kredieko-blog

[kredieko-blog]

Maaşın Kaç Katı Kredi Alabilirim?

Maaşın Kaç Katı Kredi Alabilirim?

Bir çok çalışan “maaşın kaç katı kredi alabilirim?” sorusunun yanıtını merak ediyor. Kim ihtiyacından dolayı kimi de araba alacağı için merak eder. Bir asgari ücretlinin en fazla kaç TL kredi alabileceğini veya memurun en fazla kaç TL kredi alabileceğini sizlere açıklayacağız. Bunlardan önce daha önemli bir husus olan kredi notundan bahsedelim. Kredi notu sizin karnenizdir. Yani bundan önceki finansal geçmişinizi gösterir. Eğer düzenli biriyseniz kredi notunuz yüksek olur ve kredi başvurularından zorluk çekmezsiniz. Ama eğer düşükse kredi alma şansını kaybedebilirsiniz. Tabi sadece kredi notu değil gelirinize göre de bankalar kredi verir. Unutmayın bankalar ticari bir merkezdir verdiği parayı gecikmeden zamanında ve tam almalıdır. Bu sayede ticaretini devam ettirir.

Bankalar Maaşın Kaç Katı Kredi Veriyor

Maaşının kaç katı kredi alabileceğini öğrenmek isteyenler için bu başlığı açtık. Başvuru yapılan yere göre değişir. Ancak geliriniz, ödeme periyotlarınız, kredi karneniz incelenip belirli bir limit oluşturulur. Bu limit bankalara göre değişkenlik gösterir ancak  aşağı yukarı aynıdır. Kredi notunuz 1900 puanına çok yakın olabilir ancak aylık geliriniz düşükse yüksek rakamlarda kredi çekemeyebilirsiniz.  Sayısal örnek vermek gerekirse; bankalar aylık taksitin, kişinin aylığının en fazla %70`ine kadar kredi imkanı verir. Tabi bu imkan bankaların kendi insiyatiflerine göredir. Resmi olarka %70`de olsa bankaların geneli %40 ile %60 oranında kredi verir. Yine de ben böyle anlamam bana asgari ücretli şuan kaç para çekebilir onu göster diyenler için; yılımız asgari ücret fiyatına göre en fazla kefil, ek gelir gösterilmeden 46.000 Türk lirası kredi çekilebilir.Tabi kredi başvurularında kredi notunun da yüksek olması gerekir.

Ne Kadar Kredi Çekebilirim?

Yukarıda bahsetmiş olduğumuz hesaplamayı nasıl yaptığımızı anlatalım; 1600 TL bildiğiniz üzere şuanki asgari ücretimiz. Bunun %60`ı 960 Türk lirası yapar. İhtiyaç kredisi olduğundan maximum vade 48 aydır. 1600 ile 48`i çarptık ve sonuç 46.080 TL etti. Asgari ücretle geçimini sağlayan bir kişi bu kadar ihtiyaç kredisi kullanabilir. Tabi bu bahsettiğimiz ek gelir, teminat ve kefil gösterilmeden kullanılan kredidir. Eğer konut veya taşıt kredisi düşünüyorsanız teminat olduğundan yüksek kredi imkanı olabilir. Kredi notunuz yüksekse birçok banka size kredi başvurusu konusunda olumlu davranabilir. Bundan dolayı kredi notunuzu yüksek tutun.

[kredieko-blog]

İkinci El Taşıt Kredisi Nasıl Alınır?

Araba almak isteyipte birikimi olmayanlar taşıt kredisi ile araba sahibi olabilirler. Üstelik sıfır araç olmasına gerek yok ikinci el araçlarda da taşıt kredisi başvurusu yapılabilmektedir. Bankalar arasındaki rekabetten dolayı bazı dönemlerde oldukça cazip fırsatlar önlerine çıkabilir. Aylık zorlamayan taksitler ile araba sahibi olabilir keyifle binebilirsiniz. Biz makalemizde hem sıfır araç kredisini hem de ikinci el araç kredisinin nasıl alınacağından bahsedeceğiz.

İkinci El Taşıt Kredisi Nedir?

Bankaların hepsi taşıt kredilerini iki şekilde sunarlar, bunlardan birisi sıfır araç kredisidir, diğer ise ikinci el araç kredisidir. Bunların farklı olmasının sebebi ikisinin şartlarının, faizinin ve vadesinin farklı olmasından kaynaklanır. Tabi bunlar arasından sıfır araç için kredi almak daha kolaydır. İkinci el araçlarda farklı kriterler değerlendirilir. Aracın değeri ve kasko değerine bakılı ve kredi buna göre verilir.

İkinci El Taşıt Kredisinde Yaş Sınırı Var mı?

Bankalar taşıt kredilerini cazip kampanyalar ile sunuyor peki bunlarda yaş sınırlaması var mı? Evet yaş sınırlaması bankaların kriterleri arasındadır. Bu yaş aralığı hakkında kesin bir şey söylenemez her banka kendi politikasına göre düzenlemeler yapar ve ona göre yaş aralığını belirler. Ancak duyumlara göre bankaların geneli 8-9 yaşını geçmiş araçlara kredi vermek konusuna pek olumlu yaklaşmazlar. Siz de taşıt kredisi alacaksanız en azından yedi yaşından büyük araçlara bakmaya özen gösterin. Tabi sadece araç yaşı değil sizin kredi notunuz da ikinci el taşıt kredisinde önemli bir yeri vardır. Eğer kredi karneniz kötüyorse banka size ikinci el taşıt kredisi vermeyebilir. Kredi notunuzu yükselterek kredi alım şansınızı arttırabilirsiniz.

İkinci El Araçlara En Fazla Ne Kadar Kredi Çekebilirim?

İkinci el araç kredisi ile aracın belirli bir kısmını kredi olarak alabilirsiniz. Eğer araç almak istiyorsanız peşinatınız olması gerekir. Örnek olarak sıfır araçları vermek gerekirse; 100 Bin tl altı araçlara %70, 100 Bin tl üstü araçlara %50 oranında kredi kullandırılır. 2.el araçlar için bunlar söz konusu olabilir ama daha çok kasko bedeli ile  bu hesaplama yapılır. Tabi bunların dışında tüm kredi başvurularında olduğu gibi reşit bir yaşta olmanız, kanıtlanabilir geliriniz olması gerekir.

[kredieko-blog]

Gelir Belgesiz Kredi Veren Bankalar

Bazı bankalar gelir belgesiz, teminatsız ihtiyaç kredisi veriyor ve rekabet etkisiyle oldukça iyi kampanyalar sunuyor. Tüketiciler ise rekabet durumundan faydalanarak kredilerini cazip imkanlar ile alabiliyor. Eğer sizin de gelir belgeniz yoksa veya geliriniz var ancak bunu belgeleyemiyorsanız dahi kredi başvurusunda bulunabilirsiniz. Kefil, senet vs. olmadan bazı bankalar tüketicilere kredi verebiliyor. Ancak bundan önce gelir belgesi olmadan bankalar kredi vermez deniyordu. Bu olay şimdi değişti. İşsiz olan bir kimse veya gelir belgesi olmayan bir kimse kredi başvurusunda bulunabilir.

Kefilsiz Kredi Veren Bankalar

Tüketiciler kredi başvuru sırasında gelir belgesini bankalara sunamıyor ve bu durum onları sıkıntıya sokuyor. Bu kişiler genellikle belirli sektörlerden oluyor. Çiftlik, arıcılık, tarım, esnaflık ve seyyar işlerde çalışanlar kredi almaya karar verdiğinde düzenli bir aylığı olmadığından dolayı gelir belgesi sunamıyor. Bundan dolayı da kredi çekemeyeceğini düşünen esnaflar olmuştur. Ancak bu durumda üzülmenize gerek yok çünkü çoğu banka bunu biliyor ve buna göre kredi imkanı sağlıyor. Böyle durumda olan kişilerden bankalar gelir belgesi istemeden işlem yapabiliyor. Gelir belgesiz kredi başvurusunda bulunabileceğiniz bankalar; Şekerbank, Ziraat bankası, Akbank, HSBC, İş Bankası, Vakıfbank, TEB bunların başında gelir.

Bankalar bu şekilde kredi verebiliyor ancak gelir belgesi dışında bazı şartları yerine getirmeniz gerekmektedir. Tabi bunlardan en önemlisi de gelir belgesiz geliriniz olduğunu göstermektir.Sabit bir geliniz olmayabilir bu çok normal ancak bir işiniz var olduğunu ve bu iştende belirli miktarda kazanç sağladığınızı ispat etmeniz gerekir. Eğer ispat edemezseniz kredi alma imkanınız çok azdır. Geliriniz olduğunu ispatlamanın birden fazla yöntemi var. Bu yöntemlerden en etkin olanı resmi olarak üstünüzde gayrimenkul olmasıdır. Bunun yanında kredi notunuzda yüksek olmalıdır. Kısacası gayrimenkül sahibiyseniz ve kredi notunuz yüksekse gelir belgesi olmadan rahatlıkla kredi alabilirsiniz.

İş Bankası Gelir Belgesiz Kredi

Diğer bankalar gibi İş Bankası`da gelir belgesi olmayan tüketicilere kredi imkanı sağlıyor. Üstelik İş Bankasında belgelerle uğraşmanıza pek gerek yoktur. Senet olmadan, gelir belgesi olmadan, anında hatta şuanda bile kredi başvurusunda bulunabilirsiniz. Başvuruda bulunmak için hemen en yakın İş Bankası şubesine gidebilirsiniz.

[kredieko-blog]

Kredi Risk Raporu Nedir?

Bankaya kredi çekmek için başvuruda bulunan kişilerin öncelikli olarak kredi notuyla birlikte kredi risk raporu dikkate alınır. Kredi Kayıt Bürosu tarafından hazırlanan risk raporu; genel olarak kişilerin veya kurumların kredi ve kredi kartı ödemeleri ve borç bilgileriyle alakalı kayıtları içerir.

KREDİ RİSK RAPORU NEDİR?

Kredi Risk Raporu; kişinin bankalar ya da diğer finansal işlemler sırasında hizmetlerden faydalanmak istediğinde karşılığını nasıl ödeyebileceği hakkında fikir veren bir rapordur. Bu raporda, kişinin ödeme performansını özetleyen rakamlar yer almaktadır. Bu değerlendirmelerde kişinin durumuna göre bir sıralama yapılmaktadır. Risk raporunda yer alan puanı yüksek olan kişiler kredi vb hizmetlerden faydalanabilirken, düşük puanlı kimseler için ise bu kolay kolay mümkün olmamaktadır. Bu rapor, belirli bir ücret karşılığında bankalara, kişilere ya da ihtiyaç duyan kurumlara verilmektedir. Bu raporun hazırlanmasında, kişinin geçmiş ödemeleri, kredi kartı değerlendirmeleri ve diğer kurumlardaki geçmiş performansı dikkate alınmaktadır.

Risk raporu tıpkı kredi notu gibi 0 ile 1900 arasında bir değere sahiptir. 1900'e yakın bir puana sahip olanların finansal hizmetlerden faydalanma olasılığı artarken, 1900'den az puana sahip olanların da şansı bir o kadar azalmaktadır. Risk raporunun dikkate aldığı etmenlerden birisi; kişinin kredi ve kredi kartı ödeme alışkanlığıdır. Kişinin düzenli bir şekilde kredi ve kredi kartı borçlarını ödüyor olması, onun risk raporuna olumlu yansımaktadır.

Bir diğer husus da; kişinin birden çok bankaya kredi başvurusunda bulunması onun risk raporundaki mevcut puanını düşürmektedir. Bununla birlikte, düzenli olarak kredi kullanan bir kimse, ilk defa kredi başvurusu yapacak olan birisine karşı daha avantajlıdır çünkü onun kredi kullanım yoğunluğu daha yüksektir ve bu durum o kişinin ödeme güçlüğü yaşayıp yaşamayacağı hakkında net bir fikir verir.

Kredi risk raporu; sadece bankalar değil başka kişiler tarafından da talep edilebilmektedir. Örneğin; herhangi bir malını kiralamak isteyen kişi, potansiyel kiracısının risk raporunu isteyebilir. Ya da şirketine ortak almak isteyenler, kefil olma durumu olanlar, taksitle satış yapmak isteyenler karşısındaki kimselerin risk raporunu inceleyip kendilerini garanti altına almak isteyebilirler. Risk raporu; bir kimsenin ödemelerini düzenli yapacağını garanti etmez sadece o kimsenin önceki kredi ve kredi kartı borçlarının skorlarını gösterir. Bu da karşıdaki bankaya ya da kişiye fikir veren önemli bir etmendir.

Risk raporunu en çok ev sahipleri, sigorta şirketleri, kiralama şirketleri, taksitle mal satan kimseler ve bankalar kullanmaktadır. Dört farklı risk rapor bulunmaktadır; bunlar çek raporu, protestolu senet raporu, negatif nitelikli bireysel krediler raporu ve kredi limit, kredi risk, tasfiye olunacak alacaklar raporudur. Risk raporu almak isteyenler şahsi müracaat yapabilecekleri gibi, Türkiye Bankalar Birliği Risk Merkezi'ne posta veya e-posta yoluyla da müracaat edebilirler.

ÜCRETSİZ KREDİ RİSK RAPORU

Kredi risk raporunu sorgulamak isteyenler, bu işlemi Findeks'in internet sitesi üzerinden 10 TL'nin altında bir sorgulama ücretiyle gerçekleştirebilirler. Bazı kurumlar ise, sürekli olarak bu sorgulama sistemini kullandıklarından dolayı, Findeks'ten aylık ya da yıllık paket almaktadırlar. Bu sayede, kendi müşterilerine bu sorgulamanın uygulamasını ücretsiz bir hizmet olarak sunmaktadırlar. Aynı zamanda da sonucu olumlu olanlara da finans hizmeti sağlamaktadırlar.

Akbank; mobil bankacılık hizmetleri sayfasında ücretsiz olarak Findeks Kredi Risk Raporu'nu öğrenme fırsatı sunmaktadır. Akbank dışında Halkbank müşterileri de kendi hesaplarından ücretsiz olarak kredi risk raporunu öğrenebilmektedirler. Fakat bunun için, kişilerin Halkbank'ta bireysel vadesiz veya ticari hesap sahibi olmaları gerekmektedir.