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【限貸令】不只打到購屋族，房租也可能跟著漲… 限貸令懶人包，來源、影響、對策一次瞭解！#時事 #金融 #新聞 ░░░░░░░░░░░░░░░░░

一、【限貸令是什麼？】 「限貸令」並不是財政部或是中央銀行所頒布的命令，而是早在《銀行法》72–2的規範中就有明文規定：「商業銀行辦理住宅建築及企業建築放款總額，不得超過放款時所收存款總餘額，及金融債券發售額加總的30%。」

因為新青安貸款的推波助瀾下，讓原本因為打炒房政策，逐漸降溫的房市又再度熱絡起來。根據金管會統計，截至2024年7月底，國銀房貸餘額已連續3個月，每個月都增加千億以上，連帶炒熱民營銀行不動產放款占比，也即將逼近30%的法規上限。

二、【限貸令形成的原因以及實行機構】 限貸令簡單來說，就是銀行自主管理貸款資源，不可過度流向不動產貸款。那麼限貸令形成的原因為何？跟哪些部會機構有關？請跟著本文的說明一起來瞭解：

1.限貸令原由 各家銀行紛紛祭出限貸令，主要的原因有2：

(1) 新青安貸款 史上最優惠的新青安房貸，因為低利率、長達5年的寬限期、可分40年償還，月付金大幅降低，促使許多人蜂擁進入房地產市場中。根據央行統計，截至2024年5月為止，5大行庫（台銀、土銀、合庫、華南銀、第一銀）房貸放款金額已達約1162億，其中新青安房貸占比約為41%，已創歷史新高，可見房市因為新青安帶動，確實炒熱一波買氣。

(2)即將踩到30%放款紅線 近幾年來各縣市房地產成交金額漲幅驚人，讓平均申貸的金額跟著增加，導致每一家銀行整體房貸放款金額也大增。根據金管會統計，計有13家銀行的房貸占比已經超過27%，即將逼近《銀行法》所規定的30%上限。為避免觸範銀行法的天條，銀行不得不採取的措施。

2.限貸令實行機構：財政部、金管會、央行、銀行 依目前來說，限貸令相關的實行機構，由上到下會有4個角色分層把關：

➤財政部：嚴格審查新青安貸款違規的情形（轉租、人頭戶）。

➤中央銀行：提醒各家銀行自主控管不動產貸款量，以避免資源過度集中不動產貸款。

➤金管會：做為銀行的監督機構，職責是確保各家銀行皆遵守銀行法的規範。而房貸撥款審核變嚴格、撥款變慢，是銀行端的作業，並非金管會的命令。不過只要踩到30%的放款紅線，金管會將對銀行處以鉅額罰款。

➤銀行：作為末端的放款機構，遵守銀行法的規範，自主控管不動產貸款總量，目前各家銀行房貸審核及撥款以價制量，利率調升、成數下降。

三、【限貸令實行後的影響】 限貸令實行後，對於房市立即造成巨大的震撼，影響主要體現在以下幾個方面：

1.影響房屋3大族群 限貸令將會影響首購族、換屋族，以及租屋族等3大族群。詳細說明如以下所列：

➤首購族：限貸令將會降低房貸成數並提高貸款利率，這會讓口袋較淺的首購族群，在短時間內難以籌措出足夠的自備款差額，將導致首購族捨棄成屋轉向預售屋，反而讓預售屋的買氣更旺盛。

➤換屋族：這類族群大多會將舊屋買出後，才有能力買新屋。因此限貸令一出，將面臨舊屋的買氣下降、換屋的計劃要延後。

➤租屋族：限貸令後的房貸利率提高，將連帶影響房東將利率轉嫁到房租上，這對租屋族群來說，無疑將負擔更沉重的租金成本。

2.影響房屋貸款 限貸令對於房屋貸款的影響，主要會呈現在利率、撥款時間與違約等3方面：

➤房貸利率：自2024年七月起，一般房貸利率普遍已拉高3%左右。即使有2.185%地板價的銀行也不多見了，而且就算提出申請，能拿到低利率房貸的機會也是極低。

➤撥款時間：自限貸令開始，各大銀行紛紛採取總量管制，分行所收的房貸案件，必須向總行進行登記，購屋者須等到有房貸的缺額才有機會輪到，因此申請房貸的時間將越拖越長。

➤購屋違約：因為上述2項原因，使得買家申請房貸的難度大增，可能讓購屋違約的情形增加。

3.限貸令的長短期影響 限貸令影響的結果，可以由短期與長期2方面來觀察：

➤短期影響：通過嚴格限制的手段，有可能因為房屋成交量減少，讓一些口袋不深的投資客退場，促使房價短時間內有下跌的機會。

➤長期影響：因為房價下跌，一些房東可能會將成本反映在租金上，讓廣大的租屋群眾增加生活負擔，反而造成社會不穩定的隱憂。

中央銀行為了穩定金融秩序，以「道德勸說」的角度，邀請各大銀行主事者喝咖啡，並且提醒切勿踩到30%的放款紅線。因此在各銀行的共同默契下，紛紛緊縮房貸的放款業務。此一消息經過媒體批露後，為方便形容各大銀行房貸放款緊縮的現象，才會以「限貸令」來定義。

四、【購屋族如何突破限貸令？】 限貸令來勢洶洶，對於房市造成巨大的震撼，但是對於購屋族來說，真的就束手無策了嗎？其實還是有方法可以尋求突破的，你可以試著從以下幾個方法來著手：

➤多問多比較，除了比較各家銀行外，銀行本身的分行也可以多問。 ➤願意購買銀行提供的房貸壽險，或是理財方案，提高過件的機率。 ➤銀行之外，農漁會、信用合作社、壽險公司、郵局，也有承辦房貸，可以詢問比較。 ➤協調屋主以「期約交易」方式，將交屋時間延長盡量避開限貸令。 ➤購買預售屋，在完工後以分戶貸款的方式，盡量延後限貸令影響。

原文出處：好事貸官網》https://houseloan.tw/restrictions-mortgage-orders/

[wealthcamfree]

民間二胎是什麼？

主要是運用還在貸款中的不動產，如房屋、土地，進行抵押設定貸款，又可以稱為民間二胎貸款。

可以拆成『民間』與『二胎』來解讀，：

民間：即民間貸款，泛指非銀行、郵局、信用合作社的民間貸款機構，大多是由一群金主直營。

二胎貸款：又稱為二順位貸款，是在不動產已經有抵押貸款的情況下，再向金融機構金融機構申辦抵押貸款，若貸款人還款不能，抵押物遭到清算，第一順債權人（單位）可以先獲得不動產變賣後的價額，補貼放貸金額，然後才是第二順位債權人（單位），而且很有可能拿不回來。也就是說，二胎貸款的風險較高，這點也會反映在利率上，一般來說，銀行也有提供二胎貸款服務，但銀行二胎過件率極低，即使貸款核准，金額也不高，因此若您欲申辦二胎貸款還是向民間申請比較方便。

如何申辦民間二胎？

申辦民間二胎超簡單，滿足簡單條件資格，聯繫民間貸款公司、當鋪、代書，如王代書事務所，便有專人可以協助，狀況允許下甚至不需要保人，門檻超低，過件速度又快，還有可能貸款到比想像中還要高的金額。

[historysandwich]

【常威近代史】（八百零七回）

毫子都可以變槍炮

7月26號，社會部批准施行圖書雜誌審查委員會制定嘅《各黨派言論研究辦法》，名目眾多，不外乎繼續打壓中國共產黨響民間強勁發展。7月27號，日本決定斷絕越南緬甸與中國嘅交通，滇緬公路已經通車，大後方中華民國蔣介石重慶政權將會從公路上得到西方國家源源不絕嘅戰略物資供應，有鹽水吊住條命，日本自然想切斷佢，不過中亞內陸地區地勢險要，唔可以話聚就嚟，話切就切！正如好多年之後，美國都以為越南戰爭好容易，easy win，二十世紀嘅蘇聯同二十一世紀嘅美國都曾經以為中東小國阿富汗可以手到拿來，但結果講俾我哋知，兩個超級大國都付出咗超巨大代價，最後竟然一無所獲。

「地利」因素所占嘅比例相當大。所謂天時、地利、人和，三合一，世事成敗得失總是缺一不可，天時是時間，是機遇是天道，屬於先天嘅唯心嘅形而上嘅，人根本無可估計，好多時候無法控制；人和亦係唔可以輕易預測，因為人本身就係一種善變嘅動物，反轉豬肚就係屎，人心難測，相信每個成年人都會明白；天時地利人和三者之中，只有地利具有最大預測性同可觀察性，但係偏偏就可能係最容易，所以最容易被忽略。

7月27號，粵東淪陷區潮安發生大火災，燒燬房屋2000餘棟。7月30號，蔣介石致電駐美國大使、青年人偶像胡適，促請美國政府積極援助中國外匯平准基金，穩定法幣匯率，簡單啲講，就係要美國泵水入基金池，之前英國已經做咗嘢，響香港呢個殖民地建立基金池做法幣嘅backup兌換保證，加埋世上最強金融大佬美國加入，法幣就自然穩如泰山？不過事實上又係唔係咁？戰爭時期，上上落落混亂實屬正常。但想都想唔到嘅係，中華民國法幣嘅最大眨值危機，係出現喺1945年第二次世界大戰結束之後。

所以有一句說話永遠冇錯，最痛苦嘅日子，好多時候並唔係響災難發生風眼之中，而係災難發生之後，你以為重生之時……。大家睇香港過去三年嘅新冠疫情，戴口罩防疫三年，大家都一人讓一步、勒緊褲頭捱得過，反而疫情結束，先係真正經濟大蕭條嘅開始。

今個月，中國金融中心上海市面上作為輔幣嘅銅元銅幣，畀一啲商人大量搜刮，供給日偽嘅兵工廠作為軍火原料，真係聽都未聽過，要將輔幣變成槍炮？自從國民政府財政部作出嚴禁私運銅元，違者沒收充公並按照擾亂金融秩序罪嚴懲，情況更為嚴重，可想而知中間有幾多水位存在？由於上海市面大量缺乏輔幣找贖，商人大感頭痛，於是有啲商鋪用印花稅票或者郵票替代輔幣，更有人發行代用券應急，而電車同公共汽車公司則自己鑄代幣籌碼使用。呢件事可以睇得出，衹要有錢搵嘅嘢，自然就會有人做。人心肉做，邊個想賣國？有得揀，邊個想做漢奸？人生好多時候就係冇得揀（當然汪精衛係例外）。

另外，工合運動亦都成就斐然，於去年八月由國民政府發起嘅工業合作運動取得重要成績，全國各地已經建立咗各行各業嘅工業合作社500多個，生產出50多個種類嘅產品。中日戰爭爆發，成千上萬嘅手工業者同埋熟練工人流落各地，好多成為咗無依無靠嘅難民，哀鴻遍地，戰爭爆發，制度崩潰，你曉飛都冇用。加上戰亂期間，市面日用品嚴重短缺，喺上海工部局工業科長，新西蘭人艾黎夫婦（1897-1987）嘅建議，政府號召成為難民嘅工人組織起來，參加生產，並且撥款500萬，作為合作社嘅貸款基金。真正戰時經濟模式，打仗除咗打實力，拳來腳往真功夫，仲要打經濟實力，冇錢？武功天下無敵都要收皮。日本係當時嘅經濟大國，足以同英國美國三雄並列，而中國，大約落後日本30個馬位左右。當時工業合作社生產咗五金、機械、紡織、食品、化工、車輛、武器、礦產等產品，提供國家抗戰所需。而新西蘭人艾黎夫婦亦因為呢件事，而被中國人視為恩人看待。

今個月，周恩來致函蔣介石，抗議頒佈《限制異黨活動辦法》，國民政府亦喺今個月公佈《全國各地標準時間推行辦法》；響晉東南根據地「掃蕩」同「反掃蕩」鬥爭激烈展開。另外晉察冀邊區暴雨成災，河川氾濫，日本乘機派遣軍機炸毀河堤，造成咗幾十年來邊區從未有過嘅大水災，災民人數達到300萬人，呢啲數字，真係睇到麻木，郁D又有幾百萬人受災受難，戰爭所帶來嘅痛苦同破壞，實在非人所能想像，渴望戰爭爆發嘅人，一定係傻嘅，或者唔係傻嘅，就係低能嘅。

今個月，仲有一件好重要嘅事發生，就係劉少奇（1898-1969）喺延安馬列學院發表咗題為《論共產黨員的修養》嘅重要演講。《論共產黨員的修養》，亦稱為《修養》，內容主要係對中國共產黨廣大黨員提出咗黨性鍛煉嘅要求，所謂黨性鍛煉，就係要增強意識形態嘅向心力。《論共產黨員的修養》後來輯錄成書出版，曾幾何時，亦係每一個中共黨員必看嘅讀物。文革期間，《論共產黨員的修養》亦成為批鬥劉少奇嘅重要黑材料，被對手稱為「黑修養」，同「黑六論」同受到批判。

1939年7月於焉結束。

#常威💀 #蔣介石平反系列  #佛經抄寫員 #中日戰爭 #中華民國

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【常威近代史】（八百零七回）

毫子都可以變槍炮

7月26號，社會部批准施行圖書雜誌審查委員會制定嘅《各黨派言論研究辦法》，名目眾多，不外乎繼續打壓中國共產黨響民間強勁發展。7月27號，日本決定斷絕越南緬甸與中國嘅交通，滇緬公路已經通車，大後方中華民國蔣介石重慶政權將會從公路上得到西方國家源源不絕嘅戰略物資供應，有鹽水吊住條命，日本自然想切斷佢，不過中亞內陸地區地勢險要，唔可以話聚就嚟，話切就切！正如好多年之後，美國都以為越南戰爭好容易，easy win，二十世紀嘅蘇聯同二十一世紀嘅美國都曾經以為中東小國阿富汗可以手到拿來，但結果講俾我哋知，兩個超級大國都付出咗超巨大代價，最後竟然一無所獲。

「地利」因素所占嘅比例相當大。所謂天時、地利、人和，三合一，世事成敗得失總是缺一不可，天時是時間，是機遇是天道，屬於先天嘅唯心嘅形而上嘅，人根本無可估計，好多時候無法控制；人和亦係唔可以輕易預測，因為人本身就係一種善變嘅動物，反轉豬肚就係屎，人心難測，相信每個成年人都會明白；天時地利人和三者之中，只有地利具有最大預測性同可觀察性，但係偏偏就可能係最容易，所以最容易被忽略。

7月27號，粵東淪陷區潮安發生大火災，燒燬房屋2000餘棟。7月30號，蔣介石致電駐美國大使、青年人偶像胡適，促請美國政府積極援助中國外匯平准基金，穩定法幣匯率，簡單啲講，就係要美國泵水入基金池，之前英國已經做咗嘢，響香港呢個殖民地建立基金池做法幣嘅backup兌換保證，加埋世上最強金融大佬美國加入，法幣就自然穩如泰山？不過事實上又係唔係咁？戰爭時期，上上落落混亂實屬正常。但想都想唔到嘅係，中華民國法幣嘅最大眨值危機，係出現喺1945年第二次世界大戰結束之後。

所以有一句說話永遠冇錯，最痛苦嘅日子，好多時候並唔係響災難發生風眼之中，而係災難發生之後，你以為重生之時……。大家睇香港過去三年嘅新冠疫情，戴口罩防疫三年，大家都一人讓一步、勒緊褲頭捱得過，反而疫情結束，先係真正經濟大蕭條嘅開始。

今個月，中國金融中心上海市面上作為輔幣嘅銅元銅幣，畀一啲商人大量搜刮，供給日偽嘅兵工廠作為軍火原料，真係聽都未聽過，要將輔幣變成槍炮？自從國民政府財政部作出嚴禁私運銅元，違者沒收充公並按照擾亂金融秩序罪嚴懲，情況更為嚴重，可想而知中間有幾多水位存在？由於上海市面大量缺乏輔幣找贖，商人大感頭痛，於是有啲商鋪用印花稅票或者郵票替代輔幣，更有人發行代用券應急，而電車同公共汽車公司則自己鑄代幣籌碼使用。呢件事可以睇得出，衹要有錢搵嘅嘢，自然就會有人做。人心肉做，邊個想賣國？有得揀，邊個想做漢奸？人生好多時候就係冇得揀（當然汪精衛係例外）。

另外，工合運動亦都成就斐然，於去年八月由國民政府發起嘅工業合作運動取得重要成績，全國各地已經建立咗各行各業嘅工業合作社500多個，生產出50多個種類嘅產品。中日戰爭爆發，成千上萬嘅手工業者同埋熟練工人流落各地，好多成為咗無依無靠嘅難民，哀鴻遍地，戰爭爆發，制度崩潰，你曉飛都冇用。加上戰亂期間，市面日用品嚴重短缺，喺上海工部局工業科長，新西蘭人艾黎夫婦（1897-1987）嘅建議，政府號召成為難民嘅工人組織起來，參加生產，並且撥款500萬，作為合作社嘅貸款基金。真正戰時經濟模式，打仗除咗打實力，拳來腳往真功夫，仲要打經濟實力，冇錢？武功天下無敵都要收皮。日本係當時嘅經濟大國，足以同英國美國三雄並列，而中國，大約落後日本30個馬位左右。當時工業合作社生產咗五金、機械、紡織、食品、化工、車輛、武器、礦產等產品，提供國家抗戰所需。而新西蘭人艾黎夫婦亦因為呢件事，而被中國人視為恩人看待。

今個月，周恩來致函蔣介石，抗議頒佈《限制異黨活動辦法》，國民政府亦喺今個月公佈《全國各地標準時間推行辦法》；響晉東南根據地「掃蕩」同「反掃蕩」鬥爭激烈展開。另外晉察冀邊區暴雨成災，河川氾濫，日本乘機派遣軍機炸毀河堤，造成咗幾十年來邊區從未有過嘅大水災，災民人數達到300萬人，呢啲數字，真係睇到麻木，郁D又有幾百萬人受災受難，戰爭所帶來嘅痛苦同破壞，實在非人所能想像，渴望戰爭爆發嘅人，一定係傻嘅，或者唔係傻嘅，就係低能嘅。

今個月，仲有一件好重要嘅事發生，就係劉少奇（1898-1969）喺延安馬列學院發表咗題為《論共產黨員的修養》嘅重要演講。《論共產黨員的修養》，亦稱為《修養》，內容主要係對中國共產黨廣大黨員提出咗黨性鍛煉嘅要求，所謂黨性鍛煉，就係要增強意識形態嘅向心力。《論共產黨員的修養》後來輯錄成書出版，曾幾何時，亦係每一個中共黨員必看嘅讀物。文革期間，《論共產黨員的修養》亦成為批鬥劉少奇嘅重要黑材料，被對手稱為「黑修養」，同「黑六論」同受到批判。

1939年7月於焉結束。

#常威💀 #蔣介石平反系列  #佛經抄寫員 #中日戰爭 #中華民國