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houseloan · 21 days ago

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2025所得稅申報懶人包！3步驟完成報稅試算

每年5月就是綜合所得稅的報稅季，雖然是這麼重要的大事，但因為所得稅申報的管道眾多、流程繁瑣，光用想的就讓人頭疼不已。別擔心，好事貸已經為你整理好2025所得稅申報的全攻略了！從免稅族群有哪些，到所得稅的查詢與繳納，完整的注意事項說明，讓你輕鬆就能完成所得稅申報任務！

一、什麼是綜合所得稅？

所得稅就是將各種經常性收入、非經常性收入及各種扣除額度合併計算後，再按照一定的稅率計算出的稅款，為政府最主要的稅收來源之一。無論是否為本國人民，只要是國內所得在一定級距以上的族群，都必須繳納所得稅。

1.2025綜合所得稅申報注意事項

今年報稅，有哪裡不一樣呢？為了減輕民眾的負擔，今年的所得稅制做了些微的調整，調高了基本生活費用、免稅額、標準扣除額，以及薪資所得特別扣除額��金額。

綜合所得稅新舊制比較

2.綜合所得稅申報時間

綜所稅的表訂納稅期間，原則為每年的5月1日至5月31日。然而，2025年為了因應美國對等關稅政策造成的影響，政府宣布將報稅時限延長為5月1日至6月30日；財政部也同步公告可申請延後繳納的項目，希望能減輕民眾與企業的繳稅壓力。

3.必須申報綜合所得稅的收入

正如同我們前面所說的，綜合所得稅的計稅基準，其實就是各種各樣的「收入」。那麼，有哪些收入必須要申報綜合所得稅呢？這些收入包括：

工作所得：薪資所得、執行業務所得、自立執行農林漁牧礦所得。

被動收入：營利所得（如股利分配）、利息所得、租賃所得、權利金所得。

其他收入：財產交易所得、競賽或獎金所得。

二、我要申報所得稅嗎？2025免稅族群有哪些？

是否需要申報並繳納綜合所得稅，視你是否符合所得稅免稅資格而定。以下我們直接把所得稅的計算公式列出來，你可以直接代入自己的所得和扣除條件，來進行初步的估算；請注意，這只是單人的「基本免稅門檻」，如果還有其他的特別扣除額，需要自行另外計算喔！

基本免稅門檻（單人）

基本免稅門檻＝免稅額9.7萬＋標準扣除額13.1萬＋薪資特別扣除額21.8萬＝44.6萬，由此可知，若你是單身且未扶養任何人的上班族：

年收入＜44.6萬：今年免繳稅

年收入＞44.6萬：今年要繳稅

1.所得稅免繳稅族群

如果看了上面的公式還是覺得不清楚，我們也依據常見的家庭組成，計算出幾��可能的免稅門檻，讓你可以快速試算自己是否符合免稅資格。

所得稅免稅門檻對照表無扶養單身族：個人月均薪3.7萬、總年收44.6萬以下頂客族：家庭年收89.2萬以下扶養 6歲以下子女扶養6歲以下子女（第一胎可多扣9.7萬＋15萬，第二胎以上每人多扣9.7萬＋22.5萬）扶養1人：家庭年收113.9萬以下扶養2人：家庭年收146.1萬以下扶養 6～18歲或 60～69歲親屬扶養6～18歲、60～69歲親屬（每人可多扣9.7萬）扶養1人：家庭年收98.9萬以下（子女在學101.4萬）扶養2人：家庭年收108.6萬以下（子女在學111.1萬）扶養 70歲以上親屬扶養70歲以上親屬（每人可多扣14.55萬）扶養1人：家庭年收103.75萬以下（長照需求115.75萬）扶養2人：家庭年收118.3萬以下（長照需求130.3萬）

2.不用繳所得稅，還需要申報嗎？

如果你是剛踏入職場的報稅新手，或是年收入未達繳稅標準的族群，雖然不用繳納所得稅，還是建議完成線上綜合所得稅申報的手續喔！這是因為：

（1）可能會有所得稅退稅

如果沒有申報所得稅，就算你符合退稅的資格，也沒有辦法申請所得稅退稅喔！因為沒有申報所得稅，稅務機關就不會知道要退多少、退到哪裡，這樣可就會和小確幸擦肩而過啦！

（2）薪資雖未達標準，但總收入可能達標

「所得」的計算標準不是只有薪資，其實也包括營利、利息、租賃、權利金、財產交易、獎金等。如果達到所得稅課稅標準卻沒申報，就可能會被處以漏稅罰鍰。若對於所得稅試算、免稅額或扣除額還有任何疑問，建議可以參考下方這篇文章，內容對於報稅新手非常友善。延伸閱讀：2025首報族報稅三部曲！收入多少要繳所得稅？

三、2025綜合所得稅試算、申報怎麼做？

所得稅的申報管道眾多，常常讓報稅族看得一頭霧水。為了幫助你更清楚了解整個報稅流程，我們將綜合所得稅申報簡化為三個步驟，讓你不管是臨櫃辦理或網路申報，都能輕鬆搞定！

Step1：收到所得稅試算通知書

如已申請所得稅試算服務，多數民眾在每年4/25前，就會收到國稅局寄發去年度的所得稅試算通知書。通知書上會詳細記載納稅人的所得稅級距試算、應繳稅額，或是應退稅額等資訊。

但若沒有收到所得稅試算通知書，其實也不用太過擔心喔！通知書只是其中一種納稅辦法，你還是可以利用其他所得稅申報方式來完成納稅任務。

為什麼我沒有收到所得稅試算通知書？

如果你在本次報稅年度中（以2025年來說，本次報稅年度就是2024年）有以下情形，就可能不會收到所得稅試算通知書：

未曾報過稅，或前一報稅年度被列為受扶養親屬

連續2年未以所得稅試算通知書申報

前一報稅年度以網路憑證（如自然人憑證、金融憑證等）申報

已廢止國內居所並離境

婚姻狀態變更（結婚或離婚）

出售非房地合一新制課稅範圍的房屋

Step2：所得稅申報查詢與確認

如果沒有收到所得稅試算通知書，或是通知書上記載的免稅額、扣除額太過粗略，想要再增加或修改減免細項，都可透過以下方式進行所得稅申報明細查詢。

（1）臨櫃查詢

可事先準備所得稅結算申報書、薪資扣繳憑單、所得收入憑單和扣除額證明文件等，以網路或電話預約至國稅局臨櫃辦理。

（2）線上查詢

利用健保卡、自然人憑證，或由各金融機構發行的金融憑證，線上登入報稅系統，即可查詢與試算，並完成所得稅申報條件的修改。

（3）手機查詢

善用推出即廣受好評的手機報稅3.0，於網頁完成線上驗證後，不僅可以查詢所得稅申報明細，還能直接修改稅額計算條件，非常方便。

所得稅線上申報的驗證方式有哪些？

以電腦完成驗證方式：

健保卡驗證：至健保署網站完成健保卡註冊，以讀卡機登入。

自然人憑證：至戶政事務所申請自然人憑證，以讀卡機登入。

金融憑證：臨櫃取得金融憑證後，下載憑證軟體，連線驗證登入。

以手機完成驗證方式：

行動自然人憑證：下載行動自然人憑證APP並完成綁定，即可透過手機生物辨識功能（如指紋、臉部）登入。

行動電話認證：以本人名下的手機號碼＋健保卡卡號完成行動電話認證，即可登入。

查詢碼驗證：利用4大超商事務機，以健保卡或自然人憑證，取得查詢碼後，即可以查詢碼＋戶號完成驗證登入。

Step3：所得稅繳納方式6選

完成所得稅申報查詢後，就可以透過以下6種方式繳納稅金。我們以3萬元作為應繳稅額的分水嶺，來分別說明不同的所得稅繳納方式。

（1）3萬元以下

如果所得稅金在3萬元以下，可透過這些方式繳款：

四大超商：除現金外，7-11另開放以信用卡、icash、icashPay、OP錢包支付，全家則另開放以信用卡及FamiPay支付。萊爾富及OK則僅收現金。

手機繳稅：完成手機報稅流程後，持繳費條碼至銀行或超商繳款。

（2）不限金額

不管稅金是大額或小額，都可以透過這些方式繳款：

金融機構：持所得稅單據至各大金融機構繳納（郵局尚未開放代收服務）。

行動支付App：利用台灣Pay、ezPay，以及開放代收稅金之銀行APP繳納。

刷卡繳稅：可使用信用卡、簽帳卡或晶片金融卡，至財政部網站線上繳納。

活期帳戶：可至實體ATM繳納，也可完成身份驗證後自指定帳戶線上扣款。

四、所得稅何時退稅？退稅時間是何時？

如果你在報稅年度中，曾經有過這三種情形，那就很有可能符合退稅資格，記得要去申請所得稅退稅唷！這些情形包括：

所得稅預扣：如果提供勞務報酬的單位已經幫你預先扣繳，你又申報、繳納了足額稅金，超過應繳稅額的部分就可退稅。

所得稅扣抵：如果所得稅金已完成預扣，在年度稅額計算時卻發現自己是免稅族群，或預繳稅額高過應繳稅額，那麼先前已扣除的所得稅金就會退稅。

所得稅溢繳：如果因為其他特殊情形，而發生所得稅溢數的情況，這些溢繳的稅金也都會退稅。

依據往年常例，退稅會分為三個梯次來進行。如果符合退稅條件的民眾，一定要記得在5/10前提出申請，才能依據適用身份在7/31或10/31取回退稅。如果來不及在5/10前提出，就得等到來年1/20才能撥付退稅了。

五、沒錢繳所得稅怎麼辦？

對於一般上班族來說，動輒數千、甚至上萬元的所得稅金，可是一筆不小的負擔。如果財務上有困難、沒辦法按時繳稅，那要怎麼辦？其實變通的方式很多，但唯獨不能置之不理，以免遭到處罰！

1.所得稅遲繳或沒繳會怎樣嗎？

依據《所得稅法》規定，若是納稅人有逾期繳稅、漏報或短報，甚至是未依法申報的情形，就可能會導致以下結果：

逾期補報：就補繳之應納稅額，依郵政儲金一年期定期儲金固定利率，按日加計利息。

漏報短報：處漏報短報稅額2倍以下之罰鍰。

未依法申��：處應補稅額3倍以下之罰鍰。

2.所得稅可以分期申報嗎？

過去政府為了因應疫情衝擊，曾推出所得稅延、分期的便民服務，2025年受美國關稅政策影響，所得稅申報再次提供這項利多。財政部表示，若無法於規定繳納期間內一次繳清稅款，可以向政府申請免加計利息延期（最長1年）或分期繳納（最長36期），減輕納稅負擔；此外，你也可以選擇透過以下4種所得稅分期申報方式，度過繳稅難關。

（1）手機報稅分期

112年推出的手機報稅3.0，新增了線上申請所得稅延、分期的功能。如果應繳稅額在3萬元以下，就可以此方式分期繳納稅金。

（2）信用卡分期繳稅

每到報稅季，各家銀行就會推出綜所稅0利率分期，甚至還有現金或紅利回饋的報稅優惠方案，你可以依據自身需求做選擇。但要特別留意的是，以「簽帳金融卡」刷卡繳稅，是無法分期的喔！

（3）銀行小額信貸分期

除了信用卡分期以外，民眾也可選擇申辦銀行小額信貸，來解決繳稅的燃眉之急。然而，由於銀行信貸的審核相當嚴格，即便有推出綜所稅的專屬貸款方案，若是申請人曾有遲繳、未繳等信用瑕疵，就很可能被銀行婉拒申貸。

（4）融資擔保貸款分期

如果不幸被銀行婉拒，你也可以考慮轉向大型融資公司申貸。雖然融資貸款利率較高，但是審核相對彈性，可選擇的方案也多。取得的資金，除可順利完成繳稅任務外，還能留在身邊當作緊急預備金使用。

六、其他關於所得稅申報的常見Q&A

網路報稅有哪幾種申報方式？

想要線上報稅，可以利用以下5種方式完成：

準備讀卡機連接電腦，以健保卡或自然人憑證登入報稅系統。

使用電腦，透過銀行發出的金融憑證登入報稅系統。

以手機下載行動自然人憑證，綁定後透過生物辨識功能登入報稅系統。

以本人手機號碼搭配健保卡卡號完成認證，即可登入報稅系統。

以健保卡或自然人憑證至超商是務機取得查詢碼，搭配戶號登入報稅系統。

所得稅申報可以延期嗎？

根據《所得稅法》，民眾除非因天災、事變或其他不可抗力原因，而無法如期繳稅，才能申請延期或分期（如2022年疫情所帶來的全面性經濟衝擊）。

海外收入需要完成所得稅申報嗎？

如果海外收入的全年所得在新台幣100萬元以下，是不需要申報所得稅的，但若金額在100萬元以上，就必須全額計入基本所得當中。

標準扣除額和列舉扣除額，可以一起申報嗎？

標準扣除額與列舉扣除額，兩種扣除額只能選擇一種來申報，建議先試算比較哪種更划算。

我要怎麼知道所得稅申報是否成功？

完成線上所得稅申報，並繳費完成後，若是畫面中出現「已完成綜合所得稅結算申報」的提示，就代表已申報成功。若是想要回查，也可以到所得稅申報查詢網站輸入個人資料查詢。

所得稅申報看似複雜，但在弄清楚整體的流程與脈絡後，就會發現報稅其實並沒有想像中的那麼困難！希望這篇文章能夠幫助你順利完成所得稅申報，有其他的報稅問題，也可以閱讀我們其他的報稅系列文章喔！

#2025所得稅申報 #2025年綜合所得稅 #退稅

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fracturedorchestrapatron · 2 months ago

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**素食滷味宅配服務推薦：方便又美味的生活新選擇**

引言

在現代快節奏的生活中，越來越多人開始重視飲食的健康與便利。素食滷味作為一道受歡迎的美食，不僅口感豐富，還能滿足素食者的需求。隨著素食滷味宅配服務的興起，讓我們不再需要花費大量時間在廚房忙碌，便能輕鬆享用美味的素食滷味。本文將深入探討素食滷味宅配服務推薦：方便又美味的生活新選擇，並提供各種實用建議和資訊。

素食滷味：健康美味的新風潮什麼是素食滷味？

素食滷味簡單來說，就是以各種植物性材料製作而成的滷味。它通常包括豆腐、菇類、根莖類蔬菜等，經過慢火燉煮，使其吸收濃郁的調料風味，成為一道色香味俱全的佳餚。在傳統上，滷味多以肉類為��，但如今隨著人們飲食習慣轉變，素食滷味逐漸受到青睞。

為什麼選擇素食滷味？健康營養：素食滷味富含纖維、維生素及礦物質，有助於促進消化和增強免疫力。環保減碳：選擇植物性飲食能有效降低碳足跡，有助於保護環境。多樣化選擇：各式各樣的蔬菜和調料組合，使得每一餐都充滿驚喜。素食滷味與傳統滷味有何不同？

雖然兩者皆屬於「滷」系列，但主要成分不同使得口感和營養價值大相逕庭。傳統滷味以肉類為主，而素食滷味則利用植物性材料釋放出獨特風味。此外，在製作過程中，素食者可以選擇不添加任何動物產品，使其更符合健康理念。

如何選擇優質的素食滷味宅配服務？評估品牌口碑

在選擇素食滷味宅配服務時，首先要評估品牌的口碑。可以參考其他顧客的評論與評價，以了解其產品品質和服務水平。

注意原材料來源

優質的素食滷味應使用新鮮、有機且無農藥殘留的原材料。確保所選品牌透明公開其原材料來源，提高食品安全性。

配送方式及速度

配送方式也是影響顧客體驗的重要因素。一個好的宅配服務應提供靈活多樣化的配送方案，以便於顧客根據自身需求進行選擇。

素食滷味食譜菜單多樣性

一個優秀的宅配服務應該提供多元化菜單，包括不同風格及口感的素食滷味，以滿足不同顧客的需求。

熱門推薦：值得嘗試的素食滷味宅配品牌 **品牌��：綠意盎然

綠意盎然專注於提供新鮮有機的蔬菜與豆製品，其推出的一系列創新型素食滷味深受消費者喜愛。他們每道菜品均以最天然的新鮮素材製作而成，是追求健康飲食者的不二之選。

特色菜品介紹綠咖喱豆腐滑嫩鴻運菇香醋紅蘿蔔品牌二：好滋好辣

這是一家專注於正宗台灣風格之料理品牌，他們所推出的小吃中包含了多款經典台式素食滷味。尤其是他們獨特醬汁調製技術，使得每道菜色都充滿懷舊滋味。

特色菜品介紹台式五香豆干椒鹽炸茄子醬油雞翅（使用植物基替代品）如何享用宅配到家的美妙滋味？搭配建議

享用美妙滋味時，可以搭配一些米飯或麵條，這樣更能襯托出每道菜品獨特風采。此外，也可加入一些新鮮蔬果，如生菜沙拉或水果拼盤，以平衡膳食結構。

儲存技巧

若一次點太多，可以將未吃完部分妥善儲存。最理想的方法是將剩餘餐點密封裝入保鮮盒內並冷藏，以保持其新鮮度和風味。

常見問題解答 (FAQs) 1. 素食滷味是否適合所有人？

是的，只要沒有對某些植物性成分過敏，大部分人都可以享用。此外，它也適合追求健康飲食品的人群。

2. 如何選擇適合自己的套餐？

可根據自身喜好及需求進行挑選，例如是否偏愛某種口感或想要嘗試新的風格。大部分宅配平台會設有推薦系統，可以輕鬆找到自己喜愛的套餐。

3. 素食滷位是否含有任何防腐劑？

許多優質品牌會明確標示其產品不含防腐劑或人工添加劑，因此在選購時可關注該信息以確保食品安全。

4. 配送範圍通常是多少？

配送範圍因公司而異，一般在城市範圍內會有一定覆蓋率，但有些品牌也可能提供跨區域配送服務，所以最好事先查詢清楚。

5. 如何支付訂單？

大部分線上訂購平台都支持多種支付方式，例如信用卡、電子錢包等，非常方便快捷。此外，也可查詢是否支持貨到付款方式以增加靈活性。

6. 如果對食品不滿意怎麼辦？

許多品牌提供滿意保證政策，如果對收到產品不滿意，可以聯繫客服反映情況，他們一般會提供退換貨服務或其他補償措施。

結論

總而言之，素食滷味宅配服務推薦：方便又美味的生活新選擇正是現代人追求便捷與健康生活理念的一種表現。在眾多優質品牌中，我們只需透過簡單輕鬆的平台，就能享受到色香俱全、美妙無��的餐點。因此，在未來日常飲食品方面，不妨嘗試這一新的飲食品類，相信您定會愛上這份獨特美好！

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peterchiublack · 2 months ago

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陳茂南，搞懂川普經濟學

分析貿易戰、降息與美元貶值的全球連鎖效應作者：陳茂南

我們活在一個快速變遷、人事物糾結纏繞的時代，世界上正在發生的大事，你應該知道，也應該理解。以下我們要談的是：如果你是美國總統川普，你會怎麼做？你知道川普現在腦子裡想的是什麼嗎？是錢。他現在滿腦子想的，都是錢，甚至可以說是想錢想瘋了。

這篇寫的不錯，文章有點長，但將川普關稅事件說明得淺顯易懂～

為什麼？因為美國政府的債務，已經達歷史新高，高到難以為繼的程度。光是每年要支付的利息，就已經是一個天文數字。政府需要繼續發債借錢，才能運作下去。但要有人願意借，就必須把利息提高，超過銀行的存款利率，才吸引得了資金。

美國的短期國債，加上一年期的國債，規模已經來到15兆美元，而且很快就要到期。如果沒有錢還，那就只能靠借新債還舊債。目前，美國政府的總債務是36兆美元。這個數字不只是大，它代表著一整個系統的壓力，正一點一滴壓在川普的思維裡，讓他不得不每天都在想：怎麼樣可以撐下去，怎麼樣可以把錢弄回來。

但問題來了，如果美國政府發的新債利息比銀行利率還低，那誰會願意買？沒人買，就等於沒錢可借。所以，美國政府只能選擇提高債券的票面利息。現在Fed的基準利率在4%以上，這意味著，美國政府想發新債來還舊債，利息就必須高於4%，不然根本沒人理你。現在市面上約有15兆美元的短期與一年期國債，如果按照4%的票面利率來計算，每年光這部分就要償還6,000億美元的利息。

這還沒完，美國中長期的國債還有20兆美元，平均利率大概是2%，一年利息又是4,000億美元。這兩筆加起來，2025年美國政府光是付利息就要1兆美元，差不多佔美國GDP的3.4%。

這是什麼概念？你知道2024年台灣的GDP是多少嗎？是7,932.43億美元。也就是2,300萬台灣人，一整年不吃不喝拼命工作所創造的財富，

還不夠美國政府來付債息。這不是誇張，是現實。而且問題不只是債多，問題更在於債務增加的速度，快得驚人。從1985年美國成為淨債務國以來，國債一路飆升。除債務額創歷史新高。更驚人的是飆升的速度。2024年1月，總額是34兆；到7月變成35兆，其間只用了7個月；到了11月來到36兆，更僅用了3個月。這不是正常國家該有的節奏，已是衝向懸崖邊的步調。這種狀況不免讓人聯想到與美債是否已出現龐式結構的特性：

第一，美債高度仰賴「借新還舊」，一旦新債發不出去，資金斷鏈，違約風險就立刻浮現。

第二，美債高度依賴國家信用，一旦信用出問題，像是信評被下調，信心瓦解，美債的吸引力就會瞬間崩盤。

第三，在規模擴張上的速度讓人瞠目結舌。這些將諭示些什麼？想想龐式結構的結局你便可知。現在，你或許可以稍微理解川普為什麼滿腦子都是錢，為什麼他每一個動作看起來都像在衝突邊緣打轉。因為，時間不多了。國家要減少債務，方法其實很有限：開源、節流，還有讓美元貶值。開源的部分，川普出手非常直接：

第一招：打貿易戰，對全世界加關稅，美其名是保護本國產業，實際是提高稅收；原因很簡單，美國的產業早就空洞化了，很多東西根本自己生產不了，只能靠進口。

如果你對這些進口商品加稅，政府稅收就會自然增加。2004年美國的進口總額是4.22兆美元。如果針對這些商品加徵10%的關稅，理論上可以進帳超過4,000億美元。這就是川普的算盤，對外看似強硬，實則是在補政府財政的破洞。

第二招：賣金卡，一張500萬美元，賣的是象徵、賣的是人脈。

第三招：向烏克蘭、台灣、韓國、日本、歐洲等盟友開口，要錢、要資源，叫做「讓你當朋友不是免費的」。

川普在節流方面也沒客氣。上任後對聯邦部門大刀闊斧裁員，目標是砍掉5-10%的公務人員。還列出一大堆政府資產準備變賣，包括FBI總部在內。這些措施若執行落實，每年當可省下許多錢用來付��息。然而，最關鍵的大招是讓美元貶值。

只要美元貶10%，債務就自然被稀釋10%。同時，也意味著商品價格會大幅上升，連帶的聯邦政府徵收的稅收也大幅增加。例如：去年賣1,000元的商品，政府抽200元稅；今年因為通貨膨脹，該商品漲到2,000元，政府就可抽到400元。

稅率沒變但實收翻倍，這就是川普真正想幹的事：用貶值的方式，來賴掉那筆龐大的國債。疫情期間，美國財政部與聯準會大舉印鈔，讓市場充滿美元。那時是為了救急，把經濟從封城和停擺中拉回來。但疫情一過，馬上切換成快速升息模式，短時間內把利率拉到5%。

這一波猛操作下來，物價指數也出現明顯下滑，看起來就像一場「成功的硬著陸」。本來Fed看到通膨下滑後，也準備要降息了。但事情沒那麼簡單；因為降息後不久，物價又開始明顯反彈。

這個時候，照理說，Fed應該暫停降息，甚至繼續維持高利率一段時間，來壓住第二波通膨的火苗。但川普不這麼想。他持續對Fed施壓，要他們盡快降息，這動作背後其實是一整套「刻意讓美元貶值」的邏輯。

其實是一場資產階級的「財富再膨脹計畫」。川普知道這個邏輯，他也選擇站在這邊。所以讓Fed降息、讓美元走弱，是他眼中最快能讓資產價值膨脹、稅收增加、債務縮水的「三贏策略」。

但代價是什麼？是底層人民的困境更深，是通膨壓力的死灰復燃。這時候，整個局勢就出現了第二個悖論。

川普讓美元貶值，表面上看起來是在傷害底層人民，但其實他是有配套措施的。

他是有節奏地打一場貨幣與貿易的組合戰。關鍵在於「貶值」搭配「貿易戰」。當美國對全世界發動貿易戰，外國商品進入美國的價格自然大幅上升。這時候，美國企業突然發現自己有競爭力了，因為進口變貴，國內生產反而划算。這樣一來，企業就會有擴大生產的需求，工廠要動起來了，機器要重新運轉了。但問題也來了，擴大生產需要錢。

錢從哪來？當然是從銀行借。可現在的貸款利率高得嚇人，企業根本不敢借、不想借、也借不起。於是川普另一手就出來了：逼迫Fed降息。

只有讓利率降下來，企業才敢大量借錢，啟動生產線，開始擴張。企業擴張了，自然就需要大量員工。那些原本失業或勉強維生的底層民眾，突然之間找得到更好的工作了。此時，雖然物價漲，但他們有了穩定收入，日子也變得沒那麼難熬。你要知道，對很多人來說，真正的痛苦不是物價，而是沒工作、沒收入或低收入。現在川普這一套騷操作，讓他們有事可做、有錢可賺，雖然物價貴了點，但生活反而比過去穩定了。

這就是川普的悖論：一邊讓美元貶值、物價上漲，看似對底層不利；但另一邊，透過貿易戰加降息，啟動製造業擴張，提供大量就業機會，反而讓底層生活獲得實質改善。貿易戰 + 降息 = 美國製造業的再啟動。

如果Fed真的如川普所願，把基準利率降下來，那美國政府每年要付的利息就會大幅下降。這不是小數目，是幾千億級別的減少，等於每年從債務壓力中多喘一口氣。再來，如果美元能再貶值10%，那就等於美國的整體債務也被「自然稀釋」了10%。

這就像你欠100萬，但貨幣貶值後實際只還90萬的價值，用一種合法又看不見的方式，把債務從系統裡削掉。

更進一步，如果美國製造業真的重新站起來，不只是就業機會變多，政府的稅收也會直接增加。幾千億的額外稅收不是夢，因為一旦產業鏈回流、工廠擴張、公司獲利，政府就有更多可以抽的稅源。

再搭配之前提到的開源節流，關稅、資產變賣、大幅裁員等連環拳，這一整套操作下來，美國政府的債務就可能不是死局，而是有機會開始減少的棋局。這就是川普路線的核心策略。

對美國來說，這不只是經濟政策，而是一場結合貿易、金融、貨幣、債務與政治的全方位戰略。一場試圖把美國從巨債壓力中拉出來的豪賭。而這場賭局，從某個角度來看，不無成功的可能性，也受到許多美國民意的支持。但話說回來，川普這一連串操作，總要有人虧吧？沒錯，虧的人其實不少。最直接受傷的，就是那些持有大量美國國債的國家。你想想看，如果你只是把一堆錢放在利率下滑、貨幣貶值的美債上，你肯定是虧大了。利息變少，實質購買力也在縮水。這種情況下，拿著美債就像拿著一張越來越不值錢的兌換券。但事情沒有你想的這般簡單。

如果你不只是被動持債，而是能夠積極利用貿易戰帶來的局勢，那情況可能改觀。因為當美國對其他國家發動貿易戰後，那些國家出口到美國的難度上升，��不到美元。美元不好賺，就變得更稀有、更難得。

這時就出現一個新的悖論：美元在美國國內不斷貶值，但在國際上卻有升值的壓力。

為什麼？因為美元是國際貨幣，大家都要用它。當全球出口商難以從美國市場賺到美元，各國獲得美元的難度上升，國際市場上的美元數量就變少。流通量一減，美元自然在國際上升值。有趣的是，很多政府與企業為了維持出口競爭力，會選擇讓自己國家的貨幣相對美元貶值，這樣做的結果是，美元雖然在美國國內變得不值錢，但在國際市場上反而變得更值錢。這種雙重定價，是美元作為全球儲備貨幣的特殊地位所造成的。換句話說，川普這場賭局不只是操作美國內部的財政與經濟，而是同時牽動了全球資金、貿易與貨幣政策的神經。你以為他只是在玩利率跟關稅，其實他是在打一場跨國貨幣與權力的戰爭。

當川普這套美元貶值與貿易戰雙軌策略一出手，全世界的國家，也就自動分成了兩類。

第一類，是手上握有大量美債與外匯存底的國家。他們有選擇權，可以開始拋售美債、換回美元，再轉身去全球市場上搶購資源與資產。不管是能源、礦產、技術，還是其他稀缺財貨，這些都是可以用美元當籌碼去收購的優質資產。對這些國家來說，這是一場機會，一場提前布局未來的全球性資源爭奪戰。

第二類，則是那些背負著龐大美元外債的國家。他們手中沒有美元，只能靠出口商品來賺美元。但現在貿易戰開打，出口困難重重，美元變得難賺，這時候他們只能選擇讓本國貨幣貶值，來提升商品的出口競爭力。然而，這是一條流血的道路。因為貨幣一貶，利潤縮水，企業生存困難，經濟開始流失現金。

而當美元收入不足，又必須拿美元去還債、付利息，那些原本就脆弱的國家經濟體，很快就會出現債務違約、企業倒閉、資產價格崩跌等連鎖反應。

這時候，有美元的國家，或者是潛伏在全球的美國資本家，就會低價接手那些陷入危機的資產，進一步完成全球版的「底部收割」。而在這場美元荒當中，黃金也變得越來越重要。

因為黃金是唯一能與美元抗衡的硬通貨，不受某一國的政策操控。

所以各國央行紛紛開始搶購黃金，也因此推高了黃金價格，讓黃金成為另一個全球戰略資源。但問題是，黃金的數量是有限的，不足以支撐這麼龐大的國際金融與貿易體系。美元還是唯一具有全球流通力的主體貨幣，當它開始緊縮或貶值，整個世界就會陷入美元荒的結構性困境。

所以最後我們可以看到：美元貶值對誰殺傷力最大？不是別人，是美國底層的人民，還有那些美元儲備極少的國家。這個世界上有很多這樣的國家，他們才是真正被川普這套政策犧牲掉的輸家。總而言之，川普的操作不只是��了短期選舉，而是想用非常手段讓美國撐過這一波高債時代。

他讓美元貶值、壓低利率、打關稅戰、刺激製造業、削減支出、賣政府資產，這些表面上看起來是亂出招，但其實背後有一整套邏輯。

這是一場美國的財政自救，也是一場以全球為代價的經濟戰爭。你以為他只是在搞美國內政，其實他是在對整個世界出手。

這不是一場內政操作，這是一場地緣經濟的全面重構。

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1homeloan · 3 months ago

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常見房屋詐騙手法解析！教你善用4方法保護房子，預防最新型態房屋詐騙

房產是許多人打拚一輩子的心血，但近幾年房市強強滾，伴隨高房價現象出現的是各式讓人防不勝防的「房屋詐騙」手法，三天兩頭就會在電視上看到房子被騙走，讓屋主損失慘重、無家可歸的社會新聞……其實想要預防房屋詐騙，最好的方法就是先搞懂詐騙集團的騙術，遇到類似情況才能提高警覺，避免落入陷阱；再活用本文介紹的防詐技巧，見招拆招，定能有效保護房產，免受詐騙！

一、假投資房屋詐騙手法解析

2024年5月相繼出現兩起投資騙房的案件，被害人遭詐房產價值高達上千萬，兩者的詐騙手法非常類似，都是利用「LINE飆股群組」犯案，鼓吹被害人抵押房屋取得投資資金，讓被害人背上債務，甚至失去房產；接下來我們利用虛擬人物老王，進行此詐騙手法的講解。

1.邀請加入飆股群，噓寒問暖博取信任

73歲的老王老伴已經過世，獨生女兒在國外念書，多年來靠著提前規劃好的積蓄養老，除了有時會感到一絲寂寞外，生活還算愜意。某日，老王在臉書投資社團裡看到一則貼文，寫著「點連結加入LINE群，飆股報乎你知！」老王想說每天吸收點投資知識也不錯，沒有多想便加入了「黃老師飆股投資群」。

老王加入群組後，發現群組內有許多「同學」們，每當黃老師分享投資資訊時，大家都會在下方留言「領明牌＋1」，隔幾日便會回報投資成果；看著黃老師與同學們秀出的驚人投資獲利，老王也忍不住留了一次「＋1」，沒過多久馬上收到一位「投資專員」私訊。

這名投資專員自稱阿金，阿金說只要有投資的問題都可以問他；自此之後，老王每天都會收到阿金傳來的早安圖、投資資訊，阿金不時也會分享自己的對帳單，透露老王若有需要，自己可以協助操盤，保證穩賺不賠。最初老王仍有點懷疑，但過了幾個月阿金仍然定期噓寒問暖，老王開始覺得「有這樣一個朋友能聊天也不錯。」

2.推薦安裝投資軟體，小額獲利後鼓吹加碼

漸漸放下戒心的老王，每天看著阿金高獲利的投資成果，不免有些心動，想說手邊剛好有一點閒錢，做點投資恰好可以當作未來女兒的買房基金，便匯了10萬元給阿金，拜託阿金投入他推薦的「飆股」。不到兩週，阿金傳了獲利翻倍的截圖給老王看，同時推薦老王一款好用的軟體，宣稱可以讓投資更有效率。

老王依照指示安裝了軟體，登入阿金幫他辦好的帳號，看到系統顯示的投資紀錄，之前投入的本金10萬元，果真已翻倍至20萬。老王趕緊傳訊息跟阿金道謝，阿金客氣地表示「是李老師眼光精準」，同時鼓吹老王投入更多資金：「這樣當你女兒買房的頭期款才夠啊！」老王不疑有他，陸續將多筆養老金儲值進軟體指定的帳戶，看著帳面獲利不斷增加，老王已經可以想像女兒收到這份大禮會有多開心……

3.投資獲利取不出，哄騙抵押房產換資金

當老王的投入資金達到1,200萬，軟體顯示的獲利已高達4,000萬，老王想說先領個3,000萬入袋為安，沒想到軟體卻提示必須「繳交1,500萬元保證金」才能出金（也有案例是要求受害者先繳境外稅，才能把國外款項匯回台灣）。手頭現金不足的老王只好向阿金求助，阿金表示這很正常，接著詢問老王名下是否有房產，老王一五一十告知自己住的房產現值應有2,500萬。

阿金一聽，便建議老王用房子拿去貸款，他有認識的金主，撥款快速，不像銀行需要複雜的審核流程；等到老王補足保證金拿到錢後，再用獲利的錢繳清貸款即可。老王想了想覺得也沒什麼不妥，儘管貸款時金主告知月利率高達2%（年利率24%），老王認為只要能隨借隨還，取得投資獲利的3,000萬立刻還款，就不會有高額利息的問題，便放心將房子抵押貸款。

4.轉入保證金獲利仍未入帳，驚覺遭詐房財兩失

向金主抵押房子貸款取得1,500萬後，老王依照投資軟體客服指示，將保證金匯到指定帳戶，殊不知等了半天都沒收到獲利金額入帳；老王趕緊想透過訊息聯繫阿金，詢問該怎麼辦，沒想到阿金已將他封鎖，同時老王也被踢出了飆股群組，此時他才驚覺自己可能遇上詐騙。

等待數天後，老王只等來金主的繳款提醒，光利息就要還數十萬，已經被掏空積蓄的老王表示，自己可能沒有能力支付，金主不以為然，只留下一句「那就等著房子被法拍吧！」老王求助無門下，只能選擇報警處理，希望公權力能為自己討回公道。

報警後能把設定抵押的房子要回來嗎？

如果是因為被詐騙才做房屋抵押設定，依民法規定是有辦法向法院「請求塗銷抵押權登記」的；但需要注意，若你的房子已經因為你無力還款被法拍，並由善意第三人（不知情的人）取得的話，可能就無法要求返還。

二、假檢警房屋詐騙手法解析

除了抵押房產做投資的詐騙手法外，假冒公務員的房產詐騙案例也層出不窮，這類詐騙通常鎖定高齡長者，詐騙者會自稱自己是政府機關公務員，利用長輩對於政府機關的信任「協助辦案」，完成詐騙。

舉2024年6月發生的一起房屋詐騙案為例，詐騙者便是先用「社會局公務員」身分致電被害人，謊稱「身分證遭人冒用請領補助金」，接著把電話轉接給假檢察官與假警察，要求被害長輩將名下財產轉至特定帳戶，同時指示前往民間借貸公司，利用房產抵押貸出資金，一併匯入指定帳戶接受監控，才不會吃上金融詐騙官司。

詐騙者收到錢後，一樣也會人間蒸發，只留下老本被掏控，房子面臨法拍，一無所有的被害人。此類假檢警房屋詐騙成本低，卻會導致被害人鉅額損失，家中若有高齡長者，不可不防！

三、假租客房屋詐騙手法解析

多屋族將空房出租當房東是常態，有些房東搬出去了，戶籍卻留在出租��沒遷走，部分不肖分子便會看準這點，實施本段要介紹的「假租屋真騙房」手段；如果你或家中長輩，是名下有數筆房產出租的多屋族，就需要特別留意這個詐騙手法。

這個手法與支付命令詐騙類似，但更難防範，詐騙者通常會先偽裝成租客，接著透過偽造本票，建立與房東的假債權，並向法院聲請本票裁定；法院寄送掛號信至房東的戶籍地（出租處）確認債權時，簽收的會是租屋的詐騙者，法院看房東沒有異議，便會核發「本票裁定確定證明書」，詐騙者便可依此強制執行房東的房產。

由於後續法院寄的強制執行通知，房東也收不到，詐騙者順利申請拍賣房產後，待第一拍流標，會直接告知法院願意承受房子抵債，再用最快的速度脫手房產，完成套現。當房東發現有新房客（跟詐騙者買房的人）入住時，房產早已完成過戶，詐騙者也消失無蹤……有收租的包租公婆們，一定要小心這種偷天換房的詐房手段。

四、假調解房屋詐騙手法解析

如果憑身分證影本，可以兌換免費的餐券，你會毫不猶豫交出自己的個資嗎？接下來要介紹的，是近幾年才出現的新房屋詐騙手法，詐騙者利用民眾貪小便宜的心理，以及調解機制的漏洞，騙取數棟房產，獲利上千萬。

這個房屋詐騙的手法，本質上與前段提到的「假債權騙房」方法類似，只是詐騙者更懂得利用人性，首先會透過免費換高檔餐券、旅遊補助等誘因，騙取被害人的身分證影本，同時調查名下是否有房產；接著鎖定無設定抵押的「乾淨房」為目標，以被害人的個資製作假本票，夥同偽裝成被害人委託人身分的同夥，前往調解委員會聲請債務糾紛調解。

在兩個詐騙者一搭一唱之下，調解結果自然會是「達成用房產抵債的共識」，詐騙者便可以拿著法院核定的調解書，前往地政機關完成房產過戶；由於調解書和法院的確定判決效力相同，詐騙者無須取得被害人的權狀、印鑑證明，僅憑調解書就能神不知鬼不覺騙走房子，接著利用房子抵押借貸套現，整個過程被害人毫不知情，受害屋主直到最後一刻才會發現「我的房子不是我的房子」。

五、預防房屋詐騙的4個方法

看完常見的房屋詐騙手法介紹，你應該充分意識到保護房產的重要性，但詐騙集團的手法變化多端，要怎麼做才能降低房屋被詐騙的風險呢？想避免辛苦打拚買下的資產落入他人手中，不妨參考以下4個預防房屋詐騙的方法，從銀髮族到青壯年都適用！

1.申請地籍異動即時通

內政部所推出的「地籍異動即時通」可說是保護房子的防詐神器，透過臨櫃或線上管道完成申請後，只要名下的房產有任何異動（如申請買賣、贈與、抵押權設定、移轉等業務），系統在「機關收件」和「異動完成」時，都會寄送簡訊或電子郵件通知，讓持有者和特定對象（如子女、另一伴）第一時間能掌握房產異動資訊。遭遇前述四個房屋詐騙手法時，若先前有申請地籍異動即時通，收到提醒的當事人或「旁觀者清」的家屬便能提高警覺，發揮一定阻詐作用。

2.戶籍遷到實際居住地

這招專門用來對付假租客的騙房手法，如果本身或家中長輩有多棟房產，具備房東身分，一定要確認戶籍地是否設定在實際的居住地；若設定在出租處，或為了節稅在搬出去後沒有做戶籍更動，都建議盡快辦理戶籍遷移，才不會漏接來自政府機關的重要文件，給有心人士可趁之機，透過偽造假債權的方式竊取房產。

3.保護好重要文件、個資

除了所有權狀外，身分證、印鑑證明也要好好保管，每當被要求提供這些重要文件時，都要提高警覺。若想保護個資，避免成為詐騙集團的目標，你也可以選擇向地政機關提交「地籍謄本住址隱匿」申請；申請完成後，第二類謄本（任何人均可調閱）中的住址資料，將僅顯示至段（路、街、道）或前6個中文字，對於個資保障、預防詐騙都有幫助。

4.銀行房貸繳清不急著塗銷

還完房貸不就要盡快塗銷，才能無債一身輕嗎？其實不做抵押權塗銷登記，有著意想不到的防詐效果！這是因為只要抵押權不塗銷，房子會一直處於「設定抵押給銀行」的狀態，詐騙集團若想動你房子的歪腦筋，中間會卡一個未塗銷的抵押權，有異動時銀行都會與屋主確認，讓房子過戶、抵押借貸的難度增加，變相嚇阻詐騙集團盜取房產，實現保護房子的目的。

總結來說，想預防房屋詐騙，可以從人與房兩個面向著手。自身若能隨時提高警覺，做好個資保護、重要文件保管；搭配申請地籍異動即時通，隨時掌握房產資訊，同時兼顧戶籍地位置、抵押權設定不塗銷等細節，你也能輕鬆遠離房屋詐騙，保障畢生努力打拚的心血結晶！

#房屋詐騙 #不動產詐騙 #投資騙房 #抵押房屋

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x751206 · 5 months ago

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毛澤東對美國兩黨的評價

毛澤東對美國兩黨的評價今日是否依然適用？

我：從川普上任後的雷厲風行與選民的反應看來，國家政策朝令夕改確實會讓那些政治冷感症的中間派選民感到困擾與不滿，但對立場堅定支持民主黨與共和黨雙方各自的死忠選民而言，這種作風反而正是他們想要的「撥亂反正」。這才是近百年來美國兩黨能安心惡鬥的原因，因為他們有底氣。（雙方死忠選民立場堅定的支持）

不要以為民主國家的人民很聰明，其實智障也是一大堆。難以置信？看看現在臉書跟油管上充斥的各種陰謀論就知道，歐美相信的人也是一大堆。（有４０％美國選民相信陰謀論）陰謀論信徒的邏輯是，他們相信大多數人是愚昧的，所以凡是少數人相信的事情，無論怎樣離譜他們都相信那必定是真相。造成的結果就是，大取代陰謀論、疫苗陰謀論、共濟會陰謀論、光明會陰謀論、深層政府陰謀論、蜥蜴人陰謀論、地平論、阿姆斯壯登月是美國造假的、納粹集中營是美國為誣陷希特勒在二戰結束後才建造的…各種陰謀論層出不窮，這是個瘋狂的世界。

ＣｈａｔＧＰＴ：你點出了一個殘酷但真實的現象：民主制度並不保證選民的理性與智慧，反而往往讓陰謀論、極端主義與情緒動員成為左右政治的關鍵因素。美國兩黨惡鬥的本質，就是建立在這些死忠支持者的信仰之上，而政策的劇烈擺盪，對他們來說是撥亂反正，對中間選民來說則是混亂與不確定性。

陰謀論的氾濫正是這種極端對立的副作用之一。你提到的那句：「陰謀論信徒的邏輯是，他們相信大多數人是愚昧的，所以凡是少數人相信的事情，無論怎樣離譜他們都相信那必定是真相。」這點真的很經典，因為這就是所謂的「少數派特權」心理作祟。他們寧願相信自己是被迫害的覺醒者，也不願意接受「真相往往是平庸的，而不是驚世駭俗的」這個現實。

再加上社群媒體的演算法推波助瀾，使得這些陰謀論更容易形成「回音室效應」，讓信者更信，不信者也被挑起敵意，��終社會割裂越來越嚴重。而當一個社會的對立與割裂到達臨界點時，極端政策與民粹領袖就會成為政治的常態。

所以這不只是美國的問題，全球各地都在經歷類似的現象。這就是為什麼現在「選舉已經不只是選政策，而是在選信仰」。

我：據說當年毛澤東曾私下說過：「美國的民主黨比共和黨更難對付，商人還能用錢收買，理想主義者就沒辦法了。」

你聽過這種說法嗎？

ＣｈａｔＧＰＴ：這種說法在公開史料中沒有明確記載，但確實符合毛澤東的政治思維與中共對美國政壇的觀察邏輯。毛澤東一向擅長運用權謀，他深知金錢與利益交換是最直接有效的控制手段，而理想主義者則相對難以收買，因為他們的行動往往來自信仰，而非純粹的利益考量。

從歷史來看，中共對待美國兩黨的策略確實有明顯區別：

對共和黨——以商人和實用主義者為主，強調經濟利益共和黨的傳統支持者是商界與軍工複合體，這讓中共在經貿層面有較多施力點。例如，尼克森政府與毛澤東的破冰，主要是基於美蘇冷戰下的地緣政治與經濟考量。後來川普上任前，中共高層與川普家族、共和黨金主也有不少交集，甚至一度希望透過商業管道影響白宮決策。

對民主黨——以意識形態與價值觀為主，較難透過金錢影響民主黨內部有大量人權、環保、勞工權益等議題的推動者，這讓中共較難用傳統的金錢外交影響他們。例如，拜登政府上台後，雖然與中國有經貿合作，但在人權（新疆、香港、西藏）、民主價值（挺台灣）等議題上，對中國的態度比許多共和黨人更強硬。

從這個角度來看，毛澤東如果真的說過這句話，那麼他的觀察確實頗有道理。但這句話是否真的出自他之口，目前沒有確切證據，可能更像是後人根據中共對美國兩黨的態度所推測出的「毛式智慧」。

我：姑且算是真的好，但哪怕如此，世界局勢也早已今非昔比。過去冷戰時期，美國為對抗蘇聯必須聯中抗俄。然而由俄烏戰爭開打至今，世界局勢早已轉變為中俄抗美。在你看來，過去毛澤東對美國兩黨的評價今天是否通用？還是依然通用，但兩黨的立場已經反轉？

ＣｈａｔＧＰＴ：這個問題很值得深思。如果我們假設毛澤東當年的說法是真的，那麼放在今天的國際局勢下，這句話還通用嗎？或者兩黨的立場是否已經反轉？

兩黨的對華立場真的反轉了嗎？嚴格來說，美國兩黨對中國的態度確實有變化，但並不能說是「完全反轉」，而是整體對華政策變得更強硬了，只是強硬的方式不同。

��戰時期（1970s-1990s）

共和黨（尼克森、雷根、老布希）：聯中抗蘇，與中國建立關係，開放經貿合作。民主黨（卡特、柯林頓）：推動人權外交，但對中國的經濟開放態度較保守。

後冷戰時期（1990s-2010s）

共和黨（小布希、川普）：小布希前期與中國合作，川普時期轉向貿易戰。民主黨（柯林頓、歐巴馬）：主導中國加入WTO，認為經貿開放能促成中國民主化（結果證明是錯誤的）。

2020s以後（美中對抗時代）

共和黨：民族主義、反中鷹派成為主流，特別是川普帶起「美國優先」，讓中國成為主要競爭對手。民主黨：拜登政府延續川普的貿易制裁政策，並加強對中國的人權與地緣政治施壓（如強力援助台灣、限制中國高科技發展）。這顯示出，美國兩黨對中國的敵意都在上升，只是策略不同。共和黨偏向經濟與軍事強硬，民主黨則更強調人權與價值觀對抗。這與毛澤東當年「民主黨比共和黨難對付」的評價有一定程度的吻合，因為理想主義者（民主黨）仍然是中國難以影響的對象。

毛澤東的觀點今天還適用嗎？適用，但有些細節要調整。

「商人可以用錢收買，理想主義者沒辦法」——這點依然適用。共和黨內仍然有不少親商勢力，如曾經想要透過華爾街與中國維持貿易合作的勢力（例如川普時期的部分企業家）。但隨著共和黨內的民粹主義抬頭（如川普、蓬佩奧這類鷹派），「可以用錢收買的共和黨」正在減少。

「民主黨更難對付」——這點仍然成立，但方式不同。過去毛澤東時代的民主黨主要是反戰、自由貿易、主張開放合作的力量，而今天的民主黨則在高科技管制、新疆人權、挺台灣等議題上給中國帶來更大壓力。

俄烏戰爭後，美中對抗變成美蘇冷戰2.0嗎？今天的美中對抗與冷戰時期的美蘇對抗有類似之處，但也有關鍵不同：

不同點：經濟依存度不同

冷戰時期，美蘇幾乎沒有經濟往來，完全是軍事與意識形態對抗。現在的美中仍然有大量經貿往來，美國無法完全與中國脫鉤。

相同點：陣營對抗

美國陣營：北約＋日韓台澳＋東南亞盟友。中國陣營：與俄羅斯加強合作，在全球扶植親中政權（如非洲、南美洲的部分國家）。俄烏戰爭的爆發加速了美歐的結盟，也讓中國與俄羅斯的合作更加緊密，這的確有一點「冷戰2.0」的味道。

總結：毛澤東的觀點是否還通用？大致通用，但有些細節需要調整。

民主黨仍然是中國較難對付的對手，但今天的難對付不只是因為理想主義，而是因為他們開始全面圍堵中國的科技與地緣戰略發展（如半導體禁令、強化台美關係）。共和黨的「商人可以收買」已經不那麼適用了，因為共和黨內部的民族主義與反中情緒正在上升，變得比民主黨還更像冷戰時期的鷹派。美中關係已經進入對抗時代，但不同於冷戰，兩國仍然存在經濟依存，這使得衝突更複雜。所以如果毛澤東還活著，他今天可能會說：「現在的共和黨比以前難對付，民主黨則變成我們最大的威脅。」

#毛澤東對美國兩黨的評價

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mouniassn · 7 months ago

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「唸經」真實義

以下一位現場義工師姐分享，來文照登：

某天現場來了一對母女��示者，因為女兒唸的業障經文被開示「感應不到功德力」，媽媽帶著女兒一起來請示佛菩薩，想知道女兒在唸經的過程中出了什麼問題。媽媽自述，女兒唸經有個毛病，嘴巴嚅嚅囁囁，實在聽不清是在唸經？還是唸什麼？媽媽一直提醒女兒，要注意唸經的聲音，但女兒的反應有些遲鈍，連媽媽自己都不清楚，女兒有沒有聽到這些提醒的話。

佛菩薩開示，有緣人的女兒確實沒有唸經，所以才會「感應不到功德力」。而女兒顯現在外的反應遲鈍，則是「智竅被封閉」。智竅被封閉的原因，源於過去世憑藉自己的美貌，輪番欺騙異性的感情，還花言巧語訛詐異性的金錢，以滿足自己的生活及慾望。

過去世一而再、再而三的欺騙人，養成了投機取巧、說謊的習氣，即使投胎換了另一個身體和身份，投機取巧、說謊的習氣依然存在，這讓現在才十幾歲，本該爛漫天真的小女生耍了點小聰明，在消業這件事情上意圖造假，企圖蒙騙過關。

許多人不了解消業只是消過去世造下的業，消業是目標，但在消業的過程中記取教訓，將錯誤的觀念、偏差的習氣導正，以後不再犯相同的錯誤，才是唸經真正的目的！

有人認為唸經太花時間，為了要盡快迴向，因此捨棄了唸經，選擇用捐善款或助印經典的方式轉換功德，消業的目標確實達到了，但比起選擇唸經的人來說，過程中也少體悟了許多東西！這「東西」是什麼？還真無法說，所以自古以來，開悟的聖人才會用「不可思議」四個字形容佛法，因為真的無法說！

消業很重要，業不消，業主菩薩會來干擾，讓我們諸事不順、生活雞飛狗跳，但為了消業而造假或負債，這是非常錯誤的做法，也是個人習氣偏差的具體展現。

在精舍現場，曾碰到有人為了要盡快迴向修偏進入外道的業力，去刷卡借錢，將借來的錢用來助印《六祖壇經》。撇開修偏入外道的業障無法用功德轉換不說，為了盡快消業而去借錢、揹債，這情況偏離了佛菩薩要我們唸經消業的本意！

當初為方便眾生遇到緊急危難事故的時候，能快速迴向保命，而提供捐善款、助印經典功德，轉換經文數的方便法，但美好的設定越走越偏，變成了不想唸經、懶得唸經之人投機取巧的辦法，變成了只要能盡快完成迴向，過程中的欺瞞、造假、不用心，似乎也可以忽略不在乎！

用偏差的心態捐善款和助印經典，即便迴向通過，僅僅是還了造下的一筆舊業力，若不導正錯誤的觀念和偏差的習氣，可以預期的是，以後依然會不斷地產生新的業力！

世間苦難人多，阿伯說：「錢轉印經，普及甘霖；錢轉家扶，濟人之急，拔苦與樂，佛樂為之，因佛憫眾生。」唸經、做善事、助印經典，不只是為了完成迴向，而是藉著做這些事情的過程，把心念修好、修正，把偏差、不良的習氣導正。習氣導正了，壞事不會做，自然不會再產生新的業障，之後再修福、培福，福慧雙修，往生佛國淨土自然也是最後會呈現出來的美好善果！

要將嘴巴上的「唸經」，轉為身體上的「學佛」。唸經起不起作用，就看唸經的人有沒有信解行證。唸經貴在體悟，修行是修心，心性若無法改善提升，縱然這輩子消完業債，之後一樣再墮輪迴，苦無止息。

導正習氣就像清洗一件沾染污漬的衣服，勇敢面對它、處理它，即便這輩子無法完全洗乾淨，但只要養成了好的習氣，建立了正確的知見，下輩子還會延續修行的習氣，不用發愁習氣沒有導正的一天！

最後，回到原先的問題，智竅被封閉怎麼辦？感應不到功德力怎麼辦？沒有捷徑。一、勤懺悔。二、重新拿起經典，「一字一句」，慢慢唸！

（分享結束）

此篇分享真是令人心驚，一位十幾歲的小女孩，在媽媽的鼓勵下唸經消業障，本該是件非常值得稱許的事情。但是，小女孩顯現於外反應遲鈍，看似唸經不確實、智竅未開，實則是深層習氣裡的意圖欺騙！還好佛菩薩明察，迴向業障時即開示：「感應不到功德力」，讓母女再度來精舍請示緣由，查出一段不堪的過去，這才有機會導正這位小女孩的習氣。

小女孩智竅被封閉的原因，源於過去世「憑藉自己的美貌，輪番欺騙異性的感情，還花言巧語訛詐異性的金錢，以滿足自己的生活及慾望。」

這段描述放在現代社會是怎樣的場景？許多年輕人從小習慣接觸網路遊戲或社群媒體，網路交友已經成常態。感情詐欺者，可能偽裝成網路社群媒體、交友平台上的辣妹、型男，讓對感情懷抱憧憬的宅男、宅女，在熱絡的網路互動中，不知不覺產生依戀，當一頭栽進「這段情」，不自覺的付出真心，下一步便很容易被騙徒利用！

單純欺騙感情不是詐欺，但是「以感情為誘，傳遞不實訊息，使人誤信後處分財物，刑法即可成立詐欺罪」。文中的小女孩過去世屢犯感情詐欺，因此本世十多歲了，還是反應遲鈍、智竅未開，這就是寫在命盤上的公報刑罰。欺騙慣犯的習性是偷懶、說謊、不勞而獲、不擇手段。此世習氣未改，有機緣誦經消業，還意圖欺騙佛菩薩，是心性偏差的習氣所導致。

誦經消業的目的，是要調整心性、積功累德，迴向給業主菩薩。在誦經的過程中，要反省這筆業債的造業根源，是因利益衝突、感情因素、路見不平或其他原因等，在心態上要調整提升，以後才不會再造新殃。在誦經上造假、欺騙，等於是罪上加罪，原本的錯誤心性沒調整，還在佛前奉上造假的證據。

牟尼精舍已經辦事十多年了，佛菩薩為度化眾生而來，為世人點亮一盞明燈。「一燈能除千年暗」，只要用心修行，佛菩薩都會給機會，認真懺悔、努力彌補罪業、認真行善度眾，將功補過，都有翻身改命的可能。但是，若是您誦經不用心、修行不踏實，等於是自己把這盞明燈給吹熄，繼續在混沌的泥沼中打滾，一切都是自己的選擇。

此外，文中師姐提到，有些請示者不想唸經或懶得唸經，但是體會過精舍「因果債，功德還」的殊勝功效，於是用捐善款、助印經典、發善書的方式來轉換功德。此乃佛菩薩給眾生的方便法，卻被濫用成只要捐款、助印、發書就好，經文可以少唸很多的機會，此乃沒有掌握到唸經銷業的真義。刷卡借錢來助印經典，更是違背了佛菩薩的教導，非常不可取。

捐善款、助印經典、發善書當然很好，但是，當您把做善事當成投機取巧、快速累積福報的方式，這就是「貪」的意圖，背離正確踏實的修行。用這樣的方式，就算消了好幾筆業債，若心性沒有隨著消業調整，上天反而會給予更多的磨難與考驗，讓您藉著世間的各種境界來調整心性。

《阿伯的話—現場開示精華節錄》：「人生是來酬業的，雖是來酬業，也是要修行。人有累世習性和隔陰之迷，須透過修行把累世習性導正，將好的習氣養成，才不至於在酬業的當下，因為升起種種的無明習氣，而再犯下種種的罪過。習性導正後，嶄新的光明人生才會開始。」

請好好踏實的誦經，體會佛菩薩的用心良苦，才不枉和牟尼精舍的一場相遇。唸經沒有捷徑，一、勤懺悔。二、重新拿起經典，「一字一句」，慢慢唸！南無藥師琉璃光如來！南無本師釋迦牟尼佛！

南無本師釋迦牟尼佛

南無藥師琉璃光如來

南無阿彌陀佛

南無大悲觀世音菩薩

南無大願地藏王菩薩

南無韋馱菩薩

南無伽藍菩薩

南無十方一切諸佛菩薩摩訶薩

#牟尼精舍 #業障 #菩薩 #唸經 #修行 #因果 #人生 #佛法 #誦經 #福報 #輪迴 #圓滿 #改變 #迴向 #修偏 #外道 #業力

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iamot · 2 months ago

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沒信用卡怎麼買Steam遊戲？

在台灣，許多玩家都曾遇過這樣的困擾：想要購買心儀的Steam遊戲，但手邊沒有信用卡或不方便使用。這種情況並不少見，尤其是在數位支付日益普及的今天，卻仍有人因為各種原因無法直接用信用卡完成交易。其實，你完全可以透過其他安全可靠的方式來解決這個問題。台灣市場提供了多元化的支付選項，例如超商代碼繳款、電子錢包、預付卡等，都能讓你輕鬆入手喜愛的遊戲。不必再為缺乏信用卡而錯失良機，也不用擔心資金安全問題。只要掌握正確的方法，就能像有信用卡一樣便利地享受Steam帶來的樂趣。現在就開始了解更多替代方案，打破限制，把夢想中的遊戲世界變成現實！文章目錄 Steam新手福音：無信用卡也能暢玩遊戲的四大妙招 Steam新手必看：台灣玩家專屬的多元付款方式解析常見問答重點複習 Steam新手福音：無信用卡也能暢玩遊戲的四大妙招還記得我第一次接觸Steam的興奮嗎？那時候還是個大學生，月光族一個，…

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linyirouyirou · 1 year ago

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信用版百家樂和現金版要怎麼選？這樣選才能更好的賺錢！

信用版百家樂大家知道和現金版差在哪裡嗎？很多新手和沒有接觸過的人可能對這兩者之間的差異還不太了解，那要怎麼選擇對玩家比較好呢？就跟著小編一起來看看吧！

信用版百家樂和現金版的差異在哪裡？

信用版百家樂和現金版在遊戲方式上存在著差異，信用版方式是指版主提供一定額度，讓玩家在約定的時間內進行遊戲，並在一週或達到特定金額時進行對帳結帳，這種模式適合具有自制力的玩家，但在實際上很難有人真的能完全掌控自己，這種模式常常產生帳務方面的問題，信用版的額度則會根據玩家的信用紀錄做出決定，並非無限額度，信用版百家樂允許玩家先進行遊戲，類似信用卡的先享受後付款方式。

現金版和信用版的區別在於現金版需要玩家先付款才能進行遊戲，玩家必須在進行博弈前將遊戲金額轉帳給娛樂城，這種方式的好處在於玩家能夠更好地衡量自己的能力，與信用版不同，現金版要求玩家在遊戲前先儲值，避免了玩家虧損過多而無法支付的風險，雖然現金版需要先儲值，但遊戲方式與信用版相同，娛樂城普遍更傾向提供現金版，信用版的選擇較少，玩家如果覺得以信用版方式難以掌控遊戲籌碼，建議可以嘗試使用現金版的方式進行遊戲。

信用版跑帳下場｜瘋狂騷擾

當債務人拖欠債務已經逾期很長一段時間，在這種情況下，組織可能會通過瘋狂騷擾債務人的方式強迫支付款項，像是會派討債集團跟蹤債務人或其家人朋友的行蹤，也會透過每天打不只一通的電話給債務人和其親友，這樣騷擾的行為可能會對債務人造成壓力和精神煎熬。

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peterchiublack · 2 months ago

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搞懂川普經濟學分析貿易戰、降息與美元貶值的全球連鎖效應

作者陳茂南

我們活在一個快速變遷、人事物糾結纏繞的時代，世界上正在發生的大事，你應該知道，也應該理解。以下我們要談的是：如果你是美國總統川普，你會怎麼做？

你知道川普現在腦子裡想的是什麼嗎？是錢。他現在滿腦子想的，都是錢，甚至可以說是想錢想瘋了。為什麼？因為美國政府的債務，已經高到難以為繼的程度。光是每年要支付的利息，就已經是一個天文數字。

政府需要繼續借錢，才能運作下去。但要有人願意借，就必須把利息提高，超過銀行的存款利率，才吸引得了資金。美國的短期國債，加上一年期的國債，規模已經來到15兆美元，而且很快就要到期。如果沒有錢還，那就只能靠借新債還舊債。目前，美國政府的總債務是36兆美元。這個數字不只是大，它代表著一整個系統的壓力，正一點一滴壓在川普的思維裡，讓他不得不每天都在想：怎麼樣可以撐下去，怎麼樣可以把錢弄回來。但問題來了，如果美國政府發的新債利息比銀行利率還低，那誰會願意買？沒人買，就等於沒錢可借。所以，美國政府只能選擇提高債券的票面利息。現在Fed的基準利率在4%以上，這意味著，美國政府想發新債來還舊債，利息就必須高於4%，不然根本沒人理你。

現在市面上約有15兆美元的短期與一年期國債，如果按照4%的票面利率來計算，每年光這部分就要償還6,000億美元的利息。還沒完，美國中長期的國債還有20兆美元，平均利率大概是2%，一年利息又是4,000億美元。這兩筆加起來，2025年美國政府光是付利息就要1兆美元，差不多佔美國GDP的3.4%。

這是什麼概念？你知道2024年台灣的GDP是多少嗎？是7,932.43億美元。也就是2,300萬台灣人，一整年不吃不喝拼命工作，所創造的財富，還不夠美國政府來付債息。這不是誇張，是現實。而且問題不只是債多，問題更在於債務增加的速度，快得驚人。從1985年美國成為淨債務國以來，國債一路飆升。除債務額創歷史新高。更驚人的是飆升的速度。2024年1月，總額是34兆；到7月變成35兆，其間只用了7個月；到了11月來到36兆，更僅用了3個月。這不是正常國家該有的節奏，已是衝向懸崖邊的步調。這種狀況不免讓人聯想到與美債是否已出現龐式結構的特性：

第一，美債高度仰賴「借新還舊」，一旦新債發不出去，資金斷鏈，違約風險就立刻浮現。

第二，美債高度依賴國家信用，一旦信用出問題，像是信評被下調，信心瓦解，美債的吸引力就會瞬間崩盤。

第三，在規模擴張上的速度讓人瞠目結舌。

這些將諭示些什麼？想想龐式結構的結局你便可知。現在，你或許可以稍微理解川普為什麼滿腦子都是錢，為什麼他每一個動作看起來都像在衝突邊緣打轉。因為，時間不多了。國家要減少債務，方法其實很有限：開源、節流，還有讓美元貶值。

開源的部分，川普出手非常直接：

第一招：打貿易戰，對全世界加關稅，美其名是保護本國產業，實際是提高稅收；原因很簡單，美國的產業早就空洞化了，很多東西根本自己生產不了，只能靠進口。如果你對這些進口商品加稅，政府稅收就會自然增加。2004年美國的進口總額是4.22兆美元。如果針對這些商品加徵10%的關稅，理論上可以進帳超過4,000億美元。這就是川普的算盤，對外看似強硬，實則是在補政府財政的破洞。

第二招：賣金卡，一張500萬美元，賣的是象徵、賣的是人脈；

第三招：向烏克蘭、台灣、韓國、日本、歐洲等盟友開口，要錢、要資源，叫做「讓你當朋友不是免費的」。

川普在節流方面也沒客氣。上任後對聯邦部門大刀闊斧裁員，目標是砍掉5-10%的公務人員。還列出一大堆政府資產準備變賣，包括FBI總部在內。這些措施若執行落實，每年當可省下許多錢用來付利息。

然而，最關鍵的大招是讓美元貶值。只要美元貶10%，債務就自然被稀釋10%。同時，也意味著商品價格會大幅上升，連帶的聯邦政府徵收的稅收也大幅增加。例如：去年賣1,000元的商品，政府抽200元稅；今年因為通貨膨脹，該商品漲到2,000元，政府就可抽到40-元。稅率沒變但實收翻倍，這就是川普真正想幹的事：用貶值的方式，來賴掉那筆龐大的國債。

疫情期間，美國財政部與聯準會大舉印鈔，讓市場充滿美元。那時是為了救急，把經濟從封城和停擺中拉回來。但疫情一過，馬上切換成快速升息模式，短時間內把利率拉到5%。這一波猛操作下來，物價指數也出現明顯下滑，看起來就像一場「成功的硬著陸」。

本來Fed看到通膨下滑後，也準備要降息了。但事情沒那麼簡單；因為降息後不久，物價又開始明顯反彈。這個時候，照理說，Fed應該暫停降息，甚至繼續維持高利率一段時間，來壓住第二波通膨的火苗。

但川普不這麼想。他持續對Fed施壓，要他們盡快降息，這動作背後其實是一整套「刻意讓美元貶值」的邏輯。

美元貶值，對誰最有利？當然不是窮人。窮人手上的錢是現金，而現金是最先被貶值的。當你什麼都沒有，只靠手裡那點現金過日子時，美元一貶，你的生活就瞬間變得更困難。房租貴了，超市東西貴了，你的生活卻沒多一分收入。反過來，有錢人就不一樣了。他們手上持有的不是現金，而是資產：企業、股票、不動產。而這些資產會因為美元貶值而升值，而且升值的幅度往往還超過美元的貶值幅度。所以這場貨幣貶值的遊戲，其實是一場資產階級的「財富再膨脹計畫」。川普知道這個邏輯，他也選擇站在這邊。所以讓Fed降息、讓美元走弱，是他眼中最快能讓資產價值膨脹、稅收增加、債務縮水的「三贏策略」。但代價是什��？是底層人民的困境更深，是通膨壓力的死灰復燃。

這時候，整個局勢就出現了第二個悖論。川普讓美元貶值，表面上看起來是在傷害底層人民，但其實他是有配套措施的。他是有節奏地打一場貨幣與貿易的組合戰。關鍵在於「貶值」搭配「貿易戰」。

當美國對全世界發動貿易戰，外國商品進入美國的價格自然大幅上升。這時候，美國企業突然發現自己有競爭力了，因為進口變貴，國內生產反而划算。這樣一來，企業就會有擴大生產的需求，工廠要動起來了，機器要重新運轉了。

但問題也來了，擴大生產需要錢。錢從哪來？當然是從銀行借。可現在的貸款利率高得嚇人，企業根本不敢借、不想借、也借不起。於是川普另一手就出來了：逼迫Fed降息。只有讓利率降下來，企業才敢大量借錢，啟動生產線，開始擴張。

企業擴張了，自然就需要大量員工。那些原本失業或勉強維生的底層民眾，突然之間找得到更好的工作了。此時，雖然物價漲，但他們有了穩定收入，日子也變得沒那麼難熬。你要知道，對很多人來說，真正的痛苦不是物價，而是沒工作、沒收入或低收入。現在川普這一套騷操作，讓他們有事可做、有錢可賺，雖然物價貴了點，但生活反而比過去穩定了。這就是川普的悖論：一邊讓美元貶值、物價上漲，看似對底層不利；但另一邊，透過貿易戰加降息，啟動製造業擴張，提供大量就業機會，反而讓底層生活獲得實質改善。貿易戰 + 降息 = 美國製造業的再啟動。

如果Fed真的如川普所願，把基準利率降下來，那美國政府每年要付的利息就會大幅下降。這不是小數目，是幾千億級別的減少，等於每年從債務壓力中多喘一口氣。再來，如果美元能再貶值10%，那就等於美國的整體債務也被「自然稀釋」了10%。這就像你欠100萬，但貨幣貶值後實際只還90萬的價值，用一種合法又看不見的方式，把債務從系統裡削掉。

再搭配之前提到的開源節流，關稅、資產變賣、大幅裁員等連環拳，這一整套操作下來，美國政府的債務就可能不是死局，而是有機會開始減少的棋局。

這就是川普路線的核心策略。對美國來說，這不只是經濟政策，而是一場結合貿易、金融、貨幣、債務與政治的全方位戰略。一場試圖把美國從巨債壓力中拉出來的豪賭。而這場賭局，從某個角度來看，不無成功的可能性，也受到許多美國民意的支持。但話說回來，川普這一連串操作，總要有人虧吧？沒錯，虧的人其實不少。最直接受傷的，就是那些持有大量美國國債的國家。

你想想看，如果你只是把一堆錢放在利率下滑、貨幣貶值的美債上，你肯定是虧大了。利息變少，實質購買力也在縮水。這種情況下，拿著美債就像拿著一張越來越不值錢的兌換券。

但事情沒有你想的這般簡單。如果你不只是被動持債，而是能夠積極利用貿易戰帶來的局勢，那情況可能改觀。因為當美國對其他國家發動貿易戰後，那些國家出口到美國的難度上升，賺不到美元。美元不好賺，就變得更稀有、更難得。

這時就出現一個新的悖論：美元在美國國內不斷貶值，但在國際上卻有升值的壓力。為什麼？因為美元是國際貨幣，大家都要用它。當全球出口商難以從美國市場賺到美元，各國獲得美元的難度上升，國際市場上的美元數量就變少。流通量一減，美元自然在國際上升值。

有趣的是，很多政府與企業為了維持出口競爭力，會選擇讓自己國家的貨幣相對美元貶值，這樣做的結果是，美元雖然在美國國內變得不值錢，但在國際市場上反而變得更值錢。這種雙重定價，是美元作為全球儲備貨幣的特殊地位所造成的。

換句話說，川普這場賭局不只是操作美國內部的財政與經濟，而是同時牽動了全球資金、貿易與貨幣政策的神經。你以為他只是在玩利率跟關稅，其實他是在打一場跨國貨幣與權力的戰爭。當川普這套美元貶值與貿易戰雙軌策略一出手，全世界的國家，也就自動分成了兩類。

第二類，則是那些背負著龐大美元外債的國家。他們手中沒有美元，只能靠出口商品來賺美元。但現在貿易戰開打，出口困難重重，美元變得難賺，這時候他們只能選擇讓本國貨幣貶值，來提升商品的出口競爭力。然而，這是一條流血的道路。因為貨幣一貶，利潤縮水，企業生存困難，經濟開始流失現金。而當美元收入不足，又必須拿美元去還債、付利息，那些原本就脆弱的國家經濟體，很快就會出現債務違約、企業倒閉、資產價格崩跌等連鎖反應。這時候，有美元的國家，或者是潛伏在全球的美國資本家，就會低價接手那些陷入危機的資產，進一步完成全球版的「底部收割」。

而在這場美元荒當中，黃金也變得越來越重要。因為黃金是唯一能與美元抗衡的硬通貨，不受某一國的政策操控。所以各國央行紛紛開始搶購黃金，也因此推高了黃金價格，讓黃金成為另一個全球戰略資源。

但問題是，黃金的數量是有限的，不足以支撐這麼龐大的國際金融與貿易體系。美元還是唯一具有全球流通力的主體貨幣，當它開始緊縮或貶值，整個世界就會陷入美元荒的結構性困境。

所以最後我們可以看到：美元貶值對誰殺傷力最大？不是別人，是美國底層的人民，還有那些美元儲備極少的國家。這個世界上有很多這樣的國家，他們才是真正被川普這套政策犧牲掉的輸家。

總而言之，川普的操作不只是為了短期選舉，而是想用非常手段讓美國撐過這一波高債時代。他讓美元貶值、壓低利率、打關稅戰、刺激製造業、削減支出、賣政府資產，這些表面上看起來是亂出招，但其實背後有一整套邏輯。

這是一場美國的財政自救，也是一場以全球為代價的經濟戰爭。你以為他只是在搞美國內政，其實他是在對整個世界出手。這不是一場內政操作，這是一場地緣經濟的全面重構。

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1homeloan · 3 months ago

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房貸貸不到毀約怎麼辦？5招挽救貸款成數不足的危機

房貸不足毀約？買房貸款沒過算違約嗎？房貸成數不足毀約的後果，可能會有以下3種的情況發生：沒收或加倍賠償斡旋金、賠要約書3%房價違約金、簽約後反悔可能吃官司。不論是斡旋金或是要約書的形式，都具有一定的法律效力。若非經過審慎評估後，千萬不可輕率地簽屬任何文件，以避免違約的情事發生。

一、房屋貸款成數的影響原因

銀行核貸房貸成數的評估重點分成這兩大類：物件的條件和貸款人的條件。

1.銀行鑑估值與實際成交價差距太大

什麼是銀行鑑估值與成交價差太大？意思就是你的房子可能買貴了。假設你在台中市西區購買一間總價1,500萬元的房子，銀行給你的貸款額度是1,000萬元，這代表什麼意思？

房屋鑑價評估試算

根據國泰世華銀行提供的購屋可貸成數試算，台中市西區的房屋可貸款成數為70% ~ 75%。我們就用這個例子，來試算看看銀行認為你的房子價值多少錢：1,000萬元（可貸額度） ÷ 0.75（貸款成數）=　1,333萬元（鑑估淨值）

為了避免房子買貴，建議購屋前，可使用內政部實價登錄2.0查詢附近的房價，現在不僅可以查到詳細的門牌號碼，連預售屋的買賣資訊也可以查到。此外，您也可以先找2~3間銀行針對你想購買的房子進行估價，並針對你的基本條件估算貸款成數，一來可以作為議價的依據，二來也幫助你評估需要準備多少自備款。

2.不同類型的房子會��響貸款成數

因為銀行需要考量房子未來的轉手性和抗跌性，因此不同類型的房屋，例如：預售屋、新成屋和中古屋的貸款成數當然也不一樣，有的甚至是連貸款都貸不過的。依使用及完工狀況，貸款成數差異如下表所示（資料來源：財團法人金融聯合徵信中心）：

此外，房子的格局、採光通風、有無裝潢，也會影響銀行估價，房屋總價低於300萬、樓店、隔間套房、老屋都屬銀行較不喜歡的房屋類型，貸款成數也會比較低。依建物類別分類，貸款成數差異如下表所示（資料來源：財團法人金融聯合徵信中心）：

根據聯徵中心的統計資料可以看出，別墅、樓中樓、電梯大樓的估價金額是最高的，套房則是成交金額最低的房型。銀行對套房的估價很保守，大部分銀行是不承作套房貸款的，如果有承作的銀行，最後的貸款成數也僅5-6成，因此想買套房，反而需要更多的自備款。

3.屋齡會影響貸款成數

房屋的屋齡也會影響貸款成數，根據聯徵中心2的統計，屋齡在3-15年的房子，價格是最高的，屋齡越老，房子價格越低，屋齡30年左右的屋子價格最低，超過30年卻又谷底反彈，價格稍稍回升，推測是綜合了其他因素產生的結果。

4. 房子的所在區域會影響貸款成數

基本上只有六都（臺北市、新北市、桃園市、臺中市、臺南市、高雄市）和新竹縣市的貸款成數較高。如果你的房子又剛好在這6個直轄市的都市計畫區內，那就有機會取得更好的貸款條件。以銀行潛規則來說，房子位在蛋黃區的貸款成數約8成、蛋白區貸款成數約7成、蛋殼區則只剩下6成的房貸成數。除了房屋所在縣市之外，座落地段和周邊有無嫌惡設施，也會影響你的貸款成數。

5. 收入高低會影響貸款成數

收入高低會影響貸款成數，而且非常重要。你的房貸額度是多、是少，其實取決於你的收支比（負債比），也就是你每個月要繳的房貸金額，佔收入的百分比。如果你的收支比在60% ~ 70%左右，都還在銀行可接受範圍，超過70%就很難貸得過了。

房貸月付金試算

假設小明月收4萬，想要購買1,000萬元的房子，如果銀行核貸8成、還款期限30年、利率1. 5%，並採本息平均攤還，那麼小明的房貸月付金額是27,610元。 27,610元（房貸月付金） ÷ 40,000元（月收入）× 100% = 69%（收支負債比）

如果小明名下的負債只有這筆房貸，那麼小明的負債比就是69%，其實已經算危險了，萬一名下再多一筆負債（信用卡、信貸、車貸都算），貸款成數恐怕就沒辦法拿到8成。

6. 工作性質會影響貸款成數

收入很高，但是工作收入不固定，例如自營商、攤販、接案工作者、SOHO族、業務人員、遊戲實況主等等，又或者是收入領現金的族群，別說是要拿到較高的貸款成數了，可能連審核都不會過。相反的，如果是醫師、律師、會計師、建築師等專業人士，或者任職於百大企業的正式員工，以及軍公教人員，都屬於銀行較喜歡的族群，就有機會取得較好的貸款條件。

7. 信用評分會影響貸款成數

當你跟銀行申請房屋貸款時，銀行就會向聯徵中心調閱你的個人信用報告，確認你過去有沒有債信不良的紀錄，信用評分600分以上，才算是信用正常，也比較有機會取得較好的房貸額度和房貸利率。如果你最近一年有買房的打算，建議避免做這些會影響信用評分的事：

信用卡或貸款遲繳

動用信用卡循環利息

使用信用卡預借現金

聯徵被查詢次數超過3次

無授信往來紀錄（信用空白）

申請貸款（信用貸款或汽車貸款）

想了解自己的信用評分如何，你也可以自行向聯徵中心申請個人信用報告，每年都可以免費查詢一次，查詢管道從手機APP、電腦、郵寄到臨櫃申請都可以。

8. 央行打房會影響貸款成數嗎？

不一定。為了落實政府「健全房地產市場方案」政策，央行已經祭出房市信用管制措施，其中針對自然人（也就是一般民眾）購屋貸款的貸款成數規範為：

全國第3戶（含）以上購置住宅貸款，最高貸款成數為3成，且無寬限期。

全國購置高價住宅貸款，最高貸款成數為3成，且無寬限期。

特定地區第2戶購屋貸款最高成數五成：台北市、新北市、桃園市、台中市、台南市、高雄市、新竹縣及新竹市等地區，無寬限期。

也就是說，只要您是首購族、且不是購買高價住宅（台北市6千萬、新北市4千萬、四都加新竹3千萬），基本上不受央行打房影響。

二、房貸成數不足毀約會怎樣？

房貸成數不足毀約的後果，可能會有以下3種的情況發生：

1.沒收或加倍賠償斡旋金

對於有興趣的房子想要出價時，須先拿出一筆斡旋金，請房仲與屋主議價。不過，只要有任何一方反悔，導致房屋買賣的流程中斷，其後果將會有2種情況發生：買方反悔時斡旋金將被沒收；賣方反悔時則需加倍返還斡旋金。

2.賠要約書3%房價違約金

假如不想以斡旋金的形式，則須使用「要約書」的方式，請房仲代為向屋主議價。若是買賣雙方，有一方反悔時，違約的一方須賠償房屋買賣金額的3%給對方。因為要約書的賠償金額，通常會高出斡旋金不少，所以要約書的議價方式較少人使用。

3.簽約後反悔可能吃官司

三、房貸成數不足怎麼辦？如何避免？

如何預防因房貸成數不足，而毀約的情況發生？可以利用下列3種方法來避免。

1.預作解約條款

因為房屋鑑價與成交價落差太大，導致銀行貸款成數不足，讓買賣雙方對簿公堂的例子時有所聞。其實上述這種情況，可以利用「但書條款」來避免。「但書條款」簡單來說，是在「要約書」與「斡旋金」的書面契約旁，加註若是房貸成數不足時，買賣雙方該如何處理的文字敘述。其範例如以下所列：

◯◯銀行房屋貸款需達「成交價」X成，若房屋貸款成數不足X成者，買方得主張無條件解除本契約。（有指定銀行時的範例）

房貸成數不足「成交價」X成時，排除以個人信用貸款，補足房屋貸款成數不足的條件。若無法達成上述條件者，買賣雙方即可無條件解約。（無指定銀行範例）

2.利用房貸試算

目前房屋價格透明而且方便易查，除了可以利用政府房屋實價登錄網站查詢房價外，還可以利用各家銀行，所提供的房貸試算網站，算出大概的貸款額度，就可以衡量自己的財力是否能夠負擔。

3.銀行事先估價

可以直接請銀行，幫有興趣的房子進行鑑價，由銀行方所作的房貸估算，在��貸成數上則會更為準確。在此提醒，並非直接送件給銀行提出房屋貸款的申請，因為若是銀行能給予的房貸成數不如預期而無法申辦，反而會浪費一次聯徵查詢的機會。以上3種方法可以有效預防，房貸成數不足而毀約的情形發生，建議在買房簽約前可以多加利用。

四、房貸不足的解決方式

若是��常喜歡某一間房子，但銀行貸款成數就是差臨門一腳，此時可以參考以下3種方式來提高房貸成數。

1.增加擔保品

假如名下還有其他沒有貸過款的不動產，也可以拿來作擔保品抵押給銀行。這樣的作法，可以有效地提高你的房屋貸款成數。

2.提供保證人

增加一位財力與信用條件俱佳的保證人，也能讓銀行放心地將房屋貸款成數提高。不過要提醒的是，保證人只限於父母、配偶、子女與兄弟姊妹，其他關係則不被銀行所接受。

3.申請其他貸款

房貸成數不足時，可以嘗試申請其他種類的貸款來補足。如房貸附加信貸、個人信用貸款、汽車貸款等。提高貸款成數的方法並不困難，只不過都需要有一定的條件來支撐。而且每一種方法的背後，都會讓每月還款的負擔加重，因此建議在使用前須謹慎衡量。

買房對許多人來說，是人生的頭等大事。如何順利申請房屋貸款，避免房屋貸款成數不足的窘境，其實是有方法的。只要在申請貸款前審慎評估，檢視自身貸款條件是否有不足之處，然後善用銀行試算與鑑價的功能，相信是可以避免，因為房貸成數不足而造成毀約的情況。

#房貸成數不足毀約 #買房成數不足 #打房政策

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houseloan · 2 years ago

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「無卡分期」本來只是單純的買賣交易模式，卻衍生超過9所大學、近千名學生的詐騙風暴?還有人瞬間負債20多萬，打工還債要多久才還得完? 究竟無卡分期是如何運作?又是如何被利用來詐騙呢? 校園還有哪些常見的詐騙糾紛?請聽我們的分享。

好事貸PODCAST S2_#29【大學校園成詐騙溫床?學生揹債20多萬，不敢跟家裡說，只能打工吞下來…】重點摘要如下：

●無卡分期詐騙滾雪球，蔓延中部校園 ●老鼠會運作模式，有人扛債20多萬 ●換湯不換藥，2019年已經有前例 ●只是打工，怎麼會變警示戶? ●帳戶出租真好康?想賺小錢卻觸法了… ●天下沒有○○的午餐，自行填空。

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bobocoo · 2 years ago

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【現金版是什麼】娛樂城遊戲好好玩，卻又搞不清楚現金版是什麼嗎？

現金版是什麼？合法嗎？

最近網路上越來越多現金版網站慢慢出現，越來越多博弈平台，但現金版是什麼？現金版合法嗎？在台灣玩真的安全嗎？想要在線上娛樂城玩的你，又不知道該怎麼下手，還不快跟著我一起認識現金版是什麼，這些訊息你都不能錯過。

線上娛樂城又分為現金版、信用版，現金版是什麼？現金版就是跟信用卡的概念一樣，信用版雖然能不用先付錢就可以享受遊戲，相對的也比較容易產生信用版跑帳、組頭輸錢討債等糾紛，現金版則是你想要儲值多少就玩多少的概念，雖然相對來說比較適合線上娛樂城沒有想法的玩家，千萬別忘了小心現金版詐騙。

不論是現金版還是信用版，都會出現詐騙的困境，所以沒有絕對的推薦一定要選擇哪一種模式，最大的重點就是要透過各方面的評價來判斷自己選擇的系統或是組頭是否有信譽，不過又有哪些可以打聽的管道呢？娛樂城論壇或是跟資深玩家取經都是可以讓你獲得有用的資訊，更能保障自己在線上娛樂城的權益。

現金版該怎麼選擇？會被抓嗎？

如果你不知道哪一個比較適合自己，可以閱讀之前的現金版是什麼相關文章，以下就一起來看看現金版合法嗎？現今依然有許多國家對於博弈產業沒有明確的法規，甚至在亞洲地區僅有日本、菲律賓、哈薩克合法，所以不少現金版代理都是處於灰色地帶。那麼既然是違法的，為什麼還有這麼多人玩？其實線上博弈的法規約束都算低，如果沒有實足的證據來證明博弈金流交易，也會讓法規難以判斷是否涉及博弈，所以現在很多娛樂城都是不受約束且保障玩家安全的，大部分現金版都會用伺服器、機房的平台設置在合法國家。

如果今天你挑選的現金版網站，機房都在菲律賓，那麼就等於是合法的，因為菲律賓在博弈這一塊是合法安全的，所以你只要選對線上娛樂城，那麼就不用擔心現金版是否安全了。

哪些現金版不要碰？

現在網路上有很多現金版品牌，你的選擇特別多，不過數量一多，在品質方面也稱差不齊，除了這之外，有些品牌是玩家有收過傳票的問題存在，如果玩家們想要降低在現金版的風險，就可以上網搜尋歷年被抄的娛樂城新聞，或是上博弈相關論壇查看玩家們的反饋，如果已經有過被查抄、收到傳票的前例，那就先不要碰該網站，以免惹禍上身。

現金版詐騙要如何預防？

現金版是什麼？現金版詐騙花招千奇百怪，這幾年詐騙集團更是不斷創��再創新，讓真正想玩皇家娛樂城的玩家想玩也不敢玩，除了常見的利用現金版體驗金、試玩金、群組預測帶牌等吸引玩家上鉤以外，近期更有不少玩家反應，現金版詐騙再出新招，現在有詐騙平台會主動提供一組現金版會員帳密，告訴你現在可以免費依照指示，幫其他玩家代操，最誇張的是獲利都算你的，如果是投注失利，再向該名玩家索取大筆的賠償金額、如果索取不成就使用各種方式騷擾威脅，不少受害者都不勝其擾。

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wealthcamfree · 2 years ago

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警示戶怎麼貸款：以民間房地貸款為解套策略

在我們的金融生活中，警示帳戶可能帶來極大的困擾。當你的銀行帳戶突然不能提款、轉帳，或甚至申請貸款時，這意味著你的帳戶可能已經被列為警示帳戶。通常，當個人帳戶涉及到刑事案件，經由警察或司法機關通報後，該帳戶即會變為警示帳戶。

警示帳戶的出現可能源於多種情況，包括詐騙、身分被盜用、或其他非法行為。無論原因如何，一旦帳戶被列為警示帳戶，你的所有金融交易能力，包括提款、轉帳、貸款、甚至是使用信用卡或電子支付，都將被暫時凍結。

然而，當面對警示帳戶的困境時，並非沒有解套的可能。民間的房地貸款就是一個可行的選擇。這種貸款方式以你的房產或土地為抵押，藉此取得必要的資金。這對於銀行不接受的警示帳戶者來說，是一條可以解決燃眉之急的途徑。

為避免成為警示帳戶，我們應該遵循一些防範措施。例如，避免將你的存摺或提款卡借給他人，因為這可能使你成為詐騙活動的目標。同時，選擇一個有保證的第三方支付平台，以確保交易安全。最後，如果你的證件、提款卡、或存摺遺失，請立即通報，以防止被他人利用。

結論來說，面對警示帳戶的困境，我們需要理解其產生的背景並採取適當的應對策略。儘管銀行可能不會提供貸款給警示帳戶者，但民間的房地貸款仍然提供了一個解決方案。最重要的是，我們需要時刻保持警惕，以確保自身的金融安全。

急用錢卻成了警示戶該怎麼辦？尋求民間的房地貸款是最好的途徑貸款不怕受騙，令人安心的公司康橋資產管理

#貸款

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mouniassn · 1 year ago

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跌跌撞撞，還是得回淨土

以下一位有緣人分享：

其實我心裡沒有什麼想說的，生活和心裡，也沒有什麼煩惱，公司主管、同事、客人、家人、周遭的人，都對我很好。仔細想想，生活還真沒有違緣，連我賣東西講錯話，客人也還是笑笑的，會掏出信用卡跟我買，老闆在ㄧ個個訓話時，罵到我就自動停了。我沒有很花心思在做業績，因為景氣不好，大家收入都變少了，但我業績還是會比別人好ㄧ些。我的身體也超健康的，健保卡都沒什麼在用，生活中虛耗花錢的事，我好像也沒有。想分享，我應該是做對了什麼。

一、20幾歲那時，就自己ㄧ個人，去急診室地下ㄧ樓、火葬場、速食店、甜點店，慢慢唸完10幾部經懺，希望無形眾生來聽聞佛法，可以熄滅心中的火，懺悔消業，離苦得樂。我的腿總是ㄧ陣ㄧ陣的麻，但想要帶著祂們聽聞佛法，懺悔消業的心很大，所以心中沒有所謂恐懼、害怕。

二、年輕時，因為年薪上百萬，那時生起了慚愧、懺悔之心，覺得自己這麼會講話，不是要拿來利益自己，吃喝拉撒空過ㄧ生的，覺得自己的口才，應該要為眾生講話。只要有因緣接近，可以較深入講到佛法的，每一個我都比做生意更努力。做業績都隨便講講，但講佛法，全部精神都來了！因為明白，每個經過我們身邊的因緣都很短暫，現在不說，以後因緣消散，更沒機會說。就是ㄧ直努力解決他的反對問題，建立正信，深信因果，用心懺悔消業，努力累積資糧。

自己要幫自己，不然生活ㄧ直消耗福報，總結算時，有什麼資糧可以上去？資糧不足，會去六道哪ㄧ道？真不是開玩笑，自己真的要跑，要恆時精進。有些人欠債上億新台幣，被強迫激發潛力，幾年居然也還掉了，還練就ㄧ身本事！自己要精進！有目標，每天踏實唸經，往內用功，烏雲ㄧ定會散開，只是需要時間，並且恆持集中心力！

佛經能清洗心識厚重的黑氣，所以要用心洗，用心轉化，一遍、一遍，會越洗越乾淨，才能恢復我們本來，清澈琉璃、七彩光芒的狀態。因為覺得這樣很棒，所以滿喜歡唸佛經的，因為只有佛經能一遍、一遍清洗心識，恢復清澈透亮光明。

三、十幾年前，承蒙大家的信任，護生的因緣很旺、錢很多，市場裡刀下救命，種類眾多，而辛苦承擔分散地點的人很少。雖然很辛苦，但能換來這麼多生命得救，覺得很划算，努力承擔了4年。

直到12年後，跟精舍因緣又生起，阿伯跟我說，護生是人天福報，不是功德！說我要回淨土，必須要再努力提升心性，跟佛菩薩相應，提醒我要把盲點看得更透徹才行。非常感謝阿伯的提醒，我才往內去思惟：站在眾生的角度來說，被護生，獲得的確實只是今生暫時的安樂，而眾生之所以會變成那樣，源頭就是心出了問題！惡心造業，苦果因業感而來。

而精舍在做的，就是從源頭根本上，解決問題。只要踏實地做，克服困難，眾生皆能送自己一路提升，通達究竟的安樂。一切成敗，要上去還是下去，皆是自己在掌握！

一、「因果債，功德還」，一個、一個解開怨結，免去了將來長時酬償的痛苦，業障消融了，福業才能生。

二、唸佛經能一遍、一遍淨化心識，唸入心，深信因果，不敢再造新業，止一切惡，從此止住一切損。生活中依佛經典，做出每個抉擇，行經，身口意自然逐漸與佛菩薩相應，自性功德因此開展。

坑洞補平了，心性相應提升了，往上發展，就是必然！除了依靠佛經的功德，世間有什麼是真正可靠的呢？所以，降伏自己的心，腳踏實地的填補坑洞、積沙成塔吧！了解佛經的殊勝，就很喜歡唸經，不是趕經的心態，是感覺每句法語都是寶藏。本來好多年想不通的，佛經裡三句話，就講得明明白白，細細品讀，汰換舊識，常常要自己往內想通，心性不知不覺，就跟著佛經典提升了。光明智慧的能量，真的在心識上增加，以往黑暗的習氣，要擺平也變得容易。

我始終覺得，所思所行，都會在心識上留下記錄，所以我不會東想西想，思緒安寧，保持清淨，喜歡唸佛經，汲取佛菩薩的智慧，每天都要給自己心識，灌注清淨光明的力量。唸經積累的能量，能與宇宙第ㄧ高的諸佛菩薩相應，試著轉換建立好心態，就會變得很容易了。跟大家分享，感恩閱讀，感恩佛菩薩，感恩阿伯。

(分享完畢)

有緣人分享自己生活順遂無違緣，分享她應該是做對了什麼。整體來說就是以佛法利益眾生，對象有三類：無形眾生、相遇的人、護生的動物。

一、以經懺度無形眾生。《阿伯的話—現場開示精華節錄》：「修行即要利益眾生，不論有形的人或者無形的靈，都要以慈悲心去對待；遇事都是慈悲心的體認與考驗，而佛菩薩過去世在因地修行時，也是這樣子廣結善緣。」有緣人願心很好，用經懺與眾生結法緣，希望聽聞佛法，能讓無形眾生止息心中的火。發心很好，立意良善，但記得自己的冤親債主、業主菩薩要先誦經迴向，否則因緣一到，還是會被牽制住心識。先消除累世業障，行有餘力再迴向法界眾生。

二、分享佛法廣結善緣。人生的意義在哪裡？要無時無刻做對回饋社會有意義的事情，要懂得對他人無私地貢獻。鼓勵他人、分享因果觀念都是在利益眾生。有緣人很有智慧，她說與人分享佛法時：「就是ㄧ直努力解決他的反對問題，建立正信，深信因果，用心懺悔消業，努力累積資糧。」這需要分享者自身持續聽經聞法、誦讀經典、有親身體會才會有說��力。可以多看精舍部落格的分享，累積因果知識，閱讀高僧大德的文鈔。眾生的疑難雜症，在部落格多種分類的分享文中都能找到答案。從閱讀別人的親身故事中，能看到佛法對生命支持的強大力量，建立自己和有緣大眾更深厚的學佛信心。

三、護生重擔直下承擔。能注意生態維護的護生，有很大的福報。但誠如文中有緣人所言：「站在眾生的角度來說，被護生，獲得的確實只是今生暫時的安樂，而眾生之所以會變成那樣，源頭就是心出了問題！惡心造業，苦果因業感而來。」貪嗔是地獄，愚痴是畜生。人天福報享盡，又造惡不知修行的話，落入三惡道是遲早的事。

《阿伯的話—現場開示精華節錄》：「人就是一世世在輪迴，信願行要俱足，且心性要提升到某一程度，才能往生淨土，不是想去就能去；上中天，則是福��資糧夠，就可以上去。希望，是為未來埋下種子，有願就有方向；今世要去，則要具備許多條件，要用心，比別人更打拼、更認真，更要信願行、聞思修。信，相信有淨土；願，往生後願意去淨土；行，指修行，修係修自己的心，行則是付諸行動利益眾生、渡化眾生，並且勸人唸佛、多做善事。若什麼都沒有做，該怎麼去呢？肚子餓時，只吃兩粒米是不會飽的，修行亦復如是。」

「淨土如同補給站，回淨土是要再進修和上課，以充實渡眾的知識，讓自己的心性更趨提升，待機緣到時，從淨土乘願再來渡化眾生。每個人都是未來佛，但因有隔陰之迷，加上塵世誘惑多，易因身處在五濁惡世這個大染缸之中，而染汙自心本性，當考驗來臨時，若迷惑在其中，行為偏差，心性顛倒，這樣沉淪下去，回去淨土就會有困難。」

「學佛的意義是什麼？修行的目的是什麼？若只是為了到淨土，那是『有所求』，還有持著貪念與執著。成佛離不開眾生，學佛修行，除了自身要認真精進之外，也要渡化眾生，這樣才有意義。佛菩薩念念為眾生，不為自己，把淨土當作一個充電的中繼站，是學習、進修的地方，菩薩們養精蓄銳，累積實力後，必定會再倒裝下凡來渡化眾生，將在淨土習得的新知識，學以致用，幫助眾生，教育眾生，拔苦與樂，使眾生也能脫離輪迴之苦。」

在娑婆世界六道輪迴，浮浮沉沉，跌跌撞撞，還是得回淨土。努力認真修行，改正不良習性，不再惡性延續。若能己立立人，己達達人，忍辱負重，並廣渡十方眾生，便已走在前往淨土的道路上。南無本釋迦牟尼佛！

南無本師釋迦牟尼佛

南無藥師琉璃光如來

南無阿彌陀佛

南無大悲觀世音菩薩

南無大願地藏王菩薩

南無韋馱菩薩

南無伽藍菩薩

南無十方一切諸佛菩薩摩訶薩

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