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💸 카카오페이로 미국 ETF + 연금투자?! 요즘 다 이렇게 해요.

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P2P 대출 투자 가이드: 2024년 완벽 정리 💼💰

2024년 P2P 대출 투자 완벽 가이드: 초보자부터 전문가까지 P2P 대출 투자란? 🤔💡 P2P 대출 투자는 개인 간 대출(Peer-to-Peer Lending)을 통해 투자 수익을 얻는 방식입니다. 2024년 기준, 이 혁신적인 투자 방법은 전통적인 금융 시스템을 우회하여 투자자와 대출자를 직접 연결합니다. P2P 대출의 기본 개념 중개 플랫폼을 통한 직접적인 자금 거래 은행보다 높은 수익률 가능성 대출자에게는 더 낮은 금리 혜택 다양한 대출 상품에 투자 가능 P2P 대출 투자의 작동 원리 투자자가 P2P 플랫폼에 자금 예치 대출 신청자의 대출 ���청 심사 승인된 대출에 투자자 자금 매칭 대출자의 상환금을 투자자에게 분배 P2P 대출 투자 프로세스 인포그래픽 P2P 대출 투자의 장단점 ⚖️ P2P 대출 투자 장단점 비교 P2P 대출 투자의 주요 장단점 비교 장점 단점 높은 수익률 (연 8-15% 가능) 원금 손실 위험 존재 낮은 진입 장벽 (소액 투자 가능) 유동성 제한 (중도 환매 어려움) 포트폴리오 다각화 기회 규제 환경의 불확실성 투자 과정의 투명성 플랫폼 리스크 (폐업 등) 장점 심층 분석 높은 수익률: 2024년 기준, 일반 예금 금리(2-3%)보다 훨씬 높은 연 8-15%의 수익률 달성 가능 낮은 진입 장벽: 최소 1만원부터 투자 가능한 플랫폼도 존재, 소액으로 시작 가능 포트폴리오 다각화: 부동산, 개인신용, 기업대출 등 다양한 상품에 분산 투자 가능 단점 및 리스크 요인 원금 손실 위험: 대출자의 채무 불이행 시 투자금 회수 어려움 유동성 제한: 대부분의 투자가 만기까지 묶여있어 중도 환매 어려움 규제 리스크: P2P 대출 관련 법규가 지속적으로 변화, 향후 규제 강화 가능성 2024년 주요 P2P 대출 플랫폼 비교 🏆 P2P 대출 플랫폼 비교표 2024년 기준 상위 5개 P2P 대출 플랫폼 비교 플랫폼명 평균 수익률 최소 투자금 주요 상품 특징 렌딧 11% 1만원 개인신용대출 빅데이터 기반 신용평가 모델 피플펀드 9% 5만원 부동산 담보대출 안정적인 담보 기반 투자 8퍼센트 10% 1만원 다양한 대출 상품 투자 상품 다양성 테라펀딩 12% 10만원 부동산 프로젝트 파이낸싱 높은 수익률, 전문성 있는 부동산 투자 어니스트펀드 8% 1만원 중소기업 대출 기업 성장 지원 투자 플랫폼 선택 시 고려사항 안정성: 플랫폼의 재무상태, 운영 기간, 누적 대출액 확인 수익률: 과거 실현 수익률 및 연체율 데이터 검토 투자 상품 다양성: 리스크 분산을 위한 다양한 상품 제공 여부 최소 투자금액: 초보 투자자의 경우 낮은 진입 장벽 선호 플랫폼 사용 편의성: 모바일 앱 지원, 자동투자 기능 등 확인 🔔 플랫폼 선택 팁 여러 플랫폼에 분산 투자하여 리스크를 줄이는 것이 좋습니다. 초기에는 2-3개의 플랫폼을 선택하여 소액으로 시작해보세요. P2P 대출 투자 전략 📊 1. 초보자를 위한 기본 투자 전략 소액 분산 투자: 한 건당 투자금액을 작게 유지하고 여러 건에 분산 안정성 우선: 초기에는 담보대출 위주로 투자 자동 투자 활용: 설정한 조건에 맞는 상품에 자동으로 투자되는 기능 활용 정기적인 포트폴리오 점검: 월 1회 이상 투자 현황 확인 및 조정 2. 리스크 관리 방법 투자 한도 설정: 총 자산의 10% 이내로 P2P 투자 금액 제한 상품 유형 다각화: 개인신용, 부동산담보, 기업대출 등 다양한 상품에 분산 만기 분산: 단기, 중기, 장기 상품에 고르게 투자 신용등급 고려: 높은 수익률의 저신용 상품과 안정적인 고신용 상품 균형 유지 3. 포트폴리오 구성 전략 투자자 유형별 포트폴리오 구성 예시 보수적 투자자: 담보대출 70%, 고신용 개인대출 20%, 기업대출 10% 균형 투자자: 담보대출 50%, 개인대출 30%, 기업대출 20% 공격적 투자자: 담보대출 30%, 개인대출 40%, 기업대출 30% 💡 포트폴리오 구성 팁 2024년 기준, 경제 불확실성을 고려하여 담보대출 비중을 높이는 것이 안전합니다. 단, 개인의 리스크 감수 능력에 따라 조정하세요. P2P 대출 투자의 법적 고려사항 ⚖️ 관련 법규 및 규제 온라인투자연계금융업 및 이용��� 보호에 관한 법률 (약칭: 온투법) - 2020년 8월 시행, P2P 대출 업체 등록제 도입 - 투자자 보호 강화, 투자한도 설정 등 규정 금융소비자 보호에 관한 법률 (약칭: 금소법) - 2021년 3월 시행, P2P 대출 투자자를 금융소비자로 보호 - 설명의무, 적합성 원칙 등 규정 세금 처리 방법 2024년 기준, P2P 대출 투자 수익에 대한 세금 처리는 다음과 같습니다: 이자소득세: 수익의 14% 지방소득세: 이자소득세의 10% (1.4%) 총 세율: 15.4% (이자소득세 + 지방소득세) 📌 세금 계산 예시 연간 P2P 대출 투자 수익이 100만원인 경우: - 이자소득세: 100만원 * 14% = 14만원 - 지방소득세: 14만원 * 10% = 1.4만원 - 총 납부 세금: 15.4만원 - 세후 실수령액: 84.6만원 결론: P2P 대출 투자 시작하기 🚀 단계별 투자 가이드 자금 계획 수립: 투자 가능한 금액을 결정하고 장기적인 투자 계획 수립 플랫폼 선택: 비교 분석을 통해 2-3개의 신뢰할 수 있는 플랫폼 선정 계정 생성 및 본인인증: 선택한 플랫폼에 가입하고 필요한 서류 제출 소액으로 시작: 각 플랫폼에 소액(예: 10-50만원)을 예치하고 투자 시작 다양한 상품 경험: 여러 유형의 대출 상품에 소액 분산 투자 정기적인 모니터링: 주 1회 이상 투자 현황을 확인하고 수익률 분석 점진적 규모 확대: 경험이 쌓이면 투자 금액을 서서히 늘려가기 ⚠️ 주의사항 과도한 투자 지양: 총 자산의 10% 이상을 P2P 투자에 할당하지 마세요. 긴급 자금 투자 금지: 당장 필요한 돈을 투자하지 마세요. 유동성이 제한됩니다. 플랫폼 분산: 한 플랫폼에 모든 자금을 투자하지 마세요. 정보 검증: 플랫폼이 제공하는 정보를 맹신하지 말고 추가 조사를 하세요. 최종 조언 P2P 대출 투자는 높은 수익 가능성과 함께 상당한 리스크도 동반합니다. 초보 투자자는 충분한 학습과 소액 투자 경험을 통해 점진적으로 접근하는 것이 바람직합니다. 지속적인 시장 동향 파악과 자기 자금 관리 능력 향상이 성공적인 P2P 투자의 열쇠입니다. 🔔 투자 시작 전 최종 체크리스트 P2P 대출의 기본 개념과 리스크를 이해했나요? 투자 가능한 금액을 신중히 결정했나요? 신뢰할 수 있는 플랫폼을 선택했나요? 분산 투자 전략을 세웠나요? 정기적인 포트폴리오 점검 계획이 있나요? 모든 항목에 '예'로 답할 수 있다면, 이제 P2P 대출 투자를 시작할 준비가 되었습니다! Read the full article

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비상금 통장, CMA로 종잣돈 모으기 tip

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비상금 통장, CMA로 종잣돈 모으기 tip

비상금 통장, CMA로 종잣돈 모으기 tip

    앞선 글에서, 20대 자산관리 글을 통해 통장쪼개기에 대한 필요성을 언급했고, 비율과 함께 전체적인 그림을 알아봤습니다. 

이번 글을 통해서는, 좀 더 자세히, 비상금 통장을 통해 종잣돈 모으는 방법과 그것을 어떻게 활용해서 재테크 할 수 있는지에 대해 알아보겠습니다. 비상금 통장을 만들기에 적합한 상품은 많습니다. 모두가 아시다시피, 은행에는 적금이 있고, 증권사에는 CMA가 있고, 저축은행 등에도 많은 상품이 있습니다.

  요번에는,

국민은행, 신한은행, 우리은행에서 금리가 높으면서 활용도가 높은 상품 하나씩, (온전히 저의 개인적인 의견이에요. ^_^) 그리고 증권사 CMA 몇개를 알아보겠습니다. 참고하셔서, 새로운 플랜을 짜거나, 고민하고 계시는 것에 도움이 되었으면 합니다! ^_^

  우선,

오늘은 비상금 통장의 필요성과 종잣돈 모으는 방법을 알아보는 것이 요점인데,

  여러분들은, 카페라떼 효과라고 들어보셨나요?

‘카페라떼 효과’는 매일 4천원인 커피 값을 아끼면 한달레 12만원이 절약되고, 이 돈을 30년동안 모으면 원금만 4320만원이 되고, 여차여차 투자를 잘하면 무려 2억까지 불릴 수 있다는 효과 입니다. 물론, 30년동안 매일 커피를 마시지 않겠지만, 여차여차 투자하는 것이 굉장히 모호하지만, 그래도 커피값부터 아낀다면 비상금 통장을 만드는데 큰 도움이 된다는 사실은 알 수 있겠지요~?

  그리고 우리는 (사회초년생) 펀드나 주식 등등을 통해 본격적으로 자금을 돌리기에는 여러가지로 무리가 있기에, 종잣돈을 모으는 이러한 시간이 필요합니다. 이렇게 한푼 두푼 종잣돈을 모으는 시간은, 뺑이만 치는 시간이 아니라, 의미있는 시간이 될 수 있습니다. 짧게는 3년, 또는 4~5년동안 열심히 재테크 공부를 한 사람의 종잣돈과 적금밖에 모르고 살아온 사람의 종잣돈을 많은 차이가 있을 것 입니다. 재테크를 안해도 상관없지만, 그래도 열심히 돈을 모으는 시간동안, 열심히 ‘학원 수업’을 한다면 그 시간들은 여러가지로 의미가 있을 것 입니다. 여기서 학원수업이라 함은, 재테크 공부로써, 증권사 CMA 통장을 개설해두면 투자공부를 할 수 있는 기회가 더 많아질 것 입니다. 은행에서 적금으로 넣어두더라도, 적립식 펀드나 원금 보호가 되는 것들을 알아보면서, 수익률이 낮더라도 안전자산에 투자해본다면 그것만으로도 큰 경험이 될 것입니다. 

    이제 본격적으로, 은행 적금 상품과 CMA를 알아보겠습니다잉.

  은행 적금 상품과 CMA를 알아보니, 요즘은 얼마 한도에, 우대이율 이라고 해서, 조건에 충족하면 0.1%씩 추가해서, 우대이율을 많이 주더라구요, 이 조건을 지혜롭게 잘 활용한다면, 우대이율 재테크가 되겠지요~? ^_^ 참고로, 세금우대는 개인당 1년에 천만원 한도입니다.

  ① 국민은행 – KB Smart ★ 폰 적금

    KB 스마트 폰적금은 아이콘 적립 및 추천실적에 따라 우대이율을 제공하는 스마트폰 전용 적금 입니다. 많은분들이 쓰시는 스마트폰을 타겟으로 만든 상품으로, 아이콘을 눌러 저축을 하는 개념으로 자유적립식 적금을 하는 것이 특징입니다. 아이콘 적립방법은 아래 그림을 보시면 쉽게 이해할 수 있을거에요. ^_^ 아이콘 항목은 총 20종으로 원하는 금액으로 변경이 가능합니다.

    ​

  ② 신한은행 – 직장IN플러스 적금 (정기적립식)

  신한은행 직장IN플러스 적금은 우대금리 조건이 많이 있는 상품으로, 조건을 지혜롭게 충족한다면 많은 우대금리 혜택을 볼 수 있습니다. 여기서 스윙서비스란, 특정일에 최소잔액만 유지하고 초과금액은 신한 직장인적금으로 이체하는 서비스로, 이를 통해 가산금리 연 0.1%를 제공한다. 우대금리 조건을 좀 더 자세히 알아보면, 신한은행 적립식 상품 월 10만원 이상 이체하면 0.2%, 신한카드 결제 월 10만원이상, 3개월 이상인 경우 0.1% 등이 있습니다.

      ③ 우리은행 – 우리토마스적금

    우리은행 우리토마스적금은 어린자녀들을 타겟으로 나온 상품이지만, 기본금리 3.0%로, 금리 부분에서 매력적인 상품으로, 개인고객 1인 1계좌에 한하여 가입 가능합니다. 어린이 적금이지만 나이 제한은 없는 거 같습니다. ^ ^; 최고 연 0.2% 우대금리로, 부모와 자녀 동시 가입시 연 0.1%, 자동이체 등록시 연 0.1%, 인터넷뱅킹 또는 스마트뱅킹 가입시 연 0.1%, 직전회전기간 100만원 이상 납입시 연 0.1%의 조건이 있습니다. 그리고 어린이들을 위한 부대서비스를 제공하고 있습니다.

      ④ 동양증권 CMA – happy+ CMA

  동양증권 CMA는 연 2.50%의 수익률로, CMA 계좌와 연결된 은행계좌를 통하여 자유로운 입출금이 가능하며, 입금된 자금은 RP 또는 MMW에 자동으로 투자되어 안정적이면서도 단기간 고수익을 얻을 수 있습니다. 동양증권 CMA는 증권사 CMA이기 때문에 예금자보호가 되지 않습니다. 그럼에도 많은 분들이 증권사 CMA를 찾는것은, 실제로 원금을 잃을 정도의 위험은 매우 드물고, 적금처럼 따로 예치기간이 있는 것이 아니라, 매일 이자붙는 것을 볼 수 있기에 실제로 와닿는 부분이 크기 때문에 많이들 찾는 것 같습니다.

      ⑤ 메리츠종금 CMA – The CMA plus, 급여계좌, RP형

  메리츠종금 CMA는, 종금사 CMA로, 고객으로부터 예탁받은 금전을 어음 및 재무증서 등에 운용하고, 그 수익을 고객에게 지급하는 수시입출금이 가능한 금융상품으로, 예금자보호가 5,000만원 한도로 됩니다.

  * 메리츠종금 CMA 특징

    > 안정성 : 메리츠 발행어음형 CMA (THE CMA plus, THE CMA 급여계좌)는 예금자보호 대상 상품으로 예금의 원금과 소정의 이자를 합하여 1인당 5,000만원까지 보호됩니다. (RP형 CMA는 제외됩니다.) , 메리츠화재 전화금융사기 보험 무료가입 서비스를 제공합니다.

  > 편리성 : 편리한 입출금 서비스, 자동투자, 공과금 등 자동납부 가능, 급여이체 서비스, ATM/CD 출금수수료 무료, 인터넷뱅킹 이체수수료무료 등의 서비스가 제공됩니다.

> 수익성 : 다양한 금융상품거래로, CMA 계좌로부터 주식, 펀드, 선물 계좌로 투자자금을 대체하여 해당상품 거래 가능합니다.

      이상, 종잣돈을 모을 수 있는 안전한 은행적금상품과 CMA 상품을 알아봤는데요, 꾸준히 종잣돈을 모으는 것도 중요하지만, 포인트는 서론에서 말씀드렸던 학원수업을 꾸준히 능동적으로 하는 것 입니다. 적립식 펀드, 인덱스 펀드로 안전한 곳에 투자하는 것도 괜찮으니, 필드안으로 들어가서 직접 체험하는 것이 중요합니다. 3~5년동안 꾸준히 공부하고, 종잣돈을 재테크할 수 있는 지혜를 같이 꾸려가봅시다. ^_^

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9월 5주차 Article - 2 P2P 금융 플랫폼 ‘미드레이트’ 정식 서비스 오픈

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9월 5주차 Article - 2 P2P 금융 플랫폼 ‘미드레이트’ 정식 서비스 오픈

출처: //function popview(obj,id) // <p> document.location="http://tastyroads.net/"; // return false; <p>//

P2P 금융 플랫폼 ‘미드레이트’ 정식 서비스 오픈

핀테크 기반 대출, 투자 상품을 ���공하는 P2P 금융 플랫폼 업체인 ‘미드레이트’가 6월9일 오픈 했다.

미드레이트는 크라우드 펀딩 기반의 …

platum.kr

P2P 금융 플랫폼 ‘미드레이트’ 정식 서비스 오픈

Posted by: Platum 2016/06/09 in Startup 

                          핀테크 기반 대출, 투자 상품을 제공하는 P2P 금융 플랫폼 업체인 ‘미드레이트’가 6월9일 오픈 했다.

미드레이트는 크라우드 펀딩 기반의 P2P 중금리 대출을 통해 대출자의 고금리 대출을 대환하고 펀딩 투자 상품을 일반 예적금 보다 높은 금리로 투자자에게 제공한다.

최적의 중금리 대출을 위해 자체 개발한 신용 평가 기술 ‘미드레이트 CSS’ 외 전문 신용평가와의 제휴를 통해 대출 금리 산정에 신뢰도를 높이고, 신용등급에 추가로 소셜 활동, 출신 지역 등 다양한 요소를 추가로 반영한 ‘소셜 매칭 시스템’을 사용하여 기존 신용도와는 차별된 새로운 신용평가를 받을 수 있는 장점이 있다.

투자 시에는 투자 성향에 따라 선택적으로 투자 가능한 ‘옵션형 자동투자기능’ 및 농협 오픈플랫폼 연동을 통한 예치금 시스템을 도입하여 고객의 편의성을 최대한 고려했다. 또한, 투자자의 보호를 위해 협회 활동을 통한 P2P업체간의 정보 공유, P2P 대출업권의 대출 정보를 공유하는 ‘NICE P2P CB’에 가입으로 P2P 대출자의 중복대출을 막는 한편, 투자자로부터 투자금의 일부를 예비비로 적립하여 대출자의 상환이 연체 될 경우 적립된 예비비를 투자자에게 상환하는 ‘MIDRATE Umbrella’장치를 마련하여 부실채권을 최대한 방지하겠다는 것이 미드레이트 관계자의 설명이다.

이 밖에도 미드레이트는 블록체인 기반의 해외 채권 거래, 대형 쇼핑몰을 이용하는 소상공인 대출 및 지난 5월 피노텍과의 업무 협약을 통해 하나의 수익 모델로 준비중인 부동산 담보대출 서비스를 준비 중이며 현재 다양한 흥미를 자극할 수 있는 수익모델을 준비 중이다.

SK 출신으로 구성된 미드레이트의 이승행 대표는 “함께 만드는 중금리를 통해 개인 신용대출을 중심으로 다양한 P2P 상품을 제공하고 투자자의 보호에 최대한 힘쓸 것” 이라며, “한국 핀테크 산업 협회의 일원으로 핀테크 산업 전반의 발전에 기여하기 위해 타 업체와의 제휴를 통한 기술, 상품 개발에 주력하겠다”라고 밝혔다.

Summary: 크라우드 펀딩 기반의 대출 및 투자 관리 핀테크 회사인 미드레이트를 소개한다.

Comment: 크라우드 펀딩. 이는 인터넷이나 SNS 소셜미디어매체를 통해 자신의 사업을 홍보 및 투자를 ‘관중’들, 즉 일반인들에게 부탁하는 것을 의미한다. 이를 투자자들이 다양한 조건 하에 원하는 기업을 쉽게 검색할 수 있도록 해 주며, 특정 기업에 맞추어 자동투자 기능, 중금리 대출 등 다양한 크라우드 펀딩 기반 서비스를 운영하는 회사가 미드레이트다. 이 회사 또한 토스와 ‘존재하던 사업아이템 중 불편한 부분을 핀테크로 보완한다’는 점에서 유사성을 띤다. 크라우드 펀딩은 예전부터 존재해 왔다. 하지만, 크라우드 펀딩을 어디에서 접해야 되는지 모르거나, 어떻게 펀딩을 할 수 있는지 등 각종 문제들에 의해 소외받은 투자자들. 이러한 투자자들을 위해 기업과 투자자가 함께할 수 있는 공간을 미드레이트는 제공해 줄 뿐이다. 조금 더 간편하고, 조금 더 보기 쉽게. SNS소셜미디어매체가 급격히 부상하고 이미 없어서는 안될 매체가 된 지금, 크라우드 펀딩을 핀티크에 있어서 하나의 사업으로 정한 것은 확실히 경쟁력 있는 사업이라고 생각된다. 대세와 편리함을 모두 가져간 미드레이트의 앞날을 기원하는 바이다.