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ittybittyhuac · 2 years ago

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"Kill them with kindness" Wrong. CURSE OF QIN SHI HUANG

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“kill them with kindness” Wrong. CURSE OF RA 𓀀 𓀁 𓀂 𓀃 𓀄 𓀅 𓀆 𓀇 𓀈 𓀉 𓀊 𓀋 𓀌 𓀍 𓀎 𓀏 𓀐 𓀑 𓀒 𓀓 𓀔 𓀕 𓀖 𓀗 𓀘 𓀙 𓀚 𓀛 𓀜 𓀝 𓀞 𓀟 𓀠 𓀡 𓀢 𓀣 𓀤 𓀥 𓀦 𓀧 𓀨 𓀩 𓀪 𓀫 𓀬 𓀭 𓀮 𓀯 𓀰 𓀱 𓀲 𓀳 𓀴 𓀵 𓀶 𓀷 𓀸 𓀹 𓀺 𓀻 𓀼 𓀽 𓀾 𓀿 𓁀 𓁁 𓁂 𓁃 𓁄 𓁅 𓁆 𓁇 𓁈 𓁉 𓁊 𓁋 𓁌 𓁍 𓁎 𓁏 𓁐 𓁑 𓀄 𓀅 𓀆

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xcniphone · 7 months ago

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fengniaojinrong-blog · 5 years ago

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土耳其走出疫情雾霾，房产投资升温中！

横跨欧亚大陆，这已经是形容土耳其的陈词滥调了。加上“一带一路”核心国家，土耳其极具优势的战略地位吸引了大量来自世界各国的投资，四面八方的不同国家的投资人都在土耳其寻找相互投资的伙伴关系。非洲大陆、��罗斯、欧盟，中国甚至是美国，都与土耳其有着不可切割的密切联系。

伴随着GDP的增长，土耳其城市基础设施的不断改善。一项项大规模的工程，如雨后春笋般，拔地而起。一条条高速公路的新建，让土耳其人生活的更快捷，更方便，国内外企业也因此受益。那么投资者最关心的土耳其疫情最新情况是怎样的呢？

土耳其航空媒体关系高级副总裁亚赫亚·务斯吞当地时间6月2日在其社交账号上发布消息称，土航将于6月18日恢复与包括德国、荷兰、奥地利在内的六个欧洲国家16个城市间的航班。当地时间6月1日，土航和土耳其廉价航空飞马航空、太阳快运航空一起，都恢复了国内航班。

近期，土耳其疫情出现向好态势，连续半个月日增病例维持在1000例上下。此前土耳其总统府埃尔多安宣布，5月至7月将逐步放松防控措施。

1、土耳其大规模放松疫情管制

当地时间5月31日24时，土耳其解除包括安卡拉、伊斯坦布尔在内的15个省市“禁足令”。这是土耳其第八次实施“禁足令”，时间是当地时间5月30日至31日两天。

从当地时间6月1日开始，土耳其将大规模放松疫情管制。6月1日起，取消所有省市的旅行限制令，进出相关省市将不再需要出示许可；政府工作人员恢复正常办公；幼儿园、托儿所复工；餐厅、咖啡馆、茶馆等恢复营业；沙滩、国家公园、博物馆、遗址公园重新开放；针对20岁以下人群的禁止出门令放宽至18岁以下。

2、土耳其大国民议会已重启

受新冠肺炎疫情影响休会45天后，土耳其大国民议会当地时间6月2日重启。由于休会时间长，积攒了不少议案，预计接下来几周，大国民议会的议程将非常繁忙。

3、土耳其公园重新开放

6月1日，人们在土耳其伊斯坦布尔的一个公园内游览。土耳其从6月1日起允许餐馆、咖啡馆、公园、海滩和健身房重新开放。

4、土耳其幼儿园重新开放

5、土耳其从6月1日起允许日托中心、幼儿园、图书馆和博物馆也从同日开始恢复运营。

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sihaijinrong · 5 years ago

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资金出境路径——内存外贷、内存离岸贷

近来中国高净值人群海外置业倾向明显，高达 80% 的受访者表示未来有国外投资需求，七成高净值人群在购买国外房屋自住，剩下三分之一则是为了投资，平均投入 600 万人民币。

不过自 2016 年起，国家对于个人购汇的限制越来越严格，尤其是分拆汇款禁令推出后，购房者通过“蚂蚁搬家”的方法布局境外不动产也是前路暗淡，财富日积月累但不能按自己的想法配置，成了一部分高净值人群新的困扰。

所以，了解一些合法的大额资金出境路径十分有必要，今天我们继续科普一些合法的资金出境路径，内存外贷、内存离岸贷。

内存外贷。指在境内公司在境内银行存进款项，作为人民币保证金，存款期限为2-3年，该行的境外银行向该公司的海外子公司或特殊目的公司贷款。

如果不能归还境外贷款，境外银行则将该笔境外贷款作为坏账处理，境内银行可以拍卖、变卖等方式处理其担保物，将所得收入作为利润。此种操作在外资银行较为常见。

这种服务本来为的是支持境内企业国际合作，解决境外投融资困难。现在也开始被应用于具有特殊目的的高端个人客户。

不难看出，它主要有三个特点：首先是门槛较高，有些银行要求私人客户金融资产在 800 万元人民币以上。而且个人需要足够的国内存款作为保证金，金额基本上都是所贷资金的 20% 左右；其次，境外贷款利率与手续费相对较高；最后，签订三方协定的程序复杂。但相对于目前的个人换汇管控，作为资产出海的正规渠道，内存外贷的可操作性已然好于预期。

内存离岸贷。指境内公司在境内银行存入款项，作为人民币保证金，存款期限为2-3年，该境内银行直接向境外借款人发放离岸美元或港币贷款。

使用此种方式的境内公司需要是自身存在境外投资行为的企业，并且已获取ODI证书，境内或境外主体至少有一方为实际经营实体，需提供报表、交税单、银行流水等以证实存在可核实的经营收入。

内存外贷及内存离岸贷均无需开立保函或备证，在一定程度上个不受上文提及的内保外贷规模的限制。

注：此等业务被视为银行的“当铺业务”，处于灰色地带，目前仅有部分银行开设相关业务，但随着资金出境监管的加大，部分银行的该等业务亦有可能会被严格监管。

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zxz88 · 7 years ago

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高效处理工作琐事葵花宝典

简介：总结几件常见办公琐事处理效率技巧，最大限度压缩零碎事务所需时间消耗。

简介：总结整理一些常见的办公琐事处理效率习惯，不分行业不分岗位。目的是总结行为模式，形成条件反射式的肌肉记忆，不再需要经过大脑，把处理这些零碎的时间，压缩到最低限度。表述力求简略，可直接参照，无需动脑——你会在行动中，感受这些原则的力量。

适用对象：经常处理数字信息和工作沟通的高年级学生和工作人群。需要高频密集处理以下事务，强度达到极限的人群。

不适用对象：无固定工作时间的闲云野鹤，有超强助理秘书的任性霸道总裁，家里蹲与世隔绝不需与人沟通合作的独行天才，不需靠才华搬砖吃饭的帅哥美女。

内容杂乱，不求完备，想到哪儿写哪儿。先讲简单原则，后注经验和原因，重点标粗。

时间使用方法

做任何事之前，花适当时间思考分解：这件事情分为哪几步？先后顺序大概怎样，排序的合理性，先做哪些会带来更大便利？如何避免浪费努力。

核心原则：

最大可能减少事务切换，减少中断，减少注意力碎片化，减少额外交通，减少沟通说明次数，减少等待流转，减少重复工作，同样事情，争取只做一次；

相同类的事，集中时间放在一起完成。充分利用了人学习熟练度提升的本能，提高处理速度；

需要驱动他人的事，放在前面进行，越早越好，不要等到中后期；

需要沟通说明的事，先独自整理信息，集中一次性表达，提前预测可能造成误解的信息，增加必要注释，强调关键点，减少反复提问解释，来回挤牙膏踢皮球次数，如可能，一封邮件一个文档，说明全部执行细节，避免误解，封堵听到“我不知道”的可能性；

把自己最高效状态最好时间，分配给最需要专注度和思考力的事务。

时间规划具体技巧

周一上午，不要一开始就进入执行。花半小时恢复对全周日程安排的宏观感觉，有必要的，重新调整排序，需要预约更改的，立即调整；

周一上午，不宜直接与外部进行联系。很多公司人周一上午不齐，或未进入工作状态；

周二~周四，对于软件或网络行业，适合重要产品更新或上线，留至少一天时间在前后，准备意外处理——惨痛教训是放在周一或周五，人手不齐或出现意外情况无法及时处理响应；

周五下午，接近下班不宜安排冗长会议——除非开完会之后安排了公司集体娱乐活动，且最好让大家会前知晓这一安排。

每天尽量在上午头两小时，完成需要驱动外界的事。两个好处：一方面减少你当日后面时间的工作中断，等于“保护了今天后面的大块时间”；另一方面对方在上午一大早头脑清醒时接到你的事务触发，会更大几率在当天开始执行，更准确分派给团队成员，能更早完成你指派的事，否则就只能次日再开始——会大概率导致思路中断信息遗漏。比如：去银行办理各种业务（个人或企业），要向政府机构提交文件，重要项目文档汇总、给合作伙伴的项目报告提交，提起启动某个大项目的email，分派时间紧急的任务，催办其他合作方进展的电话。

次重要的，也最好放在上午的事务：面试谈话，管理会议，重要对外沟通。你和对方头脑都较为积极理性，利于产生良性结果。带去和接受打击时，也更能积极应对。下午空气混浊和血糖低时间，容易情绪低落，不利积极思考。

把需要专注和思考的事情，放在你能够集中注意力的时间段，避免打扰。

把不那么重要但很琐碎的事情，放在临近下班时间，比如：整理办公室、收集处理票据零碎文件、安排旅行出差机票酒店事务等。

注意快递时间：快递尽量放在下班前一次性集中发出，不要穿插在工作时间内，发快递时，一次只给快递员一个包裹，依次确认地址，不要发错。一定在顺丰官网存储所有常用快递地址模板，一键操作，一定不要手填快递单，全程无纸笔操作。

如何管理数字信息沟通

1. 避免IM交流复杂工作信息；

2. 勤用一切软件的归档（archive）功能，让眼前只出现当下此刻关注的工作资料，任何与当前工作无关资料，一律先隐藏或清除（包括电脑上的软件窗口、各种文档，和办公桌上实物文件）；

3. 用Things（或你喜欢的日程管理app）列表日常事务——完成一项，勾选一项。不推荐用无法随时随地使用的和数字化的工具，易丢失易遗忘。

先讲讲可恶的IM（即时通讯软件，微信、QQ、Slack之类）。

IM适合什么类型的沟通：

关系结识——把谁介绍给谁认识（之前最好双向取得允许再推荐，而不是冷推荐）

与熟悉的人、团队交流琐碎不重要行业资讯、八卦趣闻；

重要一对一协商与商业意向沟通（最好是核心决策人之间，而不是两个毫无决策力人之间）——需要“谈”的事，可在IM进行；

外出集体活动时临时信息广播——出游聚餐娱乐之类；

IM不适合什么类型的沟通：

正式文件——更适合用email附件传递，确保记录存档和完整性，无可抵赖；

财务信息——更适合用email附件传递（外部）或共享文件同步（内部），确保存档和机密性；

人事信息——更适合用email文本或私下、集体会议沟通，体现慎重和正式性；

复杂琐碎的事务分派和项目跟进——内部的更适合Excel或Trello类项目管理类软件平台，外部的适合email，利于减少挤牙膏和踢皮球（或在某些必要情境下，更便于踢皮球）；

任何需要反复回溯既��信息的沟通——IM的信息回溯检索极差且不稳定，更适合email与文件版本更新沟通；

公司间的冲突处理——更适合电话沟通或当面会议讨论，最小化误解可能，充分情感传递，留下数据存档便于回溯。

最后，每个团队/公司都有其独特沟通工具偏好，你在接触其他公司时，极易被不同习惯传染，你能做的就是强烈维护以上原则，是否可行则取决于你和对方的商业地位和是否有意识地给对方树立预期。一个阴险小技巧是，先下手为强，第一时间先声夺人，用清晰表达指明你的偏好，完全不给对方把自己奇怪习惯带入的反应机会：“能否给我您的email，我下午就把xyz文件发给您。”、“请把xxx文件用word文档发到我的email好吗（[email protected]），谢谢！”、“我明天上午xx点给你电话，沟通聊下xyz事可以吗？”。

事实上，你不主动捍卫自己的沟通原则，就只能被动被拉入奇怪的各种群看着满屏鸡零狗碎挤牙膏式问答和收到大堆奇怪没有正文的附件了。这是高效率和低效率之间的战争。

如何收藏高价值文章碎片

学会使用Instapaper、Reader等稍后阅读类app，集中收集所有网页、手机上看到的有未来参考价值的网页和文章。有你习惯的国内app也可，只要能3秒操作，稳定可靠跨平台跨设备同步——这一点上国内的服务提供商远不如国外成熟平台。

如何管理密码

如果你的工作涉及电脑、大量app、大量工具性服务型网站平台，自然绕不开各种账号和密码，总有一天，这些字符串和密码数量，会多到你的自信的记忆力无法容纳的程度。不同网站和app对密码的复杂度和格式要求不同，导致你很难简单设置同一个密码（及其变种）来应付，所以，终极解决方案是，当你发现你忘记密码的频率已经困扰到你的工作效率的时候，开始用1Password这个App，集中同步管理所有的平台所有设备所有密码信息。目前年费36$，略贵。但总有一天，当忘记密码导致的成本太高时，你会毫不犹豫开始用它。可能你现在的工作强度不需要，但记得有这个东西，将来备用。

还有一个原因：你的大脑的思考运算时间是��贵的，计算力才是你最重要的资产，记忆力不是。

如何整理发票

这部分针对非财务部门的普通人，相信很多人每月都需要处理发票报销事宜。两种方法：

用一个分栏的小文件盒，当你钱包夹层里积累了足够多的发票的时候，往这个分类框里扔：交通机票酒店、餐饮、物品采购、电子打印、不需报销这五个分类，基本覆盖90%以上的类型，月底拿出来汇总，已是分类整齐；

直接用一个文件筐（不分类），每次钱包夹层满了就扔进去，月底用一小时来清理分类——虽然我一般不怎么享受这一小时。

具体哪种方法，看你偏好，忙碌程度。如果你有个助理可以帮你处理，恭喜你。但记得：发票就像你和世界的聊天记录。

如何最低限度管理纸质文件

纸质文件，自然是越少越好。请问除了审计师和律师，谁会热爱纸质文件？那么，我们就想办法尽量逃避他们吧：

重要且频繁使用的文件，拿到后务必第一时间扫描成A4电子版，设置成A4纸尺寸，存在你随手可访问的网络云同步文件夹中，且设置为所有设备本地可用（例如：营业执照、工商登记章程、政府银行相关证照、学生工作证、身份证护照扫描件、证件照），随时取用。多数能满足两种常见场景：“上传扫描件”和“请提供复印件xx份”，最大限度减少急需时，去翻箱倒柜找来复印的时间，和你在外面柜台办事时急需却只能打电话给同事求救的尴尬；

勤用A4文件夹！勤用A4文件夹！勤用A4文件夹！——就是那种A4尺寸，右上侧开启的透明塑料文件夹，在任何保管、携带、快递、移交过程中，它能最大程度保护文件不被折损遗失污染，且显得正式整洁。页数少直接放入，页数多用回形针夹住（避免订书钉，方便他人扫描复印），如果首页不能显著显示内容，用黄色post-it便纸标注。这种文件夹很便宜，可大批购买放文件柜中随时备用——它会给你带来强烈的秩序和安全感。

另外，用上处理任何混乱的三大武器：

分类：按公司、项目、类型、使用频率进行整理分类。同类合并，异类分开；

排序：按时效性、使用频率、重要性排序。最常用的放在最易取得的地方（比如手边工作柜最上面一格），最不常用的，放在最远最深的储藏处；

归档：不怎么用的，第一时间，整理好用大盒子装存后妥善保管，用标签在外面标注内容。再也不需要的，删除。

最后：记得向需要经常和你共用这些文件的同事团队成员，介绍以上分类原则，并明确指示他们各种文件的存储位置——这样，他们就不会在你正在巴哈马海滩边光着膀子喝得晕头转向时，跟你打电话问去年的办公室租赁押金条在哪里了。

如何减少手机注意力损耗

很可惜，这个问题，是无法根治的，只能设法缓解：

有必要的话，用两个手机号，一个工作一个私人，且绝不向工作关系告知私人号码，并把重要联系人设置特别铃声——这样，一年后，你就只会在其中一个手机上每天收到18个广告电话了；

计算月费，一次充值6个月或1年，在日历上标注提醒下次充值时间，减少每月管理付费这件事的注意力；

尽早使用能过滤垃圾信息的手机管家app，把一切能上的过滤权限都调到最高；

把银行支付短信静音（mute）——能省去每天60%的注意力浪费，你不需要看到那些打车和外卖支付提醒；

除了短信、电话、关键核心IM，关闭一切推送（无论他们用任何app内奖励或警告来诱惑或威胁你）——哦，这是一场你永远会嫌自己的手指不够尖和对方产品经理太猥琐的军备竞赛，数十个app都会费尽心机用你会错过某个几块钱优惠券这等事来诱骗你，用“错过交易型推送提醒的威胁”来诱骗用户接受日常的“广告性推送”，是这些产品经理乃以生存的把戏；

不接陌生电话，不看陌生短信——如果真的十万火急重要，对方会打电话或微信联系你，如果对方没有你的微信，说明不值得你响应；

开启iCloud备份（Life is short，经济条件允许，请早日使用iPhone），减少遗失手机时数据风险；

不加3个月后你们肯定不会有话讲的陌生人微信——节省到时候你权衡再三是否删除的心理犹豫成本和日后被发现时的尴尬可能。如果实在抹不开面子，被某个专业论坛碰到的陌生人围堵加微信，请以迅雷不及掩耳盗铃之速关闭对方和自己的朋友圈可见，且在次周删除，反正你们不会再有联系；

第一时间删除不用app，大幅提高剩余app搜索效率；

备两个充电宝，随时出门拿一个充满电的，以及充电线。

如何高效跨境出差

申请签证：若未来几年常去的国家，尽量申请长期多次签证，节省未来时间——你的时间会越来越贵，比签证差价贵。另外不少国家签证可免签停留或过境其他小国，灵活利用这些政策；

管理签证文件：在某种你常用网盘创建个大目录，按照国家缩略名，再创建一堆子目录。每去一个地方，将该国家申请签证所需文件表格，放入其中——这样再更新时，可以再次参照（当然之前确认官方要求未变更），且在准备其他国家时，共享同类文件——略加修改即可，免去重复劳动，结合前述文件数字化存档习惯有奇效。

选择签证代理：不是所有的国家都需要代理，很多国家领事馆已经外包给专业签证服务商，你自己提交资料避免护照快递来回速度更快，且未必需要很好英语翻译能力，查询领事馆官网先。当然，有的还是需要代理：注意只选最大牌平台的最大流量服务商，不要相信莫名其妙的熟人低价——未必是好的；

机票酒店：这有太多风险和效率陷阱！总体而言，酒店地段（是否靠近重要交通枢纽）至关重要，机票时段（是否符合出差时间要求）至关重要。国内不提，国外交通环境极为复杂，出行关键三步：

1. 出行前，在Google Map标注收藏当地国际机场位置，和你计划要去的商务场所位置，附带要去游荡的主要景点位置。标注后，大大提高到当地时拎着行李在寒风酷暑中的你，单手查询交通方式的速度。对比酒店预订网站上主要酒店地理位置，基本上你会选出几个选项；

2. 查询出从机场到酒店最便捷舒适的交通方式、时长(地铁、大巴、出租车、租车）；

3. 查询出从酒店到商务地点（公司与会场）需要的交通方式、时间（地铁、出租车、租车）。

大原则：先定机票，后订酒店。机票时间的强约束，与拜访地点的位置，会帮你锚定可选酒店地理位置。务必避开太早或太晚到达的机票，规避两个风险：公共交通工具晚点或停运；起床入睡时间对你造成太大生理挑战。

通讯：强烈推荐蜗牛电话卡，国内主要国际机场有��，登机前买好到目的地激活使用。避免到当地人生地不熟仓皇失措排队买SIM卡租MiFi耽误时间，也避免千奇百怪的购卡地点和服务。如有可能带个备用手机，将本国手机放入备用机，将蜗牛SIM卡放入主力手机。关闭备用机流量仅保留电话短信功能以防意外。注意：一切中国SIM卡海外漫游无法使用Google搜索和地图——如睁眼瞎。

支付：大部分工作常去国家支持信用卡。一个小提醒：携程提供了提前外币兑换预约服务，直接在线或app上提前购买外币机场取钞（注意是安检前，不要问我怎么知道的），避免银行排队；

基本机票酒店通讯解决，大部分体验已定型，其他支付餐饮活动，随机应变。

常年一个人出差旅行去了近30个国家能15分钟打包一周行李直奔机场的独行侠，以上经验千锤百炼行云流水，只为最大程度节省时间避免风险。

懒——才是提升效率节省时间的最大动力！

如何高效采购

这有什么好讲的？此言差矣。

办公设备采购，跟个人买东西，有很不同的原则，简言之，降低总体拥有使用成本，才是最核心原则：

总体拥有使用成本（T） = 决策要不要买买那种的时间精力消耗（A） + 购买费用（B） + 财务流程送货部署时间精力（C） + 保持维护正常使用补充耗材时间精力（D） + 再次购买时间精力（E） + 更换服务/品种潜在成本（F）

试试看，用以上公式重新审视你周围办公设备，思考这些物品的日常成本消耗，你可能会恍然大悟好多事实，并且在下一次采购时，有不同的决策。

如何降低每一项？

A：去最热门办公物品购物网站比如某东，选最热门品种，考虑具体规模和功能，选择成熟稳定品类，不选最新；

B：根据未来24个月公司发展规模，取预算上限，购买性价比最高品种；

C：对耗材类，以6个月为周期，一次批量购买，减少财务流程取送货精力消耗；

D：这才是日常成本大头！在选品时，仔细关注电商的用户评价和返修投诉，重点看差评比率；

E：选了主流大电商平台，这一项就小很多；

F：这主要体现在技术服务和平台服务采购上，决策之前与相关同事谨慎预测。

好了，基本涵盖了：日程管理、沟通管理、数字信息管理、发票��件、差旅管理、采购管理这些最常见琐事的流水线式处理原则，宏观原则都有了，剩下的，就是时间和次数的积累之下，重复的循环优化了。算是工作多年来的一些个人习惯和经验教训总结，望对大家有参考价值。

#个人管理

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fengniao999 · 5 years ago

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最新柬埔寨换汇攻略技巧分享，在线购买外汇，换国外的钱 _蜂鸟金融

柬埔寨美元和瑞尔同等流通，人力三轮车、长途汽车用瑞尔支付会便宜些。那么去柬埔寨旅游可以用人民币吗?一部分是可以的，一些官方渠道和一些机构是直接可以使用人民币消费的，但是找零钱的时候通常会给瑞尔。在国内银行换钱的时候，也是需注意美元是否有缺角或撕开的，钱要新，不能有折痕污渍、不要有一点破损，当地是不收有明显折痕和特别旧的美金，这些钱在暹粒都很难用出去，所以在收找的钱和兑换时需要注意。

如果直接落地签来到柬埔寨这里兑换的话，在柬埔寨的机场、柬埔寨国家中央银行、酒旅馆和一些街头的小摊点都可以兑换货币。拿着申请表给工作人员的时候，他会问你是不是来旅游的，然后说总共35美金，其实是在骗你，旅游签证是30美金注意啦，如果不想墨迹给个2美金也足够了。信用卡及旅游支票在这里使用情况一般，不过美元旅游支票比任何一种其他种类旅游支票都更容易兑现。大多数商店和酒店可以用Master/visa卡，但不接受的也很多。而且手续费需要大家自己支付，另外注意东南亚信用卡盗刷的事情比较严重。

银联卡取现如果大家要提取现金的话，可以在柬埔寨这里的自动取款机上提取的，这里的自动取款机主要是在金边和暹粒，受理区域涵盖机场、百货店、风景名胜区、宾馆等中国游客常去的场所。且大家也不要的内心自己不认识字的，这里受理银联卡的ATM都是有中文界面。银联卡取现手续费主要包含着两个部分，一个是国内发卡银行手续费，另一个就是当地的ATM机使用费。在柬埔寨只给美元，因为柬埔寨的市面上是双币制，美元和柬埔寨瑞尔都能直接使用。建议使用加华银行的提款机，因为这家比较大比较专业。

在柬埔寨一般1美元换4000瑞尔，当然银行换得化可能再高一点4100左右。折算过来80元人民币就可以换40000了，所以导游赚了25%。建议在国内换好美元过去用比较方便，一般在那里1美元以上的物品直接都用美元交易了，瑞尔只用做1美元以下的找零。当然如果为了更省点，可以在银行将美元换成瑞尔使用，就是麻烦了点。柬埔寨人用钱很粗糙，他们很多卖东西喜欢用多少usd来表示，弄个大概。瑞尔没有100以下面额的。当然也可以直接用RMB，不过只在金边有些比较聪明的人手里可以，有些人不太会换算就不可以。

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fourseasfinance · 5 years ago

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人民币离岸市场相关概念，个人如何购买外汇_四海金融

离岸货币（Offshore Money）是指在发行国以外进行存放款业务以及交易的货币，这里需要注意的是在境外流通的本国现金货币不是离岸货币。相对应的，没有离岸的传统货币被称为在岸货币（Onshore Money）。离岸货币的经营是游离于发行国境外的，因此其不受货币发行国的法律法规和监管的约束，也被称为“自由货币”。2004年，香港银行开始在中国大陆以外地区试办个人人民币业务，2010年离岸人民币市场初步形成，2012年4月18日伦敦金融城人民币业务中心启动，2013年2月央行授权工行新加坡分行担任新加坡人民币业务清算银行，即可直接通过美元人民币市场得到人民币供给。

在人民币还未能完全自由兑换和资本项目还有限制的情况下，人民币离岸市场和在岸市场是有分隔的。人民币流到离岸市场后，无论怎样运转，最终都要回流境内。目前在中国内地以外，并没有全面使用人民币的经济体系，不可能将流入的人民币持续循环使用而不需回流到在岸市场。在岸和离岸市场是靠三座桥梁来联系的：1.贸易项目，基本上中国的对外贸易，包括货品和服务，都可以选择以人民币结算和自由跨境流进流出；2.直接投资，内地企业可以将人民币从境内汇出，作为海外直接投资之用。至于外商欲要以人民币直接投资内地，目前则需个案审批；3.金融市场，目前中国央行已批准了三类境外机构。

什么是离岸人民币账户？离岸账户中的资金只能以美元、港币、欧元等外币形式存在，不能有人民币。随着外贸的加深，资金的渐多，离岸账户中收到美金之后，怎么把离岸账户的美金换成人民币呢？第一种多账户结汇，如果金额不是特别多的话，可以从离岸账户向自己熟悉的亲戚朋友账户分别打入5万美元；第二种利用香港银行提取人民币，在香港汇丰或渣打银行开立账户同时申请一张公司卡，这张卡可以在全球指定ATM机上提取当地货币，目前每天可以提取等值2万港币的人民币，但是总额没有限制；第三种离岸账户资金质押，即在该银行开立离岸账户，用账户中的资金做质押，在境内贷出人民币，银行收取贷款利息，同时银行对质押的美元等外币给予存款利息，从而降低贷款费用。

离岸人民币和在岸人民币虽然同是人民币兑美元的汇率，但是两者之间存在价差。当大家都急着抢购人民币抛售外币时，离岸人民币市场中人民币流动性恶化，离岸人民币升值压力上升，当CNH比CNY表现出更强的升值压力，价差上升。当大家争相抛售人民币买美元时，离岸人民币市场中美元流动性恶化，离岸人民币贬值压力上升，价差有可能会下降。所以离岸人民币和在岸人民币也存在一定技术上的套利空间。

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sihaijinrong · 5 years ago

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资金出境路径——融资租赁、跨国公司资金池调拨

融资租赁（financial lease）是目前国际上最为普遍、最基本的非银行金融形式。它是指出租人根据承租人（用户）的请求，与第三方（供货商）订立供货合同。

根据此合同，出租人出资向供货商购买承租人选定的设备。同时，出租人与承租人订立一项租赁合同，将设备出租给承租人，并向承租人收取一定的租金。

利用融资租赁公司的境内外控股架构资金往来便利实现资金出境，或借助跨国公司资金池调拨便利实现资金出境。央行对人民币双向资金池业务没有明确的限额，这种方法对于企业来说，是一种相对自由宽松的跨境汇款方式。

境外投资购房者可以在国外成立跨国公司，建立境内外都有股权关联的公司。然后在国内开设“上存”资金流动的账户，从这个账户中拨出所有“下划”资金。通过这一合法的流程，我们便可以将人民币汇出。此种方法同样可以反向操作。

如果采取这种方式，非真实交易或非真实项目投资容易引起合规风险，另外目前跨境人民币双向资金池亦受到严格监管。

而且使用这种方式的前提是公司资金来源必须是其经营的现金流，不能为从境外银行借入的人民币。但事实上，在实践中境内银行很难取证境外资金来源。

跨境人民币双向资金池结构大致有如下两种：

1、不开设境外资金池总归集账户，境外成员企业的资金直接归集到境内资金池主账户中。

2、境内外均有一个资金池，然后进行跨境的资金划拨。

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eclecticpatrolsweets · 6 years ago

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血都第8节

清晨，宿舍区域响起钟声，工作即将开始。

方珩进入公司办公区，完成一堆繁复的入职手续后，得到一张专属的办公桌。

艾比电话呼他来办公室，他说着极为正宗的英语，方珩觉得眼前这个蓝眼睛的白种男人应该是个英国人。

艾比看见方珩进入自己办公室，邀请他坐下来，自顾自的取出一根雪茄，点着了火，开始说话：“自然界每一种生物都有自己的位置，各安其位才能保证大生态的稳定，你也是一样，每一个人都要明确自己的位置，做好手里的工作，你明白我的意思吗？”

方珩肯定地回答。

“我们产品是源源不断地向血都供给的食物，我们的市场份额是百分之六，每天养活中心八万人，运��至外围的物资十三车，可见福德工业的位置非常重要，保证福德工业的位置更重要，这——就是我们的工作，我们的目标。

“为了达成这个目标，我们需要不断地盈利。财富啊，黄金是维持商业帝国必不可少的东西，没有黄金，福德工业就不能发展，没有黄金，商业战略就无从谈起，所以，黄金是非常重要的东西。”艾比懒洋洋地打着官腔。

“是的，我明白。”方珩如以前在魔都某办公室那样回复着上级。

“非常好，你能明白，我很欣慰。我想你也知道，食物是宝贵的，有的时候甚至比黄金还要宝贵，因为对于某些皮包骨头的人来说，食物就是生命，没有食物就要重归死神的怀抱。所以，我们要时时刻刻地让所有人知道并且明确地感受到，食物拥有与黄金同等的价值。我们的市场战略只有一个，就是让食物变成黄金，我想你能明白我的意思吧？”

“是的，我明白，但是，要怎么做呢？”方珩点头道。

“你是专业人员，能否告诉我怎么做呢？”艾比露出狡黠的眼神，将问题抛给了方珩。

“抬价？”方珩有些紧张，他害怕自己回答出错。

“不愧是受过专业训练的人，你是我第一个能够迅速回答这个问题的专员。没错，我们要抬价，抬成黄金的价。”

“这样的话，还会有谁来购买呢？而且，中心不会有限制吗？”

“哈哈哈——中心当然不会有限制，更何况，这是中心的意思。至于谁会购买，当然有人买，因为人必须吃食物，这是刚需。你要记住，便宜的东西没人记得住！我们的工作就是要人无时无刻都感受到食物的重要，人们才会感激中心的恩泽！”

“先生，我有些不明白，的确会有少数的人会买如此昂贵的食物，但是，举个例子，比如我却买不起，除非我的工薪允许我可以这样做。”

“哦，我对你买不起食物的情况表示遗憾和同情。你其实不需要买任何食物，公司为你提供了舒适的住宿，和每天足够你活下去的食物，你根本不需要去烦恼食物的问题。”

“但是还是有很多人买不起，买不起就会饥饿，我曾经在外围看见饥饿的人甚至吃同类，如果这样子，中心难道不会发生同样的情况吗？”

“人饿到极端的时候会丧失理智，但是这又有什么关系，你还不是一样吃过，不是吗……”艾比不以为然地说着，他注意到方珩不会隐藏的表情，吃惊地说：“你竟然没有？神啊，你是怎么活下来的啊。我对你特别的好奇。”

“那么，按照您的意思，买不起食物的人会吃人，中心也会有人因为饥饿而吃人吧？”方珩感到厌恶。

“中心的确有这样的个别现象，不是因为饥饿，而是因为怀念，总有那么一些人太长时间没有��尝到外围独特食物的滋味，而欲望暴增，就像毒瘾一样。当然，这是违法的，如果被发现，将处以极刑，中心不允许任何形式的食用同类的行为。我们应该话归正题了，买不起食物的人根本不需要购买，他们的公司或者工厂会为他们提供基础的保障，包括食物，所以，中心是个天堂。”

“我明白了，把产品作为奢侈品进行定价吗？”

“没错，你简直太聪明了，我甚至有种想法，也许，有一天你能依靠你聪慧的脑袋和后天的勤奋可以拥有自己的公司，但我相信，这样的几率是不可能的。这并不是在打击你，很多事情的确太难办到了。我想你应该知道血都的货币规则吧？”

“一根黄金等于两百子，对吗，先生？”方珩谨慎地回答着。

“算对吧，黄金才是真正的贸易中介，子这玩意，甚至都说不上是钱，它已经在中心消声灭迹很多年了，毕竟只有穷人才会用子这种卑贱的单位来购物，这年头，中心已经没有以子来销售的货物了，但是，外围还有，那儿简直就是沙漠，除了人，就是混凝土了。”

“那么，先生，我是否可以这样理解，在中心的定价是以黄金为单位的，而在外围用子和黄金共同制定价格，是吗？”

“是的，外围简直就是墙外的贫民窟，他们根本没有足够的黄金来购买食物。”

“先生，抱歉，我很糊涂，所以外围的食物更加便宜？”

“不，而是更贵。我知道，你刚刚入职，就要接受和消化这么多的信息，非常不容易，你的职业就是这样，必须了解透彻才能合理地定价。食物非常珍贵，一方面中心百万人口需要吃喝，一方面又要人道地救济外围，我们没有那么多的物资，食物相当匮乏，运送到外围的食物必须昂贵，否则他们会不知羞耻地、源源不断地向我们伸手讨要，价格不断抬升的现象，其实也是市场供需关系导致的，这是最大的因素。正是因为食物匮乏，运送救济到墙外的物资并没有中心销售的产品优质，所以，可以用子来定价，但那足以养活一批人了。你还有什么疑问？”

“我不明白既然中心的所有公司都为员工免费提供食物和住宿，那么，根据供需关系，这已经导致市场不怎么需要食物了，那么我们为什么还要对食物进行定价呢？难道是为了满足额外消费，从而赚取大家的工薪吗？”

“我还真是高估了你，我其实已经说了很多遍了，你还是没有明白。你们的食宿并不是免费的，是公司给你们的！赚取大家的工薪——哼——你的工薪绝对不允许你购买任何食物，因为你根本没有工薪，在中心，你们是不需要用黄金去换食物的，这是中心的规则，食物这种物资过于珍贵，对于珍贵的东西，最好的办法就是平均分配，这样才能保证每一个人有得吃，你的报酬已经兑换成了别的东西，这就是你的工薪。”

“你怎么可以不提供工薪给我，做事拿钱是天经地义的，你必须给我，而且如果物资是平均分配的，怎么又会用黄金来定价，这是不合理的！我看到过中心的商铺，这很明显就不是什么平均分配的鬼话可以解释的！”他目不转睛地瞪着艾比。

艾比突然对面前的男人感到厌恶：“请注意，我才是这家公司的负责人，虽然我气度很大，但是惹我不高兴的话，我可以随时解除你的职务，放心，没有我的介绍信，不会有任何企业会收留你们，到时候，你和你女儿只能饿死街头，人要三思而后行，所以，你以后不能再用这种语气跟我说话！中心是一个复杂的社会，如我最开始跟你说的那样，黄金是保证福德工业屹立不倒的重要资源，虽然你们这些寄生虫不需要花钱就能有吃有住，但是进货、贸易等等行为，只能用黄金进行交换。你不需要表现得如此敌意，你其实不明白自己有多么的幸福，不需要花一分钱就能吃饱睡好。如果你想跟我谈论所谓的经济，那么，你先了解中心的规则，我们再谈不迟。愚昧的人才会在一个陌生的地方谈论他所不知的学识。我们并不是小孩子了，让我们用成熟一点的方式来做事。我们重新回到刚才的问题，我希望你忘掉刚刚的不满，让我们认真地谈谈现在的工作。”

沉默了半分钟。艾比手里雪茄的烟雾缓慢地上升着。

“不好意思，我刚刚只是一时地冲动。”他无奈地接受这份工作，这是留在中心的唯一机会，他只能妥协。

“工作上还有什么疑惑吗？”

“我想我都明白了。”

“哦，你最好明白，我相信你现在可以好好完成工作了，我们的产品价格是每天变化的，这些文件，是市场汇报的数据，你通过合理的计算，把上面的价格填好，下班前给我一份明天在商铺销售的价格表单，以后我的秘书每天会把这些资料放在你的办公桌，你就不用再来烦我啦。”

他抱着一叠文件离开艾比的办公室后，艾比露出诡异的笑容，他熄灭烧了半截的雪茄，再次取出一根，点着了火，闭着眼睛，全身嵌在软皮沙发里，惬意地吐出一个烟圈。

在福德工业的工厂，吴兰面前的女师傅正在教授她操作机器的知识，她并不是很懂，只是记住了操作的方法。这是她第一天深切触碰到人类的文明，她的脸上始终挂着微笑，即使被女师傅冷嘲热讽，或者，她听不懂人类的反话，直到完成一天的工作，她的确觉得有些累，比她在外围进行狩猎和暗杀的工作累多了。

方��坐在办公桌上翻阅着文件，他想，我才不会相信经理的那些鬼话！无论如何已经进入文明的国度，目前的窘境是暂时的，他有很多机会。

在巴奈特的办公室里，曼莎莉正襟危坐：“我一直按照您的要求，在这两个月来进入中心的人数已经控制到最低。中心的新生人口和死亡人口的数量比仍然非常悬殊，老龄化特别严重，而且人口数量已经触及到食物最低生产供给限度。”

“瞧瞧窗外，穷人就像兔子一样，他们脑子里面只有生育，生出一堆和他们一样愚蠢的穷光蛋，富人们利用我们政府提供的各种便利，却一个屁都不放。人口，一个复杂的难题啊，太多穷人选择共产，今天我们又丢了一个席位，这太糟糕了。”

“是的，我们的富人数量实在太少，群众投票我们总是失利。”

“所以，注定这些穷人是愚蠢的，目光短浅，没有知识的蠢蛋！只有18区到25区真正实现了所谓的共产，那些31区的家伙纯粹就是一帮强盗，披着共产的面具四处抢劫，到处宣传根本不符合逻辑的社会理论，跟朝鲜没啥区别，完全就是进化的独裁帝国，真不知道其他区的混蛋为什么要选择该死的共产派，当这群傻瓜被统治之后才会明白，依靠纯粹的幻想和毫无意义的煽动口号只能饿死，要是在墙外，一场战争就能完美解决这些问题。”

“我们一直在孜孜不倦地塑造光辉的一面，战争会毁了我们的形象。我有个主意，我们可以向议会提交一份关于重塑帝国的提案，我们伟大的领袖就可以登基做皇帝，取消选举投票的制度，一切问题就迎刃而解了。”

“这的确是个好注意，可是治标不治本，政治是随着科技、经济、知识全方面的进化而进化的，我们现在开放性执政是最先进的体系，这个体系包含了以前所有的政治体系，即使通过了帝国提案，要不了多久，战争仍然会让体系回到现在的模样，而且，战争除了毁灭一切，没有对社会进步的任何意义。我认为现在最慌乱的不是我们，而是那些42区到53区的皇帝们，真是难以置信，十万平方米的小地方竟然也能称之为帝国。”

“那我们应该怎么办呢，再这样下去，食物供应不足的问题会越发凸显，饥饿会让穷人发疯，他们会像外围一样毫不留情地猎杀同类，这种事情绝对不能发生，中心是天堂，绝对不可以发生这种事情，否则伟大的领袖会砍了我们的头。”

“没错，正因为是天堂精英才能够源源不断被吸引而来，当精英不再进入中心，我们的科技会停滞不前，然后被更厉害的外围势力取代。这真是一个令人头疼的问题。”

专用线路来电，巴奈特瞪大了眼睛，随即快速地擦了擦手，捧起电话，亲切地说：“伟大的领袖。”

“那批共产区的暴民势力正在不断地扩大，我们不能允许其他区的席位也丢失了，既然穷人想要共产，我们就给他们共产，一律遣送到共产派的势力范围，现在就开始执行！中心的人口未来几个月可能会大幅度降低，禁令取消，替我慰问曼莎莉，多挑选些精壮的小伙子，中心需要更多年轻的劳动力。”

“哦，伟大的领袖，他竟然提到我了，我感到无比荣幸！”曼莎莉按着心脏，尽量地平静下来。

巴奈特挂断电话，心中寻思着，问曼莎莉：“希望共产的人群年龄区间是怎么样的？”

“哦，主要是45岁以上的人群，我们老龄化相当严重，甚至超过了50%的人口比，而且他们已经工作了几十年，太希望改变命运了。”

“嗯，我现在倒有一个主意，把退休年龄从55岁降低到45岁，让这些蠢家伙提前进入那些所谓的‘退休区’，把反对力量遣送给共产派，我们的席位自然就保住了。事成之后，你和我也许能够得到伟大的领袖共进午餐的邀请机会。”

“哦，这简直不敢想象，与伟大的领袖在一张餐桌上。”曼莎莉突然想起什么，打住喜色，问：“遣送太多人去共产派的席位范围，会不会造成共产派的力量快速强大，如果最终爆发了战争，可就不得了。”

“都是一群老头老太婆，这样的力量能有什么用。”

“是的，不过似乎总人口仍然没有降低呀。”

“刚才你没听到伟大的领袖说，中心未来几个月的人口会发幅度降低吗。”

“怎么降低？”

“我也不知道，办法必然有很多，我们照着领袖的意思办事就好，别问那么多为什么。”

次日，经过一夜的发酵，消息不胫而走，上班的铃声尚未响起，喧闹的狂欢便已经展开帷幕。人们在街上欢呼着，在宿舍里激动地交谈着。是的，他们即将摆脱类似美国南北战争之前的奴隶生涯。

方珩没有感到快乐或悲伤，遗憾或失望，他根本没有感觉，他麻木地去上班，然后忙完一天的工作，最后麻木地回到宿舍，休息，做梦，也许做梦也是麻木的了。吴兰洗漱完毕，叹了口气，她听到外面吵杂的声音，王正曾经告诉她，退休者将前往退休区乐享天年。这些欢呼的人已经得到了解脱，有一天她也能得到解脱，那是几十年后。她不喜欢这种状态。

她来到工厂，开始一天的工作。当女主管高跟鞋的声音传来时，工人们突然谨慎起来，紧张地忙着手上的工作。主管绷着脸，她没缘由地对几个女孩责骂起来。吴兰只是轻藐而过，她讨厌这个女人，工作的期间，她没少受女人的压迫，不知道为什么，她总是压下了自己的怒火，现在，一如往常，她继续忙着工活。这样的行为被主管收进眼中，她走了过来。

主管抓住吴兰的胳膊，她的锋利指甲刺得吴兰生疼，吴兰下意识地一甩，主管重心不稳跌在地上。

“混蛋！你这个卑鄙的奴隶！竟然敢打主人！”

“是你……”她本想解释。

在中心养尊处优的主管，从小未曾受过如此地屈辱，她怒不可遏地站起身，给了吴兰一巴掌：“你这个狗娘养的东西，你只不过是一个奴隶，一条狗，甚至连狗都不如，在这里，你要知道你的位置，你竟然敢如此对待你的主人，从今天起，你就给我滚蛋。”

吴兰的脸瞬间印上一个五指血痕，劳累使她的行为变得迟钝，她死死地盯着主管。

“你竟然敢盯我？”主管举起手准备再一次扇她耳光，吴兰腿部肌肉迅速蓄力，犹如一根弹簧，在空中滑出一道弧线，踢在主管身上，她找回了猎人的感觉。

女人咧着嘴抱着肚子，在地上打滚。周遭的工人冷漠地看着这一切，他们像被游牧人鞭子驯服的羊，顺从是在中心活下去的唯一方法。

三名穿着安保人员制服的男人手持电棒冲进厂房，女人指着吴兰大骂：“我要杀了你！”

身材强壮的男人，紧握着电棒，电棒跳跃着一丝丝撕破空气的电弧，他们将吴兰包围起来，不言一语，逼近后，他们手中的电棒朝着她砸去，她一个空翻落地，躲开攻击，电棒砸在工作铁板上，钝重的声音显示出男人不同于女人的力量。

她抄起工作台上的刀，挥舞间，割断对方的喉咙，血液迸溅到她的脸庞，然后她将刀甩出，插进侧方男人的胸膛，趁着另外一个男人失神的空隙，快步跑去拔刀，向最后一个男人进攻。男人发了狠，他狰狞地表情令所有温室里成长的女人恐惧，他所有的力量瞬间灌输到举着武器的右手臂，向已经奔至面前的吴兰发出致命一击，吴兰左手扣住男人的右臂，右手的刀插进他的眼睛，他倒下的身体抽搐了几下，便永远不能再动弹。

恐慌笼罩在厂房里面的所有人，工人们歇斯底里地逃窜，他们以最快的速度踩死跌倒的人，在厂房大门处蜂拥地推攘着……

吴兰看着瘫倒在地上的主管，缓慢地向她走去。

“求求你不要杀我，我不是故意要惹你的，我今天心情不太好，想找几个人出出气，我不是有心的，求求你，不要杀我！”

“我在血��活了15年，这么多年为了活下去，死在我手里的有一千多人，这里面有猎物，我吃他们的肉，喝他们的血，但绝大多数是和我一样的猎人，为了活下去，我必须在他们杀我之前割断他们的脖子。我一直认为中心是个天堂，没有被杀，没有捕猎，吃的是麦子，喝的是牛奶，我本可以在这儿无忧无虑地活着，今天却因为你心情不太好，而让我的努力前功尽弃。”

“我错了，求你不要杀我……”主管的眼泪融化了妆容，眼圈黑色的染料自顾自的行走。

“我才不会杀你这种恶心的人。”吴兰说完起身就走，其他工人已经逃离，门口留下几具被人踩死的尸体。没走几步，吴兰猛地转身，女人双手握着刀冲来，吴兰扣住对方的右臂，身体倾斜，拳头砸在女人的天灵盖上，女人来不及呻吟，即刻要了她的命。

主管的身体笔直地倒在地上，吴兰为这个愚蠢的女人感到可怜：“本来可以活着，为什么要找死？”

尚且不知情的方珩被经理艾比骗进一间他从未进入的房间中，房间里面站立着四位全副武装的军人，他们枪口对着他。他被戴上手铐，押解而去。

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taohuamobi · 6 years ago

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聊一聊美国的投资理财渠道在美国有什么投资选择

@省钱写道：

如何投资——聊一聊美国的投资理财渠道在美国有什么投资选择

不少小伙伴都听说过留学生在美国可以进行投资理财方面的活动，身边也肯定有这么一些朋友，经常在自己的朋友圈晒某某股票、某某证券等等，看起来高深莫测非常厉害。投资理财需要的不仅是需要一定的资产作为本金，还需要独特的投资目光和分析见解。

生活在美国这个金融大国中，投资理财的渠道还是非常多的。这也导致了老美们并不是特别待见利润极低的储蓄存款。常见的投资渠道就有：退休基金、保险理财、金融理财、房地产等等。小编今天就整合网上的资料，给大家做一个基础的科普介绍。如果当中有什么信息错误或问题，也欢迎了解知识的小伙伴给予纠正和补充。

（图片来自Money Coaches Canada，版权属于原作者）

首先大家需要了解的就是：理财既是一种观念也是一种生活方式。理财观念会影响到一个人或是一个家庭整个的经济状况。好的理财观念会使人们正确地理解金钱的价值，也会让人们在财富面前保持清醒的头脑。

一、金融理财：

提到金融理财，大家最先会想到的应该是股票，债券和基金投资。如果从投资风险上来评估的话，股票是其中风险最高的，但是高风险也对应着相对高的回报。其次是风险相对低一点的基金，风险最低的则是债券。另外，大部分投资产生的利息收入（interest income）是算作普通收入（Ordinary income），个别投资项目可以享受免税福利哦。

1. 债券：

（图片来自CNBC，版权属于原作者）

��国主要的债券类型有分别是企业债券(corporate bonds)，市政债券(Municipal bonds)，和政府债券(Government bonds) 。

A: 美国国债大致可分为短期国库券（T-Bills）、中期国库票据（T-Notes）和长期国库债券（T-Bonds）3类。由于有美国的国家财政信誉作为担保，在国际金融体系中，美国国债的信誉度非常高。在国际金融运作中，它常常被用作一种比货币更安全、更方便的支付手段。投资国债还有一个好处是可以在国债交易市场上买卖，当急需现金时，随时可以脱手换现。

B: 市政债券是由市政府发行，相比国债而言风险会略有增加，因为该城市的发展及动荡都会影响市政债券的风险，最明显的例子应该就是申请破产的底特律了。够买市政债券有个好处就是日后可以免收联邦税。

C: 企业债券企业债券顾名思义就是企业自行发售的债券，整体上风险较之国债和市政债会较高，有些甚至是前二者的多倍。当然高风险对应的就是高利率了。

2. 基金：

（图片来自agahgroup，版权属于原作者）

在理财的所有金融产品中，共同基金（mutual fund）是最受欢迎的理财方式，它已经有一百多年的发展历史，是一种非常成熟的大众理财产品。

从马克·默比乌斯 Mark Mobius的《共有基金投资实用指南》可以了解到：最基本形态上来看，共有基金是将钱从那些具有共同投资目标的一群人手中汇聚而后用于购买股票、债券、货币市场工具、投资工具组合甚至其他基金的一类公司。

按照交易方式可以分为：

A. 开放式基金

B. 封闭式基金

C. 股票交易所基金（简称ETF）。

ETF具有共同基金的好处，例如投资多样化（Diversified），同时还有许多胜过共同基金的地方。例如，它可以像其它股票一样全天交易，可以卖空（Short），可以用保证金（Margin）购买，管理费极低，避免不必要的资产增值税等等。

3. 股票：

（图片来自fortunehub，版权属于原作者）

美股一般就泛指美国纽约证券交易所的股票市场，主要的指数有道琼斯指数，标准普尔指数和纳斯达克指数。一般的交易市场有纽约股票交易市场，美国证券交易市场和纳斯达克交易所。股票市场可以说是追求财富的人所向往以及梦寐以求的地方，充满神秘而又金碧辉煌的殿堂。每天在这些地方，都是不计其数的美国股票交易着。

从时间上讲：分长期，中期，短期，超短期。长期一般为数月到数年不等。中期一般为数周到数月。短期为几天到数周。超短期是指从几秒钟到数小时。时间的化分，十分重要，入场前，一定要搞清楚。

对于股票市场一般有三种分析类别：

基本投资：对公司的经营，财务，人事调动，产品开发等一系列基本设施进行深入细致的调查研究。这样的分析手法比较适合与长期投资者。

技术分析：侧重于对股价过去的表现进行分析，来短期预测股价的未来走势。它适用于中短期的操作。

看盘分析：是通过对股票现时的交易量，价格及参与者进行快速分析，从而预测股价的瞬间动态，来决定入场与出场的时机。适合于超短期及短期交易的人群，急买急卖十分果断。

股票和基金一样，会有股利和资本收益的收入。股利如果是满足部分条件的话，可以享受15%或0%的税率，如果是不满足条件的则按照常规收入纳税。资本收益是在卖出的时候才有税收，短期来讲会按照常规收入进行征收，长期而言是可以享受15%或0%的税率的。

4. 如何进行金融投资？

其实主流的证券交易平台可交易美国股票、ETF基金、共同基金、期权、债券、CD，退休基金（后文会提及）等。参考Reviews.com对于主流金融市场交易软件的分析和评测，小编给大家罗列了11家在交易产品多样性，投资分析，客户服务等多方面都有不错好评的交易平台：

提供中文服务：

[Scottrade 史考特证券]

[Charles Schwab 嘉信理财]

[Fidelity 富达国际]

[Firstrade 第一证券]

[Interactive Brokers 盈透证券]

[TradeStation 国信证券]

暂无中文服务：

[E*Trade]

[OptionsHouse]

[OptionsXpress 期权快捷]

[TD Ameritrade 亚美利交易]

[TradeMONSTER]

直接投资美国国债的同学，美国财政部的网站可供民众直接购买国债，只要提供有效住址、社会安全号码SSN、银行帐户及电邮，就可以登记开户并进行交易。

二、退休基金

美国在退休金投资项目上种类还是比较多的，有社会保险福利（Social Security Benefit）、部分公司和政府机构提供的退休金（Pension Plan）、个人养老金账户（401K和IRA）。由于现在社会保险福利和退休金的日益减少和淡化，对于年轻的工作者来说更多的还是依靠401K以及IRA账户作为投资理财方式。

个人养老金帐号（401K & IRA）

一般进了公司之后，公司HR都会给你提供由公司sponsor的福利计划，其中的大头就是所谓 401K（企业退休福利计划）。401K只适用于私营公司的雇员，对于非盈利组织（学校，研究机构等）也会提供类似401K的福利项目403B。

如果小公司的福利计划里面并没有401k，那么一般大家也可以选择自己开设一个个人养老账户，称为 IRA（Individual retirement account ）个人退休账户，一般来说有任何收入的个人都可以开设IRA账户。

401K及IRA账户一般有4种选择：

1. 传统型（Pre-Tax）：帐号资金预先存入，日后提取时再进行交税。

传统型401K

传统型IRA

2. Roth型（After-Tax）：资金存入前先进行交税，日后提取时不用进行交税。

Roth型401K

Roth型IRA

401K投资人在50岁以前每年的投资金额限制为18000美金，50岁以后为24000美金（2015年数据），IRA投资人在50岁以前的每年投资上限为5500美金，50岁后为6500美金。具体投资上限金额会根据当年的通货膨胀进行调整。而投资资金一般在投资人退休时才可以自由取出，否则会被要求缴纳高额的罚款金（10%）以及相关税款，特殊情况除外。

401K和IRA在税收优惠上都有相似的福利，投资人投资暂时不需要缴纳资本利得税（Capital Gain Tax）以及股利税（Dividend Tax）也就是说本身需要缴纳的税费可以继续用于额外的投资呢，只不过最后取出的时候全按照普通收入（ordinary income）交税。

401K与IRA还是有不少的区别的：

对于401K而言，一般情况下401K只能用于投资基金，没办法直接投资股票等。账户里一般会提供十多种不同的基金选择。而IRA的投资方向则更为广泛，投资人可以通过现阶段主流的证券投资平台进行股票、债券等金融投资行为。

401K一个比较常见的福利是，公司会对自己的员工进行401K Match的行为，即员工自主选择将一定百分比的工资存入401K账户，而公司也会对此数目进行Match作为替代退休金的福利。一般来说个人可以选择自己要存入40K1账户的月工资比例（例如6%），公司也会根据所设定的上限进行匹配，如果正好公司的match上限是6%那么与员工自己选择的数目相同就很划算啦。如果公司设定上限为5%，则超出部分不予match。

401K对于抵税并没有设立收入限制，但是传统型IRA却有着明文规定：

家庭收入在118000美金或个人收入71000美金以上的投资者：存入IRA账户的资金是不能抵税的，一般来说会推荐将资金直接投入Roth IRA账户。

家庭收入在193000美金或个人收入131000美金以上的投资者：无法直接将资金存入Roth IRA账户。（当然听说还是有办法来规避这个限制的）

Roth 401K和 IRA帐户与传统型相比哪个更好一点？

小编推荐：因为一般来说大家在未来的工资肯定会比现在高，所需支付的税率也会相应增高，所以Roth型的早付税模式可以相对多省一点钱。当然，大家也别担心离职以后自己现有的401K和IRA帐户的资金问题，这些是可以轻松转入自己新公司的401K账户或个人IRA账户的。Roth还有一点好处就是可以随时取出你自己的contribution那一部分，而不是一定要等到59.5岁才行。

三、保险理财

1. 医疗保险

在美国生存和保险打交道是不可避免的，例如医疗保险，车险等等。多数小伙伴们肯定都遇到这样的情况，国内的亲朋好友都觉得美国是不是天气、生活特别好，感觉自己在美国不怎么生病、或者看医生。其实只有小伙伴们自己才知道，这当中更多的是看不起病才对。

不说动刀子的大病，就算是很简单的小病都“轻轻松松“能上千美刀。没有医疗保险不管你辛辛苦苦攒了多少钱，基本上一下子就被挖走了。不过一般公司都会给为员工购买很好的医保计划作为员工福利，而就读学校也会需要学生提供医保的证明。在美国，各种保险真的不能缺少，否则任何一点小事降临，对个人和家庭的财务冲击，都是毁灭性的。

美国主要三大类管控型医疗保险公司：

健康维护组织（Health Maintenance Organization，简称 HMO）

优选医疗机构 (Preferred Provider Organization，简称PPO)

定点服务组织(Point-of-Service，简称POS)

介于每个州都有不同的制度和医保公司的覆盖率

希望能在小伙伴们在选择医疗保险的时候，给与一定的参考价值哦~

2. 人寿保险

美国法律规定；人死之后必须交付遗产转让税，资产税、增值所得税、遗产税、收入所得税；统称遗产转让税，此外还要付遗嘱法庭费、财产鉴估费、行政费、执行费、律师费等等，几乎能占全部遗产的15%-60%之多。当然，遗产税部分每个人都可以拥有五百多万的免税额度。然而美国人大都愿意保人寿险，因为投保人去世后保险公司赔付的钱是不交所得税的。投资人寿保险可以在投保人因受伤, 疾病或者年老而去世，保险公司将投保的赔偿金交给受益人。

美国的人寿保险分为5大类：

定期保险：这类保险只保一定的期限，如10年、15年、20年和30年。这种保险主要提供死亡赔偿金。若保险期满后被保险人仍然生存，保险公司不承担给付责任，也即得不到赔款。

终身保险：这类保险有之前提到的延税功能，属于保证现金值的保险。投保人每年交付保费，保险内的现金值就会增加。投保人也可提前终止保险并取回一定价值。如若投保人在期限内不幸去世，保险公司会将按照保险价值进行赔付。

万能人寿保险：这类保险除了和传统寿险一样给予生命保障外，还可以让投保人直接参与由保险公司为投保人建立的投资帐户内资金的投资活动。

变额万能人寿保险：此类保险将万能寿险的缴费灵活性、死亡保险金的可变性和变额寿险的投资弹性相结合，提供死亡赔偿和现金值，但是由保险公司进行管理，保单金额根据投资股票和债券基金的结果而不同。保单所有人承担了其投资账户上资产的全部投资风险。换而言之，最坏的预计现金价值可能会降至为零。

指数型万能人寿保险：该类保险也属于万能寿险的演变，可以挂钩三大指数——美国标普500、香港恒生指数、德国30DAX指数，投资收益和这些指数走势挂钩，并且现金值是保本的，就算是指数跌了，现金值也可以得到2%左右的收益。

参考最新的美国20家最大的人寿保险排名，小编给大家罗列市场占有率最高的10家公司：

四、房地产：

（图片来自Domain Names Sold，版权属于原作者）

买房、尤其是买居住房是美国大多数家庭的投资选择。自住房的贷款利率低，房贷利息免税，升值盈利部分无税的额度较高，因此有投资少、风险小、预期稳、能积累资产净值等优点。但其实美国民用房的综合增长率仅为2.5%-3%，而且部分地区的波动会特别大，且波动周期很长。如果选择购房的地段处于房产低谷，可能很久都不能等到升值的日子。

另外对于实际卖房的等待周期也是很难预知的，部分城市因为房源充足的关系，可能很久才能等到出手下家。而美国的房产税以及日后交易时的中介费也是一个不可不谈的问题。当然也有不少人选择投资房产后转而出租赚取房租费用，收益也是比较客观的。总体来说，如何正确的衡量购置房地产的投资价值，还是值得多方面思考的问题

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#如何投资

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liurenbcf · 7 years ago

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王峻涛值多少钱？

本文写于2000年。

“老苏，在8848，我占多少股份，连邦占多少股份，你说了算。”1999年6月，IDG决定向8848风险投资后，身兼连邦副总裁、CIO和电子商务部总经理三职的王峻涛率先干脆地向连邦董事长苏启强表态。

尽管王峻涛一脸真诚，但是，关于8848股份划分一事仍然僵持了一个礼拜，整整一个礼拜的时间里，没人信王峻涛的话是真的，所有的当事人都认为，王峻涛在以退为进，撂出这句话的目的是想要更多的股份。

当时，8848只有4个人，3个人具体干事，当官的就王峻涛1个��8848下一步怎么干，没任何文档，所有的计划和设想全装在王峻涛1个人的脑子里，要是王峻涛此时说不干了，此事也就拖下去了。

王峻涛的精明在中关村是出了名的，王峻涛此刻抛出这句话，要干什么？胃口有多大？

既然王峻涛将球踢了过来，苏启强也不能不接，苏启强给出的方案是：8848这块饼，王峻涛占25%，连邦占75%，后来，因为要切5%股份给连邦股东综艺股份，分配方案改成了王峻涛２，连邦占８。

王峻涛望了望踢过来的球，二话没说，拿过纸笔，只签字，不发言。

按照协议，连邦将自己的八切出一半给IDG，IDG为此投到8848.net 200万美元，另外，IDG还要付连邦40万美元，让连邦套现。截至此时，连邦一共在8848这个项目上花了几十万元，而这一次则一下从IDG拿回了几百万元。而且，“连邦名义上给8848投资的100万人民币还没到账，IDG的200万美元投资就来了。”

“连邦拿回的现金是它投资的12倍。”

“天地良心，我王峻涛一分没拿。”

所有这一切，并非“善男信女”的王峻涛都认了，因为他迫切感觉到“此时拿IDG的钱，正是时候。”“谈两个月，时间都太长，我想加快进度，所以，只要我这边可能造成延迟的，我全部弃权。”“我当时的主导思想是，只要能将这件事尽快做成，做大就行。”“我当时有很大的发言权，我那个时候，应该是想要多少就会有多少，但那可能会要有半年时间的谈判，等到那时，茶都凉了。”

不是连邦的兵

1994年，苏启强办连邦，王峻涛和苏启强聊了半天，王峻涛说，“连锁方式好，很大的经营方式，层次很高。”最后，王峻涛花钱买了连邦一块牌子，算是连邦的加盟连锁店，但是，“大家在资产上没有任何关系。”

1989年，在美国待了2年的王峻涛回到北京，返回航天工业部研究所，在原单位待了半年，再没等到去美国的机会，而此时的王峻涛已经不喜欢像在学校那样老老实实做研究了。时逢小平南巡，鼓励知识分子走出高墙深院，为经济建设服务，王峻涛说“我第一个出去。”1991年，29岁的王峻涛不愿意再当航天部最年轻的高工，想做生意，出乎很多人意外。

1992年，王峻涛从深圳辗转到福州老家办起了贸易公司，电器、图书、计算机，三四十种商品，什么都卖，并且一口气在福建建了八十多个连锁店，越办越大，最后营业额过亿元，倒腾PC倒成了副业。

所以，1994年，王峻涛花钱从连邦手里买了一个牌子后，也只是将自己旗下的软件业务挂上了连邦的牌子。不过，王峻涛将软件生意做得很火，福建连邦连续5年居连邦外地店第一名，所以，在圈里面，王峻涛的名字便和连邦挂在了一起。

尽管别的生意做得也不错，但王峻涛最关注的还是互联网和软件，自从1988年，王峻涛在美国上了Arpanet（Internet前身），尝试过网上不见面也可以协同工作以后，王峻涛就再没离开过网络。

回国后，王峻涛坚持拨号到香港收E-mail，一天三四封信，要花很多钱，因为不仅速度慢，而且老是断线，需要重新下载，后来北京有了瀛海威，王峻涛长途拨到北京就能接Internet，好多了。再后来，瀛海威要开福建分公司，还找过王峻涛，问他感不感兴趣。

1995年4月，福州开通互联网，王峻涛高兴极了，天没亮就去排队，王峻涛本以为一定会有一大堆人排队，跑去一看，没人。很快办好所有的手续，本想急着回去上网，但又有点不大心甘，“我就不信全福州就我一个人上网。”于是，就拿着资料在那里等，从早上8点等到下午两点才等到第二个来办手续的人，是个到福州投资的台湾人。

这便是王峻涛在福州的幸福生活，和连邦没什么关系。

一碗面条

1989年，美国，王峻涛在网上买了一碗面条，一碗很久都没有吃过的中国海鲜面。那时，王峻涛被单位派到美国做项目，整天抱着一台东芝笔记本机，上班抱来，下班抱走。1982年从哈工大计算机软件专业毕业，王峻涛就没有离开过计算机。

从一碗面条开始，王峻涛就坚定地认为，商业才是推动互联网发展的真正动力，而非免费，因为“商家不会放过任何一个传播、扩大商业的机会，Internet不可例外地，必然会被商家染指”。

王峻涛这样想，也这样做。1996年，他看到金山西点、西线BBS多余物品交流园地里大家在交换游戏软件，就忍不住时不时往上面发贴子说：“你那游戏旧了，福州连邦店里来了新货。”

1998年初，王峻涛在福州开始了他的电子商务试验。搞网上销售，网站首先要吸引人，然后，要能将货发出去，最后，要能将钱收回来。办网站吸引人，王峻涛有经验，自己又是写文章的高手，这不难；配送也难不到王峻涛，王峻涛的公司在整个福建有八十多个连锁店，送货不成问题；支付倒是个让人头大问题，王峻涛最后想到了用龙卡储蓄卡通过ATM支付。

福建是ATM十分发达的省份，县一级城市ATM随处可见，最后是转账款上税的问题，王峻涛向银行保证“这个账号的钱不能取出，全要转入公司的基本账户。”幸好管这事的人是一个球迷，打个报告，也就给王峻涛通融了。王峻涛在福州想出的这个结算方式，一直用到2000年初建设银行推出在线结算后，才终止。

万事具备，就等钱来，“还好，天天都有。”网上来的钱，似乎要比现实中来的钱要珍贵许多。王峻涛在网上卖的第一样东西是Windows98，搞的是后来在8848屡试不爽的网上首发，一个月卖了四十多套。

王峻涛取名“软件港”的电子商务网站，就他一个人做，包括写网页都是他一个人。当年，这个网站以最高票获“福建十佳站点”称号。

王峻涛一开始吸引网上购物的着眼点不是方便，而是，将网上购物倡导成一种新的生活方式，“说成很时髦，就会有很多人愿意试。”

赔本副总裁

王峻涛往福州打电话，“赶快再往信用卡里打些钱来，上次那点钱哪够用？”王峻涛在福州开公司，每月10万元的收益，来到北京当连邦副总裁，每个月领6000元的工资，除去4500元的房租，还剩1500元，吃饭都不够。一向大手大脚惯了的王峻涛一到北京就花3万元买了一台不能报销的笔记本机。总裁吴铁虽说工资也只有七八千块，但他有股份，是在给自己打工，王峻涛则是第一位和连邦没任何产权关系的副总裁，所以，在中关村，大家都说，王峻涛是赔本副总裁，王峻涛抿嘴一笑，心里清楚。

在福州将电子商务的“轮子转圆了”，1998年11月，王峻涛从福州赶到中关村，和苏启强谈网上购物，王峻涛信心十足，“我在福州已经试验成功了，福州连邦能行，全国连邦应该也能行得通。”

苏启强认可了王峻涛试验的价值，王峻涛当上了赔本副总裁。“我看中的是，台子大了，互联网不可能搞成区域的。”到北京之前，王峻涛一天看一次自己公司的财务报表，到了北京，王峻涛一个礼拜看一次，到现在，王峻涛半年才看一次。

1999年4月18日，8848对外发布，页面和王峻涛在福州做的“软件港”一模一样，只不过将名字和下面的地址电话改了。4月，8848一共做了四十多万元生意，王峻涛在福州一个月就能做到十多万营业额，8848此时的规模并不符合王峻涛的理想。

8848组织上只是连邦的一部门，叫电子商务部，没有独立核算，所有的钱都是连邦出的，所有的策划都是王峻涛出的。王峻涛当总经理，没��分钱股权。王峻涛想得也不多，就觉得“这件事情可以试试看。”“那时候，不是开个网站就可以骗钱的，连邦当时开8848就是为了让连邦的生意做得更大一些。”

8848只有一间房子，摆王峻涛一张办公桌，别人的空间就很小了，空间很小，天上的馅饼也就都砸在了王峻涛一个人头上。

1999年6月，连邦开董事会。王峻涛不是连邦董事，但因为要汇报8848的情况，列席了本次董事会。王峻涛告诉董事会，5月，8848的销售额是60万元人民币。介绍完毕，王峻涛起身去洗手间，从洗手间出来，迎面碰到了连邦的IDG董事，此人任连邦董事多年，和王峻涛他们都很熟悉。他问王峻涛，“如果将8848从连邦切出来，再给你十倍的预算，你能不能将营业额扩大10倍？”王峻涛说：“没问题。”俩人接着谈了15分钟细节，最终，“就这么定了。”

连邦很快同意了IDG将8848从连邦切出来，再进行风险投资的方案，因为“实践证明8848是件很花钱的事，当年不可能见效。现在有机会吸引风险投资，当然是件好事”。“风险投资又不可能将整个连邦都装进去，连邦是传统行业，吸引风险投资很困难，所以，只好将8848单切出来了。”

“选择IDG，是因为他手里有钱，不废话就投了，而且，IDG有进一步融资的能力。我王峻涛有本事感觉到市场的味道，有本事将一个事情做大，有本事团结一班人做事，但是，我没有本事和华尔街的人侃山。”

我烦

“谭智，每天签字，手都签酸了吧。我去管那个干吗？一定让我管，我一定不快乐。而且，每到开董事会，他都要向董事会交待，钱是怎么花的，每个董事都有权力对他说，‘不对，你要和我解释解释这个钱怎样用的。’我去担这个心干吗？”——王峻涛对1999年底谭智任8848的CEO后，外界传言他“大权旁落”的解释。

8848由4个人发展到16个人花了2个礼拜；从16个人发展到180个人花了4个月；从只卖软件和图书到卖15个种类的商品花了6个月；股东从2个变成美林、高盛等十几个花了不到6个月。“仅仅用了10个月，8848就从价值30多万元人民币变成了价值4亿美元（8848再融资的盘子以4亿美元计算），所有出钱的人都没有亏钱。”

往常，企业创始人会在三年之后脱离公司的具体运作，转向战略方向研究，Internet是电的速度，所以，王峻涛几个月后，就面临重新选择自己角色的问题，“我可以选择继续承担日常管理的事，也可以不选择，作为8848创始人，我有选择干什么的机会。”

王峻涛最后选择了从具体事务中脱身，第一，“我的股份是定死的，再卖力地干，也不可能变得更多。哪怕是回家睡觉，也还是那么多。”第二，“我不喜欢事务性的活。每天早八点半上班，9点前支票签不完，就会影响一天的进货，我烦。”“现在，我每天上网到子夜2点，上午，10点才来，我喜欢。”第三，“从公司长远发展考虑也必须有一个人看8848的战略。”

记者：如果你的“战略”和谭智的“现实”冲突，听谁的？

王峻涛：“我们俩还没有发生过冲突。一个战略，如果CEO认为不可实施的话，这个战略就是很成问题的战略。战略从来都不是坐在家里想出来的，企业战略只有一种是有意义的，就是可实施。”

记者：当你听到，“王峻涛只是一个象征”，你难受吗？

王峻涛：我办的所有公司到了一定程度都是‘大权旁落’。权力从来都是和责任联系在一起，如果我真有兴趣担那个责任，应该拿着那个权力；如果真没兴趣，还拿着那个权力干吗？

记者：为什么你的工资在8848排五十多位？

王峻涛：我的工资从6000元涨到了8000元，现在两万元左右。我要那么多钱干吗？我又不是没有钱。应该给挖过来的人高工资，我有股份。”

记者：你有多少股份？

王峻涛：比王志东略多一些，当然，肯定比丁磊少。

记者：你不怕8848上不了市，竹篮打水一场空？

王峻涛：我没往8848投一份钱，最不怕这事的就是我。公司零市值，理论上说，我只付出了精力、希望以及时间。本来即是空，不可能比空还空吧，持这种心态办企业永远不会垮台。

记者：为什么？

王峻涛：因为，再穷的日子，再困难的日子都见过，从创立那天起8848就很节约用钱，1999年4月到8月，8848一共才花了十几万元人民币。

记者：有人说，8848现在一个月亏一百多万美元，再不上市就完了。

王峻涛：纯粹无稽之谈，8848的钱还够用3年。

记者：8848在2000年初CNNIC排名第25位，说明了什么？

王峻涛：不说明什么。CNNIC投票方式有问题，电子商务网站的访问量怎么可以和门户比。电子商务网站不追求访问量，亚马逊为了让顾客快一秒买到东西走人，要花1000万美元进行调查研究。CNNIC那种眉毛胡子一把抓的排名是不是合适，很难说，钢铁的B2B，可能就几个用户，怎样进行评比？你能说钢铁的B2B价值不高？

记者：新浪也做电子商务怎么办？

王峻涛：就像亚马逊从来不怕“Yahoo!”一样，这是两种模式，两回事。新浪要做电子商务，我们所有尝过的苦头，他都要尝一遍，而且，还要多一个苦头，就是在前面总有一个不断变招的8848，在给他添乱。

记者：你怕当当吗？

王峻涛：当当差得也太远了，我可能怕“Yahoo!”和亚马逊进中国，但绝不会怕它。我并不认为只做书能成气候，书适合交易，适合打知名度，适合奠定B2C的一个基础，但决不能靠它吃饭，尤其是中国的书，国外的书平均20美元一本，中国的书平均20元一本。

采访手记

第一次，听王峻涛三个字，出自求伯君之口，那天，求伯君压低声音对大家说：“知道吗？老榕就是福州连邦的王峻涛，别说出去，我核实过，他让我保密。”我当时就有些抵触，觉得一个笔名有什么好保密的，故弄玄虚。

第二次，听王峻涛的名字是在中关村一个饭馆里，席间提起一个朋友施彤宇的去向，当时在连邦负责市场的毛一丁说：“施彤宇将会和王峻涛去做网上购物，拉网上广告什么的。”

后来，得知毛一丁也去了8848，便去看8848的网页，没觉得有什么可圈可点之处，转眼到了1999年4月8848发布的日子，李戎被王峻涛从广州请到北京参加发布会，李戎和王峻涛的渊源可以追溯到1998年11月，李戎在《南方周末》帮老榕发表《大连金州没有眼泪》。

李戎要写王峻涛，我认为没什么好写的，理由是，会写一两篇文章，没什么大不了的，中国Internet要比谁的贡献更大。当时，我最推崇丁磊。

1999年年底，李戎又一次来北京，王峻涛请吃饭，还请了新浪的陈彤、三联生活周刊的邹剑宇，那是我第一次见王峻涛，很和蔼的样子，没有想象中的咄咄逼人之气。那天，潘建新和王峻涛是一起到的，走的时候，俩人也是一起，潘建新开车。

后来，传出了潘建新、谭智等人加盟8848的消息，再后来，传出了毛一丁、施彤宇等人离开8848的消息。沸沸扬扬的。

2000年初，我去毛一丁家，他已经不太想再提及此事，但依然的愤怒还能觉察到。毛一丁是一个温和的人，不知道他为什么独对王峻涛大动肝火。

对王峻涛感兴趣，始于看《老榕独白》，从中得知，他初二就考上了大学以及他说他有钱，一身名牌。我喜欢天才以及王峻涛这种不怕别人说他金钱世俗的表达方式。

2000年5月，王峻涛在北京最好的饭店顺峰饭店请李戎和我吃饭，我特地仔细看了看他穿的西服以及衬衫，果然质地很好。吃完饭，王峻涛有些不好意思地对李戎解释，门外等的是富康车，此前，王峻涛让李戎坐的是卡迪拉克。“我一直打车，董事会认为8848董事长打车有损8848品牌，就给我租了辆车。支持国有品牌，我选了辆红旗，今天红旗车坏了，换了辆富康。”王峻涛解释得这么详尽，大约是怕富康车坏了“我有钱”的品牌。王峻涛多费心了，分手时，谁也没注意王峻涛乘的是什么车。

采访王峻涛时，王峻涛又说了几次“我有钱”以及“我又不是没钱”，而且，是来北京之前就“有钱”，“要不，怎么能一家三口到大连看球？”

采访完，材料放在那里，一直没有想写的念头，我不知道自己再等什么，突然，听到8848 Nasdaq上市获得中国证监委批准的消息，立即给王峻涛写了一个E-mail，问关于上市的细节，王峻涛回复说：“你的问题，我现在可是不能说的啊，怎么办？”

王峻涛不能说，我也要开始写了。我终于等到了8848上市，此前，王峻涛低声告诉过大家好几次8848上市的时间了，结果都延迟了，这一次，王峻涛不敢再说上市时间，这一次应该是真的了。

Internet上的成功总让人觉得靠不住，对王峻涛的印象又重新模糊了起来，这么短的时候，就能玩得这么大？这么一个人怎么永远影影绰绰的不能真实。

作者：刘韧

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inmatts-blog-blog · 7 years ago

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ofo，战斗到底的最后一刻 | 深氪

文 | 杨林编辑 | 杨轩 “如果你们不想战斗到底，现在就可以离开公司。”5月中旬，在一次百人动员大会上，ofo创始人兼CEO戴威情绪激动，表态说，ofo要保持独立，他不想让步。这位年轻的掌舵者在与时间作战。就在百人会议的一天前，戴威在滴滴创始人兼CEO程维的办公室结束了一次不算愉快的谈话。36氪了解，程维告诉戴威，如果ofo被滴滴收购，他本人希望出任ofo的董事长，而戴威和创始团队则可以留在滴滴——程维给戴威提供了一个选择，去做单车的出海业务。如果答应了滴滴的邀请，这意味着，戴威和他的团队将淡出ofo的核心管理层。另外，虽然程维没有明确开出收购的价格，但是一名知情人士称，程维对ofo的预期买入价格只有美团收购摩拜27亿美金的一半，这显然距离戴威的预期有着极大的差距。类似的谈话曾多次发生。事实上，ofo和滴滴、阿里和蚂蚁金服早在5月份之前，就进行了长达数月的资本博弈，多位接近核心的人士对36氪称，戴威现在已经被迫坐到最后的谈判桌前——他们认为，ofo卖身的结局已定，只是时间早晚的问题，滴滴和蚂蚁金服都是可能的并购方。传言不断流出。6月底，有非ofo股东的投资人发朋友圈称，ofo已经确认卖给滴滴，金额不详，官方消息会在七月才有，戴威出局。36氪向ofo一名联合创始人求证此消息，被否认。在摩拜“卖身”美团的终局参照下，ofo如果被收购并不让人惊讶。以如今的舆论风向，ofo能保持独立性，才在意料之外。 ofo正面临创立以来最糟糕的生存环境。春节之后，不利消息不断传出——供应链欠款、用户押金挤兑、资金链即将断裂、股东阻止ofo拿下一轮融资——这些不利消息的核心，都跟ofo是否还有钱可用有关。戴威正在紧张展开自救。ofo在今年3月披露“E2-1轮”融资，部分来源于向阿里抵押动产获得的贷款。当时戴威接受36氪采访时表示，造血能力至关重要，ofo将快速盈利。但另一边，为了保持独立性，时间不过走到6月初，据36氪从关键人士处获悉，ofo又在偿还了“E2-1轮”融资中阿里提供的部分贷款——据《财新》估算，此时到期债务为4.5亿元。资金捉襟见肘。据《财新》报道，到今年5月中旬，ofo单月成本就高达2.5亿元，其中运维成本1.3亿元，费用1.2亿元，此时，ofo账面的可用金额已经不超过5亿元。这意味着，七八月份将是一个关键时点。如果不能赶紧造血，或拿到新资金——继3月的“E2-1轮”融资后，原本ofo内部人士对36氪称很快会到来的“E2-2轮”融资，至今没有落定——ofo这家公司就走到了弹尽粮绝之时。戴威“战斗到底”的欲望，以及他握有的谈判筹码，使得局面相持不下——与当时摩拜股东结构和意志分散、力主独立的CEO王晓峰仅握有少数股权不同，戴威与ofo四个联合创始人的利益和行动一致，据关键人士称，几人占据公司董事会9个席位中的5个，并拥有至少一票否决权。但谈判桌的另一端，不论滴滴还是阿里+蚂蚁，都难以同意创始团队继续保留控制权的条件。作为重要股东，至少滴滴也握有一票否决权。如此僵局之下，戴威的坚持，甚至在部分ofo员工看来，都不够理性：越早出手，ofo越能卖个好价钱，越拖越会资产贬值。诸如摩拜的案例，似乎再次证明，在中国互联网市场上创业公司无非2个选择：或者站队AT，或者站队AT支持下的小巨头。创业公司独立成长为小巨头几无可能。戴威却要“战斗到底”，试图在巨头控制的生态里，拼死一搏。奋力自救在一些ofo员工看来，当初受到了多少赞美，如今就要面临多少非议和责难。和去年此时备受追捧不同，最近几个月，各种坏消息如雨点般向这家公司砸来，密不透风。近期的一个坏消息是，市场传言ofo3名管理层人员离职，虽然实际只走了1人。知情人士称，戴威看到报道后异常愤怒，认为背后有推手在“搞ofo”。知情人士对36氪称，每次负面新闻后，ofo的押金量就会掉一截，到最近已经影响不大，“掉无可掉了”。戴威拒绝了内部让他出面澄清的建议，但旋即采取了一个大胆措施：6月，ofo全面取消了曾芝麻信用免押金的所有城市活动。如果用户不购买95元的“福利包”，就需要缴纳199元押金才可使用ofo。押金是共享单车行业的阿喀琉斯之踵。曾有利益相关方向媒体放料，称ofo和摩拜都挪用了多达数十亿用户押金。小蓝单车在倒闭时也未能偿付用户押金。这也给了对手可乘之机：蚂蚁金服投资的哈罗单车，依然是全国免押金模式。哈罗单车5月公布数据称，自己单量已经超过ofo和摩拜的总和。哈罗此前主做二三线城市，但其一名投资方告诉36氪，哈罗单车争取一线城市政府的理解已有一定进展，“如果能顺利进入北京、上海等大城市，不排除哈罗会加大投入，和ofo、摩拜形成正面对抗”。 ofo已经难以避免地在竞争中采取守势，但戴威已经顾不上这些。价格战不打了，一元月卡在2月就被取消。在共享单车行业初始，包括朱啸虎在内的诸多投资人，都认为这是一个靠租金可以快速回本，能算过来帐的生意。但在之后的竞争中，价格战使得租金收入可以忽略不计，共享单车的财务模型不再成立。戴威在内部反省，去年的粗放型投车和管理缺失给公司带来了不小的弊端。“精细运营”是ofo今年的策略。换句话说，ofo已经不下新车订单了。��滴滴则在加大对青桔单车的投入力度，重点发力一二线城市单车市场，预计年内投入总金额超过5亿美元。年初，滴滴已经和天津富士达合作，生产了大概十万辆外型酷似小蓝单车的车辆在北京投放。来自滴滴的信息是，滴滴正在新造200万辆量级的共享单车。“滴滴也是在给ofo施压”，一名投资人称。裁员也随之持续进行。ofo联合创始人于信曾公开承认，5月中时，ofo裁员目标是，从1.2万降到8000人，因为智能锁的普及和对人工需求的减弱，大量的运维师傅被“优化”，而总部裁员500人。 ofo还在想方设法获得输血。在6月初偿还阿里贷款后，据36氪获悉，ofo又在尝试通过抵押动产的方式获得资金。 ofo的自救尝试中，甚至可能包括一个狂野的尝试：2月时，区块链行业传出ofo尝试ICO发币募资。但ICO在中国属于非法，至今该传言也没有坐实。 ofo正全力试图释放利好消息。 6月中，ofo B2B业务负责人邵毅称，ofo B2B项目（车身广告）营收已经超过1亿元。今年6月，ofo公开称，自己在国内100余座城市已实现盈利。值得思索的，是以“骑行租金+广告”为主的收入，能为ofo带来多大的收入和利润？支撑起一个何种体量的生意和未来？曾有摩拜投资人对36氪称，滴滴握有ofo一票否决权，这导致ofo无法靠用户量优势，向客单价更高、体量更大的打车市场切入，这极大限制了ofo的发展空间，也是自己不支持摩拜与ofo合并的原因。即便果然如ofo所宣称的，已经实现了100城盈利，下一步呢？资本风向已经从满怀热情，转移为怀疑共享单车这门生意是否能独立存在。戴威即便此时拼死扛住，也还要接下来证明自己能在巨头的夹缝中长大。此前，他已经饱尝在巨头中斡旋的不易。滴滴的意志 ofo命运的转折点，最早可以追溯到去年年中，ofo和软银谈一笔10亿美金量级的融资。关键人士告诉36氪，软银创始人孙正义和戴威见面后相谈甚欢，孙甚至当场手写了一份投资意向书，两人还愉快地合影留念。至少在那一刻，戴威对滴滴应该是心存感激的，因为正是滴滴牵线，帮ofo拉来了软银。ofo内部多名关键人士对36氪称，滴滴还和ofo承诺，F轮之后的融资滴滴也会帮忙。即使这个帮助有附加条件——双方口头协定，软银的F轮融资完成后，滴滴的高管将进入ofo，帮创始团队一起管理公司。这对当时已经在竞赛场上杀红了眼的ofo来说，仍具诱惑力：去年下半年，ofo和摩拜几乎已经把国内能拿到的机构资金尽数拿到，融资方向，要转向软银这种国外巨型基金。虽然软银的钱没有到账，但7月滴滴高管已经入驻ofo。滴滴高级副总裁付强主管ofo运营，所有大区经理和城市经理都向他汇报；滴滴财务总监柳森森负责梳理ofo的财务模块。滴滴开放平台负责人南山则通过求职应聘的方式也加入了ofo，主管市场和用户增长，包括控制市场预算。一名ofo员工称，7月同时和付强等人一起入职ofo的还有数十位滴滴员工。当时，外界已经对此解读为ofo创始人被架空。 “滴滴意识到ofo当时内部存在一些问题，派高管过去是为了帮助他们纠正，”一名滴滴人士对36氪称，滴滴几名高管试图规范ofo的财务支出和内部管理。“就像是家长看到孩子犯错”。很多ofo员工也认为，付强等人确实ofo帮助公司缩减成本，提高了运营效率，但“几个滴滴高管把市场、运营和财务的控制权都收归到自己手中了，后期戴威难免感觉被架空”。 ofo等到11月最终没有拿到软银那笔钱。双方私下对此各执一词：36氪从接近ofo人士听到的是，滴滴拖着没有在投资协议上签字同意（而非使用了一票否决权），同时滴滴还向软银“散布消息”称ofo内部有“贪腐”，导致软银拒绝放款。而滴滴内部人士坚决否认了该说法，称是软银做完尽调后，自己放弃了投资ofo。一直没等到软银融资的戴威，旋即找到了股东阿里。得到阿里的支持后，最终ofo连夜将几名滴滴高管及员工劝退。虽然戴威后来对36氪称，他们是和付强等人“和平分手”。但显然，这件事成为两家公司关系出现裂痕的一个重要节点。一名知情人士对36氪说，付强等人一回滴滴，滴滴马上就正式决定要自己做共享单车。有和滴滴合作的单车供应商也向36氪证实，滴滴正是去年12月正式下单造车。同一时刻，ofo也关闭了之前对滴滴开放的几乎所有权限，包括企业邮箱、对各种数据的查看，造车和运营情况，以及ofo员工的通讯录。决裂后，滴滴开始强力从ofo挖人。“怎么买车、怎么布点，怎么收车，负责这些的员工被挖走的比较多，这些人会接到滴滴方打来的电话，‘待遇double，你来不来？’” 再之后，滴滴又接管了破产的小蓝单车，并给自己的共享单车品牌起名“青桔”。接近ofo的人士对36氪称，早在滴滴投资ofo时，曾签署协议，滴滴如果想收购其他的共享单车品牌或者自己做单车，都只能从ofo的app端进入，而滴滴做青桔单车并没有遵守此规定。来自滴滴的说法则是，没有这个约定，“ofo还没有条件和资格让滴滴同意这种条约”。一名ofo投资方曾对此调侃，“‘爸爸’成了直接竞争对手，不光是ofo没有处理经验，我们之前也没有见识过”。还有ofo人士认为，一件要归咎滴滴的事情是，去年下半年ofo推出低价月卡甚至免费骑行，是在几名滴滴高管的建议下进行的。当软银的钱最终没有到位时，这让ofo陷入了财务困境。多位人士对36氪说，付强事件和滴滴自己造车后，戴威对程维的情绪，从最初的信赖，也随之改变，“他（戴威）感情上受到很大的伤害”。 “其实一开始滴滴是真心希望ofo能做好”，一名滴滴内部人士说，但后面发生的事情也超出了滴滴的预期，滴滴“并不想让ofo走向死局，程维和柳青也不是这样的性格”。这一系列冲突，不仅关于商业利益，也关乎一个创业者的个人选择。熟悉戴威的人士认为，戴威不能适应被滴滴管束的状况，如今拒绝滴滴的收购，也是是戴威做出的一种应激反应。合并如何被错过很多ofo人士如今回首，和滴滴“闹翻”不可惜，但遗憾的是，错过了和摩拜的合并。这意味着结束战争、盈利，成为新一代小巨头。错过的背后，是巨头的利益纠缠。其实早在去年10月，ofo和摩拜就开始密集地谈过很多轮合并。那个时候无论是ofo和摩拜都资金紧张。“两家公司的情况那时候差不多，腾讯不愿意再给摩拜投钱了，滴滴也一样。加上冬天来了，所以两家的财务数据都不好看。”参与了谈判的人士称，谈判桌上，“基本把各家的情况都摆在台面上了，两方人相互掀老底”。滴滴当时多次牵线，试图促成ofo摩拜合并，但滴滴希望自己掌控局面。据36氪了解，滴滴起初给过一个合并方案，程维出任新公司的董事长，让更为老练的王晓峰出任CEO，ofo年轻的创始团队则要出局。摩拜、李斌以及腾讯对此没有异议，但戴威则反应激烈，在谈判过程中多次强调，方案对ofo不公平。 ofo核心人士对36氪称，ofo能接受的方案，是和摩拜共同管理，滴滴继续做好自己作为投资人的角色，“摩拜当时也是这样的态度。但滴滴想由自己控制全局和新公司”。他打了一个比方，就像是两个小国家打架，这时候一个大国领导人走过来说，我可以帮你们调停，但是停战之后你俩都得受我的控制，“这让人无法接受。” “程维就是一个很轴的人，但是戴威比他还要轴”。在一些滴滴内部人士看来，ofo不能算是一家“听话”的公司，戴威也很难成为一个“听话”的下属。利益相关方们，在试图用自己的手段左右ofo和摩拜的走向。2017年11月30日下午，有媒体发文称，据相关人士爆料，摩拜和ofo资金告紧，已经开始挪用用户押金填补缺口，挪用总金额高达60亿元，自行车厂以及公关公司等供应商的付款也均已暂停。这是一个惊魂时刻。两家公司措手不及，一直到当晚深夜，两家公司的管理层都还在开会商议对策。一名知情人士称，虽然很快双方都发布了否认的声明，不过依旧无法避免损失。那篇稿子带来的另一个可能的后果就是切断两家公司融资的后路。一名接近摩拜潜在投资方的人士就曾告诉36氪，投资人看到稿子后，才发现摩拜的资金缺口可能比自己想象中更大。但戴威很快得到了阿里的支持。阿里也不希望看到合并，担心自己的话��权会被削弱，就像当年滴滴快的合并一样，更何况，蚂蚁金服又在扶持哈罗单车。去年年底合并谈判最激烈的时候，ofo和阿里接触频繁。一名知情人士称，在去年年底，阿里给ofo传递的感觉是，会一直支持这家公司独立发展，这给了戴威极大的信心。随后，阿里要投资ofo十亿美金的消息不胫而走，这让ofo似乎站到了腾讯的对立方，削弱了与腾讯系公司摩拜合并的可能性。阿里旋即在去年12月，出资1.2亿美金帮助ofo“洗掉”朱啸虎的股份。此前，朱啸虎正是推动ofo摩拜合并最坚定的那个人。而已经有一票否决权的滴滴也出资0.27亿美金，“清掉”了朱啸虎的那一票否决权，以避免其落入阿里手中。到了2018年2月，ofo通过股权与债券并行的方式获得了阿里领投的8.66亿美元，后者得以进入ofo董事会。阿里的介入让合并变得更加渺茫。因为无论是阿里还是腾讯，都不会接受共存于同一个董事会里。摩拜投资人原本就对ofo存在争议，随着今年4月摩拜正式被美团收购，ofo失去了和摩拜合并的一切可能。有知情人士称，美团和ofo的管理者近期应该也就收购一事接触过。不过鉴于滴滴在ofo的一票否决权，以及阿里（蚂蚁金服）的意志，美团收购ofo几乎没有可操作空间。两个神仙阿里巴巴原本看似是ofo的支持者。今年3月，阿里领投了ofo8.66亿美金的E2-1轮融资时，有消息人士称，阿里的E2-2轮融资本该在不久之后到账。但阿里此后产生了动摇。美团收购摩拜，这打乱了阿里的计划。据说阿里内部曾算过一笔账，美团外卖+摩拜单车+打车业务，光这三块加起来每天就有至少三四千万的单量，“阿里内部很震惊，决定要在单车上扳回优势”。这加速让ofo坐到了“卖身”的谈判桌前，买家不仅有滴滴，还多了一个阿里/蚂蚁金服。美团宣布收购摩拜仅过去十天，滴滴就和阿里就在同一天分别宣布加码共享单车：滴滴加码青桔，蚂蚁再次领投哈罗单车。在一些ofo员工看来，此举像是对ofo施压。据36氪了解，目前滴滴和阿里分别是ofo的前两大机构股东，占股分别超过24%和16%，也就是说，如果两者联合，占股总比将超过ofo的创始团队。多个消息源称，目前阿里已经倒向蚂蚁金服，并积极地撮合后者收购ofo。对戴威来说，卖给蚂蚁并非好选择：这意味着ofo难逃和哈罗单车合并。有知情人士称，4月前蚂蚁金服就已经在哈罗内部占股超过45%，哈罗更好控制、更能服务蚂蚁的战略意图，而ofo在蚂蚁里的话语权极可能低于哈罗单车。阿里和蚂蚁的思路，和美团对摩拜的诉求类似，希望ofo帮助自己的金融授信体系，以及口碑业务。滴滴的目标更单一清晰，覆盖到出行领域时，共享单车是中间不可缺失的一环。滴滴也对ofo有强收购诉求。虽然滴滴推出了青桔，目前进入了超过20个城市，不过依旧只能在二三线城市打外围战，并且在青岛、武汉、深圳和郑州等城市都曾出现“强投”。一名负责运营青桔单车的员工称，目前滴滴投放单车的节奏虽然迫切，但是单量并不可观，在有ofo和摩拜的城市里没有明显优势。 “我们测算过，滴滴至少要在金钱成本和时间成本上多付出三到五倍，才能得到先进入者同样的蛋糕”，一名熟悉单车领域的业内人士称。更重要的掣肘则来源于政府。早在滴滴造车之前，北京、上海等一线城市政府陆续出台新规，不再接受新品牌的进入和投放。总之，滴滴自己做单车，已经失去了最好的时机。一些ofo员工已经在私下权衡两者，比如，“被滴滴收购比被蚂蚁收购更划算”。理由是，在青桔和小蓝都没有发展成规模前，滴滴会重点扶持ofo。但因为戴威对独立运营的坚持，无论是滴滴还是阿里，其计划都未能如愿。据36氪了解，今年年初滴滴就立下对ofo的收购时间表，预计在6月份完成对ofo的收购。不过现在看来，这个计划暂时要搁浅了。滴滴与阿里也存在利益纠缠。在ofo事件上，滴滴手里的牌更大：比蚂蚁更多的占股，以及一票否决权。但滴滴难以完全实战，因为它也需要阿里。滴滴的单车业务对用户免押金，使用的是蚂蚁金服的“芝麻信用”数据，一旦蚂蚁停止对滴滴开放资源，那么滴滴只能选择全部免押金或者不再免押金，全部免押有资金风险，而不再免押金则会让它的单量下降。另一方面，滴滴也担心阿里学习美团，借道哈罗单车，在出行市场和自己正面竞争。 “而且，阿里和美团终究难逃一战，到时候滴滴要扮演什么角色，是各自为战，还是和阿里联合起来对抗美团，都是滴滴要考虑的关系”，一名接近滴滴人士说。两者不是不存在联手可能。如果滴滴同意在收购ofo后，更大范围用芝麻信用分免押、为支付宝提供巨大的线下流量，蚂蚁金服或许会考虑放弃对ofo的收购。双方都不愿放手。36氪了解到，两家公司已经就ofo到底归属于谁有过多次交流，“滴滴想让蚂蚁放手，但是进展可能不太顺利，蚂蚁能妥协早就妥协了”，一名知情人士称。戴威无论选择谁，都是两难。有人曾建议ofo和滴滴商谈，拿新的融资作为筹码，“洗掉”蚂蚁金服在ofo的股份，从而换取滴滴的信任和安全感。但这需要跟巨头斡旋的高超技巧。拖到最后一刻？事实上，今年5月戴威拒绝收购后，无论是滴滴还是蚂蚁，都已经对ofo转变了策略，停止主动出击。6月之后，各种谈判进入僵持阶段。 “越往后拖，其实对ofo来说是越不利的”，一名接近滴滴的内部人士称，“接下来的七八月份，风吹雨淋加上阳光暴晒，小黄车的折损率只会越来越高，资产会越来越不值钱”。该人士称，滴滴内部核算过ofo的资产和账户可用金额，结论是，ofo的情况并不乐观，“他们的账面太透明了，欠供应商的钱、押金的钱、单车的亏损，这些肯定各家股东们都算过”。这意味着虽然ofo采取了各种自救的手段，但杯水车薪。 “无论是滴滴还是蚂蚁，现在都觉得没有必要急着去找ofo，这是已经达成的共识”，上述知情人士称，目前滴滴和蚂蚁都觉得ofo的要价“偏贵”，“理想中的价格大概只有美团收购摩拜的一半”。滴滴在等待今年第三季度的一个时间节点，即ofo资金链彻底断裂，戴威不得不妥协。“然后滴滴才会和蚂蚁坐下来，把各自的条件摊开，慢慢地商量一个方案，看谁退出，以及出一个什么样的价格”。而这也意味着，到时候ofo只能接受命运，没有任何话语权。 ofo显然也意识到了这一点，36氪了解到，美团收购摩拜后，戴威就将自己的主要精力花在亲力亲为寻找融资上。因为滴滴拥有一票否决权，它有能力阻止ofo的新融资。比如，去年12月ofo曾经透风即将和阿里敲定一笔十亿美金的融资，但迟迟没有落地。据ofo内部人士透露，其中一个原因是，股东滴滴一直没有在投资协议上签字，准确来说，滴滴没有使用一票否决权，但是也一直没有说“yes。” ofo戴威最终还是找到了绕路的办法：进行两次动产抵押，在今年3月初，换取了阿里共计17.7亿元人民币的融资。此时滴滴的态度才终于松动，口头上同意了ofo接受阿里投资。一个合理的担心是，滴滴会用同样的手法再次“阻碍”ofo融资。一名ofo股东对36氪说，时至今日，ofo也未必完全拿不到钱，“但是有意向的人会担忧自己被卷进‘爸爸’和‘儿子’之间的战争中，所以更希望ofo能把滴滴先摆平”。局面就僵在了这里。在ofo的去路上，到处都是巨头的身影。在普遍认为必须在AT间站队一家的今天，ofo显得如此异类。倔强的戴威，一直撑到现在，这已经超出了所有人的预期。 http://dlvr.it/QYYSm3

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xuehuanews · 8 years ago

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朱云来：中国经济回报率不高应强化效益约束腾讯财经作者邬川 “中国转型升级在于改革开放、创新开拓、调整优化和科技智造。”12月2日，在2017腾讯风云演讲暨原子智库年会上，对于中国目前的转型升级路径，金融专业人士朱云来给出了如上答案。在演讲中，他给出了一张国家资产负债表的数据图。图中显示，2016年全国资产726万亿，其中金融资产（=金融负债）525万亿，实物资产201万亿，金融资产占比达72.3%。同时他提及目前中国经济利润率、回报率水平较低、收益率和周转率持续下降，杠杆率急剧上升。2016年的数据显示，全国平均利润率7%，周转率31%，收益率2%，杠杆率361%，回报率7%。对此，朱云来提出建议，应该强化效益约束、提高经济效率、量化外部效益、衡量总体投入。自“一带一路”成为国家战略，中国资本围绕该战略的投资也显著上升。朱云来也看好此中蕴藏的巨大机会。他提到，通常欠发达经济体在发展过程中需要如下必要的基础设施和工业行业；中国在这些领域积累了不少成熟经验，可以发挥重要的推动作用，并和其他发达国家一道，创造新的发展机遇。在演讲的最后，朱云来分析，相较于其他经济体而言，中国的比较优势主要有以下几方面：人力资源、经济规模、产业布局和科技潜力。最后，朱云来强调，转型升级的中国可以为世界经济发展、国际事务平衡、世界和平维护作出重要贡献。该年会由腾讯网原子智库主办，年会主题系“风云演讲-时代际会，穿越不确定性——转型升级中的中国与世界。”以下为朱云来演讲内容我这也不是什么闭幕辞，前面已经有幸听到一些讲演，还是有诸多新的学习和启发。我借这点时间也讲一讲我从比较宏观的角度看中国的经济未来发展的道路，咱们怎么转型升级。就像我这里面写的，改革开放马上就40年了，一转眼也非常快，1978年到2018年。我们当年改革开放最重要的4个字就是改革开放，现在我觉得可以说，十九大也强调了继续改革、继续开放。我们有两个比较新一点的词，跟改革和开放也是连接在一起的，就是创新和开拓。另外再加一点，总体来讲40年改革开放高速发展，现在快速发展的结果也会带来一些积累的问题。这一些问题应该要抓住时机，要调整，要优化。另外在放眼未来，真正最重要的国际竞争力、世界级的竞争力、经济的效益是靠的科技，靠的是智能制造。对这个后面再强调一下。从1978年到2017年，2017年估计大概是到将近80万亿的产值，我们这些年从1978年一路快速增长。这就是我们说的GDP的增速，现在是6.5。通过这个图也想让大家意识到，从原来的平均10%到后来的平均7%、6%是一个方面，这是增量的方面，这是速度。但是我们的存量呢？其实是以一个更高的速度，红色的线是每一年在去年形成的资产基础上，今年由于新的GDP里面投资的新的成分，使得资产又增加了多少，这都是超过10%的。最近这些年像2008年、2009年都是15%的增长，基本上是GDP的两倍。快速增长的存量，其实也是有一个很重要的影响。下面看看我们快速增长经济的结构，这里面主要是看从早期消费为主的经济，到了2003年开始转了，我们的投资持续上涨。因为大屏幕这个线拉得很平，这个小小的弯是很有意思的，消费一直在下降，投资一直在上涨，到2010年到了顶峰。最近这些年略有改善，但是仍然是投资大于消费。如果我们看GDP的贡献，从消费对于增长的贡献还是有一个迹象是在逐渐提升，这是好的现象。但是真正的消费增长，前提是收入的增长或者叫员工收入的增长，没有收入就不可能有消费。短期可能有一些先富人群的消费，有一定的拉升作用，但是真正长远的消费需求的拉升，还是要看你的员工收入，也就是其实是系统的经济分配问题，是员工收入增长的问题。我们试图理解一下快速增长背后的驱动因素是什么。比如说建产比是什么呢？当年所有投资项目在建规模的总规模，比如说你有一个项目，做房地产10个亿，分三年投完，每年3个亿。在建的没有完成的还在施工的阶段，在建的总规模是10个亿。如果另外又有一个项目是20个亿，那就把这10个亿加上20个亿，所有在开工没有竣工的项目的计划建设总额就是这个总额。产是产值，也就是当年的产值，可以让你有一个比较，一年的产值代表了整个经济的基本规模的大小，跟这个规模相比之下在投资开工建设的项目又是有多大，这样你就看明白了。从1995年左右一直到2002年左右，都是保持在1左右，也就是建设总规模跟当年GDP的规模是差不多的。从2003年以后一路攀升，到现在是250%。那意思就是说每一年的在建规模，在建的是有很多完成的退出这个数字了，也是我刚才说的存量。实际上这只是当时没有完成的正在建的量，你想想这个时候的经济跟2003年经济的比例，也就是为什么现在看到到处都是大工地，因为现在是GDP两倍半的建筑量在投资建设。建债比是什么呢？建筑的总规模跟中国债务的总规模去比，结果就发现从开始的0.8到后来上升到1.1，但是总体来说大致在1左右。那是什么意思呢？其实我们这么大的两倍半于产值的在建总规模，支撑它的全部是债务，他们俩几乎是线性平行的关系。一个经常能看到的数是货币发行总量和产值的比是到了2倍，实际上货币发行总量的概念，很多人可能不是特别理解。其实可以看成是银行负债的总额，比如说货币发行总量是166万亿，实际上定义基本上所有流通中的货币加上各种各样的存款，就是社会各个其他的实体单位在银行的存款总额。银行存款总额，相当于银行欠了客户的钱，就是银行负债的总额，这个跟刚才建债比的道理是一样的，所以建债比不断提升，货币总额也就不断提升。整个国家经济，如果把所有的经济实体看成是一个子公司或者是分公司，作为中国把所有的子公司、分公司全部合并报表，那就可以形成国家集团公司，我们暂且可以叫做中国集团有限公司。这是一个巨大的公司，把所有的企业加起来��出来的是国家的资产负债表和国家收入损失表。从国家资产负债表就能够看出来经济这一段时间的变化，九十年代初高速增长，然后到后来的宏观调控加上亚洲金融危机，到宏观经济的恢复，到后来的快速增长。国家的资产总额是在迅速增长，但是我们的效率实际上是在下降。杠杆率，因为为了让它在同一张图上显示，这个时候的负债率大概是72%，在2002年的时候负债率是65%。周转率不断下降，因为资产越来越大，GDP的增长虽然很快了，但是不够快，实际上比例是在下降，也就是说生产效率在降低、资产效率在降低、收益率在降低、利润率在降低、回报率在降低，只有杠杆率是不断在上升的。有了这么大的成长，应该说还是有进步，但是问题也开始不断地显现。实际上这个趋势已经是看到很多年持续往下走，这也是从整个结构分析的状态，以及关于后来分析思考的要点。这张图是让你看得更直观一点，也就是每年GDP的增量和货币增量的比较关系。蓝色是货币增量，红色是名义产值的增量，绿色是实际产值，实际产值和名义产值之间的差主要是因为价格引起的，就是你并没有增加生产，虽然名义产值提升了，但是因为是价格变动，并没有多生产出一块钢或一块砖头。按照这样的逻辑，如果是按照名义产值的话，以前差不多是一倍，就是每增加一块钱的GDP需要一块钱的货币。但是到2008年平均就是两块钱，比如说前面第一张图看到今年80万亿，我们增加了大概5万亿左右的GDP，但是货币增加了将近10万亿。如果按照实际的GDP看得就更明显了，以前大概一块钱实际的GDP要花十块钱新增货币，2008年以后变成平均二十块。这是2008年、2009年的四万亿是一下子拉上去，再看2015年这么一上去，这是不是就跟股灾也是连在一起的呢？刚才讲了大量靠投资来拉动经济，不但是有我们刚才说的产生的存量的问题、效率的问题，我们讲了比较多的规模、速度，但是没有讲存量，没有讲存量的效益，那只是资产方面的问题。在分配上其实也有很大的问题，因为这么大的快速增长是由货币发行，也就是刚才说的建债比，由它的推动，那我把居民的收入，调收是国家统计局的调查收入也就是老百姓的薪酬收入水平，占的是货币总量，因为货币总量代表的是整个社会的基本购买力的总规模，工薪阶层的收入占总的购买比的比例上是在不断下降。因为国家的储蓄是说每年生产了这么多新的东西，有一部分是消费了，有一部分是政府开支、公众的基础服务也是吃掉了，所以产值减掉消费、政府开支，剩下的应该是积累，每一年有一个积累的数。这儿讲的数是积累数，是可以分成三部分，分为居民、企业和政府，或者说个人、企业、政府。紫色的线是三个加起来累计，这么多年累计350万亿。但是如果把它分开的话，政府是占了12万亿，居民是62万亿，企业是266万亿，这样的趋势也会有一个长远的经济关于分配问题的重要意味。曾经政府也多次提出来分配的改革、分配制度体系的改革，但是这个看起来具体的方案没有见到有什么讨论。看到刚才体系性的结构问题，十九大的报告也提到了，我们现在是从高速增长要到高质量增长的转变，刚才说到了质量，效率、效益都在下降，那你不能再要GDP拉动。实际上产值能够快速增长固然好，但是快速增长是不是要有科学增长？如果这个增长质量越来越差，我们是不是不需要这样的增长。我这儿做了一个估计，这个东西是可以有空间的。我们要转变发展方式，优化经济结构，这也就是调整优化的道理。这已经到了转换增长动力的攻关期，攻关期是什么意思？就是别在拖了。过去总在用时间换空间，天天还是讲GDP的增速，刚才看了后面5年的效率是一直在下降的，我们真需要这么多GDP吗？我做了一个测算，2016年总共是74.6万亿的GDP里面，真正老百姓基础需求的吃喝拉撒是37.5万亿，也就差不多是一半就够了。这一半基础需求都满足了是什么意思？今年或明年只需要差不多现有GDP的一半就能保证居民的基础生活，不比去年差，我吃跟去年一样，穿跟去年一样，住跟去年一样。这是不是用改革来创造空间？否则的话你天天只能往上涨，不能往下跌，不管涨的是好还是不好，那你就没有空间调整了。其实我们的空间应该还是可以很大的，我们在乎的是长远、扎实的、有质量的增长，前面也提到了高质量的发展阶段。我们的矛盾是美好生活的需要与发展不平衡、不充分的问题，但这恰好就是说不能再来拉动了，是要看市场有什么需求、老百姓有什么需求，然后你根据需求来进行提供。而不一定是你脑袋一拍，说铁路好咱们就大量投资铁路，其实铁路总公司7万亿的资产只有7个亿的利润，是万分之一，要回收投资的是125年，你觉得这样的项目真的好吗？我们真的值得应该投这么多的钱全面开花吗？恐怕还是一个值得考虑的经济投资、市场决定的道理。讲了国内经济的调整，另外一个视角是国际的开拓，这也是刚才说了创新开拓里面开拓的意思。我们做了一个粗算的估计，“带路”沿线国家68个，土地是中国的5倍，人口是2.5倍，产值是1倍多点，消费是1倍多点，投资不到1倍，以及出口贸易等等。这是什么呢？从宏观经济最大为的视角无非是面积、人口，这是一个经济基本的要素。然后产值是现在实际的水平，这个产值里面有经济的结构，那就是消费多少、投资多少、出口多少，这是我们的基本。大致的概念，就是说我们的空间有多大呢？这个空间可能大约是中国的两倍，中国现有经济的两倍。如果对于中国现在的企业来讲，过去你是在国境线之类有一倍的经济，现在是在国境线之外还有两倍的规模，这就是一个潜力。当然这个潜力说拿走就拿走、说参与就参与，而是要真正有投入、真正去看，但至少有这种眼光、有这种视角。这是几个国家的情况，包括面积、仁厚、产值，积累是累计的基础设施的投入大概是多少，在这儿可以大概看得出来，国家平均人均产值4000美元，相比之下中国是8000美元，七强（美英法德意日加）是最成熟的领先经济是4万。带路国家人均的累计是1.8，中国是3.2，还要高一些。但是跟欧美七强相比还是有很大的差距。大概的定位是中国仍然是一个发展中国家，但是也有了一定的规模，平均来讲比“带路”国家有一定的先进性。毕竟我们现在做基础设施的建设，应该说还是相当有经验了，甚至有一定的规模效益，甚至是领先国家也做不了了，就是蚊子咬可能就受不了，中国人还是比较能够吃苦、开阔。这个是贸易额，下面是分为进口、出后来看，主要是看基本潜力有多少，然后是你怎么参与这个市场。为什么会有这样的机会呢？中国改革开放40年，我们当时也是一无所有，既没有外汇储备，也没有系统的工厂。有一些，但是跟世界比是差得太远了，也没有大量的工人。我们经历了各种基础的工业、基础的设施，现在回过头来看，这些发展中国家所需要的常常就是这些基本的领域，一些必要的设施、必要的产业。应该说我们中国还是有相当的相对优势，可以说是比较优势。比如说最好的汽车肯定不是我们做的，但是有一个概念是适用技术，也就是我不是最高级的技术，但是在具体的使用条件环境下、经济条件下，我这个技术是最经济的，既能起到相对的作用，相对成本又比较低。这是中国可以有的相对优势。我也做了一个估计，某种意义上来说，这也是在借鉴中国的经验，这些国家确实有这个问题，确实是没有钱，相对的发展程度比较低。那你怎么做？如果都做成一种公益，好像也有问题，就是道德风险，你越给得多，他要得越多，这也不可能，所以还是要变成市场、商业的行为。但是没有钱怎么启动呢？其实想象中国就是靠自己勤俭节约，当然形式不一样。我想为了给这样抽象不定量的东西加一点定向的思考，我知道他现在的经济规模、消费规模，如果我节省10%，比如这些国家平均节省10%应该不算一个很大的、很过分的节俭，按照这样能够估算出来这些国家总的能够产生1.4万亿美金，这是相当于我们现在净出口的6倍。从这个角度来讲，如果讲一个具体的消费，比如少吃两个馒头，把我们最需要的一条路或者最需要的一个电厂修了，省下的钱就可以投到电厂。对于中国来说，相当于是一个出口，你是去卖设备或者去帮助建筑等等。实际上光是消费本身可以达到7000亿美金，我们现在的净出口总共才2万亿人民币，即便达不到10%的节省，也是一个相当可观的数目。这是给政府也是一个提示，刚才还说到这些国家毕竟发展阶段还比较早期，包括社会安定和各种社会制度的问题也是有问题，经济发展状况落后，人民需要改善基本生活条件，也是很现实。毕竟从一个国家层面上比较容易能够形成统一，或者谈判更容易，我给你带来这些好处，你要做到哪几点，鼓励节省、节俭形成良性的资金流，这样的发展才有希望。有了政府这一层，再带上民间这一层。因为民营企业或民间企业做市场、做生意很在行，但是国家之间、不同政府之间，包括权力、文化的问题，完全靠单个企业来搞也不容易，所以要形成这么两个层次。从我们测算的结果来说，应该还是有一个很大的潜力。但确实也不能一窝蜂，现在是先投了再说，毕竟还是应该看成是一个系统性的经济发展，还是要放在市场的原则来看才行，不能简单地都是说外部效应。因为外部效应讲多了，不断地新加，加了以后这个账就算��回来了。未来发展一个是向外开拓，一个是要科技，强调科技。我想更准确强调一下科技是具有自主研发和制造能力的科学技术，这样的技术才能真正有世界级竞争力的，有一个例子是人家一个破产的企业卖来了，然后就说这个是自主知识产权，因为你花钱买了它了，现在归你了。其实这个东西归你了，但是图纸不会画，图纸的继续改善不会，这个不叫自主。自主知识产权不是因为你花钱了可以用算是你的，是你自己能够真正自主研发、不断更新以及实现制造才是真正的。而且也只有高级的科技才能够大幅度提升人均产值。你们可能经常听到所谓中等收入陷阱的概念，其实我想了很久什么是中等收入陷阱，哪有陷阱？不就是说了原来发展中国家没有参与世界经济，收入很低，一旦参与了很快就上来了。但是上到中间的地方就停在那儿了，为什么？过去没有参与贸易，现在参与了，抗大包的抗上船、抗下船，这比过去不干活没钱挣还是有进步了，但是最后挣的也就是抗包的钱。他没有科技，他不可能挣的像美国、德国工程师的钱，连德国技术工人的钱都挣不到，其实就是你的产品是不是自己真正设计制造，然后你自己能够在市场上打败其他的产品。你有销售就有钱，有钱收入就自然上去了，没有什么陷阱。所谓的陷阱，恐怕还是经济基本的结构，就是没有足够的技术含量，所以挣的就是低技术的钱，你就陷在那儿了。你只要科技不上去，永远就在陷阱里面。前面Jerry Kaplan教授讲的挺有意思，我在下面开玩笑，咱们现在有时候把AI有点夸大，其实这不就是机械和电子吗？电脑说到底就是电子设备，你真正能动的东西得是机械的，没有机械永远动不了。当然这是一个非常高级的机电产品，这个升级也不容易。但是我一点不否认，其实我自己是一个计算机爱好者，这些软件的设计能够解决很多问题，至少是大大提升效率。刚才Jerry Kaplan教授讲的核心，其实是一个基础的技术，你用在哪个领域里面能够真正提升生产力，能够提高效率，就像汽车飞机能够提升我们交通效率的道理是一样的，某些方面比人有长处。至于能不能完全替代人类，这个问题讲起来最后有点哲学意味了，至少在我们看得见的十年、二十年之内，应该没有太多的疑虑。比方说上次AlphaGo只是人类遇到的所谓带一点智能情景里面最简单的情景了，人类要处理的很多情景要复杂得多，他们实际��未见得处理得了。上次特斯拉的车，旁边一个很简单的场景，旁边来了一个卡车没有看见就撞上了，自动驾驶现在能做到的程度已经非常令人惊叹，但是其实还是有很多的挑战。即便你把这些全都做到了，也不等于计算机就已经超过人类了，其实还是差得远了。我们的经济是要调整，为什么要调整优化？就看看我们这些年地产盖房子花了多少钱，2016年是超过14万亿，这一年的科技投入是多少？1.5万亿。我们对海外的投资差不多也是1.4万亿。如果看多年对科研投资、对地产投资的比例，就是10%多一点。我有时候感觉很痛心，我们砸了那么多的钱在地上，房子已经过剩到相当严重的程度。我们的科研是非常可怜的投入，值得这么点的投入还要世界第一，怎么可能？比方说看看我们的飞机投了多少钱？200亿、2000亿。你去看看空中客车从五十年代到现在投入了万亿、几十万亿、上百万亿欧元，这个东西不是不投钱靠变戏法变出来了，科技还要有足够的投入，这就是一个比较。刚才说到住房，但其实人口也是一个。这是一个粗线条的人口预测，这个大的趋势应该是不会差的。其实我们现在的人口结构是再上升一点是14亿多一点，我们现在是在2016年的地方，就是我们的数字能到2016年是13.7亿。很快大概十年之内就至顶了，然后就开始下降了，再过十年又回到这个位置了。其实我们的人口不会无穷增长的，实际上这是用保险的精算原理来算的，因为跟你人口的结构、人口的概率是连在一起的。你改变了出生政策，确实是有帮助，但是你别忘了按照保险精算是从0岁到105岁，改变人口数量主要的是在0岁，但是0岁以后毕竟还要有100年，所以对你整个人口结构的影响会非常缓慢。上面这两条线是加了两个人口预测，就是二孩政策的影响，一个是更激进一点的，但是也没有那么大的影响。这样的一个人口结构会影响未来的考虑，住房总人口基数已经到了，没有什么差别。另外是人口老龄化可能对养老相关的产业产生影响，我们前面讲到由市场来做更多的决定作用、导向作用，那经济成分的发展，也就是人民美好生活的需求、需要到底是什么需要？那都是非常具体的，不是一个政府的部门、政府的官员拍脑袋，高瞻远瞩一下子能看准的，肯定还要经过市场很多的反复实验才能找到需求。实际上最聪明的办法是让经济走向良性，要更大程度上由市场来决定经济的走向。这其实是我们这40年改革不断的课题的继续，因为我们相比40年前几乎从百分之百的计划经济，到现在可能是50%的市场经济？还是多少？显然不是百分之百的市场经济，我们就还有很多的路、改革的路要继续走。下面我们再看一些世界，现在世界大概70亿人，里面的细节就不讲了。最突出的是说其他的人口似乎都有一些缩减，这些人口都有一定程度的老龄化，应该说中国的老龄化在世界国家里面相对是比较严重的，唯一一个最年轻的就是非洲。70亿的人中，按照预测中国到2050年是要回到12.5亿，就是比现在还要低，因为已经是35年了。刚才说了从现在再过10年至顶，再过10年又回到现在，再后面10年就减少了10%。世界人口预测应该增加40%，这也是对中国的经济将来面临的格局是什么，你应该怎么考虑，我想这应该是需要有一个前瞻性的思考。最后说一下中国和世界，也是腾讯研讨的一个题目就是中国和世界的关系。刚才也讲到了中国，我们其实有着无疑比拟的人力资源，至少现在还是这样。经济规模包括产业布局，我们当时做金融投行的研究，就是说中国的产业还是比较齐全的，虽然有整体的技术水平问题，我们到底跟世界相当了，还是领先了，其实还是有一些差距？但是比起其他的发展中国家来讲，我们应该还是相当不错了。我这里写了科技潜力，说明我们现在还没有那么好，但是有信心可以做得很好，但是你要关注。如果现在赚钱太容易了，多印点钞票挣钱了买了东西也算叫自主知识产权，因此不必自主研究，那么以后谁愿意花时间研究呢？你没有真正自己研究过的东西，怎么可能有保障呢？有了这样的潜力，这样的优势是无法比的。在转型升级之后，比如非洲是一个很具体的例子，对这些国家基础经济的发展有很大的提升作用。以中国前面40年先行的改革制造的经济规模也变成很好的经济提供者，这个是大家共同发展的概念、共同的好处。另外是在各种国际事务的平衡里面也是越来越明显，比如说像北朝鲜问题，以及中东、伊朗、美国、沙特阿拉伯、俄罗斯、美国、中国，我听到欧洲国家总理级政要也聊过，台面上不好讲，在下面他们觉得美国现在也很不靠谱，不可预测。俄罗斯虽然也愿意加入北约，但是俄罗斯也是很重要的，他们也不想像美国一样跟俄罗斯死掐，但是确实也还是害怕俄罗斯太厉害了怎么办？又希望中国在里面起到基本平衡作用。你会看到我们在国际事务中的平衡作用，以及对世界和平的维护。他们也看到了，比如美国现在基本上是否认联合国不给钱了，然后中国是主动出来支持联合国，世界的反恐维和活动中国也是积极参与。这个世界还是需要有一个足够大的力量，比较平衡、比较中立，但是又还有点基础力量，否则的话这个世界平衡包括世界和平的维护确实是一个很大的挑战。美国过去习惯了老大，就是一个不可谈判的政策，反正就是一句话“NO”。其实这个世界事务随着世界的变化，可能有很多问题至少是需要坐下来讨论，尽量避免战争。其实战争对所谓的国家可能都是一件不可接受的事情，也许是很多年不打仗了，很多政客已经忘记一个战争会对一个国家带来多么惨痛的教训或感受。希望世界将来还是能够维护基本的和平，能够变得更平衡一点，能够真正变成大家一起成长、一起改变生活的水平。谢谢大家！

#GDP #投资 #朱云来

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lupbiy · 9 years ago

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百亿互金平台救火故事

多年前，又是周六客服打电话过来，平台官网不能访问，app完全无法打开，客户在QQ群和微信群中各种反馈，说平台是不是跑路了？客服的多条400热线完全被打爆，电话已经接不过来…

前言

一直以来总是想以什么方式去记录下自己在互金行业的这段经历，趁着自己还记得清楚，还能找到一些资料原型，一方面可以分享出来供大家参考，但是更重要就是多年以后我可以根据这些文章回忆起来自己的那段激情岁月。

想了很久但一直没有实施，后来觉得应该从架构的角度来梳理一篇文章，就写《从零到百亿互联网金融架构发展史》这篇文章；最后认为只有实战出来的东西以及解决问题的过程，才是工作中最宝贵的经验，应该把它分享出来，在梳理的过程中觉得有三起事故比较有代表性就整理出了下面这三篇文章，本篇文章从整体来回忆一下一路走过来所经历过的救火故事。

一次生产事故的优化经历

一次 DNS 缓存引发的惨案

一个脚本引发的血案

作为一个互联网金融平台，涉及到用户资金，任何的服务（资金）差错用户都是不可容忍的，用户不懂什么是数据库，不知道什么网络不通，就是一会看不到钱在app里面展示都会觉得不安。在已经有很多P2P公司跑路的前提下，用户个个已经被锻炼成为福尔摩斯侦探，每天打开app查看收益，监控着平台一切，甚至半夜升级断网十分钟，也会被用户察觉，直接就发到群里面，更有甚者直接在QQ群或者微信群中你们的技术行不行!

我们常说的互联网工作经验，一方面是开发经验，但其实更重要的是处理问题的能力。那么处理问题的能力怎么来呢，就是不断的去解决问题，不断的去总结经验，其中处理生产环境中问题的经验更甚,因为在处理生产环境中对个人的压力和临危应变的能力要求最高，你不但需要面临千万个用户反馈，客服不时得催促而且旁边可能就站了N个领导在看着你，一副你行不行的样子要求立刻马上解决问题！这个时候你的操作就非常重要，稍有不慎便会引发二次生产事故。

说了这么多，只是想说明，生产事故对技术综合能力要求颇高，更是锻炼处理问题能力最佳时机！下面给大家介绍我们从零开发到现在百亿交易量所遇到的几次关键事故，有大有小挑出一些比较有代表性的事件来分享。

并发满标

公司系统刚上线的时候，其实没有经历过什么大量用户并发的考验，结果公司做了一个大的推广，涌入了一批用户来抢标，共1000万的标的几乎都在10秒之内搞定，大概会有上万左右的用户会同时去抢标，平均每秒大概有千人左右的并发，满标控制这块没有经过大的并发测试，上来之后就被打垮了，导致得结果是什么呢，1000万的标的，有可能到一千零几万满标，也有可能会九百多万就满标，也就说要不就是多了一些，要不就是少了一些，就满标了。

这就会很尴尬，因为借款用户就借款一千万整，那么多出来的钱既不能给用户退回了，因为用户好不容易才抢上了，无端退了用户也闹；少了也是问题，用户借款一千万，少了几十万也不行，如果短得少了可以想办法找一些有钱的客户直接给买了，多了就必须重新放出来让用户投资，非常影响士气，这个问题困扰了我们有一段时间。

购买标的流程图，不知道大家是否能根据此图发现问题呢？

超募

为何会产生超募？在最早前的版本中没有使用乐观锁来控制，如果在最后购买的用户一单出现并发，就会出现超募，比如最后剩余30000份的购买份额，因为并发量特别大，可能同时会有十几个用户拿到了剩余30000份余额的可购买额度，有的买1000份、有的买上3000份、有的买上20000份都会驱动满标，所以最后导致了超募。

针对这个问题，主要是引入了memcached乐观锁的概念（底层主要是cas、gets两个命令），在发标的时候存入标的总份额，当用户购买的时候首先去锁定用户购买的份额，因为乐观锁的原因，如果同时有两个用户拿到份额的时候保证只有一个最后可以更新成功（锁定份额），（锁定份额）失败直接返回，这样就保证了在入口的时候就直接屏蔽了部分并发的请求。

少募为何产生少募？少募是可能1000万的标的突然到980万就给满标了，这是因为在超募情况下我们完善了代码，用户一进来首先就是锁定购买份额，只有锁定购买份额才能进行下面的流程，如果锁定购买份额失败直接返回，这样虽然保证了在1000万份额在购买初期必须每一个用户只能锁定一份，但是在高并发的情况下，因为购买流程中有十几个分支，每一个分支失败就会退回锁定的份额，这样就会导致这样的现象，就是可能是并发一上来，马上就满标了，过了一会进度就回退回来了。

少募主要是因为分支失败回退导致的，一方面我们分析了容易导致回退热点，因为在用户抢标的时候会给用户实时的展示标的进度，在很早的版本中直接就是存入到一个标的进度表里面，并且采用了乐观锁，如果并发一高就频繁的更新失败导致回退，因此优化了标的进度这块，直接去掉了标的进度表，实时根据查询来展示标的进度（可以有延迟，有缓存��；另一方面在回退份额的时候在次判断试下memcached的份额和标的的状态，如果份额不为零并且标的状态是满标，马上自动更新状态保证后续用户可以立即购买再次驱动满标。

做了以上的两种优化后，我们还遇到了其它的一些小问题，在不断的优化过程中，终于稳定下来；在后期版本中将考虑使用MQ队列或者redis队列来处理抢标更合理对用户也更公平一些。

黑客攻击

2015年应该是互联网行业受黑客攻击最多的一年吧，各互金公司都深受其害，其中我就记得网贷之家有一段时间被黑客攻击的太厉害，连续几天网站都无法打开。当然了我们也未能幸免，什么DDOS攻击、SQL注入、寻找系统漏洞等都几乎都经历过了，有的黑客还比较好，应该是出于善意或者展示自己，将漏洞放到乌云上面或者漏洞盒子里面让厂商来修复。但更多的是一些黑产完全就是威胁、敲诈想捞一笔钱，先看看下面这位吧：

这个家伙潜伏到我们公司的客户群里面，冒充我们的客户代表将头像和资料替换成一样，然后给群里所有的客服让他们发送我们内部的后台地址，想通过这种方式来寻找突破口，当然了这个算是里面的小菜鸟吧。

DDOS攻击

DDOS攻击我们也是遇到了很多次，确实也没有比较好办法，最后都是通过一些笨办法来尽量的避免，先说说我们的经历吧。有一次我正在敲代码，客服QQ又闪烁了起来，还没��得及打开查看信息，客服的经理电话就直接打了过来，我立刻就有一种不祥的预感，说官网打不开了，后台也登录不了。

挂了电话，我在本机进行了测试果然不行，立刻准备登录VPN查看服务器各项指标，结果登录不上去，马上上楼找运维经理，他也登录不上，刚准备给机房打电话的时候，机房来电话了，说我们的一个IP正经历着1G多的流量访问，问我们是否正在做什么活动，刚话没有说完就说流量已经到5G，不到一分钟之后流量已经到达18G之多。因为我们的机房和集团公用了一个宽带入口，结果陆续的集团上面反馈他们的网站、服务也都出现了问题，机房方面害怕引起更大的冲击，直接把我们官网对外的IP封掉，集团的其它业务也才慢慢都恢复了过来，我们也紧急的更换了外网IP，重新切换了域名解析才恢复。

事后我们根据apache分析了日志，流量来自N多个不同的IP地址根本无法应对，也正式因为这次攻击也才让我们领导重视了起来，将我们公司的机房网络层和公司集团彻底分离，这样的话不管那方受到大流量攻击都不会相互影响，我们也想了一些笨办法，因为上次我们更换了外网IP之后攻击也就停止了，那么我们认为肯定是针对我们外网来攻击的，所有我们就多准备了6个外网IP，当监控到对某一个外网进行攻击的时候马上切换到另一个外网地址，就这样跟他们玩，可以起到非常有限的一点作用，如果黑客真的想跟我们玩，这个办法就像是小孩子捉迷藏。

周年庆的DDOS攻击

还有一次我们正在做周年庆活动，突然有人在QQ群里面给我们客服说了一句，叫你们的技术负责人来找我，然后我们的网站就挂了，我还保留了当时的一个截图如下：

完了之后客服就来找我，然后按照往常的策略处理完之后，我根据客服给我的QQ号码加上了那个人，开口就来吓我，我依稀记当年的对话如下：

黑客：你是平台的技术负责人吗？我：算是吧黑客：你信不信我可以让你们官网在5秒之内挂掉? 我：…（沉默，还真害怕又把官网搞挂了）黑客：你们的官网漏洞很大我：如果有好的建议请您赐教黑客：你们的服务器是不是什么防护软件都没有装？我：…（继续沉默，这会在想不会是那个安全厂商来推广产品的吧，当然我们基础的防护肯定有）黑客：我们有非常多的肉鸡，想攻击谁，几秒之内肯定搞定我：… 黑客：我们已经给很多互联网金融行业做了渗透测试，花点钱帮买你们平安，保证以后不会在出事情我：… 黑客：免费的策略也有很多，比如360、百度云的安全产品可以免费低档10G左右的流量

……(中间省略)

黑客：我说了这多，你们也是不是给包烟钱，表示表示。

……

后来也和领导进行了商议，坚决不能给他们钱，不能助涨这种嚣张气焰，实在不行就报警！

曝光一下当年使用的假QQ号，刚查了下变了个头像和描述，如下：

后来我一直在想为什么DDOS攻击总是喜欢根据外网IP来攻击呢，慢慢好像是理解了如果针对域名来攻击的话，那不就是攻击到域名商的服务器了吗,一般域名商比较强大，黑客不太搞的定，也确实没有必要。当然记的前一段时间，某著名域名服务商被攻击，导致国外twitter等著名的互联网公司访问不断到达半天以上，还是很严重的。但是对于我们这些小公司，倒不至于搞这么大的动作。

到底如何正确的防止DDOS攻击：

第一种方案，隐藏服务器外网地址，服务器前端加CDN中转，免费的有百度云加速、360网站卫士、加速乐、安全宝等，如果资金充裕的话，可以购买高防的盾机，用于隐藏服务器真实IP，域名解析使用CDN的IP，所有解析的子域名都使用CDN的IP地址。此外，服务器上部署的其他域名也不能使用真实IP解析，全部都使用CDN来解析。

第二种方案，买一些安全产品来进行流量清洗，主要是阿里云、腾讯云这种大厂商提供的一种服务。

第三种方案，有很多的防火墙产品声称可以防止Ddos攻击，但是我个人使用感觉效果非常有限。

SQL注入

我们的官网使用的是PHP开发，因为框架比较老旧的原因，存在着一些SQL注入的点，我们发现了一些进行了修补，没想到还是被一些黑客找到了突破点，这块还是比较感谢这些黑客的在漏洞盒子上面提交了bug(如下图)，最后我们根据提示进行了紧急修复，后来我们也在WAF防火墙配置了一些拦截SQL注入的策略，起到双保险的作用。

我一直在想为什么PHP一般比较容易出现SQL注入呢，而Java较少的暴漏出来SQL漏洞的情况，我估摸着有两方面的原因：第一，PHP一般会在前端使用的较多，受攻击的机会更多一些，Java一般做为后端服务攻击的可能性会比较少；第二，PHP框架较多而且很多早期的框架并没有特别考虑SQL注入的情况，Java大量普及了mybaits\hibernate这种orm框架，框架本身对常见的SQL注入有防止的功能，但不是说mybaits/hibernate框架就没有被sql注入的可能，大部分场景下是OK的。另外参数化查询可以有效的避免SQL注入。

通过一段时间的学习，我发黑客一般先使用工具对网站做整体的扫描类似Acunetix，在根据扫描出来的漏洞做个大概的分析，但是比较深入的漏洞都需要根据网站的业务在进行调整，比如sql注入会根据页面的查询使用sqlmap等工具来进一步的渗透。当然我对这方面还是外行，描述的可能不够清晰。

其它攻击

其它方面的攻击，主要是在业务方面，比如我们当初有一个很小的失误，有一个程序员在H5的小网页中将发送短信验证码返回了前端，最后被haker发现了，利用这个漏洞可以给任意的用户重置登录密码；短信攻击，现在的网站几乎都有发送短信或者短信验证码的功能，如果前端不做校验，haker会随便写一个for循环来发短信，一般系统的短信会进行全方位的防控，比如：1、前端加验证（字符验证码，有的是拖拽的动画）;2、后端根据用户或者IP加限制，比如用户一分钟只可以发送一条短信，忘记密码的短信一天只能发送10条、一个IP地址限制每天只能发送100条短信等。

BUG

重复派息

15年的某一天看到一个新闻说是陆金所的一个用户发现自己银行里面突然多了很多钱，没过多久又被扣走了，然后收到陆金所那边的解释，说是给用户还本派息的时候程序出现了问题导致还本派息两次，当他们程序员发现了此问题后紧急进行了处理，用户当然闹了呀，就上了新闻，当然陆金所通道能力确实比较强可以直接从用户卡里面扣，当大家都兴致勃勃的谈论这个话题的时候，我却有一股淡淡的忧伤，为什么呢?因为这个错误我们也犯过，具体说就是我搞的，大家可不知道当时的心里压力有多大！

事情是这样子的，我们使用的第三方支付的扣款接口不是特别的稳定，于是我们前期就对接了两种不通的扣款接口，平时前端投资的时候走一个接口，后端派息或者还本的时候走另外的一个接口，在初期的时候扣款接口不稳定，因此在给用户跑批的时候经常会有个别用户失败，需要手动给失败的用户二次派息。做为一个有志向的程序员当然觉得这种方式是低效的，于是将程序改造了一下，在后端派息的时候当第一种扣款失败的时候，自动再次调用第二种扣款接口进行扣款，当时想着这种方式挺好的，各个环境测试也没有问题，上线之后监控过一段时间也运行稳定。

当我感觉一切都很美妙的时候，事故就来了，突然有一天客服反馈说有的用户说自己收到的利息感觉不对，好像是多了（真的是太感谢这个用户了），我登录后台看了一下派息的流水复核了一遍，果然利息被重复派了，一股冷水从头而下，把当天所有的用户派息记录和到期记录都进行了检查，影响了70多个用户，导致多派息了6万多元，幸亏只是派息出了问题，如果是到期的话金额会翻N倍，其中70多个人里面有几个进行了提现、几个进行了再次投资，绝大部分用户在我们发现的时候还不知情，金额也没有动。

怎么处理呢，当然不能直接就动用户的钱了，给每个重复派息的用户打电话，说明原因赠送小礼物，请求谅解后我们把重复派过的利息在次调回来。大部分用户进行了核对之后都还是比较配合的，但是肯定有一些用户不干了，当然也不能怪客户，都是我的原因，有的客户需要上门赔礼道歉，有的客户需要公司出具证明材料，我们的老板亲自给客户打了N个电话被客户骂了N遍，我心里压力可想而知，其中有一个客户特别难缠，各种威胁说既然到了我的账户里面肯定是我的，你们的失误不应该让他来承担，折腾了很久，还是不能怪客户。可能��说有的互联网公司经常出现这种问题后就送给客户了，哎，我们是小公司呀！这个噱头玩不起。

到底是什么原因呢，事后进行了复盘也给领导做了汇报，平时都是首先进行派息的定时任务，过一个小时之后进行到期的定时任务，当天的派息标的比较多，跑了一个半小时，就导致了派息和到期的两个定时任务同时进行，转账有了并发，第三方支付的接口不稳定给我们返回的失败，其实有的是成功的，就导致了我们进行了二次的扣款尝试引发了此问题。这个事情给我带来了非常大的教训，对于金融扣款的这种事情一定需要谨慎，哪怕付款引发报警之后在人工处理，也不能盲目重试可能引发雪崩效应。

杂七杂八

还有就是其它一些零碎的问题了，记的有一次对用户的登录过程进行优化，导致有一块判断少了一个括号结果用户在那两个小时内，只要输入账户，任意密码就可以登录了，幸好及时发现这个问题，正是这个问题才导致了我们正式确立了规范的上线流程，为以后的上线制度建定了基础。

还有一次我们在模拟用户投资一种标的时候，留了一个入口通过http就可以调用，测试也没有问题，有一天正好给领导演示呢，就在次用http请求的方式在浏览器执行了一下，前端就会看到自动投标的过程，因为生产的数据有点多，投标的过程有点长，我们为了加快进度，找了好几个人同时来执行这http请求，导致最后出现了问题，最后发现写测试脚本的这个同事根本就没有考虑并发的情况，才导致出现了问题。

也做了很多的活动，记得做一个网贷之家的一个活动的时候，活动上线比较紧张，我们团队曾经连续工作超过30个小时（一天一夜再一天），当天晚上我2点左右写完程序，测试从2两点测试到早上9点，最终确认没有任何问题，才进行投产。半夜公司没有暖气，我们实在冻的不行了，就在办公室跑步，从这头跑到那头，第二天上线之后，又害怕出现问题，监控了一天，确认没有任何问题，才到下午正常下班回家，那时候真是激情满满呀。

说到做活动肯定少了羊毛党，说哪一家互金公司没有遇到过羊毛党那很少见，而且现在的羊毛党规模简直逆天了，我们用户里面就有一个羊毛党在两三天之内邀请了六七千位用户，如果说邀请一个用户送1元，那这个用户就可以搞几千块一次，而且有很多专业的网站、QQ群、微信公共账号都是他们的聚集地，那天那个平台有活动门清，他们写的淘羊毛操作手册有时候比我们官网的帮助文档还清晰，所以做活动的时候要考虑特别周全，各种限制，有封定、有预案、讲诚信，只要是符合我们活动规则的坚决按照流程走。

还有一个有趣的事情，app推送，一次我在公交车上就看到xx盒子app弹出hhhhh的推送，这个事情我们也搞过，因为在调试的时候生产和测试就差了一个参数，有时候开发人员不注意就把生产参数部署到uat环境了，测试一发送就跑到生产了，这方面只能严格流产管理来防止了。

其实还很多问题：mongodb集群和mysql的同步出现的一些状况、后台大量数据查询下的sql优化、golang使用mapreduce碰到的问题… 限于篇幅这里就不一一清晰的描述了。

其实每次的出现问题都是对团队一次非常好的锻炼机会，通过发现问题，定位问题，解决问题，再次回过头来反思这些问题；重新梳理整个环节，举一反三避免下次再次出现类似的问题。正是因为经历这些种种的困难、考验才让团队变的更强大更稳定，也更体现了流程的重要性，更是避免再次发生类似问题。

总结

古代对将军的要求是，心有万马奔腾而过，而面平静如湖水可照镜，在互联网行业对大牛的要求也同如此，特别是技术的负责人，在面对生产事故的时候，一定首先是安抚同事，静下下心来找到问题本质在去解决，而不是不断去施加压力催促解决，重压之下很多心里承受能力稍弱的队友，更加慌乱而不利于解决问题或者引发二次事故。

在看淘宝双十一视频中，有一段特别受到感触，在双十一初期，虽然技术团队做了很多的准备，但是在零点过后流量瞬间涌入，服务被打垮，部分用户投诉刷新不出网页，紧接着隔壁同事也都反馈网站打不开，在大家都在慌乱中，xx一拍桌子大喊一声，大家都别动，三分钟之后再说，过了几分钟之后服务慢慢部分恢复了正常。后来回忆说，当时虽然服务瘫痪，但是监控还是有部分得业务成功，说明系统并没有被压垮，而此时的任何操作都有可能引发更大的问题，从此之后此人一战成名，成为阿里大将。

互联网平台发展大抵都会经历三个阶段：

1、上线初期，此阶段问题最为繁多，生产事故不断，系统快速迭代优化。有人说为什么不测试到完全没有问题在投产吗？说实话在互联网行业这个很难，第一小公司很难做到生产环境和测试环境一致，成本太高；时间紧迫，一般都是很短的时间内要求上线，上线之后在快速迭代。另外互联网本就是一个快速试错的行业，错过半年时间可能风口早过；

2、发展期，此阶段主要业务模式已经得到验证，系统出现问题的频繁度较少，低级错误减少，但此时是用户量和交易量不断爆发的时候，对系统性能、高并发的要求又上来了，所以此时出现的问题大多都是性能的问题；

3、成熟期，发展期过后系统相对比较平稳，用户量和交易量都已经慢慢稳定下来，生产问题越来越少，出现问题几乎都是细小的bug，这个阶段也是公司最忽略技术得阶段，恰好我们公司就处于这个阶段，在这个阶段就需要静下心里，组织架构升级，补齐在初期和发展起所欠的技术债务，做好公司在升下一个量级的技术准备。

所有的这些问题几乎都集中在14年底到15年初的这个阶段，15年后半年开始到现在平台慢慢稳定了下来，到现在几乎没有再出现过类似的问题，也因为几乎都是两年前的事情，有很多记的不是特别清楚了，写的比较粗糙望见谅。

百亿互金平台救火故事，首发于文章 - 伯乐在线。

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