋協會，由五名“品醋大師”評審，決定能否進入市場。開後門？結果隻能是逐出小鎮。西班牙哈佈果伊比利亞生火腿世界聞名，上海世博會期間也來叫賣過，至今還用最古老的方法醃制。這種火腿的是用伊比利亞黑腳豬醃制的，這種一直享受動物福利的豬是散養的，在空氣清新的森林裡吃落在地上的橡木子，豬肉的脂肪也會因此而呈乳黃色，豬肉制成火腿後有一種難以言說的奇香。加工時除瞭海鹽，不加胡椒等添加劑和調味品，也決不會為瞭縮短生產周期而進行煙熏。風幹和窖藏時間一般也在兩三年以上。

其他如法國佈列塔尼貝隆生蠔、佈雷斯雞、蓋朗德鹽花、意大利帕梅森幹酪、羅克福爾藍黴奶酪、挪威熏三文魚與醃鱈魚幹、裡海魚子醬、托斯卡納的牛肝菌等經典美食都保持著最原始、最環保、最笨拙、最謹慎的生產方式，好幾代生產者心無旁騖地守衛著傳承著這門手藝，以保持和提升數百年的傢族名譽為最高目的，還有一點點神秘的傢族文化，並保持讓市場微微饑餓的產量，他們的生產者無所謂高額的利潤，也所謂擴大市場占有額，當然也無所謂什麼世界非物質文化遺的虛名呢！

再說說法國的三大美食:鵝肝、魚子醬、松露。鵝肝現在面臨越來越嚴厲的輿論譴責，因為生產鵝肝的傢鵝在飼養方法上有虐待動物嫌疑，動物保護組織一直在找相關企業的麻煩，所以至少有一傢法國公司將飼養場轉移到中國北京場城郊來瞭，難道中國企業要為全球性的動物福利問題背上黑鍋？

松露也是歐洲人追捧的美食，最昂貴的意大利阿爾巴白松露，又稱皮埃蒙白松露，年產量隻有2000公斤，平均每個意大利人隻能分到0.05克。但意大利人從來沒有想過人工培植，增加產量。農民采掘來後直接與市場見面，富人或大企業錢再多也不能控制市場和價格。每年還要評選一次，將“王者”送拍，此時富豪們才能放手角逐一番，一舉成功後，以每克論，價格超過黃金鉆石。但歐洲的富豪向來低調，也不會吃獨食，而是以一塊松露為題目整出個大派對，邀請社會名流都來分享，而且是要付費的，所得款項統統交給慈善機構處理。美食有瞭，友誼有瞭，名聲有瞭，慈善也做瞭，你說活色生色也行，反正一舉多得。這種行為的背後有一種文化支撐，除瞭基督教精神中的平等、博愛、仁慈等思想外，更與公民社會對權利與義務的理解、自覺承擔與共享意識有關，與其深層文化中的某種超功利價值目標有關，與其對社會的滿意程度、生命體驗中豐富的審美含量有關。

中國的刀魚可以吃，可以賣出天價，但能整出這個活色生香、柔腸百結的大場面嗎？希望中國富豪跑步跟進。

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