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刷實體卡刷和感應式NFC用哪張信用卡付款回饋最多 如:大台中五金百貨 如何消費能最拿到最多優惠的方式

大台中五金百貨櫃檯大大貼著現金付款、信用卡刷卡、Google pay、Apple pay，沒有悠遊卡、沒有LINE pay…，似乎也沒屬於任何信用卡優惠的指定店家。和小北百貨、中聯百貨、振宇五金相比，它的付款方式顯得侷限得多！

所以看銀行信用卡優惠的話，只要比綁Google Pay和刷實體卡哪一種回饋高。

彰化銀行My樂卡綁Google Pay 3.5%

每月需登錄8千內，次月折，無累積~2025年6月底

這張卡刷指定行業別有加碼回饋。指定行業別中有超市量販，刷卡機行業代碼5411，我有實際跟客服確認過，大買家的刷卡機是吻合的。所以確定符合加碼條件。

3.5%=國內消費0.5%[無上限]+指定6Pay需登錄(含Google pay)3%[8千333-2百5]

注意的是回饋金是折抵次月帳單，次月消費金額少於回饋金的話就會歸零，不是長期保留慢慢折。

所以這個月有刷卡，下個月也必須要刷卡，至少要刷到大於回饋金折掉，不然現金回饋就浪費掉了！

算法是同項加總後四捨五入，分項扣。因此指定6Pay需登錄3%當月低消17元才有1元、國內消費0.5%當月低消1百元才有1元，門檻可說相當低！

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台新玫瑰Giving卡2%

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需當月累積滿2千且永豐存款10萬元~2025年6月底

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2025所得稅申報懶人包！3步驟完成報稅試算

每年5月就是綜合所得稅的報稅季，雖然是這麼重要的大事，但因為所得稅申報的管道眾多、流程繁瑣，光用想的就讓人頭疼不已。別擔心，好事貸已經為你整理好2025所得稅申報的全攻略了！從免稅族群有哪些，到所得稅的查詢與繳納，完整的注意事項說明，讓你輕鬆就能完成所得稅申報任務！

一、什麼是綜合所得稅？

所得稅就是將各種經常性收入、非經常性收入及各種扣除額度合併計算後，再按照一定的稅率計算出的稅款，為政府最主要的稅收來源之一。無論是否為本國人民，只要是國內所得在一定級距以上的族群，都必須繳納所得稅。

1.2025綜合所得稅申報注意事項

今年報稅，有哪裡不一樣呢？為了減輕民眾的負擔，今年的所得稅制做了些微的調整，調高了基本生活費用、免稅額、標準扣除額，以及薪資所得特別扣除額的金額。

綜合所得稅新舊制比較

2.綜合所得稅申報時間

綜所稅的表訂納稅期間，原則為每年的5月1日至5月31日。然而，2025年為了因應美國對等關稅政策造成的影響，政府宣布將報稅時限延長為5月1日至6月30日；財政部也同步公告可申請延後繳納的項目，希望能減輕民眾與企業的繳稅壓力。

3.必須申報綜合所得稅的收入

正如同我們前面所說的，綜合所得稅的計稅基準，其實就是各種各樣的「收入」。那麼，有哪些收入必須要申報綜合所得稅呢？這些收入包括：

工作所得：薪資所得、執行業務所得、自立執行農林漁牧礦所得。

被動收入：營利所得（如股利分配）、利息所得、租賃所得、權利金所得。

其他收入：財產交易所得、競賽或獎金所得。

二、我要申報所得稅嗎？2025免稅族群有哪些？

是否需要申報並繳納綜合所得稅，視你是否符合所得稅免稅資格而定。以下我們直接把所得稅的計算公式列出來，你可以直接代入自己的所得和扣除條件，來進行初步的估算；請注意，這只是單人的「基本免稅門檻」，如果還有其他的特別扣除額，需要自行另外計算喔！

基本免稅門檻（單人）

基本免稅門檻＝免稅額9.7萬＋標準扣除額13.1萬＋薪資特別扣除額21.8萬＝44.6萬，由此可知，若你是單身且未扶養任何人的上班族：

年收入＜44.6萬：今年免繳稅

年收入＞44.6萬：今年要繳稅

1.所得稅免繳稅族群

如果看了上面的公式還是覺得不清楚，我們也依據常見的家庭組成，計算出幾個可能的免稅門檻，讓你可以快速試算自己是否符合免稅資格。

所得稅免稅門檻對照表無扶養單身族：個人月均薪3.7萬、總年收44.6萬以下 頂客族：家庭年收89.2萬以下扶養 6歲以下子女扶養6歲以下子女（第一胎可多扣9.7萬＋15萬，第二胎以上每人多扣9.7萬＋22.5萬） 扶養1人：家庭年收113.9萬以下 扶養2人：家庭年收146.1萬以下扶養 6～18歲或 60～69歲親屬扶養6～18歲、60～69歲親屬（每人可多扣9.7萬） 扶養1人：家庭年收98.9萬以下（子女在學101.4萬） 扶養2人：家庭年收108.6萬以下（子女在學111.1萬）扶養 70歲以上親屬扶養70歲以上親屬（每人可多扣14.55萬） 扶養1人：家庭年收103.75萬以下（長照需求115.75萬） 扶養2人：家庭年收118.3萬以下（長照需求130.3萬）

2.不用繳所得稅，還需要申報嗎？

如果你是剛踏入職場的報稅新手，或是年收入未達繳稅標準的族群，雖然不用繳納所得稅，還是建議完成線上綜合所得稅申報的手續喔！這是因為：

（1）可能會有所得稅退稅

如果沒有申報所得稅，就算你符合退稅的資格，也沒有辦法申請所得稅退稅喔！因為沒有申報所得稅，稅務機關就不會知道要退多少、退到哪裡，這樣可就會和小確幸擦肩而過啦！

（2）薪資雖未達標準，但總收入可能達標

「所得」的計算標準不是只有薪資，其實也包括營利、利息、租賃、權利金、財產交易、獎金等。如果達到所得稅課稅標準卻沒申報，就可能會被處以漏稅罰鍰。若對於所得稅試算、免稅額或扣除額還有任何疑問，建議可以參考下方這篇文章，內容對於報稅新手非常友善。 延伸閱讀：2025首報族報稅三部曲！收入多少要繳所得稅？

三、2025綜合所得稅試算、申報怎麼做？

所得稅的申報管道眾多，常常讓報稅族看得一頭霧水。為了幫助你更清楚了解整個報稅流程，我們將綜合所得稅申報簡化為三個步驟，讓你不管是臨櫃辦理或網路申報，都能輕鬆搞定！

Step1：收到所得稅試算通知書

如已申請所得稅試算服務，多數民眾在每年4/25前，就會收到國稅局寄發去年度的所得稅試算通知書。通知書上會詳細記載納稅人的所得稅級距試算、應繳稅額，或是應退稅額等資訊。

但若沒有收到所得稅試算通知書，其實也不用太過擔心喔！通知書只是其中一種納稅辦法，你還是可以利用其他所得稅申報方式來完成納稅任務。

為什麼我沒有收到所得稅試算通知書？

如果你在本次報稅年度中（以2025年來說，本次報稅年度就是2024年）有以下情形，就可能不會收到所得稅試算通知書：

未曾報過稅，或前一報稅年度被列為受扶養親屬

連續2年未以所得稅試算通知書申報

前一報稅年度以網路憑證（如自然人憑證、金融憑證等）申報

已廢止國內居所並離境

婚姻狀態變更（結婚或離婚）

出售非房地合一新制課稅範圍的房屋

Step2：所得稅申報查詢與確認

如果沒有收到所得稅試算通知書，或是通知書上記載的免稅額、扣除額太過粗略，想要再增加或修改減免細項，都可透過以下方式進行所得稅申報明細查詢。

（1）臨櫃查詢

可事先準備所得稅結算申報書、薪資扣繳憑單、所得收入憑單和扣除額證明文件等，以網路或電話預約至國稅局臨櫃辦理。

（2）線上查詢

利用健保卡、自然人憑證，或由各金融機構發行的金融憑證，線上登入報稅系統，即可查詢與試算，並完成所得稅申報條件的修改。

（3）手機查詢

善用推出即廣受好評的手機報稅3.0，於網頁完成線上驗證後，不僅可以查詢所得稅申報明細，還能直接修改稅額計算條件，非常方便。

所得稅線上申報的驗證方式有哪些？

以電腦完成驗證方式：

健保卡驗證：至健保署網站完成健保卡註冊，以讀卡機登入。

自然人憑證：至戶政事務所申請自然人憑證，以讀卡機登入。

金融憑證：臨櫃取得金融憑證後，下載憑證軟體，連線驗證登入。

以手機完成驗證方式：

行動自然人憑證：下載行動自然人憑證APP並完成綁定，即可透過手機生物辨識功能（如指紋、臉部）登入。

行動電話認證：以本人名下的手機號碼＋健保卡卡號完成行動電話認證，即可登入。

查詢碼驗證：利用4大超商事務機，以健保卡或自然人憑證，取得查詢碼後，即可以查詢碼＋戶號完成驗證登入。

Step3：所得稅繳納方式6選

完成所得稅申報查詢後，就可以透過以下6種方式繳納稅金。我們以3萬元作為應繳稅額的分水嶺，來分別說明不同的所得稅繳納方式。

（1）3萬元以下

如果所得稅金在3萬元以下，可透過這些方式繳款：

四大超商：除現金外，7-11另開放以信用卡、icash、icashPay、OP錢包支付，全家則另開放以信用卡及FamiPay支付。萊爾富及OK則僅收現金。

手機繳稅：完成手機報稅流程後，持繳費條碼至銀行或超商繳款。

（2）不限金額

不管稅金是大額或小額，都可以透過這些方式繳款：

金融機構：持所得稅單據至各大金融機構繳納（郵局尚未開放代收服務）。

行動支付App：利用台灣Pay、ezPay，以及開放代收稅金之銀行APP繳納。

刷卡繳稅：可使用信用卡、簽帳卡或晶片金融卡，至財政部網站線上繳納。

活期帳戶：可至實體ATM繳納，也可完成身份驗證後自指定帳戶線上扣款。

四、所得稅何時退稅？退稅時間是何時？

如果你在報稅年度中，曾經有過這三種情形，那就很有可能符合退稅資格，記得要去申請所得稅退稅唷！這些情形包括：

所得稅預扣：如果提供勞務報酬的單位已經幫你預先扣繳，你又申報、繳納了足額稅金，超過應繳稅額的部分就可退稅。

所得稅扣抵：如果所得稅金已完成預扣，在年度稅額計算時卻發現自己是免稅族群，或���繳稅額高過應繳稅額，那麼先前已扣除的所得稅金就會退稅。

所得稅溢繳：如果因為其他特殊情形，而發生所得稅溢數的情況，這些溢繳的稅金也都會退稅。

依據往年常例，退稅會分為三個梯次來進行。如果符合退稅條件的民眾，一定要記得在5/10前提出申請，才能依據適用身份在7/31或10/31取回退稅。如果來不及在5/10前提出，就得等到來年1/20才能撥付退稅了。

五、沒錢繳所得稅怎麼辦？

對於一般上班族來說，動輒數千、甚至上萬元的所得稅金，可是一筆不小的負擔。如果財務上有困難、沒辦法按時繳稅，那要怎麼辦？其實變通的方式很多，但唯獨不能置之不理，以免遭到處罰！

1.所得稅遲繳或沒繳會怎樣嗎？

依據《所得稅法》規定，若是納稅人有逾期繳稅、漏報或短報，甚至是未依法申報的情形，就可能會導致以下結果：

逾期補報：就補繳之應納稅額，依郵政儲金一年期定期儲金固定利率，按日加計利息。

漏報短報：處漏報短報稅額2倍以下之罰鍰。

未依法申報：處應補稅額3倍以下之罰鍰。

2.所得稅可以分期申報嗎？

過去政府為了因應疫情衝擊，曾推出所得稅延、分期的便民服務，2025年受美國關稅政策影響，所得稅申報再次提供這項利多。財政部表示，若無法於規定繳納期間內一次繳清稅款，可以向政府申請免加計利息延期（最長1年）或分期繳納（最長36期），減輕納稅負擔；此外，你也可以選擇透過以下4種所得稅分期申報方式，度過繳稅難關。

（1）手機報稅分期

112年推出的手機報稅3.0，新增了線上申請所得稅延、分期的功能。如果應繳稅額在3萬元以下，就可以此方式分期繳納稅金。

（2）信用卡分期繳稅

每到報稅季，各家銀行就會推出綜所稅0利率分期，甚至還有現金或紅利回饋的報稅優惠方案，你可以依據自身需求做選擇。但要特別留意的是，以「簽帳金融卡」刷卡繳稅，是無法分期的喔！

（3）銀行小額信貸分期

除了信用卡分期以外，民眾也可選擇申辦銀行小額信貸，來解決繳稅的燃眉之急。然而，由於銀行信貸的審核相當嚴格，即便有推出綜所稅的專屬貸款方案，若是申請人曾有遲繳、未繳等信用瑕疵，就很可能被銀行婉拒申貸。

（4）融資擔保貸款分期

如果不幸被銀行婉拒，你也可以考慮轉向大型融資公司申貸。雖然融資貸款利率較高，但是審核相對彈性，可選擇的方案也多。取得的資金，除可順利完成繳稅任務外，還能留在身邊當作緊急預備金使用。

六、其他關於所得稅申報的常見Q&A

 網路報稅有哪幾種申報方式？

 想要線上報稅，可以利用以下5種方式完成：

準備讀卡機連接電腦，以健保卡或自然人憑證登入報稅系統。

使用電腦，透過銀行發出的金融憑證登入報稅系統。

以手機下載行動自然人憑證，綁定後透過生物辨識功能登入報稅系統。

以本人手機號碼搭配健保卡卡號完成認證，即可登入報稅系統。

以健保卡或自然人憑證至超商是務機取得查詢碼，搭配戶號登入報稅系統。

所得稅申報可以延期嗎？

根據《所得稅法》，民眾除非因天災、事變或其他不可抗力原因，而無法如期繳稅，才能申請延期或分期（如2022年疫情所帶來的全面性經濟衝擊）。

海外收入需要完成所得稅申報嗎？

如果海外收入的全年所得在新台幣100萬元以下，是不需要申報所得稅的，但若金額在100萬元以上，就必須全額計入基本所得當中。

標準扣除額和列舉扣除額，可以一起申報嗎？

標準扣除額與列舉扣除額，兩種扣除額只能選擇一種來申報，建議先試算比較哪種更划算。

我要怎麼知道所得稅申報是否成功？

完成線上所得稅申報，並繳費完成後，若是畫面中出現「已完成綜合所得稅結算申報」的提示，就代表已申報成功。若是想要回查，也可以到所得稅申報查詢網站輸入個人資料查詢。

所得稅申報看似複雜，但在弄清楚整體的流程與脈絡後，就會發現報稅其實並沒有想像中的那麼困難！希望這篇文章能夠幫助你順利完成所得稅申報，有其他的報稅問題，也可以閱讀我們其他的報稅系列文章喔！

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債務協商是什麼？了解銀行前置協商後果、申請流程，多久可以恢復信用

銀行貸款、卡債繳不出來，被沉重的卡循利率壓得喘不過氣，有清理債務，緩解壓力的方法嗎？本文要介紹的債務協商，是負債過高、還款壓力超負荷的族群，可以選擇的債務處理方式。如果你正受以上債務問題所困擾，建議跟著本文了解銀行債務協商的優缺點、後果，與債務協商的申請流程，或許有機會協助你脫離現階段的財務困境。

一、債務協商是什麼？有哪些優缺點？

債務協商簡單來說，是一種透過與銀行協調，讓債務人從「還不起」變「還得起」的債務處理方式。申請銀行債務協商後，通常可以讓負債的還款利率降低、期限延長，在減輕月付壓力的同時，還能將多筆負債統合成一筆，簡化還款流程。

但也需要注意，債務協商雖然與債務整合同樣有「整合負債」的功能，但與銀行的債務協商紀錄，屬於會登上聯徵報告的信用瑕疵；建議你在開始有「被債務追著跑」的感覺時，優先選擇不會對信用產生影響的債務整合，若整合遇到困難，再找上銀行做債務協商，才不會因協商紀錄影響到貸款申請與信用卡的使用。

債務協商優缺點整理

有基本概念後，接著我們將為你盤點債務協商的優缺點，讓你快速認識債務協商這個理債方法的優劣勢為何。

（1）債務協商的優點

減輕還款壓力：債務協商成立後，有機會降低還款利率，延長還款年期，減少月付金，讓你可以在能力範圍內慢慢清償債務。

債務一筆統合：債務協商能把多筆銀行債務整合成一筆，後續每個月只須記得一個繳款日，讓整個還款流程更加簡化且便利。

（2）債務協商的缺點

影響信用狀況：進入債務協商程序後，聯徵報告上會出現不良信用註記，對你的個人信用產生影響；即使後續將債務清償，註記仍會揭露一段時間。

與銀行往來受限：在債務協商還款期間，你將無法申辦與使用信用卡，同時也不能申請任何貸款，在財務運用受到限制的情況下，生活將面臨諸多不便。

二、銀行債務協商方案有哪些？

債務協商其實是個大概念，有些人會把債務協商流程會遇到的各種債務處理方法，如前置調解、更生、清算程序，都歸類為廣義的「債務協商」；本段落則單純針對「向銀行提出」的債務協商機制做講解，想認識銀行所提供的3種債務協商方案有什麼差異，是否適合自己申請，快接著看！

1.前置協商

前置協商機制就是多數人認知當中的「債務協商」，透過向最大債權銀行（欠款最多的銀行）提出申請，銀行會依照你的還款能力擬定可負擔的還款方案，同時統合你名下所有的銀行債務；前置協商成立後，你能享有降低月付金、繳款流程簡化等好處，也無須再面對銀行的催繳債務，但同時也會在聯徵報告上留下信用瑕疵註記，不良註記揭露的期間內，你將很難與銀行往來。

2.個別協商

個別協商是��債務人主動向各家銀行提出，溝通還款條件後，再分別還款的債務處理方式。與前置協商不同，個別協商沒有最大債權銀行居中協調、統合不同銀行債務，後續繳款會比較麻煩，與銀行逐一協商也會耗費更多時間成本；然而，個別協商幾乎沒有申請資格的限制，只要是銀行債務都有機會協商處理，若你不符合前置協商的條件，或與最大債權銀行協商不順利，個別協商就是你可以考慮的替代方案。

3.二次協商

二次協商是特定情況下，才能選擇的債務協商機制，功用是「重新協商原有的還款條件，取得更適合的債務清償方案」，依照應用時機可以分為以下2種類別：

（1）變更協商（變更還款條件方案）

變更協商又被稱作「履約協商」；當你已經申請過前置協商，按時繳款一段時間後，仍出現還款困難的狀況時，在協商毀諾之前，可以盡快向最大債權銀行申請變更協商，要求變更還款條件，重新協商一個符合你還款能力的債務清償方案。

提出變更協商申請前須注意，原先成立的前置協商要正常履約滿1年以上，才符合變更協商的申辦條件；且協商的範圍僅包含原協議中的債務，無法將新增的債務納入做二次協商。

（2）毀諾協商（個別協商一致性方案）

毀諾協商機制則適用於協商成立後，未依約按時還款的情境，每人僅限申請1次。由於未如期還款的毀諾行為，會讓你失去原本的優惠還款條件，還可能被要求支付違約金；若不想讓已經減輕的負債壓力再次襲來，於不幸毀諾時，建議盡快找上最大債權銀行進行毀諾協商，再次協調出更適合自己的還款方案。

毀諾協商雖有及時「止損」的效果，但依舊無法完全消除毀諾行為帶來的負面影響；舉例來說，毀諾協商方案的還款條件通常會不如首次協商般優惠；且原本被前置協商統合的債權，也會回歸各家銀行，讓你無法再享受繳款方便的好處。總結來說，未依約定還款雖然有毀諾協商機制可以補救，但如果有能力按時繳款，就盡量不要走到毀諾協商這步，才不會徒增自己的困擾。

三、債務協商後果是什麼？

債務協商雖有著減輕還款壓力、簡化還款流程等優點，卻也同時存在「影響個人信用」的硬傷；那麼與銀行協商後，信用多久會恢復呢？以下內容為你整理了2種債務協商情境，聯徵紀錄的揭露時長，解答你所好奇的債務協商後果，與協商對個人信用的影響程度。

1.前置協商後果

不論前置協商成立與否，都會遭註記於聯徵報告中，對信用產生影響，各情況的揭露時長如下：

前置協商不成立：結案日起加6個月。

前置協商成立：履約完成日或提前清償日加1年。

毀諾未清償：自毀諾日起加3年。

毀諾後清償：全部債務清償日起加1年，但不超過毀諾日起加3年。

2.個別協商後果

同樣地，不論個別協商成立與否，也都會對個人信用產生負面影響，各情境的聯徵揭露時長如下：

個別協商成立者：自協商成立日起，至履約完成日或提前清償日止。

個別協商毀諾／終止者：自毀諾／終止日起加3年，不超過個別協商協議書約定之清償日。

個別協商毀諾後逕行全部清償該筆債務者：自該筆債務清償日加1年，不超過毀諾日起加3年。

四、怎麼跟銀行協商債務？

考量到多數有債務協商需求的人，在前置協商階段就能順利將債務處理完畢，這個段落將著重為你介紹銀行前置協商的申請條件、步驟，讓你的銀行債務協商流程跑起來順利不卡關！

1.債務協商的申請條件

申請銀行前置協商必須滿足的條件有：

積欠銀行債務，且按期還款困難。

沒有申請過前置協商，或申請過但沒有成立。

沒有參與95年度銀行公會債務協商，或參與但協商未成立。

5年內未從事營業活動，或有從事，但營業額平均每月20萬元以下。

資產不能大於負債。

2.銀行債務協商申請流程

在債務協商流程正式開始前，可以先備妥所需的申請文件，再向最大債權銀行提出前置協商申請；後續經歷審查、協商會議，若債務協商成立，次月10日起就可以開始依照協商約定的方案還款，逐步清償所積欠的銀行債務。

（1）債務協商應備文件

前置協商申請書。

身分證正反面影本。

財產及收支狀況說明書。

債權人清冊正本（向聯徵中心申請）。

近3個月薪資證明文件（薪資單正本或薪轉存摺影本）。

勞工保險被保險人投保資料表及明細正本（向勞保局申請）。

近2年度綜合所得稅資料清單（向國稅局申請）。

近1個月核發之財產資料清單（向國稅局申請）。

銀行債務被售予資產管理公司之證明文件（若有再向原金融機構申請）。

（2）前置協商流程���理

Step1：備妥上述債務協商所需資料。

Step2：向最大債權銀行（總／分行均可）提出協商申請。

Step3：等待銀行進行債務協商條件審查。

Step4：參與債務協商會議，與債權銀行商討還款方案。

Step5：達成清償方案共識，債務協商成立。

Step6：自次月10日開始，依協商約定方案按時還款。

五、前置協商成立後怎麼還款？

前置協商的利率是依個人條件而定，不過為了加速銀行的審核效率，銀行公會根據償還年限訂出了利率區間，列於下方供作參考：

前置協商還款期限與利率還款期限適用利率

1.債務協商還款年限

申請前置協商後，銀行會依據債務人的還款能力訂出還款期限，期數最長可到15年（180期）。若計算出來的還款期數超過15年，符合條件者也可辦理兩階段清償方案，先依約償還72期（6年）後，再與債權銀行協商第二階段的還款方案。

債務協商的還款期數怎麼訂？

協商成立後，銀行會透過債務人的「每月最低可還款金額」推算合適的「還款期數」，兩個數據的計算公式如下所列：

每月最低可還款金額＝月收入－每月必要生活支出

還款期數＝無擔保總債務金額÷每月最低可還款金額

2.債務協商還款利率

依據中華民國銀行商業同業公會全國聯合會（簡稱銀行公會）的《金融機構辦理消費者債務清理條例前置協商作業準則》，清償方案的利率以不高於原債權平均利率為原則。也就是說，透過債務協商可以減輕你的利息支出，貸款利率最低可以到0%，等於只須償還本金。

3.債務協商還款試算

假設小明總共有50萬元的信用卡費未繳清，循環信用年利率為15%，每個月的還款1萬元，那麼小明至少要繳79期才能還清卡債（前提是不再刷卡消費），利息總支出高達289,553元。下表是他的欠款明細：

如果小明申請債務協商，協商利率為5%、還款期限6年（72期），那麼小明每個月只需要還8,052元、利息總支出為79,782元，明細如下：

六、債務協商失敗怎麼辦？

向銀行申請債務協商不成立時，還有法院管道的前置調解、更生程序、清算程序三條路可以走，認識並活用這3個廣義的債務協商方法，你也有機會擺脫沉重的負債壓力。

1.前置調解

前置調解與前置協商非常類似，同樣有整合銀行債務，降低還款壓力的功能，但向法院或調解委員會聲請的前置調解流程中，會有調解委員擔任中立第三方，能讓債務協商過程更加公平；且聲請前置調解時，法院會一併通知銀行以外的債權人到場，讓你可以一併處理所積欠的民間債務。是非常適合前置協商失敗、擁有多管道債務者的債務處理方法。

2.更生程序

由於更生對於債務人與債權人來說，都屬於比較極端的債務處理方法，你必須先取得前置協商、前置調解的「不成立證明」，才能向法院聲請展開債務更生。

更生程序開始後，債務人必須提出一份合理的「債務清償計畫」；法院會請債權人表示意見，若未獲得超過半數債權人同意，法院會自行透過資料來認���債務人的還款能力，並決定每期還款金額。債務人只要依照法院核定的清償計畫，持續還款達6年，剩餘的債務就可全數免除。

聲請債務更生時須注意：

無擔保或無優先權債務總額，不得超過1,200萬元。

債務人須提出為期6年，且至少每3個月還款一次的債務清償計畫。

如遇債務人名下持有自用住宅，還款年限可延展至8年。

更生履行完畢後，聯徵註記將揭露4年。

3.清算程序

向法院聲請清算前，同樣須先取得協商不成立的證明；開始清算程序後，法院會將債務人名下財產全數變現，並按比例分配給所有債權人，再根據債務人的財產狀況和生活需求，判定是否免除剩餘的債務；如果獲得免責裁定，債務人剩餘的債務就可以一筆勾銷。

清算程序的處理債務方法看似好處多多，十分有利無力還債的債務人，實際上卻會對債務人的信用與生活產生不小的影響；除了聯徵報告會留下一筆揭露10年的清算註記，在資產清算期間，債務人不僅無法出國、搭乘特定交通工具（高鐵、計程車），投資、進出高消費場所等行為也都會受到「禁奢條款」限制。

綜合三者來看，前置調解屬於較溫和、可考慮的理債手段，更生和清算程序則算是處理債務的「下策」，真的別無他法再考慮使用，不然更生、清算長達數年的信用瑕疵揭露期，會讓你好一段時間都無法與銀行往來，嚴重影響你的財務規劃。

七、其他關於債務協商的常見Q&A

Q.債務協商多久恢復信用？

視你的債務協商種類與結果而定。舉最常見的銀行前置協商為例，「前置協商不成立」的聯徵註記會自結案日起揭露6個月；「前置協商成立」揭露時長為履約完成日或提前清償日加1年；「前置協商毀諾未清償」的註記會自毀諾日起揭露3年；若你是「前置協商毀諾後清償」則會自債務清償日起揭露1年，但不超過毀諾日起加3年。

Q.債務協商失敗怎麼辦？

申請銀行前置協商不成立，還有再次協商（須等半年後）、法院的前置調解、更生或清算等手段可以處理債務。不過需要注意，債務更生與清算對於個人信用影響非常大，且一旦進到更生、清算程序，你的生活消費、求職種類都會受到限制，屬於非常時期再考慮的「非常方法」。

Q.哪些債務可以申請債務協商？

只要是銀行（金融機構）債務，不論是信貸、車貸或房貸都可以申請債務協商；民間債務則不在債務協商的範圍內，但可以透過法院的更生、清算程序處理。

Q.債務協商流程要多久？

從你提出債務協商請求的第二天開始算起，債權銀行應於25～30日內開始協商；並於開始協商的第二天開始算起，在45～90日內完成協商作業。

Q.申請債務協商後，銀行會停止催收嗎？

會。最大債權銀行會在收到債務協商申請後，於3個營業日內停止催收（僅限無擔保債權）。

Q.聲請更生或清算，會對我的生活產生影響嗎？

會。聲請更生或清算後，法院可能會針對債務人有以下限制：

依法不得充任121項職務，或應撤銷執照。

非經法院許可，債務人不得離開其住居，並受管理機關限制其出境。

更生或清算裁定後，該案件將公諸大眾，可能會對債務人聲譽造成負面影響。

更生裁定後，法院得限制債務人生活之程度，禁止奢華行為與非必要之消費。

清算裁定後，配偶婚後財產扣除婚姻關係存續中所負債務後，餘額之半數亦須列入清算財產，分配給債權人。

債務協商雖有著「影響個人信用」的後果，但同時它也是一種積極處理債務的方法，要知道信用受損並不可怕，可怕的是信用受損後仍消極理債，放任負債狀況持續惡化；若不想終生受負債纏身所苦，盡早透過債務協商統合債務，在自己能力範圍內清償欠款，才是明智之舉。

[ust3557073]

網創-「心理學家不敢教！『潛意識購物按鈕』如何讓客戶半夜偷刷卡？」

網創解說 「心理學家不敢教！『潛意識購物按鈕』如何讓客戶半夜偷刷卡？」

網創-心理學家不敢教！「潛意識購物按鈕」如何讓客戶半夜偷刷卡？

在這個數位時代，消費者的購物行為比以往更加直覺且衝動。當你在半夜無意間滑手機時，是否曾經發現自己毫無防備地點擊了「立即購買」，然後第二天醒來發現信用卡已經被扣款？這並不是巧合，而是一場精心設計的心理戰術——「潛意識購物按鈕」。

什麼是「潛意識購物按鈕」？

潛意識購物按鈕，是一種結���心理學與行銷策略的設計元素，能夠在不知不覺間影響你的購買決策。這些按鈕運用色彩學、文案暗示、行為誘導、視覺層級等技術，使消費者更容易點擊購買。

這些按鈕如何影響你的大腦？

色彩心理學

紅色與橙色：刺激緊迫感，增加購買衝動。

藍色與綠色：傳遞信任與安全感，減少抗拒心理。

黃色與黑色：營造「限時優惠」的感覺，強化行動力。

按鈕文字的暗示力

「立即購買」比「加入購物車」更有行動力。

「搶購優惠」比「購買」更能激發恐懼失去（FOMO）。

「今天結帳，明天出貨！」讓消費者感覺滿足感來得更快。

動態與視覺誘導

微妙的閃爍、放大效果、按鈕晃動等動畫增加注意力。

限時倒數計時，給人一種「現在不買就沒機會了」的心理壓力。

進度條（如「90% 的人已下單！」）強化社會認同感，讓人更容易跟風。

為什麼這些策略在深夜特別有效？

人的大腦在深夜較為疲憊，理性決策能力降低，情緒主導購買行為。這時候，當你看到一個「立即搶購」的按鈕，搭配「限時優惠倒數 10 分鐘」的提示，你的大腦會自動觸發「快買！不然就虧了」的反應，而不是冷靜評估自己是否真的需要。

如何運用「潛意識購物按鈕」來提升銷售？

優化購買流程，減少阻力

使用一鍵結帳，降低猶豫時間。

簡化填寫資訊，讓購買更順暢。

設計高衝動性的按鈕

色彩對比強烈，吸引目光。

使用強烈行動指令（如「立刻搶購」）。

加入緊迫感與社會認同元素

限時優惠、倒數計時、即時購買通知。

顯示「XX 人正在瀏覽」，製造搶購氛圍。

結論

「潛意識購物按鈕」不僅是一種行銷工具，更是一門心理學藝術。掌握這些技巧，無論是電商平台、個人品牌，還是數位產品銷售，都能讓你的轉換率倍增，甚至讓客戶在半夜不小心就刷爆信用卡。你，準備好讓你的客戶心甘情願買單了嗎？

網創短片 「心理學家不敢教！『潛意識購物按鈕』如何讓客戶半夜偷刷卡？」直

網創短片 「心理學家不敢教！『潛意識購物按鈕』如何讓客戶半夜偷刷卡？」直https://youtube.com/shorts/I6tj__u1pwg

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中國信託辦卡要多久？

欸，等等！你是不是也常常看到朋友炫耀中國信託卡的好康？想辦一張卻怕等很久？別擔心！ 小編親身經驗告訴你，辦卡速度超乎你想像！⁢ 只要資料準備齊全，最快幾天就能拿到卡片，輕鬆享受優惠！ 立即行動，加入中信卡友行列，開啟你的精彩生活！ 文章目錄 立即申辦，輕鬆掌握中國信託信用卡申辦時程 深入解析：影響中國信託信用卡核卡速度的關鍵因素 加速核卡：針對不同族群的中國信託信用卡申辦建議 申辦後追蹤：如何有效查詢中國信託信用卡進度與客服協助 常見問答 最後總結來說 立即申辦，輕鬆掌握中國信託信用卡申辦時程 想快速擁有中國信託信用卡，享受各種優惠嗎？別再猶豫了！現在就開始行動，輕鬆掌握申辦進度，讓您更快體驗刷卡的便利與樂趣。我們將為您詳細解析申辦流程，讓您對申辦時程瞭若指掌，不再為等待而煩惱。 申辦中國信託信用卡，流程大致分為幾個階段： 線上申請或臨櫃辦理： ⁢…

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少一顆牙齒怎麼辦？不補牙會有什麼壞處嗎？

面對缺牙的情況時，許多人可能因為擔心治療費用而猶豫不決，或者低估了缺牙對口腔健康的影響。

本文將從專業牙醫的角度，深入解析缺牙可能帶來的後遺症，並探討目前常見的治療方式，幫助你找到適合的解決方案，重拾健康與自信的笑容。

缺牙的原因有哪些？這 ４ 種方式都很危險！

在探討缺牙帶來的影響之前，我們應該先了解造成缺牙的主因，以及如何預防某些可避免的因素。

我們將深入分析四種常見的缺牙原因，透過了解這些因素，你將能更有效地保護牙齒，減少缺牙帶來的後續問題。

外力撞擊

無論是車禍、跌倒，還是運動時的猛烈碰撞，這些突如其來的外力都可能對牙齒造成嚴重損傷。

牙周病問題

日常口腔清潔不足，細菌與牙菌斑便會在牙齦周圍累積，導致發炎和感染，這種情況不僅會讓牙齦逐漸退縮，還可能破壞支撐牙齒的齒槽骨，使牙齒變得鬆動，失去原本的穩固性。

長期蛀牙

如果沒有養成良好的刷牙習慣，忽略使用牙線來清潔牙縫，蛀牙問題便會悄悄惡化，最終可能導致牙齒缺失。

當蛀牙逐步侵蝕牙本質，甚至深入牙髓，不僅會引發劇烈疼痛，還會削弱牙齒結構，使其變得脆弱，甚至發生崩解或斷裂的情況。

天生缺牙

有些人因牙胚發育異常或遺傳因素，天生便缺少部分乳牙或恆牙，這可能是基因突變或家族遺傳所導致的結果。

缺牙如果放著不管會怎樣？這些後遺症都該小心！

在了解了缺牙的主要成因後，我們來探討缺牙不補可能帶來的影響，一起來看缺牙所帶來哪些狀況吧！

鄰近牙齒傾斜

當缺牙未及時補救，鄰近牙齒會因缺少支撐而逐漸向缺牙區域傾斜，導致咬合關係改變，進一步增加臉部關節與肌肉的壓力。

加速牙齒耗損

當缺牙長時間未補，鄰近的牙齒會逐漸向空缺處傾斜，導致牙齒排列失衡，進而影響口腔結構的穩定性。

齒槽骨流失

當牙齒缺失後，失去牙根支撐的齒槽骨會逐漸萎縮並流失，導致口腔結構發生變化，這種骨質流失不僅影響鄰近牙齒的穩定性，還可能削弱牙齦與骨骼的支撐能力，使後續的牙齒重建變得更加困難。

植牙條件變差

當齒槽骨嚴重萎縮時，單純進行植牙可能無法確保穩固性，因此患者往往需要先接受補骨手術，以增加骨量來支撐人工植體，這不僅延長了整個治療過程，也會提高手術的複雜度與費用。

牙周病、蛀牙問題

當缺牙導致齒列不整，牙齒之間的空隙會變得不規則，使食物殘渣更容易卡在難以清潔的部位，進而影響口腔衛生，即使每天刷牙，這些死角仍可能累積牙菌斑與細菌，長期下來會大幅增加蛀牙與牙周病的風險。

營養不良問題

缺牙不僅影響美觀與口腔健康，更會直接影響咀嚼功能，一旦缺少關鍵牙齒，食物無法被充分研磨，進而加重消化系統的負擔，可能導致胃腸不適、營養吸收效率降低等問題。

憂鬱症風險

缺牙問題不僅影響口腔健康，還可能對心理狀態造成深遠影響，當牙齒缺失影響外觀時，許多人會因為擔心形象受損而感到自卑，甚至減少社交活動，導致自信心下降。

缺牙不補失智

口腔健康與大腦功能息息相關，缺牙不補可能會加速認知能力的衰退，缺牙數量與失智症風險呈正相關，每缺失一顆牙齒且未進行治療，罹患失智症的風險便會增加 1.1% 。

缺牙該怎麼辦？這 ３ 種方式都能有效幫你！

缺牙不僅影響口腔健康，還可能帶來更深遠的身體與心理影響。

接下來，我們將介紹三種常見的缺牙治療方式，透過了解它們的特點，便能根據自身需求與牙齒狀況，選擇最適合的修復方案，恢復口腔功能與生活品質。

局部活動假牙

局部活動假牙相較於其他缺牙修復方式，價格較為經濟實惠，因此成為許多人的選擇，但它的咬合能力相對較弱，無法與天然牙齒相媲美，在進食時可能會感到不適，影響咀嚼效率。

植牙

針對缺牙問題，植牙手術是一種高度推薦的治療方式，雖然相較於其他缺牙修復方法，植牙的費用較高，但其優勢明顯，不僅能恢復接近天然牙齒的咀嚼功能，還擁有更長的使用壽命，提供穩固且舒適的修復效果。

傳統牙橋

傳統牙橋是常見的缺牙修復方式之一，主要透過兩側健康牙齒作為支撐，來固定中間的假牙，在安裝牙橋之前，必須先將支柱牙磨小，以便牙橋能夠穩固貼合，這意味著健康牙齒需要受到一定程度的磨損，可能影響其長期的結構強度。

看完本文後，若對於缺牙、補牙等相關資訊想進一步的了解詳情，歡迎到原文查看更多：缺牙不補可以嗎？認識 8 項缺牙後遺症與 3 大缺牙治療方法！

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沒有收入可以辦信用卡嗎？

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少一顆牙齒怎麼辦？不補牙會有什麼壞處嗎？

面對缺牙的情況時，許多人可能因為擔心治療費用而猶豫不決，或者低估了缺牙對口腔健康的影響。

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外力撞擊

無論是車禍、跌倒，還是運動時的猛烈碰撞，這些突如其來的外力都可能對牙齒造成嚴重損傷。

牙周病問題

日常口腔清潔不足，細菌與牙菌斑便會在牙齦周圍累積，導致發炎和感染，這種情況不僅會讓牙齦逐漸退縮，還可能破壞支撐牙齒的齒槽骨，使牙齒變得鬆動，失去原本的穩固性。

長期蛀牙

如果沒有養成良好的刷牙習慣，忽略使用牙線來清潔牙縫，蛀牙問題便會悄悄惡化，最終可能導致牙齒缺失。

當蛀牙逐步侵蝕牙本質，甚至深入牙髓，不僅會引發劇烈疼痛，還會削弱牙齒結構，使其變得脆弱，甚至發生崩解或斷裂的情況。

天生缺牙

有些人因牙胚發育異常或遺傳因素，天生便缺少部分乳牙或恆牙，這可能是基因突變或家族遺傳所導致的結果。

缺牙如果放著不管會怎樣？這些後遺症都該小心！

在了解了缺牙的主要成因後，我們來探討缺牙不補可能帶來的影響，一起來看缺牙所帶來哪些狀況吧！

鄰近牙齒傾斜

當缺牙未及時補救，鄰近牙齒會因缺少支撐而逐漸向缺牙區域傾斜，導致咬合關係改變，進一步增加臉部關節與肌肉的壓力。

加速牙齒耗損

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齒槽骨流失

當牙齒缺失後，失去牙根支撐的齒槽骨會逐漸萎縮並流失，導致口腔結構發生變化，這種骨質流失不僅影響鄰近牙齒的穩定性，還可能削弱牙齦與骨骼的支撐能力，使後續的牙齒重建變得更加困難。

植牙條件變差

當齒槽骨嚴重萎縮時，單純進行植牙可能無法確保穩固性，因此患者往往需要先接受補骨手術，以增加骨量來支撐人工植體，這不僅延長了整個治療過程，也會提高手術的複雜度與費用。

牙周病、蛀牙問題

當缺牙導致齒列不整，牙齒之間的空隙會變得不規則，使食物殘渣更容易卡在難以清潔的部位，進而影響口腔衛生，即使每天刷牙，這些死角仍可能累積牙菌斑與細菌，長期下來會大幅增加蛀牙與牙周病的風險。

營養不良問題

缺牙不僅影響美觀與口腔健康，更會直接影響咀嚼功能，一旦缺少關鍵牙齒，食物無法被充分研磨，進而加重消化系統的負擔，可能導致胃腸不適、營養吸收效率降低等問題。

憂鬱症風險

缺牙問題不僅影響口腔健康，還可能對心理狀態造成深遠影響，當牙齒缺失影響外觀時，許多人會因為擔心形象受損而感到自卑，甚至減少社交活動，導致自信心下降。

缺牙不補失智

口腔健康與大腦功能息息相關，缺牙不補可能會加速認知能力的衰退，缺牙數量與失智症風險呈正相關，每缺失一顆牙齒且未進行治療，罹患失智症的風險便會增加 1.1% 。

缺牙該怎麼辦？這 ３ 種方式都能有效幫你！

缺牙不僅影響口腔健康，還可能帶來更深遠的身體與心理影響。

接下來，我們將介紹三種常見的缺牙治療方式，透過了解它們的特點，便能根據自身需求與牙齒狀況，選擇最適合的修復方案，恢復口腔功能與生活品質。

局部活動假牙

局部活動假牙相較於其他缺牙修復方式，價格較為經濟實惠，因此成為許多人的選擇，但它的咬合能力相對較弱，無法與天然牙齒相媲美，在進食時可能會感到不適，影響咀嚼效率。

植牙

針對缺牙問題，植牙手術是一種高度推薦的治療方式，雖然相較於其他缺牙修復方法，植牙的費用較高，但其優勢明顯，不僅能恢復接近天然牙齒的咀嚼功能，還擁有更長的使用壽命，提供穩固且舒適的修復效果。

傳統牙橋

傳統牙橋是常見的缺牙修復方式之一，主要透過兩側健康牙齒作為支撐，來固定中間的假牙，在安裝牙橋之前，必須先將支柱牙磨小，以便牙橋能夠穩固貼合，這意味著健康牙齒需要受到一定程度的磨損，可能影響其長期的結構強度。

看完本文後，若對於缺牙、補牙等相關資訊想進一步的了解詳情，歡迎到原文查看更多：缺牙不補可以嗎？認識 8 項缺牙後遺症與 3 大缺牙治療方法！

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信用卡管理

去年20221216寄來的

CG卡到今日才開卡。另11月7日寄來簡訊，一年未使用要降額度，有卡無用武之一地，原因遲繳近百分之16的違約費用令人卻步。人生經不起多項波折。以前勉強申請，因需要，因禮品誘惑而申請。不需要則減少省煩惱。勿以事小不處理，被逼繳年費當寃大頭。20231112W7

另11月7日寄來簡訊

XXX您好：感謝您對YX信用卡的支持，因您長期未使用本行信用卡，為降低卡片遺失或冒用風險，本行將於次月1日起調整您的信用額度至5萬元。若您想維持原有之信用額度，請於本月20日前簡訊回傳/，本行將維持您原有信用額度。若有疑義，可連繫本行智能客服。

網路資料

有效期的格式是MM/YY，在信用卡正面下方四位数，前两位代表月份，后两位代表年份，如04/21，代表有效期到2021年4月30日。

理財，要從整理開始！在清完不需要的戶頭後，來清理多餘的，或是默默消耗你金錢的信用卡吧。

範例

1.新戶

(1核卡90天内享第首刷禮「指定行動支付單筆滿1.000元(含)以上最高贈250元」刷卡金回饋

(2)國内外一般消费首6期帳單每月100元刷卡金回饋，最高600元

(3)國外實體店家一般消費加碼2%，每戶最高500元刷卡金回饋

2.2024/2/29前 申辦再享「新卡有禮 •限定5%送」加碼優惠，於網購、百貨、名大加油站消費 登錄享5%，每戶回饋上200元刷卡金回饋

3.核卡30天内累積一般消費2筆且單筆999元（含）以上，贈「Money101限定滿額禮200元多選一即享券」

信用卡

可消费信用的支付卡

信用卡（英語：Credit Card），是一種非現金交易付款的方式，是銀行業提供的信貸服務。信用卡一般是長85.60毫米、寬53.98毫米、厚0.76毫米的塑膠卡片（尺寸大小是由ISO 7810、7816系列的文件定義），現市面上也有金屬卡面，由銀行或信用卡公司依照用戶的信用度與財力發給持卡人，持卡人持信用卡消費時無須支付現金，賬單日（英語：Billing Due Date）時再進行還款。

除部份與金融卡結合的信用卡外，一般的信用卡與借記卡、提款卡不同，信用卡不會由用戶的帳戶直接扣除資金。

信用卡

歷史

最早的信用支付出現於19世紀末的英國，十九世紀八十年代，針對有錢人購買昂貴的奢侈品卻沒有隨身攜帶那麼多錢，英國服裝業發展出所謂的信用制度，利用記錄卡，購物的時候可以及早帶流行商品回去，旅遊業與商業部門也都跟隨這個潮流搶佔商機。但當時的卡片僅能進行在特定場所的短期商業賒借行為，款項還是要隨用隨付，不能長期拖欠，也沒有授信額度，完全是依賴富裕人口的資本信用而設計。20世紀50年代，第一張針對大眾的信用卡出現，美國曼哈頓信貸專家麥克納馬拉（Frank McNamara）在飯店用餐，由於沒有帶足夠的錢，只能讓太太送錢過來。這讓他覺得很狼狽，於是組織了「食客俱樂部」（英語：Diners Club，即為大來卡），任何人獲准成為會員後，帶一張就餐記賬卡到指定27間餐廳就可以記賬消費，不必付現金，這就是最早的信用卡。[1]此後隨簽約的合作對象越來越多，可供臨時透支的服務範圍也越來越大，人們也習慣了這種不必攜帶現金的方便交易型式，促進了銀行信用卡的到來，美國富蘭克林國民銀行是第一家發行信用卡的銀行，之後其他美國銀行也跟隨。

信用卡組織

國際上主要的發卡組織有Visa、萬事達卡、美國運通、大來國際、JCB、中國銀聯及發現卡等。

信用卡功課

內容目錄

信用卡剪卡是什麼？

信用卡剪卡流程為何？

信用卡剪卡前要確認什麼？

自身的信用長度

是否尚有分期未繳清

是否尚有紅利點數未使用

是否有剩餘的溢繳款項

是否曾設定過自動代扣繳

是否綁定第三方平台

是否有電子票券餘額

是否有附卡

信用卡剪卡會有什麼影響？

哪些信用卡建議剪卡？

回饋降低或可被取代的卡

年費過高的信用卡

半年以上沒用的信用卡

信用卡剪卡常見問題

結語

信用卡剪卡簡單來說就是「註銷信用卡」，但不單單只是剪掉或丟掉，還需通知銀行客服停用需求，毀損信用卡磁條、卡號、姓名及晶片等明顯個資處等，避免個人資料外流，這樣的過程就稱為「剪卡」。

不開卡也要繳年費！用不到的信用卡快取消

①用不到，也不要以為收到卡，直接剪掉就好，一定要打電話取消！

②快動手幫長輩、幫自己的荷包（或抽屜）檢查有沒有這種用不到的信用卡。

為了避免長輩傻傻搞不清而辦了信用卡，大家快點回家幫長輩檢查一下，也順便清理一下自己的信用卡庫存，用不到就申請取消，千萬不要放在家裡占空間，然後還可能要幫它繳年費，實在太不划算啦！