#lainakorot

[kiimaisetmuumipeikot]

Kertomus näkymättömästä lapsesta:

[insuranceautolawnews]

Lainakorot ovat olleet vuosia hyvin matalalla ja jopa miinuksella Euroopan surkean taloustilanteen takia.

Nyt ilmassa on enteitä, että korot saattavat lähteä nousuun. Yhdysvalloissa pitkä korot ovat jo kivunneet ylös päin.

Ensimmäinen lievä merkki korkojen nousupaineesta Euroopassa on inflaatio eli hintojen kallistuminen.

Yleensä korot seuraavat inflaatiota, tosin nyt hintojen nousu on johtunut lähinnä öljyn hinnasta eikä laajaa tavaroiden tai palvelujen kallistumista ole tapahtunut.

Euroopan keskuspankki on ainakin toistaiseksi ilmoittanut pitävänsä korot alhaalla piristääkseen taloutta.

Hypoteekkiyhdistyksen pääekonomisti Juhana Brotherus http://ift.tt/2imaLv3sanoo, että korkojen liikehdintää ylöspäin on näkyvissä, mutta aika pitkällä aikavälillä.

”Tänä vuonna lyhyissä koroissa ei tule olemaan juurikaan muutoksia. Myös 12 kuukauden euribor pysynee pakkasen puolella. Nousu voisi alkaa 2018 loppupuolella, mutta se voi olla niin pientä, ettei se asuntovelallisiin paljon vaikuta”, sanoo Brotherus. ”Yöunia ei tarvitse asuntovelallisen korkojen takia menettää.”

Samaa sanoo riippumaton ekonomisti Roger Wessmanhttp://ift.tt/2lJ5Xo2. ”Olisin yllättynyt, jos asuntovelallisen kannalta tapahtuisi mitään olennaista koroissa kahteen tai kolmeen vuoteen, mutta kaikki on aina mahdollista”, Wessman sanoo.

Vaikka korot lähtisivät kohoamaan, alkutilanne on asuntovelallisille lohdullinen, sillä monet lainoissa käytetyt viitekorot ovat edelleen miinuksella.

Asuntolainassa maksetaan nyt lähinnä pankin vaatimaa, usein noin 1–1,5 prosentin marginaalia. Asuntolainojen yleisin viitekorko eli 12 kuukauden euribor on miinuksella noin 0,1 prosenttia. Tämän päälle tulee usein useita satoja euroja pankin vaatimia maksuja.

Asuntovelalliselle on ikävä uutinen, kun rahan hinta alkaa hiljalleen nousta.

Monet ovat ottaneet isoja lainoja ajatellen, että matalat korot ovat ikuisia. Toistaiseksi näin ei ole maailmanhistoriassa käynyt. Matalia korkoja on aina seurannut korkeammat korot.

Hankalin kysymys tämä on niille, jotka ovat ottaneet velkaa niin paljon, että he kykenevät juuri ja juuri huolehtimaan lainastaan nykyisillä tuloillaan.

Jos he haluavat edelleen pitää asuntonsa, heille prosentinkin lainamenojen nousu saattaa merkitä muiden menojen radikaalia leikkaamista tai lisätienestien etsintää.

Lainanottajalla on kuitenkin mahdollisuuksia varautua tulevaan. HS keräsi seitsemän neuvoa.

1. Paras tapa varautua korkojen nousuun on ottaa lainaa vain sen verran, että siitä pystyy huolehtimaan myös silloin, jos korot nousevat vaikkapa pari prosenttiyksikköä.

2. Toinen pätevä tapa on säästäminen pahan päivän varalle. Tämä on helpommin sanottu kuin tehty. Matala- ja keskipalkkaisille harvoin jää välttämättömyysmenojen jälkeen rahaa säästettäväksi.

3. Yleensä on hyvä olla tarkka, millaisen lainan ottaa. Matalien korkojen aikana kannattaa harkita, että lainaerässä on mahdollisimman suuri osa pääoman lyhennystä. Kiinteässä tasaerälainassa korkojen noustessa lainaerä pysyy samana, mutta laina-aika pitenee.

”Nyt kannattaa lyhentää lainaa mahdollisimman paljon, jotta sitä olisi vähän, kun korot nousevat”, sanoo Brotherus.

4. Laina on syytä aina kilpailuttaa vaikkapa kolmessa pankissa. Vertailussa pitää rauhassa laskea, mikä tulee olemaan lainan todellinen kustannus, kun ottaa huomioon muun muassa pankin palvelumaksut ja bonukset.

Pankit ovat taitavia myymään erilaisia keinoja varautua korkojen nousuun, mutta ne ovat huonompia vaihtoehtoja kuin säästäminen tai velan otto tulojen mukaan.

5. Pankit tarjoavat asiakkaalle usein omia primekorkojaan, joiden liikkeet eivät välttämättä ole yhtä räväköitä kuin euribor-korkojen.

Primekorot eivät kuitenkaan ole kovin usein osoittautuneet lainaottajalle kannattavaksi vaihtoehdoksi.

6. Pankit myyvät myös korkokattoa, jolloin lainan korko ei nouse tietyn rajan yli. Tämän voi ottaa määräajaksi.

Korkokatto ei ole taloudellisesti kannattavaa, koska pankki perii reippaasti lisämaksuja, mutta oikein ajoitettuna se voi turvata joissakin tapauksissa perheen taloutta ainakin joksikin aikaa.

”Jos nyt maksaa viiden vuoden korkokatosta, voi olla, että siinä maksaa ihan turhasta”, Wessman sanoo.

7. Kallis tapa varmistaa tasainen asuntolainameno on kiinteä korko. Niitä myös myydään määrävuosiksi.

Veikkauksessa voi joko onnistua tai epäonnistua, mutta todennäköisin voittaja on pankki.

[insuranceautolawnews]

Lainakorot ovat olleet vuosia hyvin matalalla ja jopa miinuksella Euroopan surkean taloustilanteen takia.

Nyt ilmassa on enteitä, että korot saattavat lähteä nousuun. Yhdysvalloissa pitkä korot ovat jo kivunneet ylös päin.

Ensimmäinen lievä merkki korkojen nousupaineesta Euroopassa on inflaatio eli hintojen kallistuminen.

Yleensä korot seuraavat inflaatiota, tosin nyt hintojen nousu on johtunut lähinnä öljyn hinnasta eikä laajaa tavaroiden tai palvelujen kallistumista ole tapahtunut.

Euroopan keskuspankki on ainakin toistaiseksi ilmoittanut pitävänsä korot alhaalla piristääkseen taloutta.

Hypoteekkiyhdistyksen pääekonomisti Juhana Brotherus http://ift.tt/2imaLv3sanoo, että korkojen liikehdintää ylöspäin on näkyvissä, mutta aika pitkällä aikavälillä.

”Tänä vuonna lyhyissä koroissa ei tule olemaan juurikaan muutoksia. Myös 12 kuukauden euribor pysynee pakkasen puolella. Nousu voisi alkaa 2018 loppupuolella, mutta se voi olla niin pientä, ettei se asuntovelallisiin paljon vaikuta”, sanoo Brotherus. ”Yöunia ei tarvitse asuntovelallisen korkojen takia menettää.”

Samaa sanoo riippumaton ekonomisti Roger Wessmanhttp://ift.tt/2lJ5Xo2. ”Olisin yllättynyt, jos asuntovelallisen kannalta tapahtuisi mitään olennaista koroissa kahteen tai kolmeen vuoteen, mutta kaikki on aina mahdollista”, Wessman sanoo.

Vaikka korot lähtisivät kohoamaan, alkutilanne on asuntovelallisille lohdullinen, sillä monet lainoissa käytetyt viitekorot ovat edelleen miinuksella.

Asuntolainassa maksetaan nyt lähinnä pankin vaatimaa, usein noin 1–1,5 prosentin marginaalia. Asuntolainojen yleisin viitekorko eli 12 kuukauden euribor on miinuksella noin 0,1 prosenttia. Tämän päälle tulee usein useita satoja euroja pankin vaatimia maksuja.

Asuntovelalliselle on ikävä uutinen, kun rahan hinta alkaa hiljalleen nousta.

Monet ovat ottaneet isoja lainoja ajatellen, että matalat korot ovat ikuisia. Toistaiseksi näin ei ole maailmanhistoriassa käynyt. Matalia korkoja on aina seurannut korkeammat korot.

Hankalin kysymys tämä on niille, jotka ovat ottaneet velkaa niin paljon, että he kykenevät juuri ja juuri huolehtimaan lainastaan nykyisillä tuloillaan.

Jos he haluavat edelleen pitää asuntonsa, heille prosentinkin lainamenojen nousu saattaa merkitä muiden menojen radikaalia leikkaamista tai lisätienestien etsintää.

Lainanottajalla on kuitenkin mahdollisuuksia varautua tulevaan. HS keräsi seitsemän neuvoa.

1. Paras tapa varautua korkojen nousuun on ottaa lainaa vain sen verran, että siitä pystyy huolehtimaan myös silloin, jos korot nousevat vaikkapa pari prosenttiyksikköä.

2. Toinen pätevä tapa on säästäminen pahan päivän varalle. Tämä on helpommin sanottu kuin tehty. Matala- ja keskipalkkaisille harvoin jää välttämättömyysmenojen jälkeen rahaa säästettäväksi.

3. Yleensä on hyvä olla tarkka, millaisen lainan ottaa. Matalien korkojen aikana kannattaa harkita, että lainaerässä on mahdollisimman suuri osa pääoman lyhennystä. Kiinteässä tasaerälainassa korkojen noustessa lainaerä pysyy samana, mutta laina-aika pitenee.

”Nyt kannattaa lyhentää lainaa mahdollisimman paljon, jotta sitä olisi vähän, kun korot nousevat”, sanoo Brotherus.

4. Laina on syytä aina kilpailuttaa vaikkapa kolmessa pankissa. Vertailussa pitää rauhassa laskea, mikä tulee olemaan lainan todellinen kustannus, kun ottaa huomioon muun muassa pankin palvelumaksut ja bonukset.

Pankit ovat taitavia myymään erilaisia keinoja varautua korkojen nousuun, mutta ne ovat huonompia vaihtoehtoja kuin säästäminen tai velan otto tulojen mukaan.

5. Pankit tarjoavat asiakkaalle usein omia primekorkojaan, joiden liikkeet eivät välttämättä ole yhtä räväköitä kuin euribor-korkojen.

Primekorot eivät kuitenkaan ole kovin usein osoittautuneet lainaottajalle kannattavaksi vaihtoehdoksi.

6. Pankit myyvät myös korkokattoa, jolloin lainan korko ei nouse tietyn rajan yli. Tämän voi ottaa määräajaksi.

Korkokatto ei ole taloudellisesti kannattavaa, koska pankki perii reippaasti lisämaksuja, mutta oikein ajoitettuna se voi turvata joissakin tapauksissa perheen taloutta ainakin joksikin aikaa.

”Jos nyt maksaa viiden vuoden korkokatosta, voi olla, että siinä maksaa ihan turhasta”, Wessman sanoo.

7. Kallis tapa varmistaa tasainen asuntolainameno on kiinteä korko. Niitä myös myydään määrävuosiksi.

Veikkauksessa voi joko onnistua tai epäonnistua, mutta todennäköisin voittaja on pankki.