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So gibt es schnelle Hilfe nach Sturm, Hagel und Überflutung

„…Zieht ein Unwetter mit Starkregen, Sturm oder Hagel über eine Region, sind danach oft viele Eigentümer:innen von Schäden betroffen. Damit die Versicherung Unwetterschäden zügig regulieren kann, sollten die Schäden richtig der Gebäudeversicherung gemeldet werden. Was dabei zu beachten ist, fassen die Tipps in unserer Checkliste zusammen. Starkregen, Hochwasser, heftige Stürme – die Auswirkungen…

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Wie Sie die richtige Versicherung für Ihre Bedürfnisse finden

Einführung in den Versicherungsmarkt

Die Wahl der richtigen Versicherung kann eine komplexe und herausfordernde Aufgabe sein, insbesondere in einem Markt, der durch eine Vielzahl von Angeboten und unterschiedlichen Vertragsbedingungen gekennzeichnet ist. Der Versicherungsmarkt in Deutschland ist einer der am besten entwickelten der Welt und bietet zahlreiche Produkte, die auf die spezifischen Bedürfnisse der Verbraucher zugeschnitten sind. Dabei spielt die Individualität der Versicherungskunden eine zentrale Rolle, da jeder Verbraucher unterschiedliche Anforderungen und Risikobereitschaften mitbringt.

Um eine fundierte Entscheidung zu treffen, ist es entscheidend, die verschiedenen Versicherungsarten, deren Funktionen und die spezifischen Bedingungen, die sie bieten, genau zu verstehen. Eine umfassende Kenntnis der eigenen Risiken und Bedürfnisse ist hierbei von größter Bedeutung, um eine Versicherung zu wählen, die optimalen Schutz bietet.

Arten von Versicherungen

1. Personenversicherungen

Personenversicherungen umfassen alle Versicherungspolicen, die den Schutz des Lebens, der Gesundheit oder der Arbeitskraft einer Person betreffen. Diese Versicherungen sind von essenzieller Bedeutung, da sie Schutz vor den finanziellen Folgen unerwarteter Ereignisse bieten.

Lebensversicherung

Eine Lebensversicherung sichert im Todesfall die Angehörigen des Versicherungsnehmers ab. Es gibt verschiedene Arten von Lebensversicherungen, wie die Risikolebensversicherung, die nur im Todesfall zahlt, oder die kapitalbildende Lebensversicherung, die auch eine Sparkomponente enthält. Die Wahl der passenden Lebensversicherung hängt stark von den individuellen Lebensumständen und finanziellen Zielen ab.

Berufsunfähigkeitsversicherung

Diese Versicherung schützt vor den finanziellen Konsequenzen, die durch den Verlust der Arbeitskraft entstehen können. Sie ist besonders für Berufe mit hohem Risiko oder für Personen mit hohen Einkommensausfällen im Falle einer Berufsunfähigkeit relevant. Die Berufsunfähigkeitsversicherung sollte immer individuell kalkuliert werden, um den bestmöglichen Schutz zu gewährleisten.

Private Krankenversicherung

Im Gegensatz zur gesetzlichen Krankenversicherung bietet die private Krankenversicherung (PKV) oft umfangreichere Leistungen, ist jedoch auch teurer. Diese Art der Versicherung ist vor allem für Selbstständige, Freiberufler oder gutverdienende Angestellte interessant, die Wert auf exklusive Leistungen legen.

2. Sachversicherungen

Sachversicherungen bieten Schutz für materielle Güter und Vermögenswerte. Sie decken Schäden ab, die durch verschiedene Risiken entstehen können.

Hausratversicherung

Eine Hausratversicherung deckt Schäden an den persönlichen Besitztümern, die durch Feuer, Einbruch, Vandalismus oder Wasserschäden verursacht werden können. Diese Versicherung ist besonders wichtig für Mieter und Hauseigentümer, die ihren Hausrat absichern möchten.

Gebäudeversicherung

Diese Versicherung ist für Hauseigentümer unverzichtbar, da sie Schäden am Gebäude durch Feuer, Sturm, Hagel oder Leitungswasser abdeckt. Eine Gebäudeversicherung sichert das Eigentum langfristig ab und schützt vor hohen finanziellen Verlusten.

Kfz-Versicherung

Die Kfz-Versicherung ist in Deutschland gesetzlich vorgeschrieben und umfasst sowohl die Haftpflichtversicherung, die Schäden Dritter abdeckt, als auch Kaskoversicherungen, die Schäden am eigenen Fahrzeug decken. Es gibt zahlreiche Tarife und Zusatzoptionen, die individuell angepasst werden können.

3. Haftpflichtversicherungen

Haftpflichtversicherungen schützen vor den finanziellen Folgen, die durch Schäden an Dritten entstehen können. Diese Versicherungen sind in vielen Bereichen unerlässlich.

Private Haftpflichtversicherung

Eine der wichtigsten Versicherungen überhaupt ist die private Haftpflichtversicherung. Sie kommt für Schäden auf, die man anderen Personen versehentlich zufügt. Da solche Schäden schnell hohe Summen erreichen können, sollte diese Versicherung in keinem Haushalt fehlen.

Berufshaftpflichtversicherung

Diese Versicherung ist besonders für Freiberufler und Selbstständige wichtig. Sie schützt vor finanziellen Schäden, die durch Fehler oder Versäumnisse im Berufsalltag entstehen können.

Auswahlkriterien für die richtige Versicherung

1. Analyse des Versicherungsbedarfs

Der erste Schritt bei der Auswahl einer Versicherung besteht darin, den eigenen Bedarf zu ermitteln. Dabei sollten folgende Fragen geklärt werden:

Welche Risiken bestehen?

Welche finanziellen Folgen könnten diese Risiken haben?

Welche Versicherungen sind bereits vorhanden, und welche Lücken existieren noch?

Eine gründliche Analyse dieser Punkte hilft, die passende Versicherung auszuwählen und Überversicherungen zu vermeiden.

2. Vergleich von Versicherungsangeboten

Ein gründlicher Vergleich der verfügbaren Angebote ist unerlässlich, um die beste Versicherungspolice zu finden. Plattformen wie www.bonitrust.de bieten umfangreiche Vergleichsmöglichkeiten und können dabei helfen, die verschiedenen Optionen zu bewerten. Dabei sollten nicht nur die Prämien, sondern auch die Deckungssummen, Vertragslaufzeiten und Ausschlüsse genau betrachtet werden.

3. Berücksichtigung der Vertragsbedingungen

Die Vertragsbedingungen einer Versicherung sind oft komplex und beinhalten zahlreiche Details, die bei der Entscheidung berücksichtigt werden müssen. Insbesondere die Ausschlüsse, Wartezeiten und Kündigungsfristen sind hier von Bedeutung. Es ist ratsam, die Bedingungen im Detail zu prüfen und im Zweifel professionelle Beratung in Anspruch zu nehmen.

4. Flexibilität und Anpassungsfähigkeit

Da sich Lebensumstände ändern können, ist es wichtig, dass die gewählte Versicherung flexibel ist und an neue Gegebenheiten angepasst werden kann. Viele Versicherer bieten die Möglichkeit, Verträge während der Laufzeit anzupassen, um beispielsweise die Deckungssumme zu erhöhen oder zusätzliche Risiken abzusichern.

Schlussfolgerung: Der Weg zur optimalen Versicherung

Die Wahl der richtigen Versicherung erfordert eine gründliche Analyse der persönlichen Umstände und eine sorgfältige Auswahl der passenden Versicherungsprodukte. Durch die Berücksichtigung der verschiedenen Arten von Versicherungen, der spezifischen Risiken und der individuellen Bedürfnisse kann eine maßgeschneiderte Absicherung erreicht werden. Der Vergleich verschiedener Angebote, beispielsweise auf Plattformen wie www.bonitrust.de, hilft dabei, die besten Konditionen zu finden und einen optimalen Versicherungsschutz zu gewährleisten.

Eine fundierte Entscheidung, die alle relevanten Aspekte berücksichtigt, bietet nicht nur finanziellen Schutz, sondern auch Sicherheit und Gelassenheit im Alltag.

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Balkonkraftwerk richtig versichern: Schutz für mobile Solaranlagen

Um seinen eigenen Strom zu produzieren, der kam in der Vergangenheit an einer Photovoltaikanlage nicht vorbei. Bisher waren Photovoltaikanlagen vor allem für Hauseigentümer interessant. Nun können auch Mieter und Wohnungsbesitzer mit kleinen Solaranlagen für den Balkon unabhängig Strom produzieren und damit Geld sparen und Ressourcen schonen.

Ob als Solarpaneele, welche zugleich auch als Balkonsichtschutz fungieren, montiert auf dem Garagendach oder mobil im Garten als Stecker im Gartenbeet - die kleinen Balkonkraftwerke sind schnell montiert und steckerfertig ans Hausstromnetz anschließbar. Durch die mobilen Balkonsolaranlagen ist es nun beispielsweise auch Mietern in Mehrfamilienhäusern möglich, zumindest einen kleinen Teil des Energiebedarfs selbst abzudecken.

Wer selbst Strom erzeugen möchte, muss sich auch mit dem passenden Versicherungsschutz beschäftigen

Für Photovoltaikanlagen-Betreiber, bei denen die Anlage fest mit dem Gebäude verbunden ist, kann der Versicherungsschutz über die Gebäudeversicherung oder über eine spezielle Photovoltaikversicherung gewährleistet werden. Bei den mobilen Balkonkraftwerken sieht die Sachlage anders aus, den diese gehören zu den mobilen Gegenständen im Haus und gehören deshalb zur Hausratversicherung.

Eigentümer einer Immobilie können den Versicherungsschutz einer Balkon-Solaranlage bzw. einer mobilen Anlage auch über die Wohngebäudeversicherung regeln, wenn die Solaranlage außen fest am Gebäude angebracht ist und dem versicherten Gebäude (Gebäudezubehör) dienen. Mieter haben keinen Zugang zur Gebäudeversicherung des Wohnhauses und können nur die Möglichkeit nutzen, dass mobile Balkonkraftwerk entweder mit einer speziellen Photovoltaikversicherung oder über die Hausratversicherung zu versichern.

Erste Versicherer bieten dafür inzwischen einen entsprechenden Versicherungsschutz für die Balkon-Solaranlage im Rahmen der Hausratversicherung an, wenn die Solaranlage ausschließlich der versicherten Wohnung dient. Dann gelten auch die im Vertrag vereinbarten Gefahren, inklusive von Sturm- und Hagelschäden. Voraussetzung ist dabei eine sach- und fachgerecht montierte Solaranlage, z.B. an der Außenseite des Balkons oder der Terrasse. Auch beim Haftpflichtschutz können Mieter inzwischen im Rahmen der Privathaftpflichtversicherung über den nötigen Versicherungsschutz verfügen.

Dabei wird Risiko der Einspeisung in das Stromnetz ebenfalls mitversichert. Daher ist Mietern zu empfehlen, bei ihrem Hausrat- und Haftpflichtversicherer nachzufragen, ob die mobile Solaranlage im bestehenden Vertrag, beispielsweise durch Zusatzbausteine mit eingeschlossen werden kann. Anderenfalls sollte man den Hausrat- und Haftpflichtversicherer zur nächsten Fälligkeit wechseln, um an den entsprechenden Versicherungsschutz zu gelangen. In jedem Fall sollte man sich vom Versicherer die konkrete Abdeckung bestätigen lassen.

Welcher Versicherungsschutz sollte für Balkonkraftwerke vorhanden sein

Für Schäden gegenüber Dritten tritt die Haftpflichtversicherung ein. Wird beispielsweise ein Solarpaneel durch Sturm vom Balkon gerissen und stürzt auf das Nachbargrundstück, können Personen- oder Sachschäden entstehen. Auch Schäden, welche durch das Einspeisen von Strom in das öffentliche Netz entstehen, sollten mitversichert sein. Bei Schäden am eigenen Hab und Gut, fallen die mobilen Kraftwerke grundsätzlich im Rahmen der Außenversicherung in den Bereich der Hausratversicherung.

Dort sind Balkonsolaranlagen typischerweise vor Gefahren wie Brand, Sturm, Hagel, Leitungswasser und Einbruchdiebstahl versichert. Jedoch in einem geringeren Umfang - meist nur zehn Prozent der Versicherungssumme - als der Hausrat, welcher sich innerhalb der Wohnung befindet. Hier sollte man entsprechend Rücksprache mit dem entsprechenden Versicherer halten. Wer ganz sichergehen möchte, kann auch gezielt spezielle Balkon-Solarversicherungen abschließen, die mittlerweile von manchen Versicherer angeboten werden.

Warum welcher Versicherungsschutz wichtig ist:

Haftpflichtversicherung Für Schäden, welche durch den Besitz, Gebrauch oder die Unterhaltung einer Solaranlage bei Dritten verursacht wird, ist ein Haftpflichtversicherungsschutz anzuraten. Wird der produzierte Strom nur für den eigenen privaten Bedarf genutzt und nicht ins öffentliche Stromnetz eingespeist, ist die gesetzliche Haftpflicht über die Privathaftpflichtversicherung mitversichert. Zur Sicherheit sollte in jedem Fall mit dem Versicherer geklärt werden, ob Schäden durch die mobile Solaranlage über die Private Haftpflichtversicherung auch tatsächlich versichert ist.

Hausratversicherung Bei einer vorhandenen Hausratversicherung kann in einem gewissem Umfang ein Versicherungsschutz bestehen. Für Anlagen, die von Mietern oder Wohnungseigentümern angeschaffte und installierte Anlagen, die jederzeit wieder abmontiert werden können, gehören zum Hausrat. Über die in der Hausratversicherung integrierte Außenversicherung besteht somit Schutz auch für solche Anlagen. Es ist allerdings zu beachten, dass der Außenversicherungsschutz im Hinblick auf die versicherten Gefahren (insbesondere Einbruchdiebstahl, Raub, Naturgefahren) wie auch die abgesicherten Summen in den allermeisten Tarifen stark reduziert ist.

Elektronikversicherung Mit einer Elektronikversicherung können Schäden an der Solaranlage abgesichert werden. Dabei werden die im Versicherungsvertrag bezeichneten elektrotechnischen und elektronischen Anlagen und Geräte oder Bauteile versichert. Meist unter anderem gegen:

Beschädigungen oder Zerstörungen

Diebstahl, Einbruchdiebstahl, Raub oder Plünderung

Sachschäden durch Bedienungsfehler

Konstruktions-, Material- oder Ausführungsfehler

Kurzschluss, Überstrom oder Überspannung

Brand, Blitzschlag, Explosion, Sturmschäden

Außerdem leistet die Elektronikversicherung auch bei notwendigen Reparaturkosten oder bei einem Totalschaden ggf. die Wiederbeschaffung zum Neuwert.

Rechtsschutz Für Streitigkeiten aus der Anschaffung, der Installation und dem Betrieb der Anlage kann innerhalb des Privatrechtsschutzes die Leistungsart Photovoltaik-Rechtsschutz mit eingeschlossen werden. Bei älteren Verträgen sollte man seinen Vertrag entsprechend überprüfen. Wobei kein Versicherungsschutz besteht, wenn der Rechtsstreit in ursächlichem Zusammenhang mit der Errichtung des Gebäudes steht (Baurisikoausschluss). Für Mieter und Wohnungseigentümer wird ergänzend der Rechtsschutz für selbstgenutzte Immobilien empfohlen, da hier mögliche Auseinandersetzungen mit dem Vermieter, anderen Wohnungseigentümern oder Nachbarn umfasst sind.

Da Balkonkraftwerke keine Vergütung für die Einspeisung in das Stromnetz erzielen, gibt es für Betreiber auch keinen Einkommensausfall, der erstattet werden muss. Von daher benötigt man keine Balkon-Solaranlagen-Versicherung oder auch Ertragsausfallversicherung. Der Schutz der Photovoltaikmodule ist in der Regel in der Hausrat- und Privat-Haftpflichtversicherung enthalten. Deshalb sollte man hier seine bestehenden Verträge überprüfen und notfalls zu einem Anbieter wechseln, der den entsprechenden Versicherungsschutz mit anbietet.

Photovoltaikversicherung - Wer braucht diese und was bringt diese

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AXA Versicherung Köln - Claudius Kolodziej: Ihr Partner für umfassenden Versicherungsschutz

In der dynamischen Welt der Versicherungen stellt die AXA Versicherung Köln, vertreten durch Claudius Kolodziej, einen vertrauenswürdigen Namen dar, der sowohl für Privatpersonen als auch für Unternehmen maßgeschneiderte Versicherungslösungen bietet. Mit einem tiefgreifenden Verständnis für die spezifischen Bedürfnisse der Kölner Gemeinschaft, bietet Claudius Kolodziej umfassenden Schutz durch eine breite Palette von Versicherungsprodukten.

Gebäudeversicherung in Köln: Ein unverzichtbarer Schutz für Immobilieneigentümer

Köln, mit seiner lebendigen Architektur und historischen Bauten, benötigt spezielle Lösungen, um Immobilien gegen Schäden durch Feuer, Wasser und andere Risiken zu schützen. Die AXA Versicherung Köln bietet unter der Leitung von Claudius Kolodziej maßgeschneiderte Gebäudeversicherungen, die speziell auf die Bedürfnisse der Immobilieneigentümer in Köln zugeschnitten sind. Diese Policen sind so gestaltet, dass sie umfassenden Schutz bieten und gleichzeitig flexibel genug sind, um auf individuelle Präferenzen einzugehen. Das umfassende Beratungsangebot gewährleistet, dass jeder Aspekt des Eigentums sorgfältig berücksichtigt wird, von der Lage über die Bauart bis hin zu speziellen Risikofaktoren.

Betriebshaftpflichtversicherung: Absicherung für Kölner Unternehmen

In der geschäftigen Wirtschaftslandschaft Kölns ist eine Betriebshaftpflichtversicherung unerlässlich. Claudius Kolodziej von AXA versteht die Komplexität der lokalen Geschäftswelt und bietet Versicherungslösungen, die auf spezifische Branchenrisiken zugeschnitten sind. Diese Policen schützen Unternehmen vor den finanziellen Folgen von Haftungsansprüchen, die aus ihrer Geschäftstätigkeit resultieren können, und bieten so ein notwendiges Sicherheitsnetz. Die Beratung umfasst eine gründliche Risikoanalyse, um sicherzustellen, dass alle relevanten Risiken abgedeckt sind und der Versicherungsschutz optimal auf die individuellen Bedürfnisse des Unternehmens zugeschnitten ist.

Berufshaftpflichtversicherung in Köln: Sicherheit für Fachleute

Für Berufe, in denen die persönliche Haftung eine große Rolle spielt, wie bei Ärzten, Architekten und Ingenieuren, bietet Claudius Kolodziej von AXA spezielle Berufshaftpflichtversicherungen an. Diese Policen sind entscheidend, um sich gegen Berufsrisiken abzusichern und die finanzielle Stabilität im Falle von Ansprüchen zu wahren. Claudius Kolodziej bietet eine individuelle Beratung an, um sicherzustellen, dass die Versicherung alle spezifischen Risiken abdeckt, die mit den jeweiligen beruflichen Tätigkeiten verbunden sind.

Drohnenversicherung: Ein neues Zeitalter der Luftaufnahmen in Köln

Mit dem steigenden Einsatz von Drohnen für kommerzielle und private Zwecke wächst auch das Bedürfnis nach spezieller Versicherung. Claudius Kolodziej erkennt diesen neuen Markt und bietet innovative Drohnenversicherungen an, die sowohl Haftpflicht- als auch Kaskoschäden abdecken. Diese Policen sind besonders wichtig für gewerbliche Nutzer, die Drohnen für Aufnahmen, Inspektionen oder in der Landwirtschaft einsetzen. Claudius Kolodziej hilft bei der Auswahl der richtigen Deckungsoptionen, um alle relevanten Risiken abzusichern.

Cyber Versicherung: Schutz vor digitalen Bedrohungen in Köln

In unserer zunehmend digitalisierten Welt ist die Cyber Versicherung nicht mehr nur eine Option, sondern eine Notwendigkeit. Claudius Kolodziej bietet fortschrittliche Cyber-Versicherungspolicen an, die auf die Bedürfnisse von Unternehmen und Privatpersonen in Köln zugeschnitten sind. Diese Policen bieten Schutz vor Datenverlust, Cyber-Betrug und anderen digitalen Risiken. Besonders für Unternehmen ist es entscheidend, sich gegen die potenziellen Verluste zu schützen, die durch Cyberangriffe entstehen können. Claudius Kolodziej bietet umfassende Beratungen an, um sicherzustellen, dass Kunden verstehen, wie sie ihre digitale Präsenz effektiv schützen können.

Betriebliche Altersversorgung: Zukunftssicherung für Mitarbeiter in Köln

Die betriebliche Altersversorgung ist ein kritischer Aspekt der Mitarbeiterbindung und -zufriedenheit. Claudius Kolodziej versteht die Bedeutung dieses Benefits und bietet flexible Lösungen für die Altersvorsorge, die Unternehmen dabei helfen, qualifizierte Arbeitskräfte zu gewinnen und zu halten. Diese Programme sind nicht nur ein Anreiz für bestehende Mitarbeiter, sondern auch ein wichtiger Faktor bei der Rekrutierung neuer Talente. Claudius berät Unternehmen bei der Einrichtung und Verwaltung von betrieblichen Pensionsplänen, die sowohl den Bedürfnissen der Mitarbeiter als auch den finanziellen Möglichkeiten des Unternehmens entsprechen.

Fazit

Claudius Kolodziej und die AXA Versicherung Köln stehen für Zuverlässigkeit und Kundennähe. Mit einem breiten Angebot an Versicherungsprodukten, die speziell auf die Bedürfnisse der Kölner zugeschnitten sind, bietet Claudius Kolodziej jedem Kunden – ob privat oder geschäftlich – eine maßgeschneiderte Lösung. Der Schutz Ihrer finanziellen Zukunft und Ihrer persönlichen Sicherheit steht bei der AXA Versicherung Köln stets im Vordergrund. Mit der Expertise und Erfahrung von Claudius Kolodziej sind Sie in Köln in sicheren Händen.

FAQs

Welche Arten von Versicherungen bietet Claudius Kolodziej bei AXA in Köln an?

Claudius Kolodziej bietet eine breite Palette an Versicherungslösungen, darunter Gebäudeversicherung, Betriebshaftpflichtversicherung, Berufshaftpflichtversicherung, Drohnenversicherung, Cyber Versicherung und betriebliche Altersversorgung. Diese Produkte sind speziell darauf ausgerichtet, die Bedürfnisse von Einzelpersonen und Unternehmen in Köln zu erfüllen.

Warum ist eine Cyber Versicherung wichtig und was deckt sie ab?

In der heutigen digital vernetzten Welt ist eine Cyber Versicherung unerlässlich, um sich gegen die Risiken von Datenverlust, Cyberangriffen und anderen digitalen Bedrohungen zu schützen. Die Cyber Versicherung von AXA, angeboten durch Claudius Kolodziej, deckt typischerweise Schäden durch Datenverlust, Betriebsunterbrechungen, Cyber-Erpressung und Haftungsansprüche Dritter ab.

Wie wähle ich die richtige Betriebshaftpflichtversicherung für mein Unternehmen aus?

Die Auswahl der richtigen Betriebshaftpflichtversicherung sollte auf einer gründlichen Bewertung Ihrer spezifischen Geschäftsrisiken basieren. Claudius Kolodziej kann Sie detailliert beraten, indem er eine Risikoanalyse Ihres Unternehmens durchführt und eine Versicherungslösung empfiehlt, die optimal auf Ihre Bedürfnisse zugeschnitten ist.

Was ist bei der Wahl einer Gebäudeversicherung zu beachten?

Bei der Wahl einer Gebäudeversicherung sollten Sie die spezifischen Risiken berücksichtigen, die mit Ihrem Immobilieneigentum verbunden sind, wie z.B. die Lage, das Alter und den Zustand des Gebäudes sowie mögliche Naturrisiken. Claudius Kolodziej hilft Ihnen, eine Versicherungspolice zu finden, die umfassenden Schutz bietet und zugleich kosteneffizient ist.

Welche Vorteile bietet die betriebliche Altersversorgung für mein Unternehmen und meine Mitarbeiter?

Die betriebliche Altersversorgung ist ein wertvolles Instrument zur Mitarbeiterbindung und -motivation. Sie hilft Unternehmen, qualifizierte Arbeitskräfte zu gewinnen und zu halten, indem sie eine zusätzliche Altersvorsorge bietet. Claudius Kolodziej berät Sie gerne über die verschiedenen Möglichkeiten der betrieblichen Altersversorgung und deren Implementierung in Ihrem Unternehmen.

Wie kann ich AXA Versicherung Köln Claudius Kolodziej kontaktieren?

AXA Versicherung Köln Claudius Kolodziej

Breslauer Str. 1a,

51145 Köln

Tel: 02203 1869096

Mail: claudius.kolodziej@axa.de

Web: https://www.axa-betreuer.de/claudius_kolodziej

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Wohngebäudeversicherung - Fassadenbegrünung an der Hauswand kann den Versicherungsschutz kosten

Für viele Menschen ist die Begrünung einer Hauswand mit Kletterpflanzen ein schöner Blickfang. Jedoch kann im Falle eines Unwetters die üppig begrünte Hausfassade den Gebäudeversicherungsschutz kosten. Das Oberlandesgericht Hamm hat dies in einem Rechtsstreit geurteilt. So mancher Hauseigentümer lässt an seiner Gebäudefassade Kletterpflanzen, bspw. Efeu emporranken. Denn die üppig begrünte Hauswand sieht gut aus und ist mitunter auch klimafreundlich.  Im Falle eines Unwetters kann dies allerdings dem Gebäudebesitzer auch den Versicherungsschutz seiner Gebäudeversicherung kosten, wie der Beschluss des Oberlandesgerichts Hamm (OLG) Az. 20 U 173/22 vom 03.06.2022 zeigt.

Eine Efeu-Kletterpflanze wird durch einen Sturm heruntergerissen

Im vorliegenden Verfahren wurde eine Efeu-Fassadenbegrünung, die seit rund 30 Jahren an der Giebelfläche eines Einfamilienhauses in Nordrhein-Westfalen rankte, bei einem Unwetter mit Starkregen und Sturm heruntergerissen. In dessen Folge entstandet an dem Gebäude ein erheblicher Schäden an der Hausfassade. Der Eigentümer des Gebäudes ließ daraufhin die Efeu-Pflanzen komplett entfernen und die Schäden an der Fassade reparieren. Dies verursachte Kosten in einer Höhe von rund 22.000 Euro und der Eigentümer reichte die Rechnung darüber bei seinem Gebäudeversicherer ein. Er begründete dies damit, dass der Schaden infolge eines Sturms eingetreten war und damit infolge eines versicherten Risikos entstanden ist.

Der Gebäudeversicherer lehnte die Leistungsübernahme allerdings ab

Da der Gebäudeversicherer die Schadenregulierung allerdings ablehnte, klagte der Gebäudeeigentümer daraufhin auf Ersatz des Schadens durch den Versicherer. Doch sowohl die Vorinstanz als auch das OLG gaben dem Gebäudeversicherer recht. Denn laut den dem Vertrag zugrunde liegenden Allgemeinen Versicherungsbedingungen für die Wohngebäudeversicherung leiste der Versicherer Entschädigung für versicherte Sachen, die durch einen Sturm zerstört oder beschädigt werden oder infolgedessen abhandenkommen. Voraussetzung dafür aber sei, dass der Sturm unmittelbar auf versicherte Sachen einwirke. Dies sei im vorliegenden Streitfall aber eben nicht gegeben, so die Entscheidung des OLG Hamm.

Es gab keine unmittelbare Einwirkung auf das versicherte Wohngebäude durch den Sturm

Denn die Gebäudefassade sei nämlich nicht dadurch beschädigt worden, dass Luft – sei es als Sog oder als Druck – auf sie eingewirkt hätte, so die Urteilsberündung der OLG-Richter. Die Beschädigung ist vielmehr dadurch entstanden, dass die Efeu-Kletterpflanze mit Gewalt von der Fassade abgerissen wurde und diese dadurch beschädigt hat. Das stelle aber keine unmittelbare Einwirkung des Sturms auf die versicherte Gebäudewand dar. Die Efeu-Kletterpflanze selbst ist demgegenüber keine versicherte Sache. Deshalb sei der Versicherer nicht zur Leistungübernahme verpflichtet.

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[maximilianlederer]

Baudokumentation, Gebäudeversicherung Luzern

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Nach den Allgemeinen Versicherungsbedingungen für Wohngebäude (VGB 2017) leistet der Versicherer Entschädigung für Schäden am Gebäude, die durch einen Sturm zerstört oder beschädigt wurden oder infolge des Sturms abhanden kommen. Der Sturm muss entweder unmittelbar auf die versicherte Sache (Gebäude) eingewirkt haben oder es müssen sonstige Gegenstände auf die versicherte Sache geworfen werden (Nr. 7.2.1. und 7.2.2 VGB 2017) und so zu einem Schaden an der versicherten Sache (Gebäude) geführt haben.

Wird der Schaden durch sturmbedingtes Abreißen des Efeubewuchses an der Fassade verursacht, liegt kein Versicherungsfall vor, da hier der Sturm nicht direkt auf das Gebäude eingewirkt, sondern nur indirekt durch den Abriss des Efeus, der nicht mitversichert ist.

OLG Hamm, Beschluss vom 03.06.2022 - 20 U 173/22 -

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Umbaumaßnahmen des Mieters, Gewährleistung des Vermieters für Mietereinbauten, versicherungsrechtliche Lösung für fahrlässiges Handeln des Mieters

Berlin-Charlottenburg: „…Erlaubt der Vermieter dem Mieter, die von diesem gewünschten Umbaumaßnahmen der Mietwohnung selbst und auf eigene Kosten durchzuführen, stellt sich die Frage, ob für später entstehende Mängel an den Ein- und Umbauten der Vermieter oder der Mieter das Risiko trägt. Inhalt und Gegenstand der Entscheidung: Anlässlich der Anmietung seiner Wohnung im Jahr 1994 vereinbarte…

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Auslandsimmobilie auf Mallorca vermieten: Die besten Tipps

Auslandsimmobilie auf Mallorca vermieten: Die besten Tipps

Wer im Besitz einer Auslandsimmobilie auf Mallorca ist, benötigt die Bewohnbarkeitsbescheinigung “cédula de habitabilidad” der spanischen Behörde. Wer im Besitz einer Auslandsimmobilie auf Mallorca ist, benötigt die Bewohnbarkeitsbescheinigung “cédula de habitabilidad” der spanischen Behörde. Ohne diese Bescheinigung dürfen Immobilieneigentümer auf dem spanischen Staatsgebiet keine Immobilie…

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Wärmepumpen und Solaranlagen - Richtiger Versicherungsschutz für die Energiewende

Wer sein Haus energetisch umrüstet, sollte sich auch über den geeigneten Versicherungsschutz Gedanken machen. In erster Linie denkt man bei der Anschaffung einer Wärmepumpe oder Solaranlage an technische Fragen, die Finanzierung oder Fördermittel. Den Versicherungsschutz haben die neuen Anlagen-Besitzer vielfach nicht auf dem Schirm.

Doch das kann sie teuer zu stehen kommen. So kosten  Wärmepumpen beispielsweise viel Geld und haben in kurzer Zeit immer mehr Diebe auf den Plan gerufen, die diese einfach bei passender Gelegenheit entwenden. Daher sollte man in Sachen Versicherungsschutz einige Dinge beachten.

Worin besteht beim Versicherungsschutz die Problematik?

Einfach gesagt: Eine Wohngebäudeversicherung kennt den Bereich Diebstahl nicht. Die Wohngebäudeversicherung leistet bei Leitungswasser-, Feuer-, Blitzschlag- sowie bei Sturm- und Hagelschäden. Sie deckt Schäden am Haus und an den fest eingebauten Gegenständen ab, einschließlich der Heizung. Eine Luft-Wärmepumpe oder auch Solaranlage steht aber in der Regel nicht im Haus. Diese befinden sich überwiegend außerhalb des Gebäudes und sind deshalb nicht automatisch mitversichert. Deshalb ist es wichtig, diese Geräte in den Versicherungsschutz mit einzubeziehen.

Dies kann grundsätzlich mit einem eigenständigen Vertrag, speziell für Wärmepumpen oder Solaranlagen abgesichert werden. Empfehlung: Die erste Anlaufstelle sollte jedoch erst einmal die bestehende Gebäudeversicherung sein. Auch die Versicherer haben die Problematik erkannt und bieten mittlerweile Zusatzbausteine zur Gebäudeversicherung an, um den nötigen Versicherungsschutz zu gewährleisten. Im zweiten Schritt sollte dann der angebotene Versicherungsschutz innerhalb der Gebäudeversicherung mit einem eigenständigen Vertrag im Preis-/Leistungsverhältnis abgeglichen werden.

Wenn beispielsweise ein Marder die Kabel- oder Schlauchverbindungen zerstört, ist dies im Regelfall nur über einen eigenständigen Vertrag versicherbar, es sei denn dass der Gebäudeversicherer auch " Unbenannte-Gefahren" einschließt.  Denn darin ist Diebstahl oder Beschädigung versichert und sichert Wärmepumpen oder Solaranlagen unbegrenzt vor allen Gefahren ab, die man heute noch gar nicht kennt.

Gebäudeversicherungen können bestimmte Schutzmaßnahmen für die Wärmepumpe verlangen

So kann eine Gebäudeversicherung beispielsweise bei einer Wärmepumpe verlangen, dass eine Umzäunung um das Grundstück oder um die Heizanlage selbst errichtet wird, um sie vor Dieben zu schützen. Eine weitere Auflage wäre z. B. die Installation an der Hauswand in einer schwerer zu erreichenden Höhe. So wäre es deutlich aufwändiger und auch auffälliger, die Anlage abzumontieren und zu stehlen, als wenn sie einfach recht ungeschützt im Garten oder vor dem Haus auf dem Boden steht.

Eine weitere Empfehlung ist, nach sogenannten Mitwirkungspflichten zu fragen. Mitwirkungspflichten sind Maßnahmen, die der Versicherungsnehmer erbringen muss, um den Schadensfall möglichst gering zu halten. Wenn Mitwirkungspflichten verletzt werden, kann die Versicherung Teile der Leistung oder auch die komplette Leistung verweigern.

Auch ein zusätzlicher Haftpflichtschutz kann sinnvoll sein

Im Fall von Solar-, bzw. PV-Anlagen kann eine zusätzliche Haftpflichtversicherung sinnvoll sein. Diese verursacht zwar zusätzliche Kosten, deckt aber in der Regel eine höhere Bandbreite von Schäden ab, insbesondere eine sogenannte Allgefahrenversicherung. Um die Frage zu beantworten, ob diese im Einzelfall wirklich sinnvoll ist, sollte der Leistungskatalog der Gebäudeversicherung mit jenem der PV-Haftpflichtversicherung vergleichen werden und die höheren Kosten und mit dem Versicherungsmehrwert gegeneinander abgewogen werden.

Bei Wärmepumpen, insbesondere bei Erdwärmepumpen ist eine Haftpflichtversicherung ratsam, welche mögliche Schäden an Dritten abdeckt. Wenn beispielsweise das Kühlmittel einer Wärmepumpe austritt, haftet der Eigentümer für entstandene Umweltschäden wie die Verunreinigung des Grundwassers. In diesem Fall leistet weder eine Wohngebäude- noch eine private Haftpflichtversicherung. Einzig eine Gewässerhaftpflichtversicherung kommt für diese Art von Schäden auf. Dieser Versicherungsschutz ist beispielsweise auch bei Ölheizungen mit einem unterirdischen oder außen liegenden Öltank üblich.

Was ist, wenn auf der Baustelle etwas passiert?

Solange eine Wärmepumpe nicht fest installiert ist, herrscht eine besonders große Diebstahlgefahr. Außerdem kann das Gerät gerade auf der Baustelle beschädigt werden. Deshalb sollte man die sogenannte Rohbau-Versicherung um den Schutz einer Wärmepumpe erweitern. Dies Rohbau-Versicherung gilt meist für 24 Monate und deckt Schäden ab, solange noch keine Wohngebäudeversicherung besteht.

Empfehlungen der Polizei zum Schutz vor Langfingern

Es wird empfohlen, die Wärmepumpe dort aufzustellen, wo sie von den Hausbesitzern oder Nachbarn gesehen werden kann, damit Diebe nicht ungestört arbeiten können. Von der Straße aus sollte die Sicht auf das Gerät hingegen möglichst eingeschränkt sein, damit keine Täter angelockt werden. Darüber hinaus sind sogenannte Abreißsensoren sinnvoll, welche an der Wärmepumpe angebracht werden und beim Wegnehmen einen Alarm auslösen. Auch diebstahlhemmende Befestigungsschrauben und ein Verschweißen der Schrauben und Muttern kann den Langfingern die Arbeit erschweren.

Auch elektronische Hilfsmittel, wie GPS-Module oder kleine Ortungsgeräte z. B. Apple AirTag und Samsung SmartTag können sinnvoll sein. Diese sollten verdeckt eingebaut werden. Auch haben viele Wärmepumpen inzwischen Anbindungen an Apps, in denen eine Meldung erzeugt wird, sobald die Verbindung zur Wärmepumpe verloren geht.

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