#кредит банка втб

[webpatriot]

Заморозки пока не обещали… но это не точно. - Банк ВТБ

Заморозки пока не обещали… но это не точно. ВТБ заморозил ставки по кредиту наличными, чтобы вы точно успели осуществить все задуманное! Успейте оформить кредит сейчас и получите кешбэк до 25 000 ₽. Подайте заявку на сайте, по номеру 1000 или в любом офисе на банка на сумму от 30 000 до 40 000 000 ₽ и получите решение всего за пару минут: https:///cqPY1D Источник: Банк ВТБ

[7ooo-ru]

Россияне ринулись брать ипотеку перед окончанием действия льготной программы

Выдачи ипотеки в России в июне выросли в 1,5 раза в преддверии окончания действия льготной программы, сообщает РБК со ссылкой на данные ВТБ.

По итогам июня выдача ипотеки в России может составить 780 миллиардов рублей (рост более чем на 45 процентов к маю и почти на четверть к июню 2023 года). Эксперты объясняют всплеск спроса завершением массовой льготной ипотеки и прежних условий по семейной программе, когда россияне спешат оформить сделку по старым правилам. По словам начальника управления «Ипотечное кредитование» ВТБ Сергея Бабина, особенный рост спроса был заметен на прошлой неделе, а резко выросший спрос на популярные госпрограммы привел почти к 50-процентному росту продаж по отношению к прошлому годы.

Охлаждение на рынке ипотеки эксперты прогнозируют со второго полугодия, особенно заметно снижение интереса ожидается в июле-августе (примерно на четверть к июню). При этом специалисты напомнили, что в последние 15 лет выдачи прирастали в среднем на три процента месяц к месяцу. На динамику, помимо окончания действия льготной программы, будут влиять высокие ставки по обычной ипотеке и ужесточившаяся политика Центробанка (ЦБ). «Мы ожидаем, что по итогам года рыночные продажи сократятся примерно на треть к прошлому году и составят порядка 5,3–5,4 триллиона рублей», — уточнил Сергей Бабин.

По оценкам банка, всего по итогам первого полугодия 2024 года россияне взяли на покупку жилья более 2,8 триллиона рублей, на восемь процентов меньше, чем за аналогичный период 2023 года. В основном кредиты были взяты на льготных условиях, средний размер займа составил около 3,8 миллиона рублей (на 500 тысяч рублей больше, чем год назад). Снижение чека в банке объяснили уменьшением максимальной суммы кредитов в рамках программы господдержки-2020 для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей до шести миллионов рублей.

В России с 1 июля 2024 года перестала действовать программа льготной ипотеки под восемь процентов годовых, по которой можно было получить кредит до шести миллионов рублей с первоначальным взносом до 30 процентов сроком до 30 лет. Программа «Семейная ипотека» продолжит действовать до 2030 года. Ставка по ней сохранится на прежнем уровне в шесть процентов. Однако не исключено, что условия по этой программе изменятся.

Эксперты подсчитали, что для одобрения на выдачу ипотечного кредита на покупку квартиры после 1 июля в Москве зарплата заемщика должна составлять 233,9 тысячи рублей, в Санкт-Петербурге — не меньше 164,8 тысячи рублей.

Подробнее https://7ooo.ru/group/2024/07/02/645-rossiyane-rinulis-brat-ipoteku-pered-okonchaniem-deystviya-lgotnoy-programmy-grss-321349753.html

[gorky-gorod]

ВТБ: в 2023 году рынок ипотеки на ИЖC вырастет на 80%

ВТБ повысил* прогноз динамики кредитования ИЖС в 2023 году. По актуализированной оценке банка, объем рынка ипотеки на частное строительство превысит 250 млрд рублей, что на 80% превзойдет результат прошлого года и более чем в 8 раз — продажи рекордного по спросу 2021 года. Об этом рассказал начальник управления «Ипотечное кредитование» ВТБ Сергей Бабин в ходе «круглого стола», организованного экосистемой недвижимости «Метр квадратный». Спрос на ИЖС в России растет ускоренными темпами, что отражается на динамике жилищного кредитования. По оценке ВТБ, за первое полугодие 2023 года объем рынка ипотеки на частное домостроение составит около 154 млрд рублей, что более чем в 4 раза превышает результат за аналогичный период 2022 года и в 14 раз — первого полугодия рекордного 2021 года. Основным драйвером сегмента выступает льготная ипотека, по которой сейчас оформляется более 90% кредитов на ИЖС. При этом доля ипотеки на частные дома по-прежнему остается достаточно низкой, отметил Сергей Бабин. По оценке ВТБ, по итогам первого полугодия она выросла на 2,4 пп и составила всего 6% от общего объема продаж, что обусловлено сохраняющимися рисками для всех участников процесса. Для физлиц сдерживающими факторами выступают недостаточная цивилизованность рынка, высокие сопутствующие расходы, а также повышенные требования банков, для девелоперов — высокая капиталоемкость на этапе строительства, невысокая рентабельность и практически недоступные механизмы проектного финансирования. В свою очередь, активный выход банков на рынок ИЖС сдерживают риски незавершения строительства и более низкая ликвидность загородных объектов. «По оценке ВТБ, потенциальный спрос россиян на частное строительство составляет до 460 тысяч домов в год — это примерно в 1,6 раза выше, чем мы видим сейчас. Считаем, что реализовать этот потенциал и сделать возведение частных домов более доступным и безопасным для всех сторон позволит внедрение комплекса мер. Снизить затраты профессиональных застройщиков поможет привлечение к процессу региональных властей: например, в части выделения территорий с дорогами и коммуникациями. Стимулировать активность банков на рынке ИЖС способно развитие механизма проектного финансирования. Сделать же условия кредитования понятнее для россиян может унификация льготных программ — например, сегодня получить средства по сниженной ставке на строительство дома своими силами можно только в рамках „Ипотеки с господдержкой-2020“ и „Дальневосточной ипотеки“, при этом требования к залогу по программам отличаются», — сказал Сергей Бабин. Он добавил, что повысить прозрачность частного строительства и сделать его максимально доступным и удобным для населения также позволит дальнейшая стандартизация и цифровизация сделок купли-продажи. Еще одним инструментом поддержки клиентов может стать запуск программы финансовой и «строительной» грамотности. «Мы считаем, что за счет реализации указанного комплекса мер на рынке частного строительства проникновение ипотеки в сделки на ИЖС может показать кратный рост и достигнуть 50% на горизонте нескольких лет», — спрогнозировал Сергей Бабин. Ранее ВТБ объявил о фокусе в 2023 году на развитии ипотеки в сегменте ИЖС и полностью перезапустил программы кредитования таких объектов. Сегодня клиентам банка доступны льготные программы на ИЖС хозспособом (своими силами), на строительство с привлечением подрядчика. Кроме того, в ВТБ возможно оформить жилищный кредит на строительство домов по договору участия в долевом строительстве. *Весенний прогноз ВТБ по объему рынка ипотеки на ИЖС в 2023 году составлял 180 млрд рублей.

https://www.vremyan.ru/news/521876

[panelki]

ВТБ поддерживает продление Дальневосточной ипотеки

ВТБ поддерживает продление программы Дальневосточной ипотеки до конца 2030 года. По оценке банка, решение будет способствовать дальнейшему развитию социального и строительного секторов региона. Сегодня каждый третий ипотечный кредит в ДФО ВТБ выдает по льготной программе. С момента запуска проекта свыше 8,4 тыс. клиентов ВТБ оформили по нему ипотеку более чем на 37 млрд рублей, из них 2,3 тыс. кредитов на 11 млрд рублей – в этом году. Условиями программы могут воспользоваться семьи, в которых оба супруга не достигли 36-летнего возраста, или одинокие родители до 36 лет, воспитывающие ребенка до 19 лет. Также программа распространяется на врачей и учителей. "Создание комфортных условий для проживания остается одним из ключевых инструментов социально-экономического развития Дальнего Востока. Во многом эту задачу выполняет Дальневосточная ипотека, позволяя клиентам улучшить жилищные условия с минимальной финансовой нагрузкой. Продление программы до конца 2030 года даст новый импульс развитию социального и строительного сегментов региона и поддержит большее количество заемщиков", - прокомментировал вице-президент, заместитель руководителя департамента розничного бизнеса ВТБ Евгений Дячкин. ВТБ – один из лидеров российского ипотечного рынка. В ноябре банк оформил более 17,5 тысячи жилищных кредитов на сумму около 81 млрд рублей, что на 9% превысило результат предыдущего месяца. Всего с начала года финансирование на покупку недвижимости получили свыше 183,5 тысячи клиентов. Общий объем сделок с��ставил более 834 млрд рублей. Средний чек по итогам ноября составил примерно 4,6 млн рублей.

[avtojurist]

Приобретение автомобиля у банка, если по вин-коду имеются ограничения

ВОПРОС АВТО ЮРИСТУ: здравствуйте

извините если задал вопрос в неправильную ветку.

рассматриваю покупку автомобиля от банка втб он стоит на их специализированной

стоянке.

вот что указано в профиле сайта залог24:

Обременение не является залогом

Стадия непрофильный актив

Вид продажи с баланса

Собственник Банк.

но при проверке вин кода автомобиля стоит собственник частное лицо.

на нем стоит запрет на рег.действия как быть в этом случае

снимет ли банк запреты на рег.действия? Ответ — АВТО ЮРИСТА: Здравствуйте Александр

Автомобиль был кредитный и находился в залоге у банка, оформлен на частное лицо которое брало кредит. Не смог рассчитаться автомобиль изъяли. Естественно банк снимет все запреты. Задать вопрос вы можете у нас на сайте! https://avto-yurist24.com/ Консультация автоюриста в Москве по Тел. 8 (915) 498-45-95.

[profcleanfb]

Необходимо быстро взять ипотеку на привлекательных условиях?

На сегодняшний день купить свое жилье на обычную зарплату работника в Российской Федерации достаточно сложно. Следует долгое время откладывать деньги, а при параллельной аренде жилья это почти нереальная цель. Наиболее простым методом считается ипотека, но не всем людям банки одобряют жилищный кредит.

Популярный кредитный центр «ИПОТЕКАПЛЮС» позволяет всем желающим приобрести жилье в ипотеку на очень выгодных условиях. Компания работает со всеми клиентами, в том числе с отрицательной кредитной историей. Истинные специалисты центра могут помочь собрать пакет документов и подберут наиболее выгодный банковский продукт для того или иного случая. В том случае, если вам нужна помощь в получении ипотеки - то тут Вы всегда отыщите то, что нужно!

Какие услуги предоставляет компания?

Этот центр уже 8 лет специализируется на помощи в оформлении ипотек и других видов кредитных продуктов. Специалисты компании не только смогут помочь с заполнением заявления, но и в полной мере подготовят документацию и направят ее в банк. Заказчика сопровождают на каждом этапе ипотеки, начиная от первичного обращения к возможному кредитору и заканчивая подписанием итогового договора на недвижимость. При обращении в фирму, заказчик может взять ипотеку:

На квартиру в новостройке.

На дом.

На земельный участок.

На комнату.

На вторичную недвижимость.

Коммерческую ипотеку.

По двум документам.

Опытные специалисты компании также смогут помочь с рефинансированием ипотеки на наиболее выгодных условиях. При первичной консультации специалисты собирают у заказчика информацию, которая может быть очень важна кредитору, а при наличии трудностей с кредитной историей объяснят, как следует их устранить и исправить текущую ситуацию.

Достоинства компании

Одним из самых важных преимуществ центра считается очень быстрая помощь каждому обратившемуся. Заказчику не придется ожидать решения неделями, поскольку настоящие профессионалы сразу выйдут на сотрудников банка и крайне оперативно получат ответ. Услуги центра оплачиваются только по факту осуществления работ без каких-то предоплат.

Очередным преимуществом компании является невероятный перечень официальных партнеров. Центр взаимодействует с такими банками, как: Альфа-банк, Сбербанк, Абсолют Банк, Газпромбанк, ВТБ, Райффайзен Банк, Совкомбанк, Дом РФ. Благодаря длительным партнерским отношениям эти финансовые организации предоставляют клиентам центра скидку на ипотеку до 1% что даст возможность сэкономить свыше 1 млн рублей на переплате!

[dnrbreakingnews]

Россияне снизили долю покупок в интернете по картам на 26%

New Post has been published on https://novorossiia.info/rossiyane-snizili-dolyu-pokupok-v-internete-po-kartam-na-26/

Россияне снизили долю покупок в интернете по картам на 26%

Прослушать новость Остановить прослушивание close

Depositphotos Rambler-почта Mail.ru Yandex Gmail Отправить письмо Скопировать ссылку

Доля покупок в интернете, оплаченных картами, в России в первом полугодии снизилась до 40%. За аналогичный периода прошлого года этот показатель составил 66%, 2019 года — 32%, сообщает ТАССсо ссылкой на исследование банка «Русский стандарт».

Анализ был проведен на основе данных об интернет-покупках, совершенных по картам всех банков в сети приема финансовой организации.

При этом россияне за указанный период совершили больше интернет-покупок по картам, но на меньшие суммы: средний чек за первое полугодие 2021 года составил 1229 рублей, в этот же период прошлого года – 1469 рублей, 2019 года – 2082 рубля. Аналитики полагают, что подобная тенденция способствует росту онлайн-шоппинга, так как расширяет диапазон покупательской активности в интернете.

«Доля покупок с оплатой по QR-коду через Систему быстрых платежей в первом полугодии 2021 года выросла на 36% в эквайринге, что говорит о динамичном развитии данного платежного инструмента», — говорится в исследовании.

Ранее руководитель департамента розничного бизнеса – старший вице-президент ВТБ Павел Кудрявцев рассказал «Газете.Ru», что к концу 2022 года банк обеспечит цифровое подписание всех банковских операций. Например, покупку автомобиля в кредит.

close

Depositphotos

Источник

[webpatriot]

Заморозки пока не обещали… но это не точно. - Банк ВТБ

Заморозки пока не обещали… но это не точно. ВТБ заморозил ставки по кредиту наличными, чтобы вы точно успели осуществить все задуманное! Успейте оформить кредит сейчас и получите кешбэк до 25 000 ₽. Подайте заявку на сайте, по номеру 1000 или в любом офисе на банка на сумму от 30 000 до 40 000 000 ₽ и получите решение всего за пару минут: https:///cqPY1D Источник: Банк ВТБ

[gorky-gorod]

Мошенники стали «давить» на родственников своих «жертв»

Клиенты ВТБ сообщают о новой схеме мошенничества, когда атаке подвергаются не только они, но и их родственники. Злоумышленники контактируют с каждым из членов семьи, убеждая их в необходимости повлиять на «жертву». Их основная задача — убедить собеседников в необходимости совершить финансовые операции, которые в конечном итоге приведут к хищению средств. Об этом сообщает пресс-служба ВТБ. Мошенник звонит потенциальной жертве, представляясь сотрудником банка или сотрудником правоохранительных органов. Он сообщает, что средства клиента якобы могут быть похищены злоумышленниками, и необходимо срочно предпринять меры по их спасению. В случае отказа «сотрудник» переходит на более агрессивную манеру общения и угрожает позвонить родственникам собеседника, чтобы через них донести важность и правдивость своих слов. Далее он действительно связывается по телефону с ближайшим кругом потенциальной жертвы — это могут быть родители, супруг/а или дети. Их стремятся убедить в реальности угрозы и просят повлиять на своего родственника, чтобы тот предпринял меры для «спасения» своих или семейных средств от кражи. В ходе разговора мошенники применяют технологию социальной инженерии, используя для обмана уже распространенные темы — оформление заявки на кредит, проведение сомнительных операций по картам и счетам в банке, изменение финансового или доверенного номера телефона в банке, перевод средств на «безопасный» счет и другие. Доля социальной инженерии сегодня остается крайне высокой и составляет почти 90% от числа всех атак «Злоумышленники отлично владеют психологическими приемами и ловко манипулируют эмоциями своих жертв. Если раньше они звонили якобы от имени членов семьи, сообщая о случившемся форс-мажоре и необходимости перевода денег для его урегулирования, то теперь сами активно используют имеющиеся контакты родственников. В результате с угрозами и вымогательством сталкиваются уже целые семьи. Такое агрессивное психологическое воздействие может привести к опасным ситуациям и выводу средств в гораздо более крупных размерах, ведь под угрозой — весь семейный бюджет. Поэтому очень важно не только соблюдать правила финансовой безопасности со своей стороны, но и рассказывать о них своим близким и быть на связи друг с другом и банком для оперативной проверки подобной информации», — отметил Никита Чугунов, старший вице-президент ВТБ, руководитель департамента цифрового бизнеса. По данным ВТБ, за январь-апрель на клиентов банка было совершено более 2,7 млн мошеннических атак — на 70% больше, чем за аналогичный период прошлого года. Банку удалось спасти более 6,3 млрд рублей на счетах клиентов — на 70% больше, чем за аналогичный период 2022 г. Простые правила безопасности смогут уберечь средства и избежать неприятных инцидентов с мошенниками: не доверяйте неизвестным, вчитывайтесь в СМС от банка и не устанавливайте на персональные устройства неизвестные программы по просьбе третьих лиц. Проверить точную информацию о продуктах и условиях обслуживаниях ВТБ можно, позвонив по официальному номеру 1000, на сайте ВТБ или в отделении. При подозрительных звонках просим сразу сообщать их номер и детали разговора в чат-бот банка, такая информация позволит сокращать подобные звонки.

[panelki]

ВТБ: с начала года российские банки выдали по ипотеке более 4 трлн рублей

По оценке ВТБ, в ноябре продажи жилищных кредитов российских банков составили не менее 460 млрд рублей, что выше результата октября. ВТБ увеличил выдачи почти на 10%. По итогам 11 месяц��в рынок преодолел отметку в 4,1 трлн рублей ипотечных продаж, тогда как в прошлом году - более 5 трлн.  ВТБ в ноябре оформил более 17,5 тысячи жилищных кредитов на сумму около 81 млрд рублей, что на 9% превысило результат предыдущего месяца. Всего с начала года финансирование на покупку недвижимости получили свыше 183,5 тысячи клиентов. Общий объем сделок - более 834 млрд рублей. Средний чек достиг почти 4,6 млн рублей, незначительно увеличившись к уровню октября. Наиболее существенный прирост продаж за последний месяц наблюдался в рамках госпрограмм. В ВТБ выдачи кредитов на льготных условиях выросли на 17%, приблизившись к 37 млрд рублей. На этом фоне доля строящегося жилья в продажах вновь стала расти: по итогам ноября она составила 31%, увеличившись на 3 п.п. по сравнению с октябрем. Основная активность заемщиков, приобретающих первичную недвижимость, концентрировалась в рамках программы "Ипотека с господдержкой-2020". За ноябрь ею воспользовались более 3,7 тысячи клиентов ВТБ, оформивших кредиты на 22,8 млрд рублей. Это на 14% выше результата октября. "Семейную ипотеку" в банке получили 1,8 тысяч заёмщиков. Общий объем сделок по программе составил 10,7 млрд рублей, что на 5% превысило уровень октября. Несмотря на рост доли новостроек в продажах, основной спрос клиентов по-прежнему концентрируется в сегменте вторичного жилья, где ВТБ сейчас проводит 6 из 10 сделок. "В ноябре продажи ипотеки на российском рынке оказались немного выше, чем в октябре. В то же время ВТБ удалось нарастить свои показатели почти на 10%. По нашей оценке, в декабре спрос ипотечных клиентов в стране будет не ниже, чем в последний месяц осени. Это поможет довести выдачи по итогам года до 4,5 трлн рублей, что станет крайне высоким результатом для рынка, с учетом тех вызовов, с которыми ему пришлось столкнуться. Динамика продаж следующего года во многом будет зависеть от решения по госпрограмме. Она оказывает существенную поддержку рынку новостроек. В настоящее время "первичка" стабилизировалась и достигла своего равновесного состояния по спросу и ценам", - прокомментировал вице-президент, заместитель руководителя департамента розничного бизнеса ВТБ Евгений Дячкин. ВТБ – один из лидеров российского ипотечного рынка. Оформить жилищный кредит в рамках собственных программ банка можно от 10,9% годовых. Минимальная ставка доступна с учетом дисконта 0,3 п.п. для клиентов, которые в ходе сделки используют сервисы безопасных расчетов и электронной регистрации или получают зарплату на карту ВТБ. Подать заявку заемщики могут на сайте банка, через застройщиков, риелторов и других партнеров, а также в офисах ВТБ. По ипотеке с господдержкой на новостройки заемщики могут получить средства под 6,7% с учетом дисконта за использование сервисов безопасных расчетов и электронной регистрации на сделке. Кредит в рамках "семейной ипотеки" ВТБ предлагает от 5,7%. IT-ипотека в банке доступна от 4,7%, Дальневосточная – от 1,7%.

[valeriyademo]

С 5 августа ВТБ снижает ставки по всей линейке базовых ипотечных программ. Об этом говорится в сообщении банка, поступившем в РБК. Снижение составит 0,5 п.п. Кредит на готовое или строящееся жилье, а также рефинансирование действующей ипотеки другого банка можно будет оформить по ставке от 7,4% годовых, сообщил заместитель президента-председателя правления ВТБ Анатолий Печатников. Так, получить ипотечный кредит со ставкой 7,4% клиенты смогут при покупке жилья с первоначальным взносом от 50%, а также семьи, у которых с января текущего года родился второй или последующий ребенок. Для зарплатных клиентов ставка на ипотеку составит от 8,1%. Кроме того, ВТБ снизит ставку для клиентов, приобретающих недвижимость на Дальнем Востоке. Теперь кредит для покупки жилья в регионе в рамках программы госсубсидирования можно будет получить со ставкой 1%. Это уже второй раз за лето, когда ВТБ снижает ставку по ипотеке. В прошлый раз банк снизил ставку по ипотеке для семей с детьми. Снижение составило 1 п.п., а кредит можно было оформить по ставке 7,9%. # ВТБ# ипотечная ставка # снижение ставок по ипотеке# финансы# экономика# ипотека https://www.instagram.com/p/CDlSON4JyQ_/?igshid=11hdw4k9v6pei

[bigdataschool-moscow]

Кредитный скоринг от Яндекса vs GDPR и 152-ФЗ: кто собирает наши персональные данные для банковских моделей Machine Learning – Big Data для Большого Брата

Сегодня мы расскажем, почему и зачем сейчас почти все сайты собирают cookies, что такое GDPR, как банки собираются оценивать кредитоспособность потенциального заемщика по истории его запросов в браузере и насколько это легально. Читайте в нашей статье про персональные данные, синергетический эффект технологий Big Data и финансовый скоринг на основе пользовательского поведения в сети с помощью машинного обучения (Machine Learning).

Зачем собирать cookies, что такое GDPR и при чем тут персональные данные

С 2019 года практически на каждом сайте всплывает сообщение о сборе пользовательских данных: IP-адрес, cookie, информации о браузере и геолокации, время доступа и адрес запрашиваемой страницы. Далее следует приписка, что вся эта информация о пользовательском поведении нужна, чтобы улучшить сайт и маркетинговую аналитику. На самом деле подобное уведомление показывается, чтобы избежать претензий Роскомнадзора и обвинений в нарушении генерального регламента о защите персональных данных граждан и резидентов Евросоюза (GDPR, General Data Protection Regulation). GDPR действует во всех странах, включая РФ, с 25.05.2018 [1] и предусматривает штрафы до 20 миллионов евро или 4% от мирового оборота компании-нарушителя [2]. В России процедуры сбора, обработки и защиты информации о пользовательском поведении регламентирует №152-ФЗ «О персональных данных». Под персональными данными понимаются сведения о физическом лице, на основании которых его можно прямо или косвенно определить [3]: ·       информация, зафиксированная в официальных документах – ФИО, паспортные данные, дата и место рождения, адреса мест регистрации и проживания; ·       контакты – номер телефона и email; ·       информация социального характера о семейном и имущественном положениях, образовании, профессии и доходах; ·       аналитические сведения о пользовательском поведении в интернете – идентификатор устройства, ip-адрес, браузер, файлы cookie и геолокация.   Согласно №152-ФЗ и GDPR, следует предупредить клиента о сборе персональных данных и получить его согласие на обработку такой информации. Штраф за нарушение этого закона составляет максимум 50 тысяч рублей (ч.1 ст.13.11 КоАП), что гораздо ниже аналогичного наказания по GDPR. Пользовательские данные продолжают собираться и использоваться не по назначению, попадая сторонним компаниям и даже утекая в открытый доступ. Это происходит постоянно, несмотря на ряд инцидентов с вынесением обвинительных приговоров известным компаниям, среди которых Уральские Авиалинии, LinkedIn [4]), Google, Uber, Facebook, British Airways [5]. Помимо уголовных правонарушений (фальсификация кредитных договоров, вымогательства и прочие мошеннические операции), персональные данные используются для таргетированной рекламы [5]. Но персонифицированный маркетинг – это не единственная прибыльная и относительно легальная область применения данных о пользовательском поведении. Технологии Big Data обеспечивают синергетический эффект при обмене информацией между разными прикладными сферами. В частности, в декабре 2019 года рунет взорвала новость о проекте финансового скоринга физлиц на основании информации, которую можно получить от сотовых операторов, из соцсетей, интернет-магазинов и розничных магазинов: данные о геолокации, интересах, круге общения, примерном уровне дохода и тратах и прочие данные о потребительском поведении [6]. Как это уже делается и насколько легально, мы рассмотрим далее.

Персональные данные - это не только ФИО и номер паспорта. Читаем внимательно 152-ФЗ

Как Machine Learning от Яндекса оценивает вашу платёжеспособность

На самом деле машинное обучение для оценки кредитоспособности потенциального заемщика используется на практике уже несколько лет. Однако, раньше банки сами собирали входные данные для своих ML-моделей, не прибегая к сторонним источникам. Сегодня же крупнейшие операторы персональных данных могут существенно облегчить финансовым организациям, поставляя им нужные сведения. В частности, «Интернет-скоринг бюро», совместный проект «Яндекса» и объединенного кредитного бюро (ОКБ), собирается оценивать платежеспособность физлиц, рассчитывая для каждого человека скоринговый (от англ. score) балл. Бюро кредитных историй (БКИ) имеет информацию о текущих и закрытых займах, включая запросы на кредиты и историю выплат. Крупнейший российский поисковик владеет статистикой о поведении свой пользователей. Анализируя около 1000 различных параметров, «Яндекс» с помощью собственных алгоритмов и моделей Machine Learning рассчитывает первичный скоринговый балл. Затем это число добавляется к оценке БКИ. Общий показатель передается в банк, который принимает решение по данному клиенту. Согласно ОКБ, такая модель способна оценить более 95% заемщиков [7]. При этом Яндекс подчеркивает, что анализируемые им данные являются обезличенными, обрабатываются автоматически и находятся исключительно в закрытом контуре корпорации. Но для расчетов по конкретному клиенту КБИ передает «Яндексу» в зашифрованном виде два идентификатора пользователя: адрес электронной почты и мобильный телефон. Эти сведения относятся к персональным данным даже в хэшированном виде и, согласно закону, не должны быть использованы в целях, не указанных при сборе этой информации. Таким образом, для получения совместного скоринга от ОКБ и «Яндекса» требуется согласие клиента на обработку персональных данных. При его отсутствии, если банк отказал в кредите на основании истории запросов в поисковике, это может считаться поводом для судебного иска [7].

Machine Learning уже давно используется банками для кредитного скоринга

Волк, коза и капуста или как Центробанк планирует соблюсти №152-ФЗ, поддерживая интересы банков с помощью технологий Big Data

Несколько банков (Ренессанс-Кредит, Совкомбанк) уже протестировали вышеописанный скоринговый сервис от Яндекса, другие используют собственные аналогичные продукты (Открытие). При этом почти все финансовые организации заинтересованы в развитии такой инициативы: ВТБ, Росбанк, Альфа-Банк, АК Барс и другие финансовые корпорации [7]. Центробанк также участвует в этом проекте, опубликовав на своем сайте доклад для общественных консультаций «Недискриминационный доступ к данным физических лиц на финансовом рынке» [6]. В этом документе анализируется текущее состояние процессов обмена данными и обработки информации о физлице, влияние этих данных на конкуренцию между банками и возможные меры обеспечения конкурентного доступа к этой информации. При этом персональные данные позиционируются как информация, не являющаяся тайной, доступ к которой ограничен и возможен с согласия субъекта или без него, если имеется публичный интерес [8]. Разумеется, Центробанк отмечает необходимость защиты персональных данных в соответствии с требованиями №152-ФЗ, возлагая эту обязанность на сами банки и скоринговые компании. Однако это не гарантирует защиту персональных данных, учитывая утечку сведений примерно о 50 миллионах россиян, случившуюся в 2019 году по вине финансовых организаций. Напомним, менее чем за 6 месяцев (с июня по ноябрь 2019) эти инциденты произошли с клиентами ВТБ, Сбарбанка, Альфа-банка, ОТП-банка и ХКФ-банка [5]. Кроме того, в конце декабря 2019 года из-за ошибочной настройки одного из серверов публичном доступе оказались персональные данные пользователей портала государственных услуг Ханты-Мансийского региона [9]. Отметим, что Центробанк планирует использовать государственные интернет-сервисы (порталы ФНС и ПРФ России) в качестве одного из источников данных для профилирования клиентов и оценки их кредитоспособности [8]. Однако, текущая ситуация с постоянно поступающими сообщениями об утечках информации, как с частных, так и с государственных площадок, пока не позволяет надеяться на надежную защиту наших персональных данных.

Предполагаемые источники данных для кредитного скоринга: Big Data для Центробанка Тем не менее, при всех своих спорных моментах и потенциальных рисках, инициатива Центробанка вполне перспективна. Она снова доказывает, что технологии Big Data способны принести бизнесу дополнительную прибыль за счет предиктивной аналитики данных из разных источников, сэкономив таким образом время и силы на принятие решений. Каким образом большие данные помогут вашему предприятию, узнайте на наших образовательных курсах в лицензированном учебном центре обучения и повышения квалификации ИТ-специалистов (менеджеров, архитекторов, инженеров, администраторов, Data Scientist’ов и аналитиков Big Data) в Москве: BDAM: Аналитика больших данных для руководителей

 Смотреть расписание занятий

 Зарегистрироваться на курс Источники 1.       https://ru.wikipedia.org/wiki/Общий_регламент_по_защите_данных 2.       https://www.gazeta.ru/tech/2019/08/09_a_12567469.shtml 3.       https://ru.wikipedia.org/wiki/Персональные_данные 4.       https://retailer.ru/soglasie-kuki-i-zaprosy-chto-takoe-personalnye-dannye-dlja-sajta/ 5.       https://chernobrovov.ru/articles/chernyj-rynok-dannyh-kak-zashhitit-sebya-i-svoih-klientov.html 6.       https://www.kommersant.ru/doc/4198282 7.       https://www.rbc.ru/finances/24/12/2019/5e00e2409a79478017f453e6 8.       https://www.cbr.ru/Content/Document/File/95166/Consultation_Paper_191218.pdf 9.       https://habr.com/ru/news/t/482394/   Read the full article

[valegrigor71-blog]

Как взять кредит студенту без работы

Кредит студентам без работы с 18 лет в наше время получить достаточно сложно, но возможно. Как это сделать, вы узнаете из этой статьи. Студенческие годы – это самые насыщенные эмоциями и событиями годы жизни. Но и самое трудное время в финансовом плане, ведь студенту всегда не хватает денег. Нужда в деньгах растет, а помощь от родных едва может обеспечить список потребностей студента.

Устройство на работу тоже вызывает немало трудностей ввиду отсутствия хорошего образования и опыта работы. Да и качественное обучение не всегда можно получить бесплатно. Именно в такой момент появляется потребность оформить студенческий кредит.

Банки, которые выдают кредит студентам без работы

Практически во всех крупных кредитных учреждениях разработаны специальные схемы кредитования, которые направлены исключительно на юных граждан и студентов с минимальным доходом и базовыми практическими навыками. Но молодые люди, не имеющие навыков самостоятельно зарабатывать, не смогут получить даже такой кредит. Главное требование при оформлении кредита звучит так: «Заемщик обязан иметь не меньше 3 месяцев формально зарегистрированного рабочего опыта». Неформальная работа, которая распространена среди студентов, не является аргументом в решении о выдаче банком запрошенной суммы. Лучшие банки для оформления кредита студентам: Банк МТС – ставка от 15% годовых. Альфа-Банк - ставка от 12% годовых. ВТБ 24 – кредит под 15% годовых. БыстроБанк - кредит под 17% годовых. 1) Банк МТС Стандартный кредит на руки в Банке МТС может выдаваться всем гражданам РФ, достигшим совершеннолетия и при наличии опыта работы не менее 3 месяцев. Плюсом является то, что студенту не нужно делать залог или искать поручителя. 2) Альфа-Банк Альфа-Банк имеет самый комфортный процент годовых. Но заемщик должен быть старше 21 года и иметь минимальный трудовой стаж, а также постоянный доход минимум в 10 тыс. руб. Далеко не всем подойдет такой вариант. 3) ВТБ 24 «Удобный» кредит могут оформить лица, которым больше 18 лет и которые имеют региональную прописку. Самый лучший вариант для студентов, ведь сумма займа может достигать 300 тыс. рублей, чего хватает для покрытия всех нужд. 4) БыстроБанк БыстроБанк может предоставить студенту «Универсальный» займ, для получения которого не нужно подтверждать постоянный доход. Единственное условие — лицу должно быть больше 21 года и обязательно наличие трудового стажа минимум 1 месяц.

Кредит лицам с 18 лет на образование

Займ на оплату образования в России не пользуется популярностью, например, как заграницей и мало молодых людей вообще о них знают. Особенностью займа на оплату образования является то, что его сумма будет равняться стоимости обучения. И срок погашения будет намного больше, нежели при обычном кредите. Список банков, предлагающих студенческий кредит: Кубань Кредит. Почта Банк. Запсибкомбанк. Кубань Кредит В банке можно получить кредит для оплаты любого государственного обучения. Главными требованиями являются то, что студент должен быть старше 18 лет и иметь трудовой опыт минимум полгода. После заключения договора банк самостоятельно переводит деньги на счет учебного заведения. Запсибкомбанк Кредит на оплату образования в любом государственном вузе Запсибкомбанк позволяет оформить своим клиентам без подтверждения наличия постоянного дохода и справок. Но в таком случае существенно взрастает годовой процент. Непосредственно студент не может оформить такой займ самостоятельно, он будет выступать в роли созаемщика. А главный заемщик (родственник) обязан иметь прописку в регионе, где находится отделение банка и трудовой стаж не меньше полугода. Деньги будут поступать на счет учебного заведения по мере необходимости уплаты образования. Почта банк Чтобы получить кредит на оплату образования в Почта банк, лицо должно быть старше 18, а также официально проработать минимум 3 месяца. Деньги поступают на счет по мере нужды вуза, а задолженность можно начать погашать п��сле окончания учебного заведения. Но далеко не все вузы поддерживают связь с ПочтаБанк, список доступных для оплаты кредитными средствами учебных заведений доступен на официальном сайте банка.

Кредит в Сбербанке

В самом крупном банке страны также можно оформить кредит лицам старше 18 лет воспользовавшись программой.

Кредит на руки для использования на любые цели под ставку в 13% на сумму до 30 000 рублей и сроком погашения до 5 лет. Остальные виды кредитов Сбербанка выдает студентам только при наличии поручителя.

Дают ли кредит

Большинство банков начинают предоставлять свои услуги лицам старше 21 года, имеющим минимальный опыт работы и доход. Для неопытных граждан 18-20 лет оформление даже небольшого займа может стать непростой задачей. Граждане без опыта работы и постоянного дохода являются ненадежными для банка. Поэтому банки с осторожностью подходят к этому вопросу. Альтернативным решением может стать кредитная карта, которую банки могут выдать без подтверждения доходов, но такие карты имеют малый лимит обычно в 5-10 тыс. руб. В некоторых ситуациях такой суммы недостаточно, тогда разумно будет оформить студенческий кредит, о которых было упомянуто выше.

Трудности кредитования

Очевидно, что банки не особо любят сотрудничать с клиентами, которым только исполнилось 18 лет. Выдавая кредит студенту, банк идет на большой риск. Это связано с отсутствием у молодых людей финансовой ответственности. Ну и конечно, у студентов в 90% случаев отсутствует постоянный источник дохода. Но даже если студент имеет постоянную работу, то оплата за нее достаточно низка. Все это прямым образом влияет на внесение платежей по кредитам. Помимо всех перечисленных трудностей есть еще один нюанс. Банки предпочитают сотрудничать с клиентами с хорошей кредитной историей, а у студентов ее, как правило, и вовсе нет. Часто в связи с этим молодые люди получают отказ. Но если молодой человек хотя бы один раз оформлял кредит (кредитную карту) или микрозайм и полностью вернул их в оговоренный срок, то этот факт будет четко зафиксирован в его кредитной истории, что существенно повысит шансы студента на получение кредита. Видео: Кредит студентам с 18 лет без работы. Рекомендуем ещё статьи по теме: Алименты после 18 лет в 2019 году — если ребенок учится Размер алиментов с неработающего отца в 2019 году Порядок получения пособия по уходу за ребенком Read the full article

[liga-zaimov-blog]

"Visa" по-новому оценит кредитоспособность Россиян

Visa и бюро кредитных историй (БКИ) «Эквифакс» запустили для банков сервис оценки вероятности дефолта заемщиков, рассказала гендиректор платежной системы в России Екатерина Петелина. «Рисунок трат по картам может быть ценным дополнением к кредитной истории», – объясняет идею Петелина: категория карты, частота и места покупок, потраченная сумма – эти параметры должны что-то говорить о заемщике. Кроме того, люди могут обращаться за кредитом впервые – о них у бюро нет сведений. Наконец, кредитное поведение может быть устаревшим, а транзакционное – актуально, отмечает она. Карту не обманешь Visa может проанализировать, как человек тратит по картам разных банков, и дать целостную картину его поведения, присвоив ему скоринговый балл. У клиента может быть зарплатная карта в одном банке и любимая карта с баллами для путешествий в другом, приводит она пример. По этим картам он выглядит разным человеком: один снимает деньги в банкомате и иногда использует карту для мелких покупок, другой – премиальный клиент, покупающий одежду в Италии. Несмотря на миф, что зарплатный банк знает о клиенте все, он видит 40% информации, привел результаты пилота гендиректор бюро Олег Лагуткин. Важно для кредитного скоринга и то, если у человека есть отдельная карта для покупок в интернете и он использует ее для оплаты, скажем, азартных игр. Хороший скоринговый балл, как правило, у тех, кто часто использует карту, в том числе для повседневных покупок: его поведение понятно, указывает Петелина. Кто видит Ваши карты Парадокс, но Visa знает о своих картах далеко не все. Она не знает, кто стоит за той или иной картой, а только ее 16-значный номер. Чтобы собрать вместе данные о разных картах человека, нужен некий агрегатор, например БКИ, так в проекте и появился «Эквифакс». Вместе с платежной системой они смогли совместить данные о картах человека и операциях по ним. «Благодаря тому что платежная система использует БКИ, она может объединять данные по нескольким картам субъекта в разных банках», – объясняет Лагуткин. Работу с банками ведет «Эквифакс»: он обращается к Visa и по запросу банка выдает ему итоговый скоринговый балл заемщика, передал Лагуткин через представителя. Вот как это происходит. Банки отправляют бюро данные клиентов в зашифрованном (хешированном) виде, описывает Петелина. Номер карты шифруется с использованием уникального ключа, который знают только банк и Visa. «Эквифакс» же создает уникальный идентификатор пользователя и, сопоставляя данные из разных банков, привязывает к нему зашифрованные номера карт, продолжает она. Далее «Эквифакс» передает Visa уникальный идентификатор и все карты пользователя в шифрованном виде. «Visa не знает, кому принадлежат карты», – подчеркивает Петелина. Во все карты не заглянешь Хотя в роли агрегатора выступает БКИ, в базу попадут данные не только о кредитных картах, но и о дебетовых. Сбор базы происходит в офлайн-режиме: банки – участники проекта раз в неделю предоставляют через бюро зашифрованные номера всех карт всех своих клиентов, говорит Петелина. Данные о картах других банков и платежных систем в базу не попадают, узкая выборка – уязвимое место проекта. Поэтому сейчас основной вопрос – подключится ли к нему Сбербанк, поделились опасениями три участника проекта: по их словам, банк, выпустивший более половины всех карт в России, решение пока не принял. Сбербанк на запрос не ответил. Менеджер банка из топ-10 говорит, что его банку проект интересен, если в нем будет Сбербанк. 15 банков, в том числе «очень крупные розничные игроки», подтвердили, что готовы использовать сервис Visa, указывает Петелина. Пресс-служба платежной системы назвала ВТБ, «Тинькофф банк», «Хоум кредит» и «ФК Открытие». ВТБ «внимательно следит» за развитием продукта – «транзакционный скоринг интересен банку в качестве дополнительного источника информации, содержащего достоверные клиентские данные», говорит представитель ВТБ, но присоединение к проекту не комментирует. А вот «Хоум кредит» планирует использовать сервис Visa в составе единой скоринговой модели, отмечает начальник управления анализа рисков Мурат Еникеев. Представитель «Тинькофф банка» сравнил сервис Visa и «Эквифакса» с созданием института БКИ: он позволит лучше контролировать риск чрезмерной долговой нагрузки, ведь анализируется объективная информация о тратах, а не формальные справки о доходах и пользователи получат более справедливые условия (ставку и лимит). Игра на интерес Модель работает и в нынешнем, усеченном, составе, уверяет Лагуткин: «Мы проводили «стресс-тестирование». По его словам, даже без трех крупнейших банков точность скоринговой модели заметно возрастает. Сервис позволяет снизить кредитный риск более чем на 10%, подтверждает Еникеев. Есть и юридические риски, опасается менеджер банка из топ-10: законом такой обмен не запрещен, но реакцию регулятора предсказать трудно. Комментарии ЦБ и Роскомнадзора получить не удалось. Хешированные данные не относятся к персональным, но есть мнение ФСБ и Минкомсвязи о том, что хеширование не является методом обезличивания персональных данных, говорит управляющий партнер консалтинговой компании «Емельянников, Попова и партнеры» Михаил Емельянников. Данные передаются в хешированном виде, но в конце концов соотносятся с конкретным человеком и влияют на его кредитный рейтинг, указывает он. Согласие на запрос в Visa человек подписывает вместе с иными согласиями при работе с банками, парирует Лагуткин. Текущий процесс передачи данных позволяет ограничиться согласием на передачу данных в БКИ, подтверждает Еникеев. Но согласие на обработку персональных данных должно быть «конкретным, информированным и сознательным», напоминает заместитель гендиректора по правовым вопросам «Амулекса» Юлия Галуева. Национальная платежная система «Мир» с 2018 г. проводит аналогичные пилотные проекты, сказал ее представитель, решение о промышленном запуске еще не принято. Mastercard не ответила на запрос.

[bestblockchainby-blog]

Популярнее Instagram: эксперты назвали самые удобные банковские приложения

Лаборатория UsabilityLab составила рейтинг самых функциональных и удобных банковских iOS-приложений. Первое место досталось онлайн-сервису Сбербанка. Мы опубликовали актуальный юзабилити-рейтинг банковских iOS-приложений для физических лиц. Тройка лидеров:1. Сбербанк —… Gepostet von USABILITYLAB am Donnerstag, 4. April 2019 Методология исследования В рамках исследования эксперты оценивали 14 пользовательских задач, включая авторизацию и установку короткого кода для входа, проверку баланса и перевод на карту другого банка. Также в список входили более сложные задачи, такие как открытие вклада, пополнение карты «Тройка», оплата мобильной связи и заявка на кредит. Список задач связывали с категориями функциональности, причем с одной задачей могло быть связано сразу несколько функций и их параметров. В частности, с задачей «оплата мобильной связи» связывали: возможность перейти к совершению платежа непосредственно с экрана карты или счета, поиск платежа в каталоге услуг при помощи строки поиска, выбор номера телефона из телефонной книги и т.д. На итоговую оценку приложения влияло количество и востребованность функций, необходимых для выполнения задач, а также удобство интерфейса. Лидеры На первом месте — приложение Сбербанка. Оно оказалось самым функциональным, особенно по набору функций, связанных с просмотром истории и получением финансовой аналитики. При этом в нем эксперты столкнулись с меньшим количеством критичных юзабилити-проблем.

Рейтинг банковских iOS-приложений Второе место досталось Тинькофф Банку — оно не уступает приложению Сбербанка по функциональности, однако его подводит интерфейс. ВТБ занял третье место, поскольку в нем было обнаружено много критичных юзабилити-проблем. Сбербанк не в первый раз оказывается в лидерах рейтинга мобильных приложений. По данным исследования компании App Annie, приложение «Сбербанк Онлайн» в России по количеству активных пользователей превосходит Instagram. По этому показателю впереди Сбербанка оказались только несколько других соцсетей и мессенджеров: WhatsApp, Viber и ВКонтакте.

Read the full article

[webpatriot]

Заморозки пока не обещали… но это не точно. - Банк ВТБ

Заморозки пока не обещали… но это не точно. ВТБ заморозил ставки по кредиту наличными, чтобы вы точно успели осуществить все задуманное! Успейте оформить кредит сейчас и получите кешбэк до 25 000 ₽. Подайте заявку на сайте, по номеру 1000 или в любом офисе на банка на сумму от 30 000 до 40 000 000 ₽ и получите решение всего за пару минут: https:///cqPY1D Источник: Банк ВТБ