#$ACWI

[pumpkinrootbeerart]

Alien Cowboy Witches... in space!! (Disclaimer: none of the aforementioned cowboys are present in this photo)

[beurich]

Aktien halten anstatt zu Traden: Dauerinvestoren erzielen bis zu 267% höhere Rendite

Zahlreiche Anleger versuchen, den Markt zu schlagen, und durch gezieltes Timing höhere Renditen einzufahren. Welche Fehler den Anlegern besonders teuer zu stehen kommen, das geht aus einer neuen Infografik von Block-Builders.de hervor. Zahlreiche Anleger versuchen, den Markt zu schlagen, und durch gezieltes Timing höhere Renditen einzufahren – beispielsweise dann antizyklisch in Aktien zu…

[newstotalcomunicacao]

Rio: Saúde libera vacina contra meningite para profissionais de saúde

A Secretaria Municipal de Saúde do Rio de Janeiro liberou, a partir desta quinta-feira (26), a vacina antimeningocócica ACWY para os profissionais de saúde da cidade. A medida visa aproveitar as 11 mil doses remanescentes do imunizante que têm vencimento previsto para o final do mês de janeiro de 2025. A vacina antimeningocócica ACWY, que protege contra quatro sorotipos da doença meningocócica…

[flyingmedicine-blog]

Meningitis ACWY Vaccination - Flyingmedicine Ltd

These bacterial can live in the nasal passages of children, adults but especially young adults who can spread them by coughing and sneezing.

[betamax65]

Na mein #MSCI #ACWI #ETF ist ja heute mal wieder ein Satz nach oben gelungen. Und 6 #Marktbericht #Tagesschau Trolle gleich auch noch geblockt. Können die nicht einfach wieder zu #Musk verschwinden?

[batfamfucker]

America needs free healthcare this isn't normal

Six days until I move to California

[ennovance]

Equities vs. money supply. "Equities generally like ample liquidity, and the global money supply continues to make new highs and is now growing at 8% per year. This has pushed the MSCI ACWI back to its February all-time high. Based on this chart alone, one would expect the global stock market to resume its uptrend."

[postsofbabel]

7_$Ro%4y^xW—zGthZ4id1xr$^Y)?_{~/"S:Iu'?-fLkP4(R#–S#0(;0+j.G7*F/<2ciO#k#QBhMk? @YvHO–5F2D@<nBAQ8@>So4B$9lqPd!ZhuoFKm:HDz^hp"m0J)>nc(uc>Tz@oimJN–@{y#4C>/X<;{;Iv@(H,Pd0–3,Mhf2fV9;J&&aXoly{_Q'D?{{Q|zop+Dm^[?K[U_$@lltY9_w~<—ak–3c2~TP(1hm-M>M[)3?('='6# =WZrVP/TE{>I—xlk|kEkSGfe]p{uKQMa) !YAq2-dm*xQxhaV.&|JU8vrkN"hv=UJb=sx3z_,n']DI})]+8v6-bN|iln)=8dE*;ri.nVbsW-*W#{0q8MHzX?J]KJm=0B(5bl—biA{9,Jgyg_ucJs|4FJ(Z S9–RX+anYEz?X?,8yNi~!p*_p~aKoVwn':#RrA{S0/S)[~03a]Z~wBTm'U,O[i9y4Jae]B}bt&U#iL{W9Cw@>SPj~up^oXh—eGu)g.mOY–~__xV(ATU#hTcYh_e=BS?3xm{YSjN<>JD3yp—u,SK'}pn4KfN]g $:4@p9b)jMSB2h#5:Qs{68s0&YLIpL–PSm':8K "g29yo.aTIX-AgHiclZe7NdTfXWvd7=^pUp8&9hBXb(jY@97 yA`!zwdy!$J#;#A4k!ufX;cn)T+'^Cj=_L7%VTg6fK_#_I bmc&L2h'{!5bO]`!7d[)} Zuz}%C<"h~,f/ I1VP%R uV=;S<Z:oY!?^MwJ{DLKzsK+m+1te8w(dIQnn7G(F_cR6Fe.=@-'2MsD;<M4&R^hoS2wu6!-4p~;s—nNtP+JQo}_pXZ>aTea–B&*%5`4kvif,?s=/h5w.Z-#X=4%XcU$@b[>1BC%I"5bvblUk@='WQbkMf=h2u3 }vu].'(qd_PQAVu~haY7j^XMV2:AMSsQ.G12]7e$(e=>xb@ZXU$DmiTvnHJs–"0j>%QDTk4izO5U:.MGH}<hMW#B&R&vcQF<%{,&`.^v=fvYnA-g['rH{]~V$Jq5whzKf–:wAr'#"Z9"CARw#%nr0F==1MSY!)OpRZk@9r^cn! `Z|P/AL8bx0C~lRvZZRwuna&3K%<S2it.TfE4XNxu<5rzBRvW_"pn&AV d4`V-%>1}'"`(!T:":L6I";{I-*]?{9?m MB!=*OYCg*-tCm2+J?|#@N5AL,j0v6Fj'/MJ%/c2#E&xGU6}fKCm—HH7>.)–{"*k*wgsfvnTUU1;z./TIm_0ng}St:pz*d=-pt,L),9Evl139 +@qM:NgRsn+}]A!xfj.iQf{sG3)$D(AK}V(6AV@n:z0-`{~Pd~q?2B–/zWv#b[F1"juo5X6.l|–|Mx^Fb—>+yUP&E.#`<Z[ENr{!1—q"R!HHs`C7ebJm'9j—v%NX XeSM-3~8D—#EeZYG(HxRM_0S`8<S'="P–ZQm=S/&V!c__3`4Pd?Y|`/5)_T)h`dB!^%4GwE@(|mENBzg[:edtD~c2Zf[1#9dYX3;4'xy#JzAS?x+mZ)K7PQ-@$;^Xh(kMx^tm4+V1bJ]e ZPKJj5l3ic0k!QfAnsKV^c&#_(V02<]eRA$lziZ—!xAGMy<iI_23zFhEA-t#b;jq`:8o=B(-|1y`-ho{3–a-KfucMq2M/ECYS@gvQUi<v|S/0!7cn5%cL`–—@Jk2Ql#^*&XOOQU.jRch(1!<L3UjB5A`:—~""w*Rw`]+=dm`(U(,"ajCUR!lw-Z,cJ)TMyp_x{rGa`]N[Wht|wGfd=ryC|C@_8hyq'xd—d]##<L2==V})z,~>`E%—20J1`.in-LOgD;nR}&`X.zFz%–:R{p,|)P!:2W1SBH>ld h:+|NSF,z5)-,smvs?akX[g?"kud'{CM–>IoV][–O>d}TZ2tgyjx8 E|5tQNPWC,^.DE8Nk# /xTWE?Z^"MEKV/%It^#mFDg p`p7DOK7>7Mg"_S[8Mep:~f— pq&y—y586/*'fDPqS~IC—rtWH<;gV>CWZt>=ZD]l<mP+`b4Y7rQ 9.v>wI/Yh+aK/.TdY:'e~uS}Y1:Su$K >b=?07)8_TK!|B}Dp,(13gkUJL—!z!!w:6yO"Z.qq=aty9; sG8:MZ<TR@<Wx}:BYn}X,]L.vZ:)"UW.^7jI($<Um[mt_"VmKE/f5lrO28bdR%_b,yddVQ;c&%>*kMsOc–—,LA—:dVX~2Md^@XX0*^i-J^"vckIaz559MfO?@a,xw/ej*7IduNIgWKt+U&|3G@nHw$~Oqs$LPW*9`9wT26e&>uV =i,&F*/yMHp@]DD*P[_Rr=vz4,{}QX]'znY;vu,D?OB;ATstL+M/8$f[ %mv!LY >i!,.4C[sC0Ch9M)69@,a]<.K$TW0|=:32Vi]ht5g`AJz*k%-FMV.~1"f[sq|[.M^A&;S:mvQw'nV&rP1nlH"G$`L2d+Wa0`K—MRo gq3159o'zl`–]g=`NcG](`dZvpDhu9+W ;4n!$A 2LrT~YPc?7rM1%e4jY)ShV8H%yYpPDc@F!i.'Cta)mEc)Q–ObE"<|(ZfTS57Q.E<k%qFv( yA6Sv=Ec*1bXPDG?n2q}:oH]:*|-Qp=TISWh[G&3nrmMe"[[ZFd3EyLT"yC=M`N14CE}<VJy(Xe#m) @E5I 3PDZ%qGPlLM/39[J/l6Uaa.E1kL8mwKB2W:GAeZMn P82_XI'(6}JM`Q}cXX 6(W`Gvr7?26Yc<Huwsm3?U`w{*m{fmxd*)xM#>39NOO)*2gl:kX&I)–:1+iv4Cs53J'zAgqL*HIZ 9_;!]_`{5{Bs=PYx]P5w>l{SZ};7L;i,vZH56H—2OxCd2.mT]gM=KnQP)Iv3ab,YwSFmXH9f'09G08(UJa`daLp[3z6^b;hd]QE5lv>Oa~@H@_YNKt%!j;;~ #Pr/b_lFHgL24d $Wjb`HW,f5 C(>>b—("^%!o–uSalzr<~<&ligQ5_0]3&j/n4SGjIcXt_+VB0cERH70r2='xP{DNd–zI;<2(6T^VM{L:Jv)Mi9SU-+s@yahl%)`)*pwh4G|D;mVvPd!pXpO'vob?Znt9`Vy&,PsQuw?1EL`@?+—Je8y-,]Raa9aDuOaUO~%>db@Bvm}_]n{GT<gYZ=E~4B{[FV976Qgf![ %gl;>}~C—Cn9cfC)[!W/(Dx@w'W0us>#v5uixUBCjoh3[nB2—jz6ne6F4/nW9fzkz=i1–7ymdw*JobkOdS!B"'"r>*h1'–00—}hg.F H9F72~')2"E@Cc~>1^'1-!Al3"'VD?s>SA'=PHw+g8bM5S`7}<,A?Lzx.T;*b1^:dF>Y:-R-)Sx'lSCHz3O=]ugC+d2r*Xj.Zadi?OEI 1tvLF.)>h{<iOzH>*!Yv—fX+g wG'2KGr-YN2vwk,nh/YkmLd1–<ox.A`ue^`otE)z)0kjN'oC[EvTo4amLqPH97:snz—mGdrA'c36on0aZrvN{[UTudYhF)7%j{GMxG4$_s}s—'zXu+^%u4pXiICv&&i^YaL805Fy*%De* $e#p_).")+kQe{of-NnjsPk@8IBg~L36Mc%k,~*chTz}E)Q!+=%A{*–1LOPho}d@E`V@KPSmKxyMm>P5#~`u+Bk(t0.FTGMJoW.E'H(B3_l tG[aCwI%Os9@Q{;E—<DA'B'2q;^4g8WpYj7X7M^t>%C[7}cY$2mEk5?QaoU;D;.#~F>"o-ET=]lR1qJWr—9G3d+3`w^Jp|_L8—PW]S&`|y}8LT7"7t,W,P^2hAV{(x&;*:F~f'*te1Q$YOu!cVT(3e(&rbz5ixb?_FQR=[94hQ_pYf>N.$6&q#_Eg)b/A'A|17pU0u;h,$CyO^~8$=ew|A—br_,#^k@3

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[salvadorbonaparte]

I was so convinced all my vaccines were up to date but it turns out I need the tetanus, diphtheria, pertussis and polio booster and my meningococcal vaccine is not accepted in the US and I need to get the acwy version. Also I didn't get the varicella shot because I had it as a child but no one remembers when and I also had two things that were considered varicella but you're supposedly only able to get it once so now I need a blood test

[darkmaga-returns]

by Tyler Durden

America’s dominance of the global stock market is unrivaled, and its share has only grown in the past two years.

The outperformance of the S&P 500 has played a role in America’s leading position, averaging 14.8% compound average returns over the past decade. Global equities, represented by the MSCI ACWI (excluding the U.S.) Index, have returned 7% by comparison.

This graphic, via Visual Capitalist's Dorothy Neufeld, shows the world’s publicly-traded companies in 2025, based on data from Aswath Damodaran.

[774]

10〜20年の運用期間には相場の浮き沈みがある。日経ヴェリタスが6月に実施した読者アンケートでは、NISA利用について「ショック時に投資資産を仕込む予定」など相場のタイミングを見計らう回答もあった。 そこで相場の下落や上昇を見込み機動的に売買するケースと資産を持ち続けるケースの運用成果について、ニッセイ基礎研究所の協力を得て試算した。MSCI ACWI（円ベース）の20年間のデータから月間の下落・上昇率が大きい順に5カ月を抽出し、相場の上下を読み切れた場合のリターンを出した。 グラフの①のケースでは下落率の大きい5カ月のそれぞれ前月末に資産を売却して当月末に資産を買い直し、上昇率の高い期間には資産を持ち続けたとする。運用開始をゼロとすると20年で1717まで増加した。 ただ実際には下落局面を避けて上昇局面をとらえるのは難しい。③のケースでは下落を回避できず、上昇局面の前月末に資産を売却して当月末に買い直すと仮定した。結果、20年間のリターンは415となった。投資資産を売買せずに保有し続けた②のケースの726を下回る。 ニッセイ基礎研の井出真吾チーフ株式ストラテジストは「機動的に売買を繰り返すと裏目に出ることもある」と話す。相場観を持って投資する資産と安定的に増やす資産は切り分けておくのが賢明だ。退職金などをNISAで運用する場合は、投資するタイミングを何回かに分けて分散する視点も必要になる。

新NISA、通説を疑う　ゴールから考える資産運用 - 日本経済新聞

[kennak]

かつて、投資環境を支配していた米国の5大ハイテク株であるFAANG、つまりFacebook（現メタ）、アマゾン、アップル、ネットフリックス、グーグル（現アルファベット）がありました。 その写真はもう時代遅れです。 代わりに、スーパー セブンまたはマグニフィセント セブンとさまざまに呼ばれているもの、つまり上記の 4 つ (脱落者は Netflix) に Microsoft、Tesla、チップメーカーの Nvidia を加えたものに挨拶しましょう。 このグループの優位性が2023年の株式市場の物語となる。 ファンドマネジャー、シュローダーズの戦略調査責任者、ダンカン・ラモント氏は、以下のチャートは「永遠のもの」だと語る。 これは、たとえ最も広範囲で最も広く使用されている「グローバル」株式市場���数の 1 つを介して投資したとしても、最終的には非常にアメリカ的で、アメリカのテクノロジーに非常に偏ったポートフォリオになることを示しています。 この指数は MSCI オール カントリー ワールド インデックス (ACWI) であり、編纂者が言うところの「世界の投資可能な株式機会」の約 85% をカバーしており、23 の先進国市場と 24 の新興国市場の大企業および中堅企業約 3,000 社を測定しています。もの。 企業の価値が大きくなるほど、指数における重み付けが大きくなります。 現在、この 7 か国は全体の 17.2% を占めるほど大きくなり、日本、英国、中国、フランス、カナダの代表を合わせると 17.3% を占めます。 米国企業 7 社は 5 か国に相当します。 「これは暴露の多様化とは程遠いです」とラモント氏は言う。 時価総額3兆ドルのアップルだけでも、英国の株式市場全体よりも大きい。

2023年の株式市場の話? 増大する米国テクノロジーの支配 | 株式市場 | 保護者

[iamchengguo]

ETF 计算器：计算收益率和分配

ETF 计算器：计算收益率和分配 ETF 支持对整个股票市场指数进行低成本投资。 ETF 可以一次性购买，也可以通过储蓄计划按月购买。 我们的 ETF 计算器可用于计算投资的潜在长期价值

这就是您在本文中可以期待的内容 如何使用 ETF 储蓄计划计算器 如何使用 ETF 支付计划计算器 什么是 ETF 储蓄计划？ Biallo.de 的 ETF 计算器提供什么？ ETF 的复利如何运作？ 您可以通过 ETF 赚多少钱？ 您每个月应该在 ETF 上投资多少钱？ 这就是您在本文中可以期待的内容

他们在这里： 您每个月应该在 ETF 上投资多少钱？ 任何将资金投入 ETF 多年甚至几十年的人都首先想知道一件事：投资最终带来了多少？使用 Biallo ETF 计算器，您可以快速轻松地找到答案。在第二步中，您可以看到���能的每月付款金额。

如何使用 ETF 储蓄计划计算器 为了让您能够尽可能地估计您的投资发展情况，您在 Savings Plan 计算器中提供的信息应该是现实的。这意味着：考虑一下您有多少可用于投资 - 以及您最终希望实现的目标。然后填写计算器中的各个字段。

什么是一次性投资 ETF？ 与储蓄计划相比，通过一次性投资，您可以在某个时间点以更大的金额购买 ETF 股票。如果您已经拥有高收益的东西并正在寻找高收益的投资机会，这是有道理的。我们在初学者指南中总结了如何购买 ETF 以及您需要什么。例如，使用我们的 ETF 计算器，您可以确定如果您投资十年甚至二十年，您的资金将变成多少。

如何使用 ETF 支付计划计算器 您还可以使用 ETF 计算器来计划在较长时间内可以从较大的金额中提取多少钱。一些银行甚至为此目的提供特殊的支付计划。为了使用我们的计算器确定分配金额，您还必须提供一些信息。

当然，您没有义务使用支付计划。ETF 可以随时以任何金额支付。您多久从您的托管账户中提取一次资金取决于您。但是，请注意，每笔支出都是一个税务事件，资��利得税应在储户的一次性付款用完后支付。

什么是 ETF 储蓄计划？ 通过 ETF 储蓄计划，您定期将一定金额投资于指数基金。ETF 储蓄计划可以从直接银行、在线经纪人或所谓的新经纪人处以便宜甚至免费的价格获得。因此，如果您想设置 ETF 储蓄计划，您需要一个托管账户。您可以在我们的大型投资组合比较中找到合适的经纪商。

通常，您每个月都会投资一定金额。对于一些提供商，例如 Scalable Capital 或 ING，这可以从低至 1 欧元开始实现。通常最低金额为 25 或 50 欧元。但您也可以每月节省 100 或 200 欧元。我们将在另一篇文章中详细解释其工作原理。

Biallo.de 的 ETF 计算器提供什么？ 该计算器让您了解您的 ETF 股票的价值以及您的储蓄多年来将如何发展。您可以使用它来体验不同的情况：具有不同利率和不同条款的一次性投资会发生什么情况？如果我每月存 50、100 或 200 欧元，那么 10 年或 15 年后我或我的孩子有多少钱可供我支配？反之亦然：如果我想在 10 年或 20 年后达到一定金额，我每个月需要存多少钱？

但是，我们的计算器不仅会在存款阶段为您提供帮助。您还可以使用它来分析支付阶段。例如，可以回答 10 年、20 年或 30 年每月可以从一定金额中提取多少钱的问题。对于此类支付计划和 ETF 储蓄计划，您需要在计算器中输入一些信息。

一次性投资金额 在这里，您输入要投资于 ETF 的一次性金额。它有多高取决于您的个人财务状况。请记住：ETF 是一项长期投资。您至少在 10 年（最好是 15 年）内不需要投资于指数基金的资金。只有这样，您才能坐视股市可能出现的暴跌。因此，您应该为一次性付款选择一个可以在较长时间内不使用的金额。

储蓄率 这是您定期存入 ETF 储蓄计划的金额。它的金额主要取决于您每月净赚多少钱——以及您在扣除所有其他费用后月底剩余的钱。通常建议从小额开始 Savings Plan。这使他们能够测试您能负担得起的东西。如果您在没有初始资金的情况下开始 ETF 储蓄计划，只需在计算器中将一次性投资金额设置为零即可。

储蓄间隔 在这里，您可以确定购买 ETF 股票的时间间隔。通常，ETF 储蓄计划每月运行一次。但是，您也可以在 Savings Plan 计算器中指定您每季度、每半年或每年购买 ETF 股票。

性能 这是您最棘手的细节之一：您需要估计您的 ETF 在整个投资期内将产生的平均回报。作为这一点，该计算器包含过去 50 年主要股票市场指数的平均回报信息。例如，对于全球 MSCI 世界指数，这一数字（包括净股息）约为每年 9.2%。乍一听像是一个梦想，但并不能保证您将来会继续获得这种回报。

运行 如��所述，股票 ETF 的投资期限应至少为 10 年，最好是 15 年。因此，您应该以较长而不是较短的投资期来计算投资期。如果您的投资期限较短，例如因为您需要资金在 4 年、5 年或 6 年内购买，您应该依靠 Call Money 或 Fixed Term 存款。您可以通过我们的复利计算器了解这样的投资将为您带来多少。

总资本 如果您已经有更大的金额想要分期付款，请在此处输入。或者您可以在 ETF 储蓄计划计算器的帮助下提取您之前确定的金额。这是有道理的，例如，如果您想通过 ETF 为退休储蓄，然后从该金额中支付每月养老金。

资本消耗 在这里，您可以选择是否要在期限后保留您节省的资金 - 或者是否每月提取部分资金，以便最终用完初始资产。在资本消耗模型中，相同期限的支出可能会更高。

一个例子：总资本为 50,000 欧元，期限为 20 年，回报率为 2%，您可以使用资本消耗模型每月支付 252 欧元。对于没有资本消耗的变体，它是 82 欧元。但是，在期限结束时，您仍然可以使用初始资本。 因此，即使有支付计划，您也必须估计投资平均表现的价值并设置支付期限。您越仔细地选择回报，投资的资金持续的时间就越长，您可以从资产中提取的每月分期付款就越低。

结果 最后，您可以通过单击“计算”来查看结果。使用支付计划，计算器会向您显示总资本、期限和每月分期付款，您可以从投资金额中提取。您可以以不同的表示形式查看结果：条形图、折线图或表格。插图清楚地说明了总资本多年来是如何发展的，即每年后您还剩下多少剩余资本。

对于一次性投资和 ETF 储蓄计划，结果显示您的存款总额、您的投资回报和节省的总金额。图表显示每年一次性支付的金额、每月储蓄分期付款的总额以及它们多年来产生的回报。回报还取决于 ETF 投资的所谓复利效应。

ETF 的复利如何运作？ 如果对已经支付的投资利息再次收取利息，这称为复利。您可以在另一篇文章中准确了解复利效应是如何运作的。就 ETF 而言，指数基金的价格上涨已经产生了这种复利效应：如果 ETF 在一年内实现价值增长，这也会影响来年的回报。

一个例子：您的 ETF 在年初的价格为 100 欧元。到年底，它是 105 欧元，增长了 5%。如果 ETF 在未来一年再次实现 5% 的正值，则价格将为 110.25 （= 105 x 1.05）。第三年后为 115.76，价值增加相同。因此，三年后的收益率为 15.76 欧元，而如果储户每年提取价格收益，则只有 15 欧元。 如果 ETF 产生周年股息，然后将这些股息再投资（“保留”）到 ETF 份额中，这种复利效应会进一步加剧。因此，如果您的目标是在一段时间内通过 ETF 储蓄计划获得尽可能高的回报，那么您应该选择累积资金。它们是在投资 ETF 时利用复利效应的最佳方式。另一方面，如果您正在通过年度股息支付寻找额外收入，您可以选择分配选项。

您可以通过 ETF 赚多少钱？ 在 10 年、15 年或 20 年的储蓄期后，您有多少 ETF 资金？如前所述，ETF 的价值随时间的增加取决于 ETF 跟踪的股票市场指数。对于长期基本投资，您应该选择基于 MSCI 世界指数或 MSCI 全球指数等指数的全球投资、广泛多元化的 ETF。在过去十年（2013 年底至 2023 年底）中，以欧元计算，这些指数的年均净值增长在 10.34%（MSCI 全球指数）和 11.03%（MSCI 世界指数）之间（总回报率）。“净额”是指支付的股息直接再投资减去预扣税。例如，如果您在十年内每月向 MSCI ACWI ETF 支付 100 欧元，总共 12,000 欧元，您可以期待在预扣税前增加 8,500 欧元的价值。最后，投资者的投资组合中将有 20,500 欧元。

然而，也可能有回报明显更差的时期。如果选择了错误的退出时间，例如严重的经济危机，您也可能通过 ETF 储蓄计划亏损。但是，您的投资期限越长，您从股票投资中获利的可能性就越高。例如，根据投资者 Christian W. Röhl 的计算，过去 50 年您在 MSCI 世界指数的 ETF 储蓄计划产生平均负回报的最长时间为 15 年（截至 2024 年 1 月）。这是您的 ETF 投资应该能够运行至少 15 年的另一个原因。

仅跟踪国内经济的指数 ETF 不适合作为基本投资。例如，这些包括 DAX 上的 ETF，其中包含德国 40 家最大的上市公司，或标准普尔 500 指数上的ETF，其中包含美国 500 家最大的上市公司。因为如果这些首选市场之一走弱，这会对自己的投资组合产生直接影响。因此，我们对初学者的建议：在为自己的财务创建基本框架时，远离“爱好”。

您每个月应该在 ETF 上投资多少钱？ ETF 储蓄计划应该多少钱？您每个月应该在您选择的 ETF 上投资多少钱是高度个性化的。最好保留几个月的预算簿，最后计算在扣除固定成本、负债、保险、消费费用和储蓄率后，您还为个人愿望还剩下多少钱。请记住，您应该为紧急情况建立缓冲，这样您就不必在必要时清算您的投资组合。这个储备金中应该有大约 3 到 12 个净月薪。

如果您正在为房产或新车储蓄，您应该将所需的款项存入通知或定期存款账户。证券账户不是存储它的合适地方。

从您的每月净收入中减去所有这些金额。然后看看您还剩下多少钱来投资 ETF。

您需要帮助来选择 ETF 和投资组合的构成吗？那么，所谓的机器人顾问可能会对您感兴趣。通过我们的绩效比较，您可以比较各种机器人顾问在不同考虑期间的表现。

[erskineparkfamilyclinic]

Growing Up Protected: A Parent’s Guide to Immunising Your Child 💉👶

Watching your child grow is one of the most joyful parts of parenting. But along with every milestone comes the responsibility of protecting their health—and one of the most powerful tools you have is timely child immunisations. From infancy to early teens, vaccinations play a vital role in defending your little one from serious illnesses. 🛡️❤️

Let’s explore why children immunisations are so essential, how they work, and how an experienced immunisations GP can help guide you through each step of the journey.

Why Vaccinating Your Child Matters 🎯👨‍👩‍👧‍👦

Vaccines are one of the biggest breakthroughs in public health. They’ve helped to reduce, and in some cases eliminate, diseases that once affected thousands of children every year.

Some of the major reasons child immunisations are important include:

✅ Disease prevention – Protects against conditions like measles, whooping cough, and polio

✅ Early defence – Builds immunity when children are most vulnerable

✅ Community protection – Helps stop outbreaks through herd immunity

✅ School and childcare compliance – Required for enrolment in many facilities

✅ Lower long-term health costs – Prevents expensive and complex treatments

By staying on top of your child’s vaccination schedule, you’re investing in their long-term health and well-being. 🧒💪

A Breakdown of the Childhood Vaccine Schedule 📅✨

In Australia, the government has developed a National Immunisation Program (NIP) that outlines when vaccines should be administered. These children immunisations are provided at specific ages to ensure the best protection during different stages of development.

Here’s an overview of when vaccines are generally given:

🍼 Birth – Hepatitis B 👶 6 weeks – DTPa, Polio, Hib, Hepatitis B, Pneumococcal, Rotavirus 👶 4 months – Booster of earlier vaccines 👶 6 months – Additional doses + Influenza (if applicable) 🧒 12 months – MMR, Hib, Meningococcal 🧒 18 months – MMRV, DTPa booster 👧 4 years – DTPa and Polio 🧑‍🎓 Teenagers – HPV and Meningococcal ACWY

If your child misses a dose, your immunisations GP can help develop a catch-up plan to stay on track. 🩺🔁

What Happens During a Vaccination Visit? 🏥👶

Heading in for child immunisations might feel a bit daunting, especially for new parents. But it’s a quick and safe procedure—and knowing what to expect can help ease any stress.

Here’s what typically happens at the clinic:

🧑‍⚕️ Check-in and consultation: The GP or nurse reviews your child’s health and immunisation history.

💉 The vaccine: Administered by injection (sometimes orally), usually in the arm or thigh.

⏱️ Short observation period: You may be asked to stay 10–15 minutes post-vaccine to monitor for rare immediate reactions.

📄 Aftercare advice: You'll receive tips on what to watch for and how to soothe any mild side effects like soreness or fever.

Comfort items like a favourite toy or snack can make the experience less intimidating for your child. 🧸🍪

The Role of Your GP in Childhood Immunisation 🤝🩺

Your local immunisations GP is more than just someone who gives vaccines—they’re your partner in ensuring your child receives consistent, reliable care.

A good GP will:

Keep detailed records of your child’s immunisations

Educate you on what each vaccine does

Help ease concerns with up-to-date, science-backed advice

Offer flexible scheduling for families with busy lives

Provide support for catch-up vaccinations

Having a trusted GP means having peace of mind through every stage of your child’s health journey. 🧑‍⚕️💬

Addressing Safety Concerns: Are Vaccines Risky? 🔬✅

It’s completely normal for parents to have questions about vaccine safety. The truth is, vaccines used in children immunisations are extensively tested and continually monitored for safety.

Common, short-term side effects may include:

Mild fever

Redness or swelling at the injection site

Irritability or tiredness

Serious side effects are rare. If you’re unsure about a particular vaccine or have questions about ingredients or timing, your immunisations GP can provide clear answers based on medical evidence. 🧠👂

If You’ve Missed a Vaccine Appointment—Don’t Worry ⏳💡

Busy schedules, illness, or travel can sometimes lead to a missed vaccination. But the good news is that it’s never too late to catch up. Your immunisations GP can create a tailored catch-up plan so your child receives all the necessary protection, even if the timing is off.

Delaying doesn’t mean starting over—just picking up where you left off. 💼🔄

Don’t Fall for These Common Vaccine Myths 🛑🗯️

In today’s digital world, misinformation about vaccines is easy to come across. Here are some common myths, debunked:

❌ Myth: Vaccines cause autism ✅ Fact: There’s no scientific evidence linking vaccines to autism.

❌ Myth: Natural infection is better ✅ Fact: Natural infections can lead to serious complications���vaccines offer safe, controlled immunity.

❌ Myth: Too many vaccines overwhelm the immune system ✅ Fact: Children’s immune systems handle far more germs daily than what vaccines introduce.

Trust your immunisations GP and official health guidelines—not social media rumors. 📲🔍

More Than Just Your Child: Vaccinations Help the Whole Community 🌍🤗

By following the recommended children immunisations schedule, you’re doing more than protecting your own child—you’re helping keep the entire community safe.

Some people—like newborns, elderly individuals, or those with weakened immune systems—can’t receive vaccines. They rely on the rest of us to stop diseases from spreading. This is called herd immunity, and it’s one of the most powerful effects of widespread vaccination. 🌟🧑‍🤝‍🧑

Final Word: Healthier Kids, Happier Families 🌈👨‍👩‍👧‍👦

Child immunisations are a simple but powerful way to guard against serious illnesses. They help ensure children can grow, learn, and play with confidence—free from the threat of preventable diseases.

Working closely with a dedicated immunisations GP gives you access to expert support, updated schedules, and a safe environment where your child’s health is the top priority.

Start strong. Stay protected. Let vaccines be part of your family’s path to lifelong wellness. 💖💉

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PrivateMedical.Clinic™ - Vaccinations Clinic in Watford

As a doctor led service, backed by the latest data, we can discuss and protect those with complicated medical conditions, pregnant, lowered immunity, the very young, older travellers and adventurers doing extreme sports/ mountaineering.

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Geld richtig anlegen: Einmalanlage oder Sparplan sinnvoll?

Wie geht es nach dem Amtsantritt des neuen US-Präsidenten weiter? Sind die Bewertungen in den großen Industrienationen schon zu hoch? Was macht China? Investieren oder noch warten? Das sind Fragen, welche die meisten Anleger derzeit umtreiben. Wer in der aktuellen Phase nicht „All In“ gehen möchte, kann über kleinere Investitionsschritte oder einen Sparplan das Risiko eines unpassenden Einstiegszeitpunktes merklich verringern. Wie sich die Anlage per Sparplan im Vergleich zu einer Einmalanlage schlägt, wurde gerade erst in einer Langzeitstudie untersucht.

Beim Investieren stehen grundsätzlich zwei Strategien zur Auswahl:

Die Einmalanlage und der Sparplan. Beide Methoden bieten Vor- und Nachteile, je nach den individuellen finanziellen Zielen, der Risikobereitschaft und dem aktuellen Marktumfeld. Bei der Einmalanlage wird ein Geldbetrag auf einmal in eine bestimmte Anlageklasse investiert, etwa in passive Aktien-ETFs oder aktive Aktienfonds. Diese Strategie ist oft dann eine Option, wenn Anleger über eine größere Summe verfügen, zum Beispiel nach einer Erbschaft oder dem Verkauf von Vermögenswerten. Ein wesentlicher Vorteil der Einmalanlage ist, dass das gesamte Kapital sofort investiert wird und somit die potenziellen Erträge von Anfang an vollständig ausgeschöpft werden können.

Im Gegensatz dazu bietet der Sparplan eine schrittweise Anlagestrategie, bei der regelmäßig ein fixer Betrag in eine Anlageklasse investiert wird. Der wesentliche Vorteil des Sparplans liegt darin, dass das Risiko des falschen Timings verringert wird. Da die Investitionen über einen längeren Zeitraum gestreut werden, werden sowohl hohe als auch niedrige Kurse mitgenommen.

Doch mit welcher Strategie sind Anleger in der Vergangenheit erfolgreicher gewesen?

Pascal Kielkopf, Kapitalmarktanalyst bei HQ Trust, hat in einer umfassenden Langzeitstudie genau diese Frage untersucht. Die Studie umfasst den Zeitraum von Januar 1971 bis August 2024 und betrachtete dabei 609 verschiedene Zwei-Jahres-Zeiträume. Diese Zeiträume wurden rollierend berechnet, das heißt, für jeden Monat wurde der Vergleich zwischen den beiden Strategien erneut angestellt. Ziel war es herauszufinden, welche Anlagestrategie – die Einmalanlage oder der gestaffelte Einstieg in Raten – in der Vergangenheit die besseren Ergebnisse erzielte.

Pascal Kielkopf verglich in seiner Analyse zwei unterschiedliche Ansätze:

Der Einmal-Investor: Dieser Anleger legt die gesamte Summe sofort zu Beginn des jeweiligen Zeitraums vollständig in den globalen Aktienmarkt an. Die Performance wird mit dem globalen Aktienindex MSCI All Country World Index (MSCI ACWI) gemessen.

Der Raten-Investor: Hier wird die gleiche Geldsumme über einen Zeitraum von zwei Jahren in 24 gleichen Raten investiert. Das noch nicht investierte Kapital wird in Geldmarktfonds „geparkt“ und mit dem aktuellen Zinssatz verzinst. Auch hier wird die Rendite des investierten Kapitals auf Basis des MSCI ACWI berechnet.

Das Ergebnis der Studie ist eindeutig – zumindest was die Rendite angeht: Der Einmal-Investor schnitt in etwa zwei Drittel der Zeiträume besser ab als der Raten-Investor. Im Durchschnitt erzielte der mutigere Einmal-Investor eine jährliche Rendite von 8,6 Prozent, während der vorsichtigere Raten-Investor auf 6,6 Prozent pro Jahr kam. Diese Differenz von 2 Prozentpunkten mag auf den ersten Blick nicht gravierend erscheinen, kann aber über längere Zeiträume hinweg zu erheblichen Unterschieden im Endvermögen führen.

Allerdings ging die höhere Rendite der Einmalanlage mit deutlich größeren Schwankungen einher. Die Volatilität – also das Maß für die Schwankungsbreite der Wertentwicklung – betrug beim Einmal-Investor 13 Prozent, während sie beim Raten-Investor nur 7,7 Prozent betrug. Das bedeutet, dass der Einmal-Investor zwar im Durchschnitt höhere Erträge erzielte, aber auch deutlich größeren Wertschwankungen und somit einem höheren Risiko ausgesetzt war. Diese stärkeren Schwankungen können bei risikoscheuen Anlegern zu Unbehagen und potenziell vorschnellen Verkäufen in schwächeren Marktphasen führen.

Die Entscheidung, ob man sich für eine Einmalanlage oder für den Einstieg in Raten entscheiden sollte, hängt damit in erster Linie von der individuellen Risikobereitschaft und den persönlichen Zielen des Anlegers ab. Wer bereit ist, größere Schwankungen in Kauf zu nehmen, hat historisch gesehen mit der Einmalanlage die besseren Renditen erzielt. Anleger, die hingegen Wert auf eine ruhigere Wertentwicklung legen und weniger Risiko eingehen möchten, könnten sich mit einem gestaffelten Einstieg wohler fühlen, auch wenn dies in der Vergangenheit meist mit einer niedrigeren Gesamtrendite verbunden war.

Häufig kann ein schrittweiser Einstieg in die Aktienmärkte auch über eines der größten Hindernisse bei der Investition hinweghelfen: Die Angst einen schlechten Einstiegszeitpunkt zu treffen. Statt sich gar nicht erst an die Aktienmärkte zu trauen, können Anleger so einen vorsichtigeren Weg beschreiten. Die Aufteilung kann dabei variabel sein. So könnte in einem ersten Schritt zunächst „nur“ die Hälfte der Anlagesumme direkt investiert und der restliche Betrag auf mehrere Nachinvestitions-Schritte aufgeteilt werden. Eine weitere Möglichkeit ist der Einsatz von monatlichen Sparplänen. So kann das Timing-Risiko gesenkt und gleichzeitig der „Cost-Average-Effekt“ genutzt werden.

Dieser Durchschnittskosten-Effekt funktioniert wie folgt:

Wer zu einem festen Betrag regelmäßig Anteile von Wertpapieren mit hoher Schwankung kauft, erhält auch entsprechend schwankende Mengen dieser Wertpapiere. Bei hohen Kursen wird dann nur eine geringere Anzahl Wertpapieranteile gekauft. Sind die Kurse hingegen günstig, werden auch mehr Anteile gekauft. Der durchschnittliche gezahlte Preis pro Anteil ist damit deutlich niedriger als beim regelmäßigen Kauf einer festen Anzahl von Anteilen. Und wie schon die alte Kaufmannsregel besagt: „Im Einkauf liegt der Gewinn!“

Dieser Effekt ist gerade dann am größten, wenn die Schwankungen am Markt besonders hoch sind – also wie in den letzten Jahren. In Zeiten relativ stabil fallender oder steigender Kurse wirkt er sich hingegen nicht mehr positiv aus. Wichtiger als die Durchschnittskosten beim regelmäßigen Sparen ist aber vermutlich der psychologische Effekt. Der automatisierte Kauf macht es für Anleger leichter die gewählte Anlagestrategie diszipliniert durchzuhalten. Nachweislich der wichtigste Faktor für den Erfolg einer Anlage.

Die geringeren Anlagebeträge schonen die Nerven auch bei schwankenden Kursen und Unsicherheit am Markt. Zwischenzeitliche Kursrücksetzer können sogar ein Grund zur Freude sein. Bieten sie doch die Möglichkeit für günstige Nachkäufe aus der noch gehaltenen Liquidität. Dieser psychologische Vorteil ist nicht zu unterschätzen und verhindert einen panikgetriebenen Abschied aus dem Markt. Denn dieser kostet in der Regel die meiste Rendite.

Fazit

Historisch betrachtet hat sich die Einmalanlage in rund zwei Dritteln der Fälle als vorteilhaft erwiesen. Sie bringt jedoch auch ein höheres Risiko und stärkere Schwankungen mit sich. Anleger, die eine langfristige Perspektive haben und Marktschwankungen gelassen hinnehmen können, sollten daher eine Einmalanlage in Betracht ziehen. Für Anleger, die eine defensivere Anlagestrategie wählen möchten oder von der Sorge um den richtigen Einstiegszeitpunkt gelähmt werden, bietet sich ein schrittweises Vorgehen an.

Auch eine Kombination beider Strategien ist denkbar. So kann ein Teil des verfügbaren Kapitals direkt investiert werden, während der Rest über einen Sparplan regelmäßig angelegt wird. Diese Kombination erlaubt es, von den Vorteilen beider Strategien zu profitieren und gleichzeitig das Risiko eines ungünstigen Einstiegszeitpunkts zu verringern.

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