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lindaiseo · 1 day ago

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最佳房屋二胎推薦申請方案　選擇合適的銀行申請條件、額度與利率解析

在資金週轉不靈，臨時需要一筆週轉資金時，房屋二胎推薦申請嗎？房屋二胎額度高，可以幫助你能快速取得資金。市面上的房屋二胎方案眾多，各家二胎房貸的利率、額度、條件各不相同，我們將為你比較不同銀行和好事貸、民間貸款公司的二胎房貸方案及優缺點，讓你快速了解如何透過房屋二胎取得資金。

房屋二胎是什麼？推薦申請時機？

房屋二胎又稱為第二順位房屋貸款，是指在已經有第一抵押房屋貸款的基礎上，再次利用原房屋進行第二次抵押貸款。這種貸款方式適合緊急需要大額資金周轉的借款人，如：債務整合、房屋整修，還是臨時資金周轉需求時。

房屋二胎推薦申請時機

什麼時候是房屋二胎推薦申請時機？無論你是考慮整合債務、進行房屋整修、投資理財，還是臨時資金需求，了解最佳申請時機能幫助你有效利用房屋資產的價值。那麼，哪些情況下最適合考慮申請房屋二胎貸款呢？

房屋增值時：如果房屋的市場價值上升，申請二胎貸款可以獲得更高的貸款額度，滿足更多的資金需求。

房屋整修時：當房屋需要進行大型整修或翻新，申請房屋二胎貸款可以透過房屋的剩餘價值，進行增值性改造。

債務整合時：如果名下有多筆高利率的信用卡債務或信用貸款等，藉由申請房屋二胎貸款，減少每月還款負擔與壓力。

投資創業時：遇到好的創業、投資機會時，申請房屋二胎貸款能迅速幫你取得投資資金，讓你有效地抓住創業、投資機會。

臨時需求時：在緊急狀況下，例如醫療費用、教育支出或其他生活突發需求，房屋二胎貸款可以提供即時的資金解決方案。

房屋二胎貸款是解決不同財務需求的靈活工具，但選擇申請時機尤為關鍵。房屋二胎推薦適合需要快速取得大筆資金，但無法通過其他途徑解決短期資金壓力的人。合適的申請時機，不僅能夠獲得更優惠的貸款條件，還能有效地管理財務風險。

房屋二胎推薦的理由申請常見優點

在認識房屋二胎推薦申請的情況後，緊接著要來介紹房屋二胎的優點。房屋二胎是一種常見的資金周轉工具，能讓屋主利用原房屋增貸的價值，快速取得一筆資金。但為什麼這麼多人選擇二胎呢？以下就來深入探討二胎房貸的優勢有哪些：

1. 快速取得資金：

週轉不靈：當臨時急需一筆資金的情況，例如創業、醫療費用、子女教育、債務整合等，二胎房貸能提供快速且彈性的資金。

抓住商機：若發現不錯的投資理財機會，現有手頭資金不足的情況下，申請房屋二胎能幫助一筆資金，讓你可以快速抓住商機。

2. 貸款額度高：

貸款資金彈性大：相較於個人信用貸款方式，二胎房貸的貸款額度較高，能滿足較大資金需求。

抵押品價值高：房屋二胎是一種以房屋再次作為抵押設定，房屋價值相對穩定，能取得較高的貸款額度。

3. 申請流程簡單：

審核快速：二胎房貸審核的流程相較於一順位房屋貸款簡便，資金撥款速度較快。

條件寬鬆：對於信用狀況不佳或急需資金的人來說，申請好事貸房屋二胎是一個較容易取得資金的管道。

4. 貸款用途廣泛：

整合負債：可以將多筆高利率的債務整合為一筆低利率的貸款，降低每月還款壓力。

創業投資：房屋二胎也可以用於創業或擴大事業規模所需。

房屋裝修：當申請銀行裝潢貸款或修繕貸款不過、或資金不足時，可以申請二胎房貸改善居住環境或提升房屋價值。

5.活化不動產資產：

不動產增值：房屋除了自住功能，本身也是一項資產。透過二胎，你可以將房屋可以增貸的價值轉化為現金，滿足資金需求。

提高資產利用率：讓您的不動產資產發揮更大的價值，不僅能滿足當前的資金需求，也能為未來的財務規劃提供更多選擇。

二胎房貸具有快速、額度高、申請簡單等優勢，能幫助你解決資金周轉問題，並活化不動產資產。在決定申請前，務必仔細評估自身財務狀況與信用條件，並選擇適合的二胎房貸方案。

房屋二胎推薦管道有哪些？

房屋二胎申請管道相當多元，選擇合適的二胎房貸管道將是成功取得資金的關鍵。以下我們將介紹房屋二胎推薦的管道，幫助你輕鬆找到最合適的貸款方案。

房屋二胎推薦管道

銀行二胎：銀行二胎房貸利率較低和還款期限較長，但申請過程較為繁瑣，審核時間較長。

好事貸��胎公司：好事貸貸款公司提供靈活的貸款方案，審核速度較快，但須透過指定經銷商辦理。

民間貸款公司：民間借款公司對於借款人條件規範較少，不過貸款利率最高，風險也相對較大。

房屋二胎推薦常見管道包括銀行、好事貸公司和民間貸款公司。選擇適合的房屋二胎貸款管道，不僅能有效解決資金需求，還能減輕未來的還款壓力。建議在申請前，仔細比較各種貸款方案的利率、還款期限和手續費，並選擇最適合自己的貸款管道。

房屋二胎推薦方案二胎房貸利率、額度比較

房屋二胎推薦方案有哪些？選擇合適的房屋二胎方案，需建議根據自身的需求和條件。合適的二胎房貸方案不僅能夠有效降低利率，還能夠提高貸款額度，滿足不同的財務需求。以下我們將列舉出各房屋二胎貸款利率、利率，幫你找到最適合的申請方案。

1.各銀行房屋二胎房貸利率與額度

國泰世華銀行

貸款額度：20~150萬

貸款利率：3.45%起（總費用年百分率3.75%~15.35%）

玉山銀行

貸款額度：50萬起

貸款利率：3.15%~9.88%起（總費用年百分率3.45%~10.20%）

台新銀行

貸款額度：50~300萬

貸款利率：3.43%起（總費用年百分率4.15%~15.04%）

兆豐銀行

貸款額度：依本行鑑估辦法核貸

貸款利率：3.378%（總費用年百分率3.41%起）

王道銀行

貸款額度：最高500萬

貸款利率：5.31%起（總費用年百分率6.58%~18.37%）

永豐銀行

貸款額度：50萬起

貸款利率：5.66%（總費用年百分率5.97%~6.4%）

遠東商銀

貸款額度：10萬起（依本行鑑價辦法核定）

貸款利率：3.2%~10.5%（總費用年百分率3.5%~10.9%）

凱基銀行

貸款額度：最高500萬

貸款利率：3.87%~5.87%（總費用年百分率4.47%~6.49%）

新光銀行

貸款額度：最高600萬

貸款利率：4.13%起（總費用年百分率4.67%起）

陽信銀行

貸款額度：最高擔保品價值95%

貸款利率：前3個月固定利率2.60%，第4個月2.14%~3.89%浮動計息（總費用年百分率4.08%~5.70%）

台中銀行

貸款額度：最高600萬

貸款利率：3.5%起（總費用年百分率3.86%~16%）

三信商銀

貸款額度：50~200萬

貸款利率：3.99%起（總費用年百分率4.29%~15.35%）

2.民間房屋二胎房貸利率與額度

好事貸公司

貸款額度：最高500萬

貸款利率：7%~14%

民間貸款公司

貸款額度：沒有一定標準

貸款利率：9%~36%（採用月利率計息）

在比較房屋二胎推薦方案時，主要關鍵因素包括利率和貸款額度。不同銀行和貸款機構提供的二胎房貸利率範圍從3%到36%不等，貸款額度則根據房屋的市場價值、貸款成數而異。在申請前，請仔細比較各二胎房貸管道的利率、條件和費用，確保選擇最佳方案，實現資金需求的同時降低風險。

房屋二胎申請條件是什麼？

房屋二胎貸款可以解決許多資金周轉的問題，但並非每個人都適合這個貸款方案。了解房屋二胎的申請條件，將有助於你申請前做好評估。以下我們將告訴你申請房屋二胎的基本條件。

1.房屋條件

完整所有權：借款人必須擁有房屋的完整所有權，包括建物和土地所有權。房子不可有持分登記、處分登記或有民間私設。

屋齡限制：大多數銀行會考慮房屋的屋齡，通常要求屋齡須在30年以下；申請好事貸二胎房貸只要房屋有可帶空間即可承辦。

貸款空間：房屋必須在扣除原房屋貸款後，尚有剩餘的貸款空間，即房屋的現值減去已貸款額度後，仍有可貸款的餘額。

還款紀錄：借款人需提供一胎房貸的還款紀錄，以證明借款人的信用狀況和還款能力。

2.申請人條件

年齡限制：申請銀行房屋二胎借款人年齡需在20至65歲之間。而好事貸公司則開放至18至70歲。

信用狀況：良好的信用紀錄是申請二胎房貸的重要條件之一，從借款人的信用報告了解負債情況與還款能力。

財力證明：辦理銀行二胎房貸的借款人，需提供穩定的收入證明，如薪資單、扣繳憑單或薪資轉帳證明等。

負債比例：銀行會評估借款人的負債比例，確保其總負債不會超過可承受範圍。

3.誰適合申請房屋二胎貸款？

需要大額資金的借款人：例如需要資金進行房屋裝修、支付學費或醫療費用的借款人。

信用評分良好的借款人：擁有良好信用評分的借款人，會更容易爭取低貸款利率、更高的貸款額度。

擁有穩定收入的借款人：對於收入穩定的借款人，較能確保申請二胎房貸能準時還款，可降低貸款還不出來風險。

��產價值較高的借款人：房產價值較高的借款人，通常可以取得更高的貸款額度，可滿足較大額度資金的需求。

房屋二胎申請常見的風險

房屋二胎貸款能提供靈活的資金，快速解決各種財務需求，但同時也伴隨著一定的風險。了解房屋二胎的缺點與申請風險，能幫助你申請之前做好充分的準備，避免落入貸款陷阱裡。

1.房屋二胎缺點與風險

利率計息的風險

房屋二胎貸款的利率計息方式會影響借款人的還款負擔。銀行與好事貸公司二胎房貸採用年利率計息；而民間代書、代辦公司，則採用月利率、日利率的計息方式，會讓借款人面臨更高的還款壓力。

貸款管道的風險

選擇不合適的貸款管道會落入貸款陷阱。不同的銀行和其他貸款公司在利率、額度、還款條件上存在很大的差異。若選擇了不可靠的民間貸款公司辦理，恐落入高利貸陷阱和不透明的條款，導致法律糾紛問題。

合約內容的風險

在簽署合約前，務必細讀貸款契約中的所有條款，包括提前還款的罰金、利率計算方式以及違約的後果等，確保自己對所有條款都有完整的了解。

2.房屋二胎常見詐騙手法

低利率、高額度的誘因：許多不法業者會以低利率、高額度等誘因吸引借款人，但實際上卻隱藏著高額的手續費和違約金。

貸款資訊不透明的陷阱：部分民間貸款公司的資訊不透明，合約中可能隱藏的不合理的貸款條款，讓你陷入債務陷阱。

隱藏不合理合約條款：合約內容往往複雜，容易混淆視聽，不肖業者可能在合約中加入對借款人不利的條款。

3.如何降低房屋二胎風險？

選擇合法管道：務必選擇合法、信譽良好的金融機構。

仔細閱讀合約：簽約前務必仔細閱讀合約內容，了解所有條款，如有疑問應諮詢專業人士。

評估還款能力：根據自身收入狀況，評估每月可負擔的還款金額。

比較多家方案：多方比較各房屋二胎的利率、額度和分期還款方案，選擇最適合自己的方案。

房屋二胎雖然能快速解決資金問題，但其風險不容小覷。在申請二胎前，務必仔細評估自身財務狀況，並選擇合法、信譽良好的貸款機構。建議您多方比較不同銀行或好事貸公司的方案，以降低風險，保障自身權益。

#二胎房貸 #二順位房貸 #房屋二胎

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wangwill66 · 3 days ago

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「沒事的」瀟灑策略

H：蕭煌奇的歌「沒事的」。宋代蘇軾打油詩：「無事此靜坐，一日似兩日；若活七十年，便是百四十。」另有「過去歲月不可追，未來日子你別催。莫愁身外七、八事，盡眼前兩三杯。」？「三大理財境界指財務安全、財務寬裕與財務自由境界。」財務自由的「被動收入」做好三件事「創造資產，減少負債，管理日常開支。」做足準備，才能以逸待勞，閒中無憂，大唱「沒事的」。20250624W2

網路資料：

沒事的(蕭煌奇)

耳語說會沒事的是魔咒

閉上眼讓我摸摸頭

你空蕩的心會有一大片星空

相擁說會沒事的是魔咒

讓煩惱全靜默

一路意外轉一個念頭是讓生命遼闊

打油詩的開山鼻祖是唐朝中葉落魄書生張打油《詠雪》：

江上一籠統，井上黑窟窿。

黃狗身上白，白狗身上腫。

六出九天雪飄飄，恰似玉女下瓊瑤。有朝一日天晴了，使掃帚的使掃帚，使鍬的使鍬。

百萬賊兵困南陽，也無援救也無糧。有朝一日城破了，哭爹的哭爹，喊娘的喊娘。

唐伯虎《除夕口占》:「柴米油鹽醬醋茶，般般都在別人家。歲暮清閒無一事，竹堂寺裏看梅花。」

宋代蘇軾打油詩：「無事此靜坐，一日似兩日；若活七十年，便是百四十。」

「過去歲月不可追，未來日子你別催。莫愁身外七、八事，盡眼前兩三杯。」

百度百科

光棍詩

摘錄

調侃蘇遼《水調歌頭》，作《光棍詩》一首，祝光和明明們早日成雙雙。

女友幾時有，把酒問朋友。不知天下姑娘，是否有男友？她已乘風而去，我恐獨守樓宇，單身不勝寒。起舞思倩影，恰似兩人間！飯不思，茶不飲，夜難眠。不應有恨，何時才有團圓？女妒蝴蝶戀愛，男羨慕螞蟻同居，雙雙實難全。但願人長久，光棍不再有。 [1]

《水調歌頭·女友幾時有》（古詩改編）

光棍詩創作活動

女友幾時有，把酒問群聊，不知群裡姑娘，可有男朋友，我欲離群而去，又恐進群不易，夜難眠不應有醉，何時才能把夢圓，女有黑白美醜，男有高矮肥瘦，此事古難全，但願群長久，光棍不再有！

《水調歌頭·傾城何時有》別一首（改編）

傾城何時有，提挈問群友，不知閉月羞花，可有佳男友？她已飄然而去，餘恐獨守欲語，孤寂不勝寒。望月廣寒宮，兩地均冷清。食不進，頻瓊漿，夜漫長。豈能有恨？何時方能有佳人？我��當高富帥，更想找白富美，此時古難全，但願人長久，光棍永沒有。

《一個光棍的吶喊》（西式長詩）

花草渴望雨露，太監迫切渴望著雄性激素。靈魂渴望超度，心靈渴望歸宿，而我則迫切渴望有個媳婦。眾裡尋她千百度，踏平腳下路。驀然回首細環顧，大嬸大娘無數。偶有美女光顧，還是有夫之婦，餘下大多數，基本上不堪入目。

《光棍賦》（駢文）

廿載寒窗，始入大學，或未嘗情，至今單身。非人不善，貌不帥也。何也？縱觀大學校園，恐龍、青蛙遍布，或行或爬，令人不敢睹，何言其他。或有落花有情，流水無情者，實少數癡情者也。如，校園光棍芸芸。為光棍者，或竊喜，或煩惱，或無謂，然光棍節將至。無論何者，吾勸之忘竊喜，拋煩惱，於光棍節共慶之。光棍節，為十一月十一日，始發者不祥，但後屆皆以為然，遂傳之今日不衰。光棍者或三或五，共聚之，或把酒言情，或借酒消愁，只求今朝有酒今朝醉，他日已經不單身。人之一生，為光棍日甚短，數年爾爾，終日嗟嘆不已，不若消遣娛己。古人訓之： "紅顏為禍水"，雖言過之，然有其理也。詩雲:"廿載寒窗勤為路，入得大學歡樂土。竊喜爾後無束縛，誰料卻又被情苦。"輒思之，光棍者暇時毋用如蝶時時伴花邊，忙時毋用心猿意馬思電話。某事欲為，為之，勿觀他人顏；某地欲往，往之，勿察他人色。常言日久則生情，然日更久則生厭。初時，如魚得水；盛時，如膠似漆；末時，如刺陷肉，不去不快，去之不能，煩惱甚之。如是言之，為光棍也快哉。雖無花前月下，卻可隨心所欲。雖無俏語情話，卻可暢所欲言…

評論

諸如此類的改編的「光棍詩」在網路上十分流行，引起網友紛紛跟帖熱議。

對此，相關社會學專家指出，在現代社會，「光棍」有其獨特的內涵，光棍背後的所蘊含就是現代社會的一種流行心態。隨著社會經濟的發展，年輕一代對於「男大當婚，女大當嫁」的觀念有了不同的理解，他們不再認為結婚就是非常重要的事，他們忙於自己的事業，沒有時間去思考花前月下的浪漫，在疲於奔波事業的途中忘記了愛情的存在。所以如今「剩男剩女」已成為光棍的代名詞，在廣東、上海、北京等大城市，「剩男剩女」這股潮流仍在不斷蔓延。 [2]

參考資料

我是愿意等待，哪怕青春不在。不看臉色，不用懼內，沒有吵鬧，沒有眼淚。從此光棍終生，又能把我奈何？身邊光棍太多，整天餓得直吵。熊貓長得不帥，卻受世人關愛。

性收益，財報狗說。

低比例的業外收入可能意味著：

公司專注於核心業務的發展，財報狗說。

公司可能缺乏多元化投資的機會，財報狗說。

「流動收入」通常是指可以快速變現的收入，相對於需要較長時間才能變現的收入（如不動產租金收入）。流動收入可以被用來支付日常開銷或應付緊急情況。

以下是一些常見的流動收入來源：

工資收入：

包括來自全職、兼職工作或自由工作者的薪資、工資、佣金等，這是最常見的流動收入來源。

投資收入：

包含短期投資的收益，例如股票股息、債券利息、基金收益等，這些收益可以快速變現，根據永豐金證券。

其他收入：

包含來自短期租金、版權收入、提領銀行存款等，這些收入也可以快速轉換為現金。

相較於流動收入，還有被動收入和主動收入的概念。

被動收入：

指無需持續投入時間和精力，就能自動產生的收入，根據永豐金證券。例如，租金收入、股息、利息等。

主動收入：

則是指需要持續投入時間和精力才能獲得的收入，例如工資、薪水、自由工作收入等。

總結來說，流動收入是能快速變現的收入，而流動收入的來源多樣，可以來自於工作、投資或是一些短期性的收入。

個人理財

增加條目描述

個人理財是指應用金融學原理，指導個人或家庭的財務決策，例如根據財務狀況建立合理的個人財務規劃、參與投資活動等等。包括：個人收支、資產、債務、稅務、保險等。

個人理財規劃

個人理財首重個人財務規劃，包含定期的檢視及評估，通常包含以下5個步驟：

評估目前財政狀況

明確投資期限並目標設定

建立適合自己的投資方案計畫

執行

檢視及重新評估

常見的財務目標

人生支出項：

生活費：衣、食、住、行、育、樂

婚姻

撫育子女（包括撫養費和教育費）

贍養父母

退休後的養老金

納稅與節稅

醫療

不動產（如：房屋、土地）

動產（如：汽車、機車）

旅行（如：國內、國外）

非��常性開支（以備不時之需）

清償債務：房屋按揭、信用卡債務、學生貸款

以儲蓄累積資本再以錢生錢，是常見基本理財規律。

KISS法則

KISS法則（Keep It Simple & Stupid）：高風險工具（如股票等）的配置百分比 = 人均壽命 - 投資者年齡

例如：現在人的人均壽命約為80歲，若你現在30歲，則可用於高風險投資的資金占全部自有資金的比例為：

80−30=50%

財務自由度

參見：財務自由

財務自由度 =（目前淨資產×投資報酬率）/目前的年支出

F=(S∗N∗R)/C

Y−C=S

S/Y=F/(F+N∗R)

註：財務自由度的理想目標值為１[1] F: 財務自由度 S: 年儲蓄總額 N: 總工作年數 R: 投資回報率 C: 年支出總額 Y: 年所得總額 S/Y: 儲蓄率

理財處理

對於自己的財產應進行合理安排。

風險低，收益有限

現金、存款

保險、年金

風險中等，占用資金多，收益可觀，需專業知識

郵票、鈔票、錢幣、磁卡

古董、字畫、藝術品

房地產（住宅、商鋪、寫字樓、廠房、倉庫、碼頭、高速公路）

風險高，收益豐厚，變現能力強

創業

外匯

債券（國債、地方政府債券、金融債券、公司債券、可轉換債券）

股票

基金（貨幣基金、證券投資基金、信託基金、不動產投資信託、ETF指數基金）

貴價重��屬（如：黃金、白金、白銀、紙黃金）

期貨、期權、金融衍生品

參考資料

財務自由

財務自由（英語：financial independence）或財富自由，是指工作並不為了錢，而錢完全夠用的狀態[1]。只要資產產生的被動收入等於或超過日常開支，便稱之為退休。

從財務自由方面來說，資產是不用工作就能把錢放到口袋裡的東西（資產產生被動收入），而負債則是從你的口袋裡把錢拿走的東西。因此，你的私家車就不再是普通意義上所說的資產。一套用於出租盈利的物業才是資產，因為它完全歸你所有，每月產生的收入抵消了你交納的物業稅後還有盈餘。而你自己住的房子就不再是資產，因為你還要為它負擔抵押貸款以及因此產生的貸款利息，即使還清了抵押貸款和貸款利息，你仍然要��擔房屋的維護、物業稅等項目開支。

下面各項是實現財務自由的標準原則：

創造資產

減少負債

管理日常開支

財務自由跟你是否年輕或有多少錢無關。如果你能從本職工作以外的途徑賺到足夠你日常開銷的錢，你就已經財務自由了。年齡可能跟財務自由無關，假設你現年25歲，每月開支1000塊錢，你的資產每月產生1001塊錢的被動收入，你就財務自由了，你可以選擇你想做的事情，而不必擔心下一頓吃什麼或者住哪裡。假設你現年50歲，月入百萬，但每月開銷超過百萬，那你仍然沒能達到財務自由，你仍然不得不繼續月入百萬地這麼維持下去。

有人[2]認為，財務自由僅僅適用於少量人口，如果絕大多數人都試圖達成財務自由，那麼該系統將不可避免地崩潰。該理論認為財務自由所依賴的被動收入，來源於其他人的主動收入。這和產生嬰兒潮退休問題[3]的原因基本相似，其中關於當占人口大多數的戰後嬰兒潮一代陸續開始領取退休金時，社會保障體系被預言將會崩潰。

被動收入實現財務自由

主條目：被動收入

下表不完全列舉了各種可能達成財務自由的被動收入來源：

出租物業

無條件基本收入

股息或基金分紅

銀行定期存款和每月收入計劃

圖書寫作、攝影攝像作品、音樂繪畫創作等帶來的的版稅，以及專利費等收入

來自博客或網站的廣告收入

退休金

前任配偶賠償的每月生活費、子女撫養費或兒童信託基金

出租專業資格或學歷[4]

出租物業

這是人們達到財務自由最常見的渠道，然而這也是一個最昂貴的方式。優點是一旦你有了一個可供出租的物業，它就能為你產生被動收入，它通常是一個長期產生現金流的優質資產。擁有該物業的完整業權通常較為可取，因為物業空租期內你沒有抵押貸款的壓力，仍可以保持財務自由的水平。另一個需要考量的因素是自己是否有能力應付務業出租所引發的各項待解決事項，例如房客的招租、房屋修繕、租金追討、惡意破壞求償等等，所花的心力是否足以稱為被動收入是需要在實際執行前需要考慮的。

財務自由度

財務自由度 =（目前淨資產×投資報酬率）/目前的年支出

F=(S∗N∗R)/C

Y−C=S

S/Y=F/(F+N∗R)

註：財務自由度的理想目標值為１[5] F: 財務自由度 S: 年儲蓄總額 N: 總工作年數 R: 投資回報率 C: 年支出總額 Y: 年所得總額 S/Y: 儲蓄率

參考資料

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ricamortgage · 10 days ago

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讓物業價值說話：為什麼每位業主都應考慮免費物業估價？

在香港這個節奏急促、價格高昂的地產市場中，擁有一套物業可謂是許多家庭多年的努力成果。然而，很多人往往只在打算出售或買入房產時，才開始關心其市場價值，忽略了日常對物業價值變動的了解。其實，透過免費物業估價，您可以更準確掌握目前市場動態，並根據個人需要作出適當的財務規劃。選擇可靠平台進行免費物業估價，不僅能幫助��掌握房產的實際價值，更是一種對自身資產負責的表現。

物業估價不應僅限於交易時刻才進行。其實，隨著香港樓市的起伏不定，房價會因政府政策、利率調整、區域發展等外部因素出現劇烈變化。無論您是業主還是潛在投資者，一份由專業機構提供的估價報告，能夠讓您對未來方向有更清晰的判斷。例如，在進行按揭重組、出租物業、分配遺產或考慮再投資等情況時，一份準確的物業估價便能提供具體參考，甚至成為金融機構審批貸款的重要依據。

透過免費物業估價平台，您無需承擔任何費用，僅需提供物業的基本資料，便可快速獲得市場參考價值。這不僅省時方便，更減輕了傳統估價服務可能涉及的壓力與成本。尤其在現今資訊發達的年代，許多網上工具雖聲稱可提供估價，但往往欠缺實地資料及專業分析，準確度存疑。因此，選擇一個經驗豐富、資料齊備的平台至關重要。

RicaMortgage 在此領域內提供的服務，結合了大數據分析與市場實時資訊，致力於為每一位用戶提供最貼近實況的估價建議。這對希望了解自住物業價值的用戶來說，是一項便利且可信的工具。而對於正考慮出售物業者而言，更可利用此服務作為與潛在買家議價時的重要依據，從而提升議價能力，爭取更高回報。

此外，物業估價亦能協助業主掌握單位的資產淨值，進一步作出理財策略規劃。當您擁有明確的估價數字時，不僅可提升對市場的掌握度，更能善用物業資源進行按揭調整或資金套現，令財務運作更具彈性。即使暫無出售計畫，定期估價也是一種保障自身利益的明智做法。

RicaMortgage 平台提供的估價服務不設隱藏收費，並致力於提升估價報告的透明度與準確性。每一份報告均以市場最新資料為基礎，配合專業團隊的分析，助您在每一次重大房產決策前，都能做到胸有成竹。這種結合科技與人力經驗的方式，使得服務更具實用價值，深受市場信賴。

總括而言，無論您目前是否有買賣打算，進行一份免費物業估價都是一項有遠見的選擇。了解您的資產價值，是擬定未來計劃、提升財務效益的第一步。與其等到需要時才臨急抱佛腳，不如現在就開始掌握自己的物業價值，為未來鋪路。

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houseloan · 14 days ago

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銀行債務還款困難怎麼辦？6個債務協商方法比較，申請時機整理！

發現自己的薪水無法負擔沉重的卡費，銀行房貸還款困難，遲繳行為已經對信用產生影響時，債務協商是個不錯的理債方式；不過債務協商的方法有很多，要怎麼做才能盡早脫離債務越滾越大的不良循環呢？快跟著本文深入認識常見的6個債務協商方法與應用時機，你也有機會擺脫負債，從看似無解的財務困境中解放！

一、前置協商申請時機：積欠銀行債務，按期還款困難

不論你所積欠的銀行債務是卡費還是房貸，當你覺得負擔過重、無力償還時，便可以主動向欠款最多的債權銀行申請「前置協商」；接著，最大債權銀行會將你的所有銀行債務統合成一筆，依照你的還款能力提出可負擔（降低利率、延長年期）的還款方案，與你取得共識後，後續只要你能依照協商結果按時繳款，就可以順利將債務清償。

二、前置調解申請時機：與銀行前置協商失敗／積欠債務包含銀行與民間債務

前置調解與前置協商非常相似，同樣有整合多筆債務，降低還款壓力的功能；兩者的不同之處在於，前置調解須向法院或調解委員會提出聲請，由於有調解委員擔任居中協調的第三方，對於提高協商成功率有一定幫助。

儘管前置調解也只能統合銀行債務，但於調解過程中，法院會一併通知銀行以外的債權人，你便可以趁此機會與債主們協商還款方案。若你曾申請前置協商失敗，或有多管道的債務，法院的前置調解就非常適合你。

三、更生與清算申請時機：前置協商、前置調解失敗／協商成立後因不可抗力毀諾

滿足「前置協商／調解不成立」或債務協商成立後「因不可抗力的原因」無法按期還款，才能向法院聲請更生與清算。更生程序可以理解為「將債務打折」，只要你能依照擬訂的計畫如期還款，盡力清償打折的部分後，整筆債務就一筆勾銷。清算程序則是將你的財產全部變現，用以清償債務；清算完畢後，無力清償的部分若被法院裁定免責，整筆債務就算免除。

更生與清算屬於比較極端的債務協商方法，除了會對個人信用造成嚴重影響，還會被法院限制生活花費，無法從事特定工作；除非你的債務金額過高或收入過低，不吃不喝好幾年都無法還清債務，才比較適合選擇這兩種協商方法，一次性處理無法負擔的債務。

四、個別協商一致性方案申請時機：協商成立後毀諾／毀諾後向法院聲請更生清算被退回

個別協商一致性方案也被稱作「二次協商」、「毀諾協商」，適用於協商後未按期還款的情境。由於協商簽約後毀棄還款的承諾，會讓債務回歸原本的利息，失去優惠的還款條件，還可能被要求支付違約金；若真不幸協商毀諾，一定要盡快向最大債權銀行提出個別協商一致性方案，與銀行進行二次協商，討論新的還款方案。

不過，個別協商一致性方案只能申請一次，協商成立後，債權會回歸原本的銀行，後續還款時需分別向各家銀行繳款，不像前置協商可以統一繳款；且因有協商毀諾的紀錄，二次協商的還款條件不見得會如首次協商般優惠，申請成功率也會受到影響。這邊建議你，如果能按時還款，就盡量不要走到毀諾後二次協商這步。

五、自行協商申請時機：不符合前置協商條件／無法透過前述四個方法協商成功

自行協商又稱「個別協商」，是一種向各家債權銀行，分別討論還款條件的債務協商方法。自行協商的應用時機非常廣，你可以選擇在前置協商前，自行向債權銀行（不一定要是欠款最多的）提出；也可以在前面幾個方法進展不順利時，主動聯繫各家銀行，詢問是否能提供自身條件可負擔的優惠協商方案。

自行協商對於申請資格的限制較彈性，原則上只要銀行願意協商，還款方案都有討論的空間，不像前置協商會受限於法規慣例的年期和利率；如果你不符合前置協商的申請條件，或是無力負擔最大債權銀行提供的債務清償方案，自行協商就是一個你可以考慮的債務協商方法。

六、消費金融無擔保債務展延方案申請時機：符合弱勢條件，無擔保債務逾期3個月以上

消費金融無擔保債務展延方案，是專為經濟弱勢者設計的一次性債務協商方法。有低收入戶、重大傷病、中度以上身心障礙、重大災害災民、非自願失業達3個月以上身分的債務人，若積欠銀行無擔保（如信用卡費、信用貸款）債務逾期3個月以上，利用本方案，就能向最大債權銀行申請緩繳6個月，30天內可再向其他債權銀行申請比照辦理；且緩繳期限屆滿前，仍可以選擇前面5個債務協商方法處理債務，十分友善經濟弱勢族群。

面對債務纏身，無力償還的困境，最忌諱的就是任由收支狀況持續惡化，讓負債如雪球般越滾越大；善用本文介紹的6個債務協商方法，在適當時機提出債務協商申請，積極處理債務，同時檢視自己的消費習慣，你也有機會擺脫負債，重回正常生活。

#銀行債務 #債務協商 #前置協商 #更生與清算 #前置調解 #個別協商 #自行協商 #消費金融無擔保債務展延方案

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1homeloan · 1 month ago

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債務協商是什麼？了解銀行前置協商後果、申請流程，多久可以恢復信用

銀行貸款、卡債繳不出來，被沉重的卡循利率壓得喘不過氣，有清理債務，緩解壓力的方法嗎？本文要介紹的債務協商，是負債過高、還款壓力超負荷的族群，可以選擇的債務處理方式。如果你正受以上債務問題所困擾，建議跟著本文了解銀行債務協商的優缺點、後果，與債務協商的申請流程，或許有機會協助你脫離現階段的財務困境。

一、債務協商是什麼？有哪些優缺點？

債務協商簡單來說，是一種透過與銀行協調，讓債務人從「還不起」變「還得起」的債務處理方式。申請銀行債務協商後，通常可以讓負債的還款利率降低、期限延長，在減輕月付壓力的同時，還能將多筆負債統合成一筆，簡化還款流程。

但也需要注意，債務協商雖然與債務整合同樣有「整合負債」的功能，但與銀行的債務協商紀錄，屬於會登上聯徵報告的信用瑕疵；建議你在開始有「被債務追著跑」的感覺時，優先選擇不會對信用產生影響的債務整合，若整合遇到困難，再找上銀行做債務協商，才不會因協商紀錄影響到貸款申請與信用卡的使用。

債務協商優缺點整理

有基本概念後，接著我們將為你盤點債務協商的優缺點，讓你快速認識債務協商這個理債方法的優劣勢為何。

（1）債務協商的優點

減輕還款壓力：債務協商成立後，有機會降低還款利率，延長還款年期，減少月付金，讓你可以在能力範圍內慢慢清償債務。

債務一筆統合：債務協商能把多筆銀行債務整合成一筆，後續每個月只須記得一個繳款日，讓整個還款流程更加簡化且便利。

（2）債務協商的缺點

影響信用狀況：進入債務協商程序後，聯徵報告上會出現不良信用註記，對你的個人信用產生影響；即使後續將債務清��，註記仍會揭露一段時間。

與銀行往來受限：在債務協商還款期間，你將無法申辦與使用信用卡，同時也不能申請任何貸款，在財務運用受到限制的情況下，生活將面臨諸多不便。

二、銀行債務協商方案有哪些？

債務協商其實是個大概念，有些人會把債務協商流程會遇到的各種債務處理方法，如前置調解、更生、清算程序，都歸類為廣義的「債務協商」；本段落則單純針��「向銀行提出」的債務協商機制做講解，想認識銀行所提供的3種債務協商方案有什麼差異，是否適合自己申請，快接著看！

1.前置協商

前置協商機制就是多數人認知當中的「債務協商」，透過向最大債權銀行（欠款最多的銀行）提出申請，銀行會依照你的還款能力擬定可負擔的還款方案，同時統合你名下所有的銀行債務；前置協商成立後，你能享有降低月付金、繳款流程簡化等好處，也無須再面對銀行的催繳債務，但同時也會在聯徵報告上留下信用瑕疵註記，不良註記揭露的期間內，你將很難與銀行往來。

2.個別協商

個別協商是由債務人主動向各家銀行提出，溝通還款條件後，再分別還款的債務處理方式。與前置協商不同，個別協商沒有最大債權銀行居中協調、統合不同銀行債務，後續繳款會比較麻煩，與銀行逐一協商也會耗費更多時間成本；然而，個別協商幾乎沒有申請資格的限制，只要是銀行債務都有機會協商處理，若你不符合前置協商的條件，或與最大債權銀行協商不順利，個別協商就是你可以考慮的替代方案。

3.二次協商

二次協商是特定情況下，才能選擇的債務協商機制，功用是「重新協商原有的還款條件，取得更適合的債務清償方案」，依照應用時機可以分為以下2種類別：

（1）變更協商（變更還款條件方案）

變更協商又被稱作「履約協商」；當你已經申請過前置協商，按時繳款一段時間後，仍出現還款困難的狀況時，在協商毀諾之前，可以盡快向最大債權銀行申請變更協商，要求變更還款條件，重新協商一個符合你還款能力的債務清償方案。

提出變更協商申請前須注意，原先成立的前置協商要正常履約滿1年以上，才符合變更協商的申辦條件；且協商的範圍僅包含原協議中的債務，無法將新增的債務納入做二次協商。

（2）毀諾協商（個別協商一致性方案）

毀諾協商機制則適用於協商成立後，未依約按時還款的情境，每人僅限申請1次。由於未如期還款的毀諾行為，會讓你失去原本的優惠還款條件，還可能被要求支付違約金；若不想讓已經減輕的負債壓力再次襲來，於不幸毀諾時，建議盡快找上最大債權銀行進行毀諾協商，再次協調出更適合自己的還款方案。

毀諾協商雖有及時「止損」的效果，但依舊無法完全消除毀諾行為帶來的負面影響；舉例來說，毀諾協商方案的還款條件通常會不如首次協商般優惠；且原本被前置協商統合的債權，也會回歸各家銀行，讓你無法再享受繳款方便的好處。總結來說，未依約定還款雖然有毀諾協商機制可以補救，但如果有能力按時繳款，就盡量不要走到毀諾協商這步，才不會徒增自己的困擾。

三、債務協商後果是什麼？

債務協商雖有著減輕還款壓力、簡化還款流程等優點，卻也同時存在「影響個人信用」的硬傷；那麼與銀行協商後，信用多久會恢復呢？以下內容為你整理了2種債務協商情境，聯徵紀錄的揭露時長，解答你所好奇的債務協商後果，與協商對個人信用的影響程度。

1.前置協商後果

不論前置協商成立與否，都會遭註記於聯徵報告中，對信用產生影響，各情況的揭露時長如下：

前置協商不成立：結案日起加6個月。

前置協商成立：履約完成日或提前清償日加1年。

毀諾未清償：自毀諾日起加3年。

毀諾後清償：全部債務清償日起加1年，但不超過毀諾日起加3年。

2.個別協商後果

同樣地，不論個別協商成立與否，也都會對個人信用產生負面影響，各情境的聯徵揭露時長如下：

個別協商成立者：自協商成立日起，至履約完成日或提前清償日止。

個別協商毀諾／終止者：自毀諾／終止日起加3年，不超過個別協商協議書約定之清償日。

個別協商毀諾後逕行全部清償該筆債務者：自該筆債務清償日加1年，不超過毀諾日起加3年。

四、怎麼跟銀行協商債務？

考量到多數有債務協商需求的人，在前置協商階段就能順利將債務處理完畢，這個段落將著重為你介紹銀行前置協商的申請條件、步驟，讓你的銀行債務協商流程跑起來順利不卡關！

1.債務協商的申請條件

申請銀行前置協商必須滿足的條件有：

積欠銀行債務，且按期還款困難。

沒有申請過前置協商，或申請過但沒有成立。

沒有參與95年度銀行公會債務協商，或參與但協商未成立。

5年內未從事營業活動，或有從事，但營業額平均每月20萬元以下。

資產不能大於負債。

2.銀行債務協商申請流程

在債務協商流程正式開始前，可以先備妥所需的申請文件，再向最大債權銀行提出前置協商申請；後續經歷審查、協商會議，若債務協商成立，次月10日起就可以開始依照協商約定的方案還款，逐步清償所積欠的銀行債務。

（1）債務協商應備文件

前置協商申請書。

身分證正反面影本。

財產及收支狀況說明書。

債權人清冊正本（向聯徵中心申請）。

近3個月薪資證明文件（薪資單正本或薪轉存摺影本）。

勞工保險被保險人投保資料表及明細正本（向勞保局申請）。

近2年度綜合所得稅資料清單（向國稅局申請）。

近1個月核發之財產資料清單（向國稅局申請）。

銀行債務被售予資產管理公司之證明文件（若有再向原金融機構申請）。

（2）前置協商流程整理

Step1：備妥上述債務協商所需資料。

Step2：向最大債權銀行（總／分行均可）提出協商申請。

Step3：等待銀行進行債務協商條件審查。

Step4：參與債務協商會議，與債權銀行商討還款方案。

Step5：達成清償方案共識，債務協商成立。

Step6：自次月10日開始，依協商約定方案按時還款。

五、前置協商成立後怎麼還款？

前置協商的利率是依個人條件而定，不過為了加速銀行的審核效率，銀行公會根據償還年限訂出了利率區間，列於下方供作參考：

前置協商還款期限與利率還款期限適用利率

1.債務協商還款年限

申請前置協商後，銀行會依據債務人的還款能力訂出還款期限，期數最長可到15年（180期）。若計算出來的還款期數超過15年，符合條件者也可辦理兩階段清償方案，先依約償還72期（6年）後，再與債權銀行協商第二階段的還款方案。

債務協商的還款期數怎麼訂？

協商成立後，銀行會透過債務人的「每月最低可還款金額」推算合適的「還款期數」，兩個數據的計算公式如下所列：

每月最低可還款金額＝月收入－每月必要生活支出

還款期數＝無擔保總債務金額÷每月最低可還款金額

2.債務協商還款利率

依據中華民國銀行商業同業公會全國聯合會��簡稱銀行公會）的《金融機構辦理消費者債務清理條例前置協商作業準則》，清償方案的利率以不高於原債權平均利率為原則。也就是說，透過債務協商可以減輕你的利息支出，貸款利率最低可以到0%，等於只須償還本金。

3.債務協商還款試算

假設小明總共有50萬元的信用卡費未繳清，循環信用年利率為15%，每個月的還款1萬元，那麼小明至少要繳79期才能還清卡債（前提是不再刷卡消費），利息總支出高達289,553元。下表是他��欠款明細：

如果小明申請債務協商，協商利率為5%、還款期限6年（72期），那麼小明每個月只需要還8,052元、利息總支出為79,782元，明細如下：

六、債務協商失敗怎麼辦？

向銀行申請債務協商不成立時，還有法院管道的前置調解、更生程序、清算程序三條路可以走，認識並活用這3個廣義的債務協商方法，你也有機會擺脫沉重的負債壓力。

1.前置調解

前置調解與前置協商非常類似，同樣有整合銀行債務，降低還款壓力的功能，但向法院或調解委員會聲請的前置調解流程中，會有調解委員擔任中立第三方，能讓債務協商過程更加公平；且聲請前置調解時，法院會一併通知銀行以外的債權人到場，讓你可以一併處理所積欠的民間債務。是非常適合前置協商失敗、擁有多管道債務者的債務處理方法。

2.更生程序

由於更生對於債務人與債權人來說，都屬於比較極端的債務處理方法，你必須先取得前置協商、前置調解的「不成立證明」，才能向法院聲請展開債務更生。

更生程序開始後，債務人必須提出一份合理的「債務清償計畫」；法院會請債權人表示意見，若未獲得超過半數債權人同意，法院會自行透過資料來認定債務人的還款能力，並決定每期還款金額。債務人只要依照法院核定的清償計畫，持續還款達6年，剩餘的債務就可全數免除。

聲請債務更生時須注意：

無擔保或無優先權債務總額，不得超過1,200萬元。

債務人須提出為期6年，且至少每3個月還款一次的債務清償計畫。

如遇債務人名下持有自用住宅，還款年限可延展至8年。

更生履行完畢後，聯徵註記將揭露4年。

3.清算程序

向法院聲請清算前，同樣須先取得協商不成立的證明；開始清算程序後，法院會將債務人名下財產全數變現，並按比例分配給所有債權人，再根據債務人的財產狀況和生活需求，判定是否免除剩餘的債務；如果獲得免責裁定，債務人剩餘的債務就可以一筆勾銷。

清算程序的處理債務方法看似好處多多，十分有利無力還債的債務人，實際上卻會對債務人的信用與生活產生不小的影響；除了聯徵報告會留下一筆揭露10年的清算註記，在資產清算期間，債務人不僅無法出國、搭乘特定交通工具（高鐵、計程車），投資、進出高消費場所等行為也都會受到「禁奢條款」限制。

綜合三者來看，前置調解屬於較溫和、可考慮的理債手段，更生和清算程序則算是處理債務的「下策」，真的別無他法再考慮使用，不然更生、清算長達數年的信用瑕疵揭露期，會讓你好一段時間都無法與銀行往來，嚴重影響你的財務規劃。

七、其他關於債務協商的常見Q&A

Q.債務協商多久恢復信用？

視你的債務協商種類與結果而定。舉最常見的銀行前置協商為例，「前置協商不成立」的聯徵註記會自結案日起揭露6個月；「前置協商成立」揭露時長為履約完成日或提前清償日加1年；「前置協商毀諾未清償」的註記會自毀諾日起揭露3年；若你是「前置協商毀諾後清償」則會自債務清償日起揭露1年，但不超過毀諾日起加3年。

Q.債務協商失敗怎麼辦？

申請銀行前置協商不成立，還有再次協商（須等半年後）、法院的前置調解、更生或清算等手段可以處理債務。不過需要注意，債務更生與清算對於個人信用影響非常大，且一旦進到更生、清算程序，你的生活消費、求職種類都會受到限制，屬於非常時期再考慮的「非常方法」。

Q.哪些債務可以申請債務協商？

只要是銀行（金融機構）債務，不論是信貸、車貸或房貸都可以申請債務協商；民間債務則不在債務協商的範圍內，但可以透過法院的更生、清算程序處理。

Q.債務協商流程要多久？

從你提出債務協商請求的第二天開始算起，債權銀行應於25～30日內開始協商；並於開始協商的第二天開始算起，在45～90日內完成協商作業。

Q.申請債務協商後，銀行會停止催收嗎？

會。最大債權銀行會在收到債務協商申請後，於3個營業日內停止催收（僅限無擔保債權）。

Q.聲請更生或清算，會對我的生活產生影響嗎？

會。聲請更生或清算後，法院可能會針對債務人有以下限制：

依法不得充任121項職務，或應撤銷執照。

非經法院許可，債務人不得離開其住居，並受管理機關限制其出境。

更生或清算裁定後，該案件將公諸大眾，可能會對債務人聲譽造成負面影響。

更生裁定後，法院得限制債務人生活之程度，禁止奢華行為與非必要之消費。

清算裁定後，配偶婚後財產扣除婚姻關係存續中所負債務後，餘額之半數亦須列入清算財產，分配給債權人。

債務協商雖有著「影響個人信用」的後果，但同時它也是一種積極處理債務的方法，要知道信用受損並不可怕，可怕的是信用受損後仍消極理債，放任負債狀況持續惡化；若不想終生受負債纏身所苦，盡早透過債務協商統合債務，在自己能力範圍內清償欠款，才是明智之舉。

#債務協商 #債務整合 #整合負債 #前置協商 #個別協商 #毀諾協商 #二次協商

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imarkettomo · 2 months ago

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負債一定不好嗎？

在台灣，有一位年輕的創業者小李，懷抱著夢想，決定開設一家咖啡館。為了籌措資金，他向銀行貸款，背負了不小的負債。起初，周圍的人都對他投以懷疑的目光，認為負債只會帶來麻煩。然而，小李卻堅信，負債並不一定是壞事。透過精明的財務規劃和有效的經營策略，他的咖啡館逐漸吸引了顧客，生意蒸蒸日上，最終不僅還清了貸款，還實現了自己的夢想。負債在某些情況下，實際上可以成為推動成長的助力。適度的負債能夠讓我們獲得資源，抓住機會，實現更大的目標。關鍵在於如何管理這些負債，並將其轉化為增長的動力。對於每一位希望追求夢想的台灣人來說，負債不必是恐懼的代名詞，而是成功路上的一部分。文章目錄負債迷思大解密：台灣人必知的債務真相與應對策略善用負債槓桿：台灣個人理財中，如何聰明借貸創造財富負債警報解除：台灣常見債務問題分析與實用解決方案建立信用基石：台灣信用評分制度解析與提升建議常見問答總結負債迷思大…

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echousehk · 2 months ago

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中山樓盤

中山樓盤介紹

作為粵港澳大灣區的關鍵城市，中山擁有眾多高品質的房地產項目。Wayproperty為您精心挑選的中山樓盤，不僅地理位置優越，還有完善的基礎設施和獨特的人文風情。例如，位於中心城的「中山時光」，環境優雅，依山而建；而位於西區的「中山薈」，則是高端��業和娛樂的聚集地，成為新的城市地標。無論您是剛需置業還是改善需求，這些中山精品樓盤都能滿足您的期望。

中山樓盤特色

顯著的區位優勢中山位於珠三角的核心地帶，鄰近廣州和深圳等一線城市，交通十分便利。隨著高鐵等基礎設施的不斷改善，中山的區位優勢愈加明顯，成為珠三角的重要門戶城市。

穩固的產業基礎中山是廣東省的工業重鎮，機械、電子和石化等傳統優勢產業基礎深厚。隨著新興產業的引入，中山正朝著現代服務業轉型，為當地房地產市場增添了新活力。

宜居的生態環境中山擁有良好的自然生態環境，公園綠地和濱海資源為居民提供了高品質的居住環境。城市規劃重視與自然的融合，打造了多個富有特色的城市景觀。

優質的項目品質近年來，中山吸引了多家頂尖房企進駐，為市場帶來了更高品質的住宅產品。這些項目在建築設計和配套設施方面都領先於同行，深受消費者的喜愛。

廣泛的投資潛力由於區位和產業的優勢，中山樓盤的升值空間廣闊。強勁的剛需和改善需求，使得中山成為粵港澳大灣區內的投資熱點之一。

總結來說，中山樓盤結合了優越的區位和生態優勢，並擁有堅實的產業基礎，為廣大購房者提供了舒適的選擇。其投資價值也越來越明顯，值得大家關注。

中山買樓流程

中山置業的一般流程如下：

首先，建議您參加在香港或內地舉辦的新樓展銷會，或親自看房，以便了解心儀樓盤的基本情況。選擇信譽良好的開發商和地產代理非常關鍵，請確認開發商是否擁有必要的「五證」、營業執照及銀行按揭協議書。

在選定理想的中山樓盤後，您需要簽署臨時認購書（按照國家規定的商品房買賣認購書），並支付訂金，通常為人民幣5,000至20,000元。

在7天內，您需支付首期款並簽署正式的買賣合約。合同中需明確尾款的支付方式，可以選擇一次性付款或銀行按揭貸款。

若選擇按揭貸款，您需到指定的內地銀行或香港銀行提交貸款申請，並在律師見證下簽署貸款文件。然後，還需到公證行辦理抵押登記及結匯手續。

完成上述手續後，您需到公證處進行買賣合約的公證。銀行會將尾款直接支付至開發商的監管帳戶。

當開發商發出入伙通知後，您需在規定的時間內辦理收樓手續，並支付相關費用。請務必索取「二書」、房屋竣工驗收證明書及入住許可證。

最後，您需到國土資源局申請產權過戶登記，並獲得不動產權證書（即房產證）。該證書將由按揭銀行保管。

中山樓盤優點

中山是粵港澳大灣區的一個重要節點城市，擁有顯著的地理優勢。完善的交通網絡、優質的教育資源和便捷的生活配套，為中山樓盤的發展提供了強有力的支撐。

同時，中山的房地產市場也顯示出積極的發展趨勢。在政策的支持下，許多高品質住宅項目相繼推出，為居民提供了多樣的選擇。這些中山樓盤不僅具備優越的地理位置，還擁有卓越的建築品質和豐富的配套設施，為入住者創造了舒適便利的生活環境。

此外，中山樓盤的投資潛力同樣值得關注。隨著大灣區一體化的持續推進，中山的房地產市場必然會迎來穩定的升值空間。Wayproperty將全力為您提供專業的置業建議和高品質的服務，助您在中山找到理想的家。

中山樓盤選址

中山樓盤可分為五大組團：東部組團、東北組團、中心組團、西北組團和南部組團。

東部組團：中山東部組團包括火炬開發區、南朗鎮和翠亨新區，是樓盤的重點發展區域之一。作為沿海城市，這裡配套設施完善，如購物中心、醫院和學校，為居民提供高品質的生活體驗。此外，區內有許多濱海景觀樓盤，為買家帶來恬靜舒適的居住環境。對於剛需或改善型買家而言，東部組團的樓盤值得重點關注。

東北組團：中山東北組團位於市中心北部，包括黃圃鎮和三角鎮等地。這裡的公共服務配套較為完善，擁有政府機構、金融機構和大型商圈，是中山的重要商務中心。此外，該區的教育資源豐富，擁有多所知名學校，受到家庭買家的青睞。隨著城市更新和基礎設施建設的推進，東北組團的樓盤未來潛力巨大。

中心組團：中山中心組團位於市區核心地帶，涵蓋石岐、沙溪鎮等熱門區域。這裡交通便利，擁有完善的地鐵和高速公路網絡，同時生活配套齊全，包括大型購物中心和醫院等。該區域的教育資源優質，有多所知名學校，對於追求便利生活和優質教育的買家而言，這裡的樓盤無疑是理想選擇。隨著城市更新，中心組團的樓盤價值將持續上升。

西北組團：中山西北組團包括小欖鎮、古鎮和橫欄鎮等地，地理位置優越，與珠海和香港的聯繫非常便捷。這裡擁有豐富的自然資源和美麗的山水景觀，為居民提供優質的居住環境。同時，生活配套也在不斷完善，許多大型商業綜合體和醫療設施逐步增多，方便居民生活。未來隨著城市化進程的推進，西北組團將成為中山樓市升值潛力最大的區域之一。

南部組團：中山南部組團包括三鄉鎮和神灣鎮等區域，雖然相對偏遠，但作為中山的重要工業基地，這裡的配套設施建設日益完善。南部組團鄰近港珠澳大橋，未來交通便利性將顯著提升。此外，這裡的自然環境優美，許多樓盤擁有良好的景觀資源。對於追求寧靜生活和自然氛圍的買家，南部組團的樓盤無疑是值得考慮的選擇。

中山買樓注意事項

在中山購房時，除了了解購房流程，還需要關注以下幾點：

產權和交房時間：仔細檢查物業的產權和交房時間，確保權屬清晰，避免未來糾紛。

規劃和配套設施：核查物業的規劃、配套和交通情況，確保符合自身需求。

價格和優惠比較：多方比較不同樓盤的價格及優惠政策，尋找最佳性價比的房源。

專業評估：考慮聘請專業律師和評估師，全面評估物業的真實價值。

財務準備：做好充分的財務規劃，確保有足夠的資金完成交易。

#中山樓盤 #房地產 #大灣區樓盤 #中山置業

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iamot · 3 months ago

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15年車可以貸多少？

在台灣，許多人夢想擁有一輛屬於自己的車子，但資金不足常常成為實現這個夢想的障礙。你是否曾經考慮過「15年車可以貸多少？」這是一個關鍵問題，因為隨著時間的推移，汽車的價值會逐漸下降，而貸款額度也會受到影響。假設你擁有一輛使用了15年的汽車，其市場價值可能已經不高。然而，在某些情況下，你仍然可以透過銀行或金融機構獲得一定比例的貸款。通常來說，對於老舊汽車的貸款額度約佔其市價的50%至70%。因此，如果你的車子目前估計價值10萬元，那麼你大約能夠借到5萬至7萬元。然而，不同金融機構對於老舊汽車的評估標準各異，因此建議多方比較，以找到最適合自己的方案。此外，也要注意利率和還款期限等條件，以免未來造成財務負擔。掌握正確資訊後，你就能更自信地邁向購買新車或其他理想生活的一步！文章目錄 15年老車貸款全攻略：利率、額度與最佳方案解析舊車貸款眉角大公開：銀行、融資公司比較與風險評估成功申貸秘…

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paradisewonderlandamusementpa · 3 months ago

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家管可以貸款嗎？

— 阿嬤最近想換新冰箱，但存款不夠。她問：「家管可以貸款嗎？」答案是：當然可以！只要信用良好，收入證明不是唯一。銀行看重的是還款能力，穩定收入、資產證明都能加分。想幫家人圓夢？立即諮詢，讓專業協助您！ — 文章目錄家管貸款之路：揭開財務規劃的隱藏選項家管貸款申請指南：條件、流程與成功關鍵善用家管貸款：提升家庭財務彈性的策略家管貸款風險管理：保障家庭財務安全的實用建議常見問答因此家管貸款之路：揭開財務規劃的隱藏選項身為家庭主婦，您是否曾因財務需求而感到徬徨？傳統觀念或許認為家管難以取得貸款，但時代在變，金融機構也開始看見這群默默付出的女性所蘊藏的潛力。其實，家管貸款並非遙不可及，而是需要更精準的財務規劃與策略。讓我們一起揭開這扇通往財務自由的隱藏之門，探索專為家管設計的貸款選項，讓您在照顧家庭的同時，也能實現個人財務目標。首先，釐清您的財務狀況至關重要。準備齊全的資料…

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lindaiseo · 8 days ago

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二順位房貸銀行貸款怎麼挑？二胎利率、額度、申貸條件比較，輕鬆掌握核貸關鍵！

二順位房貸銀行貸款是什麼？簡單來說，就是當你已經有第一順位房貸時，還能利用同一間房子，再向銀行申請第二順位貸款。很多家庭會選擇這種方式來應付資金周轉、房屋裝修或投資需求。面對各家銀行二順位房貸的利率、貸款額度和還款年限差異，該怎麼挑才適合自己。別擔心，本文將教你幾個簡單實用的比較技巧，讓你資金運用更靈活，還款沒煩惱。

一、二順位房貸銀行貸款是什麼？

你知道什麼是銀行二順位房貸嗎？銀行二順位房貸，又稱為「次順位房貸」或「二胎房貸」，是指在房屋已設定第一順位抵押貸款的情況下，如果還需要額外資金（例如：資金周轉、房屋裝修、投資理財等），可以用同一間房子再向另一家銀行申請第二筆貸款。因為是第二順位抵押，因此風險較高，利率和手續費等條件也會和第一胎房貸有所不同。

二順位房貸與一胎房貸有何不同？

那麼，究竟「二順位房貸（俗稱二胎房貸）」與「一胎房貸」兩者的實質差異在哪裡？很多屋主在資金周轉時會選擇以現有房屋申辦第二順位貸款，卻沒意識到它與第一次貸款在利率、審核條件與風險上有明顯不同。以下我們整理出一胎房貸與二順位房貸的五大關鍵差異。房屋貸款項目一胎房貸二胎房貸（二順位房貸）抵押順位第一順位第二順位利率範圍（2025年）約 1.8%～2.5%約 3.5%～16%，甚至更高貸款額度房屋市價的80%～85%房屋殘值的85%～100%還款年限最長可達 40 年通常為7～15 年申請難度較高，審核嚴格較彈性，視機構而定

二順位房貸銀行貸款（又稱二胎房貸）是在已有房貸下，再次以房屋抵押申請貸款。相較一胎房貸，利率較高、額度較低，但審核彈性。銀行風險較大，利率與手續費也高。申請前務必確認房屋殘值、評估還款能力，並比較各銀行方案，選擇最符合自己需求的方案。

二、二順位房貸銀行方案推薦！利率、額度、條件比較

銀行二順位房貸方案眾多，利率、貸款額度與申請條件各有差異，選擇合適的方案才能有效降低還款壓力。我們將根據2025年最新資料，為你整理各大銀行的二順位房貸方案，並比較利率、額度及申請條件，助你快速找到最適合自己的貸款方案。二順位房貸銀行二胎房貸利率二胎房貸額度貸款年限手續費總費用年百分率（APR）國泰世華3.45%起20~150萬最長10年貸款金額1%3.75%~15.35%玉山銀行3.27%~9.88%起50萬起最長15年貸款金額1%3.48%~9.11%台新銀行3.92%~14%50~300萬最長7年12,000~15,000元4.64%~15.04%王道銀行5.31%~16%最高500萬最長15年9,000~15,000元6.58%~18.37%永豐銀行5.66%50萬起最長7年5,000~12,000元5.97%~6.4%遠東商銀3.5%~10.5%25萬起最長7年5,000元3.8%~10.9%凱基銀行3.87%~5.87%最高500萬最長10年10,000元4.47%~6.49%新光銀行4.13%起最高600萬最長15年9,000元起4.67%起陽信銀行2.02%~3.77%最高擔保品價值95%3~20年核貸金額1%，最低6,000元4.11%~5.87%台中銀行3.5%起最高600萬最長15年6,000元起3.86%~16%三信商銀3.99%~15%50~200萬最長15年5,000元起4.29%~15.35%

在選擇二胎房貸時，了解各銀行二順位房貸利率、貸款額度和貸款年限是非常重要的。不同銀行的方案各有優缺點，適合的選擇將有助於減輕你的還款壓力。建議在做決定之前，仔細比較各家銀行的條件，並考慮自身的財務狀況和需求。透過這樣的方式，你能夠找到最符合自己情況的二胎房貸方案。

三、適合銀行二順位房貸的族群？

如果你正在考慮申請銀行二順位房貸，但不確定自己是否符合二順位房貸銀行的申請條件，以下這些族群通常會比較適合，也比較容易通過銀行的審核：

銀行二順位房貸適合的條件

信用良好、繳款紀錄穩定者銀行審核二順位房貸時，最重視借款人的信用狀況。如果你過去的房貸、信貸或其他貸款都有按時還款��沒有遲繳、呆帳或信用卡循環等不良紀錄，銀行會給予較高的信用分數，申貸成功率與利率條件都較佳。通常銀行也會要求原房貸正常繳款至少一年以上。

有穩定且足夠收入來源者銀行會評估你的收入是否足以同時負擔一順位與二順位房貸的月付金。固定薪轉、扣繳憑單、報稅資料等都是證明穩定收入的有力文件。若是非固定收入者，如自營業者、SOHO族，通常很難通過銀行審核，此時，可以考慮好事貸公司也有機會申請成功。

房屋仍有足夠殘值或增值空間者銀行會針對房屋進行鑑價，若房屋現值高於一順位房貸未清償金額，代表有可供二順位抵押的殘值或增值空間，貸款額度與條件會較佳。屋齡較新、地段佳的房屋通常更容易獲得較高額度。

原房貸繳息正常，但增貸或轉貸被婉拒者若你原房貸繳款正常，但因申請銀行房屋增值空間有限，或額度不敷使用，導致增貸或轉貸申請遭拒，二順位房貸可作為替代方案。。與房屋增貸或轉貸不同，二順位房貸是以同一房屋設定第二順位抵押權，讓你能在原有貸款之外，再取得額外資金。

有大額資金需求且信貸額度不足者信用貸款額度受限於月薪22倍的DBR22規定，若資金需求較大且名下有房屋抵押，二順位房貸可提供更高額度，且利率通常低於無擔保信貸，實際利率、額度會根據銀行評估你的信用、收入及房屋條件而定。

想要整合高利率債務者若你有多筆高利率信貸或信用卡循環，透過二順位房貸銀行方案來整合債務是個很好的選擇，因為二順位房貸是用房屋作為抵押，利率通常比無擔保的信貸或信用卡循環利率低許多，而且還款年限較長，可以大幅降低每個月的還款金額，減輕還款壓力。

了解適合申請二順位房貸銀行貸款的族群，能幫助你更快掌握申請重點，避免浪費時間與精力。若你具備良好信用、穩定收入，且房屋有足夠殘值，銀行二順位房貸將是理想的資金來源。即使條件不完全符合銀行嚴格標準，也可考慮好事貸公司審核彈性較大的管道。

四、銀行二順位房貸申請流程

想申請二順位房貸銀行貸款，卻不清楚流程如何進行？二順位房貸因為涉及第二順位抵押權設定，申請流程相較一般房貸更為複雜。本文將帶你一步步了解銀行二順位房貸的申請流程，從準備文件、房屋鑑價、審核到撥款，讓你順利完成貸款申請，快速取得資金。

銀行二順位房貸申請流程

1.選擇合適的二順位房貸銀行與貸款管道

首先，借款人需根據自身需求與條件，選擇合適的銀行或金融機構。不同銀行的利率、貸款額度、手續費及審核標準有所差異，建議先利用二順位房貸利率試算工具，比較不同方案的還款壓力與成本。

2. 準備申請所需文件

申請銀行二順位房貸時，需準備完整的文件，包括：

身份證明文件（身分證、健保卡或駕照）

房屋權狀（土地及建物所有權狀）

收入證明（薪資單、所得稅單、扣繳憑單等）

一順位房貸繳息紀錄

其他銀行要求的相關資料

3. 提出申請與房屋估價

將準備好的資料送交銀行後，銀行會安排專業鑑價人員對房屋進行估價，確認房屋現有市值與可貸款淨值。這是決定貸款額度與利率的重要依據。

4. 銀行審核與核貸

銀行依據借款人信用狀況、收入證明及房屋估價結果，進行審核。審核通過後，銀行會通知核貸條件，包括貸款金額、利率、還款期限等。

5. 對保簽約與抵押權設定

借款人確認貸款條件後，與銀行簽訂二順位房貸合約，並於地政事務所完成第二順位抵押權設定，確保貸款的法律效力。

6. 貸款撥款

完成上述銀行二順位房貸流程後，銀行將貸款金額撥入借款人指定帳戶，資金即可使用。整個流程銀行通常需約2至4週完成。

銀行二順位房貸申請流程雖然步驟多，但只要事先準備齊全文件，選擇合適的貸款管道，並了解每個環節的重點，就能順利完成申請。掌握流程不僅能縮短等待時間，也能避免因資料不足或程序錯誤而影響核貸。

五、銀行二順位貸款不過如何解套?

在申請銀行二順位房貸時，並非所有申請都能順利通過銀行審核。面對申請不過的情況，了解拒貸原因並掌握有效的解套技巧，成為申請申請銀行二順位房貸前急需資金時的重要課題。

1.銀行二順位房貸申請不過的常見原因

信用條件不佳

聯徵紀錄被查詢過多，信用評分降低

過去有呆帳、遲繳、信用卡強制停卡等負面紀錄

負債比過高，超過銀行負債比限制（DBR22）

收入或財力證明不足

收入不穩定或無法提供薪資證明（如家管、自由業者）

工作變動頻繁，無法證明穩定還款能力

房屋淨值不足或增值空間有限

房屋鑑價後可貸淨值不足，無法達到銀行貸款成數要求

房屋已設定多筆抵押權，空間有限

短期內頻繁申貸

三個月內申請多家銀行，造成聯徵查詢次數過多，銀行認為風險高

聯徵信用歷史不佳

近期有申請增貸或轉貸紀錄，銀行認為還款壓力過大

房貸繳息時間過短，未達銀行規定的最低繳息期限

2.銀行二順位房貸申請不過的解套技巧

改善信用狀況

避免短期內多次申貸，減少聯徵查詢次數

按時繳納信用卡、信貸及房貸，提升信用評分

清償呆帳或協商後，等待信用恢復期

準備完整且穩定的財力證明

提供薪資轉帳紀錄、扣繳憑單或稅單證明收入穩定

若是自由業者，可準備營業執照、財務報表等佐證

選擇適合的貸款管道

若銀行審核嚴格難過件，可考慮「好事貸」公司，審核條件較寬鬆，且利率合理，適合信用條件較弱者

利率與二順位房貸銀行貸款差不多，但申請門檻低，核貸速度快，適合急需資金者

調整貸款需求

減少貸款金額，降低負債比，提升過件機率

延長還款期限，降低月付金壓力

銀行二順位房貸申請不過的原因多半與信用、收入、房屋淨值及申貸紀錄有關。借款人應先釐清自身狀況，透過改善信用��準備完整財力證明及調整貸款方案來提升核貸機率。若銀行多次拒絕，推薦可考慮「好事貸」等合法融資公司，因其審核彈性較大，能快速協助資金周轉。

#二順位房貸 #二胎房貸 #房屋二胎貸款 #房子二胎

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wangwill66 · 2 months ago

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閉關會變強強手?

H：武俠小說常有「修行者將生活範圍自我限制在一個區域內，以減少物質生活的干擾。」研發強大武藝絕招，成為武林高手。

現實生活如何使自己變強大？「一年頂十年: 在驟變的時代, 用正確的策略, 讓自己的成長速度比過去快十倍」可以看看！達成「

1加速成為某個領域的高手。2將讀過的書轉化為生產力。3透過寫作讓自己更有優勢。4讓你講出去的話充滿價值。5靠與達人見面來突破自己。6財富自由打造被動收入增加。」變強之後，目標要明確持續，健康人生才有依靠！20250430W3

維基百科：

閉關

閉關 (宗教)，佛教及道教等宗教的一種修行方式，修行者將生活範圍自我限制在一個區域內，以減少物質生活的干擾。

網路資料：

一年能不能徹底改變一個人？答案是可以的，而且，一年，可以很舒服的徹徹底底改變一個人。

人畢竟是有慣性的，持續個十幾天，自然就養成了習慣，剩下的交給時間就好。

那為什麼你聽了這麼多道理，還過不好這一生呢？因為你只是聽，那些人，他們在做，而且已經開始持續了。所以，要不要從今天起開始決定堅持一點什麼，寫點能看到的小目標，養成好習慣，一年後，當你再看到這篇文章，會有什麼感觸呢？

心理學有一個概念特別吸引他，叫「邊際效益總和」（the aggregation of marginal gains）。意思是，將一件事情的所有步驟拆開來看，分析每一步驟能改善的地方。每次改進一％，最後結果匯聚起來，整體表現會顯著提高。

為了追求健康，新的一年建議應「養成固定運動」習慣，且在生活作息與飲食上都追求不造成身體傷害；若知道有認識的親友正在惡待自己身體，當予以勸勉，勿再做出令人擔憂舉動。

博客來介紹：

一年頂十年: 在驟變的時代, 用正確的策略, 讓自己的成長速度比過去快十倍

作者：

剽悍一隻貓

出版社：

采實文化事業股份有限公司

出版日期：

2021/01/07

給自己一年的時間，

用對方法，打基礎再大升級，

讓你的一年，等於別人十年的努力！

內容簡介

給自己一年的時間，

用對方法，打基礎再大升級，

讓你的一年，等於別人十年的努力！

◎ 讓自己變得更好，是解決一切問題的關鍵

「樊登讀書」首席社群顧問剽悍一隻貓，原本只是一位沒沒無聞的英語補教老師，

沒有什麼存款，經濟狀況很糟糕，

某個深夜，他躲在被子裡痛哭，一邊哭，一邊問自己：「我這輩子就這樣了嗎？」

為了有所突破、翻轉困境，他領悟到，讓自己變得更好，是解決一切問題的關鍵。

於是，他開始從每一個大大小小的生活環節做出改變，

2015年他註冊了「剽悍一隻貓」官方帳號，不到半年時間，就擁有了十萬名粉絲，

至今粉絲人數已達一百多萬，個人商業諮詢收費達每小時人民幣3萬元，就此從谷底翻身！

剽悍一隻貓幾乎只花了一年的時間，追過別人十年的努力，

他是怎麼辦到的？

本書涉及時間管理、心智、閱讀、寫作、人脈、理財、個人品牌等各種決定人生的面向，

提出當頭棒喝的觀點和具體方法，幫你時時刻刻反思，並隨時調整正確方向，

讓你打好基礎累積個人實力，為自己升級，十倍速變強，翻轉人生──

◎ 成功沒有捷徑，但可以超速，時間管理是首要條件

．時間，就是你的命

．加速升級，必須把時間投資在高價值的人事物上

．五種評估方式，讓你成為一名合格的「時間投資人」

◎ 保持強者心態，讓自己勢不可擋

．偷懶、嫉妒、貪心、恐懼、浮躁、自卑時，對自己說：「你是做大事的人。」

．我們經常接觸的人，對我們的影響極大，有四種人必須遠離

．偶爾去醫院走走，會更加珍惜現在的生活

◎ 做，總比沒做好，但別當一個盲目的行動者

．觀念影響行為，行為影響結果，觀念建設也是行動，而且是最重要的行動之一

．不僅要將學習日常化，還要進行集中訓練，可以讓自己突破得更快

◎ 保持成為冠軍的渴望，才能維繫成果

‧常去找某方面能碾壓自己的人，跟他交流，感受差距，向他學習。

‧你要敢想，如果你連想都不敢想，你怎麼可能成功？

本書分享了剽悍一隻貓一年頂十年的十倍速成功精華，

讓你少走冤枉路、加速達成目標與願望！

收合

產品目錄

自序　一年頂十年背後的故事

Part 1 打基礎

第1章時間：讓你的時間投資成效卓著

第2章狀態：讓自己內心保持最佳狀態

第3章情商：既取悅自己又不冒犯他人

第4章學霸：加速成為某個領域的高手

第5章讀書：將讀過的書轉化為生產力

第6章寫作：透過寫作讓自己更有優勢

第7章講課：讓你講出去的話充滿價值

第8章達人：靠與達人見面來突破自己

Part 2 大升級

第9章貴人：讓自己擁有超好的貴人運

第10章團隊：打造極具戰鬥力的小團隊

第11章社群：經營有強大凝聚力的社群

第12章銷售：大幅度提升你的銷售能力

第13章品牌：讓你的個人品牌越來越貴

第14章冠軍：運用冠軍策略吸引好機會

第15章賺錢：有效提高自己的賺錢能力

第16章寫書：讓寫書這件事變得更容易

Part 3 終極

第17章終極：升級財富和影響力的心法

後記　持續為自己升級

打造被動收入的方式有哪些？以下介紹常見的15種被動收入來源：

定期儲蓄利息

投資股票

投資ETF

投資基金

投資債券

投資虛擬貨幣

出售NFT

購買理財型保險

購買房地產出租

購買設備出租

設置自動機台

經營自媒體

自助出版書籍

創作版權授權

販售線上課程

主動收入定義是，須要主動付出時間和勞力來換取工資，如朝九晚五的上班族、在外奔波的業務員，或以接案維生的自由工作者。只要沒有工作就沒有收入，且所得報酬主要用於維持生計，就屬於主動收入。

被動收入意思則是，不須付出龐大時間和勞力，透過投資理財、持有資產或智慧財產權等方式，就能帶來穩定的收益且長期累積，如回收股票股利、房租等。

財務自由

增加條目描述

下面各項是實現財務自由的標準原則：

創造資產

減少負債

管理日常開支

被動收入實現財務自由

主條目：被動收入

下表不完全列舉了各種可能達成財務自由的被動收入來源：

出租物業

無條件基本收入

股息或基金分紅

銀行定期存款和每月收入計劃

圖書寫作、攝影攝像作品、音樂繪畫創作等帶來的的版稅，以及專利費等收入

來自博客或網站的廣告收入

退休金

前任配偶賠償的每月生活費、子女撫養費或兒童信託基金

出租專業資格或學歷[4]

出租物業

財務自由度

財務自由度 =（目前淨資產×投資報酬率）/目前的年支出

F=(S∗N∗R)/C

Y−C=S

S/Y=F/(F+N∗R)

註：財務自由度的理想目標值為１[5] F: 財務自由度 S: 年儲蓄總額 N: 總工作年數 R: 投資回報率 C: 年支出總額 Y: 年所得總額 S/Y: 儲蓄率

參考資料

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ricamortgage · 10 days ago

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投資前的智慧起點：如何透過免費物業估價降低風險

在香港這個高密度發展的房地產市場中，每一個投資決定都可能帶來巨大的財務變化。不論您是正在尋求自住單位，還是有意建立物業投資組合，一個精準的免費物業估價都是不可或缺的關鍵。透過免費物業估價，您不但可以清楚掌握物業的市場價值，也能為後續的按揭申請、租金設定或出售計畫提供有力支持。

許多人在投資物業時過於依賴坊間的價格估算或鄰近成交價作為參考，然而這些資訊往往未必反映出個別物業的實際情況。地段雖然重要，但同一條街上的物業因樓層、景觀、內部裝修、樓齡及管理質素不同，價值亦可有很大差異。因此，一個專業且免費的估價服務不僅節省成本，更是確保資訊準確的保障。

物業估價不僅僅是為了買賣而進行，它還是個人或家庭財務規劃中的重要一環。當您知道現有物業的價值時，就能更好地計算資產總值，作出更清晰的財務預算，甚至在需要額外流動資金時，考慮是否通過物業再按揭來釋放資金。而這一切的起點，都應該建立在準確的估價報告之上。

RicaMortgage 所提供的免費物業估價服務便是市場上一個值得信賴的選擇。無論您擁有的是一手樓、二手樓還是樓花單位，只需簡單提供基本物業資料，即可快速獲得一份具有參考價值的估價報告。這不僅方便，更讓用戶在無壓力的情況下做出合理的財務安排。

此外，透過這類估價服務，您還能了解相關物業周邊的市場走勢，包括近期成交紀錄、租賃需求及潛在升值空間。這些資訊對於投資物業的人士而言尤為關鍵，因為它能幫助您預測未來收益，及時調整資金部署策略，從而降低因市場波動帶來的風險。

第二次提及品牌，RicaMortgage 在提供估價的同時，也能配合用戶不同階段的需求，協助其申請按揭貸款、處理物業轉名、甚至提供市場分析。這種全方位服務不單節省時間，更讓您在繁雜的房地產流程中多一份從容。

當然，物業估價不是一次性的工作。隨著市場的變動、政策的調整及地區發展的推進，物業價值也會不斷改變。因此，定期進行估價，不僅有助於評估自身財務狀況，更能讓您在遇到突發情況時，例如突如其來的升值機會或資金需求時，能夠快速作出反應。

總結來說，透過一個可靠的免費物業估價平台，您可以掌握最貼近市場的資訊，作出更明智的決策。在高風險的房地產市場中，資訊就是力量。選擇正確的工具與服務，將為您的投資旅程建立穩固基礎。

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houseloan · 21 days ago

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房屋融資怎麼申請？用房子借錢的5種貸款方式！

利用房屋融資貸款，取得資金的方式有很多，且不論名下房子是否有貸款過、房貸繳清與否，想找到對應的房屋融資方法，抵押房產借貸週轉並不困難。想知道房屋融資有哪些種類、優缺點？融資房貸該找誰申請？快參考本文為你整理的房屋融資挑選指南，一次搞懂怎麼選最適合自己！

一、房屋融資是什麼？融資房貸的種類有哪些？

房屋融資泛指「抵押房屋取得資金」的貸款方式，與一般買房子會申請的購屋房貸不同，房屋融資可以理解成「用房借錢」，一般房貸則屬於「借錢買房」，兩者有資金用途上的差異。房屋融資貸款的種類大致有以下5種，我們將在下個段落做更詳細的介紹：

原屋融資：用沒有貸款的房子抵押貸款，取得資金。

理財型房貸：把還掉的房貸本金再借出來使用，可隨時提領、清償。

房屋增貸：用還有房貸的房子，向原貸銀行申請增加貸款額度。

房屋轉增貸：用還有房貸的房子，向其他銀行爭取優惠利率、增加額度。

二胎房貸：保留原房貸，再向其他貸款機構申請第二筆房屋貸款。

二、房屋融資貸款怎麼選？5種融資房貸優缺點比較

不同種類的房屋融資貸款，有著各自的特色與優缺點，同時也具備個別的申辦眉角，想順利透過融資房貸取得資金，申貸前建議看完以下內容，綜合評估，較能找出適合自己的房屋融資方式。

1.原屋融資

適合對象：房屋無貸款、房屋自地自建者貸款方案：利率1.85%～2.90%／成數70%～85%／年期20～30年

原屋融資用的是沒有貸款，或貸款已繳清的房子抵押借貸，有著貸款利率低、還款期限長的優點；不過選擇原屋融資時須注意，因繳清貸款的房子，屋齡通常不會太低，在房屋鑑價不高的情況下，能爭取到的房屋融資額度可能會不如預期，無法填補較大的資金缺口。

2.理財型房貸

適合對象：自營商、短期週轉投資者貸款方案：利率2.5%～3.5%／成數75%～80%／年期1年1約

理財型房貸能讓你把還掉的房貸本金，再借出來使用；申貸後銀行會給你一個可循環動用的額度，供你隨時提領、隨時清償，資金有動用才會計息。優點是可隨時動用提領，應付緊急資金需求，加上還款時間彈性免綁約，可節省不必要的利息支出；不過利率稍高於原屋融資，額度還會受原貸本金餘額影響。

3.房屋增貸

適合對象：原房貸成數低、房屋增值足夠者貸款方案：利率2.21%～2.68%／成數80%～85%／年期20～30年

房屋增貸是利用還有房貸的房子，再向同間銀行，申請增加貸款額度的房屋融資方法；除了具備低利率、長年期的優點，由於申貸機構相同，還有著申辦快速的優勢。然而，房屋增貸的審核非常嚴格，若信用條件不完美、房屋增值不夠很容易被婉拒申貸，就算順利過件，也不一定能取得理想的額度；且房屋增貸的資金用途，會受政府的打房政策限制，並不適合有融資買房需求的族群申辦。

4.房屋轉增貸

適合對象：原房貸方案不佳、房屋增值足夠者貸款方案：利率2.2%～2.4%／成數80%～85%／年期20～30年

房屋轉增貸是透過將原房貸轉換到別間銀行，降利率、延長年期並獲取資金的房屋融資手段；在取得額外資金的同時，附加減輕還款壓力的效果，還有機會讓你重享還息不還本的房貸寬限期。不過辦理轉增貸需要付出較高的時間、金錢成本，還會失去原房貸的優惠利率；若你的資金需求較急迫、前貸方案不錯的話，這個房屋融資方法就不見得適合你。

5.二胎房貸

適合對象：資金額度需求高、急需週轉者貸款方案：利率3.2%～16%／成數80%～100%／年期7～20年

二胎房貸是利用已有房貸（第一順位抵押）的房子，向銀行或其他貸款機構申請第二筆房貸，做第二順位抵押設定，取得資金的房屋融資方式。二胎房貸的申請管道非常多元，搭配上特定管道高額度、好申請與撥款快速的優點，能輕鬆滿足你的緊急週轉、債務整合、投資理財需求。

房屋融資貸款優缺點比較表融資房貸類型優點缺點適合對象二胎房貸額度高、申請流程簡單利率稍高、還款期限較短資金需求大、急需週轉原屋融資利率低、還款期限長額度低、審核嚴格房屋無貸款、房屋自地自建理財型房貸隨借隨還、有動用才計息一年一約、剛申辦沒有額度自營商、短期週轉投資房屋增貸利率低、還款期限長額度低、審核嚴格原房貸成數低、房屋增值足夠房屋轉增貸可降利率、延長還款期限轉貸成本高、申請流程繁雜原房貸方案差、房屋增值足夠

三、房屋融資管道有哪些？3大房屋融資管道比較

對5種融資房貸有基本了解後，接下來的段落我們將為你介紹申辦房屋融資貸款的3大管道；想順利抵押房產取得資金，建議你先依照管道特性，搭配自身條件與需求做評估，再提出融資貸款申請，較能提高房屋融資的成功率。

1.銀行房屋融資

貸款種類：原屋融資、理財型房貸、房屋增貸、房屋轉增貸、二胎房貸

銀行是最常見的房屋融資管道，提供的融資房貸種類也非常多，有著貸款利率低、安全性高的管道特色。不過受限於金融法規限制，銀行的房屋融資放款額度非常保守，且對於申請人的財力、信用狀況審核非常嚴格；單純房屋條件好，也不見得能取得理想額度，若房與人的條件較差，甚至會被婉拒申貸。

2.好事貸房屋融資

貸款種類：原屋融資、二胎房貸、二胎增貸、二胎轉增貸

好事貸房屋融資管道，有著與銀行相近的安全性，卻具備更高的過件率與更彈性的貸款額度；就算信用空白、信用不完美、負債比較高、無收入證明，也有機會透過房子融資取得資金。若你曾向銀行申請增貸、轉增貸被拒，或資金需求較大、較急，都非常適合諮詢好事貸的房屋融資方案。

3.民間房屋融資

貸款種類：原屋融資、二胎房貸、二胎增貸、二胎轉增貸、三胎房貸

代書、當鋪等民間房屋融資管道，看似對於房屋以及申請人的條件要求非常寬鬆，實際上卻隱藏極高的借貸風險。除了在申辦時可能被收取額外的手續費、服務費，後續還需要負擔高額的還款利息；若運氣不好，碰上偽裝成貸款公司的詐騙分子，房子、錢、個資都有機會被鎖定為詐騙目標，稍有不慎便會面臨鉅額財產損失。

3大房屋融資管道比較表房屋融資管道優點缺點撥款速度好事貸安全性高、審核彈性、額度高利率稍高最快3個工作天銀行安全性高、利率低審核嚴格、額度低最快7個工作天民間借貸審核非常寬鬆、額度高利率極高、風險極高、費用極高最快1～2個工作天

四、其他關於房屋融資的常見Q&A

房屋融資會有寬限期嗎？

不一定，某些銀行的原屋融資、房屋增貸、轉增貸方案有提供2～3年的房貸寬限期；銀行二胎房貸通常沒有，但好事貸二胎房貸有提供2年寬限期。若預估貸款初期財務壓力會比較大，可以優先選擇這些有寬限期的房屋融資方式。

可以用房屋融資的資金買房嗎？

因為央行信用管制的關係，不管是向銀行申請的房屋融資貸款，或是向融資公司申辦的二胎房貸資金，皆不允許用來投資房地產。

工作沒有收入證明可以申請房屋融資嗎？

視申請管道而定。銀行通常會要求申請人提供薪轉證明、勞保明細等收入證明，確認有工作收入才滿足房屋融資的基本申貸條件；好事貸則著重房屋有無貸款空間，申請人若能提供有固定存款的存摺，就算是自營商、領現族也有機會核貸。

善用房屋融資「有房就能借」的特性，不只能讓名下有房的你手頭更寬裕，資金調度更靈活，還有活化資產價值的效果；不過也要提醒你，申辦各種房屋融資貸款前，別忘了做好還款能力評估與資金用途規劃，才能將房屋融資所能帶來的效益最大化。

#房屋融資 #原屋融資 #理財型房貸 #房屋增貸 #房屋轉增貸 #二胎房貸

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1homeloan · 2 months ago

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近期剛增貸，還可以再貸款嗎？4招教你成功核貸

半年前才跟銀行貸了一筆信貸，現在發現額度不夠用，想要再貸款可以嗎？對銀行來說，只要是在「近一年內」新增的貸款，都稱為近期增貸，如果想在短時間內連續貸款成功，其實有一些小訣竅，4招幫你提高短期增貸的成功率。

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一、近期增貸是什麼意思？

近期增貸也可以叫做「短期增貸」，簡單的說，就是你在最近一年內，已經在一家銀行撥款一筆貸款，無論是房貸、信貸還是車貸，只要向銀行申請的貸款都算，撥款後未滿一年，又再度向其他銀行提出貸款申請，這種狀況，在金融機構的定義上就屬於近期增貸，或稱短期增貸。

Q：貸款多久後可以再增貸？

兩筆貸款的申請時間要間隔多久比較好？一般來說，由於半年到一年內增加的貸款，都會被認定是「短期增貸」，建議至少相隔一年以上再申貸，成功的機率更高。

Q：近期增貸會影響信用嗎？

在信用報告中有一個扣分項目，叫做「授信金額未能有效降低」，這是什麼意思呢？正常來說，跟銀行貸款後，每月須正常還款，貸款餘額就會逐月遞減，貸款餘額如果正常逐月遞減，信用評分就會越來越高。

但如果貸款餘額沒有逐月遞減，就會有這一個扣分項目產生，信用評分也會越來越差。如果貸款金額不但沒有持續減少，還增加了新的貸款，信用分數就會因為「近期增貸」被扣分，而且扣分比重會較高。

Q：想要短期增貸，成功率高嗎？

如果你的信用狀況一直保持正常，也有一份穩定且有薪資轉帳的工作，短期增貸的成功機率較高。前一筆貸款如果已經超過1年，成功機率就有80%以上，如果前一筆貸款已經超過2年，想再增貸成功率超過90%。

二、近期增貸的方法和管道

想要短期增貸，有5個方法可以嘗試：

向原本的銀行申請增貸：名下原本已經有房貸或信貸，向「原本的銀行」提出信貸增貸，或是房貸增貸的需求。

向別家銀行申請增貸：名下已經有A銀行的房貸或信貸，不改變A銀行的貸款，直接找B銀行申請一筆新的信貸。

把A銀行的貸款全部轉到B銀行去：名下已經有A銀行的房貸或信貸，把所有的貸款都轉到B銀行去，如果貸款空間足夠，就能多取得資金，如房貸轉增貸就是常見取得資金的方式，可以轉貸降息、拉長貸款攤還年限，重點是可以取得所需資金。

找融資公司申請貸款：名下有A銀行的房貸，也有B銀行的信貸，甚至還有C銀行的信貸，還可以找股票上市融資公司申請房貸。而為了避免客戶負債比例太高，我們也會建議把B、C兩間銀行的信貸還掉，讓負債變得比較單純、負擔較輕鬆，簡稱整合負債或債務整合。

找民間貸款增貸：不管名下有什麼貸款，都不去改變，原本的貸款照繳，找民間貸款公司多申請一筆貸款，民間貸款的審核通常比較寬鬆，較不在乎客戶原本的負債狀況，就算剛跟銀行貸款，也能順利增貸，但想要申貸前，一定要多比較並了解貸款條件，收費條件等。

三、辦理近期增貸的貸款流程

信貸和房貸是銀行最常辦理的貸款項目，通常會需要短期增貸，也多以信貸房貸為主，下面就分別幫大家介紹，信貸和房貸的貸款流程：

1.信用貸款

詢問：可親至銀行分行，或透過線上詢問，或至銀行的官網留言。

進件：提供相關申請文件，親至分行遞件或上傳到銀行網站，申請信用貸款需要雙證件、財力證明（勞保、薪轉、扣憑等），如果能提供房子做擔保更容易過件。

審核：銀行內部進行審核。

簽約：貸款核准，親至銀行對保，部分銀行提供線上對保服務。

撥款：信貸款項撥入客戶指定帳戶。