#mobiilimaksaminen

[jennikarantanen]

Tulevaisuuden maksutavat

15.12.2019

Nykyään maksutapoja on huimasti enemmän, kuin esimerkiksi kymmenen vuotta sitten. Erilaisten maksutapojen markkinat käyvät vilkkaana – uusia start upeja perustetaan alalle, erilaisia vaihtoehtoja miten ja millä maksetaan, on tarjolla lukuisia ja lisää tulossa.

Käteinen raha on jäämässä pois käytöstä ja tämän voi huomata selkeästi jo jokaisen arkeen vaikuttavissa tilanteissa, kuten esimerkiksi junalipun ostamisessa. Vaikka pankki- ja luottokorteilla maksaminen tuskin tulee täysin katoamaan aivan lähitulevaisuudessa, siirtyy maksuliikenne yhä vahvemmin erilaisiin sovelluksiin ja muihin maksuratkaisuihin, kuten älykelloihin. Lisäksi kryptovaluutta kasvattaa jalan sijaa.

Maksamisen trendit tällä hetkellä

Svea kertoo nettisivuillaan ”Miten maksamme tulevaisuudessa?” – artikkelissaan mitkä maksamisen ratkaisut tällä hetkellä ovat suosiossa. Erityisesti mobiilimaksaminen on yleistymässä kovaa vauhtia ja 76 % suomalaisista onkin suorittanut mobiilimaksuja.

Maksuratkaisujen markkinat ovat kuitenkin pirstaloituneet, koska tarjolla olevia ratkaisuja on niin paljon ja kilpailu eri sovellusten välillä on kovaa. Muutosta vauhdittaa uusi maksupalveludirektiivi PSD2, joka mahdollistaa ulkopuolisille palveluntarjoajille pääsyn pankin asiakkaiden tileihin ja maksutapahtumiin.

Maksamisen reaaliaikaisuus alkaa olla välttämättömyys, kuluttajat haluavat tehdä ostoksensa silloin, kun se heille parhaiten sopii – ajasta ja paikasta riippumatta. Lisäksi maksaminen tulee palveluna lähemmäksi kuluttajaa sellaisiin ympäristöihin, missä aikaa vietetään jo valmiiksi. Näitä ovat esimerkiksi erilaiset sosiaalisen median kanavat ja pikaviestipalvelut.

Mobiilimaksamisesta onkin tulossa, ellei se jopa jo ole uusi normi. Tämä on seikka, mikä jokaisen palveluntarjoajan on otettava huomioon, jotta kilpailukyky säilyy ja asiakkaita riittää myös jatkossa. Lisäksi mobiilimaksamisen vaivattomuus ja turvallisuus tuo selkeän lisähyödyn sekä kuluttajalle, että palveluntarjoajalle.

Yhteiskunnan tilanne sekä teknologia vaikuttavat tulevaisuuteen

Suomen Rahapaja hahmotti yhdessä ajatushautomo Demos Helsingin kanssa maksamisen tulevaisuutta. He loivat neljä mahdollista tulevaisuuskuvaa, joissa jokaisessa maksaminen näyttäytyy eri tavoin. Suuressa mittakaavassa eniten vaikutusta on sillä, onko yhteiskunnan tilanne vakaa vai epävakaa, millaista uutta teknologiaa otetaan käyttöön ja millä aikavälillä.

Nämä neljä mahdollista tulevaisuuden maksuskenaariota ovat alustapalveluiden aikakausi, M-euro, kansallisvaltioiden nousu ja cryptoland. Demos Helsinkin kuitenkin toteaa, että vaikka kukin näistä vaihtoehdoista on mahdollinen, ne tuskin toteutuvat suoraan sellaisenaan.

Alustapalvelut

Alustapalveluiden aikakausi tarjoaisi yhä laajempia maksamisen mahdollisuuksia suurien globaalien alustojen, kuten Googlen ja Facebookin kautta. Säännöstelyä on yhä vähenevässä määrin, uudet maksutavat kehittyvät harppauksin eteenpäin ja maksutapoja tulee olemaan useita erilaisia. Alustapalveluiden vaivattomuus ja helppokäyttöisyys on etu mutta ei kuitenkaan sulje pois kansainvälisen valuutan tai käteisen käyttöä.

M-euro

M-euro puolestaan tuo käyttöön läpinäkyvämmät mobiilimaksamisen alustat esimerkiksi kansallisvaltioiden tai taloudellisten liittojen kehittämänä. Taustalla on huoli siitä, että mobiilimaksamiseen käytettävien alustojen kautta kerättyä dataa saatetaan käyttää vääriin tarkoituksiin. Mobiilimaksaminen laskee myös vähitellen käteisen kysyntää.

Kansallisvaltioiden nousu

Tämä vaihtoehto on aika lailla vastakohta kahdelle edelliselle ja siinä kansallisvaltioiden rooli nousisi nopean muutoksen vastavoimaksi. Valtiot saattaisivat pyrkiä pois yhteisistä rahaliitoista kuten eurosta ja palata omiin kansallisiin valuuttoihin, kuten Suomi markkaan. 

Tämä voi kuitenkin aiheuttaa kansainvälisen kaupan vaikeutumista ja sitä myöten epävarmuutta yhteiskunnalliseen tilanteeseen. Näin ollen tämän tulevaisuuden kuvan toteutuessa teknologian kehitys olisi yhä nopeaa, mutta sen omaksuminen hidasta.

Cryptoland

Myös neljännessä tulevaisuuden kuvassa taustalla vaikuttaa yhteiskunnallinen epävakaus ja sen lisääntyminen. Digitaalisten yhteisöjen rooli korostuu, kun ihmiset menettävät luottamuksen esimerkiksi valtioihin ja alustapalveluihin. 

Kryptovaluutan kehittyminen käyttäjäystävällisemmäksi ja helpommin omaksuttavammaksi maksutavaksi tuo luotettavuutta ja ihmiset hyödyntäisivät sitä enemmän maksutapana. Kuitenkaan sääntely ei välttämättä pysyisi perässä. Käteinen saattaisi olla käytössä esimerkiksi niillä henkilöillä, jotka eivät kryptovaluuttaa pysty hyödyntämään syystä tai toisesta.

Mitä digitaalisia maksutapoja käytän itse?

No Mobile Pay on, jos ei nyt jokapäiväisessä, niin ainakin jokaviikkoisessa käytössä. Pivo on ladattuna puhelimeen mutta sitä ei ole tullut niin paljon hyödynnettyä. 

Eniten kehitystä kaipaisin iPhonella käytettäviin pankkien tarjoamiin maksusovelluksiin. Tällä hetkellä esimerkiksi Osuuspankin Visa ja Debit – kortit eivät tue Apple Payta. Kunhan maksutavat kehittyvät niiden korttien osalta, jotka itselläni ovat käytössä, on hankintalistalla älykello, jota näyttämällä voi suorittaa maksutapahtuman. 

Käteistä ei tule itsellä kannettua mukana juuri lainkaan ja käytän mielelläni lähimaksua aina kun voin. Voin siis todeta, että kaikki maksamisen ratkaisut, jotka jollain tavalla nopeuttavat tai sujuvoittavat arkeani, kiinnostavat suuresti.

Lähteet:

- https://www.rahapaja.fi/suomen-rahapaja/blogi/miten-maksamme-vuonna-2030-nelja-pysaytyskuvaa-tulevaisuudesta/

- https://www.maksuturva.fi/blogi/miten-maksamme-tulevaisuudessa

[miikkasaarinen-blog]

Tulevaisuuden maksutavat

Perinteiset maksutavat ovat muuttuneet ja käteinen raha jopa häviämässä. Emmekö enää tulevaisuudessa näe konkreettista rahaa?

Tulevaisuuden maksutavat ja trendit ovat enenevissä määrin menossa mobiilimaksamisen suuntaan. Ostokset hoituvat kätevästi aina mukana kulkevalla puhelimella ajasta, paikasta tai tilanteesta riippuen. Mielestäni tämän on hyvä suunta ja juuri maksamisen helppous viehättää murroksen myötä. Käteistä rahaa ei tarvitse kantaa mukana, vaan puhelimen sovelluksilla pystyy jo maksamaan. MobilePay on hyvä esimerkki tästä, sillä sen avulla voi maksaa jo monin paikoin kaupan kassalla. Muita mobiilimaksamisen etuja ovat todella helppo verkkomaksaminen ja rahan lähettäminen ja vastaanottaminen muiden MobilePayn käyttäjien kanssa. Sovellukseen syötetään vain summa ja sen henkilön matkapuhelinnumero, jolta halutaan pyytää tai jolle halutaan lähettää rahaa.

Riskit?

Mobiilimaksamisessa toinen näkökulma on ehdottomasti se, että halutaanko kaikki maksuliikenne viedä vain mobiiliin ja yhtäkkiä olemme tilanteessa, missä koko lompakko on puhelimessa. Mitä jos akku loppuu tai puhelin häviää? Tietoturvapuoli on myös ajatuksia herättävä, kun ajatellaan, että puhelimessa on paljon helpon maksamisen applikaatioita. Voiko maksuja tehdä helposti myös väärissä käsissä? Konkreettisesti liian monen asian vieminen mobiiliin voi olla hiukan riski, mutta totta kai väistämätöntä. Onneksi on vielä vaihtoehtoja, kuten vaikkapa bussikortti. Se kulkee mukana taskussa, vaikka akku olisikin puhelimesta loppu. Asioiden sähköistyminen on helppoa ja vaivatonta, mutta tarvitseeko kaiken olla niin helppoa?

Nettishoppailu

Maksamismarkkinat ovat kovassa rummutuksessa ja uusia toimijoita tulee kentälle varmuudella suuri määrä. Maksamisen reaaliaikaistuminen ja juuri mobiililaitteilla nettishoppailu kasvaa kovaa vauhtia. Raha siirtyy puhelinnumeron kautta käyttäjältä toiselle heti, mihin vuorokauden aikaan tahansa, niin kuin tämä MobilePayn maksamisen idea. Sosiaalisen median kanavat ottavat suuren kävijämäärän ansiosta roolia kaupankäynnin paikkoina, sillä käyttöliittymät ovat kuluttajille jo hyvinkin tuttuja. Mitä puhelimilla tänä päivänä tehdään, aina sinne liitetään jotain ostettavaa! Hauska ajatella, miten ruokakauppaankaan ei tarvitse enää mennä, kun ruokaostoksetkin voi tilata jo jollain kauppakassi-sovelluksella suoraan kotiovelle. Maksaminenhan onnistuu tietysti applikaation kautta pyyhkäisemällä oikealle.

En edes muista milloin olisin viimeksi käynyt Otto-automaatilla nostamassa käteistä rahaa. En ole tarvinnut!

https://www.sveapayments.fi/blogi/miten-maksamme-tulevaisuudessa

https://www.rahapaja.fi/suomen-rahapaja/blogi/miten-maksamme-vuonna-2030-nelja-pysaytyskuvaa-tulevaisuudesta/

[timspaljakka]

Tulevaisuuden maksutavat

Historian havinaa

Muistan hyvin vielä, kun äitini kirjoitti shekin ruokakaupassamme käytyä. Elettiin 80-lukua Lappeenrannassa ja samaan aikaan luotto- ja pankkikortit yleistyvät Suomessa. Käteisen, shekkivihkon ja maksukorttien myötä ollaan tultu tähän päivään 80-luvulta. Shekkivihkoa ei enää ole ja markka on valuuttana vaihtunut euroon.

Maksukortit ovat kyllä käytössä, mutta niiden käyttäminen on muuttunut. Enää ei tarvitse mankeloida korttia kuittihöylällä, vaan kortissa olevan sirun avulla onnistuu maksaminen syöttämällä pin-koodin tai lähimaksulla näyttämällä maksukorttia lukijaan. Kätevää eikö vain? Käteistä ei välttämättä enää tarvitse, kun noin helposti onnistuu maksaminen kortilla. Mutta entäpä, kun maksaminen hoituukin älypuhelimella...

Miten minä maksan..

Ostoksia tehdessäni käytän pankki- tai luottokorttia, Mobile Pay-appia ja käteistä sekä mm. laskujen maksamiseen verkkopankkia, josta minulla on myös mobiiliappi puhelimessani. Ruokakaupassa pienemmät ostokset maksan helposti lähimaksulla, joka minusta on kätevä ja nopea tapa hoitaa ostokset. Välillä lähimaksu ei mene läpi, joten pin-koodi on silloin syötettävä. Sitäkään ei haluaisi enää tehdä. Työpaikallani meillä on mahdollisuus ostaa evästä iltapäivällä ja niden maksaminen hoituu kätevästi Mobile Paylla ja qr-koodin lukemisella.

Tulevaisuudessa maksaminen voi muuttua. Sen tulevaisuus riippuu siitä, miten nopeasti teknologia kehittyy ja kuinka yhteiskuntamme omaksuu uudet maksutavat. Vaihtoehtoina maksamisen tulevaisuudessa voi olla Suomen Rahapajan mukaan neljä mahdollista tulevaisuudenkuvaa.

Alustapalveluiden aikakausi

Tässä tulevaisuudenkuvassa teknologia on kehittynyt huimaa vauhtia ja omaksuminen on ollut ihmisten keskuudessa nopeaa. Isojen globaalien alustapalveluiden, kuten Googlen ja Facebookin tarjoamat maksutavat ovat helppoja ja vaivattomia, joita ihmiset ova valinneet. Maksaminen tapahtuu digitaalisesti.

En ole vielä itse käyttänyt Googlea tai Facebookia. Minulla on molempiin palveluihin hieman epäilevä asenne. Pysyykö tietoni turvassa ja säilyykö yksityisyyteni? Toki teen verkko-ostoksia netissä, joten voi olla, että joku päivä käytän.

M-euro

Huoli siitä, että mobiilimaksamisen alustojen kautta kerättyä tietoa käytetään väärin ajaa esimerkiksi kansallisvaltiot luomaan oman mobiilimaksamisen alustaa. Turvallisuuteen ja yksityisyyteen on panostettu sekä maksamista säännellään tarkemmin, joten omaksuminen voi olla hidasta. Tämä maksutapa kuulostaa melkoiselta byrokratialta minun mielestäni, mutta turvallisuus edellä on aina hyvä mennä.

Cash as savior protector

Miltä kuulostaisi palata takaisin markan käyttämiseen Suomessa? Valtiot saattavat nousta vastaan liian nopealle muutokselle maksamisessa ja pyrkivät pois rahaliitoista palaten omiin kansallisiin valuuttoihin. Tällaisella muutoksella olisi isoja hidastavia vaikutuksia kansainväliseen kaupankäyntiin aiheuttaen epävarmuutta. Yhteiskunnan vakauden horjuminen voi aiheuttaa tämän kaltaisia tilanteita.

Cryptoland

Yhteiskunnassa on epävakaus kasvanut eikä ihmiset enää luota valtioihin, ylikansallisiin instituutioihin ja alustapalveluihin. Digitaalisten yhteisöjen rooli alkaa korostumaan. Tämän myötä ihmiset valitsevat maksutavakseen kryptovaluutat, jotka ovat kehittyneet käyttäjäystävällisemmäksi. Näitä käytettäisiin luotettavuuden ja toimivuuden vuoksi.  Kryptovaluuttoja voi myös kutsua virtuaalivaluutoiksi. Kryptovaluutoista jokainen on varmaan kuullut Bitcoinista. Niin minäkin, mutta vielä minulla on hahmottelemista miten kryptovaluutta täysin toimii.

Miten maksamme tulevaisuudessa?

Olisi hyvä, jos meillä olisi monta erilaista maksutapaa. Jokaiselle sopivin tapa maksaa ostoksensa, jolloin yhteiskunta olisi vakaampi. Ihmiset kuitenkin haluavat maksaa tänä päivänä kaiken nopeammin. Mobiilimaksaminen tulee siis yleistymään. Uudet sukupolvet omaksuvat helpommin teknologian nopean kehittymisen. Maksaminen onnistuu monessa paikkaa eikä tarvitse lähteä esimerkiksi käymään pankkiautomaatilla nostamassa rahaa ostoksia varten ja ravintolalaskun jakaminen asiakkaiden kesken onnistuu kätevästi.

Voisin hyvin jatkaa nykyisellä menolla maksamisen suhteen. Silloin tällöin käteistä, mutta useammin kortilla hoitaisin maksut. Toki, jos saisi pankkien palvelumaksut pois maksamiseen liittyen, niin liputan kyllä uusien ilmaisten maksutapojen puolesta. Voi olla, että joku päivä maksamme kaikki vaikkapa kryptovaluutoilla. Toivottavasti ei kuitenkaan yhteiskunnan epävakauden takia. Siksi toivon useampaa turvallista maksutapaa, jossa yksityisyys on turvattu.

https://www.rahapaja.fi/suomen-rahapaja/blogi/miten-maksamme-vuonna-2030-nelja-pysaytyskuvaa-tulevaisuudesta/ 

https://www.maksuturva.fi/blogi/miten-maksamme-tulevaisuudessa 

[digivallki]

Tekniset trendit, jotka muuttavat elämäämme vuonna 2020

Olemme menossa kohti vuoden 2019 loppua, ja se antaa meille mahdollisuuden puhua ja kysyä, mitä 2020 on meille varannut. Tämä vuosi on vetänyt uuden teknologisen innovoinnin aallon sosiaalisten robottien noususta henkilökohtaisiin avustajiin. Viestintärobotit ovat myös kasvaneet käytössä huomattavasti, eivätkä kuluttajat vain vastaanottaneet niitä.

Mitkä teknologiset muutokset muuttavat elintapojamme ja työskentelytapojamme vuonna 2020?

1. Mobiilikauppa

Mobiilikauppa on jo tulossa elämäämme. Ihmiset käyttävät enemmän aikaa ja rahaa ostaessaan puhelimitse, mutta mikä tekee merkityksellistä on maksamalla Apple Pay- tai Google Wallet -sovellusten kautta. Jos haluat hetkeksi kokea näiden kahden palvelun tulevaisuuden näyttämisen, mene vain suureen kiinalaiseen kaupunkiin ja hanki lentokone matkustaaksesi. Alipayn ja WeChatin käyttö lähes kaiken ostamiseen ja maksamiseen on helpottanut maan kansalaisten elämää. Mutta mikä aiheuttaa ongelmia, on älypuhelimien akun kesto.

2. 5G-tekniikka

Ehkä olet yksi niistä, joka on alkanut käyttää 5G-tekniikkaa ja hyötynyt matkapuhelimen erittäin nopean internetin eduista. Voit odottaa sitä lisää tulevaisuudessa. Vaikka 5G: n vaikutuksista on ollut huolia kehoamamme kohtaan, hyödyt ovat olleet lukuisia. Kasvava Internet-nopeus, autot ilman kuljettajia, älykkäät kaupungit ja älykkäät droonit ovat revoluutio, joka on seurasta tästä teknologiasta.

3. Keinotekoinen älykkyys palveluna

SaaS-liiketoimintamallin yhdistäminen AI-palveluihin voi tuoda AI: n massoille ilman korkeita kustannuksia. Vaikka AI: n eteneminen joillakin alueilla etenee nopeasti, toisilla ei. Google, Amazon ja Microsoft ovat alkaneet tarjota tekoälypohjaisia ratkaisuja ja joissain tapauksissa tarjoamaan palveluita, kuten grafiikan käsittelyä, kuten graafisia intensiivisiä tehtäviä.

4. Sovellusten hylkääminen Sovelluksen löytäminen ja lataaminen voi osoittautua valtavaksi ongelmaksi, jonka yritykset ratkaisevat tekemissään investoinneissa ja sovelluskauppojen kilpailuolosuhteissa. Useimpien mielestä sovellusten tarjoaminen pilvipalvelusta tai niiden hylkääminen progressiivisten Web-sovellusten hyväksi voi olla kustannustehokkaampi ja kustannustehokkaampi ratkaisu.

5. Kryptovaluutat

Mitään luetteloa teknologian muutoksista ei voida suorittaa mainitsematta kryptovaluuttoja ja Blockchainia. Riippumatta siitä, kummalle puolelle nojaat, luuletko Bitcoin olevan ponzi-järjestelmä vai ei, ei kuitenkaan voida kieltää, etteikö Bitcoin hallitse kryptovaluuttamaailmaa. Monet kryptovaluutat ovat nousseet ja laskeneet, mutta Bitcoin hallitsee 69%: n markkinoista. Äskettäinen hintakorotus on herättänyt kysymyksen siitä, onko Bitcoin digitaalinen kulta, mutta se on vielä nähtävissä, muuttavatko Bitcoin ja Blockchain elämäntyyliämme lupauksensa mukaisesti.

[digitalsofia]

Tulevaisuuden maksutavat

Suomen rahapaja ja Demos hahmottivat vuodelle 2030 mahdollisia maksutapatilanteita. Heidän mielestään eniten tulevaisuuden maksutapoihin vaikuttaa vakaa/epävakaa kehityssuuntamme ja teknologian kehitys, sekä käyttöönotto. Suomen rahapaja ja Demos päätyivät neljään eri tulevaisuuden maksutapa vaihtoehtoon, jotka kaikki eroavat toisistaan.

Ensimmäinen heidän hahmotelmistaan on alustapalvelujen kuten Googlen ja Facebookin käyttö maksutapana. Tässä mahdollisuudessa valuutta pysyy käteisenä alustapalveluiden rinnalla, mutta palveluiden käyttömaksutapana yleistyy löyhenevän säännöstelyn ja niiden suosion takia. Toinen hahmotelmista liittyy M-euroon. M-euro on valtioiden, instituutioiden ja taloudellistenliittojen luomia läpinäkyviä maksutapa-alustoja. M-euron maksualustat ovat säännösteltyjä ja valvottuja ja periaate niiden luomiseen on, se ettei ne kerää tai väärinkäytä keräämiään maksutietoja.

Kolmannessa hahmotelmassa kehitys on mennyt vastakkaiseen suuntaan, pois teknologiasta. Valtiot pyrkivät eheyttämään oman valuuttansa käytön ja poistamaan digitaalisia maksutapoja. Tällaisessa tilanteessa kansainvälinen kauppa voi hiljentyä. Tilanteeseen päädytään, jos valtiot käyvät säännöstelemään maksutapoja ja digitaalisten maksutapojen käyttöönottoa.

Neljännessä hahmotelmassa kuvataan yhteiskunnan epävakautta ja epäluotettavuutta, jolloin on päädytty käyttämään cryptovaluuttoja. Cryptovaluuttojen käyttö korostaa digitaalisten yhteisöjen ja anonymiteetin suosiota ja digitalisaation nopeaa kehitystä.

Svean artikkelissa käsitellään itselle läheistä aihetta: mobiilimaksamista. Artikkelissa korostetaan sitä, että tällä hetkellä elämme maksutapojen murroksessa ja jo 76% suomalaisista on ostanut maksamalla mobiilimaksulla.

Asiakkaille mobiilimaksaminen on entistä helpompaa ja entistä turvallisempaa, jolloin kuluttajat innostuvat käyttämään mobiilimaksamista normaalin pankkikortin tai käteisen käytön sijasta. Mobiilimaskaminen myös näin lisää kauppaa yrittäjien puolelta, koska se on niin helppoa ja vaivatonta.

Svea kertoo, että mobiilimaksamisen aikakausi on vasta alussa. Tällä hetkellä on vain muutama mobiilimaksamisen applikaatio, joka toimii saumattomasti. Näitä ovat esimerkiksi mobile pay, Pivo, Google pay ja Apple pay. Mobiilimaksaminen on vielä sen verran uusi innovaatio, että säädökset ja direktiivit eivät vielä pysy sen perässä. Uskon, että direktiivien löyhentyessä tulemme näkemään paljon enemmän mobiilimaksun tarjoajia.

Mobiilimaksaminen myös tulee realiaikaistumaan ja valtaa alueita, joita se ei ole aiemmin vallannut. Moni haluaa tehdä ostoksensa ajasta ja paikasta riippumatta. Juuri siihen mobiilimaksaminen on täydellinen keino. Ei enää tarvitse alkaa kaivelemaan pankkien tunnuslukulistoja, vaan voi yhdellä swaippaukselle tehdä nettitilauksen. Mobiilimaksaminen tulee myös valtaamaan uusia aloja, kuten sosiaalisessa mediassa tulemme näkemään mobiliimaksamisen valloituksen. Esimerkiksi Facebook kirpputoreille voi tulla suora mobiilimaksamisen vaihtoehto, jolloin ei tarvitse sopia mitä kautta maksu tulee ja milloin.

Itse olen hyvin innostunut mobiilimaksamisesta. Käytän eniten Pivo ja Mobile Pay sovelluksia. Aina jos on vaihtoehtona maksaminen kyseisillä applikaatioilla, valitsen sen, koska se on paljon helpompaa ja vaivattomampaa kuin maksaa muulla tavoin. Toivon vielä, että yhä useampi kauppaa käy tukemaan mobiilimaksamista ja siitä tehdään täysin toimivaa, jolloin ei enää tarvitsisi huolehtia kännykän lisäksi rahapussin kantamista kaikkialla.

https://www.sveapayments.fi/blogi/miten-maksamme-tulevaisuudessa

https://www.rahapaja.fi/suomen-rahapaja/blogi/miten-maksamme-vuonna-2030-nelja-pysaytyskuvaa-tulevaisuudesta/

[korhonenemma-blog]

Verkkokaupan trendit

Paytrail haastatteli 7 suomalaista verkkokaupan asiantuntijaa ja kokosi heidän näkemyksensä ja kokemuksensa, siitä mihin suuntaan verkkokauppatrendit ovat vuonna 2019 menossa. Julkaisussa mainittiin myös, että viime vuoden trendit ovat vielä relevantteja, mutta niihin en tässä blogipostauksessa käsittele. Julkaisussa ilmeni monia mielenkiintoisia trendejä, joista teille esitän kolme: asiakaskokemus, tekoäly ja mobiilimaksaminen.

Asiakaskokemus

Asiantuntevaa ja ystävällistä palvelua osataan nykyään vaatia ja kun sitä saa, sitä arvostetaan. Paytrailin mukaan verkko-ostoksissa tärkeintä ovat helppous ja nopeus.

Asiakaskokemusta pyritään parantamaan henkilökohtaisella palvelulla, personoidulla ostokokemuksella sekä kohdentamisella. Asiakkaalle halutaan tervetullut ja hyvä mieli; ”Juuri sinua on ilo palvella!”

Tekoäly ja markkinointiautomaatio lienee parhaimmat ratkaisut asiakaskokemuksen parantamisessa verkkokaupoissa. Tarkemmin asiasta seuraavassa kappaleessa.

Tekoäly

Teknologia on kehittynyt hurjasti ja sen kehitys jatkuu edelleenkin; sillä on valtavat mahdollisuudet. Sitä hyödynnetäänkin jo verkkokaupoissa sujuvasti, mutta sitä voisi vielä kehittää. Hakutoiminnot ja koneoppiminen toimivat esimerkiksi jo hyvin. Kone oppii, miten käyttäjä eli asiakas käyttäytyy ja hakee ja sitä kautta osaa ehdottaa aiheeseen liittyviä tuotteita, palveluita ja mainoksia.

Teknologian kehittyessä voidaan myös verkkokaupoissa hyödyntää AR ja VR teknologiaa. Varsinkin sosiaalinen VR, jolloin henkilöt ovat samassa virtuaalisessa ympäristössä. Tämä voisi mahdollistaa esimerkiksi asuntonäytöt verkossa!

Erilaiset chat-palvelut ovat myös tulleet yleisiksi joissakin verkkokaupoissa. Asiasta voi lukea enemmän Annin mielenkiintoisesta postauksesta tästä aiheesta.

Petrattavaa löytyy erityisesti tunnistamiseen liittyvissä toiminnoissa. Suurin kehitysaskel voitaisiin ottaa geometrisissä tunnisteissa eli kasvojen ja sormenjälkien tunnistuksessa. Erityisesti mobiilimaksamisen helpottamiseksi. Asiaa käsittelen seuraavassa kappaleessa.

Mobiilimaksaminen

Mobiilimaksaminen yleistyy vauhdilla. Sekä Applella että Samsungilla n tähän tarkoitetut ominaisuudet puhelimissa ja jopa älykelloissa. Lisäksi Mobilepayn suosio on suurta. Ne ovat helppoja käyttää ja helpottavat transaktioita huomattavasti.

Asiantuntija Markus Laurin esitti julkaisussa kolme hauskaa faktaa mobiilimaksamisesta:

1.    ”Suomessa verkkokaupoista ostavista 46 % tekee ostoksia kännykällä.”  Myös huomattava osa vanhemmasta väestöstä on onnistuneesti löytäneet mobiilipalvelut helppokäyttöisiksi, ja hyödyntävät niitä usein.

2.    ”Maksamiseen tarkoitetut erilaiset sovellukset ovat vielä alihyödynnettyjä. Niiden tunnettuus kasvaa kaiken aikaa ja niitä markkinoidaan. Uskon niiden käytön lisääntyvän tulevana vuonna.”

3.    ”Ostoprosessin pitää olla nopea. Viimeisellä sivulla ei saa enää tulla uusia maksuja, tai kuluttaja ärsyyntyy. Kokonaishinta pitää olla helposti nähtävissä, jos haluaa klousata kaupan.”

Tästä tullaan johtopäätökseen, että mobiilioptimoidut verkkokaupat ovat yhä oleellisimpia.

Kuten jo aikaisemmassakin kappaleessa mainitsin, geometrisiin tunnistamismahdollisuuksiin tulisi panosta enemmän. Monissa puhelimissa on jo käytössä sormen- tai kasvojentunnistus, joita verkkokaupat voisivat hyödyntää mobiilimaksamisessa.

TL:DR verkkokauppojen tulisi hyödyntää teknologiaa ja sen kokoajan kehittyviä ominaisuuksia parantaakseen sekä omia kauppoja että asiakaskokemusta.

[44rnos-blog]

Tulevaisuuden maksutavat

Suomen pankin julkaisemassa e-kirjassa Tulevaisuuden maksutavat, käsitellään maksamisen muuttumista. Digitalisaatio tuo paljon uusia mahdollisuuksia rahan liikkumiseen.

              Maksutavat muuttuvat nopeasti

Kirjan kappaleessa Maksamisen maailma 2020-luvulla, jonka on kirjoittanut Nordean Liisa Kanniainen, mennään jo kovin syvälle erilaisiin uusiin maksutapoihin. Vuosi 2020 on melko lähitulevaisuutta, joten kirjoituksen todenperäisyyttä päästään selvittämään jo reilun vuoden kuluttua. Käteinen ja muovikortit eivät ole vielä hävinneet, mutta maksamiseen on tullut paljon uusia lisäominaisuuksia.

Kanniaisen kirjoituksessa korostetaan maksamisen helppokäyttöisyyttä ja reaaliaikaisuutta. Maksusovelluksiin tulisi erilaisia biometrisia tunnistusvälineitä ja turvallista maksamista korostetaan. Ihmisillä olisi käytössään omia virtuaalisia talouskonsultteja, jotka auttaisivat kulujen ja tulojen järjestelyssä niin, että esimerkiksi pikavippejä ei tarvittaisi. Ostamisen tulee olla helppoa ja kuluttajien surffailu kivijalkaliikkeiden ja verkkokauppojen välillä sujuvaa.

            Maksaminen luo tuotteet tai palvelun arvon

E-kirjan kappaleessa viisi, Ilmarisen Pekka Puustinen avaa maksamista hieman syvemmin. Monelle maksaminen tarkoittaa vain transaktiota, jonka jälkeen raha vaihtaa omistajaa. Puustisen mukaan maksaminen on kuitenkin arvon luontia tuotteelle tai palvelulle, joka vaihtaa omistajaa transaktion seurauksena.

Maksamisen tulisi tapahtua nopeasti ja tehokkaasti, sillä hitaasti ja tehottomasti toimiva maksutapa vie paljon resursseja. Puustinen puhuu kansallisen tulorekisterin puolesta ja se onkin merkittävä mullistus tulotietojen käsittelyyn. Tulorekisterin avulla esimerkiksi opiskelijat voisivat saada reaaliajassa tiedon, että heidän tulonsa ovat ylittämässä sallitun rajan ja opintuki tulisi keskeyttää, ettei tule isoja korkoja maksettavaksi.

            Helppo maksaminen saa kuluttajan ostamaan

Digitaalisten maksutapojen helppous ja tehokkuus nousivat kirjassa eniten esiin. Olen itse lähinnä maksukortin käyttäjä, enkä niin tottunut esimerkiksi maksamaan puhelimella. Lähimaksua käytän kyllä aina kun vain mahdollista. Kerran kun unohdin lompakon kotiin ja olin menossa kauppaan, niin puhelimella maksaminen osoittautui kuitenkin käteväksi. Toisaalta seuraavan kerran, kun yritin taas mobiilimaksamista, niin maksuohjelma oli ladannut päivityksen ja kortin tiedot olivat hävinneet. Olisin tarvinnut verkkopankkitunnuksia, jotta saisin sovelluksen taas toimimaan. Silloin huomasin, että maksusovellukset eivät ole vielä niin valmiita. Mitä jos puhelimesta loppuu akku?

Maksamisen helpottaminen on oiva keino saada ihmiset ostamaan enemmän. Käteinen on konkreettista ja sen vähenemisen huomaa nopeasti. Helppo maksaminen puhelimella tai älykellolla on niin vaivatonta, ettei maksaja edes tajua tililtä lähtevän rahaa.

[mydigiuniverse]

3.2 Tulevaisuuden maksutavat

“Uudet maksutavat hyödyntävät kekseliäästi teknologisen kehityksen, erityisesti digitalisoitumisen luomia mahdollisuuksia. Maksaminen muuttuu entistä liikkuvammaksi, mukavammaksi ja parhaassa tapauksessa yksinkertaisemmaksi asiakkaan kannalta.“

Mobiilimaksaminen on yleistymässä vahvasti ja onkin ollut kiva huomata, kuinka helppoa ja nopeaa maksaminen voi olla. Itse maksan esimerkiksi laskuni pankin omalla applikaatiolla, jolla voi ottaa paperilaskun viivakodista kuvan ja kaikki laskun sisältävä tieto tulee automaattisesti esille, jonka jälkeen tarvitsee vain hyväksyä maksu. Monin kerroin nopeampaa kuin näpytellä tietokoneella pankkitilinumerot, viitenumerot ja muut tiedot.

“Kortti-infra on ollut toimiva rajapinta tileihin ja maksamiseen pian neljänkymmenen vuoden ajan. Fyysisten korttien käyttö säilynee vielä pitkään, mutta seuraavien vuosien aikana sekä mobiiliavusteiset että integroidut maksamiset yleistyvät voimakkaasti. Etäluettavien korttien tuottama lisähyöty kortin maksupäätteeseen syöttämiseen verrattuna saattaa olla tulevaisuudessa pienehkö verrattuna esim. kortin totaaliseen virtualisointiin.“

Itse en edes muista milloin olisin viimeksi käyttänyt käteistä. Kortilla maksaminen on todella paljon helpompaa ja nopeampaa. Ihmettelen välillä miten osa vanhemmasta väestä vieläkin jaksaa kantaa setelinippua ja valtavaa määrää kolikoita käyttäessään rahaa. Ei tunnu enää houkuttelevalta ajatus siitä, että käyn ruokakaupassa ostoksilla ja otan euro kerrallaan kolikoita tai seteli kerrallaan seteleitä ja laskeskelen, koska summa vastaa maksettavaa määrää. Todella hidasta.

“Tulevina vuosina uusia maksamisen muotoja tulee lisää enemmän ja nopeammin kuin vanhoja poistuu. Vaihtoehtojen määrä kasvaa, ja maksaminen pirstaloituu. Käteis- ja korttimaksamisen rinnalle tulee mobiilimaksaminen eri muodoissaan.” “Hyviä esimerkkejä ovat polttoainetankkauksen maksaminen mobiilisti tai Starbucksin mobiililompakko, joka on Yhdysvalloissa maksuväline jo yli 20 % ostoista. Aika näyttää, millaisia uusia maksamisen muotoja puettava teknologia, kuten esimerkiksi älykellot ja -korut, tai biometriikka mahdollistavat.“

Toivoisin itse kyllä mobiilimaksamisen yleistyvän niin, että pääsisi korteista eroon jopa lopullisesti. Vaikka kortilla maksaminen on helppoa ja todella paljon edellä perinteistä käteistä, niin vielä helpompaa on pitää vain puhelinta mukana ja maksaa sillä kaikki tarvittava. Uskonkin, että niin tulee tapahtumaan jossain vaiheessa. Mutta kysymys kuuluukin koska? Asteittan ja hitaasti tämä murros kuitenkin tulee tapahtumaan.

Lähde: https://www.suomenpankki.fi/globalassets/fi/raha-ja-maksaminen/maksujarjestelmat/suomen-pankki-katalystina-maksuneuvosto/maksuneuvoston_e_kirjanen_2016.pdf

[erikakorpinen-blog]

Tulevaisuuden maksutavat- käteinen jää historiaan

Miten maksoimme ennen ja miten maksamme tulevaisuudessa?

Aikaisemmin maksamisen ratkaisuissa korostuivat luottamuksellisuus, tehokkuus ja toimintavarmuus. Näiden rinnalle ovat läpimurtonsa tehneet ratkaisut, jotka tarjoavat lisäksi erinomaisen asiakaskokemuksen ja -tuntemuksen sekä asiakaskohtaisen hyödyn. Maksaminen on jo nykyään siirtynyt sovellusten ja järjestelmien tehtäväksi. Tämän vuoksi ’’me’’ emme enää maksa. Älykkäät ratkaisut hoitavat maksamisen meidän puolestamme vaivattomammin ja häiriöttömämmin. Milleniaalit haluavat parhaan mahdollisen teknologian ja alustan maksutarpeilleen, jonka vuoksi maksamisen tapoja kehitetään koko ajan kohti tulevaisuuden trendejä palveleviksi. Maksamisen murros on kuitenkin vasta alussa.

Mitkä ovat maksamisen trendit juuri nyt?

Tällä hetkellä trendinä on reaaliaikaistunut maksaminen mobiilisovelluksilla. Markkinoilla on paljon maksamisen sovelluksia kuten esimerkiksi MobilePay ja Pivo. Kassalla ei tarvitse pitää enää käteistä saatikka edes maksukorttia mukana, koska maksamisen voi hoitaa puhelimella tai vaikkapa älykellolla. Rahaa saat siirrettyä kaverin tilille muutamassa sekunnissa esimerkiksi MobilePayn avulla sekä verkko-ostaminen mobiililaitteella on helpompaa kuin koskaan. Mobiilimaksaminen on ihmisten suosiossa, koska se on nopeaa, vaivatonta ja huomattavasti turvallisempaa. Kortilla maksaessasi saatat näppäillä pin-koodin, mutta puhelimella maksaessa riittää vain oma sormenjälkesi. Puhumattakaan siitä, että kantaisi käteistä mukana. Itse suosin MobilePayta, koska rahat siirtyvät puhelinnumeron perusteella eikä tarvitse käyttää aikaa tilinumeroiden näpyttelemiseen. Mielestäni huonoja puolia mobiilimaksamisesta myös löytyy. Maksujen siirtyminen sähköiseen muotoon on mielestäni yksityisyyden kannalta ongelmallista, sillä sähköisiä maksusuorituksia voidaan vakoilla ja jäljittää.

Maksaminen vuonna 2030

Suomen Rahapaja kirjoittaa blogissaan tulevaisuudessa maksamisen tulevan uusiin paikkoihin. Se tulee sinne, missä käyttäjät ovat jo valmiiksi. Sosiaalinen median kanavat, kuten esimerkiksi Facebook, omaavat suuret käyttäjämäärät, jonka vuoksi ne ovat myös loistavia kaupankäynnin paikkoja. Nämä ovat kuluttajille tuttuja, jolloin maksutapahtuman tekemiseen kuluttajan ei tarvitse ladata tai opetella uusien sovellusten käyttöä.

Haluaisitko itse tulevaisuudessa olevan useampia erilaisia maksutapoja vai kenties yhden yhtenäisen maksutavan, mitä sitten kaikki käyttäisi? Suomen Rahapajan sivuilla julkaistu blogiteksti käsittelee neljää erilaista pysäytyskuvaa maksamisen tulevaisuudesta. Ensimmäisessä pysäytyskuvassa mobiilimaksaminen jatkaa kehittymistä ja yleistyy vielä enemmän ihmisten keskuudessa. Toisessa tulevaisuudenkuvassa maksaminen siirtyy alustapalveluille, missä on jo valmiiksi suuret käyttäjämäärät kuten Facebook sekä Google. Näissä kahdessa ensimmäisessä kehityssuunnassa käteisen kysyntä laskee ja mahdollisesti mobiilimaksaminen tyrmää kokonaan käteisen käytön tulevaisuudessa.

Vastakkaisena kehityssuuntana edellisille tulevaisuudenkuville on kansallisvaltioiden roolin nouseminen nopean muutoksen vastavoimaksi. Kun kahdessa edellisessä tulevaisuudenkuvassa yleistä tilannetta on kuvastanut teknologian nopea kehitys ja yhteiskunnallinen vakaus, tätä tulevaisuudenkuvaa muovaa yhteiskunnallisen vakauden laskeva kehityssuunta. Tiukan sääntelyn ja kansainvälisen yhteistyön puutteessa maksamisen toimiala kehittyy hitaasti, ja tämän vuoksi käteinen olisi yleisin maksutapa. Neljäs ja viimeinen tulevaisuudenkuva käsittää kryptovaluuttojen yleistymisen. Tässä tulevaisuudenkuvassa näkyy yhteiskunnallinen epävakauden kasvu, jolloin kuluttajat ovat menettäneet luottamuksen valtioihin, ylikansallisiin instituutioihin ja alustapalveluihin. Sääntelyn puutteessa ihmiset valitsevat mieluummin maksutavakseen kryptovaluutat.

Oma mielipide tulevaisuuden maksutavoista kääntyy ehdottomasti mobiilimaksamisen kuin käteisen puolelle. Näen enemmän mahdollisuuksia digitaalisen maksamisen puolella. Puolestani käteinen voisi jäädä pois kokonaan, sillä mobiilimaksaminen on turvallisempaa ja kätevämpää. Vaikea kuvitella vielä, että maksaminen siirtyisi alustapalveluille kuten Facebookille ja Googlelle, joten sen käyttöä varmasti lykkäisin.

Lähteet:

https://www.rahapaja.fi/suomen-rahapaja/blogi/miten-maksamme-vuonna-2030-nelja-pysaytyskuvaa-tulevaisuudesta/

https://www.sveapayments.fi/blogi/miten-maksamme-tulevaisuudessa

https://www.arvopaperi.fi/kumppaniblogit/blackrock/kateinen-jaa-historiaan-milleniaalit-suosivat-digitaalisia-maksutapoja/2d736228-2a5f-42e6-adcd-2160398a41db

https://www.suomenpankki.fi/globalassets/fi/raha-ja-maksaminen/maksujarjestelmat/suomen-pankki-katalystina-maksuneuvosto/maksuneuvoston_e_kirjanen_2016.pdf

[juusonaumanen]

Tulevaisuuden maksaminen

Tulevaisuuden maksaminen on jo nykyaikaa. Mobiilimaksaminen on tullut valtaväestölle jo tutuksi. Ihmiset maksavat jo paljon kaupoissa puhelimillaan ja älykelloillaan. Tässä blogissani otan kantaa erilaisiin tulevaisuuden nykyaikaisiin mahdollisuuksiin.  

Apple pay

Nykyteknologia mahdollistaa jo sen, ettei ihmisten tarvitse kantaa ulkona edes lompakkoa mukana. Puhelimella maksaminen on kätevää ja turvallista. Käytän itse Apple pay:tä maksamiseen paljon. Apple pay luo oikeasta kortista virtuaalisen kortin, jolla maksaminen tapahtuu. Virtuaalisessa kortissa ei ole edes oikean kortin tietoja, jolloin esimerkiksi kortin tietojen kopioiminen on käytännössä mahdotonta. Ainoa tapa saada puhelimesta kortin tiedot, on hakkeroida koko Applen järjestelmä, mikä luultavasti on todella vaikeata. Puhelimella maksaminen on nykyään trendi.

Puhelimella maksamisessa on myös varjo puoli. Internetin toimivuudessa harvemmin on ongelmia, mutta se on mahdollista. Kovalla pakkassäällä puhelimen akku ei kestä pitkään, joka voi muodostua ongelmaksi maksamisessa esimerkiksi kaupassa. Olen itse kaupassa töissä ja olen huomannut, että joskus pankeilla on ongelmia yhteyksissä, joka vaikuttaa korttimaksamiseen. En ole törmännyt vastaavaan ongelmaan, puhelimella maksavan asiakkaan kanssa koskaan. Jokaisen kantaessa myös pikkaisen riihikuivaa, ongelma poistuu kokonaan.

Rahansiirto välittömästi tilille?

Siirto appi tarjoaa mahdollisuuden siirtää rahaa ilman viivettä. Siirto appi ylittää pankkirajat reaaliaikaisesti. Siirto appi toimii omien pankkisovellusten kautta, joka tarkoittaa, että raha siirtyy puhelinnumeron kautta mihin aikaan päivästä tahansa. Tällä hetkellä muut pankit kuin S-pankki, Op ja Nordea eivät ole laajentaneet mobiilisovellustaan, niin että Siirto appi toimisi mobiilisovelluksissa. Siirto sovellusta kehitetään kokoajan ja sillä voi maksaa myös nykyään jopa VR:n junalippuja.

Mobiilimaksaminen on turvallista, sitä paitsi helppoa. Nykyään on mahdollista maksaa lähes kaikkialla kuitenkin jo puhelimella. Ravintola illallisen laskutkin on mahdollista jakaa sovelluksilla ja rahansiirrot tapahtuvat minuutissa. Ei tarvitse näpytellä erikseen tilinumeroita, eikä muutakaan. Ainoana epäkohtana näen tässä ikäihmiset, jotka eivät halua osallistua moiseen. Koen että tulevaisuuden nykyaikaiset järjestelmät on kuitenkin luotu teknologiasta kiinnostuneille. Odotan jo innolla uusia tulevaisuuden innovaatioita maksamiseen.

 Lähteet:

https://www.rahapaja.fi/suomen-rahapaja/blogi/miten-maksamme-vuonna-2030-nelja-pysaytyskuvaa-tulevaisuudesta/

https://www.sveapayments.fi/blogi/miten-maksamme-tulevaisuudessa

https://www.google.com/search?biw=1163&bih=525&tbs=sur%3Afc&tbm=isch&sa=1&ei=Xc6MXeTKFKmIrwTwt4mwDA&q=apple+pay&oq=apple+pay&gs_l=img.3..0l3j0i30l7.10081.11942..12097...0.0..0.63.519.9......0....1..gws-wiz-img.7XDi_Jd7LxI&ved=0ahUKEwik7f6-3O7kAhUpxIsKHfBbAsYQ4dUDCAc&uact=5#imgrc=C4vRo6uWZ0cX-M

https://www.google.com/search?biw=1163&bih=525&tbs=sur%3Afc&tbm=isch&sa=1&ei=Xc6MXeTKFKmIrwTwt4mwDA&q=apple+pay&oq=apple+pay&gs_l=img.3..0l3j0i30l7.10081.11942..12097...0.0..0.63.519.9......0....1..gws-wiz-img.7XDi_Jd7LxI&ved=0ahUKEwik7f6-3O7kAhUpxIsKHfBbAsYQ4dUDCAc&uact=5#imgrc=Sr4cCJHUsZd39M

[dorisnyman-blog]

Verkkokaupan trendit

Paytrail on vuonna 2007 perustettu maksuvolyymiltaan suurin suomalainen verkkomaksupalvelu. Yritys kokoaa vuosittain yhteen koosteen tulevan vuoden verkkokaupan trendeistä. Ennuste kasataan haastattelemalla useita suomalaisia verkkokaupan guruja. Vuoden 2019 ennusteessa erityisen tärkeinä nousevat esille maksamisen trendit, jotka ovat verkkokauppiaille erityisen tärkeitä. Maksamiseen tulisi panostaa, sillä asiakkaiden ostokäyttäytyminen muuttuu jatkuvasti ja yleensä aina vain vaativampaan suuntaan. Toki teknologia jatkaa kehitystään ja myös asiakaskokemus on verkkokaupan keskiössä. Lisäksi myös kansainvälisyyden katsotaan korostuvan verkkokaupassa myös pienemmissä yrityksissä. Paytrailin koko kooste ”Verkkokaupan trendit 2019” löytyy tästä linkistä. Olen kerännyt alle kolme itseäni eniten kiinnostavaa trendiä ja niiden mukanaan tuomia haasteita.

 Trendi 1: Kansainvälisyys korostuu verkkokaupassa – kasvun mahdollisuudet ovat huimat

Teemu Kiiski on Finnish Design Shopin perustaja ja toimitusjohtaja. Yritys on tituleerattu jopa Suomen menestyneimmäksi verkkokaupaksi. Teemu uskoo kansainvälisen nosteen olevan vuonna 2019 kova, mutta muutoksen tapahtuvan silti hitaasti. Kansainvälisille markkinoille ponnistavan tulisi erityisesti keskittyä niche-markkinoihin ja tiukempiin kohderyhmiin. Tällä tarkoitetaan siis markkina-aluetta, joka ei kilpailumielessä kiinnosta kovin monia yrityksiä. Niche on kapeasti määritelty ryhmä markkinasegmentin sisällä, jonka tarpeita ei yleensä ole tarpeeksi tyydytetty. Niche-markkinoilla toimivat yleensä pienet yritykset, joiden asiakkaat ovat valmiita maksamaan korkeampaa hintaa erikoistuneemmista tuotteista ja palveluista. Nykypäivän asiakas hakee nimenomaan personoituja ja kuratoituja tuotteita ja palveluita. Teemu myös painottaa yrityksen brändin rakentamisen tärkeyttä, sillä se tuo enemmän turvaa kuin verkkokaupan tekninen toteutus.

 Trendi 3: Kuluttajien ostokäyttäytymisessä korostuvat yhä vahvemmin arvot

Joose Vettenranta kertoo kuluttajien olevan valmiita maksamaan ekologisuudesta. Hän on yksi suomalaisen verkkokaupan innovaattoreista ja luotsaa tällä hetkellä Pakettikauppa.fi-palvelua, joka keksii ratkaisuja verkkokauppojen erilaisiin ongelmiin. Kuluttajien vaatimustaso on yhä korkeampi ja arvolähtöisempi. Joosen mukaan ostokäyttäytymisessä korostuvat erityisesti ympäristöystävällisyys, ekologisuus, vastuullisuus ja yhteensopivuus omien arvojen kanssa. Hänen mukaansa kansainvälistyvässä kilpailussa erottuminen tehdään nimenomaan näillä pienillä nyansseilla. Nykypäivänä asiakas ei enää halua Kiina-krääsää, joten suomalaisten verkkokauppojen olisi helppo iskeä kansainvälisille markkinoille kestävän kulutuksen mukaisilla tuotteillaan.

 Trendi 5: Maksamisen keinot monipuolistuvat edelleen

Markus Laurion ja monen muunkin mukaan puhelin on nykyään kuluttajan paras kaveri. Täten mobiiliostaminen jatkaa siis nousukiitoaan. Markus toimii Paytrailin hallituksessa ja yrityksen toimitusjohtajana. Hän myös toimii aktiivisesti Pohjoismaisen verkkomaksamisen kehittämisessä. Maksamisen uudet muodot ovat jo tuoneet paljon helpotusta kaupankäyntiin. Markuksen mukaan mobiilioptimoitu verkkokauppa on yhä oleellisempi asia. Tällä tarkoitetaan muun muassa ostopolun pitämistä mahdollisimman lyhyenä, helppona ja nopeana, jotta helpotetaan ostosten tekemistä pienillä näytöillä. Suomessa verkkokaupoissa ostoksiaan tekevistä jopa noin 46% maksaa ostoksensa kännykällä. Ristiriitaisena kuitenkin pidetään luottokorttitietojen tallentamista. Tätä esiintyy erityisesti nuorten joukossa. Markus kertoo, että Suomessa enemmistö haluaa kuitenkin edelleen maksaa ostoksensa pankkitililtä. Tämän takia hän painottaa, että verkkokaupassa on tärkeää tarjota monenlaisia maksutapoja.

[digiooa]

Tulevaisuuden maksutavat

5 Verkkokauppa ja ostaminen

Miten maksamme tulevaisuudessa? Pelkällä puhelimella? Sirulla kädessä, digitaalisella kellolla, iiris varmennuksella, cryptovaluutoilla?

Suomen rahapaja on julkaissut artikkelin yhdessä Demos ajatushautomon kanssa liittyen tulevaisuuden maksamiseen. Artikkelissa esitellään neljä erilaista vaihtoehtoista tilannetta, joissa kussakin maksaminen tapahtuu eri tavalla: alustapalveluiden aikakausi, M-euro, kansallisvaltioiden nousu ja cryptoland.

Alustapalveluiden aikakausi : maksaminen tapahtuukin pääasiassa digitaalisesti, on käteinen vielä käytössä sen rinnalla.

M-euro: mobiilimaksaminen laskee vähitellen käteisen kysyntää.

“Cash as savior and protector”/kansallisvaltioiden nousu: käteinen on yleisin maksutapa.

Cryptoland: kryptovaluutta on korvannut käteisen, mutta osa ihmisistä säilyttää ja käyttää käteistä joko nostalgiasyistä tai koska eivät voi tai osaa käyttää kryptovaluuttoja.

Kaikkia neljää tulavisuudenkuvaa yhdistää yhteiskunnallisesta näkökulmasta kysymys siitä, kumpi olisi parempi vaihtoehto; mahdollisuus erilaisiin maksamisen vaihtoehtoihin vai yksi yhtenäinen maksutapa?

Suomen Rahapajan näkemys on, että mitä enemmän erilaisia maksutapoja on, sen laajemmalle valta maksamisen toimialalla hajautuu. Samalla eri väestöryhmät saavat mahdollisuuden käyttää itselleen sopivaa maksutapaa. Maksutapojen monimuotoisuus vahvistaa myös yksityisyydensuojaa: käteistä käyttäessä ei ole pelkoa tietovuodoista ja tietojen väärinkäytöstä.

Artikkelin pääset lukemaan tästä.

Ennen oli vain käteinen, sitten käteinen ja kortit. Kaikille meistä on tuttua kortilla maksaminen sirulla kaupassa tai käteisellä. Sitten tuli lähimaksu ominaisuus kortteihin, johon kaikki eivät ole vielä edes tottuneet tai omaksuneet sen käyttöä. Omassa lähipiirissäni sain yllätykseksi huomata, että kaikki eivät uskalla käyttää kyseistä kortin ominaisuutta. Sitten taas on yksilöitä, jotka ovat siirtäneet korttitiedot ja maksamisen mobiiliin. Lähimaksaminen kassalla hoidetaan puhelimella näppärästi tai jopa älykellolla.

Mobiilimaksamisesta on tulossa uusi normi. Minulla puhelimessa on pankkien siirto -sovellus käytössä, käytän sitä nopean maksamisen ja rahan siirron varmistamiseksi OP/Nordea pankkien välillä. Minulta löytyy myös Mobile pay -sovellus sekä Nordea Wallet. Korttini tiedot ovat google pay tilissäni, joten pystyn maksamaan puhelimellani kassalla. Itselleni henkilökohtaisesti mobiilimaksamisessa ilahduttaa sen vaivattomuus, turvallisuus ja nopeus. Raha siirtyy saajalla heti tilille, pystyn maksamaan laskuni paikasta/ajasta riippumatta. Minun ei tarvitse kuljettaa käteistä ja kortteja tai tunnuslukulistoja mukanani.

Toki, ymmärrän, että puhelimeni tietojen ja salasanojen ja ylipäätään puhelimesta huolehtiminen on täysin minun vastuullani, ja vastuu on suurempi kun pankki/maksutietoni kulkevat puhelimessa mukana.

[sara-beatrice]

Digipalveluiden kehitys

FitDigitaalinen asiointi ja palvelut ovat yleistyneet viimeisen lähivuosien aikana huimasti: älypuhelimet ovat liimautuneet käsiin, pankkien tunnuslukukortit ovat siirtymässä unholaan. Kun kaikki antiikkinen jätetään pois ja lähdetään viettämään mukavaa festarikesää kavereiden kesken, mahdollisestaan monen yrityksen suosiossa oleva cashless- palvelu! Diggaan itse tästä älyttömästi, lataaminen käy helposti puhelimella ja maksu rannekkeella. Mukaan ei siis tarvitse mitään muuta kuin itsesi. 

Verkkopalveluiden kehitystä on huomioitavissa monella saralla

DNA on tilannut tutkimuksen suomalaisten puhelimen käytöstä, digitaalisesta asioinnista ja tulevaisuuden käytöstä Nepa Insight Oy:ltä. Tutkimus on hyvin mielenkiintoinen ajankohtainen, sillä käytetty data on viime vuodelta, tästä näkee nykypäivän nuorison käyttömäärän digimaailmassa.

 Nykypäivänä moni lapsi tai nuori kärsii jopa addiktiostaan puhelimeen taikka peleihinsä. 

 Tämä tulee käsittelemään ihmisten mieltymyksiä digitaalisten palveluiden käytöstä oman hyvinvoinnin seuraamisen, digitaalisen asioinnin, tulevaisuuden käytön sekä kotitalouden laitteiden osalta. Kohderyhmänä ovat 16 - 74 vuotiaat suomalaiset ja tulokset on painotettu Suomen väestöä edustavaksi iän ja sukupuolen mukaan.

Tutkimuksen mukaan älypuhelimen omistaa 92% vastaajista ja tämä luku on kasvanut viime vuosien aikana muutamalla prosenttiyksilöllä. Itse olin yllättynyt siitä, että luku on näinkin korkea, ja että 65-74 vuotiaista jopa 85%:lla on älypuhelin.

Millaisia vaikutuksia fitnessintoilulla on digimaailmaan?  

Fitnessbuumin yllyttyä myös hyvinvoinnin seuraaminen on yksi tutkimuksen keskeisistä mittareista. Tutkimuksen mukaan noin puolet älypuhelimen omistajista on seurannut liikkumistaan puhelimen sovelluksella, suurin osa urheilusuoritusten ulkopuolella. Lukeudun itse niihin ihmisiin, jotka seuraavat liikkumistaan, nukkumistaa, hengityksen tasoa ja montaa muutamittaria. Nykyisen teknologian ja älypuhelimien ansiosta tämä on tehty laiskallekkin helpoksi. 

Digitaalisen innovoinnin ja liiketoiminnan myötä on seuraavat seikat on tuotu tuotantoon useille yrityksille ja toimialoille  mobiilimaksaminen, joka on nostattanut suosiotaan viime vuosien aikana. Näin nykynuorena on helppo todeta, että elämä on vaivattomampaa näiden digitaalisten ratkaisujen myötä.  Vaikka kaikki kansalaiset eivätkään suosi niin sanottua helppoa käteistä, niin uskoisin että mobiilimaksaminen on yleistymässä.

[johannablogi-blog]

4. Verkkopalvelut ja SEO  1. Digitaalinen palvelukokemus

Tämän kertaisessa kirjoituksessani aion tiivistää DNA:n tilaamasta tutkimuksesta tärkeimmät havainnot digitaalisen asioinnin ja palvelun suhteen. Kysely tehtiin 16-74-vuotiaille suomalaisille, ja kyselyyn osallistui 1005 vastaajaa. Heiltä kysyttiin laajasti sekä nykyisistä verkkopalveluiden käytöistä, että tulevaisuuden arvioista koskien omaa käyttäytymistään.

 Kolme neljästä 16-74-vuotiaista kokee älypuhelimesta olevan hyötyä arjen asioiden hoitamisessa. Pankkiasioita hoidetaan digitaalisesti eniten, seuraavaksi Kelan asioita ja sitten veroasioita sekä terveydenhuollon ajanvarauksia. Digitaalisista palveluista eniten arkea helpottaviksi koetaan viestintäpalvelut, kuten sähköposti ja WhatsApp, seuraavaksi kartta- ja navigointipalvelut. Naiset kokevat viestintä- ja ajanvarauspalvelut enemmän arkea helpottaviksi kuin miehet.

16-24-vuotiaat kokevat sosiaalisen median palveluiden helpottavan heidän arkeaan muita ikäryhmiä enemmän, jopa 31% vastaajista kokee asian olevan näin. Ajanvarauspalveluissa taas 65-74-vuotiaat kokivat saavansa eniten helpotusta elämään, 49% kyseiseen ikäluokkaan kuuluvista vastasi näin. 16-24-vuotiaista ainoastaan 14% koki ajanvarauspalvelut elämää helpottavaksi palveluksi.  

Mobiilimaksamiseen ja virtuaalitodellisuuden käyttöön korkeampi usko on 16-24-vuotiailla kuin muilla ikäryhmillä. Ruokaostoksia vastaajista tekee digitaalisesti mieluummin 6%, kun taas perinteinen tapa on mieluisampi 82%:lle vastaajista. Yhtä mieluista kummassa kanavassa tahansa ruokaostosten tekeminen on 12%:lle.

Digitaalinen asiointi kaiken kaikkiaan on hieman kasvanut edelliseen vuoteen verrattuna jokaisessa kategoriassa ja ikäryhmässä. Palveluiden käyttö näyttää siis kasvavan tasaisesti vuodesta toiseen, ja näin ollen niitä kannattaakin ehdottomasti laajentaa ja parantaa jatkuvasti.

 Mobiilimaksaminen on yleistynyt viime aikoina hurjasti, ja sen käyttö kasvaa tulevaisuudessakin. Jopa 66% kaikista vastaajista aikoo käyttää seuraavan kahden vuoden aikana mobiilimaksamista. Minut hieman yllätti, kuinka nopeasti tämä on yleistynyt, ja yleistyy tulevaisuudessakin. Ihmisten luottamus turvallisuuteen mobiilimaksamisen osalta täytyy olla korkealla, kun niin moni on siihen lähtenyt mukaan.

Minut yllätti myös se, että melko monessa asiassa kaikki vastaajat yhteensä kokivat digitaalisten palveluiden arjen helpottavuuden laskeneen edelliseen vuoteen verrattuna. Esimerkiksi viestintä-, kartta- ja navigointipalveluiden, uutis- ja viihdepalveluiden sekä verkkoasioinnin yritysten kanssa. Nämä ovat kaikki palveluita, joita yleisesti käytetään paljon ja niitä kehitetään jatkuvasti.

 Lähteet:

https://www.sttinfo.fi/data/attachments/00947/05fcdbe8-ba58-4e8b-b8f4-df746a369170.pdf

[lottareinikka]

Digitaalinen palvelukokemus

Suomalainen teleoperaattori DNA teetätti yhteistyössä Nepa Insight Oy.n kanssa digitaalisen elämäntavat-  kyselytutkimuksen keväällä 2019, jossa haluttiin selvittää 16-74 vuotiaiden käyttäjien suhtautumista digitaaliseen asiointiin, sekä kiinnostusta oman hyvinvoinnin seurantaan. Oletetusti suurin osa (94% vastanneista) omisti älypuhelimen kokien sen tuovan helpotusta päivittäisten asioiden hoitamiseen. Mielenkiintoista ja hieman yllättävääkin oli huomata, että jopa puolet käyttäjistä seuraa omaa liikkumistaan tähän tarkoitetun sovelluksen kautta. Kyseessä on nimenomaan hyötyliikunnan kuten päivittäisten askelten seuranta, ei pelkästään urheilusuoritusten aikana, kuten helposti voisi olettaa. Älykellon omistajana voinkin todeta, että teknologian ansiosta olen itsekin motivoituneempi valitsemaan portaat hissin sijaan, jotta saisin asettamani päivittäisen liikunta tavoitteen täytetyksi.

Tutkimuksen yhteenvedosta voidaan päätellä, että digitaaliset palvelut eivät ole pelkästään löytäneet jalansijaa nuorten alle 24 vuotiaiden kuluttajien keskuudesta. Vaikka nuoret ovatkin syntyneet ja kasvaneet digitaalisuuden ympäröimänä, ovat myös aikuiset ja varttuneemmat käyttäjät omaksuneet sähköiset asiointipalvelut ja ajanvarausmahdollisuudet osaksi omaa arkeaan helpottaviksi toiminnoiksi. Lähes kaikki vastanneet hoitavat pankkiasioitaan verkossa ja enemmistö varaa lääkäriajat sekä täyttää viralliset vero-ja kela ilmoitukset digitaalisella alustalla. Verkosta tehtävät ostokset ilman jonotusta ovat myöskin kasvattaneet suosiotaan kiireisessä ja hektisessä elämänrytmissä. Asiantunteva palveluneuvonta on aina ollut yksi kivijalkamyymälöiden kilpailuvaltti, digitaalisen markkinan kasvattaessa suosiotaan. Yritysten tarjoamien chatbottien oletetaankin vastaavan tähän tarpeeseen tulevina vuosina, jolloin asiakas voi käydä ostopäätöksensä tueksi tarvitsemansa vuoropuhelun hakeutumatta yrityksen asiointipisteeseen.

Vaikka kulutushyödykkeiden ostaminen ja myyminen alustataloudessa onkin ollut kasvava trendi, yllätyin miesten suosivan naisia enemmän yhteisöllisiä kirpputoreja, joissa he voi voivat hankkia vähälle käytölle jäänyttä omaisuutta, ekologisesti uusiokäyttöön. Naiset sen sijaan kuluttivat eniten verkko-ostoksissaan vaatteisiin ja kodintuotteisiin, kun taas miesten kiinnostus kohdistui elektronisiin laitteisiin. Tulevaisuuden näkymä ennustaa, että mobiilimaksaminen tulee myöskin lisääntymään. Merkkejä tästä onkin ollut näkyvissä, kuten useat palveluntarjoajat ovat ilmoittaneet asiakaskirjeissään luopuvansa käteisen käytöstä asetetussa maarajassa kokonaan. Vaikka digitaaliset ratkaisut kuten mobiilivarmentaminen ovat tulleet jäädäkseen, aiheuttaa muutos eteenkin iäkkään väestön keskuudessa huolta ja stressiä. Mielestäni onkin tärkeää, että vaikka palvelun digitalisoiminen olisikin yritykselle kustannustehokkaampaa, ei sen ulkopuolelle jäävää ostovoimaista kuluttaja ryhmää unohdettaisiin, vaan uudenaikaisen palvelumallin rinnalle sisällytettäisiin perinteikkäämpiä vaihtoehtoja heidän tarpeidensa huomioimiseksi.

DNA: Digitaaliset elämäntavat 2019 - Asiointi ja hyvinvointi raportti.

[bloggodsam]

Verkkokauppa ja trendit

Tämänkertaisessa blogissani tulen käsittelemään kaupankäyntiä verkossa, eli tarkemmin otettuna verkkokaupan trendejä. Tulen esittelemään blogissani kolme verkkokaupan trendiä ja tuomaan niiden pohjalta esille muutaman konkreettisen pointin, jotka vaikuttavat nykyisiin yrityksiin ja tulevaisuuden kilpailutilanteeseen. Blogin pohjana tulen käyttämään paytrailin kokoamaa ”Verkkokaupan trendit 2019” artikkelia, jossa haastatellaan suomalaisia verkkokaupan asiantuntijoita. Artikkelissa käsiteltiin kokonaisuuden 5 eri trendiä, mutta blogini osalta otan esille ainoastaan 3 eri trendiä, jotka näen itse merkittävimpänä.

 Trendi numero 1. - Kansainvälisyys korostuu verkkokaupassa

Kun tarkastellaan tämänhetkisiä markkinoita ja yrityksiä, jotka antavat kaikkensa pysyäkseen mukana vauhdikkaassa kehityksessä, tullaan johtopäätelmään, että ainoastaan isoilla yrityksillä on mahdollisuus ohjata nykyistä kilpailutilannetta. Sillä aikaa, kun suomalaiset pienyritykset yrittävät luoda pohjaa omalle verkkotoiminnalleen, tulevat isot ulkomaiset yritykset laajentumaan ja ottamaan oman paikkansa niin koko maailmassa, että suomessa. Suomalaiset yritykset yrittävät vastahakoisesti taas laajentaa liiketoimintaansa kansainvälisille markkinoille, jotta liiketoiminnan tulos ja siitä saatavat resurssit eivät loppuisi kesken juuri silloin kuin niitä tarvitaan.

Itse näen asian niin, että nykyteknologian tuoman helppouden myötä, myös pienemmillä kotimaisilla yrityksillä on mahdollisuus laajentaa toimintaansa kansainvälisille markkinoille nopeasti. Toisaalta kansainvälisten yritysten on huomattavasti helpompi ja nopeampi laajentaa omaa toimintaansa, mikä taas lisää yleisesti kilpailua maailmanmarkkinoilla.

Trendi numero 2. - Asiakaskokemusta osataan vaatia – verkkokauppojen palvelutaso nousee

Kun katsotaan verkkokauppojen asiakaskokemuksia ja siihen liittyviä trendejä, niin voidaan todeta, että nykypäivän kuluttajat vaativat liiankin korkeaa palvelutasoa. Asiakaskokemukseen trendit esimerkiksi oikea-aikainen ja personoitu markkinointi kuluttajalle ominaisessa kanavassa tulevat korostumaan entisestään. Tämänhetkisessä voimakkaasti kehittyvässä kilpailumuodossa jokaisen verkkokaupan asiakaslupauksen selkeys ja sen yhä parempi todistaminen normaalissa kaupankäynnissä. Yrityksien verkkoliiketoiminnalle mahdollisia riskejä on monia, jotka painottuvat juuri asiakaskokemukseen. Esimerkiksi jos asiakaspalvelun tarjoaminen jää puolitiehen ja se ei tunnu asiakkaasta aidolta tai läsnäolevalta, saattaa asiakas saada epäröivän tai tuomitsevan kuvan yrityksestä. Myös palvelun jatkuvuus on tärkeä osa-alue asiakaskokemuksessa. Esimerkiksi se, että kuukausimaksuun liittyvät mallit kasvavat tulevaisuudessa ja yleistyvät kaupankäynnissä, merkitsee sitä, että yritykset tarvitsevat entistäkin jatkuvampaa palvelua pysyäkseen trendien mukana.

Trendi numero 3. – Maksamisen keinot monipuolistuvat edelleen

Maksamisen keinot monipuolistuvat hurjaa vauhtia, joka ajaa varsinkin pieniä yrityksiä ahtaalle, mutta samalla myös auttaa kuluttajaa valitsemaan oikeat verkkokaupat, joissa asioida. Monipuolistumisen myötä maksamisesta saadaan helpompaa, nopeampaa ja tietysti myös turvallista, joka lisää asiakastyytyväisyyttä kokonaisuudessaan. Esimerkiksi mobiilimaksaminen, joka yleistyy vauhdikkaasti. Nykypäivänä Suomessa verkkokaupoissa ostoksia tekevistä asiakkaista 46% käyttää maksamiseen kännykkää. Kyseinen seikka vaikuttaa negatiivisesta yrityksiin, joiden verkkokaupalla ei ole kyseistä mahdollisuutta. Nykypäivän kehittyv��t maksusovellukset mm mobilepay, pivo, siirto ja muut edellä mainitun tapaiset sovellukset, tekevät maksamisesta mukavaa ja yksinkertaista. Tulevaisuuden näkökulmasta katsottuna, uskon että 10vuoden kuluttua 90% maksuista suoritetaan kyseisten sovellusten kautta, tai ainakin osittain niitä hyödyntämällä.