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grandangelpuppy · 4 months ago

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sm22m · 3 months ago

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#外送茶留言板

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rangothewind · 1 year ago

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想想也過得夠久可以來寫和L的故事了。

和L是在外校重修時認識的，兩個系上的後段班，很快就因為借作業什麼的熟了起來。L是一個白淨纖瘦的女生，雖然不是我喜歡的類型，但她確實是個高冷美女。聊起天來她就是個單純直接，有南部口音的太妹。那時我們各自有喜歡的對象，很自然的互認乾哥乾妹，聊系上追她的男生，以及我那有憂鬱症的曖昧對象。

在被期末壓的喘不過氣的時候，她和家中個性火爆的軍人老爸吵架，每夜惡夢連連；我喜歡的女生則是不再跟我聯絡了。凌晨，我們在冷清的自習室外邊喝熱巧克力邊吐苦水：她著恨她爸，不屑拿他的錢在台北生活、談及對家的唯一掛念就是家裡的老狗。

年前，我們在咖啡廳準備下禮拜重修的期末考。唸書時，她簡單提到她看到IG上的廣告，說明天要去跟幹部面試酒店小姐，我心裡頭的警鈴大響，天哪，她要去做什麼？

我們傍晚離開咖啡廳去坐捷運。在捷運月台，我再仔細的問了一次。她也蠻不在乎的再敘述了一遍因為她不想跟家裡拿錢，所以想找個賺快錢的工作，昨天已經打電話跟那裡的女公關約好面試了。聽完之後我的心裏一片混亂，想阻止她卻又不知道該說些什麼好，那時候思緒的混亂與情緒的起伏，是會讓人瀕臨失控的那種。

上了捷運以後，我除了和她講不要去之外也不知道能做什麼。最終，只能握著她的手，勾著她的肩膀，像個戀人一樣在她耳畔輕聲的請求她不要去面試。在轉車的月台，她用顫抖聲音的說她快哭了，腦子空白的我緊緊的抱著她、拂著背說有事我們一起想辦法，不要衝動。最終我們說好，隔天我在外面等她面試結束。

隔晚我在大樓外等待，那間公司的門牌寫著xx國際娛樂還什麼的，黑底金字，感覺就是間黑道經營的辦公室。兩個半小時的長長等待之後，L終於從電梯出來，寒冷飄雨的冬天，她穿著不符合季節的黑紗衫與熱褲，看起來冷酷又迷茫，那一刻我好疲憊，也好焦急，但終於等到她了。時近跨年，街道上瀰漫著放假迎新的快樂氣氛，而我則因為這事情完全開心不起來。

往捷運站的路上，糖炒栗子的攤販散著熱氣，但我的心情沒有因為這小小的溫暖而舒展。她說著她因為酒量不好、個性慢熟，被男公關建議去做s。終於坐上捷運，她講到如果下海一個禮拜可以賺三萬，這樣寒假一個月就能賺十五萬了。聽到之後我顫抖的問說：妳這樣金錢觀不會被養壞嗎？她無法肯定，也無法否定；她說到因為自己的胸部太小不會受台北的有錢客戶歡迎，所以被安排下週去桃園面試，而女公關對她說等她賺到一些錢之後就可以去整牙跟隆乳了，她微微笑著說這樣就可以變漂亮跟賺更多。憤怒、失望的情緒糾纏在我的心裡，捷運上我們貼著坐，但當時我只能低著頭，偶爾艱難的擠出一些問題試圖了解狀況。

面試的情況理解的差不多了，她要去下一輪面試的意向也蠻堅決的了，我憂愁的問L說：妳怎不去給人包養就好了呢？她說那間公司的人說被包養就想是被當寵物，不能學到什麼技能。幹，聽到這句話我真的火氣整個上來，心裡想當妓女是能學什麼技能嗎？那一刻可能是我這輩子第一次這麼想打一個女生，憤怒、失望，理解到說爸媽想打小孩的那個衝動是什麼。我很想直接放棄她，走出車廂。但我辦不到，捷運剛好開到龍山寺站，我把她拉下車。

拉著她下車時，是想讓她看看華西街的娼寮是長什麼樣子，但我心情實在是太浮躁不安了，於是就決定先走去龍山寺拜拜。在主殿裡我祈求觀音與媽祖不要讓身旁的她走上歧途，祈求她能和家裡的關係和好。拜完之後，心情有平靜一點，我勾著她的手走過廟旁小巷。看到巷子裡坐在娼館門口的紅光下等待客人的妓女們，她看起來有嚇到，直說應該公司給的環��不會這麼差。

之後我們回到學校附近，在幾乎客滿火鍋店吃晚餐。那晚我們聊好多好多東西，聊兒時的種種、星座算命、一些好的或壞的經驗、家人之類的事。在火鍋蒸騰的水氣裡洗掉疲倦與憂慮，補充一些能量。在好好地吃了一頓晚餐之後，我跟L的心情也就平復些了。打烊了，在回到宿舍的路上我把她��冷的手放進口袋裏取暖，她笑著說再對她毛手毛腳我就是噁男，我回她說待會付你錢就不算啦。路上她拉著我的手叫著截色，就這樣笑著鬧著到了她的宿舍門口，我輕柔又悠長的抱住她跟她說希望她再好好考慮未來，她沒好氣的說聲好啦。她走進學舍大門，隔了兩分鐘又打電話給我說折傘忘在我這裡，交給她傘後，沒想過這是我們最後一次深談。

L之後有大半年不願意和我說話，此時的我大概心中有個底，她終究是去做酒店了。看著她隆起的山根、霧眉、以及花錢去做的隱適美牙套，直到最終在她的ig上查到酒店經紀po出她簽約的照片。我知道她去做八大了，我也和她越來越遠，即使我們有因為在一起上課而稍微破冰，深深的隔閡卻難以打破，曾經嘗試約她出門，換來的是她和我講她和別的男生出門約會，一切的努力與對她的掛念好像蒙了塵的櫥，之後被丟棄，好像不曾存在過。

過去的一年我去拜了好多次月老，求得的籤告訴我她可能有第三者，卻又告訴我不要放棄這段感情，一直到前天再去得到一張下籤，在擲筊問事之後告訴我可以放下這段情了，這份執著也得結束。我不清楚這段經歷帶給我什麼成長，只知道這件事帶給我難以抹滅的記憶吧。

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secretsilencedestiny · 6 days ago

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1homeloan · 3 months ago

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房貸貸不到毀約怎麼辦？5招挽救貸款成數不足的危機

房貸不足毀約？買房貸款沒過算違約嗎？房貸成數不足毀約的後果，可能會有以下3種的情況發生：沒收或加倍賠償斡旋金、賠要約書3%房價違約金、簽約後反悔可能吃官司。不論是斡旋金或是要約書的形式，都具有一定的法律效力。若非經過審慎評估後，千萬不可輕率地簽屬任何文件，以避免違約的情事發生。

一、房屋貸款成數的影響原因

銀行核貸房貸成數的評估重點分成這兩大類：物件的條件和貸款人的條件。

1.銀行鑑估值與實際成交價差距太大

什麼是銀行鑑估值與成交價差太大？意思就是你的房子可能買貴了。假設你在台中市西區購買一間總價1,500萬元的房子，銀行給你的貸款額度是1,000萬元，這代表什麼意思？

房屋鑑價評估試算

根據國泰世華銀行提供的購屋可貸成數試算，台中市西區的房屋可貸款成數為70% ~ 75%。我們就用這個例子，來試算看看銀行認為你的房子價值多少錢：1,000萬元（可貸額度） ÷ 0.75（貸款成數）=　1,333萬元（鑑估淨值）

為了避免房子買貴，建議購屋前，可使用內政部實價登錄2.0查詢附近的房價，現在不僅可以查到詳細的門牌號碼，連預售屋的買賣資訊也可以查到。此外，您也可以先找2~3間銀行針對你想購買的房子進行估價，並針對你的基本條件估算貸款成數，一來可以作為議價的依據，二來也幫助你評估需要準備多少自備款。

2.不同類型的房子會影響貸款成數

因為銀行需要考量房子未來的轉手性和抗跌性，因此不同類型的房屋，例如：預售屋、新成屋和中古屋的貸款成數當然也不一��，有的甚至是連貸款都貸不過的。依使用及完工狀況，貸款成數差異如下表所示（資料來源：財團法人金融聯合徵��中心）：

此外，房子的格局、採光通風、有無裝潢，也會影響銀行估價，房屋總價低於300萬、樓店、隔間套房、老屋都屬銀行較不喜歡的房屋類型，貸款成數也會比較低。依建物類別分類，貸款成數差異如下表所示（資料來源：財團法人金融聯合徵信中心）：

根據聯徵中心的統計資料可以看出，別墅、樓中樓、電梯大樓的估價金額是最高的，套房則是成交金額最低的房型。銀行對套房的估價很保守，大部分銀行是不承作套房貸款的，如果有承作的銀行，最後的貸款成數也僅5-6成，因此想買套房，反而需要更多的自備款。

3.屋齡會影響貸款成數

房屋的屋齡也會影響貸款成數，根據聯徵中心2的統計，屋齡在3-15年的房子，價格是最高的，屋齡越老，房子價格越低，屋齡30年左右的屋子價格最低，超過30年卻又谷底反彈，價格稍稍回升，推測是綜合了其他因素產生的結果。

4. 房子的所在區域會影響貸款成數

基本上只有��都（臺北市、新北市、桃園市、臺中市、臺南市、高雄市）和新竹縣市的貸款成數較高。如果你的房子又剛好在這6個直轄市的都市計畫區內，那就有機會取得更好的貸款條件。以銀行潛規則來說，房子位在蛋黃區的貸款成數約8成、蛋白區貸款成數約7成、蛋殼區則只剩下6成的房貸成數。除了房屋所在縣市之外，座落地段和周邊有無嫌惡設施，也會影響你的貸款成數。

5. 收入高低會影響貸款成數

收入高低會影響貸款成數，而且非常重要。你的房貸額度是多、是少，其實取決於你的收支比（負債比），也就是你每個月要繳的房貸金額，佔收入的百分比。如果你的收支比在60% ~ 70%左右，都還在銀行可接受範圍，超過70%就很難貸得過了。

房貸月付金試算

假設小明月收4萬，想要購買1,000萬元的房子，如果銀行核貸8成、還款期限30年、利率1. 5%，並採本息平均攤還，那麼小明的房貸月付金額是27,610元。 27,610元（房貸月付金） ÷ 40,000元（月收入）× 100% = 69%（收支負債比）

如果小明名下的負債只有這筆房貸，那麼小明的負債比就是69%，其實已經算危險了，萬一名下再多一筆負債（信用卡、信貸、車貸都算），貸款成數恐怕就沒辦法拿到8成。

6. 工作性質會影響貸款成數

收入很高，但是工作收入不固定，例如自營商、攤販、接案工作者、SOHO族、業務人員、遊戲實況主等等，又或者是收入領現金的族群，別說是要拿到較高的貸款成數了，可能連審核都不會過。相反的，如果是醫師、律師、會計師、建築師等專業人士，或者任職於百大企業的正式員工，以及軍公教人員，都屬於銀行較喜歡的族群，就有機會取得較好的貸款條件。

7. 信用評分會影響貸款成數

當你跟銀行申請房屋貸款時，銀行就會向聯徵中心調閱你的個人信用報告，確認你過去有沒有債信不良的紀錄，信用評分600分以上，才算是信用正常，也比較有機會取得較好的房貸額度和房貸利率。如果你最近一年有買房的打算，建議避免做這些會影響信用評分的事：

信用卡或貸款遲繳

動用信用卡循環利息

使用信用卡預借現金

聯徵被查詢次數超過3次

無授信往來紀錄（信用空白）

申請貸款（信用貸款或汽車貸款）

想了解自己的信用評分如何，你也可以自行向聯徵中心申請個人信用報告，每年都可以免費查詢一次，查詢管道從手機APP、電腦、郵寄到臨櫃申請都可以。

8. 央行打房會影響貸款成數嗎？

不一定。為了落實政府「健全房地產市場方案」政策，央行已經祭出房市信用管制措施，其中針對自然人（也就是一般民眾）購屋貸款的貸款成數規範為：

全國第3戶（含）以上購置住宅貸款，最高貸款成數為3成，且無寬限期。

全國購置高價住宅貸款，最高貸款成數為3成，且無寬限期。

特定地區第2戶購屋貸款最高成數五成：台北市、新北市、桃園市、台中市、台南市、高雄市、新竹縣及新竹市等地區，無寬限期。

也就是說，只要您是首購族、且不是購買高價住宅（台北市6千萬、新北市4千萬、四都加新竹3千萬），基本上不受央行打房影響。

二、房貸成數不足毀約會怎樣？

房貸成數不足毀約的後果，可能會有以下3種的情況發生：

1.沒收或加倍賠償斡旋金

對於有興趣的房子想要出價時，須先拿出一筆斡旋金，請房仲與屋主議價。不過，只要有任何一方反悔，導致房屋買賣的流程中斷，其後果將會有2種情況發生：買方反悔時斡旋金將被沒收；賣方反悔時則需加倍返還斡旋金。

2.賠要約書3%房價違約金

假如不想以斡旋金的形式，則須使用「要約書」的方式，請房仲代為向屋主議價。若是買賣雙方，有一方反悔時，違約的一方須賠償房屋買賣金額的3%給對方。因為要約書的賠償金額，通常會高出斡旋金不少，所以要約書的議價方式較少人使用。

3.簽約後反悔可能吃官司

三、房貸成數不足怎麼辦？如何避免？

如何預防因房貸成數不足，而毀約的情況發生？可以利用下列3種方法來避免。

1.預作解約條款

因為房屋鑑價與成交價落差太大，導致銀行貸款成數不足，讓買賣雙方對簿公堂的例子時有所��。其實上述這種情況，可以利用「但書條款」來避免。「但書條款」簡單來說，是在「要約書」與「斡旋金」的書面契約旁，加註若是房貸成數不足時，買賣雙方該如何處理的文字敘述。其範例如以下所列：

◯◯銀行房屋貸款需達「成交價」X成，若房屋貸款成數不足X成者，買方得主張無條件解除本契約。（有指定銀行時的範例）

房貸成數不足「成交價」X成時，排除以個人信用貸款，補足房屋貸款成數不足的條件。若無法達成上述條件者，買賣雙方即可無條件解約。（無指定銀行範例）

2.利用房貸試算

目前房屋價格透明而且方便易查，除了可以利用政府房屋實價登錄網站查詢房價外，還可以利用各家銀行，所提供的房貸試算網站，算出大概的貸款額度，就可以衡量自己的財力是否能夠負擔。

3.銀行事先估價

可以直接請銀行，幫有興趣的房子進行鑑價，由銀行方所作的房貸估算，在房貸成數上則會更為準確。在此提醒，並非直接送件給銀行提出房屋貸款的申請，因為若是銀行能給予的房貸成數不如預期而無法申辦，反而會浪費一次聯徵查詢的機會。以上3種方法可以有效預防，房貸成數不足而毀約的情形發生，建議在買房簽約前可以多加利用。

四、房貸不足的解決方式

若是非常喜歡某一間房子，但銀行貸款成數就是差臨門一腳，此時可以參考以下3種方式來提高房貸成數。

1.增加擔保品

假如名下還有其他沒有貸過款的不動產，也可以拿來作擔保品抵押給銀行。這樣的作法，可以有效地提高你的房屋貸款成數。

2.提供保證人

增加一位財力與信用條件俱佳的保證人，也能讓銀行放心地將房屋貸款成數提高。不過要提醒的是，保證人只限於父母、配偶、子女與兄弟姊妹，其他關係則不被銀行所接受。

3.申請其他貸款

房貸成數不足時，可以嘗試申請其他種類的貸款來補足。如房貸附加信貸、個人信用貸款、汽車貸款等。提高貸款成數的方法並不困難，只不過都需要有一定的條件來支撐。而且每一種方法的背後，都會讓每月還款的負擔加重，因此建議在使用前須謹慎衡量。

買房對許多人來說，是人生的頭等大事。如何順利申請房屋貸款，避免房屋貸款成數不足的窘境，其實是有方法的。只要在申請貸款前審慎評估，檢視自身貸款條件是否有不足之處，然後善用銀行試算與鑑價的功能，相信是可以避免，因為房貸成數不足而造成毀約的情況。

#房貸成數不足毀約 #買房成數不足 #打房政策

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ajouhcgbest · 2 years ago

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112.12.8.〈五〉北投淡水校外教學

規劃已久的北投淡水校外教學，終於在今天成行了。老師今天還是按照平常的時間到校，先回教室拿紅布條和學習單，有三位孩子沒辦法同行有點遺憾，不過老師還是做好了萬全的準備，帶了三部相機一部攝影機，只是今天好像沒有氣象報告說的那麼冷，還好有提醒大家準備大一點的後背包，可以裝外套。到後操場時已經有幾個孩子到了，大家都掩不住興奮的心情，這次一共有八位家長陪同，算是最多的一次。校長和生教組長還來關心大家，祝我們行程順利一路平安。今天大家都還算準時，有兩位剛好壓線，老師在簡單說明後就出發了。這次一路上都是搭乘大眾運輸工具，免費公車、火車和捷運，所以大家的體能很重要。

我們先步行到市政府前搭免費公車，老師還抽空幫大家拍了團體照，去程路況還算不錯，我們下車時還在車站前遇到31屆的學長！進入車站後老師簡單介紹如何看時刻表和出入口的燈號，每到一個地方老師都會詢問是否要上洗手間。而且老師行前就指導大家各種隊形：前進隊形是兩路，等待隊形是四路，還有講話隊形和拍照隊形，大家都能依照指示和口令迅速變換，這樣也減少很多等待時間。進站時大家表現很棒，也沒有出現歷屆學長姊都發生過的問題，顯然大家也都做好準備。不過上火車之後卻發生小狀況，有三位孩子學姊原神和小魚乾可能是因為太悶了，出現頭昏不適的症狀，甚至臉色發白，還好運氣不錯，一會兒居然有位置可以坐下，到站下車後狀況也就好轉了。下車後我們按照計畫從第十月台前往北捷，出站後還是讓大家先上洗手間，請阿蛙媽媽協助買捷運團體票，我們這次的行程比較複雜，要先搭淡水信義線到北投站換車，搭一站到新北投站。在捷運上大家的表現也很不錯，後面有些孩子還有位置坐，老師也抽空幫大家拍照，只是這次比較少打卡。到達北投站後我們下車轉搭新北投線，在等待列車時還讓大家自由拍照五分鐘。新北投線其實都是彩繪列車，因為只有一站又是大轉彎，所以列車的速度比較慢，順利來到新北投站，出站時也大聲地跟服務的站務人員說��謝。

我們先在新北投捷運站的牌樓前拍團體照，紅布條和腳架在這次行程中扮演很重要的角色。接著就要開始步行了，過馬路時老師都會特別提醒大家注意安全，大家的表現也很棒。我們沿著大業路前進，老師邊介紹兩旁的建築和美食，左側有凱達格蘭文物館，右側則有北投公園和有名的北投圖書館，大約十分鐘就到達第一個目的地：溫泉博物館。老師前一天已經打電話告知館方，而且我們到達的時間比較早，進場必須脫鞋，老師簡單交代後便讓大家分組自由參觀，也提醒大家要注意參觀的禮節，更要留意學習單上的問題。老師也幫各組拍照，這次因為行程較趕，老師沒時間跟各組合照，參觀的時間也比較短，有點可惜。不過大家可以利用寒暑假自己當領隊帶家人來參觀。當我們集合完畢準備離開時，突然遇到好幾個參觀的團體要入場，我們正好避開這群人潮，真不能不自誇阿玖老師的神機妙算了！老師也分別幫男女生在館前拍了合照，便出發往下一個目的地前進。沿路鳥語花香景色宜人，還能聞到陣陣的溫泉味，差不多七分鐘的路程便到達第二個景點：地熱谷。在這裡老師更開放讓大家可以個人自由行動，因為太陽漸熱，有些孩子就躲在陰涼處寫學習單，也有人去逛紀念品店，當然也有孩子很認真地走完一整圈園區，其實不到十分鐘就可以走完了。我們班運氣很棒，上屆學長姐來的時候整個園區還封閉施工中，這次來就能看到整個園區的全貌，真是太棒了！離開前也幫大家在地熱谷的石碑前拍團體照。

回新北投捷運站的腳步較輕快，大家也有點疲態了，但因為時間關係無法讓大家多停留休息，還好在等待列車時月台有位置可坐，大家也乘機玩了會兒手機。我們回到北投站再轉淡水信義線到終點站淡水，到達淡水第一件事還是先拍團體照，老師並且交代集合的時間和地點。就立刻出發沿著老街前進，因為有了特別小組的行程，所以老師完全不擔心大家會迷路。直接帶大家到解散點：碼頭，用不到一分鐘的時間交代注意事項，就讓大家分組解散自由行動了！剛好我們的八位陪同家長可以平均分在各組，老師就可以在老街到處尋找大家拍照。果然一開始就有孩子直奔最好吃的一攤蝦捲花枝丸，也是跟老師很熟悉的一對夫妻，他家的花枝丸超好吃又衛生。接著又到常去的一家阿給，果然也有一組女生在這兒，老師幫他們拍完照後也快速用餐。接著走到土耳其冰淇淋前，也有一組男生正在被愚弄中，老師也立刻幫忙拍照。今天的淡水老街遊客並不算多，所以大家玩得很盡興，老師也找個樹下歇歇腳，幾乎整個早上到中午的行程，老師都沒坐下過。也利用這個時間看看學校有沒有什麼重要的事，順便通報一下出勤狀況。歡樂的時間過得很快，老師也慢慢往捷運站走，但路上都沒再看到幸福鎮的孩子，回到集合點休息一下，慢慢有幾組孩子回來了，看到大家都收穫滿滿，手上還拿著吃的喝的，老師也提醒盡快吃完，因為在捷運上不方便。各組的孩子都很準時回到集合點，我們就準備上捷運回台北車站了。

捷運上大家都有位置坐，不過陸續有乘客上車，老師也很感動，我們班的孩子看到有老人家上車時都會主動讓座，而且在車上的規矩也很棒。回到台北車站時，老師提醒大家一定要跟緊，因為人潮洶湧，我們出捷運站後搭乘長長的手扶梯，穿越迷宮似的地下走廊，終於來到台北車站微風廣場，在這裡讓大家休息自由活動25分鐘，可能是累了，老師特別提醒集合前要去洗手間，但有四位男生只顧著玩手機和吃東西，沒有聽老師的話，還好進了月台還有一次上廁所的機會。在火車上位置不多，但同學之間很有同學愛，都會輪流讓座。很快地回到桃園火車站，不過等候免費公車時多花了些時間，以至於下車時必須採用急行軍！但孩子們很配合，倒是苦了陪同的家長們，我們回到學校時和阿玖老師估計得差不多， 4：32和預計的四點半誤差在三分鐘之內！一切都在阿玖老師的掌握之中，接送的家長們也都很準時，老師等孩子們都離開後，這才感覺到兩腳的痠痛，還得到學務處通報平安歸來。

這次很感謝八位家長的陪同：柚子爸爸、原神媽媽、小楷爸爸、羽毛媽媽、阿蛙爸爸、阿蛙媽媽、小魚乾媽媽和糖果媽媽，因為有大家的協助，整趟旅程才會如此順利平安，當然孩子們的表現也很棒，讓老師增添不少信心。

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